Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
-ALPHA BANK -
-IAȘI 2014-
Cuprins
Page 1
Capitolul 1 Alpha Bank
1. Prezentarea generală a Băncii Alpha Bank
Bibliografie
Anexe
Capitolul 1
Page 2
1. Prezentarea Băncii Alpha Bank
Alpha Bank a fost fondată în 1879 de către John F. Costopoulos, care a înfiinţat o
societate comercială de mici dimensiuni în oraşul Kalamata. În 1918 departamentul de
banking al firmei "J.F. Costopoulos" a fost denumit "Bank of Kalamata". În 1924
Banca şi-a mutat sediul la Atena şi denumirea acesteia a fost schimbată în "Banque de
Credit Commercial Hellenique". În 1947 denumirea a fost schimbată în "Commercial
Credit Bank" iar în 1972 în "Credit Bank". În martie 1994 noua denumire a fost cea de
"Alpha Credit Bank". În 1999 banca a achiziţionat 51% din acţiunile Băncii Ioniene.
La 11 aprilie 2000 fuziunea Băncii Ioniene a fost aprobată prin absorbţie de către
Alpha Credit Bank. Denumirea noii bănci, rezultată în urma fuziunii, este Alpha Bank.
1994 - Alpha Bank Group si BERD pun bazele Alpha Bank in România, sub
denumirea de Banca București. Este înființată ramura de investiții a Grupului, sub
denumirea Bucharest Investment Group Brokerage.
1998 - Sunt inființate compania de leasing a Grupului, denumită în prezent Alpha
Leasing România IFN, și compania de consultanță strategică a Grupului, în prezent
Alpha Advisory România.
2000 - La începutul anului 2000, Banca București este redenumită Alpha Bank
România. Bucharest Investment Group Brokerage devine Alpha Finance România. În
același an compania acționează ca unic consultant pentru Guvernul României la
vânzarea pachetului de acțiuni pe care acesta îl mai deținea la Banca Română pentru
Dezvoltare - SocGen, operațiune care a dus la cea mai mare ofertă publică secundară
de până atunci pe piața românească de capital.
2001 - Este lansat creditul Alpha 810 Housing, primul credit ipotecar pe o perioadă de
10 ani. Se semnează acordul cu BERD pentru o linie de credit destinată finanțării
IMM-urilor. Sunt emise primele carduri AlphaCard Visa Classic si AlphaCard Visa
Electron.
2002 - Este inaugurat Sediul Central al Alpha Bank România, în Calea Dorobanți, nr.
237B, o clădire modernă, impozantă, ce devine o adevărată emblemă a zonei. ALPHA
BANK AE își mărește participația la capitalul băncii din România la 95%, prin
achiziționarea acțiunilor deținute de BERD.
2003 - Alpha Bank România încheie al doilea acord cu BERD pentru finanțarea IMM-
Page 3
urilor. Sunt introduse în oferta băncii creditele de consum. In numai șase luni de zile,
peste 50.000 persoane beneficiază de acest produs.
2004 - Rețeaua de unități Alpha Bank România ajunge la 19 unități.
2005 - ALPHA BANK AE devine acționar majoritar, deținând 99.43% din acțiunile
Alpha Bank România. Este lansat Alpha Click, serviciul de Internet Banking pentru
persoane fizice și juridice.
2006 - Este lansată Alpha Insurance Brokers, compania specializată în asigurări
generale și de viață.
2007 - Alpha Bank Group organizează la București "Capital Markets Day",
evenimentul pentru investitori ținut pentru prima oară țn afara Greciei. Este lansat
Alpha Club, primul program de fidelizare a clienților bancari din România. Alpha
Bank începe să ofere Alpha Dreams, Planul de economisire pentru copii. În luna
octombrie rețeaua Alpha Bank România ajunge la 100 de unități.
2008 - Este lansat contul cu facilități de depozit Alpha Premier. Alpha Bank aduce
Sports Panorama in România, promovând sportul și spiritul olimpic. Trei noi produse
sunt puse la dispoziția IMM-urilor: creditul Alpha IMM decide, contul Alpha IMM-
premier și cardul Alpha IMM-business. Sunt lansate noile carduri AlphaCard Visa
Gold si Alpha MasterCard Credit. Rețeaua Alpha Bank România ajunge la 200 de
unități.
2009 - Alpha Bank România începe distribuția a opt fonduri mutuale administrate de
Alpha Asset Management A.E.D.A.K. Banca începe să ofere serviciul de acceptare a
plaților cu card la comercianți prin intermediul POS-ului. Este lansat Alpha
Administrator, primul produs din România dedicat Asociațiilor de Proprietari. Este
lansat depozitul aniversar Alpha Anniversary, cu ocazia împlinirii a 15 ani de
activitate în România.
2010 - Sunt lansate două produse inovatoare: depozitul Alpha Tax Protect și pachetul
Alpha IMM-turism dedicat companiilor din turism. Banca oferă clienților opțiunea de
plată în rate cu dobândă zero, prin intermediul cardurilor de credit. Este lansată
platforma Alpha Green dedicată proiectelor CSR de mediu. Alpha Bank sprijină
campania "Gradina Botanică - 150 de ani".
2011 - Sera veche de la Gradina Botanică din București este redeschisă publicului
după 35 de ani, fiind reabilitată cu sprijinul Alpha Bank.
Page 4
2012 - Alpha Bank lansează noul serviciu Alpha e-statements, care permite
vizualizarea online, în orice moment și de oriunde, a extraselor de cont și card de
credit.
Alpha Bank Group împreună cu Banca Europeană pentru Reconstrucție și
Dezvoltare și un număr de investitori greci, au înființat în 1993 Banca București SA,
ca bancă comercială. Banca și-a început activitatea în anul 1994. La începutul anului
2000, Banca București a fost redenumită ALPHA BANK ROMÂNIA pentru a
sublinia apartenența la Grup. Ca rezultat al politicii de obținere a controlului total în
filiale, Alpha Bank devine în anul 2005 acționar majoritar, deținând 99,43% din
acțiunile Alpha Bank România. Având în prezent peste 2500 de angajați, Banca oferă
o gama largă de servicii și produse atât pentru segmentul de piață dedicat persoanelor
fizice cât și ppentru sectorul de corporate, printr-o largă rețea de sucursale situate în
București și alte orașe mari din țară.
ALPHA BANK ROMÂNIA a înregistrat o dezvoltare puternică și performanțe
foarte bune. Succesul se datorează în principal avantajelor competitive, dintre care
enumerăm doar câteva:
Acționari puternici și implicați;
Capital puternic și un brand cu reputație internațională;
Inovație și creativitate;
Eficiență operațională;
Echipă de calitate;
Produse variate și flexibile ce se adresează atât persoanelor fizice cât și
companiilor mici, mijlocii sau corporațiilor;
Un foarte bun Customer Service (răspuns rapid, flexibilitate, politețe).
2. Brandul Alpha Bank
Credem în evoluție. Suntem optimiști. Vrem ca oamenii să ajungă oricât de departe își
propun și suntem aici pentru a face ca aceste lucruri să se întâmple.
