Regulamentul cu privire la cardurile de plat,

aprobat prin HCA al BNM nr.157 din 01.08. 2013

Publicat n Monitorul Oficial al Republicii Moldova nr.191-197 din 06.09.2013,
art.1370
nregistrat
la Ministerul Justiiei al Republicii
Moldova nr. 936 din 30.08.2013
CONSILIUL DE ADMINISTRAIE
AL BNCII NAIONALE A MOLDOVEI
HOTRREA nr.157
din 01 august 2013
cu privire la aprobarea, modificarea, completarea i
abrogarea unor acte normative ale Bncii Naionalea Moldovei
n temeiul art. 5 lit. f) i art. 11 din Legea nr.548-XIII din 21 iulie 1995 cu privire la
Banca Naional a Moldovei (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995, nr.56-57,
art.624), cu modificrile i completrile ulterioare i art. 49 alin.(3), art. 93, art. 94 i
art. 108 din Legea nr. 114 din 18 mai 2012 cu privire la serviciile de plat i moneda
electronic (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.193-197, art.661),
Consiliul de administraie al Bncii Naionale a Moldovei
HOTRTE:
1.Se aprob Regulamentul cu privire la cardurile de plat, conform anexei nr.1.
2.Se aprob Regulamentul cu privire la transferul de credit, conform anexei nr.2.
3.Regulamentul cu privire la activitatea bncilor n sistemele de transfer internaional
de mijloace bneti, aprobat prin Hotrrea Consiliului de administraie al Bncii
Naionale a Moldovei nr.204 din 15 octombrie 2010 (Monitorul Oficial al Republicii
Moldova, 2010, nr.231-234, art.900), nregistrat la Ministerul Justiiei al Republicii
Moldova cu nr.799 din 19 noiembrie 2010, se modific i se completeaz dup cum
urmeaz:
1) Titlul Regulamentului va avea urmtorul cuprins:
REGULAMENT
cu privire la activitatea prestatorilor de servicii de plat n sistemele de remitere de
bani;
2) Pe tot parcursul textului Regulamentului cuvintele transfer internaional de mijloace
bneti i unui transfer internaional de mijloace bneti la orice form gramatical
se substituie, respectiv, cu cuvintele remitere de bani i remiterilor de bani, la forma

gramatical respectiv, cu excepia definiiei de Sistem de transfer internaional de

mijloace bneti, iar cuvintele banca, banca participant la orice form gramatical
se substituie cu cuvintele prestatorul de servicii de plat participant, la forma
gramatical respectiv, cu excepia sintagmei Banca Naional, definiiei de Banc
participant i a punctelor 22 i 26;
3) Punctul 1 va avea urmtorul cuprins:
1.Prevederile prezentului Regulament se aplic prestatorilor de servicii de plat eligibili
de a presta servicii de remitere de bani, n conformitate cu prevederile Legii nr. 114 din
18 mai 2012 cu privire la serviciile de plat i moneda electronic (Monitorul Oficial al
Republicii Moldova, 2012, nr.193-197, art.661) (n continuare - Lege).;
4) La punctul 2:
a) noiunea de Serviciu de transfer internaional de mijloace bneti va avea
urmtorul cuprins:
Remitere de bani are semnificaia prevzut de Lege.;
b) la noiunea de Sistem de transfer internaional de mijloace bneti, cuvintele
Sistem de transfer internaional de mijloace bneti se substituie cu cuvintele Sistem
de remitere de bani, cuvintele transferurilor internaionale de mijloace bneti se
substituie cu cuvintele mijloacelor bneti aferente remiterilor de bani, cuvintele
transferului internaional de mijloace bneti se substituie cu cuvintele remiterii de
bani, iar cuvntul bancar se substituie cu cuvintele de pli;
c) noiunile de Banc participant, Organizatorul sistemului de transfer internaional
de mijloace bneti, Pltitor i Beneficiar vor avea urmtorul cuprins:
Prestatorul de servicii de plat participant prestatorul de servicii de plat al
pltitorului sau beneficiarului din Republica Moldova, participant la sistemul de
remitere de bani.
Organizatorul sistemului de remitere de bani persoan juridic care organizeaz i
asigur funcionarea sistemului de remitere de bani.
Pltitor persoan care d un ordin de remitere de bani n cazul n care nu exist un
cont de pli.
Beneficiar al plii persoan care este destinatarul fondurilor ce au fcut obiectul unei
operaiuni de plat de remitere de bani.;
5) La punctul 16, alineatul 4), cuvntul corespondente se exclude;
6) La punctul 18, cuvntul aceasta se substituie cu cuvntul acesta, iar cuvntul
consumatorilor se substituie cu cuvntul utilizatorilor;
7) La punctul 20, cuvntul consumatorilor se substituie cu cuvntul utilizatorilor,
cuvntul transferuri se substituie cu cuvintele remiteri de bani,
cuvintele transmiterea mijloacelor bneti se substituie cu cuvintele remiterea de
bani, iar cuvntul transferului se substituie cu cuvintele remiterii de bani;
8) Punctul 21 se exclude;
9) La punctul 22, cuvintele Banca participant se substituie cu cuvintele Prestatorul

de servicii de plat participant, iar cuvntul bncii se substituie cu cuvntul acestuia;

