AGRNMD2X

VICBMD2X

MOLDMD2X

BECOMD2X

JSCUMD2X

BSOCMD2X

MOBBMD22

EXMMMD22

PRCBMD22

ENEGMD22

FTMDMD2X

RNCBMD2X

CMTBMD2X

ECBMMD2X

Informaia privind activitatea economico-financiar a bncilor din RM

la situatia din 31.08.2014

Unitate
a de
msur

Nr. d/o

Denumirea indicatorilor

B
CAPITAL

1
2
3
4
5
6
7

Capitalul social
Capitalul de gradul I
Capitalul normativ total (CNT)
Active ponderate la risc
Suficiena capitalului ponderat la risc ( 16%)
Capital de gradul I / Active ponderate la risc
Capitalul normativ total / Total active
Mrimea calculat dar nerezervat a reducerilor pentru pierderi la
active i angajamente condiionale 1
Nivelul de afectare a capitalului 2
Total datorii / Total capital
Cota investiiilor strine n capitalul social al bncilor
CNT al 5 bnci care au cel mai mare capital / Total CNT
ACTIVE
Mijloace bneti datorate de bnci, cu excepia Bncii Naionale a
Moldovei (suma de baz) 3

1
1
1
1
1
1
1
1

1 8
1 9
1 10
1 11
1 12
2
2 1
2 2
2 3
2
2
2
2
2

4
5
6
7
8

2 9
2 10

BC
BC
B.C.
MOLDOVA Moldindcon VICTORIABA
AGROINDBA
bank S.A.
NK S.A.
NK S.A.

TOTAL

Banca de
Economii
S.A.

B.C.
UNIBANK
S.A.

BC BANCA
SOCIALA
S.A.

BC
B.C.
MOBIASBAN
EXIMBANK CA Groupe
Gruppo
Societe
Veneto
Generale
Banca S.A.
S.A.
8
9
X
X
100.00
1,250.00
779.57
740.44
779.57
740.07
3,245.20
2,368.83
24.02
31.24
24.02
31.26
16.43
17.00

mil. lei
mil. lei
mil. lei
mil. lei
%
%
%

1
X
4,505.12
8,072.69
8,383.16
41,995.24
19.96
19.22
10.46

2
X
207.53
1,668.01
1,668.01
10,066.83
16.57
16.57
11.90

3
X
496.78
1,299.58
1,271.14
7,564.34
16.80
17.18
10.87

4
X
250.00
969.69
1,006.60
5,992.14
16.80
16.18
8.80

5
X
197.59
336.39
504.58
2,831.86
17.82
11.88
4.51

6
X
282.00
285.85
285.85
1,372.71
20.82
20.82
3.56

7
X
100.01
445.55
454.06
3,203.23
14.18
13.91
8.81

mil. lei

3,498.00

492.72

184.69

703.53

659.24

194.06

226.47

126.81

512.31

-14.83
5.52
76.40
65.19

6.27
4.75
29.76

0.25
6.51
42.79

-36.63
5.39
56.67

-49.76
9.79
42.49

-31.35
15.39
44.19

-40.05
6.10
33.30

-0.38
4.01
96.69

-51.14
2.42
100.00
X
X

%
%

X
X

X
X

X
X

X
X

X
X

X
X

X
X

B.C.
ProCredit
Bank S.A.

FinComBan
k S.A.

10
X
406.55
286.43
412.10
2,057.09
20.03
13.92
13.11

B.C.
B.C.
BC
BCR Chisinau
ENERGBAN
COMERTBA EuroCreditB
S.A.
K S.A.
NK S.A.
ank S.A.

