Sunteți pe pagina 1din 59

PROIECT DE PRACTICĂ

-ALPHA BANK -

Nume și prenume: ILIE IRINA ȘTEFANIA

Grupa:1/3 FINANȚE BĂNCI

-IAȘI 2014-

Cuprins
Page 1
Capitolul 1 Alpha Bank
1. Prezentarea generală a Băncii Alpha Bank

2. Brandul Alpha Bank

3. Structura rețelei de unități

4. Orgranigrama Alpha Bank

Capitolul 2 Sistemul informațional bancar


1. Sistemul informațional bancar

2. Sistemul informațional FLEXCUBE

Capitolul 3 Deschiderea și funcționarea conturilor bancare


1. Conturi bancare persoane fizice

2. Contui bancare persoane juridice

Capitolul 4 Operațiuni de creditare bancară


1. Credite acordate de Alpha Bank persoanelor fizice

2. Credite acordate de Alpha Bank persoanelor juridice

Capitolul 5 Instrumente moderne de plată


1. Tipurile de carduri emise de Alpha Bank

2. Alte instrumente moderne folosite de Alpha Bank

Bibliografie

Anexe

Capitolul 1

Page 2
1. Prezentarea Băncii Alpha Bank
 
Alpha Bank a fost fondată în 1879 de către John F. Costopoulos, care a înfiinţat o
societate comercială de mici dimensiuni în oraşul Kalamata. În 1918 departamentul de
banking al firmei "J.F. Costopoulos" a fost denumit "Bank of Kalamata". În 1924
Banca şi-a mutat sediul la Atena şi denumirea acesteia a fost schimbată în "Banque de
Credit Commercial Hellenique". În 1947 denumirea a fost schimbată în "Commercial
Credit Bank" iar în 1972 în "Credit Bank". În martie 1994 noua denumire a fost cea de
"Alpha Credit Bank". În 1999 banca a achiziţionat 51% din acţiunile Băncii Ioniene.
La 11 aprilie 2000 fuziunea Băncii Ioniene a fost aprobată prin absorbţie de către
Alpha Credit Bank. Denumirea noii bănci, rezultată în urma fuziunii, este Alpha Bank.
1994 - Alpha Bank Group si BERD pun bazele Alpha Bank in România, sub
denumirea de Banca București. Este înființată ramura de investiții a Grupului, sub
denumirea Bucharest Investment Group Brokerage. 
1998 - Sunt inființate compania de leasing a Grupului, denumită în prezent Alpha
Leasing România IFN, și compania de consultanță strategică a Grupului, în prezent
Alpha Advisory România. 
2000 - La începutul anului 2000, Banca București este redenumită Alpha Bank
România. Bucharest Investment Group Brokerage devine Alpha Finance România. În
același an compania acționează ca unic consultant pentru Guvernul României la
vânzarea pachetului de acțiuni pe care acesta îl mai deținea la Banca Română pentru
Dezvoltare - SocGen, operațiune care a dus la cea mai mare ofertă publică secundară
de până atunci pe piața românească de capital. 
2001 - Este lansat creditul Alpha 810 Housing, primul credit ipotecar pe o perioadă de
10 ani. Se semnează acordul cu BERD pentru o linie de credit destinată finanțării
IMM-urilor. Sunt emise primele carduri AlphaCard Visa Classic si AlphaCard Visa
Electron. 
2002 - Este inaugurat Sediul Central al Alpha Bank România, în Calea Dorobanți, nr.
237B, o clădire modernă, impozantă, ce devine o adevărată emblemă a zonei. ALPHA
BANK AE își mărește participația la capitalul băncii din România la 95%, prin
achiziționarea acțiunilor deținute de BERD. 

2003 - Alpha Bank România încheie al doilea acord cu BERD pentru finanțarea IMM-

Page 3
urilor. Sunt introduse în oferta băncii creditele de consum. In numai șase luni de zile,
peste 50.000 persoane beneficiază de acest produs. 
2004 - Rețeaua de unități Alpha Bank România ajunge la 19 unități. 
2005 - ALPHA BANK AE devine acționar majoritar, deținând 99.43% din acțiunile
Alpha Bank România. Este lansat Alpha Click, serviciul de Internet Banking pentru
persoane fizice și juridice. 
2006 - Este lansată Alpha Insurance Brokers, compania specializată în asigurări
generale și de viață. 
2007 - Alpha Bank Group organizează la București "Capital Markets Day",
evenimentul pentru investitori ținut pentru prima oară țn afara Greciei. Este lansat
Alpha Club, primul program de fidelizare a clienților bancari din România. Alpha
Bank începe să ofere Alpha Dreams, Planul de economisire pentru copii. În luna
octombrie rețeaua Alpha Bank România ajunge la 100 de unități. 
2008 - Este lansat contul cu facilități de depozit Alpha Premier. Alpha Bank aduce
Sports Panorama in România, promovând sportul și spiritul olimpic. Trei noi produse
sunt puse la dispoziția IMM-urilor: creditul Alpha IMM decide, contul Alpha IMM-
premier și cardul Alpha IMM-business. Sunt lansate noile carduri AlphaCard Visa
Gold si Alpha MasterCard Credit. Rețeaua Alpha Bank România ajunge la 200 de
unități. 
2009 - Alpha Bank România începe distribuția a opt fonduri mutuale administrate de
Alpha Asset Management A.E.D.A.K. Banca începe să ofere serviciul de acceptare a
plaților cu card la comercianți prin intermediul POS-ului. Este lansat Alpha
Administrator, primul produs din România dedicat Asociațiilor de Proprietari. Este
lansat depozitul aniversar Alpha Anniversary, cu ocazia împlinirii a 15 ani de
activitate în România. 
2010 - Sunt lansate două produse inovatoare: depozitul Alpha Tax Protect și pachetul
Alpha IMM-turism dedicat companiilor din turism. Banca oferă clienților opțiunea de
plată în rate cu dobândă zero, prin intermediul cardurilor de credit. Este lansată
platforma Alpha Green dedicată proiectelor CSR de mediu. Alpha Bank sprijină
campania "Gradina Botanică - 150 de ani". 
2011 - Sera veche de la Gradina Botanică din București este redeschisă publicului
după 35 de ani, fiind reabilitată cu sprijinul Alpha Bank. 

Page 4
2012 - Alpha Bank lansează noul serviciu Alpha e-statements, care permite
vizualizarea online, în orice moment și de oriunde, a extraselor de cont și card de
credit.
Alpha Bank Group împreună cu Banca Europeană pentru Reconstrucție și
Dezvoltare și un număr de investitori greci, au înființat în 1993 Banca București SA,
ca bancă comercială. Banca și-a început activitatea în anul 1994. La începutul anului
2000, Banca București a fost redenumită ALPHA BANK ROMÂNIA pentru a
sublinia apartenența la Grup. Ca rezultat al politicii de obținere a controlului total în
filiale, Alpha Bank devine în anul 2005 acționar majoritar, deținând 99,43% din
acțiunile Alpha Bank România. Având în prezent peste 2500 de angajați, Banca oferă
o gama largă de servicii și produse atât pentru segmentul de piață dedicat persoanelor
fizice cât și ppentru sectorul de corporate, printr-o largă rețea de sucursale situate în
București și alte orașe mari din țară.
ALPHA BANK ROMÂNIA a înregistrat o dezvoltare puternică și performanțe
foarte bune. Succesul se datorează în principal avantajelor competitive, dintre care
enumerăm doar câteva:
 Acționari puternici și implicați;
 Capital puternic și un brand cu reputație internațională;
 Inovație și creativitate;
 Eficiență operațională;
 Echipă de calitate;
 Produse variate și flexibile ce se adresează atât persoanelor fizice cât și
companiilor mici, mijlocii sau corporațiilor;
 Un foarte bun Customer Service (răspuns rapid, flexibilitate, politețe).
2. Brandul Alpha Bank

Credem în evoluție. Suntem optimiști. Vrem ca oamenii să ajungă oricât de departe își
propun și suntem aici pentru a face ca aceste lucruri să se întâmple.
Chiar dacă, aparent, lucrăm doar cu cifre și bani, ancorați fiind în rațional, munca
noastră înseamnă și să fim un catalizator pentru cei care își doresc să evolueze. Ne
dorim să mergem mai departe, împreună cu ei.
Totul pornește de la fixarea unui scop. Îl atingem și apoi ne dorim mai mult. Pentru ca
tu să nu te oprești niciodată, distrugem limite ce păreau de nedepășit. Evoluăm. Împreună cu
tine.
Page 5
Valorile brandului:

Evoluție prin flexibilitate. Fiecare om e diferit. Fiecare client are aspirații diferite,
abordări diferite, o viață diferită și o personalitate care îl diferențiază de ceilalți. De aici,
atitudinea noastră flexibilă față de fiecare client în parte. În esență, flexibilitatea este primul
pas spre autoperfecționare. Este pasul spre evoluție.
Evoluție prin inovație. Gândim revoluționar. Chiar și atunci când suntem pe un drum
bătătorit, îndrăznim să redescoperim noutatea și valoarea. Nu încetăm să căutăm soluții mai
bune. Evoluăm.
Evoluție prin inteligență. În universul nostru, al serviciilor financiare, suntem atenți la
tot ceea ce ne înconjoară și aceasta ne permite să intuim ce urmează. Astfel, suntem capabili
să oferim soluții ce-i poartă pe clienții noștri cu un pas înaintea tuturor. Împreună, evoluăm.

Evoluție prin onestitate. Suntem transparenți și direcți. Noi credem că într-un


parteneriat nu trebuie să existe secrete. Credem în efortul comun pentru a găsi cea mai
bună soluție. Pentru noi, să le oferim clienților noștri servicii financiare înseamnă să evoluăm
împreună.

Evoluție prin siguranță. Resursele și experiența ne permit să ne înțelem mai bine


clienții. Calitatea serviciilor noastre înseamnă confortul și siguranța fiecăruia în relația cu
banca. Acestea sunt bazele oricărei evoluții.

Page 6
3. Structura rețelei de unități Alpha Bank:

Structura rețelei unei instituții de credit se compune din următoarele:

 Centrală
 Sucursale
 Filiale
 Agenții

Sucursalele, filialele și agențiile sunt unități operaționale ale instituției de credit și sunt într-o
legătură directă cu clienții acesteia (persoane fizice și persoane juridice). Organizarea și
conducerea unei bănci se stabilesc prin actul constitutiv al acesteia și în concordanță cu
legislația comercială și cea bancară. Centrala instituției de credit coordonează activitatea
suscursalelo, filialelor și agențiilor și supraveghează punnerea în aplicare a normelor,
regulamentelor și legilor bancare.

Banca centrală și băncile specializate. Sistemul bancar este structurat în general pe două
nivele:

 primul nivel cuprinde o singură entitate - Banca Centrală a Statului (sau națională) cu
atribuții privind politica monetară, valutară, de credit și de plăți, precum și cu atribuții
în materia autorizării și supravegherii (prudențiale) bancare. Banca Centrală este, de
regulă, singura instituție autorizată să emită monedă. Aceasta răspunde Guvernului sau
direct Parlamentului și este o instituție non-comercială.
 al doilea nivel cuprinde, în principal, băncile specializate, instituții autorizate să
desfășoare activități de atragere de depozite și de acordare de credite în nume și în
cont propriu.

Cel mai important segment al băncilor specializate este constituit de băncile comerciale.
Acestea dispun de o numeroasă rețea de agenții care oferă prin servicii bancare direct
populației sau întreprinderilor. Băncile de investiții, spre deosebire de cele comerciale
acționează preponderent pe piața financiară și nu interacționează direct cu populația. În
rândul băncilor specializate se încadrează și băncile de credit ipotecar sau casele de
economii pentru domeniul locativ, care oferă credite ipotecare pentru locuințe persoanelor
fizice sau juridice.

Page 7
Structura acţionariatului. Capitalul social al societăţii bancare ALPHA BANK este de
593.618.274 RON. În ceea ce privește Grupul ALPHA BANK are următoarea structură a
acționariatului:

 ALPHA BANK AE 99.43701%


 ALPHA FINANCE AE 0.46742%
 ALPHA ADVISORY SRL 0.00017%
 ALPHA FINANCE ROMÂNIA SĂ 0.00017%
 EIRINI BRINTAKIS 0.09523%

Astfel, persoanele fizice beneficiază de următoarele produse şi servicii specifice acesteia:

 Conturi curente:Alpha Acces Superior şi Alpha Acces Clasic.