10) La punctul 23, alineatul 2) cuvntul durata se substituie cu cuvntul termenul,
dup alineatul 4) se completeaz cu alineatul 5) cu urmtorul cuprins: ; 5) alte
informaii prevzute de art. 38 din Lege;
11) La punctul 25, cuvntul ncasat se substituie cu cuvntul ncasat;
12) La punctul 26, cuvintele Banca participant se substituie cu cuvintele Prestatorul
de servicii de plat participant, iar cuvntul bncii se substituie cu cuvntul sale;
13) La punctul 28, alineatul 1), dup cuvntul particip se completeaz cu cuvintele
prestatorul de servicii de plat participant, iar cuvintele transferului internaional se
substituie cu cuvintele remiterii de bani;
14) La punctele 29, cuvintele unui transfer internaional se substituie cu cuvintele
unei remiteri de bani, iar cuvntul respectiv se substituie cu cuvntul respective;
15) Dup punctul 29 se completeaz cu punctul 291cu urmtorul cuprins:
291Prestatorii de servicii de plat urmeaz s respecte cerinele privind transparena
condiiilor i cerinele de informare privind serviciile de plat, precum i cerinele
aferente msurilor corective i de prevenire, conform prevederilor Legii.;
16) La punctul 31, cuvntul aceasta se substituie cu cuvntul acesta;
17) La punctul 33, cuvintele este efectuat se substituie cu cuvintele este efectuat;
18) La punctul 34, cuvntul pltitoare se substituie al pltitorului, iar cuvntul
efectuat se substituie cu cuvntul efectuate;
19) La punctul 35-38, cuvntul beneficiar se substituie cu cuvintele al
beneficiarului, la punctul 35, cuvntul transferul se substituie cu cuvintele remiterea
de bani, iar cuvntul respectiv se substituie cu cuvntul respectiv;
20) La punctele 36 i 37, cuvintele transferului respectiv se substituie cu cuvintele
remiterii de bani respective, iar cuvintele transferul respectiv se substituie cu
cuvintele remiterea de bani respectiv;
21) La punctul 38, cuvintele transferului internaional respectiv se substituie cu
cuvintele remiterii de bani respective;
22) La punctul 40, cuvntul aceasta se substituie cu cuvntul acesta;
23) La punctul 41, cuvintele este obligat se substituie cu cuvintele este obligat, iar
cuvntul ei se substituie cu cuvntul acestuia.
4. Bncile sunt scutite de necesitatea utilizrii formularelor noi ale ordinelor de plat
conform anexei nr. 1 din Regulamentul cu privire la transferul de credit, menionat la
punctul 2 din prezenta hotrre, n termen de pn la 15 septembrie 2014.
5. Prezenta hotrre se public n Monitorul Oficial al Republicii Moldova i intr n
vigoare la data de 15 septembrie 2013.
6. Se abrog unele acte normative ale Bncii Naionale a Moldovei, conform anexei nr.3.

Preedintele
Consiliului de administraie
Dorin DRGUANU
Anex
la Hotrrea Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Moldovei
nr.157 din 1 august 2013
REGULAMENT
CU PRIVIRE LA CARDURILE DE PLAT
Modificat prin:
HCA al BNM nr. 190 din 25.09.2014, MO al R. Moldova nr. 325-332/1530 din 31.10.2014
HCA al BNM nr. 217 din 20.08.2015, MO al R. Moldova nr. 258-261/1720 din 18.09.2015

Capitolul I
DISPOZIII GENERALE
1. Obiectul Regulamentului cu privire la cardurile de plat (n continuare Regulament)
este reglementarea activitii prestatorilor de servicii de plat i a clienilor acestora n
cadrul sistemelor de pli cu carduri de plat.
2. n sensul prezentului Regulament snt utilizate urmtoarele noiuni:
Autorizarea operaiunii cu card de plat - permisiunea prestatorului emitent de a
efectua o anumit operaiune prin intermediul cardului de plat emis de acesta.
Agent de decontare - Banca Naional a Moldovei sau banca din Republica Moldova,
ce asigur finalitatea decontrilor aferente operaiunilor n moned naional efectuate
cu cardurile de plat pe teritoriul Republicii Moldova n cadrul sistemului de pli cu
carduri de plat, conform cerinelor stabilite de organizatorul sistemului i prezentul
regulament.
Prestatorul emitent - un prestator de servicii de plat care, n baza unui contract cu
organizatorul sistemului de pli cu carduri de plat, emite carduri de plat, deservete
deintorii de carduri de plat emise de el i efectueaz autorizarea operaiunilor cu
carduri de plat.
Prestatorul acceptant - un prestator de servicii de plat care, n baza unui contract
cu organizatorul sistemului de pli cu carduri de plat, ofer comerciantului servicii de
acceptare la plat a cardurilor de plat n conformitate cu contractul de deservire a
comerciantului i/sau elibereaz mijloace bneti n numerar deintorilor de carduri de
plat.
Card de plat - un suport de informaie standardizat i, dup caz, personalizat prin
intermediul cruia deintorul, de regul, cu utilizarea numrului personal de
identificare al su i/sau a unor alte coduri care permit identificarea sa, n funcie de
tipul cardului de plat are acces la distan la contul de pli la care este ataat cardul de
plat n vederea efecturii operaiunilor de plat.

n funcie de caracteristicile de identificare se pot distinge urmtoarele tipuri de carduri:

a) card personalizat card de plat care este ataat la un cont de pli i pe care este
tiprit/embosat informaia despre deintor;
b) card prepltit card de plat care nu este personalizat i care poate fi procurat,
fr depunerea cererii de emitere a acestuia. Acest card se emite numai n lei
moldoveneti cu un nominal anumit, care nu poate depi suma de 2500 lei;
c) card personificat card de plat care este ataat la un cont de pli i pe care nu
este tiprit/embosat informaia despre client. Acest card se emite numai n lei
moldoveneti prin completarea cererii de emitere a cardului, cu furnizarea datelor i
documentelor necesare pentru identificarea deintorului n evidena intern a
prestatorului de servicii de plat. Cardul personificat poate fi emis i dup epuizarea
mijloacelor bneti utilizate aferente cardului prepltit (limita cruia a fost stabilit la
emiterea acestuia) cu furnizarea datelor i documentelor necesare pentru identificarea
deintorului n evidena intern a bncii.
n funcie de proveniena mijloacelor bneti disponibile n contul deintorului de card
personalizat/personificat se disting urmtoarele tipuri de carduri de plat:
a) card de credit, prin intermediul cruia deintorul dispune de mijloacele bneti
oferite de emitent sub forma unei linii de credit;
b) card de debit, prin intermediul cruia deintorul dispune de mijloacele bneti
depuse la prestatorul de servicii de plat i care poate oferi posibilitatea acordrii unei
faciliti de overdraft (descoperit de cont) n cazul insuficienei mijloacelor bneti n
contul acestuia.
(Pct. 2 lit. b) modificatprinHBNM190 din 25.09.2014, MO325-332/31.10.14, art. 1530)

