Legea nr. 58 (r1) din 05.03.

1998
Republicat n Monitorul Oficial, Partea I nr. 78 din 24.01.2005

privind activitatea bancar

CAPITOLUL I Dispoziii generale

SECIUNEA 1 Domeniul de aplicare

Art. 1. - Activitatea bancar n Romnia se desfoar prin instituii de credit autorizate, n condiiile legii. Instituia de credit reprezint: a) entitatea care desfoar cu titlu profesional activitate de atragere de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public i de acordare de credite n cont propriu; b) entitatea emitent de moned electronic, alta dect cea prevzut la lit. a), denumit n continuare instituie emitent de moned electronic. Prin public, n sensul prezentei legi, se nelege orice persoan fizic, persoan juridic ori entitate fr personalitate juridic, ce nu are capacitatea i experiena necesare pentru evaluarea riscului de nerambursare a sumelor depuse. Nu intr n categoria de public: statul, autoritile administraiei publice centrale i locale, ageniile guvernamentale, bncile centrale, instituiile de credit, instituiile financiare i alte instituii similare. n Romnia instituiile de credit se pot constitui i pot funciona ca bnci, organizaii cooperatiste de credit, instituii emitente de moned electronic i case de economii pentru domeniul locativ. Prin lege special se pot reglementa constituirea i desfurarea activitii de ctre instituii de credit, altele dect cele prevzute la alin. 4, cu respectarea principiilor prezentei legi. Art. 2. - Prezenta lege se aplic bncilor i instituiilor emitente de moned electronic, persoane juridice romne, i sucursalelor din Romnia ale instituiilor de credit strine. ncepnd cu data aderrii Romniei la Uniunea European, regimul instituiilor de credit, inclusiv al instituiilor emitente de moned electronic, sau al instituiilor financiare autorizate n alt stat membru, care funcioneaz n Romnia printr-o sucursal sau furnizeaz servicii n mod direct, va fi cel prevzut n cap. XVII. Prevederile cap. X se aplic sistemelor de pli din Romnia, inclusiv participanilor la aceste sisteme i administratorilor acestora, n condiiile stabilite prin reglementrile Bncii Naionale a Romniei. Organizarea i funcionarea instituiilor de credit care se constituie ca organizaii cooperatiste de credit i case de economii pentru domeniul locativ sunt reglementate prin legi speciale.

SECIUNEA a 2-a Definiii

Art. 3. - n nelesul prezentei legi, termenii i expresiile de mai jos au urmtoarele semnificaii: 1. activitate bancar - atragerea de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public i acordarea de credite n cont propriu; 2. instituie financiar - o entitate, alta dect o instituie de credit, al crei obiect principal de activitate const n dobndirea de participaii sau n efectuarea uneia sau mai multora dintre activitile financiare prevzute la art. 11 alin. 1 lit. b)-l); 3. societate-mam - entitatea care se afl n una dintre urmtoarele situaii: a) deine direct i/sau indirect majoritatea drepturilor de vot ntr-o alt entitate, denumit n continuare filial; b) are dreptul s numeasc sau s revoce majoritatea membrilor organelor de administrare sau de control ori majoritatea conductorilor unei alte entiti, denumit n continuare filial, i este n acelai timp acionar sau asociat al acelei entiti; c) are dreptul de a exercita o influen dominant asupra unei entiti, denumit n continuare filial, la care este acionar sau asociat, n virtutea unor clauze cuprinse n contracte ncheiate cu entitatea respectiv sau a unor prevederi cuprinse n actul constitutiv al acestei entiti, n situaia n care legislaia care guverneaz statutul filialei permite existena unor astfel de clauze ori prevederi; d) este acionar sau asociat al unei entiti, denumit n continuare filial, i n ultimii 2 ani a numit singur, ca rezultat al exercitrii drepturilor sale de vot, majoritatea membrilor organelor de administrare sau de control ori majoritatea conductorilor filialei; e) este acionar sau asociat al unei entiti, denumit n continuare filial, i controleaz singur, n baza unui acord ncheiat cu ceilali acionari sau asociai, majoritatea drepturilor de vot n acea filial; 4. sucursal - unitatea operaional fr personalitate juridic a unei instituii de credit, care efectueaz n mod direct toate sau unele dintre activitile instituiei de credit, n limita mandatului dat de aceasta; 5. autoritate competent - autoritatea naional nsrcinat cu supravegherea prudenial a instituiilor de credit; 6. depozit - suma de bani ncredinat n urmtoarele condiii: a) s fie rambursat n totalitate, cu sau fr dobnd sau orice alte faciliti, la cerere ori la un termen convenit de ctre deponent cu depozitarul; b) s nu se refere la transmiterea proprietii, la furnizarea de servicii sau la acordarea de garanii; 7. credit - orice angajament de punere la dispoziie sau acordarea unei sume de bani ori prelungirea scadenei unei datorii, n schimbul obligaiei debitorului la rambursarea sumei respective, precum i la plata unei dobnzi sau a altor cheltuieli legate de aceast sum sau orice angajament de achiziionare a unui titlu care ncorporeaz o crean ori a altui drept la ncasarea unei sume de bani; 8. conductori - persoanele care, potrivit actelor constitutive i/sau hotrrii organelor statutare ale instituiei de credit, sunt mputernicite s conduc i s coordoneze activitatea zilnic a acesteia i sunt nvestite cu competena de a angaja rspunderea instituiei de credit; nu intr n aceast categorie persoanele care asigur conducerea nemijlocit a compartimentelor din cadrul bncii, a sucursalelor i a altor sedii secundare. n cazul sucursalelor instituiilor de credit strine care desfoar activitate pe teritoriul Romniei, conductorii sunt persoanele mputernicite de instituia de credit s conduc activitatea sucursalei i s angajeze legal n Romnia instituia de credit strin; 9. acionar semnificativ - persoana fizic, persoana juridic sau grupul de persoane fizice i/sau juridice care acioneaz mpreun i care dein direct sau indirect o participaie de 10% ori mai mult din capitalul social al unei societi sau din drepturile de vot ori o participaie care permite exercitarea unei influene semnificative asupra gestiunii i politicii de afaceri a acesteia;

10. grup de persoane care acioneaz mpreun - dou ori mai multe persoane fizice sau juridice care nfptuiesc o politic comun fa de societate; 11. autorizaie - actul emis de autoritatea competent, care d dreptul de a desfura activitile specificate n acesta; 12. instituie emitent de moned electronic - persoana juridic emitent de mijloace de plat n form de moned electronic; 13. moned electronic - valoarea monetar reprezentnd o crean asupra emitentului, care ndeplinete cumulativ urmtoarele condiii: a) este stocat pe un suport electronic; b) este emis n schimbul primirii de fonduri a cror valoare nu poate fi mai mic dect valoarea monetar emis; c) este acceptat ca mijloc de plat i de alte entiti dect emitentul; 14. capital iniial - partea fondurilor proprii, cuprinznd capitalul social sau capitalul de dotare i alte elemente bilaniere, calculat i actualizat conform metodologiei stabilite prin reglementrile Bncii Naionale a Romniei; 15. fonduri proprii - fondurile de care dispun instituiile de credit, a cror metodologie de calcul este stabilit de Banca Naional a Romniei prin reglementri; 16. state membre - statele membre ale Uniunii Europene i celelalte state aparinnd Spaiului Economic European; 17. stat membru de origine - statul membru n care instituia de credit a fost autorizat; 18. un singur debitor - orice persoan ori grup de persoane fizice i/sau juridice fa de care banca are o expunere i care sunt legate economic ntre ele, n sensul c: a) una dintre persoane exercit controlul asupra celorlalte, direct sau indirect; b) nivelul cumulat al expunerilor reprezint un singur risc de credit pentru banc, ntruct persoanele sunt legate ntr-o asemenea msur nct, dac unele dintre ele vor ntmpina dificulti de rambursare, alta sau celelalte vor ntmpina dificulti similare; n cazul acestor persoane se vor lua n considerare, fr a fi limitative, urmtoarele situaii: - sunt filiale ale aceleiai entiti; - au aceeai conducere; - ntre ele exist o interdependen comercial direct, care nu poate fi substituit ntr-un termen scurt; 19. expunere - orice risc al unei bnci, efectiv sau potenial, care trebuie evideniat n bilan i/sau n afara bilanului i care decurge din urmtoarele, fr a se limita la acestea: a) credite; b) investiii n aciuni i alte valori mobiliare; c) alte participaii de natura imobilizrilor financiare; d) efecte de comer scontate sau avalizate; e) garanii emise; f) acreditive deschise sau confirmate; 20. societatea prestatoare de servicii auxiliare sau conexe - societatea al crei obiect de activitate const n principal n deinerea i administrarea de bunuri mobile i imobile, n servicii de procesare a datelor i administrare de baze de date ori n alte activiti, avnd un caracter conex n raport cu activitatea principal a uneia sau mai multor instituii de credit; 21. stat membru gazd - statul membru n care instituia de credit are deschis o sucursal sau n care presteaz servicii n mod direct;

22. holding financiar - o societate-mam, instituie financiar ale crei filiale sunt exclusiv instituii de credit sau sunt n principal instituii de credit ori instituii financiare, dar cel puin una s fie o instituie de credit; 23. societate tip holding - o societate-mam, alta dect un holding financiar sau o instituie de credit, ale crei filiale includ cel puin o instituie de credit; 24. legturi strnse - relaiile existente ntre dou ori mai multe persoane fizice i/sau juridice aflate n una dintre urmtoarele situaii: a) una dintre persoane deine o participaie direct sau prin intermediul unei relaii de control de cel puin 20% din capitalul social ori din drepturile de vot ale celeilalte persoane; b) una dintre persoane exercit controlul asupra celeilalte persoane; c) persoanele sunt legate permanent cu una i aceeai persoan printr-o relaie de control; 25. sistem de pli - aranjamentul colectiv formalizat, cuprinznd reguli i proceduri standardizate comune cu privire la executarea ordinelor de transfer ntre participani, precum i infrastructura corespunztoare prin care se realizeaz toate sau o parte din activitile de procesare, manipulare, compensare i decontare a oricror mijloace de plat i/sau plata oricror sume de bani prin intermediul mijloacelor de plat, aranjament intervenit ntre cel puin 3 participani, care pot fi: instituii de credit, societi de servicii de investiii financiare, Trezoreria Statului sau alte entiti din strintate care desfoar activiti specifice instituiilor de credit sau societilor de servicii de investiii financiare. n sensul prezentei legi: a) toate sediile secundare din Romnia ale unei instituii de credit strine vor fi considerate o singur sucursal; b) toate filialele unei societi-mam care, la rndul su, este o filial a altei societi-mam vor fi considerate filiale ale celei din urm. Art. 4. - O persoan se afl sub controlul unei persoane fizice sau juridice n situaiile n care ntre acestea exist o relaie de natura celei dintre o societate-mam i o filial a acesteia, aa cum este aceasta prevzut la art. 3 pct. 3, sau o relaie similar, de genul relaiilor existente ntre: a) soi, rude i afini pn la gradul al doilea inclusiv; b) persoanele prevzute la lit. a) i societile aflate sub controlul acestora; c) o societate, administratorii i persoanele fizice sau juridice care exercit controlul asupra acesteia; d) societi aflate sub controlul aceleiai ori acelorai persoane fizice sau juridice. Persoanele aflate n situaiile prevzute la alin. 1 se prezum c formeaz un grup de persoane care acioneaz mpreun. Art. 5. - Banca Naional a Romniei poate decide c un grup de persoane acioneaz mpreun, avnd n vedere i alte circumstane dect cele prevzute la art. 4. Art. 6. - La stabilirea drepturilor de vot ale unei persoane se vor lua n calcul urmtoarele: a) drepturile de vot deinute de alte persoane sau entiti n nume propriu, dar n contul persoanei respective; b) drepturile de vot deinute de o entitate care se afl sub controlul persoanei respective; c) drepturile de vot deinute de un ter cu care persoana respectiv a ncheiat un acord scris, prin care acestea se oblig s acioneze n mod concertat, astfel nct prin exercitarea drepturilor de vot pe care le dein s realizeze o politic comun cu caracter de continuitate fa de entitatea n care dein aceste drepturi de vot; d) drepturile de vot deinute de o ter parte n baza unui acord scris ncheiat cu persoana respectiv sau cu o entitate aflat sub controlul acestei persoane, prin care se prevede transferul temporar al drepturilor de vot ctre tera parte; e) drepturile de vot aferente aciunilor deinute de persoana respectiv, chiar dac aceste aciuni au fost gajate, cu excepia cazului n care persoana n favoarea creia au fost gajate aciunile controleaz

drepturile de vot i i declar intenia de a le exercita, caz n care drepturile de vot vor fi considerate ca aparinnd persoanei n favoarea creia aciunile au fost gajate; f) drepturile de vot aferente aciunilor asupra crora persoana respectiv are un drept de uzufruct; g) drepturile de vot pe care persoana respectiv sau o entitate care se afl sub controlul acesteia este ndreptit s le dobndeasc din iniiativa sa n baza unui acord formal; h) drepturile de vot aferente aciunilor depozitate la persoana respectiv, pe care aceasta le poate exercita n mod discreionar, n absena unor instruciuni specifice de la tera parte care deine aceste aciuni.

SECIUNEA a 3-a Interdicii

Art. 7. - Se interzice oricrei persoane fizice care acioneaz n cont propriu, n contul altei/altor persoane ori n calitate de administrator sau reprezentant al unei entiti care nu este autorizat ca instituie de credit s desfoare activitate de atragere de depozite ori alte fonduri rambursabile de la public ori o activitate de atragere i/sau administrare a unor sume de bani rezultate din asocierea n vederea economisirii i acordrii de credite ntr-un sistem colectiv. Art. 8. - Se interzice oricrei persoane, care nu are autorizaie emis de Banca Naional a Romniei, s utilizeze denumirea de banc sau derivatele denumirii de banc, n legtur cu o activitate, un produs sau un serviciu, cu excepia cazului n care aceast utilizare este stabilit sau recunoscut prin lege sau printr-un acord internaional, sau cnd, din contextul n care este folosit cuvntul banc, rezult nendoielnic c nu este vorba de activiti bancare. n orice form de publicitate, acte oficiale, contracte ori alte asemenea documente, iniialele, sigla, emblema sau alte elemente de identificare a unei bnci care funcioneaz n Romnia ori care sugereaz o legtur cu aceasta pot fi utilizate numai de ctre i n legtur cu o filial a bncii, inclusiv n denumirea acesteia. n scopul exercitrii activitilor specifice, instituiile de credit strine pot utiliza pe teritoriul Romniei denumirea pe care o utilizeaz i n ara de origine, fr a aduce atingere dispoziiilor referitoare la utilizarea denumirilor "cas de economii pentru domeniul locativ", "banc" sau ali termeni utilizai n Romnia, care denumesc instituii de credit. n situaia n care exist pericolul unor confuzii, n scopul asigurrii unei clarificri corespunztoare, Banca Naional a Romniei poate s solicite ca numele instituiei de credit respective s fie nsoit de o meniune explicativ. Art. 9. - Se interzice oricrei instituii de credit strine s desfoare activitate n Romnia, cu excepia cazului n care activitatea este desfurat printr-o sucursal pentru care a fost emis o autorizaie de ctre Banca Naional a Romniei. Art. 10. - Se interzice oricrei entiti care nu este autorizat ca instituie de credit s se angajeze, n cont propriu sau n contul altei/altor persoane, ntr-o activitate de atragere de depozite i/sau alte fonduri rambursabile de la public, ntr-o activitate de emitere de moned electronic ori ntr-o activitate de atragere i/sau administrare a unor sume de bani rezultate din asocierea n vederea economisirii i creditrii ntr-un sistem colectiv. Interdicia prevzut la alin. 1 nu se aplic n cazul atragerii de depozite i alte fonduri rambursabile*): a) de ctre statul romn sau de un stat membru ori de ctre autoritile regionale sau ale administraiei publice locale ale statului romn ori ale unui stat membru; b) de ctre organisme publice internaionale la care statul romn sau unul ori mai multe state membre particip n calitate de membru; c) n cazurile expres prevzute n legislaia romn sau n legislaia naional a unui stat membru ori n legislaia comunitar, cu condiia ca aceste activiti s fac obiectul unei reglementri i unui control adecvate, n scopul protejrii deponenilor i investitorilor.

Interdicia prevzut la alin. 1 referitoare la emiterea de moned electronic nu se aplic instituiilor emitente de moned electronic exceptate, total sau parial, de la aplicarea dispoziiilor prezentei legi. Exceptarea poate fi fcut, n condiiile prevzute prin reglementrile Bncii Naionale a Romniei emise n conformitate cu legislaia comunitar, din considerente legate de volumul activitii ori de sfera entitilor care accept ca mijloc de plat moneda electronic emis de acestea. ___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. a) din Legea nr. 485/2003, dispoziiile acestui alineat se vor aplica ncepnd cu data aderrii Romniei la Uniunea European.