Chiar dacă, aparent, lucrăm doar cu cifre și bani, ancorați fiind în rațional, munca
noastră înseamnă și să fim un catalizator pentru cei care își doresc să evolueze. Ne
dorim să mergem mai departe, împreună cu ei.
Totul pornește de la fixarea unui scop. Îl atingem și apoi ne dorim mai mult. Pentru ca
tu să nu te oprești niciodată, distrugem limite ce păreau de nedepășit. Evoluăm. Împreună cu
tine.
Page 5
Valorile brandului:
Evoluție prin flexibilitate. Fiecare om e diferit. Fiecare client are aspirații diferite,
abordări diferite, o viață diferită și o personalitate care îl diferențiază de ceilalți. De aici,
atitudinea noastră flexibilă față de fiecare client în parte. În esență, flexibilitatea este primul
pas spre autoperfecționare. Este pasul spre evoluție.
Evoluție prin inovație. Gândim revoluționar. Chiar și atunci când suntem pe un drum
bătătorit, îndrăznim să redescoperim noutatea și valoarea. Nu încetăm să căutăm soluții mai
bune. Evoluăm.
Evoluție prin inteligență. În universul nostru, al serviciilor financiare, suntem atenți la
tot ceea ce ne înconjoară și aceasta ne permite să intuim ce urmează. Astfel, suntem capabili
să oferim soluții ce-i poartă pe clienții noștri cu un pas înaintea tuturor. Împreună, evoluăm.
Page 6
3. Structura rețelei de unități Alpha Bank:
Centrală
Sucursale
Filiale
Agenții
Sucursalele, filialele și agențiile sunt unități operaționale ale instituției de credit și sunt într-o
legătură directă cu clienții acesteia (persoane fizice și persoane juridice). Organizarea și
conducerea unei bănci se stabilesc prin actul constitutiv al acesteia și în concordanță cu
legislația comercială și cea bancară. Centrala instituției de credit coordonează activitatea
suscursalelo, filialelor și agențiilor și supraveghează punnerea în aplicare a normelor,
regulamentelor și legilor bancare.
Banca centrală și băncile specializate. Sistemul bancar este structurat în general pe două
nivele:
primul nivel cuprinde o singură entitate - Banca Centrală a Statului (sau națională) cu
atribuții privind politica monetară, valutară, de credit și de plăți, precum și cu atribuții
în materia autorizării și supravegherii (prudențiale) bancare. Banca Centrală este, de
regulă, singura instituție autorizată să emită monedă. Aceasta răspunde Guvernului sau
direct Parlamentului și este o instituție non-comercială.
al doilea nivel cuprinde, în principal, băncile specializate, instituții autorizate să
desfășoare activități de atragere de depozite și de acordare de credite în nume și în
cont propriu.
Cel mai important segment al băncilor specializate este constituit de băncile comerciale.
Acestea dispun de o numeroasă rețea de agenții care oferă prin servicii bancare direct
populației sau întreprinderilor. Băncile de investiții, spre deosebire de cele comerciale
acționează preponderent pe piața financiară și nu interacționează direct cu populația. În
rândul băncilor specializate se încadrează și băncile de credit ipotecar sau casele de
economii pentru domeniul locativ, care oferă credite ipotecare pentru locuințe persoanelor
fizice sau juridice.
Page 7
Structura acţionariatului. Capitalul social al societăţii bancare ALPHA BANK este de
593.618.274 RON. În ceea ce privește Grupul ALPHA BANK are următoarea structură a
acționariatului:
Page 8
Produse de economisire: Alpha IMM Premier, depozite la termen, depozit
overnight, Alpha Administrator.
Carduri: Alpha card Visa Classic, Alpha Card Visa Electron.
Servicii: Alpha Click, Alpha Custom, Direct Trezotransfer, Typifier-DPE,
rapoarte, acceptare carduri prin terminale electronice de tip EFTPOS, suport,
servicii de trezorerie (schimburi valutare, administrarea excedentului).
Page 9
Elaborează norme pentru fiecare activitate şi serviciu în parte (decontări, operaţiuni
decasă, încasări şi plaţi, evidenţa contabilă, creditare etc.)
Angajează, promovează, concediază personalul de conducere din unităţile
subordonate.
Elaborează strategiile, politicile de dezvoltare şi urmăreşte realizarea lor;
Elaborează normele de lucru şi urmăreşte aplicarea lor;
Elaborează bugetele de venituri şi cheltuieli şi urmăreşte îndeplinirea lor. Organizează
sistemul informaţional, a sistemului informatic şi al statisticii Băncii;
4. Organigramă sucursalei Alpha Bank
1. Manager Operaţiuni
planifică şi organizează fluxul de activităţi şi definişte priorităţile de acţiune pentru
compartimentele din subordine şi repartizează sarcini şi responsabilităţi pentru
salariaţii din subordine;
Page
10
răspunde de activitatea de procesare a tranzacţiilor, din punct de vedere al modului
de operare în sistem şi al respectării normelor, procedurilor şi regulamentelor în
vigoare;
Page
11
pregăteşte şi sigilează plicurile cu instrumentele de plată compensabile şi
centralizatoarele pentru fiecare unitate bancară destinatară;
urmăreşte respectarea reglementărilor BNR privind compensarea (termene,
circuite intra/interbancare)
3. Responsabil clientelă.
4. Analist credite.
Page
12
analizează atent documentaţia iniţiată de companie când emite cererea de creditare,
pentru a realiza o evaluare atentă, din punct de vedere calitativ şi cantitativ şi
găseşte cea mai bună structură pentru potenţialul acord (contract), identifică
riscurile şi modalităţile de contracarare a acestora;
revizuieşte periodic relaţia de creditare, în conformitate cu politica băncii,
monitorizează şi verifică la termenele stabilite, îndeplinirea indicatorilor de
performanţă;
culege informaţii privind clienţii existenţi şi cei potenţiali în vederea construirii
unei baze de date şi execută orice altă sarcină legată de fluxul firesc al activităţii.
5. Casier.
efectuează încasări şi plăţi în numerar – lei şi valută – pentru clienţii băncii (PF şi
PJ) şi operaţiuni cu numerar pentru carduri în lei şi în valută (PF şi PJ) şi primeşte
genţi sigilate cu numerar de la clienţii băncii;
preschimbă bancnotele uzate sau retrase din circulaţie, vinde cecuri de călătorie,
primeşte, verifică şi onorează cecurile de călătorie prezentate de clienţi şi non-
clienţi şi verifică, numără, triază, împachetează şi sigilează numerarul primit şi
clasează zilnic documentele de casă în vederea arhivării;
utilizează şi întreţine echipamentele din dotarea casieriei; asigură bună funcţionare
a sistemelor de securitate din casierie, gestionează numerarul şi urmăreşte soldul
casei pentru asigurarea numerarului, inclusiv întocmirea foilor de transport valori;
verifică rapoartele privind tranzacţiile zilnice efectuate, întocmeşte şi transmite
rapoartele aferente activităţii de casierie la BNR şi la Administraţia Centrală.
Page
13
Capitolul 2
Informațiile bancare pot fi structurate după mai multe criterii, cum ar fi:
Page
14
Informații necesare agențiilor, sucursalelor și centralei,
Informații necesare agențiilor și sucursalelor,
Informații necesare sucursalelor și centralei.