 Credite:Prima Casă, pentru nevoi personale, pentru locuinţă şi teren, pentru
maşina, pentru refinanţare.
 Produse de economisire:Alpha Tax Protect, Alpha Avans, Alpha 2010, Alpha 15,
Alpha Dreams, Alpha Progressive, certificatul de depozit cu cupoane, depozite la
termen.
 Carduri: AlphaCard Visa Gold, AlphaCard Visa Credit, Alpha MasterCard Credit,
AlphaCard Visa Classic, AlphaCard Visa Electron, Cosmote Alpha
MasterCardCredit.
 Servicii: Alpha Click, transferuri de fonduri (ordine de plată, transferuri rapide de
bani din Spania prin UNO-Money Transfers, transferuri rapide de bani prin
MoneyGram,serviciul Direct Debit), servicii de trezorerie (schimburi valutare,
administrarea excedentului de lichiditate, piaţa titlurilor de stat) şi plata facturilor
Romtelecom şi Cosmote.
 Alpha Bank oferă  persoanelor juridice următoarele produse şi servicii specifice:
 Conturi curente. Colectarea numerarului în moneda locală şi valută, plaţi în
monedălocală şi valută, IMM Turism, Alpha Cash Collector.
 Credite: Companii medii şi mari (finanţări activităţi curente, finanţări termen scurt
şi mediu, finanţări termen lung), companii mici şi PFA (linii de credit cu sau fără
garanţii, credite pentru achiziţie echipamente, credite pentru
achiziţie/construcţie/amenajare imobile).

Page 8
 Produse de economisire: Alpha IMM Premier, depozite la termen, depozit
overnight, Alpha Administrator.
 Carduri: Alpha card Visa Classic, Alpha Card Visa Electron.
 Servicii: Alpha Click, Alpha Custom, Direct Trezotransfer, Typifier-DPE,
rapoarte, acceptare carduri prin terminale electronice de tip EFTPOS, suport,
servicii de trezorerie (schimburi valutare, administrarea excedentului).

Funcţiile şi atribuţiile centralei Alpha Bank:

 Elaborează strategia de dezvoltare a băncii;


 Stabileşte politica de creditare, dezvoltare în ţară şi străinătate sau de fuziune
şiachiziţii;
 Efectuează studii de marketing;
 Acordă servicii de consultanţă, audit;
 Organizează acţiuni de pregătire a cadrelor;
 Iniţiază colaborări cu bănci din ţară şi străinătate;
 Asigură lichidităţi şi fonduri de creditare unităţilor subordonate (filiale, sucursale,
agenţii);
 Stabileşte nivelul dobânzilor şi comisioanelor;
 Stabileşte plafoane de credite pentru unităţile subordonate,
 Contactează împrumuturi şi plasamente de pe piaţa interbancară;
 Asigură echilibrul între resurse şi plasamente;
 Elaborează norme pentru fiecare activitate şi serviciu în parte (decontări, operaţiuni
decasă, încasări şi plaţi, evidenţa contabilă, creditare etc.);
 Angajează, promovează, concediază personalul de conducere din unităţile
subordonate.
 Elaborează strategiile, politicile de dezvoltare şi urmăreşte realizarea lor;
 Elaborează normele de lucru şi urmăreşte aplicarea lor;
 Elaborează bugetele de venituri şi cheltuieli şi urmăreşte îndeplinirea lor;
 Organizează sistemul informaţional, a sistemului informatic şi al statisticii Băncii.
 Stabileşte plafoane de credite pentru unităţile subordonate;
 Contactează împrumuturi şi plasamente de pe piaţa interbancară;
 Asigură echilibrul între resurse şi plasamente;

Page 9
 Elaborează norme pentru fiecare activitate şi serviciu în parte (decontări, operaţiuni
decasă, încasări şi plaţi, evidenţa contabilă, creditare etc.)
 Angajează, promovează, concediază personalul de conducere din unităţile
subordonate.
 Elaborează strategiile, politicile de dezvoltare şi urmăreşte realizarea lor;
 Elaborează normele de lucru şi urmăreşte aplicarea lor;
 Elaborează bugetele de venituri şi cheltuieli şi urmăreşte îndeplinirea lor. Organizează
sistemul informaţional, a sistemului informatic şi al statisticii Băncii;
4. Organigramă sucursalei Alpha Bank

Între funcţiile şi atribuţiile principale deţinute de sucursalele Alpha Bank se enumeră:

 dezvoltarea politicii de creditare, operaţiuni cu numerar şi alte operaţiuni bancare


în limitele impuse de sediul central şi în conformitate cu legislaţia română;
 controlul operaţiunilor cu clientela, al documentelor iniţiate şi utilizate,
introducerea datelor în sistemul informatic, raportări, contabilitatea operaţiunilor,
verificarea constantă a operaţiunilor;
 asigurarea respectării conduitei interne şi externe pentru gestiunea reglementară a
operaţiunilor de caserie;
 realizarea de investiţii în limitele aprobate în bugetul de venituri şi cheltuieli şi în
conformitate cu îmbunătăţirea poziţiei pe piaţă;
 angajările salariaţilor în conformitate cu nevoile organizaţionale ale băncii şi în
limitele aprobate în buget, concedieri ale acestora în condiţiile şi temeiurile legale;
 mandatarele din partea centralei de reprezentare în faţa Autorităţilor Legale atât
pentru sucursale, cât şi pentru agenţiile din subordine.

Principalele sarcini şi responsabilităţi în funcţie de posturile existente în sucursală sunt:

1. Manager Operaţiuni
 planifică şi organizează fluxul de activităţi şi definişte priorităţile de acţiune pentru
compartimentele din subordine şi repartizează sarcini şi responsabilităţi pentru
salariaţii din subordine;

Page
10
 răspunde de activitatea de procesare a tranzacţiilor, din punct de vedere al modului
de operare în sistem şi al respectării normelor, procedurilor şi regulamentelor în
vigoare;

 răspunde de modul în care: se realizează activitatea de compensare, este asigurată


activitatea de instalare a aplicaţiei pentru serviciile Multicash la clienţi; este
asigurată consultanţă privind operaţiunile documentare şi de modul în care este
asigurată calitatea serviciilor, operaţiunilor, tranzacţiilor (funcţionarea ATM-urilor
şi EPOS-urilor, acordarea de asistenţă nivel 1, rezolvarea plângerilor clienţilor
proprii);
 supervizează şi răspunde de operaţiunile din Back-Office relaţionate procesării
tranzacţiilor prin carduri, de aplicarea principiilor controlului dual asupra
operaţiunilor procesate de către salariaţii din compartimentele din subordine;
 urmăreşte încadrarea în plafoanele de casă şi asigurarea necesarului de numerar,
verificarea zilnică a rapoartelor şi asigură reconcilierea zilnică a rapoartelor
aferente tranzacţiilor procesate în sucursală şi răspunde, de asemenea de
întocmirea şi transmiterea rapoartelor la BNR şi la Administraţia Centrală,
conform reglementărilor în vigoare.
2. Ofiţer Tranzacţii
 înrolează clienţi PJ şi le deschide, închide şi administrează conturile în lei şi în
valută (curente, de depozit), efectuează creditări conturi de card PJ şi operaţiunile
de back-office relaţionate managementului cardurilor (înrolare clienţi, deschidere
conturi decard PJ, postare în conturile de card a tranzacţiilor efectuate,
replenishment ATM);
 procesează: tranzacţiile non-numerar pe carnete de economii, instrumentele de
plată de credit în lei pentru PF şi PJ, precum şi instrumentele de plată de debit în
lei primite din F/O şi de la Şedinţa de compensare, inclusiv refuzurile de plată;
consultă baza de date CIP;
 pregăteşte şedinţa de compensare şi participă la şedinţa de compensare şi la şedinţa
de verificare: grupează instrumentele de plată primite din B/O (pe unităţi bancare
destinatare, peinstrumente de plată compensabile: de debit şi de credit),
 întocmeşte documentele de compensare;

Page
11
 pregăteşte şi sigilează plicurile cu instrumentele de plată compensabile şi
centralizatoarele pentru fiecare unitate bancară destinatară;
 urmăreşte respectarea reglementărilor BNR privind compensarea (termene,
circuite intra/interbancare)

3. Responsabil clientelă.

 furnizează informaţii Managerului de Segment IMM din cadrul Diviziei de Retail


(Administraţia Centrală) pentru a permite stabilirea strategiei de dezvoltare a
relaţiilor cu clienţii retail din raza de acţiune a sucursalei, în concordanţă cu
procedurile şi politicile băncii, fiind responsabil pentru calitatea serviciilor
oferite segmentului IMM, organizând întâlniri şi vizite la aceştia şi identifică
potenţialul de afaceri în concordanţă cu strategia de dezvoltare stabilită şi cu
referinţele date de Direcţia Relaţii cu IMM-urile din Administraţia Centrală;
 identifică clienţii „ţintă” şi implementează planurile de atragere a clienţilor pe
baza programelor de dezvoltare a afacerii adoptate de bancă, le comunică unităţilor 
subordonate sucursalei şi analizează gradul lor de îndeplinire, prezentând
constatările efectuate Retail Managerului sau Directorului de Sucursală;
 asigură cu analistul de credite pregătirea documentaţiei pentru aprobarea cererilor
de credit şi cooperează pentru aceasta cu Direcţia Management Credite Retail şi cu
Direcţia Relaţii cu IMM-urile din Administraţia Centrală;
 pregăteşte ofertele indicative, aplicaţiile de credit, modificările şi actualizările la
intervale regulate, furnizează informaţiile relevante în cadrul dosarului de credite;
 prezintă oferte produse şi servicii card, respectiv, carduri: de companii, de salarii,
individuale de debit şi de credit, servicii de acceptare carduri la comercianţi şi
monitorizează şi notifică Direcţia Management Carduri asupra modificărilor în
statutul legal al comercianţilor acceptatori de card, precum şi asupra relocării unor
puncte comerciale de vânzare, constituirea de către comercianţii acceptatori de
card agaranţiei operaţionale solicitată de bancă;
 administrează parteneriate, identifică segmentul de clientelă şi stabileşte nevoile
segmentului, analizează problemele şi propune soluţii de rezolvare a lor şi prezintă
rapoarte cu privire la rezultatele obţinute.

4. Analist credite.
Page
12
 analizează atent documentaţia iniţiată de companie când emite cererea de creditare,
pentru a realiza o evaluare atentă, din punct de vedere calitativ şi cantitativ şi
găseşte cea mai bună structură pentru potenţialul acord (contract), identifică
riscurile şi modalităţile de contracarare a acestora;
 revizuieşte periodic relaţia de creditare, în conformitate cu politica băncii,
monitorizează şi verifică la termenele stabilite, îndeplinirea indicatorilor de
performanţă;
 culege informaţii privind clienţii existenţi şi cei potenţiali în vederea construirii
unei baze de date şi execută orice altă sarcină legată de fluxul firesc al activităţii.

5. Casier.

 efectuează încasări şi plăţi în numerar – lei şi valută – pentru clienţii băncii (PF şi
PJ) şi operaţiuni cu numerar pentru carduri în lei şi în valută (PF şi PJ) şi primeşte
genţi sigilate cu numerar de la clienţii băncii;
 preschimbă bancnotele uzate sau retrase din circulaţie, vinde cecuri de călătorie,
primeşte, verifică şi onorează cecurile de călătorie prezentate de clienţi şi non-
clienţi şi verifică, numără, triază, împachetează şi sigilează numerarul primit şi
clasează zilnic documentele de casă în vederea arhivării;
 utilizează şi întreţine echipamentele din dotarea casieriei; asigură bună funcţionare
a sistemelor de securitate din casierie, gestionează numerarul şi urmăreşte soldul
casei pentru asigurarea numerarului, inclusiv întocmirea foilor de transport valori;
 verifică rapoartele privind tranzacţiile zilnice efectuate, întocmeşte şi transmite
rapoartele aferente activităţii de casierie la BNR şi la Administraţia Centrală.

Page
13
Capitolul 2

1.Sistemul informational bancar.

Sistemul informațional bancar este constituit din ansamblul mijloacelor și metodelor


prin care se realizează colectarea, prelucrarea și transmiterea informațiilor, reprezentând o
premisă a unei bune organnizări, atât a activității de conducere, coordonare și control, cât
și a celei operative.

Un sistem informațional reprezintă, în principal, desfășurarea următoarelor activități:

 Acumularea datelor cu privire la sistemul în care își desfășoară activitatea;


 Transmiterea datelor;
 Prelucrarea datelor, în scopul asigurării informațiilor necesare procesului
decizional;
 Adoptarea deciziilor;
 Transmiterea deciziilor spre execuție;
 Asigurarea controlului și a monitorizării aplicării deciziilor.

Informațiile bancare pot fi structurate după mai multe criterii, cum ar fi:

1. Din punctul de vedere al gradului de prelucrare:


 Informații bancare elementare,
 Informații bancare complexe.
2. După modul desfășurării operațiunilor, informațiilor bancare:
 Informații operative,
 Informații postoperative,
 Informații previzionale.
3. În funcție de criteriul de organizare în teritoriul rețelei bancare:
 Informații necesare agențiilor,
 Informații necesare suscursalelor,
 Informații necesare centralei băncii,

Page
14
 Informații necesare agențiilor, sucursalelor și centralei,
 Informații necesare agențiilor și sucursalelor,
 Informații necesare sucursalelor și centralei.