Comerciant - o persoan juridic, un ntreprinztor individual sau o persoan care

practic alt tip de activitate, care accept carduri de plat n calitate de instrument de
plat fr numerar pentru mrfurile comercializate, serviciile prestate, lucrrile
executate, n baza contractului ncheiat cu prestatorul acceptant.
Dispozitivul special - un dispozitiv prin intermediul cruia se efectueaz operaiuni
cu utilizarea fizic a cardurilor de plat, care poate fi:
a) bancomat (denumit prescurtat conform uzanelor internaionale ATM), destinat
autoservirii deintorilor de carduri de plat, ce permite acestora retragerea mijloacelor
bneti n numerar din conturile de pli, transferuri de mijloace bneti, depunerea
mijloacelor bneti n conturi i informarea privind situaia conturilor i a operaiunilor
efectuate prin intermediul cardurilor de plat;
b)imprinter, destinat deservirii deintorilor de carduri de plat, aflat la prestatorul de
servicii de plat sau la un comerciant, care permite transpunerea amprentei datelor
reliefate ale unui card de plat pe un formular standardizat al chitanei;
c) terminal (denumit prescurtat conform uzanelor internaionale POS terminal),
destinat deservirii deintorilor de carduri de plat , aflat la un prestator de servicii de
plat sau la un comerciant, care permite citirea datelor de pe banda magnetic i/sau de

pe microprocesorul cardului de plat, procesarea acestor date i a altor date referitoare

la operaiunea iniiat.
Numrul personal de identificare a deintorului de card de plat (denumit
prescurtat conform uzanelor internaionale PIN) - un cod personal atribuit de ctre
prestatorul emitent unui deintor de card de plat i care reprezint un element de
securitate personalizat care permite identificarea deintorului de card la efectuarea
anumitor operaiuni cu utilizarea cardului.
Organizatorul sistemului de pli cu carduri de plat - o persoan juridic care
stabilete condiiile de participare n sistemul de pli cu carduri de plat, elaboreaz
standarde i norme aplicate n sistem, precum i asigur ndeplinirea obligaiilor
financiare ale prestatorilor de servicii de plat participani la sistem.
(Pct. 2 modificat prin HBNM 217 din 20.08.2015, MO258-261/18.09.15, art. 1720)

Capitolul II
CERINE PRIVIND NCEPEREA ACTIVITII NTR-UN SISTEM
DE PLI CU CARDURI DE PLAT
3. Pentru a ncepe activitatea ntr-un sistem de pli cu carduri de plat, prestatorul de
servicii de plat, cel puin cu 30 de zile lucrtoare nainte de nceperea activitii,
prezint la Banca Naional a Moldovei un demers la care anexeaz informaia aferent
descrierii activitii prestatorului de servicii de platn sistem, care va cuprinde:
a) denumirea sistemului i a organizatorului acestuia, alte date la latitudinea
prestatorului de servicii de plat privind descrierea sistemului;
b) descrierea statutului i a tipului de activitate a prestatorului de servicii de plat n
sistem, cu anexarea copiilor documentelor care confirm statutul prestatorului de
servicii de platn sistem i dreptul de a desfura o anumit activitate n sistem(copia
contractului ncheiat cu organizatorul sistemului de pli cu carduri de plat sau alte
documente confirmative: scrisori, certificate, licene, copia contractului ncheiat cu
prestatorii de servicii de plat cu statut de membru principal (participant direct) n
cadrul unui sistem de pli cu carduri de plat (n cazul prestatorilor de servicii de plat
cu statut de membru afiliat/asociat (participant indirect)), copia contractului ncheiat cu
centrul de procesare, contractul de colaborare privind acceptarea cardurilor de plat (n
cazul n care prestatorul de servicii de plat nu deine dreptul de acceptare a cardurilor
de plat, utiliznd serviciile unui prestator acceptant) i modificrile la acestea etc.);
c) descrierea tipurilor de carduri ce urmeaz s fie emise i/sau acceptate de ctre
prestatorul de servicii de plat i a serviciilor ce urmeaz s fie oferite de ctre
prestatorul de servicii de plat deintorilor de carduri.
(Pct. 3 lit. b) modificatprinHBNM190 din 25.09.2014, MO325-332/31.10.14, art. 1530)

4. Banca Naional a Moldovei examineaz informaia prezentat de prestatorul de

servicii de plat, n conformitate cu pct.3, n decurs de 30 zile lucrtoare din ziua
nregistrrii demersului la Banca Naional i informeaz prestatorul de servicii de plat

privind rezultatele examinrii, i, n cazul conformrii la prevederile pct. 3, emite o

confirmare n temeiul creia prestatorul de servicii de plat ncepe activitatea.
(Pct. 4 modificatprinHBNM190 din 25.09.2014, MO325-332/31.10.14, art. 1530)

5. Prestatorul de servicii de plat, nainte de a-i ncepe activitatea n cadrul unui sistem
de pli cu carduri de plat, ntiineaz Banca Naional a Moldovei asupra aciunilor
ntreprinse pentru nlturareaneconformrilordepistate.
(Pct. 5 modificatprinHBNM190 din 25.09.2014, MO325-332/31.10.14, art. 1530)

51. Prestatorul de servicii de plat ncepe activitatea n cadrul unui sistem de pli cu
carduri de plat dup obinerea confirmrii din partea Bncii Naionale a Moldovei.
(Pct. 51inclusprinHBNM190 din 25.09.2014, MO325-332/31.10.14, art. 1530)

Capitolul III
OBLIGAIILE PRESTATORILOR DE SERVICII DE PLAT CARE
ACTIVEAZ
N SISTEMELE DE PLI CU CARDURI DE PLAT
6. Prestatorul de servicii de plat care activeaz ntr-un sistem de pli cu carduri de
plat poate desfura activitatea de emitere i acceptare a cardurilor de plat.
7. Prestatorul de servicii de plat trebuie s identifice permanent utilizarea frauduloas
a cardurilor emise i/sau acceptate, precum i s in evidena cazurilor de fraud ntrun registru special, lund toate msurile necesare pentru minimizarea fraudelor i
descurajarea tentativelor de fraud cu carduri ale personalului propriu, deintorilor de
carduri, comercianilor i altor persoane. n acest scop, prestatorul de servicii de plat
urmeaz s elaboreze proceduri interne relevante.
8. Procedurile trebuie s includ prevederi cu privire la:
1) asigurarea cadrului de securitate necesar, i anume:
a) securitatea la nivel de personal (selectarea minuioas a personalului, segregarea
adecvat a responsabilitilor);
b) asigurarea securitii transmiterii informaiei confideniale;
c) restricionarea accesului fizic al altor persoane dect cele responsabile n ncperile de
lucru, precum i supravegherea acestor ncperi;
d) controlul i monitorizarea accesului persoanelor responsabile la informaia
confidenial;
e) revizuirea regulat a suficienei i eficienei msurilor de protejare a informaiei
confideniale;
2) obligaiile i responsabilitile persoanelor antrenate n procesul de identificare a
operaiunilor frauduloase sau suspecte cu cardurile emise i/sau acceptate;
3) tipurile de activiti frauduloase cu carduri de plat care pot avea loc, modalitile de
prevenire, monitorizare i identificare a acestora, precum i msurile ce urmeaz a fi
ntreprinse n cazul depistrii unor operaiuni frauduloase sau suspecte.

