Universitatea tefan cel Mare Suceava Facultatea de tiine Economice i Administraie Public Specializarea: ADMINISTRAREA AFACERILOR An III,Grupa I

Proiect la disciplina Managementul Asigurrilor.

Evoluia pieei asigurrilor din Romnia.

Profesori Coordonatori Lector universitar dr.Rozalia KICSI Asist.univ.drd.Angela-Nicoleta COZORICI

Student

Cuprins

CAP 1. INSTITUIREA I EVOLUIA ASIGURRILOR N ROMNIA.

CAP 2. ASIGURRILE N ROMNIA N PERIOADA 1871-1948. CAP3. ASIGURRILE N PLANIFICATE (1949- 1990). PERIOADA ECONOMIEI

CAP 4. ASIGURRILE N ROMNIA DUP 1990. STUDIU DE CAZ - SC ASIGURAREA ROMNEASC ASIROM VIENNA INSURANCE GROUP SA CONCLUZII BIBLIOGRAFIE

CAP 1. INSTITUIREA I EVOLUIA ASIGURRILOR N ROMNIA.

Forme de asigurri (asociaii de nmormntare, de ajutoare n caz de deces, incediu) au existat pe teritoriul Romniei nc din secolele XVII- XVIII), att n cadrul breslelor, ct i al obtilor steti. Astfel, hopa a fost o form iniial, rudimentar de asigurare a animalelor n cazuri de accidente, practicat n ara noastr cu mult timp naintea secolului al XIX- lea, prin care locuitorii unei comune se ntrajutorau. Cele dinti organizaii care au avut i caracter de mutualitate i ntrajutorare au fost breslele din Transilvania care s-au nfiinat n secolul al XIV-lea. Breslele au constituit nceputul activitii de asigurri de persoane i n statutele lor se prevedeau, ntre altele c fiecare membru era obligat s plteasc o tax de nscriere i apoi cotizaii periodice, iar din sumele ncasate se suportau cheltuielile de nmormntare n caz de deces a membrilor breslei; dac vduva i copiii meterului decedat rmneau fr mijloace de trasi, li se acordau ajutoare din ,,Lada breslei. Breslele aveau cte o cutie numit ,,a milei n care se aduna un fond alimentat din cotizaii, amenzi i caritate public. Dac n Muntenia i Moldova exista ,,cutia milei, n Transilvania i Banat pentru ntreprinderile forestiere, miniere i metalurgice existau ,,lzi freti sau ,,lzi miniere care nu erau altceva dect case de ajutor ce au existat pn la 1919. Mai trziu s-au instituit i apoi s-au dezvoltat asociaii pentru stingerea incendiilor care erau organizate ntre mai multe comune vecine. n anul 1744 la Braov s-a nfiinat o ,,cas de incendii prin fuzionarea mai multor asociaii nvecinate i care au funcionat pn n anul 1763.

CAP 2. ASIGURRILE N ROMNIA N PERIOADA 1871-1948.

Treptat, pe msura dezvoltrii relaiilor capitaliste n economie i a participrii Romniei la circuitul economic mondial, a devenit necesar instituirea unor forme de organizare pentru prevenirea riscurilor i compensarea pagubelor provocate de diferite fenomene (calamiti ale naturii, accidente, furt .a). A doua jumtate a secolului al XIX- lea, pn la nceputul primului rzboi mondial, a fost perioada de proliferare a societilor autohtone de asigurri pe teritoriul rii noastre. Astfel, dintre cele mai reprezentative societi care practicau diferite forme de asigurare, se menioneaz: n 1868 a luat fiin societatea ,,Transilvania, n 1871 societatea ,,Dacia, care la nfiinare a avut un capital de 3 milioane de lei, ns s-au lovit de multe dificulti, deoarece nu existau instituii care s se ocupe cu prevenirea incendiilor, iar marea mas a cetenilor nu era familiarizat cu asigurrile de via. n 1873 a fost creat societatea de asigurri ,,Romnia, care iniial a avut un capital de 2 milioane de lei. n 1882 a luat fiin societatea ,,Naionala cu un capital de 3 milioane de lei, iar mai trziu, n 1897 a fost ntemeiat, la Brila, societatea ,,Generala, specializat n transporturile maritime. Ulterior ,,Generala i-a mutat sediul la Bucureti i a practicat toate ramurile de asigurri. n anul 1907 se nfiineaz societatea de asigurri ,,Agricola, care practica toate formele de asigurri; n anul 1930 fuzioneaz cu ,,Fonciera de la Cluj, nfiinndu-se ,,AgricolaFonciera. n anul 1911 a luat fiin societatea ,,Prima Ardelean. n anul 1920 s-a constituit societatea ,,Steaua Romniei, cu un capital de 2 milioane de lei, care n 1932 a fuzionat cu ,,Ancora, capitalul nsumnd 12 milioane de lei. O alt societate de asigurri constituit n anul 1923 a fost ,,Asigurarea Romneasc, cu un capital de 4 milioane de lei i tot n acelai an a fost constituit societatea ,,Vulturul la Chiinu a crei activitate este legat de micarea cooperatist. ncepnd din anul 1927, guvernul Romniei a autorizat nfiinarea unor societi strine de asigurri, cum au fost: ,,Standard, Norwich, Phonix, ,,Sun.a. Capitalul strin a ptruns n activitatea de asigurri i prin constituirea de reprezentane ale unor societi (,,Adriatica, ,,Victoria). Prin legea nr.216 a asigurrilor din 1930 s-a nfiinat Oficiul pentru supravegherea ntreprinderilor private care ncheiau asigurri i reasigurri, oficiu care