11
X
131.54
282.27
282.27
1,335.09
21.14
21.14
13.59

12
X
100.00
267.42
267.42
1,164.09
22.97
22.97
13.76

90.48

53.32

10.54
7.16
100.00
X
X

-22.30
4.48
24.62
X
X

13
X
728.13
307.06
307.06
255.30
120.27
120.27
27.19

14
X
147.00
229.98
229.98
367.71
62.54
62.54
26.14

15
X
108.00
174.45
174.45
170.80
102.14
102.14
48.62

125.92

91.03

21.49

15.93

-18.88
3.72
39.50

-16.83
1.79
100.00
X
X

4.60
2.44
100.00
X
X

X
X

-4.60
0.73
77.45
X
X

mil. lei

16,202.04

888.91

1,159.99

1,491.70

5,950.95

3,375.05

1,222.67

378.54

639.41

462.01

195.54

96.82

134.29

157.53

48.63

Mijloace bneti datorate de bncile strine (suma de baz) 4

mil. lei
Mijloace bneti datorate de bnci, cu excepia Bncii Naionale a
Moldovei (suma de baz) / CNT
Mijloace bneti datorate de bncile strine (suma de baz) / CNT
Soldul datoriei la credite (suma de baz)
mil. lei
Soldul datoriei la credite neperformante (suma de baz)
mil. lei
Soldul datoriei la credite neperformante (suma de baz) / CNT
%
Soldul datoriei la credite neperformante nete (suma de baz) / CNT
%
5
Soldul datoriei la credite neperformante (suma de baz) / Soldul
%
datoriei la credite (suma de baz)

12,970.37

888.86

998.22

1,287.50

4,087.75

2,850.50

945.10

376.34

620.42

350.31

193.67

92.65

131.12

147.92

0.00

1.93

0.53

0.91

1.48

11.79

11.81

2.69

0.49

0.86

1.12

0.69

0.36

0.44

0.68

0.28

1.55
46,170.43
5,472.23
65.28
16.46

0.53
10,229.19
615.93
36.93
9.66

0.79
7,806.94
526.38
41.41
16.68

1.28
6,173.26
911.41
90.54
27.73

8.10
3,297.24
944.48
187.18
25.99

9.97
4,098.24
330.65
115.67
27.46

2.08
3,226.07
596.77
131.43
53.21

0.48
3,161.07
196.96
25.27
9.62

0.84
2,713.82
898.04
121.34
14.22

0.85
2,335.34
131.98
32.03
8.09

0.69
1,074.20
41.41
14.67
4.97

0.35
1,054.49
115.20
43.08
9.55

0.43
455.45
120.69
39.31
3.41

0.64
381.34
16.06
6.98
0.43

0.00
163.78
26.26
15.05
6.75

4.21

16.03

5.65

3.86

24.15

10.18

17.74

52.84

44.81

27.61

60.23

9.92

27.69

8.84

30.55

28.96

7.62

0.59

6.93

mil. lei

6,075.73

11.85

763.61

6.02

582.80

6.74

1,018.12

14.76

1,274.59

28.64

244.22

8.07

495.35

18.50

237.32

6.23

848.47

33.09

175.65

96.52

159.19

10.92

129.09

26.50

27.89

22.90

mil. lei

2,577.73

270.90

398.11

314.59

615.35

50.16

268.89

110.52

336.16

85.17

43.20

33.27

38.06

6.40

6.96

3
3 1

Soldul activelor neperformante nete / CNT 6

Suma reducerilor calculate pentru pierderi la active i angajamente
condiionale
Suma reducerilor pentru pierderi din deprecieri formate la active i
angajamente condiionale confrom SIRF
Suma reducerilor calculate pentru soldul datoriei la credite (suma
de baz) / Soldul datoriei la credite (suma de baz)
Total credite expirate
Valoarea medie lunar a activelor generatoare de dobnd /
Valoarea medie lunar a activelor 7
Active ale 5 bnci care au cele mai mari active / Total active
Soldul datoriei la credite n valut strin (suma de baz) / Soldul
datoriei la credite (suma de baz)
Total active / Total capital
Suma expunerilor "mari" / Capitalul normativ total* ( 5)
Suma primelor zece datorii nete la credite minus reducerile / Soldul
datoriei la credite net (suma de baz)* ( 30) ****
Total expuneri fa de persoanele afiliate / Capitalul de gradul I* (
20)
Soldul datoriei la credite (suma de baz) / Soldul depozitelor (suma
de baz)
Imobilizri corporale / CNT ( 50)
Imobilizri corporale i cote de participare / CNT ( 100)
Total active pe sistemul bancar / Total active pe sistemul
financiar**
Total active pe sistemul financiar / PIB**
Total active pe sistemul bancar / PIB***
Soldul datoriei la credite acordate persoanelor fizice (suma de
baz) / PIB***
VENITURI I PROFITABILITATE
Rentabilitatea activelor (ROA) 8