4. În funcție de nivelul ierarhic la care sunt utilizate:


 Informații necesare personalului de execuție (controluri de ghișeu,
referenți de specialitate, casieri),
 Informații necesare șefilor de compartimente,
 Informații necesare directorilor(agenții, filiale, sucursale),
 Informații necesare organelor superioare de conducere (divizii,
comitet director, adunarea generală a acționarilor).
5. În funcție de caracterul public sau secret al informațiilor bancare, acestea
se împart în:
 Informații bancare publice, accesibile tuturor,
 Informații bancare confidențiale, aflate sub incidența secretului
bancar.
Caracteristici ale sistemului informațional bancar:
 Informațiile din cadrul sistemului informațional bancar sunt într-o
continuă transformare și interdependență-unele informații se
transformă în altele și se determină una pe alta;
 Ca rezultat al prelucrării datelor, informațiile se constituie într-un
flux informațional bancar care se manifestă, atât în cadrul instituției
bancare cât și în afara ei, în mediul bancar înconjurător, formând
circuite informaționale;
 Structura sistemului informațional se află într-o continuă dinamică,
circuitele informaționale în conținutul lor, cât și din punct de vedere
al ierarhizării, se pot modifica în timp;
 Sistemul informațional bancar este supus unui proces continuu de
perfecționare, în funcție de nevoile de adaptare a activității
instituției bancare la modificările de mediu;
 Sistemul informațional bancar trebuie să fie bine proiectat astfel
încât să asigure fluența circuitelor informaționale;

Page
15
 Volumul de informații bancare din cadrul sistemului informațional
bancar trebuie redus la strictul necesar, funcție de utilitatea
acestora.

Sistemul informațional bancar impune ca la baza organizării, funcționării și eficienței sale să


se situeze o serie de principii:

 Principiul piramidal-conceperea și funcționarea sistemului


informațional bancar în funcție de structura organizatorică a
unităților bancare (filiale, sucursale, centrale);
 Principiul ierarhizării informațiilor bancare- după importanța și
gradul de operativitate;
 Principiul concentrării și centralizării informațiilor bancare-
înlăturarea paralelismelor, asigurarea informării operative și o mai
bună fundamentare a deciziilor;
 Principiul tipizării documentelor bancare;
 Principiul adaptabilității sistemului informațional bancar-în funcșie
de noile realități ale mediului bancar înconjurător;
 Principiul eficienței activității bancare-presupune conceperea,
organizarea și funcționarea sistemului informațional bancar astfel
încât activitatea bancară să devină mai eficientă, să sporească
gradul de operativitate și profitabilitate.

Fluxurile informaționale ce au loc în afara unităților bancare se pot manifesta atât între
verigile bancare (agenție, filială, sucursală, centrală și invers), cât și între acestea și titularii de
conturi. Fluxurile informaționale pot avea loc între bancă și alte instituții financiar-bancare și
banca centrală, precum și alte instituții cu care banca intră în relaționare, formând un sistem
informațional la nivelul întregului sistem bancar.

Sistemul informațional specific sistemului bancar de ansamblu este conectat la sistemul


informațional al economiei naționale, contribuind la manifestarea funcțiilor băncilor în
economie. Calitatea sistemului informațional specific sistemului bancar național își va spune
cuvântul în gradul de funcționalitate al economiei unei țări.

2. Sistemul informațional FLEXCUBE

Page
16
Alpha Bank România, unul dintre jucătorii de top 10 ai pieței locale, are ca sistem
informatic FLEXCUBE, lider mondial al soluțiilor de core-banking pe care operează unele
dintre cele mai mari grupuri bancare internaționale, dar și Fondul Monetar Internațional
(FMI). Pe lângă creșterea eficienței operaționale, o mai bună administrare a fondurilor, a
riscurilor și costuri de mentenanță mai mici, noua aplicație se va concentra mai bine pe client.

FLEXCUBE este o aplicație bancară universală, concepută atât pentru segmentul de


corporare, cât și pentru cel de retail, precum și pentru cel de baking. Este construită pe o
infrastructură de tip multi-tier, estennsibilă modular, care permite băncii să-și aleagă modulele
funcționale care se potrivesc cel mai bine liniei sale de business și a fost configurată pentru a
răspunde cerinelor pieței românești.

Implementarea sistemului informatic la Alpha Bank s-a făcut pe 2 noiembrie 2009, care a
avut ca efect imediat transformarea conturilor cardurilor de debit în conturi curente, clienții
urmând să beneficieze, printre altele, de comision 0% pentru operațiunile realizate la ATM-
urile proprii ale băncii, vizualizarea în timp real și utilizarea imediată, prin intermediul
cardului, atât a fondurilor proprii, cât și a celor obținute prin contractarea unei facilități de
overdraft atașată contului curent.

FLEXCUBE este o arhitectură deschisă, capabilă să susțină linii de business în creștere, prin
urmare, pe masură ce banca se va dezvolta, pe diverse direcții, produse și servicii, banca nu va
fi obligată să facă alte investiții în infrastructură, pentru a upgrada sistemul. Practic, acest
program susține creșterea băncii fără a avea cooncomitent o creștere a costurilor.

FLEXCUBE a schimbat și interfața Alpha Click, serviciul de internet banking, simplificând


totodată procedurile de plată și mărind siguranța. În plus, tranzacțiile efectuate prin Internet
Banking sunt sincronizate în timpul real cu cele din aplicația banacară centrală.

Programul FLEXCUBE cuprinde 3 aplicații care sunt interdependente și anume:

 Branch- ce conține informații cu privire la contul clientului (IBAN, disponibilul din


cont debitor/creditor, depozite, închideri cont curent, operații-ordin de plată, schimb
valutar, transferuri, depunere, retragere, MoneyGram, încasare, lichidare)
 Host- informații cu privire la CIF(Customer Information Form) cod atribuit fiecărui
client al băncii, deschidere cont curent, contracte de credit pentru persoane fizice și
persoane juridice, extrase de cont, depoozite, închidere cont curent).
 Business Object- informații privitoare la rapoarte, polița de asiguarare, garanții.

Exemplu de deschidere de cont curent cu programul FLEXCUBE:

 Pentru deschiderea unui cont în FlexCube HOST, se accesează meniul:


Customer Accounts →Customer Accounts→Detailed.

Se deschide ecranul Customer Accounts Maintenance.

Page
17
Figura nr. 1

Pentru căutarea unui client în acest program se foloseşte aplicaţia WEB BRANCH.
Verificarea existenţei clientului în baza de date, înainte de deschiderea acestuia, se face prin
meniul:

Enquiries → Informaţii client → Căutare client SAU tastând 1000 în câmpul Fast Path.

Page
18
Figura nr. 2

Figura nr. 3

Căutarea clientului se poate face după Identificatorul unic prevăzut în Procedura nr. 35,
respective CNP/CUI sau primele două caractere ale ţării respectivului client urmate de
numărul de paşaport ( în cazul clienţilor nerezidenţi) sau primele două caractere ale judeţului
urmate de Nr. eliberare verificare disponibilitate şi rezervare denumire firmă şi de data
eliberării ( în cazul persoanelor juridice în curs de înfiinţare).

Page
19
Căutare client în HOST: Pentru a căuta un client în FLEXCUBE HOST se accesează
meniul:
Customer Maintenance Customers → Detailed
Căutarea clientului din WEB BRANCH: Verificarea existenței clientului în baza de date,
înainte de deschiderea acestuia, se face prin meniul:
Enquiries – Informații client – Căutare client sau atașând 1000 în câmpul Fast Path.
Căutarea clientului se poate face după Identificatorul unic prevăzut în Procedura nr. 35,
respectiv CNP (persoane fizice) sau CUI (persoane juridice) sau primele două caractere ale
țării respectivului client urmate de numărul de pașaport (în cazul clienților nerezidenți) sau
primele două caractere ale județului urmate de nr. Eliberare verificare disponibilitate și
rezervare denumire firmă și de data eliberării (în cazul persoanelor juridice în curs de
înființare).

Capitolul 3
Într-o economie de piață, atât persoanele juridice, cât și persoanele fizice, potrivit
reglementărilor în vigoare, au posibilitatea să-și deschidă conturi la oricare dintre băncile
existente în cadrul sistemului bancar.
Deschiderea unui cont bancar presupune încheierea convenției între bancă și viitorul titular de
cont și de regulă, efectuarea primei operațiuni, cum ar fi depunerea unor sume de bani în cont,
prin intermediul casieriei. La deschiderea contului, banca verfică o serie de informații cu
privire la client, cum ar fi:

 Identitatea sa ;
 Adresa;
 Capacitatea și puterea exercitării drepturilor civile ca titular de cont;
 Istoricul său bancar;
 Situația materială;
 Bonitatea financiară;
 Sursa fondurilor etc.

În acest sens, pentru deschiderea conturilor, băncile solicită o documentație specifică, aceasta
putând varia de la bancă la bancă. Documentația ce trebuie depusă la bancă în vederea
deschiderii conturilor de către societățile cu personalitate juridică se poate compune din:
Page
20
 Cererea pentru deschiderea contului;
 Actul din care să rezulte funcționarea legală a unității:
- Copia actului de înregistrare la direcția Generală a Finanțelor
Publice și autorizația de funcționare, eliberată de Banca Națională
a României în cazul băncilor comerciale;
- Copia actului care atestă înregistrarea la Ministerul Finanțelor în
cazul societăților comerciale cu capital mixt român și străin sau cu
capital integral străin;
- Copia actului care dovedește înregistrarea la organele financiare.
 Dovada înregistrării la Registrul Comerțului;
 Documentul care atestă dreptul conducătorului unității sau al reprezentanților săi de a
dispune de cont;
 Fișa cu specimenele de semnături și amprenta ștampilei.

Documentația depusă la bancă va fi verificată de către conducătorul compartimentului de


contabilitate și se aprobă de către director. După această operațiune se procedează la
deschiderea efectivă a conturilor solicitate, atribuindu-le un cod IBAN, corespunzător
conținutului și funcției pe care urmează să le indeplinească.1

1. Conturi bancare persoane fizice

Tipurile de conturi bancare oferite de Alpha Bank sunt conturile curente. Aceastea se
deschid agenților economici care funcționează pe principiul gestiunii economice, au
personalitate juridică și pot beneficia de credite bancare. De asemenea, conturile curente pot fi
deschise și persoanelor fizice.
Documente necesare pentru deschiderea unui cont curent:2
Persoane fizice române, rezidente / nerezidente:

 Cererea de deschidere de cont persoane fizice;(Anexa 1)


 Formular de identificare persoane fizice;

În cazul în care se acţionează prin intermediul unui împuternicit, pentru deschiderea contului
sunt necesare:

1
Căpraru Bogdan, Activitatea bancară. Sisteme, operațiuni și practici., Editura C.H. Beck, București 2010,
pg.112-113.
2
https://www.alphabank.ro/ro/produse/documente_necesare_deschiderii_unui_cont_curent.pdf
Page
21
- procură autentică în cazul în care este vorba de un împuternicit;
- copie după actul de identitate al mandatarului.

În cazul unei procuri autentice redactate într-o limbă străină, procura autentică cu apostila,
tradusă şi legalizată; se păstrează o copie certificata de salariatul băncii şi originalul traducerii
legalizate;

 Documente de identitate- Buletinul de identitate sau cartea de identitate,


inclusiv cartea de identitate provizorie, după caz. O copie a documentului se
păstrează la Bancă.

În cazul persoanelor fizice romane nerezidente:


- paşaport;
- legitimaţia de şedere în străinătate sau orice act similar eliberat de către autorităţile
străine, prin care se face dovada stabilirii domiciliului în ţara respectivă.
În cazul salariaţilor Grupului Alpha Bank România, dovada calităţii de salariat, cu excepţia
salariaţilor Alpha Bank România:

 Declaraţia privind identitatea beneficiarului real;


 Declaraţie pe proprie răspundere care să ateste rezidenta fiscală;
 Certificat de rezidenţa fiscală în cazul în care, potrivit unei Convenţii de
evitare a dublei impuneri încheiate de România cu acel stat, se aplică o cotă de
impozitare mai favorabilă decât cea aplicată în România.