CAPITOLUL II Activiti permise bncilor

Art. 11. - Bncile pot desfura, n limita autorizaiei acordate, urmtoarele activiti: a) atragere de depozite i de alte fonduri rambursabile; b) contractare de credite, incluznd printre altele: credite de consum, credite ipotecare, finanarea tranzaciilor comerciale, operaiuni de factoring, scontare, forfetare; c) leasing financiar; d) servicii de transfer monetar; e) emitere i administrare de mijloace de plat, cum ar fi: cri de credit, cecuri de cltorie i altele asemenea, inclusiv emitere de moned electronic; f) emitere de garanii i asumare de angajamente; g) tranzacionare n cont propriu sau n contul clienilor, n condiiile legii, cu: - instrumente ale pieei monetare, cum sunt: cecuri, cambii, bilete la ordin, certificate de depozit; - valut; - contracte futures i options; - instrumente avnd la baz cursul de schimb i rata dobnzii; - valori mobiliare i alte instrumente financiare; h) intermediere, n condiiile legii, n oferta de valori mobiliare i alte instrumente financiare, prin subscrierea i plasamentul acestora ori prin plasament i prestarea de servicii aferente; i) acordare de consultan cu privire la structura capitalului, strategia de afaceri i alte aspecte legate de aceasta, consultan i prestare de servicii cu privire la fuziuni i achiziii de societi comerciale; j) intermediere pe piaa interbancar; k) administrare de portofolii ale clienilor i consultan legat de aceasta; l) pstrare n custodie i administrare de valori mobiliare i alte instrumente financiare; m) prestare de servicii privind furnizarea de date i referine n domeniul creditrii; n) nchiriere de casete de siguran. Furnizarea de date i referine prevzut la alin. 1 lit. m) se face cu respectarea dispoziiilor legale referitoare la obligaia pstrrii secretului profesional. Bncile pot desfura, n limita autorizaiei acordate, i alte activiti permise de legislaia n vigoare, cum ar fi: depozitarea activelor fondurilor de investiii i societilor de investiii, distribuirea de titluri de participare la fonduri de investiii i aciuni ale societilor de investiii, acionarea ca operator al Arhivei Electronice de Garanii Reale Mobiliare, operaiuni cu metale i pietre preioase i obiecte confecionate

din acestea, operaiuni n mandat, servicii de procesare de date, administrare de baze de date ori alte asemenea servicii pentru teri, participare la capitalul social al altor entiti. Bncile pot presta servicii auxiliare sau conexe legate de activitile desfurate, cum ar fi: deinerea i administrarea de bunuri mobile i imobile necesare desfurrii activitii sau pentru folosina salariailor, i pot efectua orice alte activiti ori operaiuni necesare pentru realizarea obiectului de activitate autorizat, fr a fi necesar includerea lor n autorizaia acordat. Operaiunile de leasing financiar vor putea fi desfurate n mod direct ncepnd cu data aderrii Romniei la Uniunea European. Pn la aceast dat, operaiunile de leasing financiar pot fi desfurate prin societi distincte, constituite ca filiale n acest scop. Art. 12. - Bncile nu pot desfura alte activiti n afara celor prevzute la art. 11. De asemenea, bncile nu pot desfura urmtoarele activiti: a) operaiuni cu bunuri mobile i imobile, cu excepia celor prevzute la art. 13; b) gajarea propriilor aciuni n contul datoriilor bncii; c) acordarea de credite sau furnizarea altor servicii clienilor, condiionat de vnzarea sau cumprarea aciunilor bncii; d) acordarea de credite garantate cu aciunile emise de banc; e) primirea de depozite, titluri sau alte valori, cnd banca se afl n ncetare de pli; f) acordarea de credite condiionat de acceptarea de ctre client de alte servicii care nu au legtur cu operaiunea de creditare respectiv. Art. 13. - Bncile pot desfura urmtoarele operaiuni cu bunuri mobile i imobile: a) operaiuni necesare desfurrii activitii, potrivit prezentei legi; b) operaiuni cu bunuri mobile i imobile destinate perfecionrii pregtirii profesionale a salariailor, organizrii unor spaii de odihn i recreare sau asigurrii de locuine pentru salariai i familiile acestora; c) nchiriere de bunuri mobile i imobile ctre tere pri, cu condiia ca valoarea bunurilor mobile i imobile nchiriate s nu depeasc 5% din fondurile proprii ale bncii i ca totalul veniturilor obinute din aceste operaiuni s nu depeasc 5% din totalul veniturilor bncii, mai puin veniturile obinute din aceste operaiuni; aceste niveluri pot fi depite n cazuri bine justificate, numai cu aprobarea Bncii Naionale a Romniei; d) operaiuni cu bunuri mobile i imobile dobndite ca urmare a executrii silite a creanelor bncii. Bunurile mobile i imobile dobndite n urma executrii silite a creanelor bncii vor fi vndute de ctre banc n termen de un an de la data dobndirii, dac aceste bunuri nu sunt utilizate n condiiile prevzute la alin. 1. Pentru motive justificate, termenul poate fi prelungit cu aprobarea Bncii Naionale a Romniei. Art. 14. - Dispoziiile art. 11-13 se aplic n mod corespunztor i sucursalelor din Romnia ale instituiilor de credit strine.

CAPITOLUL III Autorizarea

SECIUNEA 1 Autorizarea bncilor

Art. 15. - Bncile, persoane juridice romne, pot funciona numai pe baza autorizaiei emise de Banca Naional a Romniei. Ele se constituie sub forma juridic de societate comercial pe aciuni, n baza aprobrii Bncii Naionale a Romniei, cu respectarea prevederilor legale n vigoare, aplicabile societilor comerciale. Bncile, persoane juridice romne, vor avea sediul social i, dup caz, sediul real, reprezentnd locul unde se afl centrul principal de conducere i de gestiune a activitii statutare, pe teritoriul Romniei. Art. 16. - La autorizarea unei bnci, persoan juridic romn, constituit ca filial a unei instituii de credit strine sau ca filial a unei entiti care deine ca filial o instituie de credit strin ori care se va afla sub controlul acelorai persoane fizice sau juridice care controleaz o instituie de credit strin, Banca Naional a Romniei se va consulta cu autoritatea competent din ara de origine a instituiei de credit strine.*) ___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. b) din Legea nr. 485/2003, dispoziiile acestui articol se vor aplica ncepnd cu data aderrii Romniei la Uniunea European.

Art. 17. - Cererea de autorizare va fi naintat Bncii Naionale a Romniei n forma stabilit de aceasta. Documentaia care trebuie s nsoeasc cererea, termenele i procedura de autorizare vor fi stabilite prin reglementrile Bncii Naionale a Romniei. Condiiile n care autorizaia poate fi acordat vor fi reglementate de Banca Naional a Romniei i se vor referi, fr a fi limitative, la: a) calificarea i experiena profesional a conductorilor bncii; b) nivelul minim al capitalului iniial; c) studiul de fezabilitate, care va cuprinde cel puin tipul de operaiuni prevzute a se desfura i structura organizatoric a bncii; d) acionarii semnificativi i fondatorii bncii; e) structura acionariatului; f) sediile bncii; g) auditorul financiar. Art. 18. - Banca Naional a Romniei poate cere unui solicitant s prezinte orice informaie i documente suplimentare, dac cele prezentate sunt incomplete sau insuficiente. Art. 19. - n termen de cel mult 4 luni de la primirea cererii, Banca Naional a Romniei va aproba constituirea unei bnci sau va respinge cererea i va comunica n scris solicitantului hotrrea sa, mpreun cu motivele care au stat la baza acesteia, n cazul respingerii cererii. n termen de dou luni de la comunicarea aprobrii de constituire, n vederea obinerii autorizaiei de funcionare vor fi prezentate Bncii Naionale a Romniei documentele care atest constituirea legal a bncii. n cazul bncilor care se constituie pe calea subscripiei publice, termenul de prezentare a acestor documente este de 8 luni.

Banca Naional a Romniei decide cu privire la autorizarea funcionrii unei bnci n termen de cel mult 4 luni de la data primirii documentelor prevzute la alin. 2. Prevederile alin. 1 se aplic n mod corespunztor. n cazul n care Banca Naional a Romniei nu se pronun asupra unei cereri de autorizare n termenele prevzute n cuprinsul acestui articol, solicitantul poate cere Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Romniei, n termen de 15 zile de la expirarea acestor termene, eliberarea unei decizii. Procedura prevzut la art. 149 este aplicabil n mod corespunztor. Art. 20. - Cererea de autorizare va fi respins, dac: a) documentaia prezentat este incomplet sau nu este ntocmit n conformitate cu dispoziiile legale n vigoare; b) capitalul iniial se situeaz sub nivelul minim stabilit de Banca Naional a Romniei; c) forma juridic este alta dect cea prevzut la art. 15; d) din evaluarea documentaiei prezentate rezult c banca nu poate asigura realizarea obiectivelor propuse n condiii compatibile cu buna funcionare a sistemului bancar i cu regulile unei practici bancare prudente, care s asigure protejarea intereselor deponenilor i ale altor creditori; e) Banca Naional a Romniei constat c persoanele numite n calitate de conductor sau administrator nu corespund obiectivelor propuse i necesitii desfurrii activitii bncii n conformitate cu cerinele legii i cu regulile unei practici bancare prudente i sntoase; f) Banca Naional a Romniei constat c acionarii bncii, att din perspectiva calitii acestora, ct i a structurii grupului din care acetia fac parte, sau alte persoane care au legturi strnse cu banca nu corespund cerinelor asigurrii unei gestiuni sntoase i prudente a bncii i realizrii unei supravegheri eficiente, potrivit prezentei legi; g) nainte de obinerea aprobrii de constituire, fondatorii au fcut comunicri publice asupra funcionrii bncii; h) nu sunt respectate prevederile prezentei legi sau reglementrile date n aplicarea acesteia; i) Banca Naional a Romniei constat c dispoziiile legale, regulamentare sau administrative existente n ara de origine, care guverneaz statutul persoanelor avnd legturi strnse cu banca, sau dificultile n implementarea acestor dispoziii mpiedic realizarea unor supravegheri prudeniale eficiente ori c supravegherea din ara de origine a unei instituii de credit strine care a solicitat autorizarea unei sucursale este insuficient; j) auditorul financiar nu ndeplinete cerinele de experien, independen i alte cerine prevzute de lege.

SECIUNEA a 2-a Regimul instituiilor de credit strine

Art. 21. - Instituiile de credit strine pot desfura activiti n Romnia prin sucursale, ale cror nfiinare i funcionare sunt supuse autorizrii Bncii Naionale a Romniei. n acest sens, prevederile art. 17-20 se aplic n mod corespunztor. Art. 22. - Instituiile de credit strine au obligaia s notifice Bncii Naionale a Romniei deschiderea de reprezentane n Romnia n conformitate cu reglementrile date de aceasta. Reprezentanele i vor limita activitatea la acte de informare, de reprezentare, de cercetare a pieei, contactare de clieni i nu vor efectua nici un fel de operaiuni supuse dispoziiilor prezentei legi.

SECIUNEA a 3-a Autorizarea instituiilor emitente de moned electronic, altele dect bncile

Art. 23. - Instituiile emitente de moned electronic se pot constitui n Romnia ca societi comerciale pe aciuni n baza aprobrii Bncii Naionale a Romniei, cu respectarea legislaiei aplicabile societilor comerciale, i pot funciona numai pe baza autorizaiei emise de aceasta. n acest sens, prevederile art. 15 alin. 2, art. 16 i art. 17-20 se aplic n mod corespunztor.*) ___________ *) Art. VII din Legea nr. 485/2003 prevede c: "Instituiile emitente de moned electronic, altele dect bncile, inclusiv sucursalele din Romnia ale unor astfel de instituii din strintate, care desfoar activitate n Romnia, se consider c dein o autorizaie, potrivit prezentei legi. Instituiile prevzute la alin. 1 trebuie s prezinte Bncii Naionale a Romniei, n termen de 6 luni de la data intrrii n vigoare a prezentei legi, documentaia necesar care s permit evaluarea ndeplinirii de ctre acestea a condiiilor prevzute de Legea nr. 58/1998, cu modificrile i completrile ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege, i de reglementrile Bncii Naionale a Romniei date n aplicarea acesteia i, dup caz, adoptarea msurilor necesare, inclusiv retragerea autorizaiei."

Art. 24. - Obiectul de activitate al instituiilor emitente de moned electronic va fi limitat la desfurarea activitii de emitere de moned electronic i la prestarea urmtoarelor categorii de servicii: a) servicii financiare i nefinanciare strns legate de activitatea de emitere de moned electronic, cum ar fi: administrarea de moned electronic prin ndeplinirea unor funcii operaionale i a altor funcii conexe legate de emiterea de moned electronic, emiterea i administrarea altor mijloace de plat, fr ca prin aceasta s se acorde credite sub orice form; b) servicii de stocare a informaiilor pe un suport electronic, n numele unei instituii publice sau al altei entiti. Instituiile emitente de moned electronic nu vor atrage alte fonduri rambursabile dect cele care sunt transformate imediat n moned electronic.

CAPITOLUL IV Retragerea autorizaiei

Art. 25. - Banca Naional a Romniei poate retrage autorizaia acordat unei bnci, persoan juridic romn, sau unei sucursale din Romnia a unei instituii de credit strine, fie la cererea bncii, cnd acionarii au decis dizolvarea i lichidarea acesteia, respectiv la cererea instituiei de credit strine, fie ca sanciune, conform art. 99 alin. 2 lit. d), fie pentru urmtoarele motive: a) banca nu a nceput operaiunile pentru care a fost autorizat, n termen de un an de la primirea autorizaiei, sau nu i-a exercitat, de mai mult de 6 luni, activitatea de acceptare de depozite; b) autorizaia a fost obinut pe baza unor declaraii false sau prin orice alt mijloc ilegal; c) a avut loc o fuziune sau o divizare a bncii; d) autoritatea competent din ara n care are sediul instituia de credit strin ce a nfiinat o sucursal n Romnia i-a retras acesteia autorizaia de a desfura activiti bancare;

10

e) s-a pronunat o hotrre de declanare a procedurii falimentului bncii, dac aceasta mai deine autorizaie de funcionare la data pronunrii hotrrii; f) acionariatul bncii nu mai ndeplinete condiiile prevzute de lege i de norme pentru asigurarea unei gestiuni prudente i sntoase a bncii ori nu mai permite realizarea unei supravegheri eficiente; g) Banca Naional a Romniei apreciaz c meninerea autorizaiei bncii pericliteaz interesele deponenilor i ale altor creditori ai bncii, prin aceea c banca nu mai posed suficiente fonduri proprii pentru desfurarea n condiii normale a activitii sau exist elemente care conduc la concluzia c ntrun termen scurt banca nu i va mai putea ndeplini obligaiile ctre deponeni sau ctre ali creditori, ori c banca nu mai justific prezena sa n pia ntruct activitatea desfurat nu corespunde scopului pentru care banca s-a nfiinat sau aceast activitate nu poate fi desfurat dect prin atragerea de resurse la rate ale dobnzii mult mai mari dect cele practicate pe pia; h) conducerea bncii nu a fost asigurat de cel puin dou persoane pe o perioad de cel mult 3 luni; i) nu mai sunt ndeplinite orice alte condiii care au stat la baza emiterii autorizaiei. Art. 26. - Cererea de retragere a autorizaiei, formulat potrivit prevederilor art. 25, de ctre banc, persoan juridic romn, respectiv de ctre instituia de credit strin, va fi nsoit cel puin de planul de lichidare a activului i de stingere a pasivului, care s asigure plata integral a creanelor deponenilor i ale altor creditori. Lichidarea la iniiativa acionarilor este permis numai n cazul n care banca nu se afl n vreuna dintre situaiile prevzute de lege pentru declanarea procedurii falimentului. Art. 27. - n cazul retragerii autorizaiei unei bnci, persoan juridic romn, sau unei sucursale din Romnia a unei instituii de credit strine care nu are sediul social pe teritoriul unui stat membru, Banca Naional a Romniei va informa n consecin autoritile competente din statele membre gazd n care banca, respectiv instituia de credit strin, desfoar activitate.*) ___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. c) din Legea nr. 485/2003, dispoziiile acestui articol se vor aplica ncepnd cu data aderrii Romniei la Uniunea European.

Art. 28. - Hotrrea Bncii Naionale a Romniei de retragere a autorizaiei se comunic n scris bncii sau sucursalei n cauz, mpreun cu motivele care au stat la baza hotrrii, i se public n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, i cel puin n dou cotidiene de circulaie naional. Hotrrea de retragere a autorizaiei produce efecte de la data publicrii ei n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, sau de la o dat ulterioar, specificat n hotrrea respectiv. Art. 29. - Ca urmare a retragerii autorizaiei, banca va intra n lichidare, dispoziiile cuprinse n cap. XIV referitoare la lichidarea bncilor fiind aplicabile n consecin. ncepnd cu data intrrii n vigoare a hotrrii de retragere a autorizaiei, banca, persoan juridic romn, respectiv sucursala din Romnia a instituiei de credit strine, nu va putea desfura alte activiti dect cele legate de lichidare.

11

CAPITOLUL V Fuziunea i divizarea

Art. 30. - Fuziunea sau divizarea bncilor se va efectua potrivit dispoziiilor legale, precum i cu respectarea reglementrilor Bncii Naionale a Romniei. Art. 31. - Fuziunea se poate realiza: a) ntre dou sau mai multe bnci; b) ntre bnci i instituii emitente de moned electronic; c) ntre bnci i instituii financiare; d) ntre bnci i entiti prestatoare de servicii auxiliare sau conexe. Fuziunea i divizarea, n condiiile alin. 1, sunt supuse aprobrii prealabile a Bncii Naionale a Romniei. Dac n urma procesului de fuziune sau de divizare a unei bnci rezult instituii de credit noi, acestea sunt obligate s obin autorizaia de funcionare din partea Bncii Naionale a Romniei.

CAPITOLUL VI Organizarea i conducerea bncilor

Art. 32. - Organizarea i conducerea bncilor se stabilesc prin actele constitutive ale bncilor, n conformitate cu legislaia comercial i cu respectarea dispoziiilor prezentei legi. Art. 33. - n toate actele sale oficiale banca trebuie s se identifice n mod clar printr-un minimum de date: firma sub care este nmatriculat n registrul comerului, capitalul social, adresa sediului social, codul unic de nregistrare, numrul de ordine n registrul comerului, numrul i data nmatriculrii n registrul bancar. Art. 34. - Banca este angajat prin semntura a cel puin 2 conductori, avnd competenele stabilite prin actul constitutiv, sau a cel puin 2 salariai ai bncii, mputernicii de conducerea acesteia. Se asimileaz semnturilor prevzute la alin. 1: a) semntura electronic extins, bazat pe un certificat calificat emis de un furnizor de servicii de certificare calificat, n conformitate cu prevederile legale privind semntura electronic; b) orice alt tehnic echivalent de garantare a autenticitii semnturii, aprobat de Banca Naional a Romniei. Art. 35. - Fiecare banc va avea un regulament propriu de funcionare, aprobat de organele statutare, prin care va stabili cel puin: a) structura organizatoric a bncii; b) atribuiile fiecrui compartiment al bncii i relaiile dintre acestea; c) atribuiile sucursalelor i ale altor sedii secundare ale bncii; d) atribuiile comitetului de audit, comitetului de administrare a riscurilor, ale cror constituire i funcionare se vor stabili prin reglementrile Bncii Naionale a Romniei; e) atribuiile comitetului de administrare a activelor i pasivelor, ale comitetului de credite i ale altor organe specializate ale bncii, ale cror constituire i funcionare se vor stabili n baza deciziei organelor statutare;

12

f) competenele conductorilor bncii, ale persoanelor care asigur conducerea compartimentelor din cadrul bncii, a sucursalelor i a altor sedii secundare i ale altor salariai care efectueaz operaiuni n numele i pe contul bncii; g) sistemul de control intern i organizarea i funcionarea activitii de audit intern. Art. 36. - Conductorii i administratorii unei bnci trebuie s aib o bun reputaie, calificare i competen adecvate pentru realizarea obiectivelor propuse i pentru crearea premiselor necesare n vederea desfurrii activitii bncii n conformitate cu cerinele legii i cu regulile unei practici bancare prudente i sntoase, n scopul asigurrii credibilitii i viabilitii sistemului bancar, inclusiv protejarea intereselor deponenilor i ale altor creditori ai bncii. Fiecare dintre persoanele prevzute la alin. 1 trebuie s fie aprobat de Banca Naional a Romniei nainte de nceperea exercitrii responsabilitilor. La numirea conductorilor banca trebuie s asigure ndeplinirea cerinei ca fiecare dintre tipurile de activiti pe care le desfoar s se afle sub coordonarea unui conductor cu experien n aceste activiti. Banca Naional a Romniei are autoritatea de a analiza n ce msur sunt respectate condiiile minime prevzute n prezenta lege i reglementrile date n aplicarea acesteia, de a evalua toate circumstanele i informaiile legate de activitatea, reputaia, integritatea moral i de experiena fiecrei persoane i de a decide dac aceste persoane corespund cerinelor prevzute la alin. 1. Evaluarea se va face att la nivel individual, ct i la nivel colectiv, astfel nct s se asigure i ndeplinirea cerinelor prevzute la alin. 4. Art. 37. - Conducerea bncii trebuie s fie asigurat de cel puin dou persoane. Conductorii trebuie s fie salariai ai bncii i pot fi membri ai consiliului de administraie. Conductorii bncii trebuie s asigure efectiv conducerea de zi cu zi a activitii bncii, s exercite exclusiv funcia pentru care au fost numii i cel puin unul dintre acetia s ateste cunoaterea limbii romne. Ei trebuie s fie liceniai n unul dintre domeniile economic, juridic ori n alt domeniu care se circumscrie activitii financiar-bancare i/sau s fi absolvit cursuri post-universitare n unul dintre aceste domenii i s aib experien de minimum 7 ani n domeniul financiar-bancar, care s fie relevant pentru specificul i volumul activitii desfurate de banc. Administratorii bncii pot fi numai persoane fizice. Aceste persoane trebuie s aib experien de minimum 3 ani n domeniul financiar-bancar sau ntr-un domeniu care poate fi considerat relevant pentru activitatea bncii. Art. 38. - n scopul asigurrii credibilitii i viabilitii sistemului bancar Banca Naional a Romniei va stabili prin reglementri i alte criterii specifice de evaluare a calitii, activitii i experienei persoanelor desemnate n calitate de conductor sau administrator al unei bnci, precum i alte reguli i norme etice i profesionale pentru personalul bancar. Art. 39. - n cazul n care conductorii bncii fac parte din consiliul de administraie, numrul membrilor acestuia trebuie s fie stabilit astfel nct administratorii care nu au i calitatea de conductor s constituie majoritatea. Art. 40. - n afar de condiiile prevzute de legislaia n vigoare referitoare la administratori, o persoan nu poate fi aleas n consiliul de administraie al unei bnci, iar dac a fost aleas, decade din mandatul su, dac: a) este salariat al bncii n cauz, cu excepia conductorilor acesteia; b) este salariat, administrator sau auditor financiar la o alt instituie de credit, persoan juridic romn, cu excepia cazului n care banca este o filial a instituiei de credit respective; c) n ultimii 5 ani i s-a retras aprobarea de ctre autoritatea competent de a conduce o instituie de credit sau a fost nlocuit ca urmare a unei msuri de remediere luate de o instituie de credit; d) i este interzis, printr-o dispoziie legal, o hotrre judectoreasc sau o decizie a unei alte autoriti, s conduc o instituie de credit, o instituie financiar sau o societate de asigurare/reasigurare ori s desfoare activitate n unul dintre domeniile specifice instituiilor respective.

