Sunteți pe pagina 1din 152

UNIVERSITATEA CONSTANTIN BRNCOVEANU - Piteti -

Dr. Camelia tefan

Dr. Sorin Enache

Dr. Maria Gheordunescu

ASIGURRI I TRANSPORTURI N AFACERILE ECONOMICE


Aplicaii i studii de caz

Editura Independena Economic Piteti, 2008

Dr. Camelia tefan, Dr. Sorin Enache, Dr. Maria Gheordunescu ASIGURRI I TRANSPORTURI N AFACERILE ECONOMICE Aplicaii i studii de caz

ISBN:

Editura Independena Economic Calea Bascovului nr. 2A, Piteti Comenzi la tel./fax: 0248/21.64.27

Editura Independena Economic 2008


Toate drepturile rezervate. Nici un fragment din aceast carte nu poate fi reprodus, prin orice mijloace, fr permisiunea scris a Editurii.

Descrierea CIP a Bibliotecii Naionale a Romniei TEFAN, CAMELIA Asigurri i transporturi n afacerile economice: aplicaii i studii de caz / Camelia tefan, Sorin Enache, Maria Gheordunescu Piteti : Independena Economic, 2008 p.; cm. Bibliogr.

II. Enache, Sorin

Tehnoredactare i procesare computerizat n laboratoarele de informatic ale Universitii Constantin Brncoveanu:

CUPRINS
CAPITOLUL I ASIGURAREA METOD DE ACOPERIRE A RISCULUI ______________________________________4 1.1. NTREBRI GRIL________________________________________________________________________________4 1.2. MODALITI DE CEDARE A RISCULUI ______________________________________________________________7 1.3. FUNCIILE ASIGURRII __________________________________________________________________________11 CAPITOLUL 2 ASIGURRI MARITIME _________________________________________________________________14 2.1. NTREBRI GRIL_______________________________________________________________________________14 2.2. ASIGURAREA MARITIM CARGO - APLICAII I DOCUMENTE DE ASIGURARE __________________________16 2.3. ASIGURAREA MARITIM CASCO - APLICAII I DOCUMENTE DE ASIGURARE __________________________30 CAPITOLUL 3 ASIGURRI DE BUNURI ________________________________________________________________39 3.1. NTREBRI GRIL_______________________________________________________________________________39 3.2. ASIGURAREA CLDIRILOR APLICAII I DOCUMENTE DE ASIGURARE _______________________________42 3.3. ASIGURAREA AUTO CARGO - APLICAII ___________________________________________________________55 3.4. ASIGURAREA AUTO CASCO APLICAII I DOCUMENTE DE ASIGURARE ____________________________57 3.5. INSTRUMENTARE DOSAR DAUN AUTO - CASCO __________________________________________________66 CAPITOLUL 4 ASIGURRI DE RSPUNDERE FA DE TERI ____________________________________________72 4.1. NTREBRI GRIL_______________________________________________________________________________72 4.2. ASIGURRI DE RSPUNDERI APLICAII I DOCUMENTE DE ASIGURARE_____________________________74 4.3. EXEMPLE DE PRODUSE DE ASIGURRI DE RSPUNDERI ___________________________________________81 4.4. ASIGURAREA OBLIGATORIE R.C.A. _______________________________________________________________84 CAPITOLUL 5 ASIGURRI FINANCIARE ______________________________________________________________100 5.1. NTREBRI GRIL_____________________________________________________________________________ 100 5.2. ASIGURAREA CREDITULUI INTERN STUDIU DE CAZ _____________________________________________ 102 5.3. ASIGURAREA RISCULUI DE NEPLAT A CREDITULUI STUDIU DE CAZ__________________________ 108 5.4. ASIGURAREA EXPORTULUI PE CREDIT PE TERMEN SCURT STUDIU DE CAZ_______________________ 110 5.4.1. Informaii generale ___________________________________________________________110 5.4.2. Asigurarea exporturilor pe credit ________________________________________________110 5.4.3. Derularea asigurrii __________________________________________________________112 CAPITOLUL 6 SERVICIILE DE TRANSPORT ___________________________________________________________114 6.1. NTREBRI GRIL_____________________________________________________________________________ 114 6.2. STUDIU DE CAZ - DERULAREA UNUI CONTRACT DE EXPEDIIE INTERNAIONAL DE MRFURI _______ 122 6.3. MODEL DE CONTRACT INTERNAIONAL DE EXPEDIIE ___________________________________________ 137 CAPITOLUL 7 STUDII DE CAZ PRIVIND SERVICIILE DE TRANSPORT I ASIGURARE________________________150

CAPITOLUL I ASIGURAREA METOD DE ACOPERIRE A RISCULUI


Concepte cheie: Catastrofe naturale, prevenirea riscului, acoperirea riscului, contract de asigurare, indemnizaie, despgubire, asigurtor, asigurat, beneficiarul asigurrii, contractantul asigurrii, prim de asigurare, interesul asigurrii.

1.1. ntrebri gril


1. n materie de asigurri, cazul asigurat este: a) evenimentul pgubitor care s-a produs i pentru nlturarea consecinelor cruia s-a ncheiat asigurarea; b) un eveniment viitor i pgubitor; c) un eveniment care s-a produs prin fapta intenionat a beneficiarului asigurrii; d) un eveniment posibil; e) un eveniment care s-a produs. 2. Contractul de asigurare i pierde valabilitatea atunci cnd: 1. ansa de realizare a evenimentului este de 100%. 2. ansa de nerealizare a evenimentului este de 100%. 3. ansa de nerealizare a evenimentului este de 50%. 4. ansa de realizare a evenimentului este de 50%. 5. A expirat durata asigurrii. Varianta corect este: a) 1+4; b) 1+2+5; c) 1+5; d) 3+4; e) 3+4+5. 3. Prin comunitate de risc se nelege: a) un grup de persoane care locuiesc n aceeai zon geografic; b) un grup de persoane care se consider ameninate de acelai risc; c) un grup de persoane care sunt angajate la aceeai companie; d) persoane care se asigur la acelai asigurtor; e) persoane care cumpr acelai tip de asigurare. 4. Se fac urmtoarele afirmaii legate de prima de asigurare: A) Prima de asigurare reprezint suma de bani dinainte stabilit, pltit de asigurat asigurtorului, pentru ca acesta s-i poat constitui fondul de asigurare necesar achitrii despgubirii la producerea riscului asigurat. B) Cota de prim tarifar este difereniat ca nivel, n funcie de ramura de activitate, felul bunului, intensitatea producerii riscurilor etc. C) Prima net este destinat formrii fondului necesar achitrii despgubirilor i sumelor asigurate. D) Adaosul este utilizat la formarea resurselor bneti necesare acoperirii cheltuielilor privind constituirea i administrarea fondului de asigurare, a fondurilor de rezerv etc. E) Cota de prim tarifar este compus din: prima net i adaos (supliment) de prim. Identificai varianta adevrat: a) toate variantele sunt false; b) toate variantele sunt adevrate; c) toate variantele sunt incomplete; d) A+B+C; e) C+D+E. 4

5. Conform teoriei asigurrilor, principiul rspunderii limitate presupune: a) faptul c despgubirea (indemnizaia) se acord numai dac paguba produs de riscul asigurat depete o anumit limit dinainte stabilit; b) n acest caz, o parte din pagub cade n sarcina asiguratului; c) partea din valoarea pagubei dinainte stabilit i care se numete franiz; d) franiza utilizat n acest caz este numai cea atins; e) evitarea cheltuielilor de evaluare, constatare pentru pagubele de mici dimensiuni. Afirmaia fals trebuie identificat. 6. Despgubirea n asigurrile de bunuri, reprezint: a) pierderea n expresie bneasc, intervenit la un bun asigurat, ca urmare a producerii riscului mpotriva cruia s-a ncheiat asigurarea; b) indemnizaia de asigurare ce nu poate depi 80% din pagub; c) se calculeaz n mod unitar, aplicndu-se principiul rspunderii proporionale; d) se pltete de asigurtor respectndu-se termenul prevzut n contract; e) reprezint ntotdeauna acoperirea pagubei, conform condiiilor contractului. 7. Prima de asigurare: a) reprezint o sum de bani dinainte stabilit, pe care asiguratul o pltete asigurtorului, pentru ca acesta s-i poat constitui fondul de asigurare; b) pltit de asigurat se numete i prima tarifar sau brut; c) se calculeaz nmulind suma asigurat cu cota de prim tarifar; d) reprezint preul serviciului de asigurare i principala obligaie a asiguratului; e) toate variantele de mai sus. 8. Contractul de asigurare este un contract consensual, deoarece: a) se ncheie valabil prin simplul consimmnt al prilor; b) prile i asum obligaii reciproce i interdependente; c) la ncheierea acestuia prile nu cunosc existena sau ntinderea exact a avantajelor patrimoniale ce vor rezulta pentru ele din contract; d) toate clauzele se elaboreaz n timp; e) toate variantele de mai sus. 9. Practicarea sistemului de acoperire a primului risc presupune: a) prima de asigurare este mai mare, comparativ cu cea corespunztoare altor sisteme de acoperire; b) este mai avantajos pentru asigurtor; c) face, de regul, obiectul negocierii ntre asigurtor i asigurat; d) prima de asigurare este mai sczut, comparativ cu cea corespunztoare altor sisteme de acoperire; e) nu influeneaz nivelul primelor de asigurare. Precizai rspunsul corect. 10. Practicarea sistemului acoperirii proporionale este adecvat: a) n cazul asigurrilor de persoane; b) n principiu, n cazul asigurrilor obligatorii a bunurilor; c) n principiu, n asigurrile facultative de bunuri i prezint importan numai n caz de pierdere parial a bunului asigurat; d) numai n caz de pierdere total a bunului; e) numai cnd obiectul asigurrii este nedeterminat i nedeterminabil pn n momentul realizrii riscului.

11. Destinaia adaosului de prim este: 1) finanarea unor eventuale msuri de prevenire a pagubelor; 2) formarea fondului necesar achitrii despgubirilor i sumelor asigurate; 3) realizarea unui beneficiu (profit); 4) constituirea fondului de rezerv; 5) formarea resurselor bneti necesare pentru constituirea i administrarea fondului de asigurare. Varianta corect este: a) 2+4+5; b) 1+2+5; c) 1+3+4+5; d) 2+4+5; e) 2+3+4 12. Nendeplinirea obligaiei de ntiinare a asigurtorului despre producerea evenimentului asigurat, n termenul prevzut n contractul de asigurare: a) duce la rezilierea contractului de asigurare; b) acord asigurtorului dreptul de a refuza plata indemnizaiei, dac din acest motiv nu a putut determina cauza producerii evenimentului asigurat i ntinderea pagubei; c) acord asigurtorului, n toate situaiile, dreptul de a refuza plata indemnizaiei; d) poate determina diminuarea la jumtate a despgubirii; e) este considerat de ctre asigurtor o nclcare grav a obligaiilor asiguratului. 13.Una din urmtoarele funcii nu este specific reasigurrii: a) creterea capacitii de asigurare; b) meninerea stabilitii financiare; c) protecia mpotriva catastrofei; d) asisten n activitatea de subscriere; e) ofer protecie pentru ntregul portofoliu de asigurri al reasigurailor. 14. Conceptul de co-asigurare se refer la: a) ncheierea concomitent a mai multor contracte de asigurare pentru acelai bun, de valoare mare, aparinnd unui asigurat; b) cumprarea mai multor contracte de asigurare; c) protecia mpotriva mai multor riscuri prin acelai contract de asigurare; d) cedarea unei pri din contractul de asigurare direct altui asigurtor; e) participarea mai multor asigurtori la acelai contract de asigurare.

1.2. Modaliti de cedare a riscului


Cedarea riscurilor prin asigurarea direct, reasigurare i retrocedare
n care: Pa prim de asigurare; CR contractul de reasigurare; Pr prim de reasigurare; Pr CA contractul de asigurare; CR contractul de retrocedare. Pr prim de retrocedare; Pr Pr

Asigurat (Persoan fizic sau juridic)

Asigurtor CA CR

Reasigurtor Retrocesionar CR reasigurri sau asigurrireasigurri) (companie de

reasigurat

retrocedent

Despgubire

O parte din despgubire

O parte din despgubire

APLICAIE - Asigurarea direct O societate comercial a solicitat unui asigurtor ncheierea unei asigurri pentru o secie de producie. Valoarea acestei secii este de 1.500.000 USD. Cota de prim este 0,4%, iar riscurile pentru care a fost ncheiat sunt: incendiu, explozie, trsnet, cderi de corpuri, cutremur de pmnt, inundaii, alunecri de teren. a) S se calculeze prima de asigurare. Pa = SA Cp = 1.500.000 0,4% = 6.000 USD b) Dac polia ar fi ncheiat cu o franiza deductibila de 1% din orice daun, atunci cum ar trebui s fie nivelul primei de asigurare ? Rspuns: Nivelul primei de asigurare ar trebui s fie mai mic pentru c efortul asigurtorului la orice daun aprut se va reduce cu mrimea franizei deductibile. c) n cazul unei daune n valoare de 130.000 USD ca urmare a unui incendiu, care va fi suma pltit de asigurtor ? APLICAIE - Co-asigurarea Un agent economic deine un obiectiv de producie, evaluat la 400.000 USD. Brokerul angajat de proprietar negociaz i ncheie contracte cu patru asigurtori care vor prelua riscul n urmtoarele proporii: A1=40%; A2= 25%; A3=20% i A4=15%. Se tie c prima de asigurare s-a stabilit ca fiind de 1200 USD. Tema nr. 1 a) Care va fi valoarea celor 4 (patru) contracte de asigurare? b) Precizai nivelul primelor de asigurare pe care fiecare asigurtor la va ncasa? c) n cazul unei daune de 30.000 USD, cum vor participa la decontare cei 4 (patru) asigurtori? d) Prezentai schema co-asigurrii din exemplul de mai sus.

Rezolvare a) tiind c n cazul co-asigurrii, procentul negociat n subscrierea riscului este prezentat n contract i n mrime absolut, atunci valoarea celor 4 contracte de asigurare va fi urmtoarea: CA1=40% 400.000 = 160.000 USD CA2=25% 400.000 = 100.000 USD CA3=20% 400.000 = 80.000 USD CA4=15% 400.000 = 60.000 USD b) Nivelul primelor de asigurare va fi urmtorul: Pa1=40% 1200 = 480 USD Pa2=25% 1200 = 300 USD Pa3=20% 1200 = 240 USD Pa4=15% 1200 = 180 USD c) n msura n care s-a preluat riscul, n aceeai msur se lichideaz i daunele. Astfel, pentru D= 30.000 USD, cei 4 asigurtori vor plti n aceeai proporie: DA1= 40% 30.000 = 12.000 USD DA2= 25% 30.000 = 7.500 USD DA3= 20% 30.000 = 6.000 USD DA4= 15% 30.000 = 4.500 USD d) Schema coasigurrii este urmtoarea: a

A1

A2

A3

A4

40% 25% 20% 15% C.A. C.A. C.A. C.A. Tema nr. 2 innd cont de modul de rezolvare a temei nr. 1 , s se rezolve urmtoarea problem: Un atelier de producie al S.C. X S.A. a fost evaluat la 80.000 USD. Proprietarul acestuia solicit unui broker s gseasc modalitatea de preluare a riscului. Brokerul gsete 2 (doi) asigurtori care subscriu riscul astfel: A1=70%; A2= 30%. Prima de asigurare este de 280 USD. S se calculeze: a) Valoarea contractelor de asigurare pariale i cel al primelor de asigurare; b) n cazul unei daune de 7000 USD, cum o vor deconta cei doi asigurtori? c) Prezentai schema co asigurrii. d) Pe ce pia din lume se practic cel mai mult metoda co-asigurrii? APLICAIE - Reasigurarea Se ncheie pentru o societate comercial, o asigurare pentru sediul administrativ i coninutul acestuia, pentru riscul de incendiu i alte calamiti (fire policy). Suma asigurat este de 850.000 USD. Prima de asigurare este de 3400 USD. Asigurtorul avea ncheiat un contract de reasigurare*, n care reinerea companiei cedente este de 40% din orice risc subscris, iar un reasigurtor preia diferena.

NOT: Pentru simplificare se prezint un contract de reasigurare proporional Cot Parte Quota Share

Tema nr. 1 Se cer s se calculeze: a) Reinerea companiei cedente, att din suma asigurat, ct i din prima de asigurare; b) Valoarea contractului de reasigurare i nivelul primei de reasigurare ncasat de reasigurator. c) n cazul unei daune de 8.000 USD, cum vor participa la decontarea daunei compania cedent i reasigurtorul. d) Prezentai schema reasigurrii. Rezolvare: a) Reinerea asigurtorului = CA= 40% 850.000 = 340.000 USD Prima aferent reinut de asigurtor = Pa =40% 3400 = 1360 USD. b) Suma cedat n reasigurare = CR= 60% 850.000 = 510.000 USD sau 850.000 340.000 = 510.000 USD Prima de reasigurare = PR= 60% 3400 = 2040 USD sau 3400 - 1360 =2040 USD c) Dauna = 8.000 USD A = 40% 8.000 = 3.200 USD R = 60% 8.000 = 4.800 USD sau 8.000 3.200 = 4.800 USD d) Schema reasigurrii va fi urmtoarea:

Pa

Pr
A/r

C.A. Desp. A

C.R.
Desp. R

CA contract de asigurare Pa prim de asigurare. CR contract de reasigurare; Pr prim de reasigurare; a asigurat; A asigurtor; r reasigurat; R reasigurtor; Desp. A despgubirea pltit de asigurtor; Desp. R despgubirea pltit de reasigurtor.

Asigurtorul va plti ntreaga daun, iar ulterior, reasigurtorul va plti conform contractului de reasigurare, ctre compania cedent, despgubirea cuvenit. Tema nr. 2 Asigurarea unui parc de distracii se ridic la valoarea de 1.500.000 USD. Patronul acestui parc a solicitat unui broker asigurarea acestuia. Brokerul gsete doi asigurtori care preiau riscul n co-asigurare astfel: A1=70%; A2= 30%. A1 solicit o reasigurare unui reasigurtor care preia 80% din risc, restul rmnnd n sarcina lui A1. A2 consider c, pentru el, nu este nevoie de reasigurare. tiind c prima de asigurare este de 7.500 USD s se calculeze: a) Valoarea contractelor de asigurare i primele de asigurare aferente; b) Valoarea contractului de reasigurare i prima ncasat de reasigurtor; c) Considerm o daun de 80.000 USD. Cum vor participa la decontarea acesteia, cei doi asigurtori i reasigurtorul? d) Prezentai schema acestei afaceri.

APLICAIE - Retrocedarea n cazul unei asigurri directe urmat de o reasigurare i o cedare n retrocedare Suma asigurat iniial este de 50.000 USD iar prima de asigurare de 150 USD. Reinerea companiei cedente este de 40%, ceddu-se n reasigurare 60%. Suma ce reprezint valoarea contractului de reasigurare este cedat n retrocedare unei societi specializate n proporie de 50%. Tema nr. 1 S se calculeze: a) Valoarea contractului de retrocedare; b) Prima de retrocedare ncasat de retrocesionar; c) Pentru o daun de 8.000 USD ct va ncasa retrocesionarul i ct va pstra retrocedentul? d) Prezentai schema retrocedrii Rezolvare: Reinere companie cedent = 20.000 USD Reinere din prim de asigurare = 60 USD CR = 30.000 USD Pr = 90 USD a) CR = 50% 30.000 = 15.000 USD b) Pr = 50% 90 =45 USD c) D = 8.000 USD A = 40% 8.000 = 3200 USD R = 8.000 - 3200 = 4800 USD R = 50% 4800 = 2400 USD Contribuia proprie a reasigurtorului = 2400 USD. O prezentare grafic a reasigurrii i retrocedrii este urmtoarea: 40% Reinere 60% Reasigurare

50% 50% Reinere Retrocedare reasigurar e

d) Reprezentarea grafic a retrocedrii: Pa a C.A. Desp. A A/r Pr C.R.


Desp. R

Pr R/r C.R.
Desp. R

n plus fa de schema reasigurrii mai apar ca elemente noi: CR contractul de retrocedare Pr prima de retrocedare R retrocesionar r retrocedent

10

Despr despgubirea pltit de retrocesionar Tema nr. 2 Se propune urmtoarea problem cu reprezentare grafic:
CR1 CA1 a CA2 A2 A1 CR2 R2 R1 CR R

Se cunosc urmtoarele date: - valoarea bunului ce urmeaz a fi asigurat este de 240.000 $; - prima de asigurare = 1200 $; - A1 preia 80% din risc; A2 preia diferena; - Proporia n care primul asigurtor cedeaz riscul n reasigurare este 60%, 40% reprezentnd reinerea sa. La rndul lor, cei doi reasigurtori subscriu astfel 90% - R1 i 10% - R2. - Contractul de retrocedare este 50% cu 50%. Se cer s se calculeze: a) valoarea contractelor de asigurare i primele de asigurare ncasate de cei doi asigurtori; b)valoarea celor dou contracte de reasigurare i nivelul primelor de reasigurare pltite de compania cedent (A1) celor doi reasigurtori; c) contractul de retrocedare i prima de retrocedare pltit de retrocedent (R1); d)o alt reprezentare grafic.