Persoane fizice cetăţeni UE / străine (persoane fizice având cetăţenie străină, precum şi
persoanele fără cetăţenie - apatrizii)

 Cererea de deschidere de cont persoane fizice;


 Paşaport împreună cu viză de şedere pe teritoriul României şi permisul de
şedere, după caz, precum şi actul de identitate, dacă există, emis de ţară de
origine a persoanei, pentru persoanele care nu sunt cetăţenii statelor membre
ale UE sau care nu aparţin Spaţiului Economic European;
 Cartea de identitate sau paşaportul pentru cetăţenii care fac parte din
Comunitatea Europeana;

Page
22
 Certificat de înregistrare, în cazul în care perioada de şedere în România este
mai mare de 3 luni, pentru cetăţenii unui stat membru al Uniunii Europene sau
aparţinând Spaţiului Economic European;
Sau
 Carte de rezidenţă pentru membrii de familie ai unui cetăţean al UE care are
drept de rezidenţa şi care nu sunt cetăţeni UE;
Sau
 Carte de rezidenţă permanentă pentru cetăţenii UE şi membrii de familie ai
acestora care au o rezidentă continuă pe teritoriul României de cel puţin 5 ani;
 Carte de rezidenţă pentru cetăţenii străini membrii de familie ai cetăţenilor
români;
 Permis de şedere pentru cetăţenii străini cărora li s-a acordat sau, după caz, li s-
a prelungit, dreptul de şedere în România;

În cazul în care se acţionează prin intermediul unui împuternicit pentru deschiderea contului
sunt necesare:
- procură autentică în cazul în care este vorba de un împuternicit;
- copie după actul de identitate al mandatarului.
În cazul unei procuri autentice redactate într-o limbă străină: procura autentică cu apostila
tradusă şi legalizată; se păstrează originalul traducerii legalizate;
În cazul persoanelor fizice nerezidente:

- Declaraţie pe proprie răspundere care să ateste rezidenta fiscală;


- Certificat de rezidenţa fiscală în cazul în care, potrivit unei Convenţii de evitare a
dublei impuneri încheiate de România cu acel stat, se aplică o cotă de impozitare mai
favorabilă decât cea aplicată în România;
-Declaraţia privind identitatea beneficiarului real

În cazul salariaţilor Grupului ABR, dovada calităţii de salariat, cu excepţia salariaţilor ABR;
suplimentar faţă de documentele de mai sus, în cazul persoanelor fizice nerezidente:
- Declaraţie pe proprie răspundere care să ateste rezidenta fiscală;
-Certificat de rezidenţa fiscală în cazul în care, potrivit unei Convenţii de evitare a dublei
impuneri încheiate de România cu acel stat, se aplică o cotă de impozitare mai favorabilă
decât cea aplicată în România.
Alpha Bank oferă două tipuri de conturi curente pentru persoane fizice:
Page
23
 Alpha Access Classic;
 Alpha Access Superior.

Prin intermediul conturilor curente Alpha Access Classic și Alpha Access Superior ai
posibilitatea de a efectua o gamă largă de operațiuni bancare, în lei și valută.
Alpha Access Superior. Pentru o serie completă de operațiuni și servicii se poate opta
pentru pachetul Alpha Access Superior.

Beneficii:
 dobânda similară unui depozit, ce bonifică tot disponibilul din cont, încă de la primii
bani, se calculează zilnic și se transferă lunar în cont:
 un card de debit, AlphaCard Enter Visa sau AlphaCard Enter More Visa și astfel este
asigurat accesul permanent la bani;
 dacă se dorește și se îndeplinesc condițiile de acordare se poate adăuga și opțiunea
descoperit de cont (overdraft) și astfel vei beneficia mereu de o rezervă de bani;
 serviciul de Internet Banking, Alpha Click, prin care poate fi verificat disponibilul din
cont, pot fi efectuate toate operațiunile pe care le dorești și se poate verifica câștigul
lunar obținut din dobânda oferită;
 serviciie de Debitare directă (Direct Debit) și Ordine de plată programată (Standing
Order) care oferă posibilitatea să plătești automat facturile și să programezi plățile
uzuale fără efort și fără întârzieri la plată.

De asemenea alegând pachetul Alpha Access Superior, beneficiezi si de o serie de avantaje


financiare:

 prețul lunar al pachetului, 8 lei sau 2 euro/ USD - în funcție de valuta contului, include
o reducere de 35% aplicată comisioanelor de administrare ale produselor și serviciilor
incluse;
 asigurare de viață gratuită prin AXA Asigurări, în valoare de 5.000 lei, la deschiderea
contului curent, indiferent de suma depusă în cont. Nicio altă procedură nu este
necesară în afară de semnarea adeziunii pentru a dobândi calitatea de asigurat. Nu este
necesara o evaluare medicală sau ocupațională; (Anexa nr.2)
 35% reducere pentru taxa de emitere a cardului de debit AlphaCard Enter More Visa;
 35% reducere aferentă ordinelor de plată în lei transmise prin intermediul aplicației de
Internet Banking, Alpha Click;
Page
24
 deschidere și administrare gratuită pentru un cont Alpha Access Classic în altă valută
decât cea a contului din pachet;
 promoțional, timp de 3 luni de la momentul completării cererii, beneficiezi de o
reducere de 10% aplicată ordinelor de plată (lei și valută) efectuate la ghișeul băncii,
ordinelor de plată în valută transmise prin intermediul aplicației de Internet Banking,
precum și pentru operațiunile de Direct Debit și Standing Order.3

Alpha Access Classic

Ai acces rapid la disponibilul din contul tău curent atât la ghişeele băncii cât şi prin
intermediul serviciului de Internet Banking Alpha Click. Poţi efectua toate operaţiunile
bancare de care ai nevoie:

 încasări/depuneri de numerar în lei sau valută;


 încasarea sumelor reprezentând drepturi de asistenţă socială (alocaţii de stat,
indemnizaţii creştere copil, stimulent);
 transferuri către conturile deschise la Alpha Bank România sau alte bănci din ţara sau
din străinătate prin intermediul ordinelor de plată în lei şi valută;
 constituire şi lichidare de depozite;
 operaţiuni de schimb valutar, fără comision;
 depuneri şi retrageri de numerar în funcţie de necesităţile tale.
Avantaje:
 deschiderea contului curent Alpha Access Classic este gratuită;
 asigurare de viaţă gratuită prin AXA Asigurări, în valoare de 5.000 lei, la deschiderea
contului curent, indiferent de suma depusă în cont. Nicio altă procedura nu este
necesară în afară de semnarea adeziunii pentru a dobândi calitatea de asigurat. Nu este
necesară o evaluare medicală sau ocupaţională;
 acces la serviciul de Internet Banking, Alpha Click, iar comisioanele operaţiunilor
efectuate prin Alpha Click sunt cu până la 35% mai mici decât la ghişeele băncii.
 extrasele de cont sunt disponibile lunar sau oricând, la cerere, la ghişeele Băncii;
 conturile curente pot fi cu titular unic sau cu titulari multipli;
 titularii de cont curent pot beneficia şi de cont escrow.

3
https://www.alphabank.ro/ro/produse/conturi_curente_pf.htm
Page
25
2. Conturi bancare persoane juridice

Prin intermediul rețelei de sucursale și agenții a Băncii, ce acoperă cele mai importante
localități ale țării, Alpha Bank oferă persoanelor juridice toate tipurile de operațiuni și servicii
financiare: administrare cont curent, cont escrow și garanții de bună execuție, depuneri și
retrageri de numerar la casieriile băncii, serviciul cash pick-up (colectarea lichidităților),
încasări și plății prin ordine de plată, încasări și plăți în baza instrumentelor de debit (cecuri și
bilete la ordin).
Pentru ordinele de plată provenite din conturile altor clienți ALPHA BANK ROMÂNIA,
sumele sunt disponibile în ziua efectuării transferurilor.
Alpha Bank oferă mai multe tipuri de conturi curente pentru persoane juridice:
 Alpha IMM Discount;
 Alpha IMM Comerciant;
 Alpha Cash Collector;
 Alpha IMM turism,
 Alpha IMM Discount. Alpha IMM Discount este noul produs destinat
segmentului IMM. Efectuaţi tranzacţii prin conturile deschise la Alpha Bank şi
beneficiaţi de:
 reducerea semnificativă a comisioanelor operaţionale încă din prima lună, indiferent
de rulajul realizat;
 economii substanţiale la tranzacţiile operaţionale în funcţie de rulajul efectuat, astfel:
- până la 50% reducere pentru comisioanele aferente tranzacţiilor efectuate prin
Alpha Click, serviciul de Internet Banking prin intermediul căruia aveţi acces
nelimitat la fondurile companiei şi puteţi verifica în orice moment disponibilul din
cont;
- până la 40% reducere pentru comisioanele aferente operaţiunilor efectuate la
ghişeu.
 acum puteţi beneficia şi de serviciul E-commerce oferit de Alpha Bank România.4

 Alpha Cash Collector. Alpha Cash Collector este primul produs din România dedicat
exclusiv practicienilor în insolvență. Cu Alpha Cash Collector clienții beneficiază de
avantaje numeroase atât pentru compania lor, cât și pentru companiile pe care le
administrează.
4
https://www.alphabank.ro/ro/produse/alpha_imm_discount.htm
Page
26
1. Pentru compania clientului:
 Cont curent bonificat cu dobânda avantajoasă;
 Acces gratuit la Alpha Click, serviciul de Internet Banking care permite verificarea
disponibilului din cont și efectuarea tuturor operațiunilor dorite, și de asemenea,
verificarea câștigului lunar obținut din dobânda oferită;
 50% reducere a comisioanelor pentru tranzacții;
 Dobânzi competitive pentru depozitele la termen.
2. Pentru companiile administrate:
 Cont curent/Alpha IMMpremier fără comisioane de deschidere și administrare
lunară;
 Dobanda avantajoasă pentru contul curent;
 Dobânzi competitive pentru depozitele la termen.
 Alpha Click - serviciul de internet banking, fără comision de administrare pentru
vizualizări ale conturilor.
Beneficii suplimentare:
 Documentație simplificată pentru deschiderea contului companiilor în insolvență
aflate în administrarea clientului. Banca nu va solicita documentele juridice
pentru debitorul căruia i s-a ridicat dreptul de administrare;
 Administrarea conturilor în insolvență se face printr-o singură bancă, iar astfel
clientul beneficiază de reduceri de costuri.

Alpha IMMturism - pachetul de beneficii destinat agențiilor de turism sau hotelurilor:

 fără comision de administrare cont curent/cont de economii IMMpremier;


Page
27
 0 comision la încasările interbancare în lei prin ordine de plată; (Anexa nr. 3)
 0 comision la plățile intrabancare în lei prin intermediul ordinelor de plată;
 reduceri semnificative ale comisioanelor aferente plaților în valută;
 comisioane fixe avantajoase pentru plățile interbancare în RON, indiferent de sumă;
 comisioane competitive la tranzacțiile prin POS;
 clientul primește dobânda comparabilă cu cea a unui depozit la termen prin
intermediul contului IMMpremier;
 acces permanent la fonduri;
 emiterea de scrisori de garanție este la jumătate de cost, atât pentru lei cât și pentru
valută.
 clientul poate beneficia și de serviciul E-commerce oferit de Alpha Bank România.

Capitolul 4

Creditul este expresia relațiilor de redistribuire a disponibilităților bănești latente existente


în economie atât la agenții nefinanciari, cât și la agenții financiari, prin înlocuirea monedei
temporar pasive cu monedă activă, ca și prin consolidarea și amplificarea disponibilităților de
capital bănesc și creșterea masei monetare în circulație.5
1. Credite acordate de Alpha Bank persoanelor fizice:
Credite de consum. Creditele de consum acordate de Alpha Bank sunt:
 Alpha Rapid – creditul de consum pentru nevoi personale.

5
V. TURLIUC, V. COCRIȘ, D. CHIRLEȘAN, MONEDĂ ȘI CREDIT,EDITURA UNIVERSITĂȚII ”ALEXANDRU IOAN CUZA”, IAȘI
2008, P.144
Page
28
Este creditul pentru nevoi personale destinat finanţării unor cheltuieli planificate sau
neprevăzute, fără justificarea utilizării fondurilor. Creditul poate fi acordat în lei sau euro, iar
dobânda este variabilă pe toată perioada creditului.
Poţi alege una dintre cele 2 variante de credite, în funcţie de nevoile tale:

1. Alpha Rapid fără ipotecă:


 beneficiezi de rapiditate şi operativitate în obţinerea răspunsului din
partea băncii - 24 de ore (de la momentul depunerii documentelor);
 poţi împrumuta între 500 şi 10.000 euro (sau echivalent lei);
 ai perioada de rambursare de până la 60 luni (5 ani);
2. Alpha Rapid garantat cu ipotecă:
 poţi împrumuta între 5.001 şi 150.000 euro (sau echivalent lei);
 ai perioada de rambursare de până la 60 luni (5 ani).

Beneficii suplimentare:

- card de credit, AlphaCard Visa Credit sau Alpha MasterCard Credit, fără taxă de
emitere, pe care îl poţi utiliza pentru retragere de numerar şi cumpărături pe Internet şi

oriunde în lume este afişată sigla sau ;


- poţi primi suma de bani împrumutată pe un card de debit AlphaCard Visa şi astfel
poţi plăti direct la comercianţi, fără niciun cost suplimentar sau o poţi retrage de la
orice ATM;

Pentru plata ratei lunare nu mai este nevoie să vii la bancă, este debitat automat contul tău
curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA;

- utilizezi Alpha Click, serviciul de Internet Banking, beneficiind de comisioane mai


mici cu până la 35% decât la ghişeele băncii;
- beneficiezi de reduceri şi facilităţi la magazinele partenere prin intermediul Alpha
Club, card netranzacțional pe care îl primeşti gratuit dacă suma creditelor tale la Alpha
Bank depăşeşte 30.000 euro (sau echivalent lei).