9. Prestatorul de servicii de plat trebuie s monitorizeze permanent respectarea de

ctre persoanele responsabile a procedurilor n cauz i s ntreprind msuri prompte
i eficiente n cazul n care va depista nclcarea acestora. Prestatorul de servicii de plat
urmeaz s analizeze tendinele i cauzele activitii frauduloase cu carduri de plat n
vederea elaborrii i implementrii msurilor de minimizare sau prevenire a acestora.
91. Prestatorul de servicii de plat va actualiza procedurile interne n func ie de
modificrile i completrile operate n actele normative n vigoare.
(Pct. 91inclus prinHBNM190 din 25.09.2014, MO325-332/31.10.14, art. 1530)

10. Prestatorii de servicii de plat urmeaz s respecte cerinele privind transparena

condiiilor i cerinele de informare privind serviciile de plat, precum i cerinele
aferente msurilor corective i de prevenire, conform prevederilor Legii nr. 114 din 18
mai 2012 cu privire la serviciile de plat i moneda electronic (n continuare Lege).
11. Informaia complet cu privire la deintorul de card care se transmite prin
intermediul sistemului de pli cu carduri de plat include:
a) numele i prenumele;
b) numrul cardului de plat sau numrul de referin al tranzaciei;
c) adresa sau numrul de identificare, sau data i locul naterii.
12. n cazul transferului de mijloace bneti efectuat prin intermediul sistemului de pli
cu carduri, prestatorul de servicii de plat, care deservete deintorul cardului de plat
(presteaz servicii de transfer), asigur transmiterea, prin includerea n mesajul
electronic aferent transferului de mijloace bneti, n adresa prestatorului de servicii de
plat care deservete beneficiarul transferului, suplimentar la alte informaii necesare
executrii acestuia, a informaiei complete cu privire la deintorul cardului respectiv,
conform cerinelor stabilite n pct.11.
13. La primirea unui transfer de mijloace bneti prin intermediul sistemului de pli cu
carduri, prestatorul de servicii de plat verific dac mesajul electronic aferent acestuia
conine informaia deplin cu privire la identitatea deintorului cardului respectiv
(pltitorului), conform pct.11.
14. n cazul n care mesajul electronic aferent transferului de mijloace bneti efectuat
prin intermediul sistemului de pli cu carduri nu conine informaia complet cu
privire la identitatea deintorului cardului respectiv, prestatorul de servicii de plat
care a recepionat transferul va considera acest fapt drept un factor n evaluarea
potenialului caracter suspect al transferului respectiv.
15. Prestatorul de servicii de plat care a recepionat transferul evalueaz potenialul
caracter suspect al transferului de mijloace bneti efectuat prin intermediul sistemului
de pli cu carduri al crui mesaj conine informaia incomplet, n funcie de criteriile
pe care le stabilete n acest sens.

16. n cazul n care dup aplicarea criteriilor stabilite este determinat caracterul suspect
al transferului de mijloace bneti efectuat prin intermediul cardului de plat,
prestatorul de servicii de plat va ntreprinde aciunile necesare n conformitate cu
actele normative n vigoare privind prevenirea i combaterea splrii banilor i
finanrii terorismului.
17. Punctele 11-16 e aplic n cazul transferului naional/internaional de mijloace
bneti efectuat prin intermediul sistemului de pli cu carduri. Cerinele n cauz nu se
aplic asupra operaiunilor efectuate prin intermediul cardului de plat la procurarea
bunurilor/serviciilor i retragerea numerarului de la ATM/POS, transferul mijloacelor
bneti prin intermediul cardului ntre conturile aceluiai client n cadrul unui prestator
de servicii de plat.
171. Prestatorii de servicii de plat nu au dreptul s limiteze utilizarea conturilor la care
au fost ataate cardurile de plat numai pentru tranzaciile efectuate cu utilizarea
cardurilor de plat. Prestatorul de servicii de plat trebuie s permit efectuarea
operaiunilor din aceste conturi i n baza altor instrumente de plat fr numerar
(transfer de credit, debitare direct etc.).
(Pct. 171inclus prin HBNM190 din 25.09.2014, MO325-332/31.10.14, art. 1530)

Capitolul IV
CERINE FA DE AGENTUL DE DECONTARE
18. Banca care presteaz serviciile de asigurare a finalitii decontrilor aferente
operaiunilor n moned naional efectuate cu carduri de plat pe teritoriul Republicii
Moldova trebuie s se conformeze urmtoarelor cerine:
1) dispune de politici i proceduri robuste i cuprinztoare de gestionare a riscurilor,
respectiv de sisteme eficiente de i control i limitare a riscurilor (riscul de credit, riscul
de lichiditate, riscul operaional, riscul de decontare, riscul reputaional, riscul juridic i
alte riscuri) la care se poate expune banca i alte bnci din Republica Moldova n cadrul
proceselor aferente decontrilor ce in de operaiunile n moned naional efectuate cu
carduri de plat pe teritoriul Republicii Moldova. Aceste politici, proceduri i sisteme
trebuie s fie adecvate i suficiente n raport cu amploarea, complexitatea i specificul
activitii de prestare a serviciilor respective, cu caracteristicile sistemului de
plat/decontare n care particip banca i s in cont de interconexiunile bncii cu al i
participani din sistemul de plat i alte instituii/sisteme de plat i decontare cu care
interacioneaz, i vor asigura cel puin:
a) desfurarea activitilor legate de asigurarea finalitii decontrilor aferente
operaiunilor n moned naional efectuate cu carduri de plat pe teritoriul Republicii
Moldova n baza unui cadru intern bine definit, solid i adecvat;
b) eficiena organizrii i implementrii sistemelor de control intern al riscurilor care
pot rezulta din desfurarea activitilor menionate la lit. a);