1.3. Funciile asigurrii


Funcia de compensare a pagubelor utilizarea clauzei privind franiza Aplicaie: Pentru un imobil asigurat: S.A. = 250.000 USD, V.R. = 1.000.000 USD, iar daunele sunt n valoare de: D1 = 6.900 USD i D2 = 1.400 USD. Tema nr. 1 Principiul primului risc S.A. = 250.000 USD VR = 1.000.000 USD Pa = 1.400 USD D1 = 6.900 USD Desp1 = 6.900 USD Principiul proporionalitii S.A. = 250.000 USD V.R. = 1.000.000 USD Pa < 1.400 USD
Principiul rspunderii limitate

D2 = 1.400 USD Desp2 = 1.400 USD

S.A. = 250.000 USD VR = 1.000.000 USD Pa < 1.400 USD Frd = 1% S.A. = 2.500 USD D1 = 6.900 USD D1 = 6.900 USD D1 > Frd S.A. 250.000 100 = 100 = 25% Desp = D Frd = 6.9001 1 V.R. 1.000.000 2.500 = 4.400 USD Desp1 = 6.90025% = 1.725 USD D2 = 1.400 USD D2 = 1.400 USD Desp2 = 1.40025% = 350 D2 < Frd USD Desp2 = 0

11

Rezolvare: a) n cazul includerii n contract a clauzei privind sistemul de acoperire a primului risc, nu se ine cont de raportul dintre suma asigurat i valoarea real a bunului, situaie n care orice daun se pltete integral; b) n cazul sistemului de acoperire proporional, se calculeaz raportul procentual dintre suma asigurat i valoarea real (n cazul dat - 25%), iar despgubirea se va acorda n aceeai proporie; c) n cazul sistemului acoperirii limitate sau cu franiz, orice daun pn la nivelul franizei (n cazul dat - 2.500 USD) nu se pltete, iar dac dauna este mai mare dect franiza, se pltete numai valoarea ce depete nivelul franizei. Observaie: Fa de un anumit nivel al primei de asigurare n primul caz, nivelul acesteia scade n cazul utilizrii sistemului acoperirii proporionale i cu att mai mult n cazul acoperirii limitate (cu franiz). Tema nr. 2 Pentru urmtoarele date: Sistemul de acoperire a primului risc S.A. = 400.000 USD V.R. = 800.000 USD Pa = 2.900 USD

Principiul acoperirii limitate cu franiz S.A. = 400.000 V.R. = 800.000 USD Frd = 1% S.A. = ? Pa = ? D1 = 12.500 USD D1 = 12.500 USD D1 = 12.500 USD Desp1 = ? Desp1 = ? Desp1 = ? D2 = 2.800 USD D2 = 2.800 USD D2 = 2.800 USD Desp2 = ? Desp2 = ? Desp2 = ? Stabilii despgubirile pltite de ctre asigurtor trecnd prin toate cele trei metode. Funcia de prevenire a pagubelor Franiza simpl - nedeductibil - atins D < Fra Desp = 0 D > Fra Desp = D Aplicaie: Exemplu comparativ: Contract fr franiz Franiza deductibil - absolut D > Frd Desp = 0 D > Frd Desp = D Frd

Sistemului de acoperire proporional S.A. = 400.000 USD V.R. = 800.000 USD Pa = ?

Franiz simpl Franiz deductibil Fra Frd S.A. = 60.000 EUR S.A. = 60.000 EUR S.A. = 60.000 EUR Pa = 2.500 EUR Pa = ? Pa = ? Fra = 1% 60.000 EUR = ? Frd = 1% 60.000 EUR = ? D1= 430 D2=3.000 D3= 430 D4=3.000 D5= 430 D6=3.000 Desp1=? Desp2=? Desp3=? Desp4=? Desp5=? Desp6=? n cazul a trei contracte de asigurare: unul fr franiz, unul cu franiz simpl (Fra) i cel de-al treilea cu franiz deductibil (Frd). S se calculeze despgubirea n toate cele ase situaii prezentate. Care este nivelul primei de asigurare n cazul franizei simple i al celei deductibile, innd cont de efortul asigurtorului n plata despgubirilor. Rspuns: n cazul contractului fr franiz, despgubirile se pltesc la nivelul daunei. Astfel, D1= 430 ; Desp1 = 430
12

D2= 3.000 ; Desp2 = 3.000 n cazul contractului de asigurare cu franiz simpl Fra, despgubirile se pltesc astfel: Se calculeaz franiza atins: Fra = 1% S . A. = 1% 60.000 EUR = 600 EUR D3 = 430 D3 < Fra Desp3 = 0 D4 = 3 000 D4 > Fra Desp4 = D4 = 3.000 Franiza deductibil (Frd) Frd = 1% S . A. = 1% 60.000 EUR = 600 EUR D5 = 430 D4 < Frd Desp5 = 0 D6 = 3.000 D6 > Frd Desp6 = D6 Frd = 3.000 600 = 2.400 n cazul franizei simple, prima de asigurare este mai mic dect n primul caz, deoarece atunci cnd dauna (D) este mai mic dect franiza simpl (Fra), asigurtorul nu despgubete. n cazul franizei deductibile, asigurtorul nu pltete niciodat ntreaga daun, motiv pentru care prima de asigurare va avea, n acest caz, cel mai mic nivel. Din aceast prezentare rezult c franiza este element de negociere a primei de asigurare. Tema nr. 4 Se propune spre rezolvare urmtorul exemplu comparativ: Contract fr franiz Franiz simpl Franiz deductibil Fra Frd S.A. = 400.000 EUR S.A. = 400.000 EUR S.A. = 400.000 EUR Pa = 900 EUR Pa = ? Pa = ? Frd = 1% S . A. = ? Fra = 1% S . A. = ? D1= 2.200 D2=9.000 D3= 2.200 D4=9.000 D5= 2.200 D6=9.000 Desp1=? Desp2=? Desp3=? Desp4=? Desp5=? Desp6=? S se calculeze: a) Valoarea despgubirilor n toate situaiile prezentate. b) Precizai nivelul primei de asigurare n cazul franizei simple i a celei deductibile fa de efortul asigurtorului n plata daunelor.

13

CAPITOLUL 2 ASIGURRI MARITIME


Concepte cheie: Riscuri specifice asigurrilor maritime, avarie total, avarie particular, avarie comun, Regulile YorkAnvers, Cluburi de Protecie i Indemnizare.

2.1. ntrebri gril


1. Care din urmtoarele categorii de daune sunt acoperite printr-un contract obinuit de asigurare maritim: a) daune cauzate de nsuirile naturale ale bunului asigurat; b) daune provocate de aciuni cu caracter militar; c) daune provocate de energia atomic; d) daune provocate de intrarea apei de mare n nav; e) daune provocate intenionat de asigurat. Indicai rspunsul corect. 2. Atunci cnd starea de nenavigabilitate a navei este determinat de defecte ascunse: a) asiguratul i asigurtorul sunt rspunztori n egal msur; b) asigurtorul este eliberat de orice rspundere; c) eventualele daune sunt suportate de ctre asigurtor; d) asiguratul este eliberat de orice rspundere; e) mrimea daunelor depinde de gravitatea defectelor ascunse. Indicai rspunsul corect. 3. n cadrul bunurilor asigurate n timpul transportului maritim (asigurare cargo), suma asigurat cuprinde: a) valoarea bunului potrivit facturii sau, n lipsa acesteia, valoarea de pia a bunului la locul de expediere n momentul ncheierii asigurrii; b) costul transportului, al asigurrii, precum i alte costuri legate de transportul bunului i necuprinse n valoarea facturii; c) cheltuieli i taxe vamale; d) o supraasigurare de 10% din valoarea bunului pentru acoperirea acelor cheltuieli ce nu pot fi prevzute la ncheierea asigurrii; e)costul dobnzii creditului cu care s-a cumprat marfa transportat. 4. Asigurarea ncheiat n Condiia "C" la asigurrile de bunuri n timpul transportului maritim acoper riscul cauzat de: a) intrarea apei de mare n cal, container sau loc de depozitare; b) cutremurul de pmnt, erupia vulcanic sau trsnetul; c) luarea de valuri; d) euarea, scufundarea sau rsturnarea navei sau ambarcaiunii; e) dauna total a unui colet pierdut peste bord n timpul ncrcrii sau descrcrii pe i de pe nav. 5. Pot fi asigurate cu titlu de cheltuieli ce intr n avaria comun: 1. salariile i retribuia aferent orelor suplimentare cuvenite echipajului navei; 2. comisioane i dobnzi; 3. costul asigurrii;

14

4. cheltuieli portuare efectuate n portul de refugiu; 5. preteniile pentru sacrificii i daune la ncrctur i navlul aferent; 6. reparaiile la nava deplasat n alt parte dect la destinaie. Alegei varianta corect: a) 1+2+6; b) 2+3+5; c) l+J+4; d) 1+5+6; e) 3+4+5.

6. Una din urmtoarele cheltuieli nu poate fi cuprins n categoria cheltuielilor ce intr n avaria comun: a) salariile i retribuia aferent orelor suplimentare cuvenite echipajului navei; b) ntreinerea echipajului i combustibilul consumat; c) comisioane i dobnzi; d) cheltuieli portuare efectuate m portul de refugiu; e) cheltuieli de dispa. 7. Avaria comun reprezint cheltuiala extraordinar sau sacrificiul realizat: a) intenionat i raional pentru salvarea de la pericolul care amenina interesele tuturor celor care participau la expediia maritim; b) pentru salvarea de la pericolul care amenina interesele tuturor celor care participau la expediia maritim; c) intenionat i raional pentru salvarea de la pericolul care amenina nava participant la o expediie maritim; d) intenionat i raional pentru salvarea mrfurilor aflate pe o nav; e) pentru salvarea persoanelor aflate m pericol ca urmare a producerii unui naufragiu. Indicai rspunsul corect. 8. Conceptul de avarie comun presupune: a) existena pagubei s fie rezultatul unei aciuni ntreprinse n mod contient de comandantul navei i este suportat pe linie financiar de ctre armator; b) paguba este rezultatul unor factori independeni de voin a comandantului navei; c) paguba este suportat fie de nav, fie de navlu, fie de marf; d) paguba suferit n urma msurilor luate n mod contient i raional de ctre comandantul navei i se repartizeaz ntre cele trei interese (nav, ncrctur i navlu); e) nici una din variantele de mai sus. Precizai rspunsul corect. 9. Se fac urmtoarele afirmaii n legtur cu avaria particular: 1. paguba material adus unor bunuri este consecina direct a forei majore sau a viciilor proprii bunurilor; 2. avaria particular are un caracter accidental; 3. avaria particular este suportat de unul dintre participanii la expediia maritim; 4. avaria particular nsoete avaria comun pentru acoperirea prejudiciului produs de fiecare dat; 5. avaria particular nu poate depi 30% din avaria produs.
Precizai care dintre afirmaiile anterioare sunt false: a) toate afirmaiile sunt false; b) 4+5; c) toate afirmaiile sunt adevrate; d) 1+2; e) 2+3.

10. O nav maritim este asigurat la o societate de asigurri din Romnia pentru suma de 1.500.000 $. Aceast nav efectua un transport de mrfuri asigurate la o societate de asigurri din strintate pentru suma de 700.000$, n timpul transportului nava a euat, fiind chemat un remorcher strin pentru a efectua operaiuni de salvare. Contravaloarea serviciilor prestate de acesta este de

15

100.000$. Nava a suferit avarii care necesit reparaii n sum de 250.000$, iar marfa a nregistrat o daun de 100.000 $. Sumele acceptate n avarie comun sunt de: a) 100.000$; b) 250.000$; c) 450.000$; d) 350.000$; e) 200.000$.

11. O nav este asigurat pentru suma de 1.300.000 $. Nava efectueaz un transport de mrfuri din Turcia, asigurate n aceast ar de destinaie pentru suma de 550.000$. n timpul transportului, ca urmare a avariei produse de o coliziune, apa a ptruns n cal i este nevoie de serviciul unui remorcher pentru a tracta nava avariat pn la primul port unde pot fi efectuate reparaii. Pentru serviciul fcut, remorcherului i se pltete suma de 110.000$, ntreinerea echipajului i combustibilul consumat n plus pn la portul cel mai apropiat pentru efectuarea reparaiei reprezint cheltuieli de 20.000$. n urma coliziunii, nava sufer avarii n valoare de 140.000$, iar marfa de 60.000$. Se cere: 1. s se stabileasc cheltuielile care intr n avaria comun; 2. cota de contribuie la avaria comun; 3. despgubirea pltit de societatea de asigurri din Anglia; 4. despgubirea pltit de asigurtorul din Turcia.
Alegei varianta corect: a) 200.000$; 12,12% b) 60.000$; 3,64% c) 20.000$; 1,21% d) 110.000$; 6,67% e) 130.000$; 7,88% 231.408$ 91.408$ 140.000$ 231.408$ 231.408$ 60.000$ 38.612$ 60.000$ 60.000$ . 98.612$

2.2. Asigurarea maritim Cargo - aplicaii i documente de asigurare


A) Condiia de livrare CIF port descrcare
1.Societatea comercial POIANA S.A., solicit unui asigurtor ncheierea unei asigurri pentru marfa pe care o import profile metalice, aceasta fiind transportat din portul egiptean Alexandria, la Constana. Asigurarea este acceptat n condiia de asigurare A i pentru urmtoarele condiii de asigurare suplimentare: furt, jaf, nelivrare, ndoire i zgriere. Se cunosc urmtoarele date: - Cantitatea transportat: 18.600 To - Pre unitar: 3.700 $/To CIF Constana - Cotaiile condiiilor de asigurare: A cotaie de prim - 0,6% Furt, jaf, nelivrare - 0,17% ndoire i zgriere - 1,3% - Profitul sperat 10% din valoarea facturat S se calculeze: a) Valoarea asigurat b) Prima de asigurare c) La descrcarea mrfii n portul Constana se constat urmtoarele: - 150 To nu s-au livrat - 120 To s-au ndoit, datorit unor manevre greite la ridicarea mrfii din cala navei. S se calculeze despgubirea pltit de asigurtor, tiind c polia prevede o franiza deductibil de 1% din valoarea facturat.

16

Rezolvare: a) Suma asigurat = Valoarea facturat + Profitul sperat Vf = Q Pu ; n care Q cantitatea transportat Pu pre unitar Vf = 18.600 3.700 = 68.820.000 $ s = 10% 68.820.000 = 6.882.000 $ Va = 68.820.000 + 6.882.000 = 75.702.000 $ b) Pa = Va Cp ; n care Pa = prima de asigurare Cp = suma cotelor de prim Pa = 75.702.000 (0,6+0,17+1,3)% = 75.702.000 2,07% = 1.567.031 $ c) Paguba produs este 270 To Analiznd cauzele apariiei acestor daune, se constat c ambele se vor plti deoarece nelivrarea i ndoirea sunt riscuri acoperite prin condiii suplimentare i speciale. Se determin dauna (D) D = 270 3.700 = 999.000 $ Se majoreaz cu cota de profit 999.000 10% = 99.900 $ D = 999.000 + 99.900 = 1.098.900 $ Frd = 1% Vf = 1% 68.820.000 = 688.200 $ D > Fd => Desp = D Frd = 1.098.900 - 688.200 = 410.700 $ Observaie: Dup plata despgubirii, asigurtorul are dreptul de subrogare mpotriva celor vinovai de producerea pagubelor, n limita sumelor pltite ca despgubire. Astfel, pentru suma pltit pentru acoperirea pagubei datorate nelivrrii, se poate face aciune n regres mpotriva exportatorului egiptean, iar pentru suma pltit ca despgubire datorit ndoirii, se poate recupera suma din partea firmei ce efectueaz operaiunile de descrcare.

Probleme propuse Tema nr. 2 Se solicit un transport de marf din portul Constana la Istanbul. Cantitatea transportat = 5.000 To - pre unitar = 80 - condiia de livrare = CIF Istanbul - profitul sperat = 10% din valoarea facturat - condiia de asigurare A 0,4% - furt, jaf, nelivrare 0,15% - rzboi, greve 0,05% S se calculeze: a) Valoarea asigurat b) Prima de asigurare c) Despgubirea pltit de asigurtor, tiind c, la descrcare, s-a constatat c 30 To marf nu s-au livrat, iar asigurarea s-a ncheiat fiind prevzut o unei franiz deductibil de 1% din valoarea facturat. Tema nr. 3 Se transport o cantitate de marf (fin de pete) din portul Callao (Peru) n portul Brila. Condiia de livrare este CIF Brila. Slip-ul (forma prescurtat a contractului de asigurare) se prezint astfel: - cantitatea transportat.: 7.000 To - pre unitar: 210 /To

17

- profit separat = 10% din valoarea facturat - condiiile de asigurare: Condiia B = 0,5% Furt, jaf, nelivrare = 0,17% Rzboi i greve = 0,05% Pierderi prin risipire = 0,08% La descrcarea mrfii n Portul Brila se constat urmtoarele: - 150 To nu s-au livrat; - 300 To s-au deteriorat datorit unei furtuni pe mare i infiltrrii apei ntr-unul din hambarele navei; - 200 To reprezint sacrificiu n avaria comun S se calculeze: a) Valoarea asigurat b) Prima de asigurare c) Despgubirea pltit de asigurtor, tiind c asigurarea a fost ncheiat cu plata unei franize deductibile de 1% din valoarea facturat.

Tema nr. 4 Pe nava romneasc Poiana se transport o cantitate de 557 To lmi, la preul de 420 /To. Transportul se face din portul Mersin (Turcia) n portul Constana. Condiia de livrare este CIF Constana. Marfa se asigur n condiia de asigurare C, inclusiv pentru urmtoarele riscuri suplimentare: - furt, jaf, nelivrare = 0,17% - alterare = 1% - rzboi i greve = 0,05% Profitul sperat este 10% din valoarea facturat. Condiia de asigurare C s-a negociat la 0,4%. La descrcare s-a constatat c 100 To s-au depreciat datorit unui incendiu la bordul navei, fapt ce a dus la defectarea instalaiei frigorifice dintr-un hambar. Asigurarea s-a ncheiat cu plata de ctre asigurat a unei franize deductibile de 1% din valoarea facturat. S se calculeze: a) Valoarea asigurat b) Prima de asigurare c) Despgubirea pltit de asigurtor d) Dac ar fi fost utilizat franiza atins, cum ar fi trebuit s fie nivelul primei de asigurare (mai mare sau mai mic)? Motivai rspunsul. Dar dac nu s-ar fi folosit o franiz. Dar dac marfa ar fi fost transportat pe puntea navei?

B) Condiia de livrare FOB port ncrcare


1. Se import o cantitate de 7.500 To semine de ctre S.C. Transagro S.A. Bucureti. Transportul este efectuat din portul Anvers n portul Brila. Se cunosc urmtoarele date: - Preul unitar pe ton este 130 $ FOB Anvers - Navlul = 12 $/To - Condiii de asigurare: - B- cotaie de prim 0,3% - furt, jaf, nelivrare - cotaie de prim - 0,17% - rzboi i greve - cotaie de prim 0,05% pierdere prin risipire 0,4% n contract se stabilete o franiz deductibil de 0,3% din valoarea facturat. Profitul sperat (s) este 10% din valoarea facturat. Se cere s se calculeze: a) Suma asigurat;

18

b) Prima de asigurare; c) La descrcarea mrfii s-au constatat urmtoarele: - 20 To marf s-au deteriorat datorit unei furtuni pe mare i a infiltrrii apei de mare n locul de depozitare; - 15 To este sacrificiu n avaria comun; - 10 To s-au mucegit. S se calculeze despgubirea pltit de asigurtor Rezolvare: a) Va = Vf + N + s Vf = Q Pu = 7.500 130 = 975.000 $ N = n Q = 12 7.500 = 90.000 $ s = 10% Vf = 10% 975.000 = 97.500 Va = 975.000 + 90.000 +97.500 = 1.162.500 $ b) Pa = Va Cp Cp = 0,3% + 0,17% + 0,05% + 0,4% = 0,92% Pa = 1.162.500 0,92% = 10.695 $ c) Prejudiciul cantitativ (paguba) este de 45 To (20 To + 15 To + 10 To) - innd cont de riscurile aprute, doar dou dintre ele sunt riscuri asigurate (20 To datorit furtunii i infiltrrii apei de mare i 15 To sacrificiu n avaria comun). - Mucegirea nu se pltete deoarece nu a fost stabilit ca risc special asigurat. D = Q Pu = 35 130 = 4.550 $ s = 10% D = 4.550 10% = 455 $ Dt = 4.550 + 455 + 420 = 5425 $ Fd = 0,3% Vf = 0,3% 975.000 = 2.925 $ Desp. = D Fd = 5.425 2.925 = 2500 $

Probleme propuse 1. S.C. Management & Co. S.A. cu sediul n Braov, solicit unui asigurtor o asigurare pentru marfa pe care o export cherestea. Marfa se ncarc din portul Brila, destinaia fiind Rotterdam (Olanda). Se cunosc urmtoarele date: - cantitatea transportat = 6.500 To - preul unitar este = 120 $/To FOB Brila - Navlul = 10 $/To - Profitul sperat = 10% din valoarea facturat - Condiii de asigurare: C- cotaie de prim 0,25% furt, jaf, nelivrare - cotaie de prim - 0,17% putrezire - cotaie de prim 1% S se calculeze: a) Suma asigurat b) Prima de asigurare c) Despgubirea pltit de asigurtor, dac s-a constatat la descrcarea mrfii c 250 To s-au deteriorat datorit descrcrii mrfii ntr-un port de refugiu i executrii unei manevre greite la transbordarea acesteia. d) Aceleai cerine i pentru marfa facturat n condiia de livrare CIF Rotterdam. e) Determinai despgubirea n cazul unei franiza deductibile de 1% din valoarea facturat
2. Importatorul Mineral Export Import asigur marfa crbune cocsificabil, din Australia (Sidney) pn la Constana.

19

n cererea de asigurare se stipuleaz c marfa a fost asigurat pentru riscurile prevzute n condiia de asigurare C (0,25%), inclusiv pentru urmtoarele riscuri suplimentare: - furt, jaf, nelivrare - 0,17% - rzboi i greve 0,05% - ruginire 1% Slip-ul arat astfel: - Condiia de livrare este FOB Sidney - Cantitatea transportat (Q) = 58.000 To - Pre unitar (Pu) = 56 /To - Navlul (n) = 8 /To La descrcarea mrfii se constat: - 1 000 To nu s-au livrat - 4 500 To s-au depreciat ca urmare a unei explozii n sala mainilor S se calculeze: a) Valoarea asigurat b) Prima de asigurare c) Despgubirea pltit de asigurtor, tiind c asigurarea a fost ncheiat cu plata unei franize deductibile de 1% din valoarea facturat. 3. S.C. ASTORIA S.A., pe baza cererii de asigurare solicit ncheierea unei asigurri pentru marfa pe care o transport - laminate din portul Anvers (Belgia) n portul Constana. Cererea este acceptat de asigurtor n condiia de asigurare C 0,5%, inclusiv pentru urmtoarele riscuri suplimentare: - furt, jaf, nelivrare 0,17% - ndoire: 2,5% - risc special - Catitate transportat: 2.500 to - Pre unitar: 850 /To - Condiia de livrare este FOB Anvers - Navlul: 45 /To - Profit sperat: 10% din valoarea facturat La descrcarea mrfii n portul Constana se constat: - 30 To s-au distrus ca urmare a unui incendiu la bordul navei; - 20 To sacrificiu n avaria comun. S se calculeze: a) Valoarea asigurat i prima de asigurare b) Despgubirea pltit de asigurtor ca urmare a pagubei suferite la marfa transportat, tiind c asigurarea se ncheie cu plata unei franize deductibile de 1% din valoarea facturat.