funciona pe lng Ministerul de Industrie i Comer. Tot n anul 1930 a fost adoptat legea pentru constituirea i funcionarea societilor private de asigurri i reglementarea contractului de asigurri. n perioada 1930-1940, asigurrile din Romnia au dobndit cea mai mare dezvoltare, practicndu-se toate formele de asigurri i existau n ar 24 de societi de asigurri. Dup modul de organizare i forma capitalului social n Romnia existau: societi de asigurri romne organizate ca societi anonime pe aciuni; societi de asigurri cu capital strin; societi cooperative. n anul 1915 a fost nfiinat Casa de Asigurri a Ministerului de Interne, care n 1936 a fost reorganizat, iar n anul 1942 a fost transformat n Regia Autonom a asigurrilor de statR.A.A.S., cu monopolul asupra bunurilor de stat i comunale. Aceast regie a fost transformat n anul 1949 n societate comercial de stat care se ocupa cu asigurrile. Legea din 1942 de constituire a Regiei Autonome a Asigurrilor de Stat a extins sfera asigurtorilor de stat prin cuprinderea unor noi ramuri de riscuri, ca spre exemplu: rspunderea civil, casco, accidente, deteriorri la maini, grindin, inundaii, ca i introducerea unor noi forme de asigurare obligatorie, cum au fost: asigurarea de rspundere civil a proprietarilor de autovehicule care erau folosite pentru transportul cu plat a persoanelor i mrfurilor; asigurarea pompierilor militari pentru cazurile de deces, infirmitate i boal; asigurarea imobilelor, recoltelor i inventarului agricol rnesc contra incendiului, inundaiei i grindinei. ncepnd din anul 1937 s-a legiferat i asigurarea obligatorie a reproductorilor proprietate a departamentelor, comunelor i asociaiilor de cresctori. De asemenea, mai practicau asigurri: Casa Armatei- secia asigurri, care asigura caii proprietate de stat dai n folosin ofierilor i Euforia Bisericii Ortodoxe Romne- secia asigurri, care asigura Bisericile proprietate parohial i diferite bunuri parohiale.

CAP 3. ASIGURRILE N PERIOADA ECONOMIEI PLANIFICATE (1949- 1990).