Page
15
Volumul de informații bancare din cadrul sistemului informațional
bancar trebuie redus la strictul necesar, funcție de utilitatea
acestora.
Fluxurile informaționale ce au loc în afara unităților bancare se pot manifesta atât între
verigile bancare (agenție, filială, sucursală, centrală și invers), cât și între acestea și titularii de
conturi. Fluxurile informaționale pot avea loc între bancă și alte instituții financiar-bancare și
banca centrală, precum și alte instituții cu care banca intră în relaționare, formând un sistem
informațional la nivelul întregului sistem bancar.
Page
16
Alpha Bank România, unul dintre jucătorii de top 10 ai pieței locale, are ca sistem
informatic FLEXCUBE, lider mondial al soluțiilor de core-banking pe care operează unele
dintre cele mai mari grupuri bancare internaționale, dar și Fondul Monetar Internațional
(FMI). Pe lângă creșterea eficienței operaționale, o mai bună administrare a fondurilor, a
riscurilor și costuri de mentenanță mai mici, noua aplicație se va concentra mai bine pe client.
Implementarea sistemului informatic la Alpha Bank s-a făcut pe 2 noiembrie 2009, care a
avut ca efect imediat transformarea conturilor cardurilor de debit în conturi curente, clienții
urmând să beneficieze, printre altele, de comision 0% pentru operațiunile realizate la ATM-
urile proprii ale băncii, vizualizarea în timp real și utilizarea imediată, prin intermediul
cardului, atât a fondurilor proprii, cât și a celor obținute prin contractarea unei facilități de
overdraft atașată contului curent.
FLEXCUBE este o arhitectură deschisă, capabilă să susțină linii de business în creștere, prin
urmare, pe masură ce banca se va dezvolta, pe diverse direcții, produse și servicii, banca nu va
fi obligată să facă alte investiții în infrastructură, pentru a upgrada sistemul. Practic, acest
program susține creșterea băncii fără a avea cooncomitent o creștere a costurilor.
Page
17
Figura nr. 1
Pentru căutarea unui client în acest program se foloseşte aplicaţia WEB BRANCH.
Verificarea existenţei clientului în baza de date, înainte de deschiderea acestuia, se face prin
meniul:
Enquiries → Informaţii client → Căutare client SAU tastând 1000 în câmpul Fast Path.
Page
18
Figura nr. 2
Figura nr. 3
Căutarea clientului se poate face după Identificatorul unic prevăzut în Procedura nr. 35,
respective CNP/CUI sau primele două caractere ale ţării respectivului client urmate de
numărul de paşaport ( în cazul clienţilor nerezidenţi) sau primele două caractere ale judeţului
urmate de Nr. eliberare verificare disponibilitate şi rezervare denumire firmă şi de data
eliberării ( în cazul persoanelor juridice în curs de înfiinţare).
Page
19
Căutare client în HOST: Pentru a căuta un client în FLEXCUBE HOST se accesează
meniul:
Customer Maintenance Customers → Detailed
Căutarea clientului din WEB BRANCH: Verificarea existenței clientului în baza de date,
înainte de deschiderea acestuia, se face prin meniul:
Enquiries – Informații client – Căutare client sau atașând 1000 în câmpul Fast Path.
Căutarea clientului se poate face după Identificatorul unic prevăzut în Procedura nr. 35,
respectiv CNP (persoane fizice) sau CUI (persoane juridice) sau primele două caractere ale
țării respectivului client urmate de numărul de pașaport (în cazul clienților nerezidenți) sau
primele două caractere ale județului urmate de nr. Eliberare verificare disponibilitate și
rezervare denumire firmă și de data eliberării (în cazul persoanelor juridice în curs de
înființare).
Capitolul 3
Într-o economie de piață, atât persoanele juridice, cât și persoanele fizice, potrivit
reglementărilor în vigoare, au posibilitatea să-și deschidă conturi la oricare dintre băncile
existente în cadrul sistemului bancar.
Deschiderea unui cont bancar presupune încheierea convenției între bancă și viitorul titular de
cont și de regulă, efectuarea primei operațiuni, cum ar fi depunerea unor sume de bani în cont,
prin intermediul casieriei. La deschiderea contului, banca verfică o serie de informații cu
privire la client, cum ar fi:
Identitatea sa ;
Adresa;
Capacitatea și puterea exercitării drepturilor civile ca titular de cont;
Istoricul său bancar;
Situația materială;
Bonitatea financiară;
Sursa fondurilor etc.
În acest sens, pentru deschiderea conturilor, băncile solicită o documentație specifică, aceasta
putând varia de la bancă la bancă. Documentația ce trebuie depusă la bancă în vederea
deschiderii conturilor de către societățile cu personalitate juridică se poate compune din:
Page
20
Cererea pentru deschiderea contului;
Actul din care să rezulte funcționarea legală a unității:
- Copia actului de înregistrare la direcția Generală a Finanțelor
Publice și autorizația de funcționare, eliberată de Banca Națională
a României în cazul băncilor comerciale;
- Copia actului care atestă înregistrarea la Ministerul Finanțelor în
cazul societăților comerciale cu capital mixt român și străin sau cu
capital integral străin;
- Copia actului care dovedește înregistrarea la organele financiare.
Dovada înregistrării la Registrul Comerțului;
Documentul care atestă dreptul conducătorului unității sau al reprezentanților săi de a
dispune de cont;
Fișa cu specimenele de semnături și amprenta ștampilei.
Tipurile de conturi bancare oferite de Alpha Bank sunt conturile curente. Aceastea se
deschid agenților economici care funcționează pe principiul gestiunii economice, au
personalitate juridică și pot beneficia de credite bancare. De asemenea, conturile curente pot fi
deschise și persoanelor fizice.
Documente necesare pentru deschiderea unui cont curent:2
Persoane fizice române, rezidente / nerezidente:
În cazul în care se acţionează prin intermediul unui împuternicit, pentru deschiderea contului
sunt necesare:
1
Căpraru Bogdan, Activitatea bancară. Sisteme, operațiuni și practici., Editura C.H. Beck, București 2010,
pg.112-113.
2
https://www.alphabank.ro/ro/produse/documente_necesare_deschiderii_unui_cont_curent.pdf
Page
21
- procură autentică în cazul în care este vorba de un împuternicit;
- copie după actul de identitate al mandatarului.
În cazul unei procuri autentice redactate într-o limbă străină, procura autentică cu apostila,
tradusă şi legalizată; se păstrează o copie certificata de salariatul băncii şi originalul traducerii
legalizate;
Persoane fizice cetăţeni UE / străine (persoane fizice având cetăţenie străină, precum şi
persoanele fără cetăţenie - apatrizii)
Page
22
Certificat de înregistrare, în cazul în care perioada de şedere în România este
mai mare de 3 luni, pentru cetăţenii unui stat membru al Uniunii Europene sau
aparţinând Spaţiului Economic European;
Sau
Carte de rezidenţă pentru membrii de familie ai unui cetăţean al UE care are
drept de rezidenţa şi care nu sunt cetăţeni UE;
Sau
Carte de rezidenţă permanentă pentru cetăţenii UE şi membrii de familie ai
acestora care au o rezidentă continuă pe teritoriul României de cel puţin 5 ani;
Carte de rezidenţă pentru cetăţenii străini membrii de familie ai cetăţenilor
români;
Permis de şedere pentru cetăţenii străini cărora li s-a acordat sau, după caz, li s-
a prelungit, dreptul de şedere în România;
În cazul în care se acţionează prin intermediul unui împuternicit pentru deschiderea contului
sunt necesare:
- procură autentică în cazul în care este vorba de un împuternicit;
- copie după actul de identitate al mandatarului.