13

Dispoziiile legislaiei n vigoare, referitoare la situaiile de incompatibilitate prevzute pentru administratori, inclusiv cele ale alin. 1, i prevederile cap. VII se aplic i conductorilor bncii care nu sunt membri ai consiliului de administraie. Art. 41. - Dispoziiile art. 32-38 se aplic n mod corespunztor i sucursalelor instituiilor de credit strine, autorizate s funcioneze n Romnia. Conductorilor acestor sucursale li se aplic i dispoziiile art. 40 alin. 2. Art. 42. - La data aderrii Romniei la Uniunea European dispoziiile art. 37 alin. 2 i 3 i cele ale art. 38 se abrog.

CAPITOLUL VII Conflictul de interese

Art. 43. - Administratorul notific n scris bncii natura i ntinderea interesului sau relaiei sale materiale, dac: a) este parte a unui contract cu banca; b) este administrator al unei persoane juridice care este parte a unui contract cu banca; c) are un interes material sau o relaie material cu o persoan care este parte ntr-un contract cu banca, cu excepia contractelor de depozit sau de pstrare de valori. Art. 44. - Obligaia prevzut la art. 43 revine administratorului atunci cnd a cunoscut sau trebuia s cunoasc faptul c a fost ncheiat sau este n curs de a fi ncheiat un astfel de contract. Art. 45. - Administratorul unei bnci este obligat ca, ori de cte ori este necesar, dar nu mai puin de o dat pe an, s prezinte, n scris, consiliului de administraie al bncii o declaraie din care s rezulte numele i adresa asociailor si i date referitoare la interesele materiale de natur financiar, comercial, agricol, industrial sau de alt natur ale administratorului i ale familiei sale. Art. 46. - Un administrator care are un interes material sau o relaie material, n sensul art. 43, 45 i 47, nu va participa la dezbaterile asupra contractului i se va abine de la vot asupra oricrei probleme legate de acest contract. n scopul realizrii cvorumului necesar lurii unei decizii asupra contractului n cauz, administratorul va fi considerat prezent. Art. 47. - Un interes este considerat material, n sensul prevederilor art. 43 i 45, dac se refer la averea, afacerea sau interesele familiei (soului/soiei, rudelor i afinilor pn la gradul al doilea inclusiv) persoanei care are interes. Art. 48. - Cnd un administrator nu declar un conflict de interese, n conformitate cu prevederile prezentului capitol: a) banca, un acionar al acesteia sau Banca Naional a Romniei poate cere instanei judectoreti anularea oricrui contract n care acesta are un interes material nedeclarat, potrivit celor prevzute n prezentul capitol; b) Banca Naional a Romniei, potrivit art. 100, poate cere bncii suspendarea administratorului pe o perioad care s nu depeasc un an sau nlocuirea acestuia.

14

CAPITOLUL VIII Secretul profesional n domeniul bancar i schimbul de informaii ntre autoriti

Art. 49. - Banca va pstra confidenialitatea asupra tuturor faptelor, datelor i informaiilor referitoare la activitatea desfurat, precum i asupra oricrui fapt, dat sau informaie, aflate la dispoziia sa, care privesc persoana, proprietatea, activitatea, afacerea, relaiile personale sau de afaceri ale clienilor ori informaii referitoare la conturile clienilor - solduri, rulaje, operaiuni derulate -, la serviciile prestate sau la contractele ncheiate cu clienii. Orice persoan care beneficiaz de serviciile unei bnci este considerat client al acesteia. Art. 50. - Orice membru al consiliului de administraie al unei bnci, angajaii acesteia i orice persoan care, sub o form sau alta, particip la conducerea, administrarea ori activitatea bncii are obligaia s pstreze secretul profesional asupra oricrui fapt, date sau informaii la care se refer art. 49, de care a luat cunotin n cursul desfurrii activitii sale profesionale. Persoanele prevzute la alin. 1 nu au dreptul de a folosi sau de a dezvlui, nici n timpul activitii i nici dup ncetarea acesteia, fapte sau date care, dac ar deveni publice, ar duna intereselor ori prestigiului unei bnci sau ale unui client al acesteia. Prevederile alin. 1 i 2 se aplic i persoanelor care obin informaii de natura celor artate, din rapoarte ori alte documente ale bncii. Art. 51. - Obligaia de pstrare a secretului profesional nu poate fi opus autoritii competente n exercitarea atribuiilor sale prevzute de lege. Informaii de natura secretului profesional pot fi furnizate, n msura n care acestea sunt justificate de scopul pentru care sunt cerute ori furnizate, n urmtoarele situaii: a) la solicitarea titularilor sau a motenitorilor acestora, inclusiv a reprezentanilor lor legali i/sau statutari, ori cu acordul expres al acestora; b) n cazurile n care banca justific un interes legitim; c) la solicitarea scris a altor autoriti sau instituii ori din oficiu, dac prin lege special sunt prevzute autoritile sau instituiile care sunt ndrituite s solicite i/sau s primeasc astfel de informaii i sunt identificate clar informaiile care pot fi furnizate de ctre banc, n scopul ndeplinirii atribuiilor specifice ale acestor autoriti sau instituii; d) la solicitarea scris a soului titularului de cont, atunci cnd face dovada c a introdus n instan o cerere de mprire a bunurilor comune, sau la solicitarea instanei. n cererea adresat bncii, conform alin. 2 lit. c), trebuie s se precizeze temeiul legal al solicitrii de informaii, identitatea clientului la care se refer informaiile confideniale care se solicit, categoria datelor solicitate i scopul pentru care se solicit acestea. Persoanele abilitate s solicite i/sau s primeasc informaii de natura secretului profesional n domeniul bancar sunt obligate s pstreze confidenialitatea acestora i le pot utiliza numai n scopul pentru care le-au solicitat sau le-au fost furnizate, potrivit legii. Personalul bncii nu poate utiliza n folos personal sau n folosul altuia, direct ori indirect, informaii de natura celor prevzute la art. 49, pe care le deine sau de care a luat cunotin n orice mod. Art. 52. - n cauzele penale, la solicitarea scris a procurorului sau a instanei judectoreti ori, dup caz, a organelor de cercetare penal, cu autorizarea procurorului, bncile vor furniza informaii de natura secretului profesional. Dispoziiile art. 51 alin. 4 se aplic n mod corespunztor. Art. 53. - Nu se consider nclcri ale obligaiei de pstrare a secretului profesional; a) furnizarea de date agregate, astfel nct identitatea i informaiile privind activitatea fiecrui client nu pot fi identificate;

15

b) furnizarea de date structurilor constituite sub forma centralei riscurilor bancare, centralei incidentelor de plat sau fondului de garantare a depozitelor, organizate n condiiile legii; c) furnizarea de date auditorului financiar al bncii; d) furnizarea de informaii la cererea bncilor corespondente; e) furnizarea de date i informaii necesare pentru realizarea supravegherii pe baz consolidat. Art. 54. - Dispoziiile cuprinse n prezentul capitol se aplic n mod corespunztor i sucursalelor instituiilor de credit strine autorizate s funcioneze n Romnia, precum i persoanelor juridice prevzute la art. 2 alin. 2. Art. 55. - n exercitarea atribuiilor sale prevzute de lege, Banca Naional a Romniei asigur schimbul de informaii cu autoriti din Romnia i cu autoritile competente din statele membre ale Uniunii Europene, n conformitate cu prevederile art. 3 din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Bncii Naionale a Romniei.

CAPITOLUL IX Cerine operaionale

SECIUNEA 1 Dispoziii generale

Art. 56. - n activitatea lor, bncile se supun reglementrilor i ordinelor emise de Banca Naional a Romniei, date n aplicarea legislaiei privind politica monetar, de credit, valutar, de pli, de asigurare a prudenei bancare i de supraveghere bancar. Bncile trebuie s-i organizeze ntreaga activitate n conformitate cu regulile unei practici bancare prudente i sntoase, cu cerinele legii i ale reglementrilor Bncii Naionale a Romniei. n acest sens bncile trebuie s dispun de proceduri de administrare i contabile corespunztoare i de sisteme adecvate de control intern. Modificrile n situaia bncii sunt supuse aprobrii Bncii Naionale a Romniei, n condiiile stabilite de aceasta prin reglementri. nregistrarea n registrul comerului a meniunilor privind respectivele modificri se va face numai dup obinerea acestei aprobri. n statutele lor, bncile nu vor putea stabili excepii de la principiul potrivit cruia o aciune d dreptul la un singur vot. Aciunile emise de bnci vor putea fi numai nominative. Art. 57. - n vederea funcionrii, n termen de 30 de zile de la data obinerii autorizaiei, fiecare banc este obligat s deschid cont curent la Banca Naional a Romniei, conform reglementrilor emise de aceasta. Transferurile bneti operate prin nscrieri n contul curent deschis n evidenele Bncii Naionale a Romniei sunt irevocabile i necondiionate. Bncile pot deschide la Banca Naional a Romniei i alte conturi, n condiiile stabilite de aceasta.

16

SECIUNEA a 2-a Cerine de capital

Art. 58. - Capitalul social al unei bnci trebuie vrsat, integral i n form bneasc, la momentul subscrierii. Nivelul minim al capitalului iniial este stabilit de Banca Naional a Romniei prin reglementri, fr a putea fi mai mic dect echivalentul n moned naional a 5 milioane euro. La constituire, aportul de capital va fi vrsat ntr-un cont deschis la o instituie de credit, care va fi blocat pn la nmatricularea bncii n registrul comerului. La constituirea unei bnci, capitalul iniial este egal cu capitalul social, cu excepia cazurilor n care banca nou-constituit este rezultat dintr-un proces de reorganizare prin fuziune sau divizare. La deschiderea unei sucursale, capitalul iniial se va asigura prin punerea la dispoziie acesteia a capitalului de dotare de ctre instituia de credit strin. Art. 59. - Bncile pot majora capitalul social numai prin utilizarea urmtoarelor surse: a) noi aporturi n form bneasc; b) prime de emisiune sau de aport i alte prime legate de capital, integral ncasate, rmase dup acoperirea cheltuielilor neamortizate cu astfel de operaiuni, precum i rezervele constituite pe seama unor astfel de prime; c) dividende din profitul net cuvenit acionarilor, dup plata impozitului pe dividende, potrivit legii; d) rezerve constituite din profitul net, existente n sold, potrivit ultimului bilan contabil. Sucursalele instituiilor de credit strine, autorizate s funcioneze n Romnia, pot majora capitalul de dotare prin utilizarea urmtoarelor surse: a) noi aporturi n form bneasc puse la dispoziie sucursalei de ctre instituia de credit strin, cu destinaia "capital de dotare"; b) rezerve constituite din profitul net, existente n sold potrivit ultimei situaii financiare anuale.*) ___________ *) Art. IX din Legea nr. 485/2003 prevede c: "Rezervele existente n sold, precum i diferenele favorabile din reevaluarea patrimoniului, inclusiv diferenele aferente disponibilitilor n devize din semestrul I al anului 2002, potrivit Ordonanei de urgen a Guvernului nr. 217/1999 pentru modificarea i completarea Ordonanei Guvernului nr. 70/1994 privind impozitul pe profit, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 189/2001, constituite de bnci pn la data intrrii n vigoare a prezentei legi i care, pn la aceast dat, puteau constitui sursa de majorare a capitalului social, potrivit legislaiei aplicabile, vor putea fi utilizate n continuare n acest scop pn la epuizarea acestora. Rezervele existente n sold la sfritul semestrului I al anului 2002, constituite de sucursalele din Romnia ale instituiilor de credit strine din diferenele din evaluarea disponibilitilor n valut reprezentnd capital de dotare, vor putea fi utilizate pentru majorarea capitalului de dotare pn la epuizarea acestor rezerve".

Art. 60. - Bncile repartizeaz 20% din profitul contabil determinat nainte de deducerea impozitului pe profit, pentru constituirea unui fond de rezerv, pn cnd fondul astfel constituit egaleaz capitalul social, apoi maximum 10% pn n momentul n care fondul a ajuns de dou ori mai mare dect capitalul social. Dup atingerea acestui nivel, alocarea de sume pentru fondul de rezerv se face din profitul net. Bncile repartizeaz din profitul contabil determinat nainte de deducerea impozitului pe profit sumele destinate constituirii rezervei generale pentru riscul de credit, n limita a 2% din soldul creditelor acordate.

17

Prevederile alin. 1 i 2 sunt aplicabile pn la ncheierea exerciiului financiar al anului 2003 inclusiv. ncepnd cu exerciiul financiar al anului 2004, bncile constituie fondul de rezerv potrivit dispoziiilor legislaiei privind societile comerciale i, de asemenea, constituie fondul pentru riscuri bancare generale din profitul contabil determinat nainte de deducerea impozitului pe profit, n limita a 1% din soldul activelor purttoare de riscuri specifice activitii bancare, aa cum sunt stabilite prin reglementrile Bncii Naionale a Romniei, cu avizul Ministerului Finanelor Publice, n msura n care sumele respective se regsesc n profitul net. La determinarea nivelului fondului pentru riscuri bancare generale se au n vedere i sumele reprezentnd rezerva general pentru riscul de credit, constituit potrivit alin. 2, existent n sold. Fondul de rezerv i rezerva general pentru riscul de credit, constituite potrivit alin. 1 i 2, nu vor fi diminuate n funcie de limitele i cotele prevzute la alin. 4 i vor fi utilizate potrivit destinaiilor prevzute de reglementrile legale. Modul de utilizare a fondului pentru riscuri bancare generale se stabilete prin reglementri ale Bncii Naionale a Romniei.

SECIUNEA a 3-a Cerine prudeniale

Art. 61. - La acordarea creditelor, bncile urmresc ca solicitanii s prezinte credibilitate pentru rambursarea acestora la scaden. n acest scop bncile cer solicitanilor garantarea creditelor n condiiile stabilite prin normele lor de creditare. Art. 62. - Bncile trebuie s respecte cerinele prudeniale, la nivel individual sau consolidat, dup caz, prevzute n reglementrile emise de Banca Naional a Romniei, care se refer, fr a fi limitative, la: a) solvabilitate; b) lichiditate; c) expunerea maxim fa de un singur debitor i expunerea maxim agregat; d) expunerea fa de persoanele aflate n relaii speciale cu banca; e) riscul valutar; f) calitatea activelor, constituirea i utilizarea provizioanelor de risc; g) organizare i control intern. Indicatorii afereni cerinelor prevzute la lit. a), c)-e) ale alin. 1 se vor calcula n funcie de nivelul fondurilor proprii; acest nivel nu va putea fi mai mic dect nivelul minim al capitalului iniial, stabilit prin reglementrile Bncii Naionale a Romniei. Art. 63. - n scopul determinrii indicatorului de solvabilitate, Banca Naional a Romniei poate recunoate diminuarea riscului de credit n cazul ncheierii urmtoarelor tipuri de contracte de compensare a creanelor i a obligaiilor reciproce decurgnd din operaiuni cu instrumente avnd la baz cursul de schimb i rata dobnzii i operaiuni similare cu aur: a) contracte bilaterale prin care prile stipuleaz c, la termenele stabilite sau la data apariiei unui eveniment determinat - de regul, imposibilitatea unei pri de a-i onora obligaiile asumate -, obligaiile reciproce iniiale, chiar neajunse la scaden, se sting automat, fiind nlocuite de o nou obligaie, astfel nct o singur sum net rezultat din compensarea obligaiilor iniiale va fi datorat de partea debitoare; b) alte contracte bilaterale de compensare.