1.24

2.66

3.02

1.49

0.02

0.57

0.20

2.15

-4.42

0.88

1.14

1.61

2.38

0.25

2.27

3 2
3 3
3 4

Rentabilitatea capitalului (ROE) 9

Venitul net aferent dobnzilor / Total venit
Cheltuieli neaferente dobnzilor / Total venit

%
%
%

8.35
33.56
45.76

15.73
42.29
38.41

25.28
36.91
33.68

10.04
29.63
43.99

0.17
8.51
48.36

9.44
21.39
22.10

1.45
28.82
44.55

11.02
50.08
61.37

-16.10
36.99
121.89

7.53
49.29
55.29

6.26
25.57
55.79

8.13
25.26
47.40

6.95
58.35
52.56

0.87
24.86
46.73

3.59
43.63
82.25

3 5

Venitul din dobnzi anualizat / Valoarea medie lunar a activelor

generatoare de dobnd 11

2 11
2 12
2 13
2 14
2 15
2 16
2 17
2 18
2 19
2 20
2 21
2 22
2
2
2
2
2

23
24
25
26
27

2 28

10

%
mil. lei

10.13

6.93

6.63

12.86

25.98

2.09

13.62

6.53

22.29

6.94

4.67

11.64

18.11

6.70

11.10

6,611.82

668.03

223.96

2,112.69

837.89

45.74

1,086.39

146.06

999.90

137.10

36.40

155.53

124.49

20.40

17.23

79.17

70.33

39.33

87.73

84.26

6.52

66.70

X
32.97
5.75

70.69

X
39.54
7.51

92.76

X
53.06
6.39

75.33

X
55.92
10.79

87.96

X
38.43
16.39

7.10

5.01

%
%
%
%
%

*
1.39

1.39

0.75

0.81

0.84

0.70

49.54
49.81

0.06
0.06

42.45
45.04

43.84
45.08

0.67
1.00

10.61
10.65

X
X
X

X
X
X

X
X
X

X
X
X

X
X
X

X
X
X

X
X
X

X
X
X

8.15

9.38

8.06

5.75

7.82

8.55

8.83

0.75

4.54
172.75
X
0.93

4.60
183.09
X
0.84

3.47
138.53
X
0.64

0.82
100.51
X
0.53

1.81
132.13
X
0.81

3.01
105.57
X
0.68

6.41
132.16
X
0.58

33.50

23.93

27.90

37.13

59.19

22.99

29.64

31.28

79.85

43.31

55.16

65.76

165.02

232.54

75.12

84.19

59.44

76.04

72.10

71.15

44.27

14.61

53.33

54.53

59.54

28.54

23.91

26.22

27.40

30.79

16.83

37.67

45.40

40.45

49.18

81.24

50.24

51.90

2,261.93

5,757.68

638.25

449.91

Mijloace bneti datorate bncilor strine (suma de baz) 16

Mijloace bneti datorate bncilor, cu excepia celor de la Banca
Naional a Moldovei (suma de baz) / CNT
Mijloace bneti datorate bncilor strine (suma de baz) / CNT
SENSIBILITATE LA RISCUL PIEEI
Ponderea activelor bilaniere n valut strin i activelor ataate
la cursul valutar n totalul activelor 17