Prin actul de la 11 iunie 1948 toate bncile i societile de asigurri au fost naionalizate i deci trecute n proprietatea statului, s-au organizat pe baze noi, ns au continuat s funcioneze n vechea structur pn la 1 septembrie 1949, cnd n temeiul Decretului nr.362 toate societile de asigurri au fost puse n lichidare, iar de la 15 septembrie i-au ncetat orice activitate de asigurri i reasigurri. La 30 septembrie 1949, Societatea comercial de stat de asigurri i nceteaz activitatea de asigurri, practicnd n continuare numai operaiuni de reasigurare. Capitalul sovietic s-a infiltrat n ara noastr i n domeniul asigurrilor prin crearea societii Sovrom-Asigurare. n anul 1952 a fost nfiinat Administraia Asigurrilor de Stat-ADAS-, cu capital integral romnesc, specializat n operaiuni de asigurri, de reasigurri i comisariat de avarie. nfiinarea ADAS i lichidarea societii Sovrom-Asigurare n 1953 a marcat instituirea monopolului de stat n domeniul asigurrilor, ceea ce nsemna c pe teritoriul Romniei exista un singur asigurtor, n locul tuturor societilor de asigurri care funcionau anterior. Administraia Asigurrilor de Stat-ADAS- i desfura activitatea sub conducerea general a Ministerului Finanelor, care aproba regulamentele de funcionare, precum i condiiile generale i speciale de asigurare. Organizarea i activitatea ADAS au fost reglementate de Decretul nr.38/1952; Decretul nr.146/1955 i Decretul Consiliului de Stat nr.471-1971. Asigurrile de stat au fost organizate pe urmtoarele principii: monopolul de stat; unitatea asigurrilor de stat; universalitatea asigurrilor; integralitatea asigurrilor; realitatea asigurrilor; indemnizaiile de asigurare se pltesc numai pentru persoanele i bunurile cuprinse in asigurare; mutualitatea asigurrilor; planificarea activitii de asigurare;

eficiena asigurrilor; a) asigurri prin efectul legii (obligatorii) b) asigurri facultative (benevole, contactuale)

ADAS practica asigurri de bunuri, de persoane i de rspundere civil sub dou forme:

n categoria a) asigurrilor prin efectul legii se aflau: Asigurarea cltorilor pentru cazurile de accidente; Bunurile cooperativelor agricole de prducie, ale asociailor agricole i ale persoanelor fizice; Asigurarea de rspundere civil pentru pagubele produse prin accidente de autovehicule. Asigurrile prin efectul legii aveau la baz interesul economic i social al ntregii societi pentru aprarea i conservarea avuiei naionale, meninerea continuitii activitii economice i sociale i protejarea victimelor accidentelor. b) Asigurrile facultative aveau menirea s completeze asigurrile prin efcetul legii i cuprindeau: asigurrile de bunuri pentru cazuri de avarie, distrugere,furt etc. asigurrile de persoane pentru cazurile de invaliditate, supraveuire, alte evenimente, deces; asigurrile de rspundere civil pentru vtmarea corporal ori decesul unor persoane, avarierea sau distrugerea unor bunuri etc.

CAP 4. ASIGURRILE N ROMNIA DUP 1990.

n locul Administraiei Asigurrilor de Stat, care i-a ncetat activitatea pe data de 31 decembrie 1990, au luat fiin trei societi comerciale pe aciuni cu capital de stat n domeniul asigurrilor i anume: a) Societatea "Asigurarea Romneasc S.A." , ca societate de asigurri i reasigurri se ocup cu: asigurarea obligatorie de rspundere civil; asigurri facultative de persoane, de bunuri i de rspundere civil; reasigurrile n categoriile de asigurri care formeaz obiectul su de activitate.

b) Societatea de asigurri reasigurri "ASTRA- S.A." practic: asigurarea obligatorie de rspundere civil; asigurri facultative de persoane,altele dect cele de via; asigurri facultative de bunuri i de rspundere civil;(categoriile de asigurri de bunuri cuprind: asigurri de autovehicule(casco)) asigurri maritime i de transport; asigurri de aviaie asigurri de incendiu i alte pagube la bunuri asigurri de credite i garanii etc.

c)Agenia "CAROM S.A." presteaz servicii n domeniul asigurrilor pentru societi de asigurri din ara noastr i alte ri, pentru persoane juridice ca i pntru persoane fizice referitoare la: stabilirea, constatarea i evaluarea pagubelor, a cauzelor i reponsabilitilor n survenirea acestora; stabilirea drepturilor la despgubiri cuvenite din asigurare etc. n anul 1991 a fost adoptat Legea nr. 47 privind constituirea organizarea i funcionarea societilor comerciale din domeniul asigurrilor s-a stabilit c activitatea de asigurri-reasigurri din Romnia se desfoar prin trei categorii de societi i anume: Societi de asigurri, de asigurri-reasigurri i de asigurri; Societi sau agenide intermediere;

Societi care presteaz diferite servicii n sfera asigurrilor i reasigurrilor. n luna septembrie 1990 a fost nfiinat prima societate cu capital integral privat din