18

Operaiunile i condiiile n care Banca Naional a Romniei recunoate diminuarea riscului de credit, potrivit alin. 1, i modalitatea de calcul al acestuia vor fi stabilite prin reglementrile emise de Banca Naional a Romniei. Art. 64. - Bncile, persoane juridice romne, pot deschide pe teritoriul Romniei sucursale i alte sedii secundare - agenii i altele asemenea -, n condiiile prevzute de reglementrile Bncii Naionale a Romniei. Bncile, persoane juridice romne, vor putea desfura activitate bancar i alte activiti financiare n strintate, n limita autorizaiei acordate de Banca Naional a Romniei, numai prin intermediul unei sucursale. Deschiderea de sucursale n strintate este supus aprobrii prealabile a Bncii Naionale a Romniei, conform reglementrilor emise de aceasta. Cererea de aprobare a deschiderii unei sucursale n strintate va indica ara n care se intenioneaz deschiderea sucursalei i va fi nsoit, fr a se limita la acestea, de urmtoarele: a) un studiu de fezabilitate, care va cuprinde cel puin tipurile de activiti care vor fi desfurate prin intermediul sucursalei i structura organizatoric a acesteia; b) identitatea persoanelor desemnate s asigure conducerea sucursalei i informaii privind calificarea, experiena i onorabilitatea acestora; c) adresa sediului sucursalei. Banca Naional a Romniei poate respinge o cerere de aprobare a deschiderii unei sucursale n strintate de ctre o banc, persoan juridic romn, dac, pe baza informaiilor deinute i a documentaiei prezentate de banc, constat c: a) banca nu dispune de capacitate administrativ sau de o situaie financiar adecvat, n raport cu activitatea propus a fi desfurat prin intermediul sucursalei; b) cadrul legislativ existent n ara gazd i/sau modul de aplicare a acestuia mpiedic realizarea unei supravegheri conform principiilor prezentei legi; c) banca nregistreaz o evoluie necorespunztoare a indicatorilor afereni cerinelor de pruden bancar. Orice modificare a elementelor prevzute la alin. 4 este supus aprobrii prealabile a Bncii Naionale a Romniei. Art. 65. - Prin derogare de la dispoziiile art. 64 alin. 3, bncile, persoane juridice romne, pot desfura n statele membre activitate bancar i alte activiti financiare, conform art. 11 alin. 1, pentru care sunt autorizate, prin intermediul unei sucursale sau n mod direct, dac ndeplinesc condiiile stabilite de legislaia respectivului stat membru, prin care se urmrete protejarea interesului general. Banca, persoan juridic romn, care intenioneaz s deschid o sucursal ntr-un stat membru, va notifica acest lucru Bncii Naionale a Romniei, mpreun cu informaiile prevzute la art. 64 alin. 4. n termen de 3 luni de la primirea notificrii, Banca Naional a Romniei va comunica autoritii competente din statul membru gazd informaiile primite sau, dup caz, va refuza transmiterea acestora i va informa banca n consecin. n cazul n care Banca Naional a Romniei nu informeaz banca n termenul prevzut, aceasta, n 15zile de la expirarea termenului, se poate adresa Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Romniei, solicitnd eliberarea unei decizii, procedura prevzut la art. 149 fiind aplicabil n mod corespunztor. Banca Naional a Romniei va putea refuza transmiterea comunicrii ctre autoritatea competent din statul membru gazd, pe considerentele prevzute la art. 64 alin. 5 lit. a) i c), caz n care va notifica bncii i motivele care au stat la baza lurii deciziei. Comunicarea ctre autoritatea competent din statul membru gazd va cuprinde, pe lng informaiile furnizate de banc, potrivit art. 64 alin. 4, i informaii referitoare la: a) valoarea fondurilor proprii ale bncii i nivelul indicatorilor de solvabilitate; b) o descriere a sistemului de garantare a depozitelor existent n Romnia.

19

La cererea autoritii competente din statul membru gazd, Banca Naional a Romniei va putea comunica i alte informaii solicitate de aceasta. Orice intenie de modificare a informaiilor furnizate conform alin. 2 va fi comunicat Bncii Naionale a Romniei cu cel puin o lun nainte de data la care modificarea respectiv urmeaz s fie efectuat, termen n care Banca Naional a Romniei va proceda conform prevederilor alin. 3.*) ___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. d) din Legea nr. 485/2003, dispoziiile acestui articol se vor aplica ncepnd cu data aderrii Romniei la Uniunea European.

Art. 66. - Bncile, persoane juridice romne, care intenioneaz s desfoare pentru prima dat activitate bancar i alte activiti financiare n mod direct ntr-un stat membru, vor notifica acest lucru Bncii Naionale a Romniei. Notificarea va indica statul membru n cauz i va cuprinde activitile prevzute la art. 11 alin. 1 care urmeaz s fie desfurate. n termen de o lun de la primirea notificrii, conform alin. 1, Banca Naional a Romniei o va comunica autoritii competente din statul membru gazd.*) ___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. d) din Legea nr. 485/2003, dispoziiile acestui articol se vor aplica ncepnd cu data aderrii Romniei la Uniunea European.

Art. 67. - O banc nu poate efectua repartizri din profit pentru dividende dac, n urma acestei repartizri, banca nregistreaz un nivel de solvabilitate sub cel minim prevzut de reglementrile Bncii Naionale a Romniei. Art. 68. - Orice participaie de natura imobilizrilor financiare, deinut - direct i/sau indirect - de o banc, n pri sociale, aciuni sau alte titluri de natur participativ la entiti, altele dect instituii de credit, instituii financiare, de asigurri i societi prestatoare de servicii auxiliare sau conexe, nu poate s depeasc: a) 15% din fondurile sale proprii; b) 20% din capitalul social al entitii respective sau, dup caz, din valoarea total a titlurilor de natur participativ emise de o asemenea entitate. Valoarea total a imobilizrilor financiare prevzute la alin. 1 nu poate depi 60% din fondurile proprii ale bncii. Art. 69. - Este supus aprobrii prealabile a Bncii Naionale a Romniei, conform reglementrilor acesteia: a) orice participaie pe care banca intenioneaz s o dein n instituii de credit, instituii financiare, de asigurri sau n alte entiti care, ca rezultat al achiziionrii participaiei respective, ar intra n perimetrul de consolidare a conturilor, conform reglementrilor aplicabile; b) orice participaie a crei valoare este de cel puin 10% din fondurile proprii ale bncii, pe care aceasta intenioneaz s o dein n aciuni sau alte titluri de natur participativ necotate pe o pia reglementat; c) orice participaie a crei valoare se situeaz ntre 10% i 15% din fondurile proprii ale bncii, pe care aceasta intenioneaz s o dein n aciuni sau alte titluri de natur participativ, cotate pe o pia reglementat, emise de entiti, altele dect instituii de credit, instituii financiare, de asigurri ori societi prestatoare de servicii auxiliare sau conexe;

20

d) orice participaie a bncii, de natura celor prevzute la art. 68 alin. 1, care, n situaii justificate de circumstane excepionale, depete limitele stabilite la acest articol.**) ___________ **) Art. VI din Legea nr. 485/2003 prevede c: "Bncile, persoane juridice romne, i sucursalele instituiilor de credit strine care beneficiaz de autorizaie de funcionare din partea Bncii Naionale a Romniei trebuie s se conformeze dispoziiilor Legii nr. 58/1998, cu modificrile i completrile ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege, n termenele stabilite de Banca Naional a Romniei. Participaiile de natura investiiilor financiare pe care bncile le dein la data intrrii n vigoare a prezentei legi vor fi considerate ca fiind autorizate, conform prevederilor art. 49***) din Legea nr. 58/1998, cu modificrile i completrile ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege. n situaia n care Banca Naional a Romniei constat c cerinele art. 491****) nu sunt ndeplinite, poate dispune bncii limitarea sau, dup caz, lichidarea acestor participaii, ntr-un termen rezonabil." ***) Art. 49 a devenit prin renumerotare art. 69. ****) Art. 491a devenit prin renumerotare art. 70.

Art. 70. - Printre obiectivele urmrite de Banca Naional a Romniei, la aprobarea participaiilor prevzute la art. 69, se va avea n vedere ca: a) achiziionarea participaiilor respective s nu supun banca la riscuri nejustificate sau s mpiedice realizarea unei supravegheri eficiente pe baz consolidat; b) banca s dispun de suficiente resurse financiare i de natur organizatoric pentru achiziionarea i administrarea participaiilor respective. n cazul aprobrii unei participaii, n condiiile prevzute la art. 69 lit. d), Banca Naional a Romniei va solicita bncii s-i majoreze n mod corespunztor fondurile proprii i va stabili termenul n care se va realiza aceast majorare. Participaiile de natura imobilizrilor financiare, altele dect cele supuse aprobrii prealabile a Bncii Naionale a Romniei, vor fi notificate acesteia, n termen de 5 zile de la data achiziionrii lor de ctre banc. Art. 71. - mprumuturile acordate persoanelor aflate n relaii speciale cu banca sau personalului acesteia, inclusiv familiilor acestora, pot fi permise numai n condiiile stabilite de reglementrile Bncii Naionale a Romniei.

SECIUNEA a 4-a Acionari

Art. 72. - Orice persoan fizic sau juridic ori grup de persoane care intenioneaz s devin acionar semnificativ al unei bnci trebuie s notifice aceast intenie Bncii Naionale a Romniei, n conformitate cu reglementrile emise de aceasta, informnd asupra mrimii participaiei pe care dorete s o achiziioneze. n termen de cel mult 3 luni de la primirea notificrii, Banca Naional a Romniei se poate opune inteniei de achiziionare a unei participaii, conform alin. 1, avnd n vedere cerinele prevzute la art. 74. Dac Banca Naional a Romniei nu se opune inteniei prevzute la alin. 2, aceasta poate stabili un termen maxim n care aceast intenie s se materializeze.

21

Art. 73. - Orice acionar semnificativ care intenioneaz s-i majoreze participaia ori proporia drepturilor de vot, astfel nct acestea s ating sau s depeasc nivelurile de 20%, 33% ori 50% din capitalul social sau din totalul drepturilor de vot ori banca s devin o filial a sa, trebuie s notifice aceast intenie Bncii Naionale a Romniei, caz n care prevederile art. 72 se aplic n mod corespunztor. Orice acionar semnificativ care intenioneaz s-i diminueze participaia sau proporia drepturilor de vot, astfel nct aceasta s reprezinte mai puin de 10%, 20%, 33% ori 50% din capitalul social sau din totalul drepturilor de vot ori banca s nceteze s mai fie o filial a sa, va notifica aceast intenie Bncii Naionale a Romniei. Bncile vor informa de ndat Banca Naional a Romniei cu privire la orice achiziie sau nstrinare a aciunilor lor care depete, respectiv se situeaz sub nivelurile prevzute la alin. 1 i 2. Cel puin o dat pe an bncile vor comunica Bncii Naionale a Romniei identitatea acionarilor lor semnificativi i, dup caz, orice alte date i informaii cu privire la aceste persoane, cerute prin reglementrile Bncii Naionale a Romniei. Art. 74. - Calitatea acionarilor i structura grupurilor din care fac parte trebuie s corespund nevoii garantrii unei gestiuni prudente i sntoase a bncii i s permit realizarea unei supravegheri eficiente, n scopul asigurrii credibilitii i viabilitii sistemului bancar, inclusiv protejarea intereselor deponenilor i ale altor creditori ai unei bnci. Banca Naional a Romniei are autoritatea de a analiza n ce msur sunt respectate condiiile stabilite de prezenta lege i reglementrile date n aplicarea acesteia, de a evalua toate circumstanele i informaiile legate de activitatea, reputaia i integritatea moral ale persoanelor menionate la art. 72 i 73, inclusiv proveniena fondurilor destinate obinerii participaiei, i de a decide dac acestea corespund cerinelor prevzute la alin. 1. Dac persoana care intenioneaz s devin acionar semnificativ al unei bnci, persoan juridic romn, este o instituie de credit strin sau o entitate care deine ca filial o instituie de credit strin ori este o persoan fizic sau juridic ce controleaz o instituie de credit strin i dac, n urma achiziionrii participaiei, banca va deveni filial a persoanei care a achiziionat participaia ori va fi controlat de aceast persoan, evaluarea acionarului semnificativ va face obiectul unei consultri prealabile cu autoritatea competent din ara de origine a instituiei de credit strine.*) ___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. e) din Legea nr. 485/2003, dispoziiile acestui alineat se vor aplica ncepnd cu data aderrii Romniei la Uniunea European.

Art. 75. - n sensul celor prevzute la art. 74 persoanele menionate la art. 72 i 73 trebuie s ndeplineasc cel puin urmtoarele condiii: a) s dispun de o situaie financiar stabil, care s justifice n mod satisfctor proveniena fondurilor destinate obinerii participaiei la capitalul social al bncii i care s creeze premise pentru o eventual susinere financiar a bncii; b) s furnizeze suficiente informaii care s asigure transparena necesar pentru identificarea structurii grupului din care fac parte; c) persoanele juridice s funcioneze de minimum 3 ani, cu excepia celor rezultate dintr-o fuziune sau divizare, caz n care termenul de 3 ani include i funcionarea persoanei ori a persoanelor juridice din care acestea provin; d) s fie supravegheate n mod adecvat de ctre autoritatea competent din ara de origine. n situaia n care persoanele prevzute la alin. 1 sunt instituii de credit sau filiale ale acestora ori n alte cazuri justificate, Banca Naional a Romniei poate s excepteze aceste persoane de la ndeplinirea condiiei prevzute la lit. c) a alin. 1. Art. 76. - n scopul asigurrii stabilitii i viabilitii sistemului bancar Banca Naional a Romniei va stabili prin reglementri i alte criterii specifice de evaluare a calitii acionariatului unei bnci.

22

SECIUNEA a 5-a Documente contractuale, registre i evidene

Art. 77. - Fiecare banc ntocmete i pstreaz, la sediul su social, documente i evidene, n limba romn, cuprinznd: a) contractul de societate i statutul, precum i toate actele adiionale prin care acestea au fost modificate; b) un registru al acionarilor si, cu excepia cazurilor n care evidena acionarilor este inut de o societate de registru independent, potrivit legii; c) minutele i hotrrile adunrii generale a acionarilor; d) minutele edinelor i hotrrile consiliului de administraie i ale comitetelor prevzute de lege sau de reglementrile Bncii Naionale a Romniei i, dup caz, ale comitetelor constituite pe baza hotrrii organelor statutare ale bncii; e) registrele i nregistrrile contabile care evideniaz clar i corect situaia activitii sale, explicarea tranzaciilor i situaiei sale financiare, astfel nct s permit Bncii Naionale a Romniei s determine dac banca s-a conformat prevederilor prezentei legi; f) reglementrile proprii referitoare la desfurarea activitii, precum i toate amendamentele acestora; g) alte nregistrri care sunt cerute potrivit prezentei legi ori prevederilor reglementrilor Bncii Naionale a Romniei. Documentele prevzute la lit. a) i f) se transmit la Banca Naional a Romniei, iar documentele reprezentnd evidenierea zilnic a nregistrrilor pentru fiecare client al bncii, caracteristicile tranzaciilor sale cu acel client ori n contul acestuia i soldul datorat clientului sau de ctre acesta se pstreaz la sediul social al bncii sau la sediile secundare. Art. 78. - Fiecare banc ntocmete i pstreaz la sediul social sau la sediile sale secundare un exemplar al documentaiei de credit adecvate i orice informaii privitoare la relaiile sale de afaceri cu clienii i cu alte persoane pe care Banca Naional a Romniei le poate prevedea prin reglementri i care se pun la dispoziie personalului autorizat al Bncii Naionale a Romniei, la cererea acestuia. Art. 79. - Toate operaiunile de credit i garanie ale bncilor trebuie consemnate n documente contractuale din care s rezulte clar toi termenii i toate condiiile respectivelor tranzacii. Aceste documente trebuie pstrate de bnci i puse la dispoziie personalului autorizat al Bncii Naionale a Romniei, la cererea acestuia. Contractele de credit bancar, precum i garaniile reale i personale, constituite n scopul garantrii creditului bancar, constituie titluri executorii. De la data iniierii unei proceduri judiciare fa de un debitor, inclusiv n cazul solicitrii de ctre banc a nvestirii cu formul executorie a contractului de credit ori, dup caz, al iniierii de ctre aceasta a unei alte proceduri de executare silit prevzut de lege, dobnda stabilit conform contractului sau, dup caz, dobnda legal se va calcula n continuare, dac prin lege nu se prevede faptul c de la data deschiderii procedurii nu se mai datoreaz dobnzi; dobnda i creditele respective se vor evidenia de ctre banc n afara bilanului. Garaniile constituite n favoarea bncii n scopul garantrii creditelor, care ndeplinesc condiiile de publicitate prevzute de lege, confer bncilor prioritate fa de terii, inclusiv statul, ale cror creane i garanii au ndeplinit ulterior condiiile de publicitate. Art. 80. - Dispoziiile art. 79 alin. 1 se aplic n cazul tuturor operaiunilor i tranzaciilor bncii. Bncile care emit moned electronic sunt obligate s ncheie contracte cu deintorii, prin care s se stabileasc n mod clar condiiile de rscumprare a acesteia. n perioada de valabilitate pentru care a

23

fost emis moneda electronic, bncile emitente sunt obligate s o rscumpere, la cererea deintorilor, la o valoare egal cu valoarea acesteia existent n sold. Rscumprarea se va realiza prin schimbarea valorii sale n numerar sau prin transfer n cont, fr reinerea altor taxe i comisioane dect cele strict necesare efecturii operaiunii de rscumprare. Contractul poate prevedea un prag minim de rscumprare, care nu poate fi mai mare dect echivalentul a 10 euro.

SECIUNEA a 6-a Conturi, situaii financiare i controlul acestora

Art. 81. - Bncile trebuie s in permanent evidena contabil, n concordan cu prevederile legii contabilitii i ale reglementrilor specifice date n aplicarea acesteia, i s ntocmeasc situaii financiare care s ofere o imagine fidel a poziiei financiare, a performanei financiare, a fluxurilor de trezorerie i a celorlalte informaii referitoare la activitatea desfurat. Evidena contabil i situaiile financiare ale unei bnci trebuie s reflecte, de asemenea, operaiunile i situaia financiar a filialelor, a sucursalelor i a celorlalte sedii secundare, pe baz individual i, dup caz, pe baz consolidat. Art. 82. - Bncile sunt obligate s prezinte Bncii Naionale a Romniei situaiile lor financiare constnd n elemente ale bilanului contabil, precum i alte date cerute de Banca Naional a Romniei, la termenele i n forma stabilite prin reglementri. Art. 83. - Situaiile financiare ale bncii, ntocmite pe baz individual i, dup caz, pe baz consolidat, trebuie s fie auditate, potrivit prezentei legi, de auditori financiari aprobai de Banca Naional a Romniei. Art. 84. - Situaiile financiare ale bncilor vor fi certificate, pn la exerciiul financiar al anului 2001 inclusiv, de ctre cenzori autorizai, n vederea depunerii n termenul legal la autoritile n drept. Consiliile de administraie ale bncilor vor contracta servicii de audit financiar cu auditori financiari, membri ai Camerei Auditorilor Financiari din Romnia sau societi internaionale de audit financiar agreate de Camera Auditorilor Financiari din Romnia, n conformitate cu legislaia privind auditul financiar i n acord cu Programul de implementare a reglementrilor contabile armonizate cu Directiva a IV-a bis 86/635 CEE i cu standardele internaionale de contabilitate. Art. 85. - n scopul auditrii situaiilor financiare, fiecare banc va ncheia contracte cu auditori financiari, persoane juridice autorizate de Camera Auditorilor Financiari din Romnia, potrivit legii. Auditorul financiar: a) va ntocmi un raport anual mpreun cu opinia sa, din care s rezulte dac situaiile financiare prezint o imagine fidel a poziiei financiare, a performanei financiare, a fluxurilor de trezorerie ale bncii i a celorlalte informaii referitoare la activitatea desfurat, potrivit standardelor profesionale publicate de Camera Auditorilor Financiari din Romnia; b) va analiza practicile i procedurile controlului i auditului intern i, dac consider c acestea nu sunt corespunztoare, va face recomandri bncii pentru remedierea lor; c) va furniza, la solicitarea Bncii Naionale a Romniei, orice detalii, clarificri, explicaii referitoare la datele cuprinse n situaiile financiare ale bncii. Raportul auditorului financiar mpreun cu opinia sa vor fi prezentate adunrii generale a acionarilor i vor fi publicate mpreun cu situaiile financiare anuale. Art. 86. - Auditorul financiar al unei bnci trebuie s informeze Banca Naional a Romniei de ndat ce, n exercitarea atribuiilor sale, a luat cunotin despre orice act sau fapt n legtur cu banca ori cu entitile care intr n perimetrul de consolidare, act sau fapt care: a) constituie o nclcare grav a legii i/sau a reglementrilor ori a actelor emise n aplicarea acesteia, prin care sunt stabilite condiiile de autorizare i de desfurare a activitii bncii;

24

b) este de natur s afecteze situaia patrimonial a bncii sau buna sa funcionare; c) poate conduce la un refuz din partea auditorului de a-i exprima opinia asupra situaiilor financiare ale bncii sau la exprimarea de ctre acesta a unei opinii cu rezerve. ndeplinirea cu bun-credin de ctre auditorul financiar a obligaiei de a informa Banca Naional a Romniei, conform alin. 1 i art. 85 alin. 2 lit. c), nu constituie o nclcare a obligaiei de pstrare a secretului profesional, care revine acestuia potrivit legii sau clauzelor contractuale, i nu poate atrage rspunderea material a acestuia. Art. 87. - Fiecare banc va publica situaiile financiare, dup aprobarea acestora de ctre adunarea general a acionarilor, n forma stabilit de Banca Naional a Romniei i aprobat de Ministerul Finanelor Publice, la termenele prevzute de lege. Art. 88. - Dispoziiile art. 56, 57, 61, 63, art. 64 alin. 1, art. 77-84, 85 i 87 se aplic n mod corespunztor i sucursalelor instituiilor de credit strine, autorizate s funcioneze n Romnia. n cazurile n care instituiile de credit strine decid constituirea la nivelul sucursalelor din Romnia a fondului pentru riscuri bancare generale, prevzut la art. 60, dispoziiile acestui articol se aplic n mod corespunztor i acestor sucursale. Sucursalele instituiilor de credit strine vor publica n limba romn situaiile financiare anuale ale instituiei de credit strine, ntocmite i auditate conform legislaiei din ara de origine.*) Dispoziiile art. 62 i 71 se aplic sucursalelor menionate la alin. 1 numai dac se prevede astfel n reglementrile Bncii Naionale a Romniei. ___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. f) din Legea nr. 485/2003, dispoziiile acestui alineat se vor aplica ncepnd cu data aderrii Romniei la Uniunea European.