C) Documente de asigurare
Documentele care se folosesc n cazul unei asigurri CARGO maritim: Condiiile de asigurare - Riscuri acoperite n condiiile A, B i C (Anexa 2.2.1.) Cerere - chestionar de asigurare privind asigurarea mrfurilor pe tipul transportului (Anexa 2.2.2.) Polia CARGO maritim (Anexa 2.2.3.) Cotele de prim pe diferite moduri de transport: (Anexa 2.2.4.) Condiii de asigurare a mrfurilor pe timpul transportului - condiia A.

20

Anexa 2.2.1.

21

Anexa 2.2.2.

22

Anexa 2.2.3.

23

24

Anexa 2.2.4.

25

26

Anexa 2.2.5

CONDIII SPECIFICE privind asigurarea facultativ a bunurilor pe timpul transportului internaional

Condiia de asigurare A
1. RISCURI ACOPERITE 1.1. n baza Condiiei de asigurare A sunt acoperite toate riscurile de pierdere i/sau avariere a bunului asigurat, inclusiv cele cauzate de furt, jaf i nelivrare a unui colet (prin colet ntreg se nelege bunul ambalat), cu excepia cazurilor prevzute la Capitolul EXCLUDERI, la care este expus ncrctura (cargoul) n perioada asigurat. 1.2. Asigurarea ncheiat n baza Condiiei de asigurare A acoper, i: - cheltuielile i contribuiile la avaria comun i/sau cheltuielile de salvare, pltite de Asigurat, stabilite conform prevederilor contractului de navlosire i/sau legilor aplicabile, dac acestea au fost fcute pentru sau n legtur cu nlturarea unei pierderi cauzate de orice eveniment, cu excepia cazurilor prevzute la capitolul Excluderi sau n alte articole ale prezentelor condiii specifice. - suma ce reprezint proporia rspunderii stabilite conform clauzei culp comun n caz de coliziune, dac aceast clauz este prevzut n contractul de navlosire. n cazul oricrei pretenii de despgubire fcut de proprietarii navei n conformitate cu clauza culp comun n caz de coliziune Asiguratul este de acord s notifice Asigurtorului acest lucru, Asigurtorul avnd dreptul, pe contul i cheltuiala sa, s apere Asiguratul mpotriva unei astfel de pretenii. - clauza: Problema Mileniului - Computerul (Cargo). 1.3. La cererea asiguratului i contra plii unei prime suplimentare OMNIASIG preia i riscurile specifice bunurilor (spargere, scurgere, risipire, asudare, ncingere, mucegire, combustie spontan, alterare, pietrificare, ruginire, oxidare, ndoire, zgriere srire a emailului, contaminare, etc.). 2. EXCLUDERI 2.1. Pierderea, avaria i cheltuiala rezultnd din sau provocate de: - comportarea necorespunztoare voit a Asiguratului; - scurgerea ordinar, pierderea uzual n greutate sau volum, uzura i ruperea normal, a bunului asigurat; - ambalarea i pregtirea insuficient sau necorespunztoare a bunului asigurat (n acest sens termenul ambalare se consider c include stivuirea ntr-un container, camion, vagon de marf, etc., dar numai dac stivuirea este efectuat fie nainte de intrarea n vigoare a asigurrii, fie de ctre Asigurat sau de prepuii acestuia); - viciul propriu sau natura bunului asigurat; - ntrzierea direct, chiar dac ntrzierea se datoreaz unui risc asigurat (cu excepia cheltuielilor pltibile conform prevederilor de la Cap.1). - pierderea sau frustrarea voiajului sau cltoriei; - insolvabilitatea sau nendeplinirea obligaiilor financiare de ctre proprietarii, administratorii, navlositorii sau operatorii navei; - utilizarea oricrei arme de rzboi care folosete fisiunea i/sau fuziunea atomic, nuclear, sau alt reacie asemntoare ori alt for sau obiect radioactiv; - contaminarea radioactiv, - starea de nenavigabilitate a navei sau ambarcaiunii, faptul c nava, ambarcaiunea, mijlocul de transport, containerul este inadecvat pentru transportul n bune condiii al bunului asigurat, dac Asiguratul sau prepuii si au cunotin de starea de nenavigabilitate sau de inadecvare n momentul ncrcrii bunului asigurat. 2.2. Pierderea, avaria i cheltuiala provocate de: - rzboi, rzboi civil, revoluie, rebeliune, insurecie sau conflicte civile rezultnd din acestea, sau orice act ostil al su mpotriva unei puteri beligerante;
27

- capturare, sechestrare, arestare, reinere sau detenie (cu excepia pirateriei), tentativa de a le face i consecinele acestora; - mine, torpile, bombe sau alte arme de rzboi abandonate. 2.3. Pierderea, avaria i cheltuiala provocate de: - greviti, muncitori n timpul grevei patronale (lock-out) sau persoane lund parte la tulburri, revolte sau micri civile; - greve, greve patronale (lock-out), tulburri, revolte sau micri civile; - orice terorist sau orice persoan acionnd din raiuni politice. 2.4 Pierderea, avaria, cheltuiala sau rspunderea de orice natur provenite direct sau indirect din: - folosirea sau operarea oricrui computer, sistem computerizat, software sau program de computer sau proces sau orice sistem electronic unde o asemenea pierdere, avarie, cheltuial sau rspundere provin, direct sau indirect, ca o consecin a: i) schimbrii datei la anul 2000 sau orice alt schimbare de dat; ii) oricrei schimbri sau modificri din sau la orice astfel de computer, sistem de computer, program de computer, la programul su procesul sau sistemul electronic n legtur cu orice astfel de schimbare de dat. 3. DISPOZIII FINALE 3.1. Prezentele Condiii specifice se aplic numai mpreun cu Condiiile generale privind asigurarea facultativ a bunurilor pe timpul transportului internaional.

Condiia de asigurare B
Riscuri acoperite n baza acestei condiii sunt acoperite, cu excepia excluderilor din grupele a), b), c), prezentate la grupa A, riscurile de pierdere i avarie la bunurile asigurate, cauzate de: - incendiu sau explozie; - euarea, scufundarea sau rsturnarea navei sau ambarcaiunii; - rsturnarea sau deraierea mijlocului de transport terestru; - coliziunea sau contactul navei, ambarcaiunii sau mijlocului de transport cu un obiect exterior, altul dect apa; - descrcarea mrfii ntr-un port de refugiu; - cutremur de pmnt, erupie vulcanic sau trsnet; - sacrificiul n avaria comun; - aruncarea sau luarea de valuri peste bord; - intrarea apei de mare, lac sau ru n nav, ambarcaiune, cal, mijloc de transport, container sau loc de depozitare; - dauna total a unui colet pierdut peste bord sau czut n timpul ncrcrii sau descrcrii pe i de pe nav, ambarcaiune sau alt mijloc de transport.

Condiia de asigurare C
1. Riscuri acoperite n baza acestei condiii sunt acoperite, cu excepia excluderilor a), b), c), riscurile de pierdere i avarie la bunurile asigurate, cauzate de: - incendiu sau explozie; - euarea, scufundarea sau rsturnarea navei sau ambarcaiunii; - rsturnarea sau deraierea mijlocului de transport terestru; - coliziunea sau contactul navei, ambarcaiunii sau mijlocului de transport cu un obiect exterior, altul dect apa; - descrcarea mrfii ntr-un port de refugiu; - sacrificiul n avaria comun; - aruncarea bunurilor peste bord;

28

La cererea asiguratului i contra plii unei prime suplimentare, asigurtorul poate prelua i riscurile din grupele de excluderi b) - riscuri de rzboi, respectiv c) - riscuri de greve, prin precizarea acestui fapt expres n poli. Asigurarea ncheiat n baza uneia din condiiile de asigurare A B C acoper i: - cheltuielile i contribuiile la avaria comun i/sau cheltuielile de salvare, pltite de asigurat, stabilite conform prevederilor contractului de navlosire i/sau legilor aplicabile, dac acestea au fost fcute pentru sau n legtur cu nlturarea unei pierderi cauzate de orice eveniment acoperit de aceast condiie. - suma ce reprezint proporia rspunderii stabilite conform clauzei, culp comun n caz de coliziune, dac aceast clauz este prevzut n contractul de navlosire. n cazul oricrei pretenii de despgubire fcut de proprietarii navei n conformitate cu clauza culpa comun n caz de coliziune asiguratul este de acord s notifice asigurtorului acest lucru, asigurtorul avnd dreptul, pe contul i cheltuiala sa, s apere asiguratul mpotriva unei astfel de pretenii.

Condiia de asigurare
RISCURI DE DEPOZITARE (se aplic numai n completarea uneia din condiiile de asigurare A, B, sau C) 1. Riscuri acoperite n baza acestei condiii sunt acoperite, cu excepia excluderilor a), b), c), riscurile de pierdere i avarie la bunurile asigurate, cauzate de: - incendiu; - trsnet, chiar dac trsnetul nu a fost urmat de incendiu; - explozie, chiar dac explozia nu a fost urmat de incendiu; - ploaie torenial inclusiv efectele indirecte ale acesteia; - grindina;- inundaie;- furtuna;- uragan; - cutremur de pmnt; - prbuire sau alunecare de teren; - greutatea stratului de zpad sau ghea; - avalane de zpad; - cderea pe cldiri sau alte construcii a unor corpuri; - furt prin efracie. 2. Excluderi Pierderea, avaria i cheltuiala rezultnd din sau provocate de excluderile cuprinse n condiiile specifice ale asigurrii de baz.

Condiia de asigurare
FURT, JAF I NELIVRARE (se aplic numai n completarea uneia din condiiile B sau C) 1. Riscuri acoperite 1.1. n baza acestei condiii sunt acoperite, cu excepia excluderilor prevzute mai jos, riscurile de pierdere i avarie la bunurile asigurate, cauzate de furtul, jaful sau nelivrarea unui colet ntreg. 2. Excluderi Pierderea, avaria i cheltuiala rezultnd din sau provocate de excluderile cuprinse n condiiile specifice ale asigurrii de baz.

29

2.3. Asigurarea maritim Casco - aplicaii i documente de asigurare


A) Aplicaii 1. O nav este asigurat la o societate de asigurri pentru suma de 1.800.000$. Nava efectueaz un transport de mrfuri ctre Amsterdam, asigurate pentru suma de 700.000$. Ca urmare a avariei produse de o coliziune, apa a ptruns n cal i este nevoie de serviciul unui remorcher pentru a tracta nava avariat pn la primul port unde pot fi efectuate reparaii. Pentru serviciul fcut, remorcherului i se pltete suma de 150.000$. ntreinerea echipajului i combustibilul consumat n plus pn la portul cel mai apropiat pentru efectuarea reparaiei presupun cheltuieli de 35.000$. n urma coliziunii, nava sufer avarii n valoare de 350.000$, iar marfa de 120.000$. Se cere: a) s se stabileasc cheltuielile care intr n avaria comun b) cota de contribuie la avaria comun c) despgubirea pltit de asigurtorul navei i despgubirea pltit de asigurtorul mrfii. Rezolvare: a) n acest caz, cheltuielile care intr n avaria comun sunt: cheltuielile de salvare (suma pltit remorcherului) - 150.000$; cheltuielile cu ntreinerea echipajului i combustibilul consumat n plus - 35.000$.
b) Pentru stabilirea cotei de contribuie la avaria comun, se calculeaz masa creditoare (daunele suferite de nav i marf, ct i cheltuielile extraordinare i rezonabile efectuate n scopul salvrii comune) i masa debitoare (elementele care au beneficiat de pe urma sacrificiilor i cheltuielilor efectuate pentru salvarea comun). Masa creditoare = cheltuielile de avarie comun 150.000$ + 35.000$ = 185.000$. Masa debitoare = Valoarea salvat a navei + Valoarea salvat a mrfii = (1.800.000$ - 350.000$) + (700.000$ - 120.000$) = 1.450.000$ + 580.000$ = 2.030.000$. Cota de contribuie la avaria comun este raportul dintre masa creditoare i masa debitoare. 185000$/2030000$ l00 = 9,11% c) Contribuia navei la avaria comun va fi: 9,11% 1.450.000$= 132.095$ Contribuia mrfii la avaria comun va fi: 9,11% 580.000$ = 52.838$ Despgubirea acordat de asigurtorul navei va fi: Valoarea daunei suferite de nav + Contribuia navei la avaria comun = 350.000$ + 132.095$ = 482.095$ Despgubirea acordat de asigurtorul mrfii va fi: Valoarea daunei suferite de marf + Contribuia mrfii la avaria comun = 120.000$ + 52.838$ = 172.838$ 2. Nava maritim DELTA, aparinnd S.C. NOVOX S.A se dorete a fi asigurat pe o perioad de un an, respectiv 01.12.2001 pn pe data de 30.11.2002 Solicitarea este acceptat de un asigurtor. Datele sunt urmtoarele: Valoarea asigurat 6.000.000 $, din care: - valoarea CASCO 4.800.000 $ - valoarea majorat 1.200.000 $ Valoarea CASCO este repartizat astfel:

30

- 50% - corpul navei - 35% - partea de maini - 15% - partea de instalaii n contract se stipuleaz c n caz de daun la corpul navei, asigurarea se ncheie cu plata unei franize deductibile de 1% din valoarea CASCO aferent acestei pri a navei.

Tema nr. 1 a) S se calculeze prima de asigurare cunoscnd cotaiile de prim: - 1,05% pentru valoarea CASCO - 0,2% pentru valoarea majorat b) Nava sufer o avarie la manevra de acostare n portul Galai, valoarea daunei ridicndu-se la 40.000$, din care 32.000$ la corpul navei i 8.000$ la partea de maini. S se calculeze despgubirea pltit de asigurtor. Rezolvare: a) Pa = Vcasco Cp vcasco + Vmaj Cp vmaj = 4.800.000 1,05%+1.200.000 0,2% = 50.400 + 2.400 = 52.800$ b) D = 40.000$ din care: 32.000$ - corp nav 8.000$ - parte maini Vcasco corp nav = 4.800.000 50% = 2.400.000$ Vcasco parte maini = 4.800.000 35% = 1.680.000$ Vcasco parte instalaii = 4.800.000 15% = 720.000$ Fd = 1% 2.400.000 = 24.000$ - corp nav. Desp = (32.000 24.000) + 8.000 = 8.000+ 8.000 = 16.000$ Tema nr. 2 Nava NEAM aparinnd S.C APOLONIA S.A., este asigurat de un asigurtor n urmtoarele condiii i innd cont de urmtoarele date: - valoarea asigurat 3.500.000$ din care: - valoarea CASCO = 2.800.000$ - valoarea majorat = 700.000$ Asigurarea prevede o franiz deductibil de 1% din valoarea CASCO aferent corpului navei i 0,5% din valoarea CASCO a pri de mainii. Valoarea CASCO este repartizat astfel: - valoarea corpului navei = 60% din valoarea CASCO - valoarea prii de maini = 30% din valoarea CASCO - valoarea pri de instalaie = 10% din valoarea CASCO. Aproape de portul Gdansk, nava sufer o avarie care necesit reparaii pentru o perioad de 25 zile. Avaria se ridic la suma de 65.000$, din care 62.000$ la corpul navei i 3.000$ la partea de instalaii. Cotaiile de prim sunt: - 1,8% pentru valoarea CASCO - 0,35% pentru valoarea majorat S se calculeze: a) Prima de asigurare pltit de asigurat b)Despgubirea pltit de asigurtor c) Prima de asigurare ce trebuie restituit de asigurtor pentru perioada de reparaii d) Pentru ce variant poate opta asiguratul n afar de a primi diferena de prim ?

31

B) Documente de asigurare Pentru ncheierea unei asigurrii CASCO maritim trebuie parcurse anumite etape: 1. Completarea cereri de asigurare anexa nr. 2.3.1. 2. Inspecie tehnic anexa nr. 2.3.2. 3. Emiterea poliei de asigurare anexa nr. 2.3.3. Instrumentare dosar daun CASCO maritim Dosarul de daun cuprinde urmtoarele documente: 1. ntiinare daun Armatorul face cunoscut prin adres oficial ctre asigurtor, cu privire la producerea evenimentului asigurat 2. Comandantul navei ntocmete raportul ctre Cpitnia portului unde s-a produs evenimentul 3. Copie dup jurnalul de bord 4. Declaraii ale cpitanului navei, ofierului mecanic i ofierului de navigaie cu privire la cauzele i mprejurrile producerii accidentului naval 5. Copie dup procesul verbal ntocmit de Cpitnia portului, respectiv cu privire la cauzele producerii accidentului 6. Contractul de navlosire (dac este cazul) 7. Copie dup atestatul Registrului Naval Romn, cu privire la datele de identificare ale navei i clasa navei. 8. Copie poli de asigurare 9. Raport constatare pagube ntocmit de asigurtor ( anexa nr. 2.3.4.) 10. Plane foto 11. Deviz de reparaii nsoit de factura aferent 12. Cererea de despgubire 13. Referatul de plat ntocmit de asigurtor (anexa nr. 2.3.5.)

32

Anexa 2.3.1.

33

Anexa 2.3.2.

34

Anexa 2.3.3.

35

Anexa 2.3.4.

36

37

38

CAPITOLUL 3 ASIGURRI DE BUNURI


Concepte cheie: Interesul asigurat; Subrogarea; Asigurare CASCO; Asigurare CARGO; Condiiile de asigurare a mrfurilor pe timpul transporturilor: A, B, C; Condiii speciale: riscuri de rzboi i conflicte militare ; riscuri de greve i conflicte sociale .

3.1. ntrebri gril


a) ASIGURAREA BUNURILOR 1. n cazul asigurrii de bunuri, interesul asigurrii este reprezentat de: a) bunurile care fac obiectul contractului de asigurare; b) dauna evaluabil n bani pe care o poate suferi asiguratul n cazul pierderii sau deteriorrii bunului; c) despgubirea pe care urmeaz s o ncaseze asiguratul n cazul producerii evenimentului asigurat; d) valorile patrimoniale expuse riscurilor asigurate; e) suma asigurat. 2. Dac asigurarea a fost ncheiat la o sum asigurat inferioar valorii bunului, asigurtorul are dreptul: a) s rezilieze contractul de asigurare; b) s solicite plata unei prime de asigurare suplimentare; c) s reduc despgubirea, proporional cu raportul dintre suma asigurat i valoarea bunului; d) s reduc despgubirea cuvenit cu diferena dintre valoarea real a bunului i suma asigurat; e) s propun modificarea contractului de asigurare. 3. La asigurarea bunurilor se pot acorda despgubiri pentru: a) pagubele produse ca urmare a radiaiei nucleare; b) pagubele produse de rzboi; c) cheltuielile efectuate pentru curarea locului unde s-a produs paguba; d) uzura fizic a bunurilor; e) reducerea valorii bunurilor dup reparaie. 4. n cazul n care n contractul de asigurare se prevede o franiz deductibil, valoarea despgubirii reprezint: a) suma dintre cuantumul pagubei i franiz; b) diferena dintre cuantumul pagubei i franiz; c) cuantumul pagubei; d) franiza; e) nivelul franizei, dac aceasta este mai mic dect paguba. 5. n cazul n care contractul de asigurare prevede o franiz atins: a) asigurtorul acoper n ntregime paguba - pn la nivelul sumei asigurate - dac aceasta este mai mare dect franiza; b) asigurtorul acoper paguba numai pn la nivelul franizei; c) asigurtorul acord despgubire numai pentru partea din daun care depete franiza; d) asigurtorul acoper n ntregime paguba; e) asigurtorul acoper diferena dintre suma asigurat i franiz.

39

6. Principiul primului risc presupune: a) acordarea despgubirii la nivelul sumei asigurate; b) acordarea despgubirii doar la prima producere a riscului asigurat; c) acordarea despgubirii la nivelul pagubei, n limita sumei asigurate; d) acordarea despgubirii la nivelul pagubei, indiferent de mrimea acesteia; e) ncetarea contractului de asigurare dup producerea primului risc asigurat. 7. Care dintre urmtoarele afirmaii - referitoare la principiul rspunderii proporionale - este adevrat: a) mrimea despgubirii depinde de raportul dintre suma asigurat i pagub; b) mrimea despgubirii este proporional cu raportul dintre valoarea real a bunului asigurat i suma asigurat; c) despgubirea nu poate fi niciodat egal cu paguba; d) mrimea despgubirii este direct proporional cu valoarea real a bunului asigurat; e) despgubirea este egal cu paguba dac suma asigurat este egal cu valoarea real a bunului asigurat. 8. La asigurarea de bunuri, despgubirea acordat de asigurtor: a) nu poate fi mai mare dect suma asigurat i dect valoarea bunului la momentul producerii evenimentului asigurat; b) nu poate fi mai mare dect suma asigurat, nici dect cuantumul pagubei, dar poate fi mai mare dect valoarea bunului la momentul producerii evenimentului asigurat; c) poate fi mai mare dect cuantumul pagubei, dar n limita sumei asigurate; d) nu poate fi mai mare dect suma asigurat, cuantumul pagubei i nici dect valoarea bunului la momentul producerii evenimentului asigurat; e) este egal cu paguba, n limita sumei asigurate. 9. La asigurarea mainilor, utilajelor i a instalaiilor pentru cazuri de avarii accidentale nu se acord despgubiri pentru: 1. defecte de construcie; 2. defecte de turnare sau de demontare; 3. pagube produse prin eroziune i coroziune; 4. ruperi sau deformri n timpul funcionrii; 5. pagubele produse prin inundaii. Alegei varianta corect: a) 1+3+5; b) 2+4+5; c) 3+5; d) 1+2+4+5; e) 2+3. 10. Un imobil n valoare de 200.000 este asigurat, pe baza poliei de incendiu i alte calamiti, pentru o sum de 150.000 . Cota de prim este de 0,3%. Proprietarul dorete asigurarea imobilului i mpotriva riscului de cutremur, iar pentru cuprinderea n asigurare a acestui risc suplimentar, este necesar o majorare a cotei de prim cu 10%. Ca urmare a producerii unui incendiu, imobilul este avariat, daunele fiind evaluate la 50.000 . S se determine: 1. prima de asigurare pltit de asigurat; 2. despgubirea primit de asigurat, n ipoteza aplicrii principiului primului risc. Varianta corect este:
a) (1) 495 , (2) 37.500Euro; b) (1) 600 , (2) 37.500.; c) (1) 660 , (2) 50.000 ; d) (1) 660 , (2) 37.500 ; e) (1) 495 , (2) 50.000 .