În cazul unei procuri autentice redactate într-o limbă străină: procura autentică cu apostila
tradusă şi legalizată; se păstrează originalul traducerii legalizate;
În cazul persoanelor fizice nerezidente:
În cazul salariaţilor Grupului ABR, dovada calităţii de salariat, cu excepţia salariaţilor ABR;
suplimentar faţă de documentele de mai sus, în cazul persoanelor fizice nerezidente:
- Declaraţie pe proprie răspundere care să ateste rezidenta fiscală;
-Certificat de rezidenţa fiscală în cazul în care, potrivit unei Convenţii de evitare a dublei
impuneri încheiate de România cu acel stat, se aplică o cotă de impozitare mai favorabilă
decât cea aplicată în România.
Alpha Bank oferă două tipuri de conturi curente pentru persoane fizice:
Page
23
Alpha Access Classic;
Alpha Access Superior.
Prin intermediul conturilor curente Alpha Access Classic și Alpha Access Superior ai
posibilitatea de a efectua o gamă largă de operațiuni bancare, în lei și valută.
Alpha Access Superior. Pentru o serie completă de operațiuni și servicii se poate opta
pentru pachetul Alpha Access Superior.
Beneficii:
dobânda similară unui depozit, ce bonifică tot disponibilul din cont, încă de la primii
bani, se calculează zilnic și se transferă lunar în cont:
un card de debit, AlphaCard Enter Visa sau AlphaCard Enter More Visa și astfel este
asigurat accesul permanent la bani;
dacă se dorește și se îndeplinesc condițiile de acordare se poate adăuga și opțiunea
descoperit de cont (overdraft) și astfel vei beneficia mereu de o rezervă de bani;
serviciul de Internet Banking, Alpha Click, prin care poate fi verificat disponibilul din
cont, pot fi efectuate toate operațiunile pe care le dorești și se poate verifica câștigul
lunar obținut din dobânda oferită;
serviciie de Debitare directă (Direct Debit) și Ordine de plată programată (Standing
Order) care oferă posibilitatea să plătești automat facturile și să programezi plățile
uzuale fără efort și fără întârzieri la plată.
prețul lunar al pachetului, 8 lei sau 2 euro/ USD - în funcție de valuta contului, include
o reducere de 35% aplicată comisioanelor de administrare ale produselor și serviciilor
incluse;
asigurare de viață gratuită prin AXA Asigurări, în valoare de 5.000 lei, la deschiderea
contului curent, indiferent de suma depusă în cont. Nicio altă procedură nu este
necesară în afară de semnarea adeziunii pentru a dobândi calitatea de asigurat. Nu este
necesara o evaluare medicală sau ocupațională; (Anexa nr.2)
35% reducere pentru taxa de emitere a cardului de debit AlphaCard Enter More Visa;
35% reducere aferentă ordinelor de plată în lei transmise prin intermediul aplicației de
Internet Banking, Alpha Click;
Page
24
deschidere și administrare gratuită pentru un cont Alpha Access Classic în altă valută
decât cea a contului din pachet;
promoțional, timp de 3 luni de la momentul completării cererii, beneficiezi de o
reducere de 10% aplicată ordinelor de plată (lei și valută) efectuate la ghișeul băncii,
ordinelor de plată în valută transmise prin intermediul aplicației de Internet Banking,
precum și pentru operațiunile de Direct Debit și Standing Order.3
Ai acces rapid la disponibilul din contul tău curent atât la ghişeele băncii cât şi prin
intermediul serviciului de Internet Banking Alpha Click. Poţi efectua toate operaţiunile
bancare de care ai nevoie:
3
https://www.alphabank.ro/ro/produse/conturi_curente_pf.htm
Page
25
2. Conturi bancare persoane juridice
Prin intermediul rețelei de sucursale și agenții a Băncii, ce acoperă cele mai importante
localități ale țării, Alpha Bank oferă persoanelor juridice toate tipurile de operațiuni și servicii
financiare: administrare cont curent, cont escrow și garanții de bună execuție, depuneri și
retrageri de numerar la casieriile băncii, serviciul cash pick-up (colectarea lichidităților),
încasări și plății prin ordine de plată, încasări și plăți în baza instrumentelor de debit (cecuri și
bilete la ordin).
Pentru ordinele de plată provenite din conturile altor clienți ALPHA BANK ROMÂNIA,
sumele sunt disponibile în ziua efectuării transferurilor.
Alpha Bank oferă mai multe tipuri de conturi curente pentru persoane juridice:
Alpha IMM Discount;
Alpha IMM Comerciant;
Alpha Cash Collector;
Alpha IMM turism,
Alpha IMM Discount. Alpha IMM Discount este noul produs destinat
segmentului IMM. Efectuaţi tranzacţii prin conturile deschise la Alpha Bank şi
beneficiaţi de:
reducerea semnificativă a comisioanelor operaţionale încă din prima lună, indiferent
de rulajul realizat;
economii substanţiale la tranzacţiile operaţionale în funcţie de rulajul efectuat, astfel:
- până la 50% reducere pentru comisioanele aferente tranzacţiilor efectuate prin
Alpha Click, serviciul de Internet Banking prin intermediul căruia aveţi acces
nelimitat la fondurile companiei şi puteţi verifica în orice moment disponibilul din
cont;
- până la 40% reducere pentru comisioanele aferente operaţiunilor efectuate la
ghişeu.
acum puteţi beneficia şi de serviciul E-commerce oferit de Alpha Bank România.4
Alpha Cash Collector. Alpha Cash Collector este primul produs din România dedicat
exclusiv practicienilor în insolvență. Cu Alpha Cash Collector clienții beneficiază de
avantaje numeroase atât pentru compania lor, cât și pentru companiile pe care le
administrează.
4
https://www.alphabank.ro/ro/produse/alpha_imm_discount.htm
Page
26
1. Pentru compania clientului:
Cont curent bonificat cu dobânda avantajoasă;
Acces gratuit la Alpha Click, serviciul de Internet Banking care permite verificarea
disponibilului din cont și efectuarea tuturor operațiunilor dorite, și de asemenea,
verificarea câștigului lunar obținut din dobânda oferită;
50% reducere a comisioanelor pentru tranzacții;
Dobânzi competitive pentru depozitele la termen.
2. Pentru companiile administrate:
Cont curent/Alpha IMMpremier fără comisioane de deschidere și administrare
lunară;
Dobanda avantajoasă pentru contul curent;
Dobânzi competitive pentru depozitele la termen.
Alpha Click - serviciul de internet banking, fără comision de administrare pentru
vizualizări ale conturilor.