CAPITOLUL X Sistemele de pli

Art. 89. - Banca Naional a Romniei reglementeaz, autorizeaz i supravegheaz sistemele de pli din Romnia, inclusiv administratorii acestora, n scopul asigurrii funcionrii sistemelor n conformitate cu standardele internaionale n acest domeniu. Sistemele de pli menionate la alin. 1 nu pot funciona pe teritoriul Romniei fr obinerea autorizaiei Bncii Naionale a Romniei. Art. 90. - Banca Naional a Romniei emite reglementri cu privire la sistemele de pli, care se vor referi la: a) condiiile i modalitatea de organizare a sistemelor de pli; b) condiiile i procedura de autorizare, cazurile n care autorizaia poate fi revocat; c) criteriile i regulile pentru supravegherea sistemelor de pli, inclusiv a participanilor la aceste sisteme i a administratorilor acestora; d) informaiile i raportrile care trebuie furnizate Bncii Naionale a Romniei; e) cerinele minime referitoare la funcionarea, auditul operaional i administrarea riscurilor unui sistem de pli i cele referitoare la situaiile financiare i auditul intern ale participanilor i ale administratorului unui sistem de pli; f) orice alte cerine specifice necesare bunei funcionri a unui sistem de pli. Art. 91. - Fondurile i instrumentele financiare ale participanilor la sistemele de pli, constituite la dispoziia agentului de decontare, n limitele solicitate prin regulile sistemului, n scopul garantrii

25

ndeplinirii obligaiilor care decurg din calitatea de participant la sistem, nu pot face obiectul executrii silite de ctre teri i nu pot fi grevate de alte garanii reale ori sarcini de ctre participantul debitor. Fondurile i instrumentele financiare prevzute la alin. 1 sunt exceptate de la procedura nscrierii n Arhiva Electronic de Garanii Reale Mobiliare. n cazul falimentului unui participant la sistemul de pli, fondurile i instrumentele financiare prevzute la alin. 1 vor fi utilizate numai n scopul ndeplinirii obligaiilor decurgnd din ordinele de transfer irevocabile i din poziiile nete rezultate din compensare, care revin participantului pn la data pronunrii, inclusiv a hotrrii de deschidere a procedurii falimentului. n cazul ncetrii calitii de participant la sistemul de pli, fondurile i instrumentele financiare prevzute la alin. 1 vor fi utilizate numai n scopul ndeplinirii obligaiilor decurgnd din ordinele de transfer irevocabile i din poziiile nete rezultate din compensare, care revin participantului pn la momentul ncetrii calitii de participant.

CAPITOLUL XI Supravegherea prudenial a bncilor

Art. 92. - n scopul protejrii intereselor deponenilor i al asigurrii stabilitii i viabilitii ntregului sistem bancar, Banca Naional a Romniei asigur supravegherea prudenial a bncilor, persoane juridice romne, i a sucursalelor instituiilor de credit strine, autorizate s desfoare activitate pe teritoriul Romniei, prin stabilirea unor norme i indicatori de pruden bancar, urmrirea respectrii acestora i a altor cerine prevzute de lege i de reglementrile aplicabile, impunerea msurilor necesare i aplicarea de sanciuni, n vederea prevenirii i limitrii riscurilor specifice activitii bancare. Urmrirea respectrii cerinelor de natur prudenial i a altor cerine prevzute de legislaia banc se realizeaz de Banca Naional a Romniei pe baza raportrilor fcute potrivit prezentei legi i a reglementrilor date n aplicarea acesteia i prin inspecii desfurate la: a) sediul bncilor, persoane juridice romne, al sucursalelor i al altor sedii secundare ale acestora din ar i din strintate; b) sediile sucursalelor instituiilor de credit strine care desfoar activitate n Romnia. Art. 93. - Inspeciile la sediul bncii se efectueaz de ctre personalul Bncii Naionale a Romniei, mputernicit n acest sens, sau de ctre auditori financiari numii de Banca Naional a Romniei. Pentru verificarea sucursalelor deschise n statele membre de ctre bnci, persoane juridice romne, Banca Naional a Romniei poate efectua inspecii la sediul acestor sucursale, cu informarea prealabil a autoritilor competente din statele membre gazd sau poate solicita acestor autoriti s realizeze verificarea.*) n cazul sucursalelor i filialelor instituiilor de credit strine, echipele de inspecie pot include i reprezentani ai autoritii competente din ara de origine a instituiei de credit strine. Pentru supravegherea bncilor romne care funcioneaz n strintate, Banca Naional a Romniei coopereaz cu autoritile competente ale statelor respective. Informaiile referitoare la instituiile de credit strine care desfoar activiti n Romnia pot fi furnizate autoritilor competente din ara de origine, numai n condiii de reciprocitate. ___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. g) din Legea nr. 485/2003, dispoziiile acestui alineat se vor aplica ncepnd cu data aderrii Romniei la Uniunea European.

26

Art. 94. - Bncile sunt obligate s permit personalului Bncii Naionale a Romniei i auditorilor financiari, numii potrivit prevederilor art. 93, care efectueaz inspecia, s le examineze evidenele, conturile i operaiunile i s furnizeze toate documentele i informaiile legate de administrarea, controlul intern i operaiunile bncii, astfel cum vor fi solicitate de ctre acetia. Bncile sunt obligate s transmit Bncii Naionale a Romniei orice informaii solicitate de aceasta, n scris sau n cadrul aciunilor de supraveghere i control, n scopul exercitrii competenelor sale prevzute de lege. Dispoziiile alin. 1 i 2 se aplic i sucursalelor din Romnia ale instituiilor de credit strine. Art. 95. - Banca Naional a Romniei supravegheaz activitatea bncilor, persoane juridice romne, pe baz individual i pe baz consolidat, n condiiile prevzute de prezenta lege. Orice banc, persoan juridic romn, care are drept filiale alte instituii de credit i/sau instituii financiare cu sediul n Romnia sau n strintate, va fi supravegheat de Banca Naional a Romniei pe baza situaiei sale financiare consolidate. Orice banc, persoan juridic romn, care este o filial a unui holding financiar cu sediul n Romnia sau n strintate, va fi supravegheat de Banca Naional a Romniei pe baza situaiei financiare consolidate a holdingului financiar. n acest sens, holdingul financiar va transmite bncii informaii referitoare la situaia financiar pe baz consolidat a acestuia. Dispoziiile alin. 3 nu vor fi interpretate n sensul c Banca Naional a Romniei are atribuii de supraveghere pe baz individual a holdingului financiar. n aplicarea prevederilor alin. 2 i 3, Banca Naional a Romniei va stabili prin reglementri perimetrul de consolidare, excepiile de la principiile de consolidare, metodele de consolidare, informaiile care trebuie furnizate n scopul realizrii supravegherii pe baz consolidat i cerinele prudeniale care trebuie respectate la nivel consolidat, care se vor referi cel puin la urmtoarele elemente: a) solvabilitate; b) adecvarea fondurilor proprii pentru acoperirea riscului de pia; c) controlul expunerilor mari; d) limitarea participaiilor n entiti care nu desfoar activiti financiare; e) organizarea i controlul intern care s asigure mecanisme adecvate pentru producerea i transmiterea oricror date i informaii necesare pentru scopul supravegherii consolidate; f) controlul expunerilor fa de persoanele aflate n relaii speciale cu banca. Art. 96. - n cazul n care banca, persoan juridic romn, i o instituie de credit autorizat ntr-un stat membru sunt filiale ale aceluiai holding financiar, Banca Naional a Romniei este competent s asigure supravegherea pe baz consolidat n cazul n care: a) holdingul financiar are sediul n Romnia; b) holdingul financiar are sediul ntr-un alt stat membru, n care nu mai deine drept filiale instituii de credit i banca, persoan juridic romn, n raport cu celelalte instituii de credit care sunt filiale ale holdingului financiar, fie are cea mai mare valoare a activului balanier, fie, n caz de egalitate a acestuia, a fost prima autorizat, dac printr-un acord de colaborare ncheiat cu autoritatea competent din statul membru respectiv nu se prevede altfel. Prin derogare de la dispoziiile alin. 1, prin acorduri de colaborare ncheiate de Banca Naional a Romniei cu autoritile competente din statele membre, se poate stabili ca atribuiile privind supravegherea pe baz consolidat s fie exercitat de autoritile competente respective. Acordurile de colaborare prevzute la alin. 1 lit. b) i alin. 2 vor cuprinde modalitile de colaborare i de transmitere a informaiilor necesare realizrii supravegherii pe baz consolidat.*) ___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. h) din Legea nr. 485/2003, dispoziiile acestui articol se vor aplica ncepnd cu data aderrii Romniei la Uniunea European.

27

Art. 97. - Toate instituiile de credit, instituiile financiare, de asigurri sau alte entiti aflate n categoria celor care intr n perimetrul de consolidare, societile tip holding i filialele acestora i filialele unei bnci sau ale unui holding financiar, care nu sunt incluse n perimetrul de consolidare, sunt obligate s asigure schimbul de informaii necesare realizrii supravegherii conform alin. 2, art. 95 i 98. Banca Naional a Romniei poate solicita filialelor unei bnci sau unui holding financiar, care nu sunt incluse n perimetrul de consolidare, s transmit orice informaii necesare supravegherii bncii. Art. 98. - Banca Naional a Romniei poate solicita, fie direct societilor tip holding, fie prin intermediul filialelor acestora - bnci, persoane juridice romne -, orice date i informaii necesare pentru scopurile realizrii supravegherii bncii. Dispoziiile alin. 1 nu vor fi interpretate n sensul c Banca Naional a Romniei are atribuii de supraveghere n legtur cu activitatea societii tip holding sau a filialelor acesteia. Pentru verificarea informaiilor primite potrivit alin. 1, Banca Naional a Romniei poate efectua inspecii la sediul societilor tip holding i al filialelor acestora, cnd acesta este situat pe teritoriul Romniei, dispoziiile art. 93 alin. 1 aplicndu-se n mod corespunztor. Pentru verificarea societilor tip holding i a filialelor acestora, avnd sediul n statele membre, Banca Naional a Romniei poate efectua inspecii la sediul acestora, cu acordul autoritii competente din statul membru de origine, sau poate solicita autoritii competente respective realizarea acestei verificri.**) ___________ **) Potrivit art. III alin. 1 lit. i) din Legea nr. 485/2003, dispoziiile acestui alineat se vor aplica ncepnd cu data aderrii Romniei la Uniunea European.

CAPITOLUL XII Msuri de remediere i sanciuni

Art. 99. - n situaia n care Banca Naional a Romniei constat c o banc i/sau oricare dintre administratorii ori conductorii bncii sau persoanele desemnate s asigure conducerea compartimentelor, a sucursalelor ori a altor sedii secundare se fac vinovai de: a) nclcarea unei prevederi a prezentei legi ori a reglementrilor sau a ordinelor emise de Banca Naional a Romniei ori a reglementrilor proprii ale bncii; b) nclcarea oricrei condiii sau restricii prevzute n autorizaia emis bncii; c) efectuarea de operaiuni fictive i fr acoperire real; d) neraportarea, raportarea cu ntrziere sau raportarea de date eronate privind indicatorii de pruden bancar ori ali indicatori prevzui n reglementrile Bncii Naionale a Romniei; e) nerespectarea msurilor stabilite prin actele de control sau n urma acestora; f) periclitarea credibilitii i viabilitii bncii prin administrarea necorespunztoare a fondurilor ce i-au fost ncredinate, Banca Naional a Romniei poate aplica urmtoarele sanciuni: a) avertisment scris dat bncii; b) amend aplicabil bncii, ntre 0,05% i 1% din capitalul social, sau administratorilor, conductorilor ori persoanelor prevzute la alin. 1, ntre 1-6 salarii medii nete/banc, conform situaiei

28

salariale existente n luna precedent datei la care s-a constatat fapta. Amenzile ncasate se fac venit la bugetul de stat; c) retragerea aprobrii date conductorilor i/sau administratorilor bncii; d) retragerea autorizaiei bncii. Art. 100. - n urma constatrilor, Banca Naional a Romniei poate lua urmtoarele msuri: a) ncheierea unui acord scris cu consiliul de administraie al bncii, care s cuprind un program de msuri de remediere; b) obligarea bncii aflate n culp s ia msuri de remediere a consecinelor faptelor constatate; c) instituirea msurilor de supraveghere special i de administrare special, potrivit dispoziiilor cap. XIII; d) suspendarea exerciiului dreptului de vot al acionarilor, n cazurile n care persoanele respective nu mai ndeplinesc cerinele prevzute de prezenta lege i de reglementrile emise n aplicarea acesteia privind calitatea acionariatului unei bnci ori nfptuiesc o politic individual sau comun care pericliteaz asigurarea unei gestiuni sntoase i prudente a bncii, n detrimentul interesului deponenilor i al altor creditori; e) limitarea operaiunilor bncii, inclusiv prin nchiderea sucursalelor din strintate, cu retragerea aprobrii pentru acestea sau limitarea operaiunilor acestora, n situaiile n care banca nu asigur o supraveghere adecvat a activitii sucursalei; f) retragerea aprobrii acordate pentru participaiile bncii la capitalul social al unor filiale sau limitarea acestor participaii, inclusiv n cazul n care supravegherea pe baz consolidat este mpiedicat prin netransmiterea informaiilor necesare de ctre aceste filiale; g) retragerea aprobrii acordate auditorului financiar, n situaia n care acesta nu i ndeplinete n mod corespunztor atribuiile prevzute de lege sau nu respect cerinele de conduit etic i profesional specifice. Acionarii fa de care s-au dispus msurile prevzute la alin. 1 lit. d) nu vor mai putea achiziiona noi aciuni ale bncii, aplicndu-li-se n mod corespunztor dispoziiile art. 108. Msurile prevzute la alin. 1 lit. d) pot fi dispuse inclusiv n cazurile n care societatea-mam, holding financiar sau societate tip holding a bncii mpiedic supravegherea pe baz consolidat, potrivit prezentei legi, prin netransmiterea informaiilor necesare realizrii acesteia. n cazul retragerii aprobrii pentru participaiile bncii la capitalul social al unor filiale sau al limitrii acestor participaii, banca trebuie s-i vnd participaiile deinute peste nivelul stabilit de Banca Naional a Romniei. Art. 101. - Msurile de remediere ce pot fi luate de banc potrivit art. 100 alin. 1 lit. a) i b) vor include, fr a se limita la acestea, urmtoarele: a) stabilirea unui plan de majorare a fondurilor proprii; b) nlocuirea administratorilor; c) nlocuirea persoanelor desemnate s asigure conducerea compartimentelor, a sucursalelor ori a altor sedii secundare ale bncii; d) mbuntirea sistemului de control intern. Art. 102. - Aplicarea de sanciuni, potrivit art. 99, nu mpiedic adoptarea msurilor prevzute la art. 100. n cazul instituirii administrrii speciale, Banca Naional a Romniei va decide i cu privire la retragerea aprobrilor acordate conductorilor, administratorilor i auditorului financiar ai bncii i, respectiv, la suspendarea drepturilor de vot ale acionarilor. Art. 103. - La sesizarea primit din partea autoritilor competente din statele membre gazd cu privire la nclcarea de ctre bnci, persoane juridice romne, a cerinelor privind desfurarea activitii n statele membre respective, Banca Naional a Romniei va dispune msurile pe care le consider

29

necesare, potrivit prezentei legi, i va informa autoritile competente din statele membre gazd asupra acestora.*) ___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. j) din Legea nr. 485/2003, dispoziiile acestui articol se vor aplica ncepnd cu data aderrii Romniei la Uniunea European.

Art. 104. - Banca Naional a Romniei poate dispune participanilor i/sau administratorului unui sistem de pli adoptarea unor msuri de remediere a deficienelor constatate n cadrul sistemului. n situaia n care Banca Naional a Romniei constat c persoanele prevzute la alin. 1 se fac vinovate de nerespectarea dispoziiilor cap. X, a reglementrilor emise de Banca Naional a Romniei n aplicarea acestor dispoziii sau nu se conformeaz celor dispuse de aceasta, Banca Naional a Romniei poate aplica urmtoarele sanciuni: a) avertisment scris; b) amend cuprins ntre 100.000.000 lei i 1.000.000.000 lei; c) excluderea unuia sau mai multor participani; d) retragerea autorizaiei acordate pentru funcionarea unui sistem de pli. Nivelurile prevzute la alin. 2 lit. b) vor putea fi modificate de Banca Naional a Romniei, n funcie de evoluia ratei anuale a inflaiei. Art. 105. - Constatarea faptelor cuprinse n prezentul capitol, care constituie nclcri ale disciplinei bancare sau a celei n domeniul sistemelor de pli, se face de ctre personalul Bncii Naionale a Romniei, mputernicit n acest sens de persoanele menionate la alin. 2. Actele de aplicare a msurilor i a sanciunilor prevzute n prezentul capitol se emit de ctre guvernatorul sau viceguvernatorii Bncii Naionale a Romniei, cu excepia sanciunilor prevzute la art. 99 alin. 2 lit. c) i d) i a msurilor prevzute la art. 100 alin. 1 lit. c), a cror aplicare este de competena consiliului de administraie. Art. 106. - Aplicarea sanciunilor prevzute la art. 99 i 104 se prescrie n termen de un an de la data lurii la cunotin, dar nu mai mult de 3 ani de la data svririi faptei. Aplicarea sanciunilor nu nltur rspunderea material, civil, administrativ sau penal, dup caz. Art. 107. - Dispoziiile art. 99-106 se aplic n mod corespunztor i sucursalelor din Romnia ale instituiilor de credit strine, cu excepia msurilor de administrare special prevzute la art. 100 alin. 1 lit. c). Art. 108. - Exerciiul dreptului de vot al acionarilor semnificativi ai unei bnci care nu au notificat Bncii Naionale a Romniei, conform art. 72 i 73, intenia de a deveni acionari semnificativi sau de ai majora participaia deinut la banc ori care dein o participaie din capitalul social sau din drepturile de vot la achiziionarea creia Banca Naional a Romniei a fcut opoziie, conform art. 72 alin. 2, se suspend. Banca Naional a Romniei dispune acionarilor semnificativi prevzui la alin. 1 s-i vnd, n termen de 3 luni, aciunile aferente participaiei la care Banca Naional a Romniei a fcut opoziie. Dup expirarea acestui termen, dac aciunile nu au fost vndute, Banca Naional a Romniei dispune bncii anularea aciunilor respective, emiterea unor noi aciuni purtnd acelai numr i vnzarea acestora, urmnd ca preul ncasat din vnzare s fie consemnat la dispoziia dobnditorului iniial, dup reinerea cheltuielilor ocazionate de vnzare. Dispoziiile alin. 2 se aplic i n cazul celorlali acionari fa de care Banca Naional a Romniei a dispus msura suspendrii exerciiului dreptului de vot, conform art. 100 alin. 1 lit. d). Acionarii al cror drept de vot nu este suspendat vor putea s participe la adunarea general i s ia orice hotrre de competena adunrii, cu majoritatea voturilor lor sau cu o alt majoritate prevzut n actul constitutiv pentru acest caz.