40

11. Un agent economic a ncheiat o asigurare de incendiu i alte calamiti, pentru un depozit de materiale. Suma asigurat este de 350.000 , iar cota de prim este 0,6%. n urma unui cutremur produs n perioada asigurat, cldirea asigurat a suferit o daun evaluat la 100.000 , dar despgubirea cuvenit asiguratului a fost de 70.000 (este aplicat principiul rspunderii proporionale). S se determine: 1. prima de asigurare pltit de asigurat; 2. valoarea real a imobilului asigurat.
Rspunsul corect este: a) (1) 2100 , (2) 500.000 ; b) (1) 2100 , (2) 550.000 ; c) (1)21.000 , (2) 505.000 ; d) (1) 210 , (2) 500.000 ; e) (1) 21.000 , (2) 500.000 .

12. O cldire de birouri a crei valoare real este de 10 milioane , este asigurat pentru suma de 8 milioane , mpotriva riscului de incendiu i alte calamiti. n urma producerii unui incendiu, la imobil se constat pagube evaluate la 300.000 . Care va fi despgubirea pltit asiguratului n varianta aplicrii principiului rspunderii proporionale i apoi n varianta aplicrii principiului primului risc: a) 240.000 , 250.000 ; b) 150.000 , 300.000 ; c) 260.000 , 150.000 ; d) 100.000 , 360.000 ; e) 240.000 , 300.000 .

b) ASIGURAREA BUNURILOR PE TIMPUL TRANSPORTURILOR 1. La asigurarea bunurilor pe timpul transportului terestru nu se acoper: a) pagubele produse de umezeal; b) pagubele produse de rsturnarea autovehiculului care transport mrfurile asigurate; c) pagubele produse bunurilor de roztoare; d) pagubele produse de accidente n timpul ncrcrii i descrcrii mrfurilor; e) pagubele produse de acte de tlhrie. 2. Care dintre urmtoarele afirmaii referitoare la mrfurile transportate pe cile ferate este adevrat: a) rspunderea asigurtorului ncepe n momentul ncrcrii bunurilor n vagoane; b) rspunderea asigurtorului ncepe n momentul achitrii primei de asigurare de ctre asigurat; c) rspunderea asigurtorului nceteaz n momentul descrcrii bunurilor n gara de destinaie; d) rspunderea asigurtorului ncepe n momentul semnrii contractului de asigurare; e) rspunderea asigurtorului nceteaz n momentul eliberrii bunurilor ctre destinatar. 3. La asigurarea bunurilor pe timpul transportului terestru se acord despgubiri pentru: 1. pagubele produse de ger sau cldur atmosferic; 2. pagubele produse din cauza unor nsuiri proprii naturii bunurilor transportate; 3. pagubele produse de spargere, scurgere, risipire a bunurilor transportate, ca urmare a unui accident al mijlocului de transport; 4. pagubele produse de prbuiri sau alunecri de tem; 5. ciocnirea mijlocului de transport cu diferite bunuri mobile sau imobile aflate n afara mijlocului de transport.
Rspunsul corect este:

41

a) 1+2+4+5; b) 2+3; c) 1+3+4; d) 3+4+5; . e) 2+3+5.

4. n asigurarea bunurilor transportate cu vehicule, rspunderea asigurtorului: 1. ncepe din momentul ncrcrii bunurilor n vehicule; 2. nceteaz din momentul eliberrii bunurilor ctre destinatar; 3. ncepe din momentul primirii bunurilor de ctre transportator; 4. nceteaz din momentul primirii bunurilor de ctre destinatar; 5. nceteaz din momentul descrcrii bunurilor la destinaie.
Varianta corect este: a) 1+5; b) 2+3; c) +2; d) 3+4; e) 3+5.

5. 0 societate comercial ncheie o asigurare pentru bunurile pe care dorete s le transporte dintr-un punct vamal, la sediul firmei. Preul bunurilor conform facturii este de 45520 lei, taxele vamale reprezint 10% din preul bunurilor, iar costul transportului este de 1.600 lei. Cota de prim tarifar este 1,15%. S se calculeze: 1. suma asigurat; 2. prima de asigurare pltit de asigurat. Varianta corect este: a) (1) 547.840 lei, (2) 630,16 lei; b) (1) 51672 lei, (2) 594,228 lei; c) (1) 51672 lei, (2) 5.234 lei; d) (1) 550.792 lei, (2) 6.334,10 lei; e) (1) 5523,92 lei, (2) 6.352, 50 lei.

3.2. Asigurarea cldirilor aplicaii i documente de asigurare


1. O societate comercial ncheie o asigurare pentru cldirea n care i are sediul, precum i pentru mobilierul i aparatura birotic aflate n aceasta, pentru riscurile de incendiu i alte calamiti. Contractul de asigurare se ncheie pentru o perioad de 1 an, la asigurtorul ASIBAN S.A., contractul coninnd condiiile de asigurare practicate de acest asigurtor, declaraie de asigurare chestionar (anexa 3.2.1), polia de asigurare . Cldirea este asigurat pentru o sum de 12.000 mii lei, mobilierul pentru 500 mii lei, iar aparatura birotic pentru 200 mii lei. Cotele de prim anual, practicate de societatea de asigurri respectiv, sunt: 0,5% pentru cldire, 1,2% pentru mobilier i 1,8% pentru aparatura birotic. La patru luni de la ncheierea asigurrii, la sediul firmei a izbucnit un incendiu care a avut ca rezultat avarierea cldirii, dauna fiind evaluat la 300 mii lei, i distrugerea unor bunuri n valoare de 110 mii lei (100 mii lei mobilier i 10 mii lei aparatur birotic). n contractul de asigurare era prevzut o franiz deductibil de 10% din suma asigurat att pentru cldire, ct i pentru bunuri. S se determine: a) ntreaga prim de asigurare pltit de asigurat; b) despgubirea cuvenit asiguratului; c) suma asigurat pentru care continu asigurarea. Rezolvare: a) Prima de asigurare este dat de produsul dintre suma asigurat i cota de prim tarifar. Aadar, prima de asigurare anual aferent cldirii este: 12.000 mii.lei x 0,5% = 60.000 lei, Prima de asigurare anual aferent mobilierului este: 500 mii lei x 1,2% = 6.000 lei Prima de asigurare anual aferent aparaturii birotice este: 200 mii lei x 1,8% =3.600 lei

42

Prima total de asigurare: 60.000 lei + 6.000 lei + 3.600 lei = 69.600 lei b) Deoarece contractul de asigurare prevede o franiz deductibil, o parte a daunei este suportat de asigurat, i anume: - franiza pentru cldire: 10% x 300 mii lei = 30 mii lei - franiza pentru aparatur birotic: 10% x 100 mii lei = 10 mii lei - franiza pentru mobilier: 10% x 10 mii lei = 1000 lei Valoarea despgubirii acordate asiguratului este dat de diferena dintre cuantumul pagubei i franiz: pentru cldire: 300 mii lei - 30 mii lei = 270 mii lei pentru mobilier: 100 mii lei 10 mii lei = 90 mii lei pentru aparatura birotic: 10 mii lei 1000 lei = 9000 lei Valoarea total a despgubirii acordate asiguratului va fi: 270 mii lei + 90 mii lei + 9000 lei = 369.000 lei Dup plata despgubirii, suma asigurat se diminueaz cu valoarea despgubirii, iar asigurarea continu pentru suma rmas. Asigurarea cldirii continu pentru:12.000 mii lei 270 mii lei = 11.730 mii lei Asigurarea mobilierului continu pentru: 500 mii lei 90 mii lei = 450 mii lei Asigurarea aparaturii birotice continu pentru: 200 mii lei 9 mii lei = 191 mii lei Total sum asigurat = 11730 mii lei + 450 mii lei + 191 mii lei = 12371 mii lei

2. O societate comercial i-a asigurat pe o perioad de un an, bunurile din magazin, contra riscului de furt, pentru suma de 50.000 mii lei, cu o cot de prim tarifar de 2,20%. Dup ase luni de la ncheierea contractului de asigurare are loc un furt prin efracie, asiguratul suportnd un prejudiciu de 12.500 mii lei. n urma cercetrilor efectuate de organele n drept, au fost recuperate de la cei vinovai bunuri n valoare de 5000 mii lei, acestea fiind restituite asiguratului. Se cere s se determine: a) Care este prima de asigurare achitat de asigurat? b) Care este despgubirea achitat de asigurtor? Rezolvare: a) Prima de asigurare este produsul dintre suma asigurat i cota de prim tarifar: 50.000 mii x 2,2% = 1100 lei b) Despgubirea cuvenit asiguratului este dat de diferena dintre prejudiciul constatat i bunurile recuperate deoarece recuperarea a avut loc nainte de acordarea despgubirii. 12.500 mii lei 5000 mii lei = 7500 mii lei n cazul recuperrii pariale sau totale a pagubei, dup termenul limit de acordare a despgubirii, asigurtorul este obligat conform contractului s acorde despgubirea la nivelul pagubei totale, subrogndu-se apoi n drepturile asiguratului mpotriva celor vinovai de producerea riscului i obinnd de la acetia contravaloarea sumei acordate.
3. Firma COMDIVERS i-a asigurat urmtoarele bunuri aflate n patrimoniu, la societatea de asigurare INTERAMERICAN, potrivit condiiilor generale de asigurare pentru societi comerciale i industriale practicate de aceasta - (anexa 22), precum i condiiilor speciale privind riscurile de incendii, explozii, trsnet i riscul de furt, (anexele 23, 24) - astfel: - depozit de mrfuri metalo-chimice cu o suprafa de 500 m2pentru o sum asigurat de 100.000 lei; - mrfuri diverse aflate n depozit - sum asigurat de 50.000 mii lei; - mijloace de transport auto - sum asigurat de 12.500 mii lei. Depozitul i mrfurile au fost asigurate pentru riscurile de incendiu, explozie i furt, iar mijloacele de transport au fost asigurate i pentru riscul de avarii din accidente. Cotele de prim tarifar corespunztoare bunurilor asigurate sunt: - 0,35% pentru depozit, - 0,50% pentru mrfuri, - 1,00% pentru mijloacele de transport . 43

La dou luni de la ncheierea asigurrii, n urma unei explozii urmat de incendiu, depozitul a ars n totalitate mpreun cu coninutul acestuia, fiind recuperate numai uile metalice de la intrare, n valoare de 400 lei/buc. n momentul producerii riscului, n depozit se aflau mrfuri n valoare de 35.000 mii lei. Valoarea din nou a depozitului, conform contractului, era de 25 lei pe m2, iar cota de valoare rmas este 75%. Asigurtorul a constatat c asiguratul nu a luat toate msurile de limitare a pagubei, astfel nct incendiul a afectat i unul din mijloacele de transport asigurate, pagubele fiind evaluate la 1500 lei. Se cere s se determine: a) prima de asigurare achitat de asigurat; b) despgubirea achitat de asigurtor. Rezolvare: a) Prima de asigurare = suma asigurat prima tarifar (%) Pentru depozit: 100.000 lei x 0,35% = 3500 lei Pentru mrfurile din depozit: 50.000 mii lei 0,50% = 2500 lei Pentru mijlocul de transport : 12.500 lei x 1% = 125 lei Total prime de asigurare pltite de asigurtor: 3500 lei + 2500 lei + 125 lei = 6125 lei b) Determinarea valorii din nou a depozitului: V = suprafaa depozitului valoarea din nou / m2 V = 500 m2 25 lei / m2 = 12.500 lei Valoarea depozitului n momentul producerii riscului asigurat: Vr = V cota de valoare rmas Vr=12.500 lei 75% = 9375 lei Despgubirea acordat pentru mrfuri este egal cu valoarea pagubei =35.000 lei Despgubirea total datorat asiguratului: 9375 lei + 35.000 lei 400 lei = 43.975 mii lei Avaria mijlocului de transport nu se despgubete, deoarece se consider a fi culpa asiguratului care nu a luat msurile necesare evitrii pagubei.

44

Documente utilizate pentru asigurarea cldirilor


Anexa 3.2.1.

Cerere pentru asigurarea cldirilor i/sau altor construcii aparinnd persoanelor juridice
IMPORTANT: Asiguratul este rspunztor pentru corectitudinea rspunsurilor sau pentru eventualele omisiuni, chiar dac cererea a fost completat de alt persoan. Rspunsurile se cer a fi marcate cu X sau completate n spaiile corespunztoare.
A. ASIGURAT Nume, prenume / Denumire societate: ____________________________________ Adresa: Str. ________nr.___bl.___sc.___ap.___localitate_______ jude/sector_______ Data naterii/Cod RECOM______________Cod fiscal__________________________ Telefon / fax:___________________________________________________________
Profesie/Specificul activitii societii_____________________________________

B. SUME ASIGURATE I PRIME DE ASIGURARE


Nr. rd. 0 B1 B2 B3 B4 B5 Destinaia construciei 1 Adresa Str. 2 nr. 3 bl. 4 ap. 5 loc./ sect. 6 jude 7 Suma asigurat (valoarea declarat) lei 8 Cota de prim % 9 Prima de asigurare anual lei 10

TOTAL

C. DATE TEHNICE
MOD DE PLAT A PRIMEI: INTEGRAL N RATE RATA I: scadent la_________n valoare de_____ RATA II: scadent la_________n valoare de_____ RATA III: scadent la________n valoare de_____ RATA IV: scadent la________n valoare de____

MODALITATE DE PLAT.: 1.numerar la Cons. Fin. 2. ordin de plat 3. prin mandat potal 4.la casierie PERIOADA ASIGURAT Durata asigurrii ________ nceputul asigurrii ____/____/____ sfritul asigurrii ____/____/____ BENEFICIARUL DESPGUBIRII: Nume, prenume / Denumire societate:___________________________________________________________ Adresa:Str.________________nr.___bl.___sc.___ap.___localitate____________jude/sector_______________ Data naterii/Cod RECOM______________ Cod fiscal_____________________________________________ Telefon / fax: ______________________________________________________________________________ Profesie/Specificul activitii societii__________________________________________________

45

D.RISCURI SOLICITATE N ACOPERIRE:________________________________________ MENIUNI SPECIALE:_________________________________________________ nainte de a semna aceast cerere v rugm s citii Condiiile generale i specifice pentru asigurarea cldirilor i/sau altor construcii. Indicaiile i explicaiile coninute n acestea sunt parte integrant a poliei de asigurare i se consider a fi luate la cunotin odat cu semnarea cererii.

E. PRIVITOR LA CONSTRUCIA B1, PRECIZM URMTOARELE:


Prin scrierea semnului x n caset artm situaia real i/sau opiunea noastr. 10 Materialul din care este realizat construcia: 1.Beton armat 2.Crmid 3.Lemn 4.Metal 5.Alt material 0 2 Acoperiul este realizat din: 1.Materiale incombustibile 2.Materiale combustibile 30 Materialele 1.Incombustibile

depozitate i/sau manipulate n cel puin o ncpere sunt:


2.Combustibile 3.Inflamabile 4.Explozive 3.Electric(radiator, 5.Combinat calorifer), sobe 4.Fr

40 Sistemul de nclzire este de tip: 1.Termoficare 2.Central proprie cu gaze, lemne i/sau crbuni 1. O ncpere
0

50 Specificul activitii presupune c se lucreaz cu foc n:


2.Dou ncperi 3. Trei ncperi sau mai multe 4.Fr foc 6 n caz de incendiu, pompierii 1.Cel mult 10 minute 2.11-20 minute 7 Sursa de ap este: 1.Din reea i proprie 2.Din reea
0 0

pot sosi n:
3.peste 20 minute 3.Proprie 4.Fr 3.Nu exist reglementare sau nu se respect 4.Alte cauze 5.Nu exist 4.Nu exist

8 Reglementarea fumatului: 1.Fumat interzis 2.n locuri special amenajate 90 Daunele n ultimii 1.Incendiu 2.Explozie
0

trei ani:
3.Calamiti naturale

10 Instalaii de detectare, semnalizare, alarmare a 1.Automate verificate 2.Automate neverificate 3.Manuale periodic periodic 110 Instalaii automate de stingere: 1.Exist verificate 2.Exist neverificate 3.Nu exist

incendiilor:

120 Existena paznicilor:


1.Exist, pot aciona 2.Exist, nu pot aciona 3.Nu exist n caz de incendiu n caz de incendiu 130 Starea de ntreinere a instalaiilor ce pot constitui 1.Foarte bun 2.Medie 3.Nesatisfctoare 140

surse de iniiere a incendiilor:

COEFICIENT MEDIU DE CORECIE

DATA:__________________ NTOCMIT de consilierul financiar, Reprezentana:_________________ Marca: _______________________ Nume prenume:________________

ASIGURAT, _____________________________ (semntura i tampila)

Pentru fiecare din construciile B2-B5 se completeaz cte o ANEX, asemntoare pct.E, ca parte a CERERII DE ASIGURARE.

46

Anexa 3.2.2.

DECLARAIE privind interesul patrimonial fa de obiectul asigurrii


Denumirea societii ______________________________________cu sediul n str.__________________________nr.____bl.____ap.____localitate_________________ jude/sector _______________________________ nregistrat n Registrul Comercial sub nr. _______________________avnd Codul Fiscal nr.___________________ reprezentat prin Dl./Dna. ________________________n calitate de______________ declarm c fa de construciile nominalizate n tabelul B din cererea de asigurare completat la data de: zi ___ lun ___ an ________avem interes patrimonial astfel: Nr. Destinaia construciei Natura interesului patrimonial rd. (proprietate, nchiriere, asociere etc.) B1 B2 B3 B4 B5 n orice mprejurare putem dovedi autenticitatea afirmaiei de mai sus. Prezenta declaraie o dm fa de S.C. X S.A., n vederea obinerii unei POLIE DE ASIGURARE, putnd fi folosit de aceasta drept act probatoriu cu privire la cele scrise n CEREREA DE ASIGURARE. Data: zi___ lun___ an ______. ASIGURAT _________________________ (Semntura i tampila)

47

Anexa 3.2.3.

Cota (%) de prim tarifar pentru asigurarea de construcii aparinnd persoanelor juridice
Nr. crt. 0 1

Destinaia construciei
1 Cldiri industriale 1.Electronic. Materiale de construcii. Sticl. Faian. Metalurgie 2. nclminte. Pielrie. Blnrie 3. Textile. Pielrie. Poligrafie 4. Chimie. Cauciuc. Mase plastice. Prelucrare lemn. Benzinrie Cldiri agricole 1. Grajd 2. opron 3. Solar-ser 4. Fnrie 5. Stn Cldiri pentru transport i telecomunicaie 1. Staie amenajat 2. Cabin Cldiri pentru afaceri Cldiri pentru comer Depozite magazii pentru produse 1. neinflamabile 2. inflamabile 3. foarte inflamabile 4. explozive Cldiri pentru autovehicule 1. Service 2. Garaj Cldiri pentru nvmnt, tiin, cultur, art, ocrotirea sntii, asisten social, cultur fizic i sport, culte. Cldiri pentru agrement, administraie, locuine, mprejmuiri.

Cota (%) de prim


2 0,50 0,62 0,80 0,92 0,50 0,50 1,90 0,50 0,50 0,47 0,47 0,41 0,47 0,47 0,99 1,80 1,99 0,66 0,66 0,58 0,58

4 5 6

Not: Dac o construcie nu se ncadreaz n nici o categorie, se folosete cota (%) de prim tarifar aferent unei construcii asemntoare. - COTA (%) DE PRIM TARIFAR se nmulete cu COEFICIENTUL MEDIU DE CORECIE (C.M.C.) determinat potrivit anexei 4 obinndu-se COTA (%) DE PRIM CORECTAT (C.P.C.). Prin nmulirea acesteia cu SUMA ASIGURAT (VALOAREA DECLARAT) se obine PRIMA DE ASIGURARE.

48

COEFICIENI PARIALI DE CORECIE pentru COTA (%) DE PRIM TARIFAR pentru asigurarea de construcii aparinnd persoanelor juridice
Nr. precizare 0 1.

Factori de risc
1 Materialul din care este realizat construcia: 1.Beton 2.Crmid 3.Lemn 4.Metal 5.Alte armat materiale Materialul din care este realizat acoperiul: 1.Incombustibil 2.Combustibil Materiale depozitate i/sau manipulate: 1. Incombustibile 3. Inflamabile 5. Combinat 2. Combustibile 4. Explozive Sistemul de nclzire 1. Termoficare 3. Electric i/sau sobe 2. Central proprie 4. Fr Utilizarea focului n: 1. O ncpere 3. Trei ncperi i mai mult 2. Dou ncperi 4. Fr foc Timpul necesar sosirii pompierilor: 1. 10 2. 11-20' 3. Peste 20' Sursa de ap: 1. Reea i 2.Reea 3. Proprie 4. Fr proprie Reglementarea fumatului: 1. Fumat interzis 2. Se fumeaz numai n locuri special amenajate 3. Nu exist reglementare sau nu se respect. Precedente n ultimii 3 ani: 1. Incendiu 3. Calamiti 5. Nu exist naturale 2. Explozie 4. Alte cauze Instalaii automate de stingere: 1. Exist, automat, stare perfect, 3.Exist, manual verificat 2. Exist, automat, nu se verific 4. Nu exist periodic Instalaii automate de stingere: 1.Exist, stare perfect, verificate periodic de firm autorizat 2.Exist, nu sunt verificate 3. Nu exist Paznici permaneni: 1. Exist un nr. corespunztor situaiei, pot aciona n caz de incendiu 2. Exist, neinstruii/nu pot s acioneze n caz de incendiu 3. Nu exist Starea de ntreinere a instalaiilor ce pot constitui surse de iniiere a incendiilor: 1. Foarte bun 2. Medie 3. Nesatisfctoare

Coeficieni pariali de corecie


2 1 0,5 2 0,6 3 1,5 4 0,7 5 1,6

2 3.

0,8 0

1,2 0,9

1,5

1,8

2,0

4.

0,3

0,5

1,1

0,2

5.

0,6

0,9

1,2

6. 7.

0,6 0

1,1 0,9

1,6 1,1

2,0

8.

0,8

1,0

9.

1,3

1,2

1,0

0,9

10.

0,3

0,6

1,0

11.

0,5

0,8

12.

0,5

0,8

13.

0,8

1,2

Not: Pentru fiecare factor de risc sunt mai multe variante, numerotate de la 1 la cel mult 5. Fiecrui numr i corespunde o subcoloan din coloana 2, n care se afl mrimea COEFICIENTULUI PARIAL DE CORECIE respectiv. Se adun coeficienii corespunztori i rezultatul se mparte la numrul lor, obinndu-se COEFICIENTUL MEDIU DE CORECIE (CMC).

49

Anexa 3.2.4.