Beneficii suplimentare:
Documentație simplificată pentru deschiderea contului companiilor în insolvență
aflate în administrarea clientului. Banca nu va solicita documentele juridice
pentru debitorul căruia i s-a ridicat dreptul de administrare;
Administrarea conturilor în insolvență se face printr-o singură bancă, iar astfel
clientul beneficiază de reduceri de costuri.
Capitolul 4
5
V. TURLIUC, V. COCRIȘ, D. CHIRLEȘAN, MONEDĂ ȘI CREDIT,EDITURA UNIVERSITĂȚII ”ALEXANDRU IOAN CUZA”, IAȘI
2008, P.144
Page
28
Este creditul pentru nevoi personale destinat finanţării unor cheltuieli planificate sau
neprevăzute, fără justificarea utilizării fondurilor. Creditul poate fi acordat în lei sau euro, iar
dobânda este variabilă pe toată perioada creditului.
Poţi alege una dintre cele 2 variante de credite, în funcţie de nevoile tale:
Beneficii suplimentare:
- card de credit, AlphaCard Visa Credit sau Alpha MasterCard Credit, fără taxă de
emitere, pe care îl poţi utiliza pentru retragere de numerar şi cumpărături pe Internet şi
Pentru plata ratei lunare nu mai este nevoie să vii la bancă, este debitat automat contul tău
curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA;
Condiţii de acordare:
eşti cetăţean român, rezident în România şi ai cel puţin 21 de ani şi maxim 70 de ani la
data ultimei scadențe a creditului;
Page
29
poţi fi salariat, cu minimum 6 luni la actualul loc de muncă şi cel puţin 1 an vechime
totală în muncă sau 12 luni vechime neîntreruptă la actualul loc de muncă, pensionar sau
poţi avea o profesie liberală cu o experienţă de cel puţin 1 an;
când aplici pentru credit trebuie furnizat un număr de telefon fix unde poţi fi contactat, de
la domiciliul tău sau reşedinţa şi de la locul actual de muncă;
se va lua în calcul o gamă foarte largă de venituri pentru care poţi aduce documente
justificative, inclusiv cele provenite din alte surse de venit decât cele salariale (pensii,
drepturi de autor, chirii, dividende, venituri din profesii liberale etc.);
în cazul creditelor Alpha Rapid fără ipotecă în euro, trebuie să prezinţi şi un fideiusor
(girant);
se acceptă până la 2 codebitori.6
Alpha All in 1 - Creditul de consum pentru refinanțare
Este creditul de refinanţare prin care poţi să îţi finanţezi creditele, inclusiv cardurile de
credit, pe care le ai la una sau mai multe bănci, în condiţii mult mai avantajoase, plătind o
singură rată lunară. Astfel îţi rămân mai mulţi bani şi timp liber să te poţi bucura de ei. Poţi
alege una dintre cele 2 variante de refinanţare:
vei plăti o singură rată lunară cu până la 50% mai mică decât suma ratelor pe care le
plăteşti în prezent la mai multe bănci;
6
HTTPS://WWW.ALPHABANK.RO/RO/PRODUSE/ALPHA_RAPID.HTM
Page
30
poţi include în valoarea creditului costurile aferente înregistrării garanţiilor;
banca nu percepe comisioane pentru transferul sumelor refinanţate;
poţi extinde perioada creditului iniţial.
Finanţăm integral:
100% din soldul creditelor iniţiale;
dobânda aferentă şi alte comisioane;
alte costuri aferente refinanţării creditelor iniţiale (cheltuieli notariale, taxe de
evaluare etc).
Beneficii suplimentare:
- card de credit, AlphaCard Visa Credit sau Alpha MasterCard Credit, fără taxă de
emitere, pe care îl poţi utiliza pentru cumpărături pe Internet şi oriunde în lume este
Condiţii de acordare:
eşti cetăţean roman, rezident în România şi ai cel puţin 21 de ani şi maxim 70 de ani
la data ultimei scadente a creditului;
poţi fi salariat, cu minimum 6 luni la actualul loc de muncă şi cel puţin 1 an vechime
totală în muncă sau 12 luni vechime neîntreruptă la actualul loc de muncă, pensionar
sau poţi avea o profesie liberală cu o experienţă de cel puţin 1 an;
minim 1 an istoric de creditare şi un istoric bun de plată;
când aplici pentru credit trebuie să ne furnizezi numerele de telefon fix unde poţi fi
contactat, de la domiciliul tău sau reşedinţa şi de la locul actual de muncă;
în cazul refinanţării cu garanţie ipotecara este necesar să asiguri imobilul ipotecat
împotriva riscului de incendiu şi cutremur şi să cesionezi poliţa în favoarea Băncii;
de asemenea, se solicită evaluarea imobilului adus în garanţie (evaluarea se va realiza
de către bancă);
Page
31
se acceptă până la 2 codebitori.
Este creditul destinat achiziţionării autoturismelor noi. Creditul poate fi acordat în lei sau
euro. Este necesar un avans de 20% pentru creditele în lei şi de 25% pentru creditele în euro,
din valoarea totală a autovehiculului iar dobânda este variabilă pe toată perioada creditului.
Prin Alpha Auto:
nu există limită maximă de sumă, poţi împrumuta atât cât ai nevoie, în limita
gradului maxim de îndatorare;
ai perioada de rambursare de până la 60 luni (5 ani).
Beneficii suplimentare:
- este debitat automat contul tău curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA;
- utilizezi Alpha Click, serviciul de Internet Banking, beneficiind de comisioane
mai mici cu până la 35% decât la ghişeele băncii.
Condiţii de acordare:
gradul de îndatorare poate ajunge până la 50%, în funcţie de nivelul venitului lunar
net al familiei tale;
este necesar să fii cetăţean roman, rezident fiscal în România;
poţi fi salariat, cu minimum 6 luni la actualul loc de muncă şi cel puţin 1 an vechime
totală în muncă sau 12 luni vechime neîntreruptă la actualul loc de muncă, pensionar
sau poţi avea o profesie liberală cu o experienţă de cel puţin 1 an;
se vor lua în considerare şi alte venituri ce pot fi susţinute cu documente justificative
(pensii, drepturi de autor, chirii, dividende, venituri din profesii liberale etc);
Page
32
garanţia necesară şi suficientă este contractul de garanţie reală mobiliara (gaj) pe
autovehicul, încheiat cu banca;
poliţa de asigurare "Full CASCO" va fi încheiată la o valoare cel puţin egală cu cea a
creditului pentru autovehiculul achiziţionat şi cesionata în favoarea băncii.
Asigurarea "Full CASCO" este importantă şi pentru tine, pentru că astfel vei fi
protejat de posibilele cheltuieli neprevăzute legate de noua ta maşină;
pentru creditele mai mari de 15.000 euro pe lângă garanţiile solicitate este necesară şi
ipotecă pe un imobil;
se acceptă până la 2 codebitori.