Condiţii de acordare:

 eşti cetăţean român, rezident în România şi ai cel puţin 21 de ani şi maxim 70 de ani la
data ultimei scadențe a creditului;

Page
29
 poţi fi salariat, cu minimum 6 luni la actualul loc de muncă şi cel puţin 1 an vechime
totală în muncă sau 12 luni vechime neîntreruptă la actualul loc de muncă, pensionar sau
poţi avea o profesie liberală cu o experienţă de cel puţin 1 an;
 când aplici pentru credit trebuie furnizat un număr de telefon fix unde poţi fi contactat, de
la domiciliul tău sau reşedinţa şi de la locul actual de muncă;
 se va lua în calcul o gamă foarte largă de venituri pentru care poţi aduce documente
justificative, inclusiv cele provenite din alte surse de venit decât cele salariale (pensii,
drepturi de autor, chirii, dividende, venituri din profesii liberale etc.);
 în cazul creditelor Alpha Rapid fără ipotecă în euro, trebuie să prezinţi şi un fideiusor
(girant);
 se acceptă până la 2 codebitori.6
 Alpha All in 1 - Creditul de consum pentru refinanțare

Este creditul de refinanţare prin care poţi să îţi finanţezi creditele, inclusiv cardurile de
credit, pe care le ai la una sau mai multe bănci, în condiţii mult mai avantajoase, plătind o
singură rată lunară. Astfel îţi rămân mai mulţi bani şi timp liber să te poţi bucura de ei. Poţi
alege una dintre cele 2 variante de refinanţare:

- fără garanţie imobiliară,


- cu garanţie imobiliară.

Avantaje în cazul refinanţării creditelor:

 vei plăti o singură rată lunară cu până la 50% mai mică decât suma ratelor pe care le
plăteşti în prezent la mai multe bănci;

6
HTTPS://WWW.ALPHABANK.RO/RO/PRODUSE/ALPHA_RAPID.HTM
Page
30
 poţi include în valoarea creditului costurile aferente înregistrării garanţiilor;
 banca nu percepe comisioane pentru transferul sumelor refinanţate;
 poţi extinde perioada creditului iniţial.
Finanţăm integral:
 100% din soldul creditelor iniţiale;
 dobânda aferentă şi alte comisioane;
 alte costuri aferente refinanţării creditelor iniţiale (cheltuieli notariale, taxe de
evaluare etc).

Beneficii suplimentare:

- card de credit, AlphaCard Visa Credit sau Alpha MasterCard Credit, fără taxă de
emitere, pe care îl poţi utiliza pentru cumpărături pe Internet şi oriunde în lume este

afişată sigla sau sigla pentru retragere de numerar;


- acces la Alpha Click, serviciul de Internet Banking, prin care poţi efectua toate
operaţiunile bancare de oriunde din lume şi oricând;
- se va lua în calcul o gamă foarte largă de venituri pentru care poţi aduce documente
justificative, inclusiv cele provenite din alte surse de venit decât cele salariale: pensii,
drepturi de autor, chirii, dividende, venituri din profesii liberale etc.

Condiţii de acordare:

 eşti cetăţean roman, rezident în România şi ai cel puţin 21 de ani şi maxim 70 de ani
la data ultimei scadente a creditului;
 poţi fi salariat, cu minimum 6 luni la actualul loc de muncă şi cel puţin 1 an vechime
totală în muncă sau 12 luni vechime neîntreruptă la actualul loc de muncă, pensionar
sau poţi avea o profesie liberală cu o experienţă de cel puţin 1 an;
 minim 1 an istoric de creditare şi un istoric bun de plată;
 când aplici pentru credit trebuie să ne furnizezi numerele de telefon fix unde poţi fi
contactat, de la domiciliul tău sau reşedinţa şi de la locul actual de muncă;
 în cazul refinanţării cu garanţie ipotecara este necesar să asiguri imobilul ipotecat
împotriva riscului de incendiu şi cutremur şi să cesionezi poliţa în favoarea Băncii;
de asemenea, se solicită evaluarea imobilului adus în garanţie (evaluarea se va realiza
de către bancă);

Page
31
 se acceptă până la 2 codebitori.

 Alpha Auto - Creditul de consum pentru achiziția unui autoturism

Este creditul destinat achiziţionării autoturismelor noi. Creditul poate fi acordat în lei sau
euro. Este necesar un avans de 20% pentru creditele în lei şi de 25% pentru creditele în euro,
din valoarea totală a autovehiculului iar dobânda este variabilă pe toată perioada creditului.
Prin Alpha Auto:

 nu există limită maximă de sumă, poţi împrumuta atât cât ai nevoie, în limita
gradului maxim de îndatorare;
 ai perioada de rambursare de până la 60 luni (5 ani).

Beneficii suplimentare:

 beneficiezi de un card de credit, AlphaCard Visa Credit sau Alpha MasterCard


Credit, fără taxă de emitere, pe care îl poţi utiliza pentru retragere de numerar şi

cumpărături pe Internet şi oriunde în lume este afişată sigla sau ;


 pentru plata ratei lunare nu mai este nevoie să vii la bancă:

- este debitat automat contul tău curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA;
- utilizezi Alpha Click, serviciul de Internet Banking, beneficiind de comisioane
mai mici cu până la 35% decât la ghişeele băncii.
Condiţii de acordare:

 gradul de îndatorare poate ajunge până la 50%, în funcţie de nivelul venitului lunar
net al familiei tale;
 este necesar să fii cetăţean roman, rezident fiscal în România;
 poţi fi salariat, cu minimum 6 luni la actualul loc de muncă şi cel puţin 1 an vechime
totală în muncă sau 12 luni vechime neîntreruptă la actualul loc de muncă, pensionar
sau poţi avea o profesie liberală cu o experienţă de cel puţin 1 an;
 se vor lua în considerare şi alte venituri ce pot fi susţinute cu documente justificative
(pensii, drepturi de autor, chirii, dividende, venituri din profesii liberale etc);

Page
32
 garanţia necesară şi suficientă este contractul de garanţie reală mobiliara (gaj) pe
autovehicul, încheiat cu banca;
 poliţa de asigurare "Full CASCO" va fi încheiată la o valoare cel puţin egală cu cea a
creditului pentru autovehiculul achiziţionat şi cesionata în favoarea băncii.
Asigurarea "Full CASCO" este importantă şi pentru tine, pentru că astfel vei fi
protejat de posibilele cheltuieli neprevăzute legate de noua ta maşină;
 pentru creditele mai mari de 15.000 euro pe lângă garanţiile solicitate este necesară şi
ipotecă pe un imobil;
 se acceptă până la 2 codebitori.

Creditele pentru locuință și teren. Creditele pentru locuință și teren acordate de Alpha Bank
sunt:

  Alpha Housing - Prima Casă

Creditul Alpha Housing, în lei sau euro, acordat prin programul Prima Casă îţi oferă
posibilitatea de a achiziţiona o locuinţă:

 fără comisioane percepute în beneficiul Băncii;


 pe o perioadă de creditare cuprinsă între 10 şi 30 de ani;
 cu un avans minim de la 5% din preţul locuinţei, iar valoarea creditului poate ajunge
până la 66.500 euro (sau echivalentul în lei).

Beneficii suplimentare:
 ai ofertă specială la asigurarea locuinţei, prin societatea de asigurare parteneră;

Page
33
 poţi rambursa creditul în avans oricând, integral sau parţial, fără niciun comision;
 se va lua în calcul o gamă largă de venituri;
 beneficiezi de un card de credit, AlphaCard Visa Credit sau Alpha MasterCard Credit,
fără taxă de emitere, pe care îl poţi utiliza pentru retragere de numerar şi cumpărături

pe Internet şi oriunde în lume unde este afişată sigla sau sigla ;


 pentru plata ratei lunare poţi utiliza Alpha Click, serviciul de Internet Banking;
 ai reduceri şi facilităţi la magazinele partenere prin intermediul Alpha Club, card
netranzactional pe care îl primeşti gratuit dacă suma creditelor tale la Alpha Bank
depăşeşte 30.000 EUR (sau echivalent).

Condiţii de acordare a creditului:


 eşti cetăţean român, rezident, şi la data solicitării creditului fie nu deţii în proprietate
exclusivă sau împreună cu soţul/soţia nicio locuinţă, indiferent de modul şi de
momentul în care a fost dobândită, fie deţii în proprietate exclusivă sau împreună cu
soţul/soţia cel mult o locuinţă, dobândită prin orice alt mod decât prin Program, în
suprafaţa utilă mai mică de 50 m2;
 imobilul achiziţionat trebuie să fie încadrat în clasa energetică A, B sau C conform
certificatului de eficienta energetică;
 poţi fi salariat, cu minimum 6 luni vechime la actualul loc de muncă şi cel puţin un an
vechime totală neîntreruptă în muncă sau poţi practica o profesie liberală de cel puţin
un an;
 pentru a fi protejat este nevoie să asiguri locuinţa achiziţionată împotriva oricărui risc,
iar poliţa de asigurare va fi cesionata în favoarea Statului Român reprezentat de
Ministerul Finanţelor Publice şi în favoarea Alpha Bank România. Prin intermediul
băncii ai parte de cel mai avantajos preţ pentru încheierea asigurării.
 garanţii necesare:
 ipoteca legală de rang I în favoarea Statului Român reprezentat de Ministerul
Finanţelor Publice şi în favoarea Alpha Bank România; interdicţia de înstrăinare timp
de 5 ani de la data dobândirii şi grevare cu alte sarcini pe toată perioada de creditare
asupra imobilului achiziţionat prin credit;
 depozit colateral valabil pe toată perioada creditului reprezentând valoarea primelor 3
rate de dobândă;

Page
34
 gaj pe contul curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA.7

Etape ale creditului Prima casă:


1. Preaprobarea financiară (bonitatea clientului) care cuprinde :
- Cerere de credit;
- Adeverință de venit (se completează de către angajator);
- Fișă fiscală (venituri realizate în anul anterior);
- Formular de identificare persoane fizice;
- Copie cerere;
- Factură telefon.
Prima etapă este gratuită, iar aprobarea financiară se realizează în doar 3 zile
lucratoare.
2. Opinia juridică presupune verificarea imobilului adus în garanție :
Acte:
− actele de proprietate asupra imobilului care urmează a fi achiziționat/adus în garanție;
− documentația cadastrală a imobilului;
− extras de Carte Funciară de Autentificare care să prezinte situația juridică a imobilului.
3. Raportul de evaluare:
1. Certificat energetic (plătit de vânzător);
2. reprezintă. informații tehnice, studii de piață, amplasare, evaluare privind
garanția.
4. Aprobarea finală presupune:
- certificate energetic;
- act de vânzare/ cumpărare;
- declarație pe propria răspundere;
- solicitarea de garantare;
- contractual de credit;
- plan de rambursare;
- polița de asigurare a imobilului

În primul rând, cei care au în vedere contractarea unui credit Prima Casă trebuie să depună la
sediul băncii unde vor să facă împrumutul o cerere de finanțare. În momentul în care această

7
https://www.alphabank.ro/ro/produse/alpha_housing_prima_casa.htm
Page
35
cerere este aprobată, dosarul este trimis la Fondul Național pentru Garantare a Creditelor
pentru Întreprinderi Mici și Mijlocii, în vederea analizei acestuia și obținerii garanției din
partea statului.
După aprobarea dosarului de către Fond, se semnează contractul de credit între bancă și
client, precum și contractul de garantare între FNGCIMM, client și bancă.FNGCIMM
garantează în proporție de 50% din valoarea creditului imobiliar, restul de 50% garantând
banca.

a) Alpha Housing Standard. Creditele Alpha Housing îţi oferă posibilitatea de a


alege să:
 cumperi/schimbi sau construieşti o locuinţă, o casă de vacanţă sau achiziţionezi un
teren;
 reamenajezi locuinţa actuală;
 refinanţezi un credit de investiţii imobiliare contractat de la o altă instituţie financiară.
Acum nu mai trebuie să-ţi faci griji şi pentru cheltuielile ocazionate cu evaluarea
imobilului, notarul, înscrierea garanţiilor la Cartea Funciară, putând opta să-ţi
finanţăm aceste cheltuieli; le plăteşti în prealabil urmând să-ţi primeşti banii înapoi la
momentul utilizării creditului. Alpha Housing cu dobândă variabilă în lei sau euro are
o perioadă de rambursare de până la 35 de ani.