ASIBAN
CONDIII DE ASIGURARE PRIVIND POLIA DE INCENDIU I ALTE CALAMITI - extras n cuprinsul prezentelor condiii se adopt urmtoarele definiii:

Asigurare: ASIBAN S.A.: Asigurat: Contractant: Beneficiar: Suma asigurat: Despgubire: Risc: Prim: Poli: Eveniment asigurat: Franiz:

contractul de asigurare; societate comercial de asigurare-reasigurare avnd calitatea de Asigurtor; subiectul titular al interesului asigurat; persoana cu care ASIBAN S.A. ncheie contractul de asigurare, dac aceasta este diferit de Asigurat; subiectul cruia i este pltit despgubirea, dac este diferit de Asigurat; limita maxim pn la care ASIBAN S.A. rspunde n cazul producerii evenimentului asigurat n timpul perioadei de asigurare; sum datorat de ASIBAN S.A. asiguratului /beneficiarului n cazul producerii evenimentului asigurat; posibilitatea producerii evenimentului asigurat avnd consecin o pagub; sum datorat de Asigurat n schimbul asumrii Asigurtor; riscului de ctre

document semnat de pri, care mpreun cu Condiiile de asigurare alctuiesc contractul de asigurare; eveniment definit n condiiile contractuale, prin producerea cruia rezult daune asupra interesului asigurat; partea din daun pe care o suport Asiguratul, de fiecare eveniment, cu prioritate fa de obligaiile de plat ale societii de asigurare i care rezult din contractul de asigurare.

50

1. Contractul de asigurare Asigurtorul (SC ASIBAN SA) asigur bunurile aparinnd asiguratului ca urmare a pagubelor aprute prin producerea evenimentului asigurat. Asiguratul pltete asigurtorului o prim de asigurare, iar acesta preia riscul i se oblig s plteasc asiguratului o despgubire. Franiza suma sau procent din suma asigurat pentru care asiguratul rmne propriul su asigurtor. 2. Obiectul asigurrii Exist 3 categorii de bunuri ce pot fi asigurate: a) Cldiri i alte construcii construcii edilitare menionate n cererea de asigurare - construcii din beton armat, crmid cu planeu din beton, tabl sau igl, nclzire prin termoficare. - construcii din lemn. b) Coninut maini, utilaje, piese de schimb, mobilier, birotic, aparatur electric, electronic, mrfuri, materii prime, semifabricate, ambalaje, deeuri. c) Bunuri casnice mobilier casnic, alte dotri i tot necesarul pentru uzul casnic i personal al asiguratului i persoanelor ce coabiteaz cu acesta. 3. Teritorialitate aceast asigurare este valabil pentru bunurile i cldirile aflate pe teritoriul Romniei. 4. ncheierea contractului i plata primei - perioada de valabilitate, 1 an sau minim o lun - asigurarea intr n vigoare dup 24h de la expirarea zilei n care s-a pltit prima 5. Riscuri asigurate a) riscuri de baz (standard sau flexa) se acoper urmtoarele riscuri: incendiu, trsnet, explozie, cderea aparatelor de zbor, lovirea b) riscuri extinse: inundaie, furtun, prbuiri sau alunecri de teren, greutatea stratului de zpad, de ghea, demolarea, demontarea sau mutarea n alt loc a cldirii sau a unei construcii n care se aflau bunuri asigurate. c) toate riscurile n plus fa de (a) i (b) se mai acoper urmtoarele riscuri: cutremur de pmnt, avarii accidentale ale instalaiilor de ap, canal sau nclzire central, inundarea apartamentelor de apa provenit de la vecini, furt, riscuri politice (greve, tulburri civile), terorism / vandalism. 6. Excluderi a) reducerea valorii bunurilor dup reparaie b) dol sau culp grav c) rzboi d) tulburri civile, revolte, greve, acte de terorism e) explozii f) poluarea g) sumele pn la nivelul franizei 7. Bunuri ce nu se asigur - bani, pietre preioase, aur, argint, mrci potale, tablouri, etc. - recolte, plantaii, pduri - animale vii - autovehicule - bunuri ce nu mai pot fi folosite datorit degradrii Cuantumul despgubirii reprezint diferena dintre valoarea asigurat a bunurilor din care se scade valoarea resturilor ce se mai pot ntrebuina. Daun total pierderea, distrugerea n ntregime a bunurilor Daun parial avarierea bunurilor astfel ele s poat fi refcute, reparate.

51

Anexa 3.2.5.

INTERAMERICAN
CONDIII GENERALE - PRIVIND ASIGURAREA BUNURILOR SOCIETI COMERCIALE / INDUSTRIALE (extras)
Contractul de asigurare se redacteaz n conformitate cu declaraiile asiguratului, pe baza crora se calculeaz i primele de asigurare. Societatea are dreptul s inspecteze bunurile asigurate n zile i la ore rezonabile. Obligaiile Societii i ale asiguratului se stabilesc prin: - Contractul de Asigurare ce a fost editat pe baza Cererii de Asigurare; - Cererea de Asigurare; - Actele Suplimentare care se vor emite pe baza modificrilor Contractului de Asigurare, modificri convenite de ctre ambele pri. n cazul de neplat la termenele scadente a primei de asigurare, sau dup caz a ratelor acesteia contractul de asigurare i suspend automat efectele juridice iar rspunderea Societii Interamerican, nceteaz, fr a mai fi necesar vreo formalitate prealabil. Asigurarea nu acoper daune ce au provenit, direct sau indirect, datorit unuia sau drept urmare a vreunuia din evenimentele urmtoare: 1. Rzboi, 2. Arme nucleare 3. Ordinul oricrei autoriti 4. Neglijen grav, vicleug al asiguratului sau al reprezentanilor si legali sau al persoanelor ce au fost angajate de ctre acesta. 5. Aciuni teroriste sau sabotaje. 6. Nu se acoper daune cauzate de defecte sau lipsuri preexistente la obiectele (bunurile) asigurate, vicii de construcie sau de fabricaie n cazul n care survine o daun, asiguratul este obligat: 1. S ntiineze Societatea sau cel mai apropiat reprezentant al acesteia, precum i autoritile competente, n termen de maximum 24 de ore de cnd a luat cunotin de evenimentul de daun; 2. Indiferent de aciunile autoritilor s ntreprind orice aciune pe care ar fi ntreprins-o n interesul su, n scopul salvrii sau al ngrdirii daunei ce ar fi provocat bunurilor asigurate, precum i orice aciune n conformitate cu bun credin, ca i cnd nu ar fi fost asigurat; 3. S coopereze cu reprezentanii i experii Societii pentru constatarea evenimentului i evaluarea daunelor. Asigurtorul se subrog n toate drepturile asiguratului sau beneficiarului asigurrii contra celor rspunztori de producerea pagubei 1n limitele despgubirilor pltite. Prin subrogare asigurtorul exercit aciunea, ca titular al dreptului creanei, respectiv aciunea pe care asiguratul ar fi intentat-o mpotriva vinovailor. Asigurtorul se poate constitui i parte civil n procesul penal n care terul ar fi urmrit pe aceast cale sau se poate substitui asiguratului care s-a constituit parte civil. Contractul de Asigurare nceteaz n urmtoarele situaii: - expirarea perioadei pentru care a fost ncheiat; - n urma expertizei tehnice se constat dauna total a bunurilor asigurate; - denunarea unilateral a Asigurtorului a Contractului de Asigurare sau rezilierea acestuia. Nulitatea Contractului de Asigurare este reglementat de Condiiile de Asigurare i Norme de drept comun. Ea poate rezulta din declaraii inexacte sau incomplete fcute de Asigurat cu prilejul contractrii asigurrii, ca urmare a ncetrii prevederilor cuprinse n Contractul de Asigurare sau din lips de interes al asiguratului n momentul contractrii asigurrii sau pe parcursul derulrii asigurrii.

52

Anexa 3.2.6.

INTERAMERICAN
CONDIIE SPECIAL INCENDIU, EXPLOZIE, TRZNET, STRNGERE/TRANSPORTARE A DRMTURILOR, COLIZIUNEA VEHICULELOR, CDEREA AERONAVELOR NTINDEREA ACOPERIRII Se acoper daunele materiale produse spaiului comercial /industrial asigurat, ce este descris n Tabelul de Asigurare: prin incendiu, explozie, trsnet, coliziune a vehiculelor, cderea aeronavelor, precum i eventualele cheltuieli de stingere a incendiilor, curare a locului (spaiului) i transportare a drmturilor. EXCEPTRI SPECIALE n afara exceptrilor generale (articolul 9 al Condiiilor Generale) nu se acoper, de asemenea: 1) Daune directe provocate prin trsnet instalaiilor sau aparatelor electronice sau electrice; 2) Furtul sau dispariia bunurilor (obiectelor asigurate) n timpul sau dup incendiu; 3) Daune provocate prin cutremur, erupie vulcanic sau alt tulburare neobinuit fizic sau geologic similar; 4) Partea (sau prile) aparatului (instalaiei) electrice sau electronice care din cauza scurtcircuitului, suprancrcrii, supratensionrii, crerii arcului voltaic, scprii (pierderii) de curent electric, supranclzirii, proastei funcionri a aparatelor de msura, reglaj sau siguran, a produs sau nu incendiul; 5) n cazul exploziei, obiectul n sine, care eventual a provocat incendiul; 6) Daune provocate prin coliziunea vehiculului ce aparine sau se afl sub controlul sau n posesia asiguratului sau a oricrei persoane ce se afl n serviciul asiguratului. LIMITELE ACOPERIRII Pentru acoperirea cheltuielilor de curare a spaiului i de transportare a drmturilor dup nfptuirea daunei acoperite prin asigurare, despgubirea nu poate depi 5% (cinci la sut) din suma asigurat total (cldire - anexele cldirii - coninut), cu limit maxim de despgubire de 5.000.000 (cinci milioane) lei. INTERAMERICAN SOCIETATE DE ASIGURRI

53

Anexa 3.2.7.

INTERAMERICAN
CONDIIE SPECIAL RISCUL DE FURT SOCIETTI COMERCIALE / INDUSTRIALE I. NTINDEREA ACOPERIRII Se acoper pericolul furtului parial sau total al bunurilor asigurate, precum i daunele care eventual vor fi provocate acestora de ctre sprgtori n timpul furtului. Se acoper, de asemenea, i daunele care eventual vor fi produse cldirii i coninutului asigurat de ctre sprgtori n ncercarea lor de furt, din moment ce remedierea acestor daune constituie o cheltuial ce-l va mpovra pe asigurat. II. PREMISE Pentru acoperirea pericolului de furt este necesar s fie ndeplinite premisele de mai jos: 1) Va fi necesar ca furtul s se produc prin spargere (efracie), adic s se fi ptruns cu fora n cldire sau s se dovedeasc faptul c a fost atacat sau s-a produs un act de violen asupra asiguratului sau a persoanelor ce au fost angajate de ctre acesta. 2) Bunurile asigurate s se gseasc n interiorul cldirii descrise n Tabelul de Asigurare, n afara cazului n care s-a convenit altfel. Cldirea trebuie s aib uile, ferestrele, luminatoarele i celelalte deschideri ale sale, bine protejate; 3) Comiterea (svrirea) furtului i modul n care s-a nfptuit vor trebui confirmate n Registrul Proceselor verbale al Autoritilor de Poliie, fiind necesar ca dovada nregistrrii acesteia s-i fie procurat Societii de ctre asigurat; 4) Asiguratul trebuie s depun la organele de poliie plngere (reclamaie) mpotriva fptailor, chiar dac acetia sunt necunoscui, i s-i procure Societii copia respectivei plngeri. III. EXCEPTRI SPECIALE In afara exceptrilor generale (articolul 9 al Condiiilor Generale), nu se acoper, de asemenea, daunele furturilor ce au provenit prin: 1) Simplul furt, adic furt ce s-a nfptuit ntr-un mod diferit de cel prezentat n NTINDEREA ACOPERIRII. Furtul cu cheie (adic prin folosirea cheii normale a ncuietorii) sau cu o dublur a cheii, chiar dac nu este considerat furt simplu, nu se acoper prin prezenta condiie special; 2) Furtul, chiar dac este acoperit conform celor de mai sus, dar pe care asiguratul a neglijat s-l anune imediat Autoritilor Competente, Societii de Asigurri, i, de asemenea, ntr-un interval de 24 (douzeci i patru) ore de la constatarea furtului a neglijat s depun plngere mpotriva fptailor, i s procure Societii copia respectivei plngeri; 3) Furtul cu ocazia sau n timpul incendiului de orice tip sau n orice condiii, asupra crora se prevd exceptri de la acoperirea de incendiu sau de la orice alt acoperire a prezentului Contract de Asigurare; 4) Furt la care particip, drept autor (fpta) sau complice, orice persoan ce locuiete n aceeai locuin; cu asiguratul, orice membru al familiei sale, orice angajat al su sau, n general, orice persoan care se afl n serviciul su; 5) Furtul care s-a nfptuit n perioada n care, spaiul asigurat a rmas nchis sau fr paznic pltit pentru o perioad mai mare de 30 (treizeci) de zile, n afara cazului n care s-a convenit diferit n Tabelul de Asigurare.

54

IV. STABILIREA I EVALUAREA DAUNELOR Stabilirea i evaluarea daunelor se face de ctre reprezentantul Societii de Asigurare sau expertul desemnat de ctre Societate, mpreun cu un reprezentant al societii asigurate, prin inventarierea bunurilor rmase n spaiul asigurat dup comiterea furtului i compararea soldului faptic stabilit n urma inventarierii, cu soldul scriptic rezultat din documentele contabile care vor fi puse la dispoziia asigurtorului de ctre asigurat. Din suma stabilit ca drept de despgubire se va scdea valoarea franizei stabilit n Contractul de Asigurare, totalul primelor scadente neachitate, valoarea TVA i a adaosului comercial aplicat de ctre asigurat. Valoarea despgubirii nu poate depi valoarea real a bunurilor n momentul producerii evenimentului, i nici valoarea capitalului asigurat. V. LIMITELE DE ACOPERIRE A DAUNELOR CLDIRII l CONINUTULUI Se acoper i daunele provocate de ctre fptai n timpul efraciei, asupra cldirii i coninutului asigurat, pn la o limit maxim de 3 (trei) milioane de lei. VI. DISPOZIII SPECIALE 1. Asiguratul este direct rspunztor fa de Societatea de asigurri pentru omisiunea anunrii acesteia privitor la depistarea autorilor (autorului) furtului, n vederea recuperrii daunelor. 2. n cazul n care asiguratul a primit despgubirea de la asigurtor iar ulterior a beneficiat i de repararea pagubelor de ctre autorii furtului, rspunderea asiguratului Va cuprinde i daune interese datorate Asigurtorului. 3. Toate Condiiile Generale ale Contractului de asigurare de incendii sunt valabile, n msura n care nu sunt modificate explicit prin prezentele condiii. INTERAMERICAN SOCIETATE DE ASIGURRI

3.3. Asigurarea auto cargo - aplicaii


1. O societate comercial a efectuat un import de mobil, n contractul de vnzare cumprare fiind trecut condiia de livrare DAF. Deoarece aceast condiie presupune suportarea riscurilor de pierdere sau avariere a mrfii de ctre cumprtor ncepnd din momentul sosirii mijlocului de transport la frontiera convenit, firma ncheie o asigurare cargo pentru marfa pe care dorete s o transporte din vam, pn la sediul su. Valoarea mrfii potrivit facturii este de 70000 lei, costul transportului este de 1000 lei. Asigurarea se ncheie n condiia B i suplimentar sunt acoperite urmtoarele riscuri: a) Furt, jaf i nelivrare b) Riscuri de depozitare Suma cotelor de prim corespunztoare este de 1,3%, fiind prevzut o franiz deductibil de 5% din suma asigurat. Pe durata transportului, datorit poleiului, camionul a derapat i s-a ciocnit de un alt autovehicul. Asigurtorul a fost ntiinat de producerea accidentului iar n urma efecturii inspeciei de daun s-a constatat o pagub evaluat la 15.000 lei. Pentru msurile luate n vederea limitrii pagubei asiguratul a efectuat cheltuieli n valoare de 95 lei. Se cere s se determine: a) Suma asigurata si prima de asigurare. b) Cuantumul despgubirii primite de asigurat. Rezolvare: a) Suma asigurat este format din: preul mrfii conform facturii, costul transportului, supra-asigurare de 10% din valoarea mrfii pentru acoperirea unor cheltuieli ce nu pot fi prevzute la ncheierea asigurrii 55

SA= 70.000 lei+ 1000 lei + 10% x 70.000 lei = 78.000 lei Prima de asigurare este dat de produsul dintre suma asigurat i cota de prim tarifar: PA= 1. 3% x 78.000 lei = 1014 lei b) Deoarece contractul de asigurare prevede o franiz de 5% din suma asigurat, asiguratul va suporta o anumit parte din valoarea pagubei, i anume: 5% x 78.000 lei = 3900 lei Asigurtorul va acorda ca despgubire, diferena dintre cuantumul pagubei i franiz, 15.000 lei 3900 lei = 11.100 lei Cheltuielile fcute de asigurat, de 95 lei cu msurile luate pentru limitarea pagubei, vor fi despgubite de asemenea de ctre asigurtor, despgubirea primit de asigurat ridicndu-se la valoarea de: 11.100 lei + 95 lei = 11195 lei

Probleme propuse
1. Se export 500 autoturisme Dacia Logan din Romnia (Piteti) n Turcia (Istanbul). Ruta aleas este auto, astfel nct cele 500 autoturisme sunt ancorate pe autovehicule, cte 6 pe fiecare. Preul de producie al unui autoturism este 8.000 . Condiia de asigurare este A All risks = 0,6% Riscul de ndoire i zgriere = 0,2% Taxe vamale 10% din valoarea mrfii n vam. Supraasigurare = 10% din valoarea mrfii. Costul transportului = 400 pentru fiecare autovehicol. S se calculeze: a) Valoarea asigurat; b) Prima de asigurare. 2. O societate comercial solicit o asigurare pentru transportul mrfii din Ungaria (Debretzin) pn la sediul acesteia din Clrai. Marfa: linie tehnologic pentru producerea de ngheat. Transportul se efectueaz cu dou autotractoare cu semiremorc. Valoarea: 250.000 . Asigurarea este ncheiat pentru urmtoarele riscuri, negociindu-se i cotaiile de prim aferente: - calamiti naturale: alunecri de teren, inundaii, cutremur de pmnt, explozii, furtun = 0,3%. - acidente pe timpul transportului: derapri, ciocniri, izbiri, rsturnri, loviri = 0,25% - acte de tlhrie i vandalism = 0,04% - ndoiri, zgrieri, generate de accidente = 0,015% - furt, jaf = 0,01% - supraasigurare = 10% din valoarea mrfii. Costul transportului = 4.500 . S-a negociat o franiz deductibil de 1% din orice daun pentru riscurile provocate de calamiti naturale i accidente rutiere. S se calculeze: a) Valoarea asigurat; b) Prima de asigurare. 3. Se export o cantitate de 10.000 cmi din Brila n Italia (Milano).Preul unei cmi este 20 FCA Brila. Marfa este asigurat n condiia C = 0,25%, Riscul de furt, jaf i nelivrare = 0,04%, Rzboi i greve = 0,02 %. Costul transportului = 0,5 /cma. 56

Supraasigurarea = 10% din valoarea facturat a mrfii. Pe timpul transportului, ca urmare a unei furtuni, unul din autotrenuri derapeaz i se rstoarn. n urma accidentului se depreciaz 200 cmi. tiind c asigurarea s-a ncheiat cu o franiz deductibil de 1% din orice daun, se cere s se calculeze: a) Valoarea asigurat; b) Prima de asigurare; c) Despgubirea pltit de asigurtor.

3.4. Asigurarea auto CASCO aplicaii i documente de asigurare


1. O societate comercial dorete s i asigure autovehiculul aflat n proprietatea sa, pentru riscurile de furt i avarii accidentale. Asigurarea se ncheie pentru suma de 10.000 lei i pe o perioad de 1 an. Cota de prim anual este de 3,25%. Dup zece luni de la ncheierea asigurrii, autovehiculul este implicat ntr-un accident, n urma inspeciei de daun, s-a constatat c este necesar efectuarea urmtoarelor cheltuieli: piese: 854 lei; manopera: 350 lei. Asiguratul a cheltuit 60 lei pentru tractarea autovehiculului pn la cel mai apropiat atelier de reparaii. Din documentaia prezentat de asigurat a rezultat c valoarea din nou la momentul producerii accidentului este de 14.000 lei, iar uzura este de 15%. S se calculeze: a) prima de asigurare anual, b) valoarea real a autovehiculului n momentul producerii accidentului; c) despgubirea primit de asigurat d) suma asigurat pentru care va continua asigurarea.

Rezolvare: a) Prima de asigurare PA se determin prin nmulirea sumei asigurate cu cota de prim: PA = 10.000 X 3,25% = 325 lei b) Valoarea real a autovehiculului n momentul producerii accidentului Va rezulta din diferena dintre valoarea din nou a autovehiculului la acea dat i valoarea uzurii: Vr = 14.000 15% X 14.000 = 14.000 2.100 = 11.900 lei c) Cuantumul pagubei se obine prin nsumarea urmtoarelor elemente: preul pieselor ce trebuie nlocuite: 854 lei; manopera: 350 lei; cheltuielilor cu tractarea autovehiculului pn la cel mai apropiat atelier de reparaii: 60 lei Cuantumul pagubei = 854 + 350 + 60 = 1.227 lei. Deoarece valoarea autovehiculului n momentul accidentului este mai mare dect suma asigurat, nseamn c despgubirea cuvenit asiguratului va fi mai mic dect cuantumul pagubei, fiind proporional cu raportul dintre suma asigurat i valoarea autovehiculului la momentul producerii accidentului. Despgubirea va fi de:
Desp = 1.227

10.000 100 = 1.227 71,43% = 876,45 lei 14.000.

d) Asigurarea va continua pentru o sum egal cu diferena dintre suma asigurat iniial i despgubirea acordat: 10.000 lei 876,45lei = 9.124 lei

57

2. O persoan i asigur automobilul aflat n proprietate, printr-o poli de avarii i furt, pentru suma de 15.000 lei. Contractul de asigurare prevede o franiz deductibil de 10% din suma asigurat, corespunztoare asigurrii pentru furt. Pe perioada asigurat, automobilul este furat. Din documentaia prezentat de asigurat reiese c, la momentul producerii furtului, valoarea din nou a mainii este de 18.000 lei, iar cota de uzur este de 15%. La dou sptmni dup ce asiguratul primete despgubirea, automobilul este gsit abandonat i avariat, dauna fiind evaluat la 1.400 lei. S se determine despgubirea primit de asigurat. Rezolvare: Despgubirea asiguratului se face n funcie de valoarea real a automobilului la momentul comiterii furtului. Valoarea real este diferena dintre valoarea din nou la momentul comiterii furtului i uzur: VR = 18.000 15% X 18.000 = 15.300 lei. Deoarece valoarea real este mai mare dect suma asigurat, cuantumul pagubei este egal cu suma asigurat. Din cuantumul pagubei se scade franiza corespunztoare asigurrii de furt. Astfel, despgubirea primit de asigurat este: 15.300 - 1.500 = 13.500 lei Dup gsirea mainii, asiguratul trebuie s returneze societii de asigurri partea din despgubire ce nu i se cuvine, i anume: 13.500 1.400 = 12.100 lei n final, despgubirea cu care rmne asiguratul este de 1.400 lei.