c) identificarea la timp, evaluarea efectiv, raportarea, monitorizarea i gestionarea

adecvat a riscurilor i a surselor acestor riscuri, inclusiv a riscurilor legate de
perturbarea decontrii i a celor aferente externalizrii serviciilor respective;
d) raportarea ctre organele de conducere ale bncii despre expunerile la riscuri n
vederea lurii deciziilor privind aspectele identificate ale riscurilor semnificative
asumate de ctre banc;
e) dispunerea de instrumente adecvate pentru ntreprinderea msurilor necesare pentru
a minimiza i limita expunerile la riscurile ce rezult din activitatea de asigurare a
finalitii decontrilor desfurat de ctre banc.
Aceste politici, proceduri i sisteme trebuie evaluate periodic i ajustate condi iilor
curente de activitate ale bncii i cadrului macroeconomic n care i desfoar
activitatea sistemul de pli/decontare la care particip banca.
2) dispune de o component organizatoric dedicat exclusiv activit ilor legate de
asigurarea finalitii decontrilor aferente operaiunilor n moned na ional efectuate
cu carduri de plat pe teritoriul Republicii Moldova i de un mecanism de eviden
adecvat caracteristicilor sistemului i volumului activitilor desfurate de banc n
sistem;
3) asigur c personalul implicat n procesele de activitate relevante s dein calificarea
necesar (studii necesare n domeniu; instruirea n ceea ce ine de gestionarea
riscurilor) n vederea ndeplinirii responsabilitilor i obligaiilor ce in de asigurarea
finalitii decontrilor aferente operaiunilor n moned naional efectuate cu carduri
de plat pe teritoriul Republicii Moldova;
4) implementeaz un mecanism clar de raportare a cazurilor de incident nregistrate
(tergiversarea sau eecul decontrii mijloacelor bneti necesare de ctre una din bnci
etc.) conducerii bncii, fiind indicate aciunile ntreprinse n vederea soluionrii acestor
incidente i persoanele responsabile n acest scop;
5) efectueaz evaluarea periodic, cel puin o dat pe an, a suficienei msurilor
ntreprinse i elaborarea unui raport i plan de asigurare a continuitii n acest sens cu
prezentarea acestuia la Banca Naional a Moldovei nu mai trziu de data de 20 ianuarie
a anului urmtor celui gestionar.
(Pct. 18 modificat prin HBNM 217 din 20.08.2015, MO258-261/18.09.15, art. 1720)

19. nainte de nceperea activitii de prestare a serviciilor de asigurare a finalit ii

decontrilor aferente operaiunilor n moned naional efectuate cu carduri de plat pe
teritoriul Republicii Moldova, banca notific Banca Naional a Moldovei, prezentnd
urmtoarele informaii:
a) proiectul contractului ce urmeaz a fi ncheiat cu organizatorul sistemului de pl i cu
carduri de plat cu privire la prestarea serviciilor de garantare a finalit ii decontrilor
aferente operaiunilor n moned naional efectuate cu carduri de plat pe teritoriul
Republicii Moldova;
b) politicile, procedurile i sistemele de control intern elaborate n vederea conformrii

la cerinele stipulate la pct. 18 subpunctul 1);

c) informaii privind respectarea cerinelor pct. 18 subpunctele 2)-3).
(Pct. 19 modificat prin HBNM 217 din 20.08.2015, MO258-261/18.09.15, art. 1720)

191. Banca Naional evalueaz informaiile prezentate de banc conform pct. 19, lund
n considerare realizarea obiectivelor de promovare a activitii eficiente pe piaa
serviciilor de plat ntru meninerea securitii i eficienei sistemelor de pli,
asigurarea stabilitii i siguranei activitii desfurate de banc i/sau ndeplinirii
obligaiilor asumate de ctre banc, innd cont, dar fr a se limita la acestea, de
ntrunirea cumulativ a urmtoarelor condiii:
a) banca activeaz pe parcursul a cel puin trei ani dup obinerea licenei de
desfurare a activitilor financiare;
b) banca nu a nclcat limitele indicatorilor de pruden conform actelor normative ale
Bncii Naionale, stabilite n conformitate cu prevederile art. 28 alin. (1) i alin. (2) lit.
a), b), f) din Legea instituiilor financiare nr. 550-XIII din 21 iulie 1995, n decursul
ultimelor dousprezece luni naintea depunerii demersului;
c) bncii nu i-au fost aplicate sanciuni sau msuri prevzute la art.38 alin. (1) lit. a), d)
i f), alin.(2) pct. 1), pct. 2), pct. 3) lit. a) - g) i lit. i), j), k) i pct. 4) din Legea
instituiilor financiare nr. 550-XIII din 21 iulie 1995, n decursul ultimelor dousprezece
luni pn la data depunerii demersului;
d) deintorilor de cote substaniale n capitalul bncii nu le-au fost aplicate msurile
prevzute la art. 38 alin. (2) din Legea instituiilor financiare nr. 550-XIII din 21 iulie
1995, n decursul ultimelor dousprezece luni pn la data depunerii demersului;
e) politicile i procedurile interne ale bncii de gestionare a riscurilor i sistemele de
control al riscurilor se conformeaz cerinelor stabilite la pct. 18 subpunctul 1), iar
cerinele pct. 18 subpunctele 2)-3) vor fi respectate;
f) banca va deine statut de membru principal (participant direct) n cadrul sistemului
de pli cu carduri de plat n cadrul cruia inten ioneaz s presteze servicii de
asigurare a finalitii decontrilor.
(Pct. 191 inclus prin HBNM 217 din 20.08.2015, MO258-261/18.09.15, art. 1720)

192. Banca Naional este n drept s solicite prezentarea informaiilor suplimentare, n

cazul n care informaia menionat la pct. 19 nu este suficient pentru a realiza
evaluarea prevzut la pct. 191. n acest caz, termenul de examinare stabilit la pct. 20 se
extinde cu 20 de zile de la data prezentrii informaiilor suplimentare de ctre banc.
(Pct. 192 inclus prin HBNM 217 din 20.08.2015, MO258-261/18.09.15, art. 1720)