30

Consiliul de administraie al bncii este rspunztor de ndeplinirea msurilor necesare pentru anularea aciunilor, potrivit alin. 2, i vnzarea aciunilor nou-emise. Dac din lips de cumprtori vnzarea nu a avut loc sau s-a realizat numai o vnzare parial a aciunilor nou-emise, banca va proceda de ndat la reducerea capitalului social cu diferena dintre capitalul social nregistrat i cel deinut de acionarii cu drept de vot.*) ___________ *) Art. VIII din Legea nr. 485/2003 prevede c: "Acionarii bncilor care, la data intrrii n vigoare a prezentei legi, au dreptul de vot suspendat trebuie s-i vnd aciunile deinute la banc n termen de 3 luni de la aceast dat. Dup trecerea termenului se vor aplica dispoziiile art. 73**) din Legea nr. 58/1998, cu modificrile i completrile ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege." **) Art. 73 a devenit prin renumerotare art. 108.

Art. 109. - Constituie infraciuni i se pedepsesc cu nchisoare de la o lun la 2 ani sau cu amend svrirea de ctre persoanele fizice a faptelor prevzute la seciunea a 3-a din cap. I. Persoanele juridice care se fac vinovate de nclcarea dispoziiilor cuprinse n seciunea a 3-a a cap. I vor fi sancionate n condiiile prevzute de legislaia privind desfurarea de activiti comerciale ilicite. Dac persoana juridic desfoar n principal activitile interzise, potrivit dispoziiilor art. 7 i 10, sau dac aceasta, dei sancionat, continu desfurarea activitilor respective, instana judectoreasc compentent poate hotr dizolvarea, respectiv intrarea n lichidare.***) Banca Naional a Romniei este mputernicit s determine dac o activitate reprezint ori nu atragere de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public, activitate bancar, activitate de emitere de moned electronic ori activitate de atragere i/sau administrare a unor sume de bani rezultate din asocierea n vederea economisirii i acordrii de credite ntr-un sistem colectiv. n acest caz decizia Bncii Naionale a Romniei este obligatorie pentru prile interesate. ___________ ***) Art. XI din Legea nr. 485/2003 prevede c: "Societile comerciale care, la data intrrii n vigoare a prezentei legi, desfoar activiti de atragere de fonduri rambursabile de la public ori alte activiti de natura activitii bancare, inclusiv activitate de atragere i/sau administrare a unor sume de bani rezultate din asocierea n vederea economisirii i acordrii de credite ntr-un sistem colectiv, vor lua msuri pentru ncetarea de ndat a unor asemenea activiti. n caz contrar, devin incidente dispoziiile art. 74****) din Legea nr. 58/1998, cu modificrile ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege." ****) Art. 74 devine prin renumerotare art. 109.

Art. 110. - Deschiderea de conturi bancare sub nume fictive constituie infraciune i se pedepsete cu nchisoare de la 2 la 7 ani.

31

CAPITOLUL XIII Msuri de instituire a supravegherii speciale i de administrare special a bncilor

Art. 111. - Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate competent, poate hotr msuri de instituire a supravegherii speciale i de administrare special a bncilor.

SECIUNEA 1 Msuri de instituire a supravegherii speciale a bncilor

Art. 112. - Consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei poate hotr msuri de instituire a supravegherii speciale a bncilor, persoane juridice romne, pentru nclcarea legii sau a reglementrilor emise de Banca Naional a Romniei, constatat n urma efecturii aciunilor de supraveghere i/sau a analizei raportrilor bncilor, precum i n cazul constatrii unei situaii financiare precare. Supravegherea special se asigur printr-o comisie instituit n acest scop, format din maximum 7 specialiti din cadrul Bncii Naionale a Romniei, dintre care unul va ndeplini funcia de preedinte al comisiei i unul, pe cea de vicepreedinte al acesteia. Art. 113. - Atribuiile acestei comisii se stabilesc de Consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei i se refer, n principal, la: a) urmrirea modului n care conducerea bncii acioneaz pentru stabilirea i aplicarea msurilor necesare remedierii deficienelor nscrise n actul de control ntocmit de organele de inspecie ale Bncii Naionale a Romniei; b) suspendarea sau desfiinarea unor acte de decizie ale organelor statutare ale bncii, contrare reglementrilor prudeniale sau care conduc la deteriorarea situaiei financiare a bncii; c) formularea de solicitri privind modificarea/completarea reglementrilor proprii ale bncii; d) limitarea i/sau suspendarea unor activiti i operaiuni bancare pe o anumit perioad; e) orice alte msuri care se consider necesare pentru remedierea situaiei bncii; f) formularea de propuneri ctre Banca Naional a Romniei de aplicare a sanciunilor i/sau a msurilor de remediere prevzute de lege, n situaia n care conducerea bncii nu respect msurile dispuse de comisie. Comisia de supraveghere special nu se substituie conducerii bncii n ceea ce privete coordonarea activitii zilnice i competena de a angaja banca. Rspunderea pentru legalitatea, realitatea, exactitatea i oportunitatea operaiunilor efectuate i a documentelor ntocmite de banc revine exclusiv organelor statutare de conducere i/sau persoanelor care ntocmesc i semneaz documentele n cauz, potrivit atribuiilor i competenelor acestora. n perioada exercitrii supravegherii speciale, adunarea general a acionarilor, consiliul de administraie i conductorii bncii nu pot hotr msuri contrare celor dispuse de comisia de supraveghere special. Membrii comisiei de supraveghere special au acces la toate documentele i registrele bncii, fiind obligai s pstreze secretul privind operaiunile bancare. Art. 114. - Comisia de supraveghere special prezint rapoarte periodice Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Romniei asupra situaiei bncii.

32

n funcie de concluziile rezultate din aceste rapoarte, Consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei hotrte asupra ncetrii sau continurii supravegherii speciale, fr a se depi ns o perioad mai mare de 120 de zile de la instituirea msurii de supraveghere special. n cazul n care n activitatea bncii se constat n continuare deficiene grave, Banca Naional a Romniei poate hotr, de la caz la caz, instituirea msurii de administrare special a bncii sau adoptarea altor msuri prevzute de lege, inclusiv retragerea autorizaiei.

SECIUNEA a 2-a Msuri de administrare special a bncilor

Art. 115. - Banca Naional a Romniei poate decide instituirea msurii de administrare special asupra unei bnci, persoan juridic romn, inclusiv asupra sediilor sale secundare din Romnia i din strintate. Msura administrrii speciale se poate dispune n cazurile n care: a) msurile de supraveghere special nu au dat rezultate ntr-o perioad de pn la 120 de zile; b) indicatorul de solvabilitate, calculat n conformitate cu reglementrile Bncii Naionale a Romniei n raport cu fondurile proprii, se situeaz la un nivel care nu depete jumtate din nivelul minim prevzut de aceste reglementri; c) banca a nclcat n mod repetat prevederile legii i/sau ale reglementrilor emise n aplicarea acesteia; d) banca nu mai are nici un conductor i nici un administrator. Un anun privind instituirea administrrii speciale va fi publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea a IV-a. Instituirea msurilor de administrare special se dispune de Banca Naional a Romniei i n cazul sesizrii de ctre aceasta a instanei competente pentru declanarea procedurii falimentului unei bnci, pn la numirea de ctre judectorul-sindic a lichidatorului. Art. 116. - Administrarea special se va institui pe o perioad de un an de la data hotrrii Bncii Naionale a Romniei, cu excepia cazului n care prin hotrre se stabilete o perioad mai scurt sau Banca Naional a Romniei hotrte ncetarea administrrii speciale, potrivit art. 127 alin. 4. n situaii excepionale Banca Naional a Romniei poate prelungi, n condiiile prevzute pentru instituirea administrrii speciale, perioada prevzut la alin. 1, cu maximum 6 luni. Art. 117. - Administrarea special se exercit de ctre un administrator special, desemnat de Banca Naional a Romniei prin hotrrea de instituire a acestei msuri. Administrator special poate fi o persoan fizic sau o persoan juridic, inclusiv Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar. Pentru motive ntemeiate, Banca Naional a Romniei poate s nlocuiasc administratorul special. Toate cheltuielile legate de administrarea special se suport de banca supus acestei msuri. Art. 118. - n cazul n care consider necesar, Banca Naional a Romniei poate stabili anumite limite i/sau condiii privind activitatea bncii n privina creia s-a hotrt instituirea administrrii speciale. Acestea vor fi comunicate administratorului special, care va rspunde de respectarea lor. Art. 119. - Administratorul special preia integral atribuiile consiliului de administraie i ale conductorilor bncii supuse regimului de administrare special, aa cum aceste atribuii rezult potrivit legii i actului constitutiv. Art. 120. - Dup preluarea administrrii bncii, administratorul special va ntiina de ndat compartimentele din cadrul bncii, sediile secundare ale acesteia, bncile corespondente, oficiul registrului comerului i, dup caz, Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar cu privire la luarea acestei msuri.

33

Comunicarea se face n scris i va cuprinde i specimenul de semntur a administratorului special. Comunicarea fcut bncilor corespondente va cuprinde i menionarea faptului c toate operaiunile viitoare prin contul bncii vor fi autorizate numai de ctre administratorul special sau de persoanele mputernicite n mod expres de ctre acesta. Art. 121. - Atribuia principal a administratorului special const n stabilirea condiiilor optime pentru conservarea valorii activului bncii, eliminarea deficienelor existente n administrare, ncasarea creanelor i stabilirea posibilitii de redresare a situaiei financiare a bncii; n acest sens administratorul special poate lua toate msurile pe care le consider necesare, n limita competenelor sale prevzute de lege. Msurile care pot fi luate au n vedere: a) negocierea creanelor bncii i/sau rescadenarea acestora; b) suspendarea atragerii de depozite i/sau a acordrii de credite; c) nchiderea sediilor secundare neprofitabile sau a cror activitate nu se justific; d) redimensionarea schemei de personal, prin reorganizarea activitii, n scopul reducerii cheltuielilor; e) alte msuri pe care consiliul de administraie al unei bnci sau conductorii acesteia le pot lua, potrivit legii, n cursul unei administrri normale. Administratorul special va lua cel puin msurile necesare pentru: a) reducerea pierderilor; b) ncetarea activitilor frauduloase i a abuzurilor de orice natur ale persoanelor aflate n relaii speciale cu banca; c) introducerea de aciuni pentru anularea actelor frauduloase, ncheiate anterior de ctre banc, inclusiv a acelor contracte n care obligaiile asumate de ctre banc sunt disproporionate n raport cu prestaia la care s-a obligat cealalt parte contractant; d) pstrarea n siguran a activelor i a documentelor bncii; e) sesizarea organelor competente, n cazul n care exist indicii cu privire la svrirea unor infraciuni. Art. 122. - Prin excepie de la prevederile art. 121, n cazul instituirii administrrii speciale, potrivit art. 115 alin. 1 lit. d), atribuia principal a administratorului special este luarea msurilor necesare pentru numirea unui nou consiliu de administraie i a noilor conductori ai bncii. n cursul acestei administrri, administratorul special poate lua orice alte msuri pe care consiliul de administraie al unei bnci sau conductorii acesteia le pot lua, potrivit legii, n cursul unei administrri normale, dispoziiile art. 117120, 123, 126, art. 127 alin. 1-3, art. 128 alin. 1 i 2 i art. 129 alin. 1 fiind aplicabile. Art. 123. - Dac situaiile financiare aferente perioadei ncheiate nainte de instituirea administrrii speciale nu au fost aprobate conform legii sau administratorul special consider c acestea nu reflect situaia patrimonial real a bncii, va proceda la ntocmirea unei noi situaii financiare i va lua msuri pentru aprobarea, publicarea i depunerea acesteia la organele competente, conform legii. Art. 124. - n vederea adoptrii unor hotrri privind situaia bncii, n domenii care excedeaz competenelor sale stabilite prin lege pentru consiliul de administraie, administratorul special poate convoca adunarea general a acionarilor bncii. Ordinea de zi a adunrii va fi stabilit de ctre administratorul special, cu consultarea prealabil a Bncii Naionale a Romniei, i nu poate fi schimbat de ctre persoanele convocate. Dup instituirea administrrii speciale, prevederile legale privind obligativitatea convocrii adunrii generale la cererea acionarilor bncii nu sunt aplicabile pe durata acesteia. Acionarii reprezentnd 50% din capitalul social vor putea nainta administratorului special propuneri viabile de redresare financiar a bncii, acesta urmnd s decid asupra acestora. Art. 125. - n cazul n care adunarea general a acionarilor decide majorarea capitalului social, pentru exercitarea dreptului de preemiune se va acorda un termen de cel puin 5 zile, cu ncepere de la data publicrii deciziei.

34

Pentru motive temeinice, justificate de existena unei intenii serioase din partea unui investitor, de participare la capitalul bncii, administratorul special va putea s ridice acionarilor dreptul de subscriere de noi aciuni, n tot sau n parte, cu aprobarea Bncii Naionale a Romniei. Prin decizia de majorare a capitalului social trebuie s se asigure cel puin un nivel al capitalului iniial care s permit ncadrarea bncii n indicatorii de solvabilitate prevzui prin reglementrile Bncii Naionale a Romniei. n cazul reducerii capitalului social, aceasta va putea fi fcut numai dup trecerea a 30 de zile de la data publicrii hotrrii n Monitorul Oficial al Romniei, Partea a IV-a. Art. 126. - n termen de 60 de zile de la numire, administratorul special va prezenta Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Romniei un raport scris cu privire la msurile ntreprinse de la instituirea administrrii speciale i efectele acestora, la starea financiar a bncii i posibilitatea redresrii situaiei acesteia din punct de vedere al siguranei financiare, prezentnd n acest sens recomandrile sale. La raport se vor anexa: documente referitoare la evaluarea activelor i pasivelor bncii, situaia recuperrii creanelor, costul meninerii activelor i situaia lichidrii pasivelor. Raportul trebuie s fie suficient de detaliat pentru a fundamenta recomandrile fcute de administrator. Pentru motive ntemeiate, Consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei poate prelungi termenul prevzut la alin. 1, la propunerea administratorului special, dar nu mai mult de 30 de zile. Art. 127. - n termen de 15 zile de la primirea raportului administratorului special, Consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei va lua o hotrre cu privire la oportunitatea meninerii msurii de administrare special i se va pronuna asupra recomandrilor fcute de administratorul special. Dac pe baza raportului administratorului special se constat c nu sunt condiii pentru mbuntirea situaiei financiare a bncii, astfel nct aceasta s ating nivelul minim al indicatorilor de solvabilitate, sau, dup caz, nu au fost numii i aprobai noii conductori i administratori ai bncii, Banca Naional a Romniei va retrage autorizaia bncii i va sesiza instana competent pentru declanarea procedurii falimentului bncii sau va dispune dizolvarea urmat de lichidare, conform dispoziiilor cuprinse n cap. XIV, dac nu sunt ndeplinite condiiile prevzute de lege pentru declanarea procedurii falimentului. n cazul continurii administrrii speciale, administratorul special va prezenta Bncii Naionale a Romniei, la termenele stabilite de aceasta, rapoarte privind situaia financiar a bncii. Pe baza rapoartelor administratorului special, Consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei poate hotr n orice moment ncetarea administrrii speciale, cu reluarea activitii bncii sub controlul organelor sale statutare, sau poate retrage autorizaia bncii, cu aplicarea corespunztoare a dispoziiilor alin. 2. Art. 128. - Dac Banca Naional a Romniei constat, pe baza rapoartelor administratorului special, c banca la care s-a instituit administrarea special s-a redresat din punct de vedere financiar i se ncadreaz n cerinele prudeniale stabilite de prezenta lege i de reglementrile emise n aplicarea acesteia sau, dup caz, au fost numii i aprobai noii conductori i administratori ai bncii, Banca Naional a Romniei poate hotr ncetarea administrrii speciale i reluarea activitii bncii sub controlul organelor sale statutare. Un anun privind ncetarea administrrii speciale va fi publicat n conformitate cu prevederile art. 115 alin. 2. Administratorul special va lua msurile necesare pentru desemnarea noului consiliu de administraie, inclusiv a noilor conductori ai bncii. Pn la numirea i aprobarea noilor conductori i administratori ai bncii, administratorul special va asigura conducerea i administrarea acesteia. Art. 129. - n cazul n care Banca Naional a Romniei constat c redresarea financiar a instituiei de credit nu este posibil, aceasta hotrte retragerea autorizaiei instituiei de credit i sesizarea instanei competente n vederea declanrii procedurii falimentului.