Probleme propuse
1. Se asigur un autoturism pentru avarii i furt la o sum asigurat de 9.000 , pe o perioad de un an. Prima de asigurare este 6% din suma asigurat. S-a stabilit i o franiz deductibil de 5% din orice daun n caz de accident i 10% din suma asigurat n caz de furt total. Dup 5 luni, autoturismul este implicat ntr-un accident rutier n care partea vinovat este depistat cu o alcoolemie de 1,3%. Nefiind ntrunite elementele constitutive ale rspunderii civile, proprietarul autoturismului cere sprijinul asigurtorului su. Acesta accept i instrumenteaz dosarul utiliznd polia de avarii, fcnd constatri comune cu asigurtorul care i-a emis asigurarea RCA persoanei vinovate de accident. Dauna se ridic la 2.300 . n cea de-a zecea lun, autoturismul este furat. S se calculeze: a) Prima de asigurare; b) Dup plata despgubirii de 2.300 , ce demersuri va face asigurtorul? Va suporta aceast daun? c) Ce sum ncaseaz asiguratul ca urmare a furtului, dac dup plata primei daune, asiguratul nu a rentregit suma asigurat? 2. Se asigur un autotractor cu semiremorc pentru avarii i furt la o sum asigurat de 30.000 , pe o perioad de un an. Prima de asigurare este 6% din suma asigurat. Franiza deductibil = 2% din orice daun produs n caz de accident. n cea de-a 6 lun a contractului, autovehiculul este implicat ntr-un accident rutier de care se face vinovat. n urma inspeciei de daun se constat: - total piese de schimb = 4.000 - manoper = 1.300 - tractarea autovehiculului de la locul accidentului la cel mai apropiat service = 300 . S se calculeze: a) Prima de asigurare; b) Despgubirea pltit de asigurtor; 58

c) Care este noua sum de plat dup plata despgubirii; d) Ce msuri trebuiesc ndeplinite de pri (asigurtor i asigurat), astfel nct la o eventual daun, aceasta s fie ncasat de asigurat integral. 3. Se asigur un autoturism de teren Toyota Land Cruiser, la o valoare de 24.000 pre DDP, pe o perioad de un an. Prima de asigurare de 5,5% din valoarea autoturismului, cu plata unei franize de 5% din orice daun n caz de accident rutier. n ziua de 23. 06.2008 , autoturismul este implicat ntr-un accident rutier n care vinovat de accident este un crua. Acesta nu semnalizeaz intenia de schimbare a direciei de mers, motiv pentru care proprietarul autovehiculului, ncercnd s evite coliziunea se izbete de un copac aflat pe marginea drumului. n urma inspeciei de daun se constat urmtoarele: - piese de schimb = 6.000 - manoper = 2.300 - tractare de la locul acidentului la cel mai apropiat service de specialitate = 200 S se calculeze: a) Prima de asigurare; b) Despgubirea pltit de asigurtor; c) Pentru despgubirea pltit, asiguratul poate solicita ntregirea sumei asigurate. Ce implicaii bneti are aceast cerere pentru asigurat?

Documente utilizate pentru asigurarea auto -CASCO


1. Declaraia de asigurare ( anexa nr. 3.4.1.) - Se completeaz datele de identificare ale asiguratului; - Se identific autovehiculul (marc, tip, model, numr de circulaie, numr de identificare /serie asiu, cilindree, putere motor, an fabricaie etc.) - Se stabilete tipul de poli solicitat i condiiile de asigurare solicitate - Valoarea declarat a obiectului asigurat i a primei de asigurare (calculul se face pe Fia de calcul anexa nr. 3.4.2.) - Modul de plat a primei de asigurare. 2. Concomitent cu Declaraia de asigurare i cu Fia de calcul, se va efectua i inspecia de risc pentru a vizualiza bunul ce se asigur (anexa nr. 3.4.3.) 3. Se ntocmete polia de asigurare (vezi anexa nr. 3.4.4.), asigurtorul fiind obligat s-i nmneze asiguratului i un extras din Condiiile generale de asigurare. Model de contract al S.C. ASIROM S.A. - Declaraiei de asigurare (vezi anexa nr. 3.4.5.) - Polia de asigurare (vezi anexa nr.3.4.6.).

59

Anexa 3.4.1.

60

Anexa 3.4.2.

61

Anexa 3.4.3.

62

Anexa 3.4.4.

63

Anexa 3.4.5.

64

Anexa 3.4.6.

65

3.5. Instrumentare dosar daun auto - CASCO


Etape: 1. Avizare daun 1.1. Se ntocmete n form scris sau n cazuri excepionale. Se face telefonic respectnd termenul de maxim 48 ore de la eveniment 1.2. Avizarea poate fi fcut de asigurat sau de oricare membru major din familia acestuia 2. Verificarea documentelor Prezentarea contractului de asigurare n original i a chitanelor de plat a ratelor la zi sau a celei de plat integral a primei de asigurare 1.1. Certificat de nmatriculare auto Proces verbal polie* 1.2. ntiinarea completat de asigurat (anexa nr. 3.5.1.) 1.3. Verificarea ncadrrii evenimentului n condiiile de asigurare, verificarea procentului de alcoolemie din procesul verbal al poliiei. 3. Fotografierea autovehiculului 4. Constatarea efectiv a pagubelor 4.1. Evidenierea elementelor avariate 4.2. Completarea procesului verbal de constatare (vezi anexa nr. 3.5.2) 5. Primirea documentelor care atest reparaia 5.1. Verificare deviz de reparaie 5.2. Verificare facturi fiscale 6. Completarea cererii de despgubire de ctre pgubit vezi anexa nr. 3.5.3. 7. Calculul despgubirii 7.1. Se efectueaz plecnd de la suma asigurat 7.2. Cumularea costurilor de reparaie rezultate din devizele prezentate. 7.3. Compararea sumei asigurate cu valoarea despgubirii Dac valoarea despgubirii este mai mare dect suma asigurat, n caz de daun total apar dou situaii: a) Se stabilete suma asigurat nscris n poli, iar autovehiculul trece n proprietatea asigurtorului, costurile de radiere fiind suportate de ctre asigurat. b) Se pltete 75% din suma asigurat i autovehiculul rmne n posesia asiguratului 8. Gruparea pieselor la dosarul de daun vezi anexa nr. 3.5.4. Not: Obligatoriu, dup gruparea pieselor la dosar naintea semnrii lui de compartimentele de resort, serviciul asigurri va certifica corectitudinea stabiliri sumei asigurate i a primei de asigurare.

Facem precizarea c acele subpuncte care nu sunt dezvoltate vor fi preluate ad-literam de la Instrumentare dosar daun RCA

66

Anexa 3.5.1

67

Anexa 3.5.2.

68

69

Anexa 3.5.3.

70

Anexa 3.5.4.

71

CAPITOLUL 4 ASIGURRI DE RSPUNDERE FA DE TERI


Concepte cheie: Fapt ilicit; Prejudiciu; Culpa asiguratului; Rspundere civil legal; Suma asigurat pe perioad; Suma asigurat pe eveniment; RCA; Rspundere civil profesional;

4.1. ntrebri gril


ASIGURAREA DE RSPUNDERE CIVIL

1. Obiectul asigurrii de rspundere civil l reprezint: a) un anumit atribut al persoanei fizice (viaa, integritatea corporal, etc.) b) anumite bunuri - autovehicule - pentru caz de pierdere, furt sau alte evenimente; c) dorina de a evita plata despgubirilor civile datorate terilor ca urmare a rspunderii civile: d) valoarea patrimonial egal cu despgubirile ce ar urma s le plteasc asiguratul, ca urmare a unui prejudiciu cauzat unei tere persoane pentru care rspunde potrivit legii civile; e) valorile patrimoniale expuse pericolului. 2. Prin asigurrile de rspundere civil pot fi acoperite numai prejudiciile produse de asigurat unor tere persoane cu ndeplinirea cumulativ a urmtoarelor condiii: a) svrirea de ctre asigurat a unei fapte ilicite; dovada existenei unui prejudiciu; existena unui raport de cauzalitate ntre fapta ilicit a asiguratului i prejudiciul adus terei persoane; constatarea culpei asiguratului care a svrit fapta ilicit; b) svrirea cu intenie de ctre asigurat a unei fapte ilicite; existena unui prejudiciu; existena unui raport de cauzalitate ntre fapta ilicit a asiguratului i prejudiciul adus terei persoane. c) producerea de ctre asigurat a unei fapte ilicite; existena unui prejudiciu; existena vinoviei asiguratului n ceea ce privete producerea pagubei; d) svrirea cu intenie de ctre asigurat a unei fapte ilicite;existena unei legturi ntre fapt i pagub; constatarea culpei asiguratului care a svrit fapta ilicit; e) producerea de ctre asigurat a unei fapte ilicite; existena unui raport de cauzalitate ntre fapta ilicit a asiguratului i prejudiciul adus terei persoane; asiguratul s-i fi adus aportul la producerea accidentului i a pagubei rezultate n urma acestuia. 4. Sumele asigurate n cazul asigurrii pentru rspundere civil, n general, se determin separat pentru: a) deces / vtmri corporale / pagube materiale; b) fiecare persoan prejudiciat / perioad; c) eveniment / perioad; d) deces, vtmri corporale, pagube materiale / persoan /perioad; e) deces, vtmri corporale, pagube materiale / persoan /eveniment /perioad. 5. n cazul asigurrilor de rspundere civil, tera persoan pgubit are statut de: a) contractant i beneficiar al asigurrii; b) asigurat; c) persoana cuprins n asigurare; d) beneficiar al asigurrii; e) contractant.

72

6. Dac un asigurat a ncheiat o asigurare de rspundere civil, alta dect cea profesional i o asigurare de rspundere civil a managerului, n cazul producerii unei daune profesionale: a) se aplic mai nti asigurarea de rspundere civil, alta dect cea profesional i apoi asigurarea de rspundere civil a managerului; b) se aplic mai nti asigurarea de rspundere civil a managerului i apoi asigurarea de rspundere civil, alta dect cea profesional; c) se aplic doar asigurarea de rspundere civil a managerului; d) se mparte despgubirea proporional ntre cele dou asigurri; e) se aplic doar asigurarea de rspundere civil, alta dect cea profesional. 7. Asigurarea de rspundere civil medical nu ofer despgubiri pentru: 1. pagubele materiale generate terilor; 2. serviciile prestate de medic la un alt cabinet dect cel menionat n poli; 3. cheltuielile de judecat la care este obligat asiguratul; 4. exercitarea profesiei sub influena consumului de alcool; 5. vtmri corporale provocate terilor.
Rspuns: a) 1+3+5; b) 2+4; c) 2+3+4; d) 1+5; e) 5.

8. La asigurarea de rspundere civil, n una din urmtoarele situaii, despgubirea poate fi stabilit pe baza nelegerii dintre asigurat i tera persoan pgubit, cu avizul asigurtorului: a) persoanele care formuleaz pretenii de despgubire sunt soul (soia) prepusului asigurat; b) persoanele care prezint n scris pretenii de despgubiri sunt copii sau prinii asiguratului ori ai prepusului acestuia; c) persoanele care formuleaz pretenii de despgubiri sunt fraii sau surorile asiguratului ori ai prepusului acestuia; d) persoana care solicit acordarea de despgubiri afirm c poate face dovada prejudiciului material suferit, iar din ntiinarea asiguratului se poate constata rspunderea civil a acestuia; e) persoana care solicit acordarea de despgubiri precizeaz c accidentul care a condus la producerea prejudiciului face obiectul unui proces penal. 9. n cazul accidentelor produse de autovehicule deinute de persoane asigurate n strintate, drepturile persoanelor pgubite n urma producerii unui accident pe teritoriul Romniei, care decurg din asigurarea de rspundere civil obligatorie, se exercit mpotriva: a) persoanei vinovate de producerea accidentului prin intermediul instanei de judecat; b) ambasadei rii al crei cetean este conductorul autovehiculului responsabil de producerea accidentului; c) asigurtorului (din strintate) prin Biroul asigurtorilor de autovehicule din Romnia; d) Biroului asigurtorilor de autovehicule din Romnia; e) ambasadei rii al crei cetean este proprietarul autovehiculului care a produs accidentul. 10. Despgubirile pltite de asigurtor n baza unei asigurri obligatorii de rspundere civil se recupereaz de la persoana responsabil de producerea pagubei n urmtoarele cazuri: 1. accidentul a fost produs cu intenie; 2. accidentul a fost produs n timpul comiterii unor fapte incriminate de dispoziiile legale privind circulaia pe drumurile publice, ca infraciuni svrite cu intenie; 3. autovehiculul care a produs accidentul era condus, cu consimmntul asiguratului, de ctre copilul acestuia;
73

4. accidentul a fost produs n timpul cnd autorul infraciuni svrite cu intenie ncearc s se sustrag de la urmrire; 5. persoana rspunztoare de producerea pagubei a condus autovehiculul fr consimmntul asiguratului. Alegei varianta corect: a) 2+4+5; b) 1+2+4;c) 2+3+4+5; d) 1+2+4+5; e) 1+2+3.

11. Dac n perioada asigurat, CECAR hotrte suspendarea autorizaiei asiguratului din cauza unor abateri profesionale grave, pentru care societatea de asigurri a pltit despgubiri, asigurtorul este ndreptit: a) s rezilieze contractul de asigurare i s restituie primele necuvenite; b) s rezilieze contractul de asigurare, fr restituirea primei; c) s rezilieze contractul de asigurare i s restituie primele ncasate, mai puin cheltuielile de subscriere; d) s continue asigurarea; e) s continue asigurarea, n schimbul unei prime suplimentare. 12. Dac pentru o asigurare de rspundere civil, alta dect cea profesional, cu o sum asigurat pentru pagube materiale pe eveniment de 5 000 lei se solicit o despgubire de 5 000 lei pentru pagube materiale, iar persoana pgubit avea ncheiat i o asigurare de bunuri de 3000 lei, ct va plti societatea de asigurare pentru asigurarea de rspundere civil legal ? a) 2000 1ei; b) 5000 1ei; c) Nu va plti despgubiri; d) 3000 lei; e) 1000 lei. 13. Un expert contabil, membru al CECAR ncheie o asigurare de rspundere civil profesional pentru o perioad de un an, solicitnd o sum asigurat pe eveniment de 5 000 lei i, respectiv, pentru o sum asigurat pe perioad de 15 000 lei. Prima de asigurare anual este de 75 lei, iar plata se face integral, odat cu completarea cererii de asigurare. Dac expertul contabil este chemat n instan de ctre unul dintre clienii si pentru divulgarea secretului profesional i i se solicit o despgubire de 10 000 lei, asigurtorul va plti: a) l0.000lei; b) 50001ei; c) nu va plti despgubiri; d) 3000 lei; e) 20001ei.

4.2. Asigurri de rspunderi aplicaii i documente de asigurare


a) Asigurarea de rspundere civil profesional a experilor contabili i contabililor autorizai
Pentru o asigurare de rspundere civil profesional, un contabil autorizat ncheie o asigurare pentru o perioad de un an la asigurtorul ASIBAN S.A. achitnd o prim de asigurare de 500lei. Suma asigurat pe eveniment este de 1500 lei, iar pentru ntreaga perioad de 10.000 lei, fiind stabilit o franiz de 5% din suma asigurat pentru fiecare din cazuri. a) n perioada de asigurare, asiguratului i se solicit de ctre unul dintre clienii si, plata contravalorii unei amenzi datorate necontabilizrii corespunztoare a unor acte, suma fiind de 1000 lei. Clientul prejudiciat va recurge la aciune n justiie ceea ce va determina n plus fa de valoarea prejudiciului, suportarea i a cheltuielilor de judecat, n valoare de 100 lei. Cum se va mpri despgubirea ntre asigurtor i asigurat i care este valoarea acoperii oferite de polia de asigurare pentru perioada rmas pn la expirare? Rezolvare: Deoarece polia de asigurare prevede o acoperire de 15.000 lei pe eveniment, indiferent de valoarea prejudiciului produs de asigurat ca urmare a aceluiai eveniment, societatea de asigurri va acorda despgubiri n limita acestei sume. Fiind solicitat o despgubire de 1100 lei (inclusiv cheltuielile de judecat), conform condiiilor contractului de asigurare, societatea de asigurare poate acorda o despgubire la nivelul daunei, din care se deduce franiza de 75 lei (5% x1500 lei). Prin urmare, asigurtorul va plti o despgubire de 1025 lei, iar asiguratul va suporta pe cont propriu franiza de 75 lei. Dup plata acestei

74

despgubiri, asigurarea va oferi pentru perioada rmas urmtoarele tipuri de acoperire: maximum 15.000 lei pe eveniment i maximum 8.975 lei pe perioad (10.000 lei 1025 lei). Condiii de asigurare (vezi anexa nr. 4.1.)

b) Asigurarea de rspundere civil a managerului


Managerul firmei X productoare de maini unelte ncheie o asigurare de rspundere civil a managerului la asigurtorul ASIBANS.A. pentru o perioad de un an, cu o sum asigurat pe perioad de 200 mii LEI i, respectiv, pe eveniment de 50 mii LEI fiind stabilit o franiz deductibil de 10% din pagub. Prim de asigurare este de 4,8 mii LEI. a) n urma ncheierii unui contract de livrare mrfuri, asiguratul nregistreaz o ntrziere de dou sptmni n livrarea acestora, situaie care a generat beneficiarului o pierdere de 25 mii LEI datorit ntreruperii de stoc. Partea prejudiciat hotrte c va solicita despgubiri n valoare egal cu prejudiciul suferit. Care este procedura de soluionare a prejudiciului i cum va fi - mprit despgubirea ntre asigurat i asigurtor? Rezolvare: Odat ce asiguratul este ntiinat de existena acestei revendicri, va anuna societatea de asigurri pentru a participa la soluionarea daunei. n urma ntlnirii celor trei pri - asigurat, partea prejudiciat i societatea de asigurri - se ajunge la o nelegere cu societatea de asigurri, prin care aceasta se oblig s achite partea de despgubire datorat de asigurat, nefiind deci necesar soluionarea cazului n instan. Rspunderea maxim asigurat pe eveniment, este de 20 mii LEI, ceea ce presupune c orice daun care depete aceast valoare va trebui s se suporte de ctre asigurat. n cazul de fa, asiguratul va suporta diferena de 5 mii LEI fa de suma maxim asigurat pe eveniment - 20 mii LEI i franiza de 2 mii LEI, adic 10% din 20 mii LEI. Diferena de 18 mii LEI va fi acoperit de asigurtor, n final, asiguratul acoperind n total 7 mi LEI din valoarea prejudiciului.

c) Asigurarea de rspundere civil profesional decurgnd din practica medical (malpraxis)


Pentru un cabinet policlinic n care i desfoar activitatea cinci medici autorizai i apte asistente medicale ncheie o asigurare de rspundere civil decurgnd din practica medical pe o perioad de un an, cu urmtoarele limite pe eveniment: a) sum asigurat maxim pentru deces de 50 mii lei; b) sum asigurat maxim pentru vtmri corporale de 10 mii lei; c) sum asigurat maxim pentru pagube materiale de 2 mii lei. Asigurarea este ncheiat la societatea ASIROM S.A. conform condiiilor de asigurare i cotelor de prim practicate de aceasta. Se prezint ca exemplu modele ale documentelor: declaraia de asigurare, model de poli i extras condiii de asigurare (anexe nr. 4.21., 4.2.2, 4.2.3.). n condiiile unei cote anuale de prim de 0,45%, prima de asigurare pentru fiecare persoan asigurat este de 62 mii lei x 0,45 = 0,279 mii lei, iar pentru toi asiguraii va fi de 3,348 mii lei. a) Dup ase luni de la ncheierea asigurrii, soia unui pacient decedat datorit unui diagnostic eronat i tratamentului necorespunztor, intenteaz un proces unuia dintre medicii cabinetului. Despgubirea solicitat este de 50 mii lei. Se acord despgubiri de ctre societatea de asigurri? Care este cuantumul acesteia? Rspuns: Societatea de asigurri este ntiinat despre chemarea asiguratului n instan, conform condiiilor de asigurare i despre nivelul despgubirii solicitate de reclamant. Deoarece au fost aduse probe despre culpa asiguratului, activitatea acestuia ducnd prin omisiune la decesul persoanei, vor fi pltite sumele solicitate, care apoi vor fi acordate de asigurtor, adic 50 mii LEI, asigurtorul pltind dauna mai puin franiza de 10%, adic 45 mii lei.