Creditele pentru locuință și teren. Creditele pentru locuință și teren acordate de Alpha Bank
sunt:
Creditul Alpha Housing, în lei sau euro, acordat prin programul Prima Casă îţi oferă
posibilitatea de a achiziţiona o locuinţă:
Beneficii suplimentare:
ai ofertă specială la asigurarea locuinţei, prin societatea de asigurare parteneră;
Page
33
poţi rambursa creditul în avans oricând, integral sau parţial, fără niciun comision;
se va lua în calcul o gamă largă de venituri;
beneficiezi de un card de credit, AlphaCard Visa Credit sau Alpha MasterCard Credit,
fără taxă de emitere, pe care îl poţi utiliza pentru retragere de numerar şi cumpărături
Page
34
gaj pe contul curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA.7
În primul rând, cei care au în vedere contractarea unui credit Prima Casă trebuie să depună la
sediul băncii unde vor să facă împrumutul o cerere de finanțare. În momentul în care această
7
https://www.alphabank.ro/ro/produse/alpha_housing_prima_casa.htm
Page
35
cerere este aprobată, dosarul este trimis la Fondul Național pentru Garantare a Creditelor
pentru Întreprinderi Mici și Mijlocii, în vederea analizei acestuia și obținerii garanției din
partea statului.
După aprobarea dosarului de către Fond, se semnează contractul de credit între bancă și
client, precum și contractul de garantare între FNGCIMM, client și bancă.FNGCIMM
garantează în proporție de 50% din valoarea creditului imobiliar, restul de 50% garantând
banca.
Opțiunea de protecție se poate atașa creditului Alpha Housing în euro în orice moment: atât
la semnarea inițială a contractului cât și oricând pe durata rambursării creditului; prin
Page
36
intermediul acestei optiuni, timp de 5 ani, indiferent de fluctuațiile EURIBOR 3M, dobânda ta
nu poate crește cu mai mult de 2 puncte procentuale peste rata dobânzii valabilă la momentul
achiziționării opțiunii.
Beneficii suplimentare ale creditelor Alpha Housing:
Page
37
Creditul ipotecar de refinanţare Alpha Housing Refinance îţi oferă posibilitatea de a
refinanţa în condiţii mai avantajoase un credit existent de casă, contractat de la o altă
instituţie financiară.
Informaţii despre Alpha Housing Refinance:
0% avans;
0% comision analiza dosar;
0% comision perceput de Bancă pentru transferul banilor la instituţia financiară unde
se închide creditul refinanţat;
perioada de creditare de până la 35 ani.
Obţii aprobarea financiară în cel mult 3 zile lucrătoare.
Opţiunea de protecţie a dobânzii se poate ataşa creditului Alpha Housing Refinance în euro
în orice moment: atât la semnarea iniţială a contractului de refinanţare cât şi oricând, pe
Page
38
durata rambursării creditului; prin intermediul acestei opţiuni timp de 5 ani, indiferent de
fluctuaţiile EURIBOR 3M, dobânda ta nu poate creşte cu mai mult de 2 puncte procentuale
peste rata dobânzii valabilă la momentul achiziţionării opţiunii de protecţie.
eşti cetăţean român, rezident şi ai cel puţin 21 de ani la data solicitării creditului şi
maxim 65 sau 70 de ani la data ultimei scadente a creditului;
eşti salariat, cu minimum 6 luni vechime la actualul loc de muncă şi cel puţin un an
vechime totală neîntreruptă în muncă sau poţi practica o profesie liberală de cel puţin
un an;
este necesar să închei o poliţă de asigurare a imobilului adus în garanţie şi să o
cesionezi în favoarea băncii.
A. Linie de credit pentru capital de lucru. Dacă ai nevoie de surse pentru desfășurarea
activității curente Alpha Bank vine în sprijinul tău cu liniile de credit pentru capital de
lucru care te vor ajuta să îţi desfăşori activitatea zilnică acoperind necesarul de
finanţare decurs din cheltuieli curente sau sezoniere, procese de producţie cu ciclu
lung de fabricaţie, decalaje între încasări şi plăti şi astfel să îţi pui în aplicare planurile,
oricare ar fi ele.
Beneficii:
creditul are caracter revolving;
perioada de creditare poate ajunge până la 12 luni;
rambursarea creditului poate fi efectuată oricând, dar nu mai târziu de scadență.
Condiţii de acordare:
minim 12 luni de activitate;
existenţa cel puţin a unui bilanţ anual depus şi înregistrat la Administraţia Financiară.
Costuri:
dobânda variabilă;
comision de acordare;
Valoarea fiecărui element de cost variază în funcţie de riscurile asociate proiectului finanţat.
Garanţii:
Page
40
B. Credite pentru finanţarea de contracte şi proiecte specific. Sunt credite pe termen
scurt său mediu, banca finanţând de regula 75% din valoarea proiectelor sau a
contractelor din diferite domenii (industrial, IT, imobiliar etc).
Tragerile din credit se pot face în baza necesităţii de finanţare pe etape concrete ale
proiectului, în orice valută şi de către oricare dintre firmele grupului implicat în
proiect, în funcţie de specificul aprobării.
Capitolul 5
Instrumentele moderne de plată sau instumentele de plată electronică, sunt instrumente de
plată care permit deținătorului să efectueze, cumulativ sau nu, următoarele operațiuni:
retragerea de numerar, respectiv încărcarea și descărcarea unităților valorice
în cazul unui instrument de plată de tip monedă electronică, de la terminale
precum distribuitoarele de numerar și ATM, de la ghișeele emitentului băncii
acceptate sau de la sediul unei instituții, obligată prin contract să accepte
instrumentul de plată electronică;
Page
41
plata bunurilor sau a serviciilor achiziționate de la comercianții acceptați și
plata obligațiilor către autoritățile administrației publice, reprezentând
impozite, penalități, taxe, amenzi etc., prin intermediul inprinterelor,
terminalelor POS sau prin alte medii electronice;
transferurile de fonduri între conturi, altele decât cele ordonate și executate de
instituțiile financiare, efectuate prin intermediul instrumentului de plată
electronică.
Instrumentele de plată moderne sunt:
cardul;
ordinele de plată electronice;
eCec-urile;
direct debit executat în mediul electronic;
standing order în mediul electronic.
- carduri neembosate – care permit efectuarea de operaţiuni numai prin utilizarea terminalelor
electronice – cititoare de carduri;
- cardurile embosate (imprimate în relief) – permit efectuarea de operaţiuni atât la terminalele
electronice cât şi la terminalele manuale (imprintere).
Carduri emise persoanelor fizice
Alpha Bank pune la dispoziția clienților săi persoane fizice următoarele tipuri de carduri:
Carduri de debit:
- AlphaCard Enter Visa;
- AlphaCard Enter More Visa.