20. n termen de 30 de zile de la notificarea Bncii Naionale n condiiile pct. 19, Banca
Naional realizeaz evaluarea prevzut la pct. 191 i notific bncii rezultatele
evalurii.
(Pct. 20 modificat prin HBNM 217 din 20.08.2015, MO258-261/18.09.15, art. 1720)

201. Banca poate ncepe activitatea de prestare a serviciilor de asigurare a finalit ii

decontrilor aferente operaiunilor n moned naional efectuate cu carduri de plat pe

teritoriul Republicii Moldova doar dup primirea unei notificri a Bncii Na ionale
privind lipsa interdiciilor, restriciilor sau a suspendrii desfurrii activitii de
prestare a serviciilor de asigurare a finalitii decontrilor aferente opera iunilor n
moned naional efectuate cu carduri de plat pe teritoriul Republicii Moldova.
(Pct. 201 inclus prin HBNM 217 din 20.08.2015, MO258-261/18.09.15, art. 1720)

202. Banca Naional dispune interzicerea, restricionarea sau suspendarea desfurrii

activitii de prestare a serviciilor de asigurare a finalitii decontrilor aferente
operaiunilor n moned naional efectuate cu carduri de plat pe teritoriul Republicii
Moldova, dac n rezultatul evalurii efectuate conform pct.191constat c banca nu
ntrunete condiiile prevzute la pct. 191 sau c aceast activitate, n orice alt mod, va
periclita sigurana i stabilitatea sistemului de pli i/sau va comporta riscuri
semnificative pentru banc.
(Pct. 202 inclus prin HBNM 217 din 20.08.2015, MO258-261/18.09.15, art. 1720)
(Pct. 21 exclus prin HBNM 217 din 20.08.2015, MO258-261/18.09.15, art. 1720)

CAPITOLUL V
CARACTERISTICILE GENERALE ALE CARDULUI DE PLAT
I OBLIGAIILE PRESTATORULUI EMITENT
22. Cardul de plat este proprietatea prestatorului emitent care are dreptul exclusiv de a
acorda solicitanilor statut de deintor de card de plat i de a retrage acest statut n
condiiile prestabilite. Statutul de deintor de card se acord persoanei pentru care se
emite cardul.
23. Cardul de plat se emite n conformitate cu normele sistemului de pli cu carduri de
plat i trebuie s conin elemente de siguran care s protejeze corpul material al
acestuia, trsturi de personalizare ncorporate pe suprafaa sa (n cazul cardurilor
personalizate), componente inserate n corpul material al acestuia, inclusiv banda
magnetic i/sau microprocesorul (circuit integrat specializat) etc.
24. Cardurile de plat personalizate/personificate emise de ctre prestatorul de servicii
de plat se clasific n funcie de scopul utilizrii acestora n carduri personale i carduri
de afaceri (business).
25. Prestatorul emitent este obligat s verifice identitatea solicitantului cardului de plat
personalizat/personificat. Prestatorul de servicii de plat poate solicita prezentarea
informaiilor i actelor pe care le consider necesare pentru luarea deciziei privind
emiterea i eliberarea cardurilor, n conformitate cu actele normative n vigoare.
26. Cardul personalizat/personificat poate fi ataat att conturilor de pli deja deschise,
n registrele contabile ale prestatorului de servicii de plat, pe numele titularului de
cont, ct i la un cont de pli deschis la momentul emiterii cardului. La un cont de pli
pot fi ataate mai multe carduri de plat. Evidena tuturor operaiunilor financiare
efectuate cu cardul de plat personalizat/personificat urmeaz a fi asigurat n
contabilitatea analitic a prestatorului de servicii de plat pe fiecare titular de cont n

parte. Evidena contabil a tuturor operaiunilor financiare efectuate cu cardurile de

plat prepltite se efectueaz de ctre prestatorul de servicii de plat n mod centralizat
pe un cont separat deschis n registrele contabile ale prestatorului de servicii de platsau
pentru fiecare card prepltit emis de ctre prestatorul de servicii de plat.
(Pct. 26modificatprinHBNM190 din 25.09.2014, MO325-332/31.10.14, art. 1530)

27. Cardul de plat personal este ataat la contul de pli deschis pe numele unei
persoane fizice care nu practic activitate de ntreprinztor sau alt tip de activitate.
28. Cardul de plat de afaceri (business) este ataat la contul de pli deschis pe numele
unei persoane juridice, reprezentanei nfiinate n Republica Moldova a persoanei
juridice nerezidente, persoanei fizice care practic activitatea de ntreprinztor sau alt
tip de activitate.
29. La solicitarea titularului contului de pli prestatorul de servicii de plat poate emite
carduri de plat persoanelor mputernicite de ctre acesta de a utiliza mijloacele bneti
din contul de pli.
30. Prestatorul de servicii de plat ine evidena tuturor cardurilor emise de el n
Registrul cardurilor personalizate/personificate emise i Registrul cardurilor prepltite
n conformitate cu prevederile actelor normative n vigoare. Registrul cardurilor
personalizate/personificate emise trebuie s cuprind urmtoarele date despre fiecare
card emis de prestatorul de servicii de plat:
1) Pentru cardurile personalizate/personificate:
a) numrul cardului;
b) numrul contului de pli;
c) datele despre titularul contului de pli (numele, prenumele, patronimicul sau
denumirea titularului; rezident/nerezident etc.);
d) datele despre deintorul cardului (numele, prenumele, patronimicul;
rezident/nerezident etc.);
e) unde, cnd i cui a fost eliberat cardul;
f) statutul actual al cardului (activ, blocat, retras, furat, pierdut, reinut, restituit etc.);
g) de cine i n ce baz a fost modificat statutul cardului.
2) Pentru cardurile prepltite:
a) numrul cardului;
b) statutul actual al cardului (activ, blocat etc.).
31. Prestatorul emitent la primirea ntiinrii de la deintorul cardului
personalizat/personificat despre producerea unei situaii de urgen (pierderea, furtul
cardului, tranzacie neautorizat, blocarea cardului, etc.), trebuie s asigure
identificarea deintorului de card de plat, s ia toate msurile necesare pentru oprirea
imediat a oricror tranzacii prin intermediul cardului n cauz, s nregistreze data i
timpul ntiinrii i s pun la dispoziia deintorului de card confirmarea faptului
primirii ntiinrii corespunztoare.