mil. lei

9,156.97

191.77

1,032.30

0.40

1,558.31

3,732.72

437.57

449.91

1.48

0.12

0.81

0.13

4.48

20.14

1.41

0.58

1
2
2
2
2
2

1
2
3
4
5

1.09
X

0.11
X

0.81
X

0.00
X

3.09
X

13.06
X

0.96
X

X
X
X

X
X
X

1.23
18.14
18.24
X
X
X
X

7.95

12.22

8.47

7.43

8.77

7.33

10.64

3.87
49.96
0.98

6.96
113.38
X
0.65

3.67
119.32
X
0.79

3.09
136.15
X
0.73

6.52
151.80
X
0.57

2.43
106.66
X
0.59

10.12
118.85
X
0.63

27.49

22.11

35.02

35.52

54.36

50.27

40.38

103.07

51.62

78.02

72.05

680.40

131.60

170.44

80.24

65.15

74.00

16.70

62.03

63.77

13.10

34.80

25.92

70.11

36.63

36.23

48.34

37.13

32.95

49.14

70.11

58.15

63.74

1,030.90

602.91

0.76

1.00

235.68

21.61

6.98

1,030.90

491.21

0.76

1.00

215.51

14.61

1.39

1.46

0.00

0.00

0.77

0.09

0.58
X

X
X
X

8.26

55.53

X
X
X

3.74
129.96
X

Ponderea obligaiunilor bilaniere n valut strin i obligaiunilor

ataate la cursul valutar n totalul activelor 18
Total active bilaniere n valut strin / Total active
Total obligaiuni bilaniere n valut strin / Total obligaiuni
DATE GENERALE
Numrul total de angajai ai bncii 19
Subdiviziuni ale bncii:
- filiale
- reprezentane
- agenii
- puncte de schimb valutar

X
X
X

132.06

3
4

0.98
16.76
16.95

44.00

5
5
6
6
6
6
6
6
6

0.85
31.94
33.65

1,035.64

5 2

0.75
7.37
14.86

5.92

0.36
41.21
43.29

73.40

14

0.68
23.33
27.69

41.81

5 1

0.95
14.86
16.51

1.00
16.12
24.70

**
**

0.82
22.48
24.91

195.31

4 10
5

1.73

50.95

4 9

9.08

3.44

12,370.63

4 8

2.79

mil. lei

4 7

X
36.40

4 6

4.72

62.57

X
75.41

4 5

5.48

76.25

X
44.53

Principiul II - Lichiditatea curent ( 20%) 14

Soldul activelor lichide / Soldul depozitelor persoanelor fizice
(suma de baz)
Soldul depozitelor persoanelor fizice (suma de baz) / Soldul
depozitelor (suma de baz)
Soldul depozitelor persoanelor juridice, cu excepia bncilor (suma
de baz) / Soldul depozitelor (suma de baz)
Soldul depozitelor n valut strin (suma de baz) / Soldul
depozitelor (suma de baz)
Mijloace bneti datorate bncilor, cu excepia celor de la Banca
Naional a Moldovei (suma de baz) 15

4 4

8.16

79.52

X
19.94

4 2
4 3

3.42

75.05

X
15.79

%
%

12

LICHIDITATE
Principiul I - Lichiditatea pe termen lung ( 1)

73.08

X
43.44

Marja net a dobnzii (MJDnet)

13

81.44

X
44.05

3 6
3 7
4
4 1

Indicele eficienei (Ief)

69.49

X
27.40

1.39
X

1.19
X

0.00
X

0.00
X

0.70
X

0.00
0.04

0.06
X

0.00
X

46.82

35.61

43.35

46.72

60.62

63.83

43.50

44.24

46.50

49.92

25.44

39.79

48.97

38.32

25.36

45.57

35.67

41.73

47.03

50.53

66.31

44.63

44.96

45.96

49.88

25.93

39.09

48.55

38.25

27.23

%
%

45.41
53.83

35.38
43.18

40.55
48.14

46.72
55.76

60.62
55.69

63.83
70.61

43.05
51.94

44.24
56.19

45.95
64.97

30.25
56.85

25.38
31.71

38.48
49.61

41.69
75.64

38.32
53.96

X
nr.
nr.
nr.
nr.
nr.
nr.

X
10,248
1,320
345
0
975
0

X
1,425
109
69
0
40
0

X
1,105
120
54
0
66
0

X
1,237
107
33
0
74
0

X
2,094
584
37
0
547
0

X
357
53
5
0
48
0

X
734
69
19
0
50
0

X
844
57
51
0
6
0

X
376
27
20
0
7
0

X
429
22
8
0
14
0

X
529
46
17
0
29
0

X
588
71
22
0
49
0

X
93
3
2
0
1
0

25.36
64.70
X

154
8
3
0
5
0

283
44
5
0
39
0

* Informaia este disponibil n periodicitate trimestrial.