Romnia, UNITA S.R.L cu sediul la Timioara. n anul 1992 s-au nfiinat societile AGRAS, ASIGURARE REASIGURRI ARDAF, ROUMANIE ASSURANCE INTERNATIONAL. n anul 1993 s-au nfiinat societile ASIGURAREA ANGLO - ROMN, GENERAL ASIGURRI. n anul 1994 cel mai mare grup de asigurri i servicii financiare din lume, AIG American International Group a venit n Romnia prin divizia de asigurri generale; n anul 1994 a fost nfiinat UNSAR - Uniunea Naional a Societilor de Asigurare i Reasigurare din Romnia. n anul 1994 s-au nfiinat societile ASITRANS, ASIGURRI ION IRIAC- ASIT care n anul 2000 i-a schimbat denumirea n ALLIANZ IRIAC ASIGURRI. n anul 1995 s-au nfiinat societile ASIGURAREA POPULAR ROMN, OMNIASIG, SARA - ASIG (care n anul 1996 i-a schimbat numele n SARA MERKUR). n anul 1996 s-au nfiinat societile ASIBAN SOCIETATE DE ASIGURARE I REASIGURARE, ATLASSIB SOCIETATE DE ASIGURRI. n anul 1997 s-a nfiinat Societatea Naional Nederlanden Asigurri de Via care n prezent are denumirea ING Nederlanden Asigurri de Via. n anul 1999 s-a nfiinat AIG Life Asigurri Romnia S.A., divizia de asigurri de via i pensie privat a companiei AIG. n anul 2001 s-a nfiinat CSA - Comisia de Supraveghere a Asigurrilor. Procesul real de consolidare a pieei a fost demarat abia n 2001, dup constituirea Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor. Avnd n vedere c o mare parte a societilor de asigurri de pe piaa romneasc erau puternic subcapitalizate, prima etap a procesului de consolidare s-a concentrat asupra stabilirii unor noi limte de capital, n funcie de tipurile de produse practicate de fiecare companie, i asupra reautorizrii asigurtorilor care ndeplineau noile condiii. Rezultatele concrete ale acestui prim demers au constat n reducerea drastic a numrului operatorilor de pe pia. Astfel, la sfritul anului 2001 mai existau pe pia doar 47 de societi de asigurri (din 73, cte erau la sfritul anului 2000), iar numrul brokerilor s-a redus la 98 (fa de peste 800 de intermediari ci existau anterior ).

Procesul de consolidare a pieei asigurrilor a continuat astfel: n anul 2004, Romnia ocupa locul 27 din punct de vedere al volumului subscrierilor ntr-un clasament reunnd un numr de 34 de ri europene, potrivit raportului SIGMA, publicat de compania de reasigurare SWISS Re. n acest an s-au nregistrat creteri ale volumului de prime subscrise, o dat cu expansiunea nregistrat pe piaa creditelor pentru populaie i a leasing-ului, potrivit datelor oferite de revista Profil Asigurri. Efectele care au urmat au fost creteri ale veniturilor pentru asigurtorii i brokerii care au stabilit parteneriate cu bncile i companiile de leasing. Consolidarea pieei asigurrilor a avut ca efect triplarea volumului de prime ncasate, pn la nivelul de circa 800 milioane euro n 2004, i creterea ponderii n PIB de la 0,9%, ct s-a nregistrat n 2001, la circa 1,4%, ct a avut loc n 2004. Volumul primelor brute subscrise n 2004 de cele 39 de companii de asigurri, care au furnizat informaii n acest sens, este de circa 866 milioane euro. Aceast valoare marcheaz o cretere de 20,3 la sut n comparaie cu anul 2003, fiind superioar dinamicii estimate a PIB-ului. Consecina acestei tendine ascendente consemnate de volumul subscrierilor o reprezint creterea gradului de penetrare a asigurrilor (calculate ca procent din PIB), de la nivelul de 1,4%, n anul 2003, la 1,53% n 2004. De asemenea, densitatea asigurrilor era, la sfritul anului precedent, de 40 euro pe cap de locuitor. Sectorul asigurrilor non-via a nregistrat o dinamic pozitiv, creterea consemnat n 2004 fiind de circa 23%. Din punct de vedere al cotei de pia deinute, liderii clasamentului au fost, n 2004: Allianz-iriac (24,98%), Asirom (16,41%) i Omniasig(11,36%), creteri semnificative ale volumului de prime subscrise nregistrnd Ardaf (plus52%) i BCR Asigurri (plus 58,8%). n anul 2005 pe baza rezultatelor financiare comunicate de companiile de asigurri romneti, evoluia pieelor de asigurri de via i generale primul semestru al anului 2005, un volum de prime brute subscrise de circa 642 milioane de euro, n cretere nominal cu peste 45% comparativ cu perioada similar a lui 2004). Aprecierea substanial a monedei naionale fa de EUR, cu circa 12% (rata medie de schimb a fost, n 2005, de 3,6234 RON/EUR fa de 4,053 RON/EUR n 2004) a determinat o rat de cretere nominal, n EUR, mult mai spectaculoas, de aproape 41%, volumul primelor subscrise, calculate n moneda european, cifrndu-se la 1,22 mld. EUR., aa cum se desprinde ea la o prima privire de ansamblu asupra evoluiei indicatorilor financiari, se caracterizeaz