75

b) La trei luni dup ncheierea asigurrii, una dintre asistente este chemat n instan pentru prejudicii materiale de 100 lei i pentru vtmri corporale n valoare de 1000 lei, cauzate unui pacient, ca urmare a ndeplinirii defectuoase a obligaiilor profesionale. Conform hotrrii pronunate de ctre instana de judecat, valoarea total a prejudiciului pe care trebuie s l acopere asiguratul este de 1600 lei, respectiv: 100 lei reprezentnd despgubirea pentru prejudicii materiale, 1000 lei pentru vtmri corporale i 500 lei pentru cheltuieli de judecat. Care este cuantumul despgubirii suportate de ctre societatea de asigurri i ct trebuie s suporte asiguratul pe cont propriu? Rspuns: Conform condiiilor de asigurare, asiguratul s-a obligat s suporte franiza de 10% din valoarea prejudiciului cauzat, adic 160 lei. Primete de la asigurtor diferena de 1440 lei. Not: Obligatoriu, dup gruparea pieselor la dosar, naintea semnrii lui de compartimentele de resort, serviciul asigurri va certifica corectitudinea stabilirii sumei asigurate i a primei de asigurare.

d) Asigurarea de rspundere a transportatorului n calitate de cru, pentru mrfurile transportate


1. Societatea comercial CHIMICA S.A. a solicitat unei firme de transporturi auto, efectuarea unui transport de 20 baloi hrtie ziar (un balot =1000 kg) de la Letea (Bacu) la Rotterdam, n valoare de 28.600 . Marfa a fost transportat cu un autocamion cu prelat, cheltuielile de transport fiind de 2500 . La descrcare la Rotterdam s-a constatat c doi baloi au fost deteriorai n proporie de 10 % i respectiv 28% datorit infiltraiilor de ap prin prelata rupt. S se calculeze cuantumul despgubirii acordate de asigurtorul firmei CHIMICA S.A. Rezolvare: La descrcare la Rotterdam a fost ntocmit un proces-verbal de constatare a pagubei, n care a fost consemnat deteriorarea celor doi baloi n proporie 10% i respectiv 28% i care a fost semnat de reprezentantul asigurtorului. Total cantitate hrtie deteriorat: (10+28) / 100 x 1000 kg = 380 kg. Preul unui kg de hrtie: 28.600 / 20.000 kg. = 1,43 Costul hrtiei avariate: 380 kg. x 1,43 = 543,4 . Asiguratul a ntocmit i remis transportatorului cerere de despgubire cu urmtoarele cheltuieli: - cheltuieli de despgubire pentru avarierea hrtiei: = 543,4 - cheltuieli de transport: 380 / 20.000 x 2500 = 47,5 Total cheltuieli = 543,4 + 47,5 = 590,9 ntruct transportatorul are ncheiat la rndul su cu o companie de asigurri o asigurare care cuprinde i rspunderea pentru marfa transportat, iar paguba produs se datoreaz transportatorului, acesta din urm pltete despgubirea societii CHIMICA i recupereaz suma de la asigurtorul su. Actele necesare pentru recuperarea sumei de la asigurtor: scrisoarea de trsur, factura mrfii, cererea de despgubire, procesul-verbal de constatare a pagubei. 2. Firma ARPIMEX a solicitat companiei TAROM efectuarea unui transport de 5000 buci piei finite import India n valoare de 100 mii USD. Marfa a fost transportat n cutii de cte 50 buci /cutie, cu dou companii aeriene AIR INDIA pn la Karachi i TAROM de la Karachi la Bucureti. La Bucureti, s-a constatat lipsa a 10 cutii cu o valoare de 10 mii USD (1cutie = 1. 000 USD). Acest lucru a fost constatat la destinaia final, la transbordare nefcndu-se nici o meniune pe scrisoarea de transport aerian (Air Waybill). Iregularitatea a fost menionat n procesul-verbal de constatare semnat de vam i de reprezentantul Romtrans. Rezolvare: Firma ARPIMEX a ntocmit cererea de despgubire de 10 mii USD reprezentnd contravaloarea celor 10 cutii. Dauna a fost analizat de o comisie pentru stabilirea pagubelor constituit n cadrul TAROM cu participarea asigurtorului. Comisia a analizat reclamaia naintat de ARPIMEX, stabilind c ntreaga rspundere cade n sarcina companiei TAROM. Aceasta a despgubit firma ARPIMEX cu 10 mii USD, dup care a solicitat recuperarea pagubei de la asigurtor - ASTRA S.A.

76

Conform condiiilor de asigurare, ASTRA S.A. a despgubit compania TAROM cu suma de 10.000USD 1.000USD (franiza)= 9.000 USD. Documentele necesare pentru reglementarea daunelor la mrfuri au fost: -Air Waybill (fracht), - factura comercial privind valoarea mrfurilor, - Property Irregularity, - declaraia vamal, - procesul-verbal de constatare a daunei, - cererea de despgubire.

e) Asigurarea de rspundere civil fa de teri


1. n ziua de 23.03.2007 aeronava TU 154 YR TPB a decolat de pe aeroportul din Frankfurt cu destinaia Bucureti Otopeni. n timpul zborului nu a fost semnalat nici un incident, fapt care se poate verifica prin consultarea jurnalului de bord. La data de 15.08.2007 compania TAROM este citat la instana din Frankfurt, de ctre ceteanul german Otto Weber pentru compensarea daunelor nregistrate la garajul proprietate personal din apropierea aeroportului, ca urmare a cderii unui bloc de ghea pe acesta n ziua de 23.03.2007, orele 16 i 10 minute. Suma cerut spre despgubire de ctre ceteanul german a fost de 15.000 , plus cheltuielile de judecat. Instana a acceptat cererea pgubitului, iar prin hotrrea judectoreasc din 15.08.2007 oblig compania TAROM: - despgubire pentru repararea garajului = 15.000 - cheltuieli de judecat = 16,90 - cheltuieli avocat = 1.573,95 - Total = 16.590,85 n baza condiiilor de asigurare coninute n contractul de asigurare de rspundere civil fa de teri, despgubirea a fost acoperit de asigurtor. Documentele existente la dosarul cazului: - avizul de daun; - raportul autoritii aeroportuare din Frankfurt privind programul zborurilor la aeroportul din Frankfurt i incidentul semnalat; - copia hotrrii judectoreti; - factura de reparaii; - cererea de despgubire a companiei TAROM. Suma acordat ca despgubire este de: 16590,85Euro 5% x 16590,85 = 15761,3Euro (se deduce franiza de 5%, conform contractului)

77

Documente utilizate n asigurrile de rspunderi


Anexa 4.2.1.

78

Anexa 4.2.2

79

80

4.3. Exemple de produse de asigurri de rspunderi


POLIA de ASIGURARE pentru RSPUNDEREA PROFESIONAL privind PRACTICA MEDICAL
ASIBAN asigur rspunderea profesional medical pentru vtmri corporale provocate de nendeplinirea obligaiilor profesionale prevzute de practica medical n ce privete consultaia i /sau tratamentul medical optim inclusiv operaiunile pre - sau postoperatorii, desfurate att de ctre personalul medical specializat (medici stomatologi, opticieni, farmaciti, anesteziti, ginecologi, medici terapeui, etc.) ct i de personalul auxiliar competent (asisteni medicali, infirmiere, etc.) i care s-au manifestat sub forma unor diagnostice sau teste medicale greite, administrarea neadecvat de medicamente, anestezice, calmante, tratament terapeutic impropriu, msuri de igien incorecte, utilizarea defectuoas a echipamentului medical, erori n desfurarea operaiilor chirurgicale.

POLIA de ASIGURARE privind RSPUNDEREA PROFESIONAL a EXPERILOR CONTABILI, CONTABILILOR AUTORIZAI, EVALUATORILOR i EXPERILOR TEHNICI Pe baza prevederilor acestei polie se pot asigura prejudiciile de care se fac legal responsabile asociaiile profesionale i personalul calificat al acestora, aprute ca urmare a unor acte de neglijena, erori sau omisiuni svrite n mod involuntar, prin care devin rspunztoare n virtutea rspunderii lor profesionale n conformitate cu legislaia n vigoare i codul de etic i deontologie profesional. n condiiile standard ale poliei, ASIBAN acord despgubiri i pentru actele de neglijen care au fost descoperite ntr-un interval de 12 luni dup expirarea ei, dac se dovedete c aceste acte au fost comise n perioada de valabilitate a poliei, iar prin plata unei prime suplimentare, aceast extindere va acoperi o perioad de 24 de luni. POLIA de ASIGURARE privind RSPUNDEREA PROFESIONAL a ARHITECILOR i PROIECTANILOR Prin aceast poli se poate asigura activitatea specific a asociaiilor profesionale ca persoan juridic precum i a persoanelor fizice implicate n activitatea de proiectare n domeniul construciilor civile, cu condiia ca aceasta activitate s se desfoare pe baza licenei n proiectare, valabil pe teritoriul Romniei. Pot fi asigurate lucrrile de proiectare i supervizare n domeniul construciilor civile precum cldiri de locuit, birouri, centre comerciale, de sntate, de cult, industriale, ci de transport (autostrzi, osele, poduri, tunele etc.), centre pentru manifestri sportive, alte obiective de interes public, precum i proiectele de reabilitare sau restaurare a acestora. Pe baza prevederilor acestei polie se pot asigura prejudiciile de care se fac legal responsabile asociaiile profesionale i personalul calificat al acestora, aprute ca urmare a nerespectrii obligaiilor profesionale, a unor acte de neglijen, erori sau omisiuni n proiectare, analiza solului i a subsolului, alegerea materialelor de construcii optime, supervizarea lucrrilor contractate, i dovedite a fi fost comise n perioada de valabilitate a contractului de asigurare. POLIA de ASIGURARE privind RSPUNDEREA PROFESIONAL a UNITILOR de PAZ I SUPRAVEGHERE fa de BENEFICIARI i ANGAJAII PROPRII Pe baza acestei polie sunt asigurate riscurile pe care Asiguratul i le asum pe baza contractului de prestare a serviciilor specifice, pentru pierderile de care Asiguratul se face responsabil fa de beneficiarii serviciilor sale datorit nefuncionrii sistemelor de alarmare instalate la obiectivele solicitate a fi protejate, inclusiv pentru neintervenia n timp util a echipelor de intervenie rapid ca urmare a unor evenimente soldate cu pierderi materiale. De asemenea, polia acoper prin asigurare i personalul implicat efectiv n activitatea de paz, supraveghere sau intervenie, pentru vtmrile corporale suferite n ndeplinirea obligaiilor de serviciu.

81

POLIA de ASIGURARE privind RSPUNDEREA PROFESIONAL a UNITILOR SERVICE AUTO fa de BENEFICIARI i ANGAJAII PROPRII Prin prezenta poli pot fi asigurate societile comerciale, indiferent de forma de proprietate, autorizate s desfoare activiti n domeniul prestrilor de servicii auto (reparaii, remedieri, testare, revizii i verificare, vulcanizare, splare, vopsire) care poseda licen sau brevet pentru desfurarea activitii prezentat mai sus. ASIBAN acord despgubiri pentru sumele pe care Asiguratul este obligat s le plteasc clienilor, cu titlu de daune, pentru prejudicii provocate din culpa sa, rezultate din vtmarea corporal i /sau avarierea, distrugerea ori pierderea autovehiculelor i /sau accesoriilor acestora, aparinnd clienilor i predate Asiguratului n vederea executrii lucrrilor convenite. Asigurarea va acoperi i pagubele materiale i vtmrile corporale suferite de angajaii asiguratului ca urmare a unui eveniment asigurat, produse n timpul ndeplinirii obligaiilor de serviciu. POLIA de ASIGURARE privind RSPUNDEREA PROFESIONAL a SOCIETILOR de CONSULTAN Prezenta poli poate fi ncheiat cu societile care posed licen m desfurarea activitii de consultan m domeniul construciilor civile precum cldiri de locuit sau birouri, centre comerciale, de sntate, de cult, industriale, ci de transport precum autostrzi, osele, poduri, tunele, centre pentru manifestri sportive, alte obiective de interes public, precum i proiectele de restaurare ale acestora. Pe baza acestei polie sunt acoperite prejudiciile stabilite pe cale judectoreasc, de care Asiguratul i /sau personalul calificat angajat de acesta se face legal responsabil pentru nerespectarea obligaiilor profesionale ca urmare a unor acte de neglijen, erori sau omisiuni n: - asistarea angajatorului n ce privete activitatea de evaluare a ofertelor i ofertanilor la lucrrile de construcii-montaj; - proiectare, analiza materialelor de construcii, analiza solului i /sau subsolului, alte activiti prevzute n contract; - alegerea materialelor de construcii, a echipamentelor specifice pentru fiecare tip de lucrare; - supervizarea lucrrilor contractate; - derularea i urmrirea corect a tuturor etapelor n derularea contractului de construcii-montaj; - activitatea de pregtire specific a personalului decizional al angajatorului sau beneficiarului lucrrii. POLIA de ASIGURARE privind RSPUNDEREA CIVIL GENERAL n baza contractului de asigurare de rspundere civil, ASIBAN acorda despgubiri pentru sumele pe care Asiguratul este obligat s le plteasc pentru prejudiciul de care acesta rspunde n baza legii fa de tere persoane pgubite prin producerea evenimentului asigurat ca urmare a vtmrii corporale sau decesului, precum i pentru avarierea sau distrugerea unor bunuri aparinnd acestora. Suplimentar ASIBAN acoper i cheltuielile fcute de Asigurat n procesul civil, dac acesta a fost obligat la desdunare datorit unor ntmplri sau fapte accidentale aflate n raport direct cu riscurile pentru care este ncheiat asigurarea. Polia de rspundere civil general poate mbrca i una dintre urmtoarele forme particulare: I. POLIA de ASIGURARE privind RSPUNDEREA CIVIL fa de TERI i ANGAJAII PROPRII n baza contractului de asigurare de rspundere civil, ASIBAN acord despgubiri pentru: a) sumele pe care Contractantul este obligat s le plteasc pentru prejudiciul de care acesta rspunde n baza legii fa de terele persoane pgubite i proprii angajai prin producerea evenimentului asigurat ca urmare a vtmrii corporale sau decesului, precum i pentru avarierea sau distrugerea unor bunuri aparinnd acestora; b) cheltuielile fcute de Contractant n procesul civil, dac acesta a fost obligat la desdunare datorit unor ntmplri sau fapte accidentale aflate n raport direct cu riscurile pentru care este ncheiat asigurarea.

82

Contractul de asigurare va acoperi pagubele materiale i vtmrile corporale suferite de angajaii Contractantului ca urmare a unui eveniment asigurat, produse n timpul ndeplinirii obligaiilor de serviciu.

II. POLIA de RSPUNDERE CIVIL a PRODUCTORULUI Societatea ASIBAN convine s despgubeasc pe Asigurat pentru sumele pe care Asiguratul este obligat s le plteasc cu titlu de desdunare pentru prejudicii de care rspunde n baza legii fa de tere persoane ca urmare a: a) vtmrii corporale sau decesului unei persoane, cauzate de produsul menionat n specificaie, cu excepia situaiilor n care vtmarea sau decesul a survenit din cauza i n cursul exercitrii atribuiilor de serviciu provenind dintr-un contract de munc sau de ucenicie ncheiat de acea persoan cu Asiguratul; b) avarierii sau distrugerii de bunuri care nu aparin Asiguratului sau unui prepus al su, ori care nu sunt n sarcina sau sub controlul Asiguratului sau unui prepus al su, cauzate de un produs, n afara perimetrului de activitate al Asiguratului i n perioada de valabilitate a poliei. Suplimentar ASIBAN acoper i cheltuielile fcute de Asigurat n procesul civil, dac acesta a fost obligat la desdunare datorit unor ntmplri sau fapte accidentale aflate n raport direct cu riscurile pentru care este ncheiat asigurarea. Asigurat n nelesul prezentelor condiii poate fi orice persoan juridic autorizat s produc sau s furnizeze un produs. III. POLIA de ASIGURARE privind RSPUNDEREA CIVIL a UNITILOR TURISTICE i HOTELIERE Prin prezenta poli se asigur rspunderea civil a societilor ce dein licen sau autorizaie pentru desfurarea activitii de cazare i alimentaie pentru turism, tratament sau agrement i anume: hoteluri, moteluri, campinguri, sate de vacan, cabane, pensiuni, ferme agroturistice. ASIBAN acord despgubiri pentru: - sumele pe care Asiguratul este obligat s le plteasc cu titlu de daune pentru prejudicii provocate din culpa sa clienilor care beneficiaz de serviciile sale i rezultate din vtmarea corporal i /sau avarierea, distrugerea ori pierderea de bunuri materiale aparinnd acestora; - prejudicii cauzate clienilor de alimentele sau produsele preparate de Asigurat i consumate de acetia; - prejudiciul cauzate clienilor de condiii improprii de curenie i siguran ale spaiilor de cazare, tratament, agrement, ale mobilierului, amenajrilor interioare, instalaiilor sanitare, electrice, lenjeriei, veselei; - cheltuielile de judecat fcute de Asigurat n procesul civil, dac a fost obligat la desdunare; - prejudicii produse clienilor din culpa Asiguratului, ca urmare a pierderii, distrugerii sau deteriorrii documentelor originale, lsate de acetia n grija Asiguratului, n vederea completrii, nregistrrii i lurii n eviden a clienilor la recepia hotelului, motelului, etc. (ex: buletine de identitate, paapoarte, certificate de natere, deconturi de cazare, etc.). IV. POLIA de ASIGURARE privind RSPUNDEREA CIVIL a UNITILOR de ALIMENTAIE PUBLIC Prin prezenta poli pot fi asigurate societile comerciale, indiferent de forma de proprietate i categorie, autorizate s desfoare activitate n domeniul alimentaiei publice ca: restaurante, baruri, cofetrii, patiserii, pizzerii, rotiserii, fast-food-uri. ASIBAN acord despgubiri pentru: - sumele pe care Asiguratul este obligat s le plteasc cu titlu de daune pentru prejudicii provocate din culpa sa clienilor care beneficiaz de serviciile sale i rezultate din vtmarea corporal i /sau avarierea, distrugerea ori pierderea de bunuri materiale aparinnd acestora, provocate de: - consumarea de ctre clieni a alimentelor sau produselor preparate de Asigurat; - condiiile improprii de igien, curenie i siguran ale spaiilor de preparare, de servire, sanitare, ale mobilierului precum i condiiile de pstrare a veselei; - deteriorarea, distrugerea sau pierderea obiectelor de mbrcminte i bagaje aparinnd clienilor i lsate de acetia sub paz Asiguratului, n spaiile special amenajate deinute de acesta;

83

- cheltuielile de judecat fcute de reclamant pentru ndeplinirea formalitilor legale n vederea obligrii Asiguratului la plata despgubirilor, dac Asiguratul a fost obligat prin hotrre judectoreasc la plata acestora; - cheltuielile de judecat fcute de Asigurat n procesul civil, dac a fost obligat la desdunare.

4.4. Asigurarea obligatorie R.C.A. Metodologia de aplicare a asigurrii obligatorii de rspundere civil auto
n conformitate cu normele de aplicare ale Ordinului Preedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor nr. 113133 din 28 noiembrie 2006 au aprut noi reglementri privind asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru prejudicii produse prin accidente de autovehicule. ncepnd cu data de 01.01.2007, polia obligatorie de rspundere civil auto cuprinde dou documente: - polia RCA cu valabilitate pe teritoriul Romniei - polia Carte verde cu valabilitate n afara teritoriului Romniei n toate statele membre ale UE, rile care au aderat la AELS (Asociaia European a Liberului Schimb) Elveia, Islanda, Norvegia, Liechtenstein. Mai este valabil n Andorra, Croaia, Bulgaria, precum i statele cuprinse n sistemul Carte verde anexa nr. 4.4.1. De asemenea, pe formularul care se completeaz la momentul ncheierii asigurrii, exist vigneta partea detaabil a poliei RCA, aplicat la vedere pe autovehicul, care atest existena unei polie de asigurare RCA pentru respectivul autovehicul. Asigurtorii tipresc polia de asigurare RCA i vigneta pe acelai suport cu cartea verde. Contractul de asigurare obligatorie reprezint actul juridic prin care proprietarul sau utilizatorul unui autovehicul este asigurat (protejat) pentru prejudicii de care se face vinovat, ca urmare a unor evenimente rutiere, i pentru care un ter pgubit va fi despgubit. Asigurarea obligatorie RCA se ncheie pe perioad determinat: a) anual ori semestrial pentru autovehicule nmatriculate sau nregistrate, dup caz; b) pe perioada de valabilitate a autorizaiei provizorii de circulaie, pentru autovehiculele care se nmatriculeaz sau se nregistreaz provizoriu, dup caz; c) pe perioada nmatriculrii temporare, dar nu mai mult de 12 luni. Polia de asigurare RCA conine urmtoarele elemente obligatorii: - prile implicate n contract i informaii de identificare despre autovehicul; - perioada de valabilitate a asigurrii RCA - limitele de despgubire - prima de asigurare Cartea verde cuprinde obligatoriu informaii cu privire la: - numrul de nmatriculare al autovehiculului - perioada de valabilitate a asigurrii RCA - statele n care are valabilitate acest document Limitele de despgubire nlocuiesc, n accepiunea asigurrii RCA sumele asigurate. Aceste limite de despgubire se acord de asigurtorul autorizat pentru prejudicii provocate n unul i acelai accident, att pentru pagube materiale directe sau indirecte, ct i pentru vtmri corporale sau decese, inclusiv prejudicii fr caracter patrimonial. Anul 2007 - Pentru pagube materiale produse n unul i acelai accident, indiferent de numrul persoanelor prejudiciate, limita de despgubire a fost 100.000 EUR, echivalent n lei la cursul de schimb comunicat de BNR. - Pentru vtmri corporale i decese, indiferent de numrul persoanelor prejudiciate, limita de despgubire a fost 500.000 EUR, echivalent n lei la cursul de schimb comunicat de BNR Anul 2008 - Limita maxim de despgubire pentru pagube materiale este de 150.000 EUR 84

- Pentru vtmri corporale i decese 750.000 EUR Pe polia de asigurare ( anexa nr. 4.4.1.) sunt trecute att limitele de despgubire pentru anul 2007, ct i pentru 2008, pentru c un contract se ncheie pe o perioad de 12 luni iar rspunderea asigurtorului funcioneaz i n 2007 i n 2008. n limita de despgubire, asigurtorii autorizai de CSA, pltesc contravaloarea daunelor pentru: 1. vtmri corporale i deces 2. pagube materiale 3. pagube ca urmare a lipsei de folosin a autovehiculului avariat 4. cheltuieli legate de reprezentarea juridic Tarifele de prim se stabilesc pentru fiecare categorie de autovehiule, calculul av-nd la baz rezultatul analizelor actuariale. Tarifele de prim validate de CSA se public pe site-ul fiecrui asigurtor. Dac prejudiciul a fost produs din culpa conductorului autovehiculului, inclusiv n cazurile n care la data accidentului conductorul autovehiculului a svrit una din faptele prezentate mai jos, asigurtorul despgubete dar recupereaz (prin regres) despgubirea de la cel vinovat: - a condus autovehiculul fr consimmntul explicit sau implicit al asiguratului - nu este titularul unui permis care s-i dea dreptul s conduc autovehiculul respectiv - nu a respectat obligaiile legale de ordin tehnic cu pricire la starea i sigurana autovehiculului respectiv Cazurile n care nu se acord despgubiri sunt precizate n art. 15 din prezentele norme, dintre care spicuim cteva: - accidentul a fost produs de un caz de for major, din culpa exclusiv a persoanei prejudiciate, din culpa exclusiv a unei tere persoane - nu se face dovada valabilitii poliei de asigurare RCA - amenzi i cheltuieli penale - prejudicii cauzate de folosirea autovehiculului n timpul unui atac terorist sau rzboi - pretenii ca urmare a diminurii valorii bunului dup reparaii Asigurtorii ce doresc s practice asigurarea obligatorie de rspundere civil auto, sunt obligai s transmit CSA urmtoarele documente: a) dovada raporturilor juridice de reasigurare b) copie a mandatului Biroului Asigurtorilor de Autovehicule din Romnia (BAAR) pentru eliberarea de Cri Verzi, n calitate de membru al biroului naional. c) copie a documentului care atest afilierea la asociaia fondului de protecie a victimelor strzii d) Virarea a 1,38% din volumul primelor de asigurare brute ncasate lunar pentru asigurarea obligatorie RCA e) S aib personal specializat pentru constatarea i lichidarea daunelor f) S transmit ctre baza de date CEDAM informaii complete privind poliele de asigurare RCA ncheiate direct sau prin intermediari. La calculul despgubirii, uzura autovehiculului avariat se stabilete n raport cu vechimea, utilizarea i starea de ntreinere a acestuia la data producerii accidentului. Criteriile pentru stabilirea uzurii n cazul pagubelor produse la autovehicule sunt cele prevzute n tabelul anex anexa 4.4.2.