32. Prestatorul emitent este obligat s stabileasc, cel puin urmtoarele modaliti
speciale: linie telefonic dedicat, adres e-mail, prin care deintorii de carduri de plat
s poat solicita explicaii privind soluionarea problemelor survenite la utilizarea
cardurilor de plat.
Capitolul VI
CONDIIILE DE DESFURARE A OPERAIUNILOR PRIN
INTERMEDIUL CARDULUI DE PLAT
33. Prin intermediul cardurilor de plat personalizate/personificate pot fi efectuate
urmtoarele operaiuni:
a) plata mrfurilor achiziionate de la comerciani, serviciilor prestate, lucrrilor
efectuate sau a obligaiilor fa de buget (impozite, taxe, alte pli obligatorii);
b) retragerea de numerar de la bancomate, de la ghieele prestatorilor de servicii de
plat, n limitele prevzute de actele normative n vigoare;
c) transferuri naionale i internaionale de mijloace bneti;
d) alte operaiuni financiare n conformitate cu prevederile actelor normative n vigoare.
34. Prin intermediul cardurilor de plat prepltite pot fi efectuate urmtoarele
operaiuni:
a) plata mrfurilor achiziionate de la comerciani, n limita disponibilului cardului;
b) achitarea serviciilor prestate, n limita disponibilului cardului;
c) eliberarea numerarului de la ghieele prestatorului de servicii de plat, numai n cazul
n care valoarea disponibil a cardului nu a fost pe deplin utilizat i nu depete 10 lei;
d) alte operaiuni financiare n conformitate cu prevederile actelor normative n vigoare.
35. Pn la nceperea emiterii cardurilor prepltite, prestatorul de servicii de plat
trebuie s efectueze o analiz a riscurilor aferente lansrii acestui produs i s evalueze
posibilitile tehnice (att cele interne, ct i n cadrul sistemului de pli cu carduri), n
vederea diminurii expunerii la riscuri a deintorului de card de plat prepltit i
asigurrii acestuia cu informaii necesare (condiiile de utilizare, etc.) pentru utilizarea
acestuia.
36. Retragerea de numerar prin intermediul cardurilor de afaceri pentru plata salariilor
i efectuarea altor pli cu caracter social poate fi efectuat numai la ghieele
prestatorului de servicii de plat. Prestatorul de servicii de plat este obligat s asigure
controlul asupra existenei documentului de plat privind transferul plilor obligatorii
n conformitate cu actele normative n vigoare.
37. Operaiunile valutare care se realizeaz prin intermediul cardurilor emise de
prestatorul de servicii de plat urmeaz a fi efectuate n conformitate cu prevederile
legislaiei valutare i autorizaiilor/notificaiilor/certificatelor corespunztoare n
cazul n care n conformitate cu legislaia valutar operaiunea valutar respectiv este
supus autorizrii din partea BNM/notificrii la BNM.

38. Prestatorul emitent elibereaz extrase de conturi de pli aferente operaiunilor

efectuate cu carduri de plat n termenul i n modul prevzut de Regulile de utilizare a
cardurilor.
39. Prestatorul emitent ntocmete extrase de cont de pli n conformitate cu actele
normative n vigoare. Extrasele de cont de pli se ntocmesc n limba de stat sau pot fi
ntocmite n alt limb solicitat de titularul contului.
40. Prestatorul de servicii de plat al beneficiarului pliiasigur casuma operaiunii de
plat s fie pus la dispoziia beneficiarului plii imediat dup ce aceast sum este
creditat n contul prestatorului de servicii de plat al beneficiarului plii.
Capitolul VII
DREPTURILE I OBLIGAIILE PARTICIPANILOR N CADRUL
OPERAIUNILOR DERULATE PRIN INTERMEDIUL CARDURILOR
DE PLAT
41. Prestatorul de servicii de plat este obligat s respecte drepturile utilizatorilor
serviciilor de plat, precum i obligaiile care i revin n conformitate cu cerinele
Capitolului V din Lege.
42. Deintorul cardului de plat utilizeaz cardul n conformitate cu prevederile Legii,
prezentul Regulament i condiiile contractului ncheiat cu prestatorul de servicii de
plat.
43. Deintorul cardului de plat personalizat/personificat urmeaz s respecte
obligaiile ce i revin, n conformitate cu articolul 54 din Lege.
44. n cazul n care deintorul de card nu a asigurat sigurana elementelor
personalizate ale cardului de plat utilizat, el suport pierderile legate de orice
operaiune de plat neautorizat, care rezult din producerea unei situaii de
urgen(pierderea, furtul sau nsuirea cardului de plat), pn la mrimea maxim
convenit ntre prestatorul de servicii de plat i deintorul de card, dar nu mai mult de
2500 de lei.
45. Deintorul de card n calitate de pltitor suport toate pierderile legate de orice
operaiune neautorizat dac aceste pierderi rezult din fraud ori din nerespectarea
intenionat, sau din neglijen grav a uneia sau a mai multor obligaii care i revin
conform articolului 54 din Lege. n astfel de cazuri, suma maxim menionat la pct. 44
nu se aplic.
46. Dup notificarea despre cazurile de pierdere, furt, nsuire a cardului de plat sau de
oricare alt utilizare neautorizat a acestuia, deintorul de card de plat nu poart nici
o rspundere patrimonial care rezult din producerea unei situaii de urgen, cu
excepia cazului n care a acionat n mod fraudulos.
47. n cazul n care prestatorul emitent nu pune la dispoziie mijloacele adecvate care s
permit notificarea n orice moment despre un card de plat pierdut, furat sau nsuit,