** Informaia va fi publicat n dependen de disponibilitatea acesteia la Comisia Naional a Pieei Financiare. Informaia este disponibil n periodicitate trimestrial.
*** Informaia va fi publicat cu periodicitate trimestrial n dependen de publicarea valorii PIB de ctre Biroul Naional de Statistic al Republicii Moldova. Valoarea PIB este anualizat.
**** Indicatorul se caluculeaza ca raportul dintre suma celor zece mai mari datorii nete la credit i portofoliul total al creditelor i angajamentele condiionale incluse la cele zece mai mari datorii
Mrimea calculat dar nerezervat a reducerilor pentru pierderi la active i angajamente condiionale reprezint diferena dintre reducerile calculate pentru pierderi la active i angajamente condiionale i reducerile pentru pierderi din deprecieri formate la active i angajamente condiionale (conform SIRF) i influeneaz
asupra mrimii capitalului de gradul I (vezi Instruciunea privind modul de ntocmire i prezentare de ctre bnci a rapoartelor n scopuri prudeniale, Monitorul Oficial nr. 216-221 din 09.12.2011, art. 2008).
2
Nivelul de afectare a capitalului reprezint diferena dintre valoarea mrimii calculate a reducerilor pentru pierderi la active i angajamente condiionale i soldul activelor i angajamentelor neperformante mprit la capitalul de gradul I i nmulit la 100.
3 Mijloacele bneti datorate de bnci, cu excepia Bncii Naionale a Moldovei (suma de baz), reprezint mijloacele bneti nregistrate n conturile Nostro n bnci, mijloace bneti plasate overnight, plasrile-garanii n bnci, mijloacele plasate la termen n bnci i creditele acordate bncilor.
4
Mijloacele bneti datorate de bncile strine (suma de baz), reprezint mijloacele bneti nregistrate n conturile Nostro n bncile strine, mijloace bneti plasate overnight, plasrile-garanii n bncile strine, mijloacele plasate la termen n bncile strine i creditele acordate bncilor strine.
5
Soldul datoriei la credite neperformante nete/CNT reprezint diferena dintre soldul datoriei la credite neperformante supuse clasificrii i suma reducerilor calculate pentru pierderi la credite neperformante mprit la valoarea CNT i nmulit la 100.
6
Soldul activelor neperformante nete/CNT reprezint diferena dintre soldul activelor neperformante supuse clasificrii conform Regulamentului cu privire la clasificarea activelor i angajamentelor condiionale i suma reducerilor calculate pentru pierderi la activele neperformante mprit la valoarea CNT i nmulit la 100.
7
Valoarea medie lunar a activelor generatoare de dobnd / Valoarea medie lunar a activelor reprezint: Valoarea medie lunar a activelor generatoare de dobnd, care reprezint suma de baz a tuturor activelor bncii (nelund n calcul dobnzile, ajustrile de valoare i reducerile pentru pierderi din depreciere
(pierderea de valoare) la activele respective) care genereaz venituri din dobnzi, reflectate n bilanurile bncii pentru luna gestionar mprit la numrul de zile calendaristice din luna gestionar mprit la valoarea medie lunar a activelor care se calculeaz ca sum a activelor din bilanurile zilnice ale bncii (nelund
n calcul ajustrile de valoare i reducerile pentru pierderi din depreciere (pierderea de valoare)) raportat la numrul de zile calendaristice din luna gestionar i nmulit la 100.
Rentabilitatea activelor (ROA) reprezint: profitul aferent exerciiului obinut n perioada gestionar (Vnet) mprit la numrul de luni raportate (N), nmulit la 12, mprit la media activelor pentru perioada gestionar (Am) i nmulit la 100 (ROA=((Vnet/Nx12)/Am)x100)). Media activelor pentru perioada gestionar se
calculeaz prin sumarea activelor pentru fiecare lun gestionar i mprirea acestei sume la numrul de luni raportate.
8