Informaţii despre Alpha Housing:

 marjă contractuală, fixă pe toată perioada de creditare, începând de la 4,75% p.a.,


pentru creditele în euro;
 în cazul refinanţării unui credit de investiţii imobiliare contractat de la o altă instituţie
financiară nu se percepe comision de analiza dosar;
 fără giranţi, garanţia necesară şi suficientă este ipotecă pe imobilul achiziţionat sau ce
urmează a fi construit;
 pentru a fi protejat este nevoie să asiguri casa împotriva oricărui risc, iar poliţa va fi
cesionata în favoarea băncii.
 utilizare indici publici (EURIBOR 3M/ROBOR 3M) în stabilirea şi actualizarea ratei
dobânzii; evoluţia ratei dobânzii va fi strict dependentă de evoluţia acestora;

Opțiunea de protecție se poate atașa creditului Alpha Housing în euro în orice moment: atât
la semnarea inițială a contractului cât și oricând pe durata rambursării creditului; prin

Page
36
intermediul acestei optiuni, timp de 5 ani, indiferent de fluctuațiile EURIBOR 3M, dobânda ta
nu poate crește cu mai mult de 2 puncte procentuale peste rata dobânzii valabilă la momentul
achiziționării opțiunii.
Beneficii suplimentare ale creditelor Alpha Housing:

 beneficiezi de consiliere juridică gratuită;


 posibilitatea reducerii ratei dobânzii în funcţie de nivelul avansului, pentru creditele în
euro;
 beneficiezi de un card de credit, AlphaCard Visa Credit sau Alpha MasterCard Credit,
fără taxă de emitere, pe care îl poţi utiliza pentru retragere de numerar şi cumpărături

pe Internet şi oriunde în lume este afişată sigla sau ;


 poţi efectua plata ratei lunare sau poţi urmări evoluţia rambursării creditului fără să te
deplasezi la bancă, prin utilizarea serviciului de Internet Banking, Alpha Click;
 poţi depune rata lunară de plată în orice zi a lunii iar la scadenţă vom asigura automat
rambursarea acesteia în credit, inclusiv îţi facem schimb valutar dacă ai depus/
transferat banii în altă valută decât cea a creditului,
 în cazul în care deţii deja un credit de orice tip la Alpha Bank şi nu ai înregistrat
restanțe la plata ratelor, pentru creditul Alpha Housing pe care îl vei contracta poţi
beneficia de o rată a dobânzii redusă pe toată perioada de creditare cu 0.25 puncte
procentuale.

Condiţii de acordare a creditului

 este suficient să fii cetăţean roman, rezident;


 poţi fi salariat, cu minimum 6 luni vechime la actualul loc de muncă şi cel puţin un an
vechime totală neîntreruptă în muncă sau poţi practica o profesie liberală de cel puţin
un an.
 este necesară evaluarea imobilului achiziţionat/adus în garanţie; evaluarea se va
realiza de către Bancă.

b) Credit ipotecar de refinanțare - Alpha Housing Refinance

Page
37
Creditul ipotecar de refinanţare Alpha Housing Refinance îţi oferă posibilitatea de a
refinanţa în condiţii mai avantajoase un credit existent de casă, contractat de la o altă
instituţie financiară.
Informaţii despre Alpha Housing Refinance:
 0% avans;
 0% comision analiza dosar;
 0% comision perceput de Bancă pentru transferul banilor la instituţia financiară unde
se închide creditul refinanţat;
 perioada de creditare de până la 35 ani.
Obţii aprobarea financiară în cel mult 3 zile lucrătoare.

Beneficii suplimentare ale creditelor Alpha Housing Refinance:

 ai posibilitatea de a alege ca banca să-ţi finanţeze cheltuielile cu evaluarea imobilului


şi cu notarul;
 ai acces la Alpha Click, serviciul de Internet Banking, prin care poţi efectua plata ratei
lunare sau poţi urmări evoluţia rambursării creditului chiar de la tine de acasă,
 poţi depune rata lunară de plată în orice zi a lunii iar la scadenţă banca va asigura
automat rambursarea acesteia în credit, inclusiv efectuarea schimbului valutar dacă ai
depus/transferat banii în altă valută decât cea a creditului;
 banca asigură evaluarea imobilului prin evaluator agreat;
 beneficiezi de un card de credit Alpha MasterCard Credit sau AlphaCard Visa Credit
fără taxă de emitere;
 poţi beneficia de o rată a dobânzii redusă cu 0.25 puncte procentuale pe toată perioada
de creditare, în cazul în care angajatorul va vira cel puţin un salariu în contul deschis
în evidenţele Alpha Bank, înainte de utilizarea creditului, iar timp de 12 luni de la
semnarea contractului de credit vei continua să încasezi salariul în contul deschis la
Alpha Bank.

Opţiunea de protecţie a dobânzii se poate ataşa creditului Alpha Housing Refinance în euro
în orice moment: atât la semnarea iniţială a contractului de refinanţare cât şi oricând, pe
Page
38
durata rambursării creditului; prin intermediul acestei opţiuni timp de 5 ani, indiferent de
fluctuaţiile EURIBOR 3M, dobânda ta nu poate creşte cu mai mult de 2 puncte procentuale
peste rata dobânzii valabilă la momentul achiziţionării opţiunii de protecţie.

Condiţii de acordare a creditului:

 eşti cetăţean român, rezident şi ai cel puţin 21 de ani la data solicitării creditului şi
maxim 65 sau 70 de ani la data ultimei scadente a creditului;
 eşti salariat, cu minimum 6 luni vechime la actualul loc de muncă şi cel puţin un an
vechime totală neîntreruptă în muncă sau poţi practica o profesie liberală de cel puţin
un an;
 este necesar să închei o poliţă de asigurare a imobilului adus în garanţie şi să o
cesionezi în favoarea băncii.

2Credite acordate de Alpha Bank persoanelor juridice


Finanțări pentru activități curente

A. Linie de credit pentru capital de lucru. Dacă ai nevoie de surse pentru desfășurarea
activității curente Alpha Bank vine în sprijinul tău cu liniile de credit pentru capital de
lucru care te vor ajuta să îţi desfăşori activitatea zilnică acoperind necesarul de
finanţare decurs din cheltuieli curente sau sezoniere, procese de producţie cu ciclu
lung de fabricaţie, decalaje între încasări şi plăti şi astfel să îţi pui în aplicare planurile,
oricare ar fi ele.
Beneficii:
 creditul are caracter revolving;
 perioada de creditare poate ajunge până la 12 luni;
 rambursarea creditului poate fi efectuată oricând, dar nu mai târziu de scadență.
Condiţii de acordare:
 minim 12 luni de activitate;
 existenţa cel puţin a unui bilanţ anual depus şi înregistrat la Administraţia Financiară.
Costuri:
 dobânda variabilă;
 comision de acordare;

Valoarea fiecărui element de cost variază în funcţie de riscurile asociate proiectului finanţat.

Garanţii:

Ai multiple posibilităţi de garantare a creditului, lista de garanţii acceptate este foarte


amplă:
 garanţii imobiliare;
 bilet la ordin "în alb" emis de compania ta şi avalizat de acţionarii majoritari;
Page
39
 gaj cont current;
 cash colateral;
 alte garanţii acceptate de Bancă.

B. Scontarea documentelor comerciale şi efectelor de comerţ. În funcţie de specificul


activităţii companiei tale, poţi utiliza un credit acordat în baza facturilor, biletelor la
ordin sau cecurilor în curs de încasare prin care să acoperi necesarul de capital de
lucru în cazul unui decalaj între încasări şi plăți. Creditul are caracter revolving şi se
acordă prin prezentarea documentelor în curs de încasare, iar banca finanţează de
regula 70% din valoarea acestora. Fondurile de finanţare stau la dispoziţia ta o
perioadă relativ mare de timp, de până la 1 an, cu posibilitatea prelungirii ei, iar
tragerile se pot face oricând în perioada de valabilitate a creditului în baza
documentelor.

Finanțarea pe termen scurt și mediu

A. Finanţarea comerţului intern şi international. Pe parcursul desfăşurării activităţii,


poţi avea nevoie de finanţarea activităţii de comerţ, fie el intern sau internaţional.

Operaţiunile documentare pe care ţi le punem la dispoziţie sunt:

 acreditiv documentar: constă în angajamentul irevocabil al băncii de a plăti


contravaloarea documentelor prezentate, în strictă conformitate cu termenii şi
condiţiile prevăzute în acreditiv. Aduce un plus de siguranţa tranzacţiilor comerciale
internaţionale;
 incasso: un instrument de plată prin care banca va trata documentele financiare
(cambii, bilete la ordin, cecuri, etc) sau comerciale (facturi, documente de transport
etc) conform instrucţiunilor date de tine că exportator, pentru a obţine plata şi/sau
acceptarea sau pentru a remite documentele contra plată, acceptare sau contra
îndeplinirii altor condiţii, dar fără niciun angajament din partea băncii.
 scrisoare de garanţie bancară internă şi internaţională: un instrument prin care banca se
angajează irevocabil să plătească până la concurenţă unei sume maxime determinată şi
în cadrul unei perioade de timp specificată, la cererea scrisă a beneficiarului garanţiei,
fie el persoană fizică sau juridică, în conformitate cu termenele şi condiţiile prevăzute
expres în textul garanţiei.

Page
40
B. Credite pentru finanţarea de contracte şi proiecte specific. Sunt credite pe termen
scurt său mediu, banca finanţând de regula 75% din valoarea proiectelor sau a
contractelor din diferite domenii (industrial, IT, imobiliar etc).
Tragerile din credit se pot face în baza necesităţii de finanţare pe etape concrete ale
proiectului, în orice valută şi de către oricare dintre firmele grupului implicat în
proiect, în funcţie de specificul aprobării.

C. Credite pe termen scurt pentru dezvoltarea activităţii de retail (amenajări,


achiziţionarea stocurilor, etc). Sunt credite destinate acoperirii deficitului de
disponibilităţi temporare cum ar fi constituirea de stocuri, deschiderea unor noi puncte
de lucru sau altele, rezultate din activităţi specifice. Creditul se acordă pe termen scurt
şi mediu, în orice valută, iar rambursarea creditului se va face în funcţie de capacitatea
companiei tale de generare de disponibilităţi ce pot fi utilizate în acest scop.

Finanțarea pe termen lung


Credite pentru investiţii. Îţi punem la dispoziţie credite destinate dezvoltării
companiei (achiziţie materiale, echipamente, construcţii de sedii etc.), precum şi
pentru finanţarea proiectelor de investiţii.Vei beneficia de experienţa ALPHA BANK
ROMÂNIA în derularea finanţării de proiecte, inclusiv în domeniul investiţiilor
imobiliare şi vei primi gratuit consiliere şi suport atât în realizarea fluxului de numerar
necesar pentru acordarea finanţării cât şi pe toată perioda derulării proiectului.
Creditele se acordă pe termen lung având şi avantajul unei perioade de graţie adaptată
proiectului.

Capitolul 5
Instrumentele moderne de plată sau instumentele de plată electronică, sunt instrumente de
plată care permit deținătorului să efectueze, cumulativ sau nu, următoarele operațiuni:
 retragerea de numerar, respectiv încărcarea și descărcarea unităților valorice
în cazul unui instrument de plată de tip monedă electronică, de la terminale
precum distribuitoarele de numerar și ATM, de la ghișeele emitentului băncii
acceptate sau de la sediul unei instituții, obligată prin contract să accepte
instrumentul de plată electronică;

Page
41
 plata bunurilor sau a serviciilor achiziționate de la comercianții acceptați și
plata obligațiilor către autoritățile administrației publice, reprezentând
impozite, penalități, taxe, amenzi etc., prin intermediul inprinterelor,
terminalelor POS sau prin alte medii electronice;
 transferurile de fonduri între conturi, altele decât cele ordonate și executate de
instituțiile financiare, efectuate prin intermediul instrumentului de plată
electronică.
Instrumentele de plată moderne sunt:
 cardul;
 ordinele de plată electronice;
 eCec-urile;
 direct debit executat în mediul electronic;
 standing order în mediul electronic.

1. Tipurile de carduri emise de Alpha Bank


Cardul este un intrument de plată electonică, respectiv un suport de informație standardizat,
securizat și individualizat, care permite deținătorului său să utilizeze disponibilitățile bănești
proprii dintr-un cont deschis pe numele său la emitentul cardului ori să utilizeze o linie de
credit, în limita unui plafon stabilit în prealabil, deschisă de emitent în favoarea deținătorului
cardului, în vederea efectuării operațiunilor specifice instrumentelor de plată electronice.
Trăsăturile comune ale cardurilor sunt:
 suport fizic din plastic special cu dimensiuni standard;
 pe faţă sunt imprimate, cu metode tehnice speciale, numele emitentului, numărul şi
seria cardului, data expirării valabilităţii cardului, sfera de aplicabilitate, numele şi
prenumele posesorului şi, după caz, spaţiul geografic de utilizare;
 tot pe faţă sunt imprimate sigla emitentului, logo-ul organizaţiei de carduri, elementele
holografice de securitate;
 pe spatele cardului este aplicată o bandă magnetică, pentru elementele de seuritate şi
individualizare, precum şi o rubrică pentru semnătura posesorului.
Cardurile pot fi clasificate astfel :
 în funcţie de aria de utilizare:
- cu circulaţie numai pe teritoriul naţional (domestice);
Page
42
- cu circulaţie numai pe teritoriul internaţional (internaţionale);
- cu circulaţie pe teritoriul naţional şi internaţional;
 în funcţie de modul de funcţionare:
- carduri de debit – carduri care facilitează utilizarea disponibilităţilor proprii localizate într-
un cont deschis la bancă;
- carduri de debit cu facilitate de overdraft – carduri prin intermediul cărora posesorul poate
dispune pe lângă disponibilităţile băneşti proprii existente într-un cont deschis la banca
emitentă, şi de o anumită sumă, asimilată unui credit, în limita unui plafon predeterminat,
acordată, de regulă, în situaţia în care drepturile băneşti ale deţinătorului sunt domiciliate în
mod regulat în contul de card;
- carduri de credit – cardurile prin intermediul cărora posesorul poate dispune de
disponibilităţile băneşti ale băncii, oferite sub forma unei linii de credit şi/sau de
disponibilităţile proprii