printr-o cretere real de circa 16%, volumul total al primelor subscriseatingnd 4,43 mld. RON (n primul semestru al anului 2005, un volum de prime brute subscrise de circa 642 milioane de euro, n cretere nominal cu peste 45% comparativ cu perioada similara a lui 2004). La nivelul performanelor individuale, de remarcat n primul rnd, ca i n analizele precedente, "sprintul" realizat de ASIBAN, BCR Asigurri i BT Asigurri, companii care au reuit creteri de 5 sau chiar de 10 ori, n cazul BT Asigurri, mai mari dect media pieei. Dac ASIBAN i-a consolidat participarea la piaa de asigurri RCA i a obinut rezultate notabile i pentru linia de asigurari CASCO, BCR Asigurri, care s-a aflat abia la debutul n asigurrile RCA, s-a dezvoltat puternic n asigurrile autofacultative. BT Asigurri a adaugat ratelor de cretere remarcabile din asigurrile auto o performan notabil pe linia asigurrilor de incendiu i calamitilor naturale. Privind tabloul general al rezultatelor obinute pentru liniile de asigurri generale, se poate spune c 2005 a fost anul ofensivei pentru cota de pia a companiilor de talie medie. Sprijinindu-se n special pe rezultatele obinute pentru liniile de asigurri auto, companiile ASIBAN, BCR Asigurri i BT Asigurri sunt autoarele celor mai bune rate de cretere n 2005 (66,7%, 55,64% i, respectiv, 165,90% n termeni reali) avnd ca rezultat creteri corespunztoare ale ponderii celor 3 companii de pia. O cretere a cotei de pia cu 1% a realizat i compania UNITA, cu o rat de cretere real de aproape 37%. Rezultatele n ceea ce privete asigurrile generale aferente anului 2005 ale companiilor de asigurri i brokeraj din piaa romneasc.

STUDIU DE CAZ SC ASIGURAREA ROMNEASC - ASIROM VIENNA INSURANCE GROUP SA

1.ISTORICUL SOCIETII
Piatra de temelie a asigurrilor a fost aezat n Romnia n urm cu 128 de ani. Una dintre cele mai puternice societi de asigurare autohtone prin capitalul su social, cifra de afaceri i politica de investiii profitabil a fost, timp de decenii, Asigurarea Romneasc, nfiinat n anul 1923, al crei renume ne strduim s l ducem, cu succes, mai departe. Crearea Administraiei Asigurrilor de Stat (ADAS), n anul 1952, a marcat instituirea monopolului de stat n domeniul asigurrilor. Dup Decembrie 1989, sub semnul prefacerilor impuse de tranziia spre economia de pia i pe baza unui cadru legislativ specific domeniului a avut loc desfiinarea monopolului de stat n asigurri. Astfel, la data de 1 ianuarie 1991 a fost nfiinat remarcabil Societatea Comercial Asigurarea Romneasc ASIROM S.A., care i-a asumat o misiune, aceea de formator al pieei asigurrilor din Romnia.