Carduri de credit:
- AlphaCard Visa Gold;
- AlphaCard Visa Credit;
- Alpha MasterCard Credit;
- Cosmote Alpha MasterCard;
Page
43
Informaţii despre AlphaCard Enter Visa:
card de debit internaţional, dotat cu cip şi bandă magnetică, emis în RON;
poate fi utilizat oriunde este afişată sigla , în România şi străinătate, la
comercianţi în mediul electronic şi pe Internet sau pentru retragere de
numerar;
cardul este gratuit, nu plăteşti taxa de emitere şi nici taxa anuală de
administrare;
comisionul 0% pentru achitarea cumpărăturilor cu cardul la comercianţi;
beneficiezi de reduceri la comercianţii parteneri prin achitarea cumpărăturilor
cu cardul;
beneficiezi de o facilitate de descoperit de cont (overdraft) de până la 3 salarii
nete lunare ca angajat al unei companii care a încheiat cu ALPHA BANK
ROMÂNIA o convenţie de plată a salariului în cont (salariul va fi alimentat
în contul tău prin transfer electronic automat);
beneficiezi gratuit de serviciul "Verified by Visa" ce îţi asigură protecţie
suplimentară la tranzacţiile online. Activează acest serviciu rapid şi vei primi
o parolă unică de autentificare suplimentară pentru cumpărăturile pe internet;
ai la dispoziţie extras de cont lunar gratuit, pe care îl poţi solicita în orice
unitate Alpha Bank;
poţi solicita chitanţa la fiecare retragere de numerar de la ATM, pentru a avea
o evidenţă a retragerilor efectuate
poţi schimba PIN-ul direct la ATM-urile Alpha Bank România;
poţi solicita oricând un AlphaCard Enter Visa suplimentar;
AlphaCard Enter Visa are valabilitate 5 ani şi este prelungit automat dacă nu vei solicita
altfel.
Pentru a aplica:
copia cărţii de identitate;
Page
44
trebuie să fii rezident fiscal în România;
Dacă doreşti să optezi şi pentru o facilitate de descoperit de cont (overdraft) mai ai nevoie de:
să ai un venit lunar net minim de 800 lei;
adeverinţa de venit şi cea mai recentă fișă fiscală;
cea mai recentă factură de telefon fix înregistrată pe adresa de domiciliu/reşedinţă.
Page
45
AlphaCard Enter More Visa are valabilitate 5 ani şi este prelungit automat dacă nu vei solicita
altfel.
Pentru a aplica:
copia cărţii de identitate;
trebuie să fii rezident fiscal în România;
sumă minimă necesară pentru deschiderea contului este de 50 EUR (sau
echivalentul în lei sau USD), din care sumă minimă care trebuie să rămână în cont
este de 25 EUR (sau echivalentul în lei sau USD)
Page
46
limita maximă de credit este de 7.000 EUR (echivalent RON) sau 3 venituri nete
lunare;
AlphaCard Visa Credit are valabilitate 4 ani şi este prelungit automat dacă nu vei solicita
altfel.
Alimentarea contului de card:
prin Alpha Click - serviciul de Internet Banking;
debitare automată a contului curent şi a contului de card de debit deschis la ALPHA
BANK ROMÂNIA;
depunere numerar - la oricare dintre ghişeele ALPHA BANK ROMÂNIA;
transfer bancar - din contul curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA sau la orice
altă bancă.
Page
50
ai la dispoziţie extras de cont lunar dacă ai efectuat cel puţin o tranzacţie cu cardul în
luna precedentă;
poţi oferi acelaşi confort şi unei persoane apropiate prin Alpha MasterCard Credit
suplimentar, putând opta pentru emiterea până la 2 carduri suplimentare.
Alpha MasterCard Credit are valabilitate 4 ani şi este prelungit automat, dacă nu vei solicita
altfel.
Alimentarea contului de card:
prin Alpha Click - serviciul de Internet Banking;
debitarea automată a unui cont curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA;
depunere numerar - la oricare dintre ghişeele ALPHA BANK ROMÂNIA;
transfer bancar - din contul curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA sau la orice
altă bancă.
Pentru a aplica: Beneficiezi de un Alpha MasterCard Credit, dacă îndeplineşti un minim de
condiţii:
- să ai cel puţin 18 ani (la data completării cererii);
- ai un venit lunar net minim de 800 lei;
- să fii rezident fiscal în România , salariat cu o vechime neîntreruptă de minim
3 luni la locul actual de muncă, sau să ai minim 1 an vechime, în cazul
profesiilor liberale, sau poţi fi pensionar.
Nu ai nevoie de niciun document special sau greu de obţinut, minimul fiind:
copia cărţii de identitate;
acte doveditoare ale venitului;
cea mai recentă factura de telefon fix înregistrat pe adresa de domiciliu/reşedinţă;
fișa fiscală (doar în cazul veniturilor din salarii sau asimilate acestora).
Page
51
Cosmote Alpha MasterCard este un card de credit internaţional, dotat cu cip şi bandă
magnetică, emis în lei, prin intermediul căruia te bucuri de beneficii în magazinele Cosmote şi
oriunde în lume.
Informaţii despre Cosmote Alpha MasterCard:
limita maximă de credit este de 3.000 EUR (echivalent RON) sau 3 venituri nete
lunare;
0% comision pentru toate plăţile cu cardul la comercianţii din România şi străinătate;
0% dobânda pentru toate plăţile cu cardul la comercianţi, oriunde în lume dacă
rambursezi toată suma datorată până la data scadentă;
poţi beneficia de o perioada de graţie de până la 55 de zile;
sumă minimă de rambursat lunar este de doar 5% din suma utilizată plus dobânzile şi
comisioanele aferente;
poţi schimba PIN-ul direct la ATM-urile Alpha Bank România;
ai la dispoziţie extras de cont lunar dacă ai efectuat cel puţin o tranzacţie cu cardul în
luna precedentă;
poţi oferi acelaşi confort şi unei persoane apropiate prin Cosmote Alpha MasterCard
suplimentar, putând opta pentru emiterea până la 2 carduri suplimentare.
Cosmote Alpha MasterCard are valabilitate 4 ani şi este prelungit automat, dacă nu vei
solicita altfel.
Alimentarea contului de card:
prin Alpha Click - serviciul de Internet Banking;
debitare automată a contului curent sau a contului de card deschis la ALPHA BANK
ROMÂNIA;
depunere numerar - la oricare dintre ghişeele ALPHA BANK ROMÂNIA;
transfer bancar - din contul curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA sau la orice
altă bancă.
Pentru a aplica: Beneficiezi de un Cosmote Alpha MasterCard, dacă îndeplineşti
următoarele condiţii minime:
Page
52
- eşti rezident fiscal în România, salariat cu o vechime neîntreruptă de minim
3 luni la locul actual de muncă, sau ai minim 1 an vechime, în cazul
profesiilor liberale, sau poţi fi pensionar.
Alpha Bank oferă clienților persoane juridice două tipuri de carduri AlphaCard Visa și anume:
− AlphaCard Visa Classic
− AlphaCardc Enter Visa
Cardurile AlphaCard Visa sunt un mijloc rapid şi simplu prin care angajaţii companiei
clientului vor putea face plăţi în numele companiei sau prin care se vor putea plăti sumele
aferente salariilor lunare.
Dacă optaţi pentru utilizarea unui AlphaCard, veţi beneficia de avantaje:
comision 0% pentru toate plăţile la comercianţi pe teritoriul ţării;
protecţie suplimentară la tranzacţiile efectuate pe Internet prin serviciului "Verified by
Visa", cu ajutorul unei parole suplimetare ataşată cardului şi a unei verificări realizate
la nivel Visa, pentru fiecare plată ordonată on-line;
posibilitatea de a utiliza Alpha Click, serviciul de Internet Banking.