 în funcţie de terminalele la care pot fi utilizate:

- carduri neembosate – care permit efectuarea de operaţiuni numai prin utilizarea terminalelor
electronice – cititoare de carduri;
- cardurile embosate (imprimate în relief) – permit efectuarea de operaţiuni atât la terminalele
electronice cât şi la terminalele manuale (imprintere).
Carduri emise persoanelor fizice
Alpha Bank pune la dispoziția clienților săi persoane fizice următoarele tipuri de carduri:
 Carduri de debit:
- AlphaCard Enter Visa;
- AlphaCard Enter More Visa.
 Carduri de credit:
- AlphaCard Visa Gold;
- AlphaCard Visa Credit;
- Alpha MasterCard Credit;
- Cosmote Alpha MasterCard;

A. AlphaCard Enter Visa

Page
43
Informaţii despre AlphaCard Enter Visa:
 card de debit internaţional, dotat cu cip şi bandă magnetică, emis în RON;
 poate fi utilizat oriunde este afişată sigla , în România şi străinătate, la
comercianţi în mediul electronic şi pe Internet sau pentru retragere de
numerar;
 cardul este gratuit, nu plăteşti taxa de emitere şi nici taxa anuală de
administrare;
 comisionul 0% pentru achitarea cumpărăturilor cu cardul la comercianţi;
 beneficiezi de reduceri la comercianţii parteneri prin achitarea cumpărăturilor
cu cardul;
 beneficiezi de o facilitate de descoperit de cont (overdraft) de până la 3 salarii
nete lunare ca angajat al unei companii care a încheiat cu ALPHA BANK
ROMÂNIA o convenţie de plată a salariului în cont (salariul va fi alimentat
în contul tău prin transfer electronic automat);
 beneficiezi gratuit de serviciul "Verified by Visa" ce îţi asigură protecţie
suplimentară la tranzacţiile online. Activează acest serviciu rapid şi vei primi
o parolă unică de autentificare suplimentară pentru cumpărăturile pe internet;
 ai la dispoziţie extras de cont lunar gratuit, pe care îl poţi solicita în orice
unitate Alpha Bank;
 poţi solicita chitanţa la fiecare retragere de numerar de la ATM, pentru a avea
o evidenţă a retragerilor efectuate
 poţi schimba PIN-ul direct la ATM-urile Alpha Bank România;
 poţi solicita oricând un AlphaCard Enter Visa suplimentar;

AlphaCard Enter Visa are valabilitate 5 ani şi este prelungit automat dacă nu vei solicita
altfel.

Pentru a aplica:
 copia cărţii de identitate;
Page
44
 trebuie să fii rezident fiscal în România;
Dacă doreşti să optezi şi pentru o facilitate de descoperit de cont (overdraft) mai ai nevoie de:
 să ai un venit lunar net minim de 800 lei;
 adeverinţa de venit şi cea mai recentă fișă fiscală;
 cea mai recentă factură de telefon fix înregistrată pe adresa de domiciliu/reşedinţă.

B. AlphaCard Enter More Visa

Informaţii despre AlphaCard Enter More Visa


 card de debit internaţional dotat cu cip şi banda magnetică, embosat, emis în RON,
EUR sau USD;
 utilizezi cardul în România şi străinătate pentru cumpărături pe internet şi la
comercianţi oriunde este afişat semnul   sau retragere de numerar de la ATM;
 beneficiezi gratuit de serviciul "Verified by Visa" ce îţi asigură protecţie suplimentară
la tranzacţiile efectuate pe internet. Activează acest serviciu rapid şi vei primi o parolă
unică de autentificare suplimentară pentru cumpărăturile pe internet;
 comisionul este 0% pentru achitarea cumpărăturilor cu cardul la comercianţii din
România şi din străinătate;
 beneficiezi de reduceri la comercianţii parteneri prin achitarea cumpărăturilor cu
cardul;
 poţi schimba PIN-ul direct la ATM-urile Alpha Bank România;
 ai la dispoziţie extras de cont lunar gratuit, pe care îl poţi solicita în orice unitate
Alpha Bank;
 poţi solicita chitanţa la fiecare retragere de numerar de la ATM, pentru a avea o
evidenţă a retragerilor efectuate
 prin AlphaCard Enter More Visa suplimentar poţi să oferi acelaşi confort şi unei
persoane apropiate;

Page
45
AlphaCard Enter More Visa are valabilitate 5 ani şi este prelungit automat dacă nu vei solicita
altfel.

Alimentarea contului de card:


 prin Alpha Click - serviciul de Internet Banking;
 depunere numerar - la oricare dintre ghişeele ALPHA BANK ROMÂNIA;
 transfer bancar - din contul curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA sau la
orice altă bancă.

Pentru a aplica:
 copia cărţii de identitate;
 trebuie să fii rezident fiscal în România;
 sumă minimă necesară pentru deschiderea contului este de 50 EUR (sau
echivalentul în lei sau USD), din care sumă minimă care trebuie să rămână în cont
este de 25 EUR (sau echivalentul în lei sau USD)

C. AlphaCard Visa Gold

Cu AlphaCard Visa Gold eşti recompensat cu un întreg pachet de servicii exclusiviste şi


beneficiezi de securitatea deplină oferită de un card de credit cu chip.

Informaţii despre AlphaCard Visa Gold:


 card de credit din categoria Premium, embosat, dotat cu chip şi bandă magnetică, emis
în lei sau euro care îţi oferă posibilitatea de a beneficia gratuit de servicii şi facilităţi
speciale;

Page
46
 limita maximă de credit este de 7.000 EUR (echivalent RON) sau 3 venituri nete
lunare;

 poţi utiliza cardul în România şi în străinătate, pentru cumpărături pe Internet şi la


comercianţi şi pentru retragerea de numerar de la ATM, acolo unde este afişată sigla,

 0% comision pentru toate plăţile cu cardul la comercianţii din România şi străinătate;


 0% dobânda pentru toate plăţile cu cardul la comercianţi, oriunde în lume dacă
rambursezi toată suma datorată până la data scadentă;
 poţi beneficia de o perioadă de graţie de până la 50 de zile;
 suma minimă de rambursat lunar este 2% din limita de credit utilizată, la care se
adăugă dobânzile şi comisioanele aferente.
Servicii cu valoare adăugată din categoria Premium:
 înlocuirea cardului în maxim 24 de ore, în caz de furt sau pierdere;
 eliberare de numerar în regim de urgenţă, până la 2.000 USD sau echivalentul în
valută ţării în care te afli;
 servicii de asistență Visa pentru tine şi familita ta: consultaţie medicală la telefon,
programări medicale, monitorizarea stării medicale pe durata spitalizării şi după
aceasta, acces la servicii juridice, acces la interpret/traducător şi multe altele.
Alte servicii:
 beneficiezi gratuit de serviciul "Verified by Visa" care îţi asigură protecţie
suplimentară la tranzacţiile efectuate pe internet. Activează acest serviciu rapid şi vei
primi o parolă unică de autentificare suplimentară pentru cumpărăturile pe Internet;
 beneficiezi de extras de cont lunar, cuprinzând toate operaţiunile efectuate pe
parcursul lunii precedente;
 poţi solicita oricând emiterea a 2 carduri suplimentare;
 prin serviciul de Internet Banking, AlphaClick, poţi alimenta cardul oricând doreşti,
vizualizezi limita de credit şi zilele de întârziere în rambursarea sumei minime
datorate sau efectuezi plăti.
Beneficii suplimentare:
 accesul garantat în peste 600 de saloane VIP Lounge în aeroporturi situate în peste 100
de ţări, indiferent de linia aeriană sau clasa de zbor, atât pentru tine, cât şi pentru un
număr nelimitat de însoţitori, prin cardul Priority Pass (oferit gratuit).
Neutilizarea acestui card nu presupune niciun cost.
Page
47
 acces gratuit la o asigurare complexă de călătorie în străinătate, pusă la dispoziţia ta
prin intermediul Garanta Asigurări S.A. Asiguratorul a desemnat următoarea
Companie de Asistenta de urgenţă pentru tratarea cererilor de despăgubire SAS
Assistance Company (Londra). Astfel, prin simpla utilizare a cardului AlphaCard Visa
Gold pentru achitarea călătoriei, vei beneficia de:
− despăgubire în cazul accidentelor în timpul călătoriei;
− despăgubire în cazul pierderii garanţiei, anulării sau întreruperii călătoriei;
− despăgubire în cazul pierderii bagajelor sau a altor bunuri personale;
− despăgubire în cazul pierderii paşaportului şi a altor documente personale;
− acoperirea cheltuielilor de judecată;
− acoperirea cheltuielilor medicale şi de spitalizare.
Pentru a aplica:
Pentru a beneficia de un AlphaCard Visa Gold trebuie să fii rezident fiscal în România şi să ai
un venit lunar net de minim 2.500 RON (sau echivalent). Nu ai nevoie de niciun document
special sau greu de obţinut, minimul fiind:
 copia cărţii de identitate;
 acte doveditoare ale venitului;
 fișa fiscală (doar în cazul veniturilor din salarii sau asimilate acestora);
 cea mai recentă factura de telefon fix înregistrat pe adresa de domiciliu/reşedinţa

D. AlphaCard Visa Credit

Informaţii despre AlphaCard Visa Credit:


 card de credit internaţional, embosat, dotat cu chip şi banda magnetică, emis în lei;
 limita maximă de credit este de 3.500 EUR (echivalent RON) sau 3 venituri nete
lunare;
Page
48
 poţi utiliza cardul în România şi în străinătate, pentru cumpărături pe Internet şi la
comercianţi şi pentru retragerea de numerar de la ATM, acolo unde este afişată sigla
;
 0% comision pentru toate plăţile cu cardul la comercianţii din România şi străinătate;
 0% dobânda pentru toate plăţile cu cardul la comercianţi, oriunde în lume dacă
rambursezi toată suma datorată până la data scadență;
 poţi beneficia de o perioadă de graţie de până la 55 de zile;
 suma minimă de rambursat lunar este de doar 3% din suma utilizată plus toate
dobânzile şi comisioanele aferente;
 beneficiezi gratuit de serviciul "Verified by Visa" ce îţi asigură protecţie suplimentară
la tranzacţii online. Activează acest serviciu rapid şi vei primi o parolă unică de
autentificare suplimentară pentru cumpărăturile pe Internet;
 poţi schimba PIN-ul direct la ATM-urile Alpha Bank;
 ai la dispoziţie extras de cont lunar dacă ai efectuat cel puţin o tranzacţie cu cardul în
luna precedentă;
 poţi solicita chitanţă la fiecare retragere de numerar de la ATM, pentru a avea o
evidenţă a retragerilor efectuate
 poţi solicita oricând AlphaCard Visa Credit suplimentar;

AlphaCard Visa Credit are valabilitate 4 ani şi este prelungit automat dacă nu vei solicita
altfel.
Alimentarea contului de card:
 prin Alpha Click - serviciul de Internet Banking;
 debitare automată a contului curent şi a contului de card de debit deschis la ALPHA
BANK ROMÂNIA;
 depunere numerar - la oricare dintre ghişeele ALPHA BANK ROMÂNIA;

 transfer bancar - din contul curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA sau la orice
altă bancă.

Pentru a aplica: Beneficiezi de un AlphaCard Visa Credit, dacă îndeplineşti un minim de


condiţii:
 să ai cel puţin 18 de ani (la data completării cererii);
 ai un venit lunar net de minim 1000 RON;
Page
49
 să fii rezident fiscal în România, salariat cu o vechime neîntreruptă de minim 3 luni la
locul actual de muncă, sau să ai minim 1 an vechime, în cazul profesiilor liberale, sau
poţi fi pensionar.
Nu ai nevoie de niciun document special sau greu de obţinut, minimul fiind:
 copia cărţii de identitate;
 acte doveditoare ale venitului;
 cea mai recentă factură de de telefon fix înregistrat pe adresa de domiciliu/reşedinţă;
 fișa fiscală (doar în cazul veniturilor din salarii sau asimilate acestora).