ASIROM este o societate puternic, un adevrat reper al seriozitii i bonitii. Compania a obinut de-a lungul timpului numeroase trofee care evideniaz calitatea i recunoaterea profesionalismului ASIROM, cele mai recente premii fiind pentru Tradiie i Stabilitate , acordat de Revista PRIMM n cadrul Galei Premiilor Pieei Asigurrilor ediia 2004, Compania anului 2005 - pentru Asigurarile Generale si Premiul special al Programului ,,Unde M Asigur?-Asigurri & Pensii 2006. ASIROM S.A. i gsete suportul n managementul performant - adecvat unei piee concureniale n plin dezvoltare, n serviciile de nalt calitate oferite, pregtirea profesional a personalului i, nu n ultimul rnd, n oferta diversificat i complex care care cuprinde peste 80 de forme de asigurare. De peste 20 de ani, ASIROM este compania de asigurri tradiional a romnilor, oferindu-le acestora sigurana i confortul de care au nevoie, definind permanent tendinele pieei locale a asigurrilor. Anul 2007 s-a dovedit a fi un an de schimbri majore, care au adus beneficii de imagine notabile pentru ASIROM, rmnnd n istorie drept anul cnd compania de asigurri s-a

alturat marii familii a Grupului Lider pe piaa de asigurri din Europa Central i de Est VIENNA INSURANCE GROUP (VIG). ASIROM face parte din grupul celor 40 de companii din regiune care consolideaz echipa VIG. ASIROM nseamn mai mult dect o companie de asigurri, ASIROM nseamn pentru clienii si prietenul statornic i partenerul puternic care le ofer "pachete" de beneficii:

Polie "croite" n funcie de doleanele clientului; Reea teritorial naional puternic; Experien i stabilitate; Putere financiar i know-how internaional al VIENNA INSURANCE GROUP.

2. ASIGURRI
a) Asigurri de via, accidente i sntate - Pentru persoane fizice Asigurarea de Accidente - PROTECT ASIG Asigurarea pentru Cltorii n Strinatate - AROSAN Asigurarea Mixt de Via i Accidente - AROCLAS PLUS Asigurarea precolarilor, elevilor i studenilor - EDUCATIONAL ASIG Asigurarea mixt de via reevaluabil - GLOBAL Asigurarea medical pentru intervenii chirurgicale - MEDICAL SELECT Asigurarea de pensie cu acumulare de capital i reevaluare - PROSPERA GRUP b) Asigurri de via, accidente i sntate - Pentru persoane juridice (companii, firme) MEDICAL SELECT PLUS - Asigurarea facultativ de sntate Asigurri de Via Profesional ASIG c) Asigurri de bunuri i rspunderi -Pentru persoane fizice Apartamentul Buchet Rural Rspundere Civil General d) Asigurri de bunuri i rspunderi - Pentru pesoane juridice Business IMM Asigurarea de incendiu i alte calamiti

Asigurarea mainilor i utilajelor pentru avarii accidentale Asigurarea echipamentelor electronice Asigurarea pierderilor financiare ca urmare a ntreruperii activitii Asigurarea bunurilor pe timpul transportului Asigurarea numerarului pe timpul transportului Asigurarea de raspundere civil fata de teri Asigurarea de accidente a angajailor

Phoenix (ASIGURARE DE INCENDIU I ALTE CALAMITI A CLADIRILOR I A ALTOR CONSTRUCII PRECUM I A CONINUTULUI) Phoenix All Risks ( asigurare de cladiri i alte construcii, precum i alte mijloace fixe i obiecte de inventar, materii prime, materiale i stocuri aflate la locaia asigurat, la valorile declarate de asigurat, reprezentnd valoarea nou ori valoarea de real sau dupa caz, preul de cost sau de nlocuire a acestora.) Rspundere Civil General e) Asigurri auto -Pentru persoane fizice CASCO Asigurarea facultativ de avarii i furt auto. RCA - ASIGURAREA OBLIGATORIE DE RSPUNDERE CIVIL AUTO (RCA), PENTRU PAGUBE PRODUSE TERILOR PRIN ACCIDENTE DE AUTOVEHICULE. f) Asigurri auto - Pentru persoane juridice. RCA + CASCO Partener CASCO Asigurarea facultativ de avarii i furt auto RCA - ASIGURAREA OBLIGATORIE DE RSPUNDERE CIVIL AUTO (RCA), PENTRU PAGUBE PRODUSE TERILOR PRIN ACCIDENTE DE AUTOVEHICULE