deintorul de card nu poart rspundere pentru prejudiciul material care rezult din
utilizarea cardului de plat, cu excepia cazului n care a acionat n mod fraudulos.
48. Prestatorul emitent este obligat s asigure informarea deintorului de card cu
privire la msurile ce pot fi ntreprinse de ctre acesta n scopul prevenirii cazurilor de
fraud, care vor include recomandrile prevzute n Anex, fiind actualizate n funcie
de evoluia i diversificarea tipurilor de fraud.
Capitolul VIII
MODUL DE ACCEPTARE A CARDURILOR DE PLAT
49. Prestatorul de servicii de plat accept carduri de plat pentru efectuarea
operaiunilor n numerar i fr numerar la ghieele prestatorului de servicii de plat i
n reeaua proprie de bancomate.
50. Comerciantul accept carduri de plat la plat n conformitate cu contractul ncheiat
cu prestatorul acceptant i cu prevederile actelor normative n vigoare.
51. Prestatorul acceptant este obligat de a instrui comercianii asupra acceptrii la plat
a cardurilor de plat, inclusiv asupra modalitilor de combatere a
fraudelor/tentativelor de fraud i a procedurilor de notificare a prestatorului de servicii
de plat n caz de depistare a utilizrii frauduloase sau a tentativei de utilizare
frauduloas a cardului, precum i asupra necesitii afirii la un loc vizibil a mrcilor
cardurilor acceptate la plat.
52. Contractul de deservire a comerciantului ncheiat ntre comerciant i prestatorul
acceptant trebuie s stipuleze condiiile n care comerciantul accept la plat carduri de
plat i trebuie s includ urmtoarele:
a) modalitatea de acceptare a cardurilor la plat;
b) modalitatea de perfectare a chitanelor i de prezentare a acestora prestatorului de
servicii de plat;
c) termenele de restituire de ctre prestatorul de servicii de plat a plilor efectuate
prin intermediul cardurilor;
d) contul n care vor fi restituite plile efectuate prin intermediul cardurilor;
e) drepturile, obligaiile i responsabilitile prilor contractante.
Capitolul IX
SUPRAVEGHEREA ACTIVITII PRESTATORILOR DE SERVICII
DE PLAT N SISTEMELE DE PLI CU CARDURI DE PLAT
53. Supravegherea activitii prestatorilor de servicii de plat n cadrul sistemelor de
pli cu carduri de plat este efectuat de ctre Banca Naional a Moldovei prin
efectuarea controalelor pe teren n vederea asigurrii respectrii prevederilor actelor
normative n vigoare i examinarea informaiilor prezentate de ctre prestatorii de
servicii de plat conform prevederilor prezentului Regulament.
54. n scopul supravegherii activitii prestatorului de servicii de plat n cadrul
sistemelor de pli cu carduri, Banca Naional a Moldovei este n drept s cear, iar

prestatorul de servicii de plat este obligat s prezinte, orice informaii, inclusiv normele
i regulile sistemului de pli cu carduri.
541. n cazul n care urmare a efecturii supravegherii Banca Naional a Moldovei
constat, n limita competenelor sale legale, nclcri n activitatea prestatorilor de
servicii de plat asupra drepturilor utilizatorilor de servicii de plat, prestatorii de
servicii de plat vor prezenta explicaii fundamentate Bncii Naionale a Moldovei cu
anexarea prevederilor din standardele i normele aplicate n cadrul sistemului de pli
cu carduri de plat.
542. n cazul constatrii nclcrilor nominalizate la pct. 541, Banca Naional a
Moldovei poate aplica msuri de remediere i sanciuni conform prevederilor Legii nr.
114 din 18 mai 2012 cu privire la serviciile de plat i moneda electronic.
(Pct. 541 i 542inclusprinHBNM190 din 25.09.2014, MO325-332/31.10.14, art. 1530)

55. Prestatorul de servicii de plat, n termen de 10 zile lucrtoare dup apariia oricror
modificri n informaia prezentat la Banca Naional a Moldovei n conformitate cu
pct.3, informeaz n scris Banca Naional despre aceste schimbri.
56. n cazul ncetrii activitii n cadrul unui sistem de pli cu carduri de plat,
prestatorul de servicii de plat informeaz n scris Banca Naional a Moldovei n
termen de 10 zile calendaristice din data lurii deciziei corespunztoare.
57. Supravegherea activitii agenilor de decontare este efectuat n mod continuu de
ctre Banca Naional a Moldovei prin efectuarea controalelor pe teren i din oficiu n
vedere verificrii ntrunirii cerinelor stabilite la pct. 18 i pct. 19 1 i respectrii legii.
(Pct. 57 inclus prin HBNM 217 din 20.08.2015, MO258-261/18.09.15, art. 1720)

58. n cazul n care n cursul supravegherii se constat nclcri n activitatea agen ilor
de decontare, Banca Naional poate aplica msuri de remediere i sanc iuni conform
prevederilor Legii nr. 114 din 18 mai 2012 cu privire la serviciile de plat i moneda
electronic i Legii nr. 550-XIII din 21.07.1995 instituiilor financiare, inclusiv poate
dispune interzicerea, restricionarea sau suspendarea desfurrii activitii de agent de
decontare.
(Pct. 58 inclus prin HBNM 217 din 20.08.2015, MO258-261/18.09.15, art. 1720)

Anex
la Regulamentul cu privire la
cardurile de plat
Recomandri referitoare la prevenirea cazurilor de fraud
aferente utilizrii cardurilor de plat
1. Pstrarea cardului n condiii ce ar exclude deteriorarea, pierderea i furtul acestuia.
2. Semnarea cardului pe verso, n locul indicat, imediat la primirea acestuia.
3. Memorarea i pstrarea n secret a PIN-ului.

4. Utilizarea PIN-ului astfel nct s nu poat fi vzut/identificat de ctre alte persoane.

(Pct. 5modificatprinHBNM190 din 25.09.2014, MO325-332/31.10.14, art. 1530)

5.1 Urmrirea i respectarea instruciunilor afiate pe ecranul bancomatului.

(Pct. 51inclusprinHBNM190 din 25.09.2014, MO325-332/31.10.14, art. 1530)

6. Solicitarea efecturii operaiunilor la comerciant/ghieul bncii numai n prezena sa.

7. Solicitarea chitanei aferente tranzaciei i verificarea cu atenie a informaiei
evideniate pe aceasta (data, numrul de card, numele/prenumele, suma tranzaciei).
8. Evitarea divulgrii informaiei confideniale prin telefon i alte modaliti de
comunicaie.
9. Verificarea urgent a soldului contului de pli n cazul eurii tranzaciei.
10. Pstrarea tuturor chitanelor tranzaciilor i verificarea acestora cu tranzaciile
evideniate n extrasul de cont.
11. Alte msuri racordate la trendul fraudelor.