Rentabilitatea capitalului (ROE) reprezint: profitul aferent exerciiului obinut pentru perioada gestionar (Vnet) mprit la numrul de luni raportate (N), nmulit la 12, mprit la media capitalului pentru perioada gestionar (Cm) i nmulit la 100.(ROE=((Vnet/Nx12)/Cm)x100)).
Cheltuieli neaferente dobnzilor / total venit reprezint cheltuielile neaferente dobnzilor obinute pentru perioada gestionar mprit la total venit obinut pentru perioada gestionar i nmulit la 100.
Venitul din dobnzi / Media activelor generatoare de dobnd reprezint: venitul din dobnzi obinut pentru perioada gestionar (VD) mprit la numrul de luni raportate (N), nmulit la 12, mprit la media activelor generatoare de dobnd pentru perioada gestionar (ADm) i nmulit la 100 ((VD/N*12)/AGD)*100).
Media activelor generatoare de dobnd pentru perioada gestionar se calculeaz prin sumarea valorii medii lunar a activelor generatoare de dobnzi pentru fiecare lun gestionar i mprirea acestei sume la numrul de luni raportate.
9

10
11

Marja net a dobnzii (MJDnet) reprezint: venitul net aferent dobnzilor (venituri din dobnzi minus cheltuieli cu dobnzile) obinut pentru perioada gestionar (Vnet af.d) mprit la numrul de luni raportate (N), nmulit la 12, mprit la media activelor generatoare de dobnd pentru perioada gestionar (AGD) i
nmulit
la eficienei
100 (MJDnet=(Vnet
af.d /Nx12)/AGD)x100)).
Indicele
(Ief) reprezint:
venitul net aferent dobnzilor (Vnet af.d) plus venitul neaferent dobnzilor (Vneaf.d) mprit la cheltuielile neaferente dobnzilor (Chneaf.d). (Ief=(Vnet af.d+Vneaf.d):Chneaf.d)).
14
Principiul I - lichiditatea pe termen lung i principiul II - lichiditatea curent se calculeaz conform Regulamentului cu privire la lichiditatea bncii din 08.08.1997, cu modificrile i completrile ulterioare.
15
Mijloacele bneti datorate bncilor, cu excepia celor de la Banca Naional a Moldovei (suma de baz), reprezint: mijloacele bneti ale bncilor corespondente la conturile Loro i overdraft-uri permise la conturile Nostro n bnci, depozitele overnight plasate de bnci, depozitele-garanii ale bncilor, depozitele la
termen primite de la bnci i mprumuturile obinute de la bnci.
16
Mijloacele bneti datorate bncilor strine (suma de baz), reprezint: mijloacele bneti ale bncilor corespondente strine la conturile Loro i overdraft-uri permise la conturile Nostro n bncile strine, depozitelor overnight plasate de bnci strine, depozitele-garanii ale bncilor strine, depozitele la termen
primite de la bnci strine i mprumuturile obinute de la bncile strine.
17
Ponderea activelor bilaniere n valut strin i activelor ataate la cursul valutei strine n totalul activelor reprezint: activele bilaniere n valut strin plus suma total a activelor ataate la cursul valutei strine mprit la suma total a activelor i nmulit la 100.
18
Ponderea obligaiunilor bilaniere n valut strin i obligaiunilor ataate la cursul valutei strine n totalul activelor reprezint: obligaiunile bilaniere n valut strin plus suma total a obligaiunilor ataate la cursul valutei strine mprit la suma total a activelor i nmulit la 100.
19
Numrul total de angajai ai bncii reprezint numrul de persoane angajate cu contract individual de munc conform situaiei la ultima zi a perioadei de raportare, cu excepia contractelor individuale de munc suspendate prin acordul prilor, precum i cele la iniiativa uneia dintre pri. Suspendarea acestor contracte
presupune suspendarea prestrii muncii de ctre angajat i a plii dreptului acestuia (salariu, sporuri, alte pli) de ctre angajator.
12
13