35

CAPITOLUL XIV Lichidarea bncilor

Art. 130. - O dat cu retragerea autorizaiei, n alte cazuri dect cele n care retragerea s-a fcut la cererea acionarilor, Banca Naional a Romniei va dispune dizolvarea urmat de lichidare a bncii, cu excepia situaiilor prevzute la art. 25 lit. c) i e). Art. 131. - Lichidarea n caz de faliment se realizeaz n condiiile prevzute de legislaia care reglementeaz regimul procedurii falimentului instituiilor de credit. Art. 132. - n cazul retragerii autorizaiei unei sucursale a unei instituii de credit strine care desfoar activitate pe teritoriul Romniei, instituia de credit n cauz va fi obligat s-i lichideze activitatea din Romnia. Art. 133. - Dac nu sunt realizate condiiile prevzute de lege pentru declanarea procedurii falimentului instituiilor de credit, lichidarea bncii, inclusiv a sucursalelor din Romnia i din strintate, se va realiza cu respectarea legislaiei romne aplicabile n cazul dizolvrii i lichidrii societilor comerciale pe aciuni i a dispoziiilor care urmeaz. n cazul bncilor, persoane juridice romne, lichidator va fi Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar, denumit n continuare lichidator, att n cazul n care lichidarea a fost dispus conform art. 130, ct i n cazul n care lichidarea are loc la iniiativa acionarilor. Art. 134. - n cazul retragerii autorizaiei unei bnci, persoan juridic romn, care desfoar activitate pe teritoriul unuia sau mai multor state membre, Banca Naional a Romniei va informa fr ntrziere, prin orice mijloace disponibile, autoritile competente din statele membre gazd asupra deciziei adoptate i a efectelor pe care le implic aceasta. Lichidatorul va lua de ndat msurile necesare pentru publicarea unui extras din hotrrea Bncii Naionale a Romniei, n baza creia s-a declanat lichidarea bncii, n Jurnalul Oficial al Comunitilor Europene i n dou ziare de circulaie naional pe teritoriul fiecrui stat membru gazd, n limba oficial a acestuia sau, dup caz, n una dintre limbile oficiale ale acestuia. Lichidatorul va putea aciona pe teritoriul statelor membre gazd, n baza unei copii certificate de pe hotrrea Bncii Naionale a Romniei sau n baza unui certificat emis de aceasta, fr alt formalitate. Lichidatorul va putea exercita pe teritoriul statelor membre gazd toate competenele care i revin potrivit legii romne. El va putea s numeasc alte persoane care s l sprijine sau s l reprezinte pe teritoriul acestor state, inclusiv n scopul de a acorda asisten creditorilor pe parcursul lichidrii. n exercitarea competenelor sale lichidatorul va respecta legislaia statului membru pe teritoriul cruia acioneaz, n special cu privire la procedurile de valorificare a activelor i la furnizarea de informaii angajailor bncii din statul membru respectiv. Competenele nu pot include utilizarea forei sau dreptul de a soluiona litigii ori dispute.*) ___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispoziiile acestui articol se vor aplica ncepnd cu data aderrii Romniei la Uniunea European.

Art. 135. - n cazul lichidrii unei bnci, persoan juridic romn, care desfoar activitate pe teritoriul unuia sau mai multor state membre, se aplic legislaia romn, cu excepiile prevzute la art. 138-146. Hotrrea Bncii Naionale a Romniei va produce efecte n toate statele membre gazd, fr alt formalitate, i va deveni efectiv de la data publicrii n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, conform art. 28. Dac consider necesar, lichidatorul poate solicita nregistrarea hotrrii Bncii Naionale a Romniei n registrul imobiliar, registrul comerului sau n orice alt registru public inut n statele membre gazd.

36

Dac legislaia unui stat membru gazd prevede obligativitatea unei asemenea formaliti, lichidatorul va lua toate msurile pentru ndeplinirea acesteia. Sumele necesare realizrii nregistrrii vor fi considerate cheltuieli aferente lichidrii.*) ___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispoziiile acestui articol se vor aplica ncepnd cu data aderrii Romniei la Uniunea European.

Art. 136. - Orice creditor al bncii aflate n lichidare, avnd domiciliul/reedina sau, dup caz, sediul social ntr-un alt stat membru dect Romnia, inclusiv autoritile publice, are dreptul s-i declare creanele sau s formuleze observaii scrise n legtur cu creanele sale asupra bncii, care se vor adresa lichidatorului. Declaraia de creane sau, dup caz, observaiile formulate pot fi naintate n limba oficial ori n limbile oficiale ale acelui stat membru i trebuie s poarte meniunea "declaraie de creane" sau, dup caz, "observaii privind creanele", n limba romn. Creanele creditorilor avnd domiciliul/reedina sau, dup caz, sediul social n afara teritoriului Romniei vor fi tratate n acelai mod i vor avea acelai rang de preferin ca i creanele de aceeai natur ale creditorilor avnd domiciliul/reedina sau, dup caz, sediul social pe teritoriul Romniei. Creditorii care i exercit dreptul prevzut la alin. 1 vor transmite copii de pe actele care atest creanele lor, dac exist, i vor indica natura creanei, data la care aceasta a luat natere i valoarea acesteia, dac exist privilegii, garanii reale i alte asemenea drepturi n legtur cu creanele respective i care sunt creanele garantate astfel. La solicitarea lichidatorului, creditorii trebuie s furnizeze i traducerea n limba romn a declaraiei de creane sau, dup caz, a observaiilor formulate i a documentelor prezentate.*) ___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispoziiile acestui articol se vor aplica ncepnd cu data aderrii Romniei la Uniunea European.

Art. 137. - Lichidatorul va asigura informarea periodic a creditorilor, n modalitatea considerat corespunztoare, n special cu privire la progresele nregistrate n valorificarea activelor bncii. Lichidatorul este inut de obligaia de pstrare a secretului profesional, conform dispoziiilor cuprinse n cap. VIII. Art. 138. - Efectele lichidrii bncii asupra anumitor contracte i drepturi vor fi reglementate dup cum urmeaz: a) contractele i relaiile de munc vor fi guvernate de legislaia statului membru aplicabil n cazul fiecrui contract de munc; b) contractele prin care se dobndete dreptul de folosin sau dreptul de achiziionare a unor bunuri imobile vor fi guvernate de legea statului membru pe teritoriul cruia este situat imobilul, potrivit creia se va determina i natura bunului: mobil sau imobil; c) drepturile asupra bunurilor imobile, a navelor i a aeronavelor, care sunt supuse obligaiei de nregistrare ntr-un registru public, vor fi guvernate de legea statului membru sub autoritatea cruia este inut registrul respectiv.*) ___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispoziiile acestui articol se vor aplica ncepnd cu data aderrii Romniei la Uniunea European.

37

Art. 139. - Deschiderea procedurii de lichidare asupra bncii nu va afecta drepturile reale ale creditorilor sau terelor pri asupra bunurilor - corporale sau necorporale, mobile ori imobile, individual determinate sau determinate generic - aflate n proprietatea bncii, care, la data intrrii n vigoare a hotrrii de lichidare, sunt situate pe teritoriul altor state membre dect Romnia. Drepturile prevzute la alin. 1 se refer n special la: a) dreptul de a dispune de un bun sau de a-l avea la dispoziie i dreptul de preferin, n cazul executrii bunului, sau de a-i culege fructele, rezultnd n special dintr-un drept de gaj sau de ipotec; b) dreptul de preferin naintea altor titulari de drepturi asupra bunului; c) dreptul de urmrire a bunului n minile oricui s-ar gsi acesta; d) dreptul de uzufruct asupra bunului.*) ___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispoziiile acestui articol se vor aplica ncepnd cu data aderrii Romniei la Uniunea European.

Art. 140. - Deschiderea procedurii de lichidare, n situaia n care banca este parte ntr-un contract de vnzare-cumprare a unui bun, n calitate de cumprtor, nu va afecta dreptul vnztorului decurgnd dintr-o clauz prin care acesta i-a rezervat dreptul de proprietate pn la un anumit termen sau pn la ndeplinirea unei condiii, dac, la data intrrii n vigoare a hotrrii de lichidare, bunul este situat pe teritoriul altui stat membru dect Romnia. Deschiderea procedurii de lichidare, n cazul n care banca este parte ntr-un contract de vnzarecumprare, n calitate de vnztor, nu va constitui motiv pentru anularea sau desfiinarea contractului i nu va afecta drepturile cumprtorului, dac aceasta a avut loc dup livrarea bunului i dac, la data intrrii n vigoare a hotrrii de lichidare, bunul este situat pe teritoriul altui stat membru dect Romnia.*) ___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispoziiile acestui articol se vor aplica ncepnd cu data aderrii Romniei la Uniunea European.

Art. 141. - Deschiderea procedurii de lichidare nu va afecta drepturile creditorilor de a invoca compensarea legal, atunci cnd legea aplicabil creanelor bncii permite o asemenea compensare. n cazul compensrii contractuale se va aplica legea care guverneaz contractele respective.*) ___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispoziiile acestui articol se vor aplica ncepnd cu data aderrii Romniei la Uniunea European.

Art. 142. - Dispoziiile art. 139-141 alin. 1 nu mpiedic exercitarea de aciuni n constatarea sau declararea nulitii ori n constatarea inopozabilitii actelor juridice, potrivit legii romne.*) ___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispoziiile acestui articol se vor aplica ncepnd cu data aderrii Romniei la Uniunea European.

38

Art. 143. - Exercitarea dreptului de proprietate sau a altor drepturi asupra titlurilor de valoare, a cror existen ori transmitere este supus nregistrrii ntr-un registru, ntr-un cont sau ntr-un sistem centralizat de depozitare, inut ori localizat ntr-un stat membru, va fi guvernat de legea statului membru respectiv. Contractele de report i contractele care stau la baza tranzaciilor desfurate pe o pia organizat vor fi guvernate de legea aplicabil contractelor respective, dac nu sunt nclcate dispoziiile alin. 1.*) ___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispoziiile acestui articol se vor aplica ncepnd cu data aderrii Romniei la Uniunea European.

Art. 144. - Legislaia romn cu privire la nulitatea actelor frauduloase ncheiate n dauna creditorilor nu este aplicabil n cazul n care beneficiarul unui asemenea act dovedete c actul, ca ntreg, este guvernat de legea altui stat membru i c aceast lege nu permite nici o modalitate de contestare a actului n cazul n spe.*) ___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispoziiile acestui articol se vor aplica ncepnd cu data aderrii Romniei la Uniunea European.

Art. 145. - Validitatea actelor ncheiate dup deschiderea procedurii lichidrii, prin care banca nstrineaz bunuri imobile, nave ori aeronave supuse nregistrrii ntr-un registru public sau titluri de valoare ori drepturi asupra unor astfel de titluri a cror existen sau transfer este supus obligaiei de nregistrare ntr-un registru, ntr-un cont ori ntr-un sistem centralizat de depozitare, inut sau localizat ntr-un stat membru, va fi guvernat de legea statului membru pe teritoriul cruia este situat imobilul respectiv sau, dup caz, sub autoritatea cruia este inut acel registru, cont ori sistem centralizat de depozitare.*) ___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispoziiile acestui articol se vor aplica ncepnd cu data aderrii Romniei la Uniunea European.

Art. 146. - Aciunile aflate pe rolul instanelor judectoreti, avnd ca obiect bunuri sau drepturi de care banca a fost privat, vor fi guvernate de legea statului membru n care se desfoar procesul.*) ___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispoziiile acestui articol se vor aplica ncepnd cu data aderrii Romniei la Uniunea European.

Art. 147. - Lichidarea bncii conform dispoziiilor art. 130 sau la iniiativa acionarilor acesteia nu mpiedic declanarea procedurii falimentului, dac pe parcursul procesului de lichidare banca ajunge n una dintre situaiile prevzute de lege n care sunt ndeplinite condiiile pentru declararea strii de faliment. Art. 148. - Dispoziiile cuprinse n legislaia privind falimentul instituiilor de credit, referitoare la atribuiile lichidatorului, la suportarea cheltuielilor legate de lichidare, la ordinea de stingere a creanelor, se aplic n mod corespunztor i n cazul lichidrii bncii, potrivit dispoziiilor prezentului capitol.

39

CAPITOLUL XV Ci de contestare

Art. 149. - Actele emise n aplicarea prezentei legi pot fi contestate n termen de 15 zile de la comunicarea acestora la Consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei, care se pronun prin hotrre n termen de 30 de zile de la data sesizrii. Hotrrea consiliului de administraie poate fi atacat la nalta Curte de Casaie i Justiie, n termen de 15 zile de la comunicare. Art. 150. - Pn la adoptarea unei hotrri de ctre Banca Naional a Romniei potrivit art. 149 alin. 1 sau, dup caz, pn la pronunarea unei hotrri definitive i irevocabile de ctre instana judectoreasc potrivit alin. 2 al aceluiai articol, executarea actelor Bncii Naionale a Romniei nu se suspend. Art. 151. - Banca Naional a Romniei este singura autoritate n msur s se pronune asupra considerentelor de oportunitate, evalurilor i analizelor calitative care stau la baza emiterii actelor sale. n cazul contestrii n instan a actelor Bncii Naionale a Romniei, instana judectoreasc se va pronuna asupra legalitii acestor acte.

CAPITOLUL XVI Instituii emitente de moned electronic, altele dect bncile

Art. 152. - Instituiile emitente de moned electronic sunt supuse reglementrii i supravegherii Bncii Naionale a Romniei. Capitalul iniial, condiiile de autorizare, nivelul minim al fondurilor proprii i investiiile permise ale instituiilor emitente de moned electronic vor fi stabilite de Banca Naional a Romniei prin reglementri. Instituiile emitente de moned electronic trebuie s dispun de un management prudent i sntos, de proceduri administrative i contabile i sisteme de control intern adecvate, care s le permit evaluarea riscurilor financiare i nefinanciare la care sunt expuse, inclusiv a riscurilor tehnice i procedurale i a celor rezultate din cooperarea cu entitile care le furnizeaz servicii conexe. Art. 153. - Instituiile emitente de moned electronic nu pot deine participaii n alte entiti, cu excepia celor al cror obiect de activitate const exclusiv n furnizarea de servicii de operare sau alte servicii conexe legate de emiterea ori distribuirea de moned electronic de ctre instituia n cauz. Art. 154. - n perioada de valabilitate pentru care a fost emis moneda electronic, instituiile emitente de moned electronic sunt obligate s o rscumpere, la cererea deintorilor, la o valoare egal cu valoarea acesteia existent n sold, fr reinerea altor taxe i comisioane dect cele strict necesare efecturii operaiunii de rscumprare. n acest sens, dispoziiile art. 80 alin. 2 i 3 se aplic n mod corespunztor i acestor instituii. Art. 155. - Dispoziiile cuprinse la art. 25-30, 32-40, cap. VII, cap. VIII, art. 56-60, 62-67, 72-77, 81-83, art. 84 alin. 2, art. 85-87, 92-106, 108, cap. XIII, cap. XIV, cap. XV i la art. 157-164 sunt aplicabile n mod corespunztor i instituiilor emitente de moned electronic. n acest caz, n textele respective n loc de bnci, persoane juridice romne, sau bnci se va citi instituii emitente de moned electronic. Dispoziiile art. 65 i 66 i, respectiv, ale art. 157-164 privind condiiile de desfurare a activitii n alte state membre de ctre instituiile emitente de moned electronic se aplic numai pentru desfurarea activitii de emitere de moned electronic. Art. 156. - Instituiile emitente de moned electronic pot fuziona cu bnci, cu alte instituii emitente de moned electronic sau cu alte entiti care presteaz servicii auxiliare ori conexe, prevzute la art. 24.

40

CAPITOLUL XVII*) State membre ___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. l) din Legea nr. 485/2003, dispoziiile acestui capitol se vor aplica ncepnd cu data aderrii Romniei la Uniunea European. Art. III alin. 2 din Legea nr. 485/2003 prevede c: "Pn la data aderrii, pentru sucursalele din Romnia ale instituiilor de credit avnd sediul n statele membre, cerina autorizrii prevzut la art. 15**) poate fi nlturat n condiii de reciprocitate, n baza acordurilor de cooperare ncheiate de Banca Naional a Romniei cu autoritile competente din statele membre de origine. Supravegherea acestor sucursale se va realiza n condiiile prevzute n acordurile respective." **) Art. 15 a devenit prin renumerotare art. 21.

SECIUNEA 1 Instituiile de credit

Art. 157. - Prin excepie de la dispoziiile art. 9 i 21, instituiile de credit autorizate i supravegheate de autoritatea competent dintr-un stat membru pot desfura n Romnia, n limita autorizaiei acordate de statul membru de origine, activitate bancar ori alte activiti de natur financiar prevzute la art. 11 alin. 1, printr-o sucursal sau n mod direct, fr a fi necesar obinerea unei autorizaii din partea Bncii Naionale a Romniei. Instituiile de credit prevzute la alin. 1 vor notifica Bncii Naionale a Romniei deschiderea de reprezentane n Romnia, n conformitate cu reglementrile date de aceasta. Reprezentanele i vor limita activitatea la acte de informare, de reprezentare, de cercetare a pieei, contactare de clieni i nu vor efectua nici un fel de operaiuni supuse dispoziiilor prezentei legi. Art. 158. - n termen de dou luni de la primirea comunicrii din partea autoritii competente din statul membru de origine, cuprinznd informaiile prevzute la art. 64 alin. 4 i la art. 65 alin. 5, Banca Naional a Romniei va comunica instituiei de credit n cauz, dac este necesar, condiiile n care, n scopul protejrii interesului general, sucursala din Romnia a acesteia urmeaz s-i desfoare activitatea. Instituia de credit va putea s nceap activitatea prin intermediul sucursalei, de la data primirii comunicrii din partea Bncii Naionale a Romniei sau, n lipsa acesteia, dup trecerea termenului prevzut la alin. 1. n vederea nceperii activitii, sucursala va deschide cont curent la Banca Naional a Romniei, conform reglementrilor emise de aceasta. Transferurile bneti operate prin nscrieri n contul curent deschis n evidenele Bncii Naionale a Romniei sunt irevocabile i necondiionate. Orice intenie de modificare a informaiilor cuprinse n comunicarea primit de Banca Naional a Romniei, conform alin. 1, trebuie s fie notificat acesteia de ctre instituia de credit n cauz, cu cel puin o lun nainte de data la care modificarea respectiv urmeaz s fie efectuat; n acest termen Banca Naional a Romniei va comunica instituiei de credit n cauz, dac este necesar, noile condiii n care activitatea urmeaz s fie desfurat pe teritoriul Romniei. Art. 159. - Supravegherea prudenial a instituiilor de credit prevzute la art. 157, inclusiv a sucursalelor din Romnia ale acestora, se realizeaz de ctre autoritile competente din statele membre de origine. Banca Naional a Romniei realizeaz, n cooperare cu autoritile competente din aceste state, supravegherea sucursalelor instituiilor de credit prevzute la art. 157, din punct de vedere al lichiditii, i are competena de a dispune msurile necesare n aplicarea politicii sale monetare. Sucursalelor din Romnia ale instituiilor de credit prevzute la art. 157 li se aplic n mod corespunztor:

41

a) dispoziiile legale i cele cuprinse n reglementrile Bncii Naionale a Romniei, emise n aplicarea legii, referitoare la raportarea indicatorilor i la furnizarea altor date i informaii necesare pentru exercitarea corespunztoare a competenelor prevzute de lege ale Bncii Naionale a Romniei n domeniul politicii monetare, supravegherii riscului de lichiditate i statistic; b) dispoziiile privind secretul profesional n domeniul bancar; c) alte dispoziii ale legislaiei din Romnia aplicabile bncilor, care urmresc protejarea interesului general, protecia consumatorului, prevenirea utilizrii sistemului financiar n scopul splrii banilor i altele asemenea; d) dispoziiile art. 88 alin. 3, referitoare la ntocmirea i publicarea de ctre sucursalele instituiilor de credit strine a situaiilor financiare proprii i la publicarea de ctre acestea a situaiilor financiare anuale ale instituiei de credit strine. Prevederile alin. 3 lit. b) i c) se aplic i instituiilor de credit, prevzute la art. 157, care desfoar n mod direct n Romnia activitate bancar sau alte activiti de natur financiar. n scopul exercitrii activitilor specifice, instituiile de credit autorizate ntr-un alt stat membru pot utiliza pe teritoriul Romniei denumirea pe care o utilizeaz n statul membru de origine, fr a aduce atingere dispoziiilor referitoare la utilizarea denumirilor "cas de economii pentru domeniul locativ", "banc" sau ali termeni utilizai n Romnia, care denumesc instituii de credit. n situaia n care exist pericolul unor confuzii, n scopul asigurrii unei clarificri corespunztoare, Banca Naional a Romniei poate s solicite ca numele s fie nsoit de o meniune explicativ. n toate actele sale oficiale, sucursalele din Romnia ale instituiilor de credit autorizate ntr-un alt stat membru trebuie s se identifice n mod clar printr-un minim de date: firma sub care sunt nmatriculate n registrul comerului, adresa sediului principal, codul unic de nregistrare, numrul de ordine n registrul comerului, numrul i data nmatriculrii n registrul bancar. Sucursalele din Romnia ale instituiilor de credit autorizate ntr-un alt stat membru pot s repartizeze, din profitul contabil determinat nainte de deducerea impozitului pe profit, sumele destinate constituirii fondului pentru riscuri bancare generale, n limita a 1% din soldul activelor purttoare de riscuri specifice activitii bancare, aa cum sunt stabilite prin reglementrile Bncii Naionale a Romniei, n msura n care sumele respective se regsesc n profitul net. Art. 160. - Inspeciile la sediile sucursalelor din Romnia ale instituiilor de credit autorizate ntr-un stat membru pot fi realizate de ctre autoritile competente din statul membru de origine, prin persoane mputernicite, cu informarea prealabil a Bncii Naionale a Romniei. n cazul n care autoritile competente din statul membru de origine solicit Bncii Naionale a Romniei realizarea verificrii activitii sucursalelor din Romnia ale instituiilor de credit autorizate n statul membru n cauz, Banca Naional a Romniei va putea realiza aceast verificare n mod direct prin personalul su ori va permite realizarea acesteia de ctre auditori ori experi financiari. Art. 161. - Dac o instituie de credit dintr-un stat membru, care desfoar activitate bancar ori alte activiti de natur financiar, prevzute la art. 11, n Romnia, printr-o sucursal sau n mod direct, nu respect cerinele de desfurare a activitii n Romnia, conform celor prevzute la art. 159 alin. 2 i 3, Banca Naional a Romniei va putea dispune acesteia s ia msuri de remediere a faptelor constatate. n cazul n care instituia de credit nu se conformeaz dispoziiilor alin. 1, Banca Naional a Romniei va informa autoritatea competent din statul membru de origine. Dispoziiile alin. 2 nu mpiedic aplicarea de ctre Banca Naional a Romniei a sanciunilor sau a msurilor pe care le consider necesare, conform prevederilor art. 107, ori interzicerea desfurrii activitii n Romnia n mod direct. Banca Naional a Romniei va informa Comisia European i autoritile competente din statul membru de origine cu privire la sanciunile i/sau msurile dispuse. Sanciunile i/sau msurile dispuse de Banca Naional a Romniei pot fi contestate n condiiile prevzute la cap. XV.