CONCLUZII
Viitorul aduce industriei asigurrilor noi provocri. Principiile economice care guvernau piaa asigurrilor pn nu de mult tind s se modifice. Jocul competiional sufer transformri majore schimbndu-se: regulile de joc, spaiul de desfurare, instrumentele utilizate i chiar juctorii. Rspunznd tendinelor generale de globalizare, consolidare i convergen, companiile de asigurare i extind aria de aciune n ntreaga lume, fuzioneaz pentru a-i putea ntri poziia pe pia i construiesc aliane strategice cu firme din alte domenii de activitate, pentru a oferi clienilor toat gama de servicii pe care acetia i-ar putea-o dori. Pe plan mondial se poate observa o tendin de internaionalizare a activitii de asigurarereasigurare, fapt care se datoreaz, pe de o parte creterii numrului, dimensiunii i complexitii riscurilor asigurate, iar pe de alt parte, incapacitii pieelor naionale de a oferi, de sine stttoare, o acoperire corespunztoare a complexului de riscuri care apar.Procesul de formare a unei piee unice a asigurrilor este favorizat de faptul c o serie de domenii complementare, cum ar fi cel al investiiilor i cel bancar, se afl ntr-un proces avansat de armonizare. Acest fapt constituie o important baz de plecare i, totodat, un sprijin major n accelerarea procesului de constituire a unei piee comune a asigurrilor. Schimbrile politice ce au avut loc n Romnia, ca de altfel n toat Europa Central i de Est n ultimul deceniu, au condus, printre altele, la liberalizarea sectorului asigurrilor. Barierele impuse investitorilor i asigurtorilor strini au fost eliminate treptat, adoptndu-se totodat, reglementri care s conduc la atingerea standardelor Uniunii Europene. Eliminarea monopolului de stat pe piaa asigurrilor i creterea numrului de societi de asigurare strine i autohtone au determinat intensificarea concurenei, asiguraii putnd astfel beneficia de o ofert mai variat de produse de asigurare la preuri accesibile. Cu toate acestea, gradul de penetrare a asigurrilor n Romnia i celelalte ri central i est europene este inferior gradului mediu de ptrundere a acestora pe pieele Uniunii Europene. Acest lucru se explic prin situaia economic precar, dar i prin deficienele cadrului legislativ i instituional destinat asigurrilor.

De asemenea, putem observa c, spre deosebire de situaia din statele Uniunii Europene, primele ncasate din asigurrile din via n Europa Central i de Est reprezint mai puin de jumtate din totalul primelor ncasate (de remarcat c ponderea asigurrilor de via n Romnia este mai mic de 30%). Reforma sistemului de protecie social, care se afl nc n desfurare, contribuie n mod evident la dezvoltarea asigurrilor. n toate rile Europei Centrale i de Est se poate observa trecerea de la sisteme de protecie social ce intr exclusiv n obligaia statului, la sisteme de protecie social cu dou componente: privat i public. Stabilizarea cadrului legislativ necesar dezvoltrii componentei private va permite o mai larg ptrundere a societilor de asigurri n domenii precum asigurrile de sntate, asigurrile de pensii, asigurrile de accidente a forei de munc, asigurrile de via cu component investiional, etc., contribuind totodat, la creterea securitii sociale i la uurarea sarcinii ce cade pe umerii statului. Aadar, asigurarea este o cale de protejare mpotriva situaiilor financiare dificile care pot rezulta n urma producerii unor evenimente nedorite. Prin transferul riscului ctre compania de asigurri, asiguratul accept o pierdere cert reprezentat de prima de asigurare n schimbul obinerii linitii sufleteti, fiind protejat mpotriva unor pierderi majore. n procesul de identificare a asigurrii potrivite este important ca individul s tie exact ceea ce dorete s asigure. Oamenii au atitudini variate fa de pierderi. Prin urmare este nevoie de timp pentru a ne clarifica necesitile de asigurare i pentru a ne decide asupra sumei pe care suntem dispui s o pltim pentru o poli de asigurare, asupra perioadei de asigurare i asupra modalitilor de acoperire a riscurilor. Dup ce am gsit combinaia potrivit este bine s revenim periodic asupra asigurrii ncheiate, pentru a se constata dac este necesar sau nu reactualizarea acesteia.

BIBLIOGRAFIE

1 Cri
Asigurri i reasigurri n Romnia Gheorghe D. Bistriceanu Editura Universitar, Bucureti 2006. Asigurri i reasigurri, Ediia I, I Vcrel, F Bercea Editura EXPERT, Bucureti 1998.

2 Legi
Legea privind asigurrile i reasigurrile n Romnia, nr. 136/ 29.XII. 1995. Legea privind societile de asigurare i supravegherea asigurrilor, nr. 32/3.IV. 2000

3 Site-uri
www. 1asig.ro www.tocilar.ro www.referate10.ro www.studentie.ro www.asirom.ro