AlphaCard Visa Classic este un card de debit embosat, destinat companiilor, ce poate fi
utilizat oriunde este afişată sigla şi pe Internet, sau pentru retragere de numerar de la
ATM. Cardul poate fi emis în EUR, USD sau RON.
Este instrumentul ideal prin care ai posibilitatea de a accesa nu doar disponibilul companiei
dumneavoastră, ci şi un plus de până la 5.000 EUR (sau în echivalent RON/USD) pus la
dispoziţie de către ALPHA BANK ROMÂNIA.
Page
53
Ca posesor al unui AlphaCard Visa Classic pentru companii, veţi beneficia de o serie de
avantaje:
posibilitatea emiterii mai multor carduri şi gestionarea limitei de credit pe fiecare card
aşa cum vă doriţi;
costuri reduse pentru utilizarea facilităţii de descoperit de cont, aceleaşi ca şi pentru
linia de credit acordată companiei clientului;
comision 0% la retragerile de numerar prin reţeaua proprie de ATM-uri şi comision
minim la accesarea unui număr de peste 300 de ATM-uri ale băncilor noastre
partenere*.
* Bănci partenere: Banca Românească, Piraeus Bank, Volksbank, Banca Transilvania8
Card de debit în lei, care poate fi utilizat oriunde este afişată sigla şi pe Internet sau
pentru retragere de numerar de la ATM. Încheind cu ALPHA BANK ROMÂNIA o convenţie
de plată a salariilor angajaţilor în cont curent, le veţi putea oferi:
facilitate de descoperit de cont aferenta contului de card de până la 3 salarii lunare
nete; salariul va fi transferat în contul fiecărui angajat în mod electronic şi automat;
comision 0% la retragerile de numerar prin reţeaua proprie de ATM-uri, AlphaNet şi
comision minim la accesarea unui număr de peste 300 de ATM-uri ale băncilor
noastre partenere* în România.
8
https://www.alphabank.ro/ro/produse/alpha_card_clasic_pj.htm
Page
54
Internet Banking, sau Online Banking, este un termen folosit pentru efectuarea de tranzacţii
bancare prin intermediul internetului. Aplicațiile de Internet Banking nu presupun instalarea
unui software special pe computerul clientului, prezentâmd avantajul mobilității în utilizare,
accesul nefiind dependent de un anume computer.9
Prin acest serviciu de Internet Banking poți efectua toate operațiunile bancare de oriunde din
lume și oricând. Instalarea programului (certificatului) se realizează de la distanță, prin
intermediul Internetului, ai nevoie doar de un PC conectat la Internet.
Ce înseamnă Alpha Click:
vizualizezi în orice moment soldul tuturor conturilor tale active (curente, de
depozit, etc) și tipărești toate tranzacțiile efectuate pentru ele;
ai acces în orice moment la informații complete despre creditele tale (detalii
credit, plan de rambursare);
obții extrase de cont care conțin informații complete: sold precedent, sold
curent și explicații despre tranzacția respectivă;
faci plăți în lei și valută, în România și străinătate;
plătești facturile către peste 50 de furnizori de utilități, utilizând formularele
dedicate, ce conțin informații specifice datelor de facturare folosite de fiecare
furnizor de utilități;
cumperi și vinzi valută;
alimentezi cardul de credit;
constitui și lichidezi depozite;
planifici data efectuării anumitor plăți;
9
Căpraru Bogdan, Activitatea bancară. Sisteme, operațiuni și practici., Editura C.H. Beck, București 2010, p.154
Page
55
Costuri: comisioanele sunt cu până la 35% mai mici decât cele standard.
Securitate:
două niveluri de certificate digitale, prin care se generează:
- PIN-ul și elementele de identificare securizate individual;
- numele de utilizator și parolă;
sistem de protecție a rețelei împotriva accesului extern neautorizat (firewall);
tehnologie de criptare de tip SSL, pentru protejarea comunicării tale cu
banca;
nume utilizator și parolă confidențiale, pentru verificarea identității tale; dacă
o altă persoană încearcă să acceseze contul tău, utilizând un nume de
utilizator și o parolă incorectă, după 3 încercări nereușite contul este blocat;
închiderea automată a sesiunii Alpha Click dupa 3 minute de inactivitate,
pentru protecție împotriva accesului unei persoane neautorizate, dacă nu ai
închis sesiunea.
Consultanță:
e-mail;
telefonic.
Acces la Alpha Click:
contactezi oricare dintre sucursalele ALPHA BANK ROMANIA;
subscrii printr-o cerere ce va fi completată de personalul băncii cu ajutorul
tău;
semnezi contractul pentru Alpha Click.
PIN-ul și toate datele necesare conectării vor fi primite în maxim 3 zile lucrătoare.10
Pentru o mai mare eficiență în activitățile zilnice ale clienților săi, Alpha Bank pune la
dipoziție noile servicii atașate contului curent: Debitare directă (Direct Debit) și Ordine de
plată programată (Standing Order).
Prin intermediul acestora poți să efectuezi plățile uzuale fără efort, fără drumuri la bancă, fără
timp pierdut la cozi și fără întârzieri de plată.
10
https://www.alphabank.ro/ro/produse/alpha_click_pj.htm
Page
56
În cazul serviciului Ordine de plată programată, plata este inițiată de către client, pe când în
cazul Debitării directe, plata este inițiată de beneficiarul plății.
Debitare directă (Direct Debit). Debitarea directă este serviciul prin care banca va
efectua plățile în locul clientului conform instrucțiunilor primite de la beneficiarul
plății.
Astfel, ai posibilitatea să-ți achiți automat facturile direct din contul curent, fără a fi obligat să
te deplasezi la furnizorul de servicii sau la bancă și fără obligația de a autoriza fiecare plată în
parte. Prin Debitarea directă poți plăti facturile de utilități și alte abonamente sau prime de
asigurare.
Pentru a beneficia de acest serviciu trebuie:
să ai un cont curent deschis la Alpha Bank Romania S.A.;
să închei contractul pentru Debitarea directă;
să te asiguri că ai suficient disponibil în cont.
se poate transfera o sumă fixă într-un cont de economii (Alpha Premier sau
Alpha Dreams), de card sau în orice alt cont;
se poate opta pentru transferul soldului integral în orice alt cont;
se poate stabili un plafon minim și tot ce depășește această sumă până la
valoarea disponibilului clientului să fie transferat în orice alt cont;
se poate stabili un plafon maxim și întreg disponibilul ce se situează sub acest
plafon să fie transferat în orice alt cont.
Pentru a beneficia de acest serviciu trebuie:
să ai un cont curent deschis la Alpha Bank Ro România S.A.;
să închei contractul de Ordine de plată programată;
Page
57
să te asiguri că ai suficient disponibil în cont.
Bibliografie:
https://www.alphabank.ro/
•Căpraru Bogdan, Activitatea bancară. Sisteme, operațiuni și practici., Editura C.H. Beck,
București 2010;
Page
58
i
Anexe:
Anexa nr.1- Cerere deschidere cont Alpha Access Classic persoane fizice;
Anexa nr. 2- Cererea de servicii de asigurare de viață
Anexa nr. 3-Ordin de plată