42

Aplicarea sanciunilor se prescrie n termen de un an de la data lurii la cunotin, dar nu mai mult de 3 ani de la data svririi faptei. Aplicarea sanciunilor nu nltur rspunderea material, civil, administrativ sau penal, dup caz. Art. 162. - Dac Banca Naional a Romniei este informat de autoritile competente din statul membru de origine cu privire la decizia de a retrage autorizaia unei instituii de credit care desfoar activitate pe teritoriul Romniei, n scopul protejrii intereselor deponenilor i ale altor creditori, Banca Naional a Romniei va lua msurile necesare pentru ca instituia de credit n cauz s nu mai desfoare activiti pe teritoriul Romniei. Art. 163. - Dac asupra unei instituii de credit dintr-un stat membru care desfoar activitate pe teritoriul Romniei au fost dispuse msuri de reorganizare, administrare special, lichidare, faliment sau alte asemenea msuri, acestea se vor aplica fr alte formaliti pe teritoriul Romniei i vor produce efecte n condiiile i de la data prevzute n legislaia din statul membru respectiv. Procedurile de reorganizare, administrare, lichidare i faliment se vor aplica n conformitate cu legislaia din statul membru de origine, cu excepiile prevzute la art. 138-146, care se aplic n mod corespunztor, caz n care n loc de Romnia i legea/legislaia romn se va citi statul membru de origine i, respectiv, legea/legislaia statului membru de origine. Art. 164. - Persoanele mputernicite s pun n aplicare msurile dispuse de autoritatea administrativ sau judiciar, conform art. 163 alin. 1, vor putea aciona pe teritoriul Romniei n baza unei copii certificate de pe actul de numire ori a unui certificat emis de aceast autoritate, nsoit de o traducere n limba romn, fr alt formalitate. Persoanele prevzute la alin. 1 vor putea exercita pe teritoriul Romniei toate competenele care le revin potrivit legislaiei din statul membru de origine. Aceste persoane vor putea s numeasc alte persoane care s le reprezinte pe teritoriul Romniei, inclusiv n scopul de a acorda asisten creditorilor pe parcursul aplicrii msurilor n cauz.

SECIUNEA a 2-a Instituiile financiare

Art. 165. - Instituiile financiare cu sediul n unul dintre statele membre vor putea desfura pe teritoriul Romniei activitile financiare prevzute n actele lor constitutive, prin intermediul unei sucursale sau n mod direct, cu respectarea dispoziiilor art. 158, 159 i 161, dac aceste instituii financiare sunt filiale ale uneia sau mai multor instituii de credit i ndeplinesc cumulativ urmtoarele condiii: a) societatea-mam sau societile-mam sunt autorizate ca instituii de credit n statul membru a crui legislaie guverneaz statutul instituiei financiare respective; b) activitile n cauz sunt efectiv desfurate pe teritoriul aceluiai stat membru; c) societatea-mam sau societile-mam dein 90% sau mai mult din drepturile de vot aferente aciunilor reprezentnd capitalul social al instituiei financiare; d) societatea-mam sau societile-mam trebuie s satisfac cerinele prudeniale ale autoritilor competente din statele membre de origine cu privire la managementul instituiei financiare-filial i trebuie s declare, cu acordul acestor autoriti, c garanteaz n solidar obligaiile asumate de filial; e) instituia financiar-filial este inclus efectiv n supravegherea pe baz consolidat a societiimam sau, dup caz, a fiecrei societi-mam, n special n ceea ce privete activitile financiare n cauz, n mod deosebit pentru calculul indicatorului de solvabilitate, al expunerilor mari i al nivelului participaiilor de natura imobilizrilor financiare la entiti care nu desfoar activiti financiare. Verificarea ndeplinirii condiiilor prevzute la alin. 1 se realizeaz de ctre autoritatea competent din statul membru de origine, care va certifica acest lucru, concomitent cu transmiterea informaiilor prevzute la art. 158 alin. 1.

43

Autoritatea competent din statul membru de origine va asigura supravegherea filialelor prevzute la alin. 1. n cazul n care Banca Naional a Romniei este informat de autoritatea competent din statul membru de origine cu privire la faptul c instituia financiar nu mai ndeplinete una dintre condiiile prevzute la alin. 1, activitile desfurate n Romnia de instituia financiar respectiv vor intra sub incidena legislaiei romne aplicabile acestor activiti. Dispoziiile prezentului articol se aplic n mod corespunztor i n cazul instituiilor financiare cu sediul n Romnia, care vor s desfoare activitate pe teritoriul statelor membre, dac aceste instituii financiare sunt filiale ale unor bnci, persoane juridice romne, i ndeplinesc condiiile prevzute la alin. 1. Verificarea acestor condiii se realizeaz de ctre Banca Naional a Romniei, care va asigura i supravegherea acestor instituii financiare n conformitate cu prevederile alin. 3. Art. 166. - Dispoziiile art. 165 se aplic n mod corespunztor i filialelor instituiilor financiare care ndeplinesc condiiile prevzute la acest articol.

SECIUNEA a 3-a Colaborarea cu autoritile competente i cerine de notificare

Art. 167. - Pentru supravegherea prudenial a bncilor, persoane juridice romne, care desfoar activitate pe teritoriul altor state membre i a instituiilor de credit autorizate n alte state membre, care desfoar activitate n Romnia, Banca Naional a Romniei va colabora strns cu autoritile competente din statele membre respective. Prin derogare de la prevederile art. 93 ultimul alineat, colaborarea se va putea realiza prin schimb de informaii sau n orice alt mod, de natur s faciliteze supravegherea instituiilor de credit n cauz i verificarea ndeplinirii condiiilor care au stat la baza autorizrii acestora de ctre autoritatea competent. Informaiile se vor referi n principal la administrarea, conducerea i acionariatul acestora, dar i la alte aspecte de natur prudenial, viznd n special lichiditatea, solvabilitatea, limitarea expunerilor mari, procedurile de administrare i contabile, controlul intern, garantarea depozitelor. Art. 168. - La solicitarea autoritilor competente din statele membre responsabile cu supravegherea pe baz consolidat a instituiilor de credit filiale ale unui holding financiar cu sediul n Romnia, Banca Naional a Romniei este mputernicit s cear holdingului orice informaii relevante pentru realizarea supravegherii pe baz consolidat, pe care le va transmite autoritilor solicitante. Art. 169. - n cazul n care autoritile competente din statele membre solicit Bncii Naionale a Romniei realizarea verificrii informaiilor referitoare la o instituie de credit, un holding financiar, o instituie financiar, o societate prestatoare de servicii bancare auxiliare, o societate tip holding i filialele acesteia ori la filialele prevzute la art. 97alin. 2, avnd sediul social n Romnia, Banca Naional a Romniei fie va realiza aceast verificare n mod direct prin personalul su, fie va permite autoritii competente solicitante s realizeze verificarea sau va permite realizarea acesteia de ctre auditori ori experi financiari. Art. 170. - Banca Naional a Romniei va notifica Comisiei Europene asupra urmtoarelor elemente: a) orice autorizaie acordat unei bnci ori altei instituii de credit, persoan juridic romn; b) orice retragere de autorizaie acordat unei bnci ori altei instituii de credit, persoan juridic romn; c) orice refuz de transmitere a informaiilor, conform prevederilor art. 65 alin. 4; d) orice autorizaie acordat unei instituii de credit, persoan juridic romn, care s-a constituit ca filial deinut direct sau indirect de una ori mai multe societi-mam care nu sunt guvernate de legislaia romn sau a altui stat membru i orice achiziionare de ctre o asemenea societate-mam a unei participaii semnificative ntr-o instituie de credit, persoan juridic romn, dac, ca urmare a

44

acestei achiziionri, instituia de credit, persoan juridic romn, devine o filial a societii-mam respective; n acest caz notificarea va cuprinde i structura grupului din care aceasta face parte; e) dificultile ntmpinate de bnci ori alte instituii de credit, persoane juridice romne, la deschiderea de sucursale sau n desfurarea activitii n strintate, pe teritoriul unui stat, altul dect un stat membru; f) cerere de autorizare a unei filiale, care se constituie ca instituie de credit, persoan juridic romn, deinut direct sau indirect de una ori mai multe societi-mam care nu sunt guvernate de legislaia romn sau a altui stat membru i orice cerere de aprobare a unei participaii semnificative ntr-o instituie de credit, persoan juridic romn, formulat de ctre o asemenea societate-mam, dac prin achiziionarea acestei participaii instituia de credit, persoan juridic romn, ar deveni o filial a societii-mam respective; g) lista holdingurilor financiare care sunt societi-mam ale bncilor, persoane juridice romne, supravegheate pe baz consolidat de ctre Banca Naional a Romniei potrivit prezentei legi; h) orice autorizaie acordat sucursalelor instituiilor de credit strine cu sediul n afara spaiului comunitar; i) orice alte informaii care trebuie raportate Comisiei Europene, la cererea acesteia sau n conformitate cu prevederile legislaiei comunitare. Informaiile prevzute la lit. f) se transmit la solicitarea expres a Comisiei Europene. Lista prevzut la lit. g) se va transmite i autoritilor competente din statele membre, iar informaiile prevzute la lit. h) se transmit i Comitetului Bancar Consultativ. Art. 171. - n cazul n care Comisia European decide c autoritile competente din statele membre trebuie s suspende sau s ntrerup procedura de adoptare a unei decizii cu privire la cererile menionate la art. 170 lit. f), Banca Naional a Romniei, prin hotrre, va suspenda sau ntrerupe procedura de autorizare/aprobare; termenul de suspendare, respectiv de ntrerupere, nu va putea depi 3 luni. n cazul n care, nainte de ncheierea termenului prevzut la alin. 1, Consiliul European va decide continuarea msurii adoptate de Comisia European, Banca Naional a Romniei, prin hotrre, va prelungi termenul pentru care procedura de autorizare/aprobare se suspend sau se ntrerupe, pe perioada prevzut n decizia Consiliului European. Dispoziiile alin. 1 i 2 nu se aplic n cazul cererilor de autorizare/aprobare prevzute la art. 170 lit. f), dac societatea-mam este o instituie de credit care este autorizat s desfoare activitate bancar pe teritoriul unui stat membru sau este o filial a unei astfel de instituii de credit.

CAPITOLUL XVIII Dispoziii finale

Art. 172. - Instituiile de credit care funcioneaz n Romnia n condiiile prezentei legi se evideniaz de ctre Banca Naional a Romniei n registrul instituiilor de credit, care este accesibil persoanelor interesate. Art. 173. - Bncile pot s organizeze o asociaie profesional, care s le reprezinte interesele colective fa de autoritile publice, s studieze probleme de interes comun, s promoveze cooperarea, s informeze membrii asociaiei i publicul i s organizeze serviciile de interes comun. Asociaia profesional a bncilor colaboreaz cu Banca Naional a Romniei. Separat sau n cadrul asociaiei profesionale, bncile vor putea s-i organizeze un corp propriu de executori, a crui activitate va fi strict legat de punerea n executare a titlurilor executorii aparinnd bncilor. Statutul acestui corp de executori va fi aprobat prin ordin al ministrului justiiei.

45

Art. 174. - Deschiderea procedurii de reorganizare, faliment sau a altei proceduri similare nu afecteaz contractele bilaterale de compensare a creanelor i a obligaiilor reciproce decurgnd din operaiuni cu instrumente avnd la baz cursul de schimb i rata dobnzii i operaiuni similare cu aur, ncheiate de partea contractant, cu privire la care au fost dispuse aceste msuri. Art. 175. - Reglementrile emise de Banca Naional a Romniei pot include: a) regulamente, norme, circulare i alte acte cu caracter general, emise n aplicarea legii, obligatorii pentru una sau mai multe categorii de instituii de credit; b) ordine emise n aplicarea legii sau a unei reglementri, obligatorii pentru una sau mai multe instituii de credit. Toate reglementrile emise de Banca Naional a Romniei n aplicarea prezentei legi se public n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I. Art. 176. - Prezenta lege intr n vigoare la 30 de zile de la data publicrii ei n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I. Legea se completeaz cu dispoziiile legislaiei aplicabile societilor comerciale, n msura n care acestea nu contravin prevederilor prezentei legi. Art. 177. - Banca Naional a Romniei va elabora reglementri i ordine n aplicarea prezentei legi, n termen de 180 de zile de la data intrrii n vigoare a acesteia. Art. 178. - Pe data intrrii n vigoare a prezentei legi se abrog Legea nr. 33/1991 privind activitatea bancar, publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 70 din 3 aprilie 1991, Legea nr. 36/1997 pentru aprobarea Ordonanei Guvernului nr. 40/1996 privind modificarea i completarea reglementrilor referitoare la majorarea capitalului social al societilor bancare, publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 54 din 1 aprilie 1997, precum i orice alte dispoziii contrare. Fac excepie de la prevederile alineatului precedent reglementrile actuale ale Bncii Naionale a Romniei, care, pn la adoptarea noilor reglementri, rmn n vigoare.

NOT: 1. Reproducem mai jos art. II i art. III din Ordonana de urgen a Guvernului nr. 137/2001 pentru modificarea i completarea Legii bancare nr. 58/1998, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 357/2002, care nu au fost incluse n prezenta form republicabil: "Art. II. - Cererile de autorizare nesoluionate la data intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen, care nu sunt conforme cu prevederile Legii nr. 58/1998, astfel cum a fost modificat prin prezenta ordonan de urgen, i cu reglementrile emise n aplicarea acestei legi, pot fi retrase i prezentate din nou Bncii Naionale a Romniei. Dac cererea de autorizare nu este retras, deficienele existente n documentaia prezentat trebuie s fie nlturate pn la data expirrii termenelor n care Banca Naional a Romniei trebuie s se pronune asupra acestora, potrivit prevederilor art. 13*) alin. 1 i 3 din Legea nr. 58/1998. n caz contrar devin incidente prevederile art. 14**) din lege. ___________ *) Art. 13 a devenit n forma republicabil art. 19. **) Art. 14 a devenit n forma republicabil art. 20.

Art. III. - Banca Naional a Romniei va evalua calitatea conductorilor, administratorilor i acionarilor bncilor autorizate i va lua msurile corespunztoare, astfel nct n termen de 7 luni de la data intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen s se asigure ndeplinirea cerinelor prevzute de Legea nr. 58/1998, astfel cum a fost modificat prin prezenta ordonan de urgen, i a reglementrilor emise n aplicarea acestei legi. n cazul conductorilor i administratorilor n funcie la

46

data intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen rmn valabile condiiile de pregtire i experien profesional n vigoare la data aprobrii acestora. Pentru motive justificate Banca Naional a Romniei poate prelungi termenul prevzut la alin. 1 o singur dat, cu cel mult 3 luni. n cazul nendeplinirii cerinelor prevzute de lege, dup expirarea termenelor menionate la alin. 1 i 2 Banca Naional a Romniei va proceda, dup caz, la aplicarea sanciunilor prevzute la art. 69***) alin. 2 lit. d) i e) i/sau la luarea msurilor prevzute la art. 70****) lit. c) i d) sau la art. 16*****) din Legea nr. 58/1998." ___________ ***) Art. 69 a devenit n forma republicabil art. 99. ****) Art. 70 a devenit n forma republicabil art. 100. *****) Art. 16 a devenit n forma republicabil art. 25.

2. Reproducem mai jos art. IV, art. V, art. X i art. XII din Legea nr. 485/2003 pentru modificarea i completarea Legii bancare nr. 58/1998, care nu au fost incluse n prezenta form republicabil: "Art. IV. - Reglementrile emise de Banca Naional a Romniei, existente la data intrrii n vigoare a prezentei legi, se vor aplica n continuare. Art. V. - Cererile de autorizare nesoluionate la data intrrii n vigoare a prezentei legi i care nu sunt conforme cu prevederile acesteia pot fi retrase i prezentate din nou de titularii cererilor dup nlturarea deficienelor. ---------------------------------------------------------------------------------

Art. X. - Dup data intrrii n vigoare a prezentei legi, comitetele constituite de bnci n baza Legii nr. 58/1998, cu modificrile i completrile ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege, vor putea funciona n continuare, conform deciziei organelor statutare ale acestora, ca organe specializate, n msura n care atribuiile acestora nu vor fi preluate de alte comitete constituite potrivit legii i/sau reglementrilor Bncii Naionale a Romniei. ---------------------------------------------------------------------------------

Art. XII. - La data intrrii n vigoare a prezentei legi se abrog art. 160 alin. 3, art. 161, art. 162 alin. 1 i art. 163 din Ordonana de urgen a Guvernului nr. 97/2000 privind organizaiile cooperatiste de credit, publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 330 din 14 iulie 2000, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 200/2002."

47