E. Alpha MasterCard Credit

Informaţii despre Alpha MasterCard Credit:


 card de credit internaţional, embosat, dotat cu chip şi banda magnetică, emis în lei;
 limita maximă de credit este de 3.000 EUR (echivalent RON) sau 3 venituri nete
lunare;
 utilizezi cardul în România şi străinătate pentru cumpărături pe Internet şi la
comercianţi şi pentru retragerea de numerar de la ATM, acolo unde este afişat semnul
;
 0% comision pentru toate plăţile cu cardul la comercianţii din România şi străinătate;
 0% dobânda pentru toate plăţile cu cardul la comercianţi, oriunde în lume dacă
rambursezi toată suma datorată până la data scadenta;
 poţi beneficia de o perioadă de graţie de până la 55 de zile;
 sumă minimă de rambursat lunar este de doar 5% din suma utilizată plus dobânzile şi
comisioanele aferente;
 poţi schimba PIN-ul direct la ATM-urile Alpha Bank;

Page
50
 ai la dispoziţie extras de cont lunar dacă ai efectuat cel puţin o tranzacţie cu cardul în
luna precedentă;
 poţi oferi acelaşi confort şi unei persoane apropiate prin Alpha MasterCard Credit
suplimentar, putând opta pentru emiterea până la 2 carduri suplimentare.
Alpha MasterCard Credit are valabilitate 4 ani şi este prelungit automat, dacă nu vei solicita
altfel.
Alimentarea contului de card:
 prin Alpha Click - serviciul de Internet Banking;
 debitarea automată a unui cont curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA;
 depunere numerar - la oricare dintre ghişeele ALPHA BANK ROMÂNIA;
 transfer bancar - din contul curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA sau la orice
altă bancă.
Pentru a aplica: Beneficiezi de un Alpha MasterCard Credit, dacă îndeplineşti un minim de
condiţii:
- să ai cel puţin 18 ani (la data completării cererii);
- ai un venit lunar net minim de 800 lei;
- să fii rezident fiscal în România , salariat cu o vechime neîntreruptă de minim
3 luni la locul actual de muncă, sau să ai minim 1 an vechime, în cazul
profesiilor liberale, sau poţi fi pensionar.
Nu ai nevoie de niciun document special sau greu de obţinut, minimul fiind:
 copia cărţii de identitate;
 acte doveditoare ale venitului;
 cea mai recentă factura de telefon fix înregistrat pe adresa de domiciliu/reşedinţă;
 fișa fiscală (doar în cazul veniturilor din salarii sau asimilate acestora).

F. Cosmote Alpha MasterCard

Page
51
Cosmote Alpha MasterCard este un card de credit internaţional, dotat cu cip şi bandă
magnetică, emis în lei, prin intermediul căruia te bucuri de beneficii în magazinele Cosmote şi
oriunde în lume.
Informaţii despre Cosmote Alpha MasterCard:
 limita maximă de credit este de 3.000 EUR (echivalent RON) sau 3 venituri nete
lunare; 
 0% comision pentru toate plăţile cu cardul la comercianţii din România şi străinătate;
 0% dobânda pentru toate plăţile cu cardul la comercianţi, oriunde în lume dacă
rambursezi toată suma datorată până la data scadentă;
 poţi beneficia de o perioada de graţie de până la 55 de zile;
 sumă minimă de rambursat lunar este de doar 5% din suma utilizată plus dobânzile şi
comisioanele aferente;
 poţi schimba PIN-ul direct la ATM-urile Alpha Bank România;
 ai la dispoziţie extras de cont lunar dacă ai efectuat cel puţin o tranzacţie cu cardul în
luna precedentă;
 poţi oferi acelaşi confort şi unei persoane apropiate prin Cosmote Alpha MasterCard
suplimentar, putând opta pentru emiterea până la 2 carduri suplimentare.
Cosmote Alpha MasterCard are valabilitate 4 ani şi este prelungit automat, dacă nu vei
solicita altfel.
Alimentarea contului de card:
 prin Alpha Click - serviciul de Internet Banking;
 debitare automată a contului curent sau a contului de card deschis la ALPHA BANK
ROMÂNIA;
 depunere numerar - la oricare dintre ghişeele ALPHA BANK ROMÂNIA;
 transfer bancar - din contul curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA sau la orice
altă bancă. 
Pentru a aplica: Beneficiezi de un Cosmote Alpha MasterCard, dacă îndeplineşti
următoarele condiţii minime:

- ai cel puţin 18 ani (la data completării cererii);


- ai un venit lunar net minim de 800 lei;

Page
52
- eşti rezident fiscal în România, salariat cu o vechime neîntreruptă de minim
3 luni la locul actual de muncă, sau ai minim 1 an vechime, în cazul
profesiilor liberale, sau poţi fi pensionar.

Nu ai nevoie de niciun document special sau greu de obţinut, minimul fiind:


 copia cărţii de identitate;
 acte doveditoare ale venitului;
 fișa fiscală (doar în ca cazul veniturilor din salarii sau asimilate acestora); cea mai
recentă factură de telefon fix înregistrată pe adresa de domiciliu/reşedinţă.

Carduri emise persoanelor juridice

Alpha Bank oferă clienților persoane juridice două tipuri de carduri AlphaCard Visa și anume:
− AlphaCard Visa Classic
− AlphaCardc Enter Visa
Cardurile AlphaCard Visa sunt un mijloc rapid şi simplu prin care angajaţii companiei
clientului vor putea face plăţi în numele companiei sau prin care se vor putea plăti sumele
aferente salariilor lunare.
Dacă optaţi pentru utilizarea unui AlphaCard, veţi beneficia de avantaje:
 comision 0% pentru toate plăţile la comercianţi pe teritoriul ţării;
 protecţie suplimentară la tranzacţiile efectuate pe Internet prin serviciului "Verified by
Visa", cu ajutorul unei parole suplimetare ataşată cardului şi a unei verificări realizate
la nivel Visa, pentru fiecare plată ordonată on-line;
 posibilitatea de a utiliza Alpha Click, serviciul de Internet Banking.

A. AlphaCard Visa Classic

AlphaCard Visa Classic este un card de debit embosat, destinat companiilor, ce poate fi
utilizat oriunde este afişată sigla şi pe Internet, sau pentru retragere de numerar de la
ATM. Cardul poate fi emis în EUR, USD sau RON.
Este instrumentul ideal prin care ai posibilitatea de a accesa nu doar disponibilul companiei
dumneavoastră, ci şi un plus de până la 5.000 EUR (sau în echivalent RON/USD) pus la
dispoziţie de către ALPHA BANK ROMÂNIA.

Page
53
Ca posesor al unui AlphaCard Visa Classic pentru companii, veţi beneficia de o serie de
avantaje:
 posibilitatea emiterii mai multor carduri şi gestionarea limitei de credit pe fiecare card
aşa cum vă doriţi;
 costuri reduse pentru utilizarea facilităţii de descoperit de cont, aceleaşi ca şi pentru
linia de credit acordată companiei clientului;
 comision 0% la retragerile de numerar prin reţeaua proprie de ATM-uri şi comision
minim la accesarea unui număr de peste 300 de ATM-uri ale băncilor noastre
partenere*.
* Bănci partenere: Banca Românească, Piraeus Bank, Volksbank, Banca Transilvania8

B. AlphaCard Enter Visa

Card de debit în lei, care poate fi utilizat oriunde este afişată sigla şi pe Internet sau
pentru retragere de numerar de la ATM. Încheind cu ALPHA BANK ROMÂNIA o convenţie
de plată a salariilor angajaţilor în cont curent, le veţi putea oferi:
 facilitate de descoperit de cont aferenta contului de card de până la 3 salarii lunare
nete; salariul va fi transferat în contul fiecărui angajat în mod electronic şi automat;
 comision 0% la retragerile de numerar prin reţeaua proprie de ATM-uri, AlphaNet şi
comision minim la accesarea unui număr de peste 300 de ATM-uri ale băncilor
noastre partenere* în România.

* Bănci partenere: Banca Românească, Piraeus Bank, Volksbank, Banca Transilvania.

2. Alte instrumente moderne de plată oferite de Alpha Bank

 Internet Banking – Alpha Click

8
https://www.alphabank.ro/ro/produse/alpha_card_clasic_pj.htm
Page
54
Internet Banking, sau Online Banking, este un termen folosit pentru efectuarea de tranzacţii
bancare prin intermediul internetului. Aplicațiile de Internet Banking nu presupun instalarea
unui software special pe computerul clientului, prezentâmd avantajul mobilității în utilizare,
accesul nefiind dependent de un anume computer.9
Prin acest serviciu de Internet Banking poți efectua toate operațiunile bancare de oriunde din
lume și oricând. Instalarea programului (certificatului) se realizează de la distanță, prin
intermediul Internetului, ai nevoie doar de un PC conectat la Internet.
Ce înseamnă Alpha Click:
 vizualizezi în orice moment soldul tuturor conturilor tale active (curente, de
depozit, etc) și tipărești toate tranzacțiile efectuate pentru ele;
 ai acces în orice moment la informații complete despre creditele tale (detalii
credit, plan de rambursare);
 obții extrase de cont care conțin informații complete: sold precedent, sold
curent și explicații despre tranzacția respectivă;
 faci plăți în lei și valută, în România și străinătate;
 plătești facturile către peste 50 de furnizori de utilități, utilizând formularele
dedicate, ce conțin informații specifice datelor de facturare folosite de fiecare
furnizor de utilități;
 cumperi și vinzi valută;
 alimentezi cardul de credit;
 constitui și lichidezi depozite;
 planifici data efectuării anumitor plăți;

9
Căpraru Bogdan, Activitatea bancară. Sisteme, operațiuni și practici., Editura C.H. Beck, București 2010, p.154
Page
55
Costuri: comisioanele sunt cu până la 35% mai mici decât cele standard.
Securitate:
 două niveluri de certificate digitale, prin care se generează:
- PIN-ul și elementele de identificare securizate individual;
- numele de utilizator și parolă;
 sistem de protecție a rețelei împotriva accesului extern neautorizat (firewall);
 tehnologie de criptare de tip SSL, pentru protejarea comunicării tale cu
banca;
 nume utilizator și parolă confidențiale, pentru verificarea identității tale; dacă
o altă persoană încearcă să acceseze contul tău, utilizând un nume de
utilizator și o parolă incorectă, după 3 încercări nereușite contul este blocat;
 închiderea automată a sesiunii Alpha Click dupa 3 minute de inactivitate,
pentru protecție împotriva accesului unei persoane neautorizate, dacă nu ai
închis sesiunea.
Consultanță:
 e-mail;
 telefonic.
Acces la Alpha Click:
 contactezi oricare dintre sucursalele ALPHA BANK ROMANIA;
 subscrii printr-o cerere ce va fi completată de personalul băncii cu ajutorul
tău;
 semnezi contractul pentru Alpha Click.
PIN-ul și toate datele necesare conectării vor fi primite în maxim 3 zile lucrătoare.10

 Servicii atașate – Debitare directă (Direct Debit) și Ordine de plată Programată


(Standong Order)

Pentru o mai mare eficiență în activitățile zilnice ale clienților săi, Alpha Bank pune la
dipoziție noile servicii atașate contului curent: Debitare directă (Direct Debit) și Ordine de
plată programată (Standing Order).
Prin intermediul acestora poți să efectuezi plățile uzuale fără efort, fără drumuri la bancă, fără
timp pierdut la cozi și fără întârzieri de plată.

10
https://www.alphabank.ro/ro/produse/alpha_click_pj.htm
Page
56
În cazul serviciului Ordine de plată programată, plata este inițiată de către client, pe când în
cazul Debitării directe, plata este inițiată de beneficiarul plății.

 Debitare directă (Direct Debit). Debitarea directă este serviciul prin care banca va
efectua plățile în locul clientului conform instrucțiunilor primite de la beneficiarul
plății.

Astfel, ai posibilitatea să-ți achiți automat facturile direct din contul curent, fără a fi obligat să
te deplasezi la furnizorul de servicii sau la bancă și fără obligația de a autoriza fiecare plată în
parte. Prin Debitarea directă poți plăti facturile de utilități și alte abonamente sau prime de
asigurare.
Pentru a beneficia de acest serviciu trebuie:
 să ai un cont curent deschis la Alpha Bank Romania S.A.;
 să închei contractul pentru Debitarea directă;
 să te asiguri că ai suficient disponibil în cont.

 Ordin de plată programată. Prin intermediul serviciului Ordine de plată


programată efectuezi automat plăți la date fixe și la valori stabilite în prealabil.
Utilizând acest serviciu, se pot face plăți regulate, fără a te deplasa la bancă și fără
obligația de a autoriza fiecare plată în parte. Sunt disponibile mai multe variante de a
automatiza plățile cu caracter regulat la o dată stabilită de către deținătorul contului
curent:

 se poate transfera o sumă fixă într-un cont de economii (Alpha Premier sau
Alpha Dreams), de card sau în orice alt cont; 
 se poate opta pentru transferul soldului integral în orice alt cont;
 se poate stabili un plafon minim și tot ce depășește această sumă până la
valoarea disponibilului clientului să fie transferat în orice alt cont;
 se poate stabili un plafon maxim și întreg disponibilul ce se situează sub acest
plafon să fie transferat în orice alt cont.
Pentru a beneficia de acest serviciu trebuie: 
 să ai un cont curent deschis la Alpha Bank Ro România S.A.;
 să închei contractul de Ordine de plată programată;
Page
57
 să te asiguri că ai suficient disponibil în cont.

Bibliografie:

https://www.alphabank.ro/

•Căpraru Bogdan, Activitatea bancară. Sisteme, operațiuni și practici., Editura C.H. Beck,
București 2010;

Page
58
i

Anexe:

 Anexa nr.1- Cerere deschidere cont Alpha Access Classic persoane fizice;
 Anexa nr. 2- Cererea de servicii de asigurare de viață
 Anexa nr. 3-Ordin de plată