85

Anexa 4.4.1

86

Anexa 4.4.2.

Instrumentare dosar de daun R.C.A. - persoane fizice


Etape: 1) Avizare daun poate fi fcut de asigurat sau de ctre pgubit. 2) Verificare documente 2.1. Certificate de nmatriculare autovehicule (pgubit i asigurat): serie de identificare, kilometraj, culoare, deintor conform certificatului, act de identitate. - pentru toate aceste documente se fac fotocopii. 2.2 Tichetul de asigurare Se verific perioada de valabilitate, data evenimentului conform procesului verbal de la poliie s fie cuprins n perioada de valabilitate. Se verific dac cel care a produs accidentul este aceeai persoan cu cel nscris n tichetul de asigurare. n caz contrar, asigurtorul va cere consimmntul scris al proprietarului. Tichetul se verific n baza de date i se face o fotocopie. 2.3 Proces verbal poliie Se verific data evenimentului, data ntocmirii, vinovatul de accident, dinamica accidentului, semntura asiguratului. 2.4 Declaraie de accident anexa 4.4.3. Persoanele implicate n eveniment vor completa aceast declaraie tip n care vor consemna: - date de identificare; - explicarea dinamicii accidentului; - recunoaterea sau nu a vinoviei; - o schi a locului accidentului; - data i semntura; 3) Fotografierea autovehiculului pgubit ( dup caz i celui a asiguratului) 4) Constatarea efectiv a pagubelor 4.1 Evidenierea elementelor avariate cu soluia de rezolvare (reparaii conform normativelor specifice tipului de autovehicul sau nlocuire). 4.2 Completarea procesului verbal de constatare din care un exemplar rmne la unitatea de reparaii (service auto). anexa nr. 4.4.4. 5) Primirea documentelor care atest reparaia 5.1 Verificarea devizului n conformitate cu normativele n vigoare (inclusiv devizul de vopsitorie). 5.2 Verificare facturilor fiscale, avizele de expediie, bonurilor fiscale pentru piesele nlocuite (vor conine obligatoriu numele proprietarului u numrul de circulaie al autovehiculului pentru care s-a achiziionat reperul) 6) Completarea cererii de despgubire de ctre pgubit 7) Calculul despgubirii 7.1 Se efectueaz plecnd de la valoarea real a autovehiculului din momentul evenimentului (stabilirea valorii reale). 7.2 Cumularea costurilor de reparaii rezultate din devizele prezentate. 7.3 Compararea valorii reale cu valoarea despgubirii i stabilirea sumei cuvenite. Cererea de despgubire anexa nr. 4.4.5. 8) Gruparea dosarului de daun cu toate piesele necesare, semnarea lui e ctre inspectorul de daune i naintarea ctre toate compartimentele de verificare i avizare (serviciul asigurri, contabilitate, oficiul juridic, ef serviciu daune, director economic i director sucursal). anexa nr. 4.4.6.

89

Anexa 4.4.3.

90

Anexa 4.4.4.

91

92

Anexa 4.4.5.

93

Anexa 4.4.6.

94

Instrumentare dosar de daun R.C.A. - persoan juridic


Etapele de parcurs sunt aceleai, cu cteva meniuni suplimentare. Dac vinovatul de accident este persoan juridic, atunci la documentele pe care trebuie s le aduc, apar: - Declaraia de accident o va completa conductorul auto care a produs accidentul (prepusul firmei); - Responsabilii firmei vor completa o ntiinare referitor la ncuviinarea stabilirii despgubirii conform legii i consimmntul lor pentru persoana care a condus autovehiculul (semntur i tampil firm) anexa nr. 4.4.7. De asemenea n momentul depunerii actelor n vederea soluionrii dosarului, n care pgubitul este persoan juridic, acesta trebuie s prezinte asigurtorului o mputernicire pentru persoana care o va prezenta n relaia cu asigurtorul. n continuare prezentm cteva consideraii general comune, dar deosebit de importante: a) n cazul n care analiza pieselor de la dosar conduc la concluzia c valoarea despgubirii este mai mare dect valoarea real a autovehiculului, despgubirea maxim acordat se va calcula dup relaia: Vmax desp = Vnou (1-Cu) 75% Vmax desp = valoarea maxim a despgubirii; Vnou = valoarea din/de nou Cu = coeficient de uzur, care se stabilete n conformitate cu Normele de aplicare ale Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor. - anexa nr. 4.4.8. b) Dac din verificri se constat c apar diferene ntre constatarea nsuit de pgubit i reparaiile fcute, valoarea despgubirii va fi diminuat corespunztor cu valoarea reparaiilor, a pieselor i materialelor consumate n plus fa de constatare. c) n cazul unor daune de valori mari care necesit demontarea de subansamble i pri componente se vor ntocmi procese verbale suplimentare de constatare i fotografii n momentul demontrii. Unitile service (de reparaie) i pgubit sau asigurat n cazul polielor CASCO au obligaia de a anuna asigurtorul n momentul constatrii unor astfel de situaii i nu vor efectua reparaia fr acceptul acestuia. n cazul n care asiguratul sau pgubitul dorete reparaia n regie proprie, va comunica n scris opiunea sa asigurtorului, acesta ntocmind devizul de reparaii conform constatrii cu preuri ale pieselor de schimb, materialelor i manoperei practicate de unitile specializate, stabilind suma cuvenit ca despgubire. anexa nr. 4.4.9.

95

Anexa 4.4.7.

96

Anexa 4.4.8.
TABELUL COEFICIENILOR DE UZUR NR. 1 pentru autovehicule a cror mas total maxim autorizat nu depete 3,5 tone i pentru cele al cror numr de locuri pe scaune nu este mai mare de 9 TABELUL COEFICIENILOR DE UZUR NR. 2 pentru autovehicule a cror mas total maxim autorizat depete 3,5 tone i pentru cele al cror numr de locuri pe scaune nu este mai mare de 9 Coeficient de uzur (%) Stare de Stare de ntreinere ntreinere bun medie 0 5 6 10 12 20 18 25 23 30 28 35 33 40 37 45 41 49 44 52 47 55 50 58 53 60 55 64 58 66 60 68 63 70 65 71 66 73 67 74 68 75 69 76 70 77 71 78 71 78

Ani 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Peste 10

Coeficient de uzur (%) Stare de Stare de ntreinere ntreinere bun medie 0 4 5 9 12 18 18 28 23 33 26 37 30 42 34 45 37 48 41 52 45 55 48 58 51 62 53 65 56 67 58 70 60 72 61 73 62 74 63 75 63 75

Stare de ntreinere satisfctoare 6 13 28 35 40 45 50 53 56 59 62 65 69 72 75 78 80 82 84 85 85

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

NOTA: Coeficienii de uzur din tabel, corespunztori anilor de vechime, sunt stabilii difereniat pe aceti ani, pentru jumtate de an i pentru un an ntreg de vechime

Peste 10

Stare de ntreinere satisfctoare 7 15 27 34 39 44 38 52 56 60 63 65 68 70 72 74 76 77 79 80 82 83 84 85 85

NOTA: Coeficienii de uzur din tabel, corespunztori anilor de vechime sunt stabilii difereniat pe aceti ani, pentru jumtate de an i pentru un an ntreg de vechime

97

Anexa 4.4.9.

98

Anexa 4.4.10.

99

CAPITOLUL 5 ASIGURRI FINANCIARE


Concepte cheie : Riscuri comerciale; Riscuri politice; Asigurarea creditelor de export; Asigurarea de cauiune; asigurarea de fidelitate; EXIMBANK

5.1. ntrebri gril


1. Asigurarea creditelor interne reprezint un instrument financiar care protejeaz: a) beneficiarul de credit; b) creditorul; c) statul; d) partenerii de afaceri ai debitorului; e) creditorul i partenerii de afaceri ai debitorului. Precizai rspunsul corect. 2. O caracteristic comun tuturor tipurilor de asigurri de credite este c: a) acoper pierderea n proporie de 100% b) protejeaz interesele asiguratului legate de afacerile desfurate pe teritoriul propriului stat; c) se ncheie pe o perioad de 12 luni; d) nu acoper niciodat pierderea n proporie de 100%, asiguratul fiind obligat s suporte pn la 20 - 25% din pierdere; e) se ncheie pe perioada de valabilitate a contractului de credit. Precizai rspunsul corect. 3. n cazul creditului furnizor prile ncheie a) un contract comercial n care sunt incluse toate informaiile relevante: cantitate. pre unitar, valoare, termene de livrare i modaliti de plata etc.; b) un contract comercial ncheiat ntre furnizor i cumprtorul extern i respectiv un contract de mprumut. c) un contract comercial n care sunt incluse toate informaiile relevante (cantitate, pre unitar, valoare, termene de livrare, modalitatea de plat) i un contract de asigurare a riscului de neplat; d) un contract comercial, un contract de mprumut i un contract de asigurare a riscului de neplat; e) un contract de mprumut ncheiat ntre furnizor i cumprtorul extern, 4. Riscurile comerciale desemneaz: a) riscul valutar, determinat de fluctuaia cursului de schimb dintre moneda importatorului i cea a exportatorului; b) interzicerea repatrierii activelor aparinnd unei persoane strine; c) riscul economic; d) riscul de neplat, determinat de deteriorarea situaiei financiare a cumprtorului privat; e) riscul valutar i riscul de neplat determinat de deteriorarea situaiei financiare a cumprtorului extern. Precizai rspunsul corect.

100

5. n cazul asigurrii creanelor rezultate din livrri de bunuri, contractul de asigurare a creditului intr n vigoare: a) dup livrarea ntregii cantiti de bunuri care face obiectul contractului comercial; b) la data la care, potrivit contractului comercial, s-a efectuat prima livrare de bunuri; c) la data la care s-a efectuat efectiv prima livrare de bunuri i dreptul de proprietate a trecut asupra cumprtorului extern; d) la data la care, potrivit contractului comercial, s-a efectuat prima livrare de bunuri i dreptul de proprietate a trecut asupra cumprtorului extern; e) la data la care dreptul de proprietate asupra bunurilor care fac obiectul contractului comercial a trecut asupra cumprtorului extern. Precizai rspunsul corect. 6. Cele mai uzuale excluderi ale contractului de asigurare a creditelor de export se refer la: a) reclamaii pentru livrri la bunuri; b) amenzi de orice fel; c) sumele obinute din valorificarea garaniilor; d) pierderi rezultate ca urmare a producerii unor riscuri politice; e) pierderi provocate de calamiti naturale. Precizai rspunsul incorect. 7. Cele mai uzitate forme de cauiune se refer la: 1. garanii de restituire a avansului; 2. garanii privind asigurarea serviciilor de ntreinere; 3. garanii legate de fluctuaiile de curs valutar; 4. garanii privind calitatea produselor livrate; 5. garanii pentru licitaii.
Precizai varianta corect de rspuns: a)1+2+4; b)1+2+5; c)2+4+5; d)1+3+4; e)2+3+5.

8. Asigurarea riscurilor politice ofer protecie mpotriva urmtoarelor evenimente: 1. dificulti n transferul banilor din ara cumprtorului, ca urmare a unui moratoriu privitor la datoria extern, declarat de guvernul rii cumprtorului sau de guvernul unei tere ri prin care se efectueaz plata; 2. rzboi, rzboi civil, revoluie, rebeliune care se produc n ara cumprtorului; 3. deprecierea monedei naionale a importatorului; 4. impunerea unor restricii la export; 5. imposibilitatea valorificrii garaniilor solicitate asiguratului la ncheierea contractului de asigurare.
Precizai varianta corect de rspuns: a) 1+3+4; b) 1+3+5; c) 1+2+4; d) 1+2+3; e) 1+2+5. 9. Riscurile comerciale asigurate de EXIMBANK se refer la: 1. insolvabilitatea debitorului; 2. riscurile legate de cumprtorii publici; 3. retragerea licenei de export; 4. imposibilitatea importatorului de a plti bunurile acceptate; 5. riscul de fabricaie. Precizai varianta care include toate rspunsurile incorecte: a) 1+4+5; b) 1+2+5; c) 2+3+4; d) 2+3+5;e) 1+2+3.

101

5.2. Asigurarea creditului intern studiu de caz


Societatea comercial MOBILUX S.A. are ca principal obiect de activitate fabricarea de mobilier casnic, fiind specializat n realizarea de mobilier pentru dormitor i buctrie, de o calitate deosebit. Firma dispune, de asemenea de o reea proprie de magazine pentru comercializarea mobilei, care i ofer posibilitatea de a-i vinde produsele la preuri competitive. S.C. MOBILUX S.A. a iniiat un sistem de vnzare cu plata n rate, foarte flexibil, clientul avnd posibilitatea s opteze pentru contracte de vnzare-cumprare cu plata ntre 12 i 36 de rate. Pentru obinerea unei linii de creditare ct mai avantajoase, firma a negociat i ncheiat o convenie de creditare cu C.E.C., care s ofere posibilitatea vnzrii cu plata n rate a produselor sale. Schimbrile semnificative care au loc n ansamblul economiei, i care se resimt i la nivelul pieei financiar-bancare, precum i gradul de risc implicat de activitatea de creditare n sine, determin C.E.C. s recurg la o msur asiguratorie suplimentar privind recuperarea creditelor acordate, respectiv ncheierea unei polie de asigurare de risc de neplat. Astfel, va solicita transmiterea unor oferte privind asigurarea riscului de neplat a creditelor i a dobnzilor curente aferente din partea mai multor societi de asigurare. n condiiile n care o asemenea poli are rolul de a proteja interesele bncii, prin oferirea, alturi de respectarea normelor interne de creditare, a unei garanii suplimentare privind recuperarea creditelor acordate, societile de asigurare sunt selectate dup mai multe criterii: a) mrimea capitalului social; b) gradul de lichiditate al activelor; c) ponderea cererilor de despgubire soluionate favorabil n total cereri de despgubire; d) rentabilitatea activitii desfurate etc. n baza ofertelor primite i a propriilor criterii de evaluare, a fost stabilit societatea de asigurri, ASIBAN S.A., cu care s-a ncheiat o Convenie - Poli de asigurare a riscului de neplat a ratelor la credite i a dobnzilor curente aferente, n baza creia s aib garania recuperrii datoriilor scadente, n condiiile n care acestea nu pot fi obinute de la cumprtor sau de la giranii acestuia anexa 5.2.1. Prile conveniei de asigurare sunt ASIBAN S.A. n calitate de asigurtor, care n schimbul primei de asigurare ncasate, se oblig s preia riscul de neplat a creditelor i, respectiv C.E.C. Bank, avnd att calitatea de asigurat ct i de beneficiar, n condiiile producerii riscului asigurat. Dubla calitate a bncii, rezultat din contractul de asigurare ncheiat, aceea de asigurat i beneficiar al poliei de asigurare, confer bncii o serie de drepturi, dar i obligaii. Principala obligaie ce deriv din contractul de asigurare ncheiat vizeaz plata primelor de asigurare, n conformitate cu metodologia stabilit n convenie. Calitatea de beneficiar al poliei de asigurare d dreptul bncii de a-i ncasa creanele de la asigurtor, n situaia n care acestea nu pot fi recuperate de la debitor sau giranii acestuia. Perioada de valabilitate a conveniei ncheiate este de un an, de la 16.03.2007 pn la 15.03.2008, cu rennoire automat dac nici una din pri nu o denun cu cel puin 30 zile nainte de finele anului de asigurare. Rspunderea Asigurtorului ncepe odat cu ntocmirea actelor de vnzare-cumprare i ridicarea bunurilor din magazin i nceteaz odat cu plata ultimei rate la creditul acordat. Suma asigurat pentru fiecare contract de vnzare-cumprare cu plata n rate ncheiat este reprezentat de valoarea creditului, determinat prin deducerea din valoarea de factur a bunului a avansului pltit de client i aplicarea dobnzii perceput de banc la diferena rmas. Concret, n condiiile n care un cumprtor nu i respect obligaia privind plata ratelor la credit, societatea de asigurri va prelua aceast obligaie, urmnd s achite bncii sumele datorate de cumprtor, n conformitate cu prevederile din contractul de vnzare-cumprare cu plata n rate, ncheiat de acesta. Prima de asigurare perceput de asigurtor se determin prin aplicarea cotei de prim de 2 % asupra sumei asigurate. Metodologia de lucru stabilit de asigurtor i asigurat presupune parcurgerea urmtoarelor etape:

102

a) Pentru a putea ncheia un contract de vnzare-cumprare de mobil cu plata n rate, banca solicit de la client urmtoarele documente: b) adeverin de salariat permanent i adeverin de salarizare, vizate de Camera de Munc, care vor fi rennoite la fiecare 6 luni; c) copie dup carnetul de munc, vizat pentru conformitate de angajator; d) copie dup buletinul de identitate; e) adeverin de venit i angajament de plat ale unui girant, al crui venit net lunar trebuie s fie cel puin egal cu valoarea ratei de credit lunare; n caz contrar, sunt necesari doi girani, al cror venit net lunar cumulat s fie mai mare dect valoarea ratei de credit lunare. O alt condiie important cerut de banc la ncheierea unui contract de vnzarecumprare cu plata n rate este ca venitul net lunar al clientului s fie egal cu cel puin dublul ratei lunare de credit, inclusiv dobnzile curente aferente, care trebuie achitat. Sarcina solicitrii i verificrii acestor documente revine societii MOBILUX S. A. b) S.C. MOBILUX S.A. ntocmete la sfritul fiecrei sptmni cte un borderou centralizator n care s fie evideniate toate contractele de vnzare-cumprare cu plata n rate, ncheiate n sptmna respectiv, pe care l depune la sediul bncii. Borderoul cuprinde: numele i adresa cumprtorului, numrul contractului de credit, tipul bunului vndut, data vnzrii, magazinul care a ncheiat contractul, valoarea de factur a bunului, avansul pltit de client, valoarea creditului, perioada de creditare i rata lunar la credit. c) Pe baza borderourilor primite, C.E.C.Bank calculeaz i vireaz asigurtorului, n fiecare zi de luni, pentru sptmna anterioar, primele de asigurare datorate, calculate prin aplicarea cotei de 2% asupra valorii creditelor acordate n sptmn respectiv. Astfel, asigurtorul ofer protecie prin asigurare pentru totalul creditelor acordate de banc, n baza contractelor ncheiate cu clienii, i pentru care a fost pltit prima de asigurare. Spre exemplu, pentru cumprtorul Ion Ionescu, care dorete s cumpere, cu plata n rate, o mobil de dormitor dintr-unul din magazinele din reeaua firmei, al crei pre de factur este de 30 mil. de lei, acesta are posibilitatea s achite un avans de 10 mil. lei, urmnd s plteasc diferena n rate, pe o perioad de 12 luni. Angajatul din cadrul magazinului i explic clientului care sunt condiiile de vnzare cu plata n rate i, la rndul su, fiind fcut o estimare a ratei lunare de credit, conform metodologiei stabilite de banc, ajungnd la o sum de 2,16 mil. lei. Venitul lunar al cumprtorului la momentul respectiv este de 6 mil. leii, ceea ce i permite achiziionarea dormitorului cu plata n rate. A doua zi el revine la magazin cu toate documentele solicitate de vnztor, pltete avansul de 10 mil. lei, ncheie contractul de vnzare-cumprare cu plata n rate i intr n posesia mobilierului. n conformitate cu prevederile contractului de vnzare-cumprare ncheiat la data de 16. 11. 2007,cumprtorul trebuie s plteasc 12 rate lunare de credit, n valoare de 2,16 mil. lei fiecare, pn la data de 15 a fiecrei luni. Vnztorul nregistreaz contractul n borderoul centralizator, pe care la sfritul sptmnii l transmite bncii. Aceasta, la rndul su, calculeaz i vireaz asigurtorului, primele de asigurare datorate pentru sptmna anterioar, care includ i valoarea de 520 mii lei, reprezentnd prima de asigurare aferent sumei asigurate de 26 mil. lei, prevzut n contractul de credit nr. 102, ncheiat ntre cumprtor i creditor. La data de 22.02.2008, din evidenele bncii rezult c pentru contractul nr. 102, ncheiat la data de 16.11.2007, rata la credit nu a fost achitat. Serviciul credite din cadrul bncii ncepe efectuarea demersurilor necesare pentru recuperarea creanei, prin somarea debitorului i a giranilor acestuia privind plata datoriei. Cumprtorul nu achit nici rata urmtoare de credit, scadent la data de 15. 03. 2008. n conformitate cu prevederile condiiilor de asigurare, dup 20 de zile de la neachitarea celei de-a doua rate consecutive, respectiv n data de 05. 04. 2008, banca transmite o ntiinare societii de asigurri, prin care comunic asigurtorului producerea riscului asigurat, anexnd acestei ntiinri urmtoarele documente: a) copie dup contractul de credit; b) situaia plilor fcute de ctre client; c) documentele care atest aciunile ntreprinse de banc pentru recuperarea debitului de la client. Concomitent cu avizarea daunei, banca solicit societii MOBILUX S. A. demararea procedurii de recuperare i valorificare a bunurilor achiziionate de cumprtor. Aceste activiti urmeaz a fi efectuate de firm, n schimbul unui comision, asigurtorul transmite bncii o adres prin care comunic acesteia faptul c a emis n favoarea sa un ordin de plat, n valoare de 15,12 mil. lei, reprezentnd contravaloarea ratelor de credit rmase neachitate la 103

contractul de credit nr. 102. Banca este ntiinat, de asemenea, c prin efectuarea acestei pli, asigurtorul va clasa dosarul de daun nr. 123, ca urmare a ncetrii obligaiilor contractuale ale celor dou pri. Ca o concluzie, se poate aprecia c modul de soluionare i finalizare a dosarului de daun a fost favorabil asigurtorului. Exist cazuri n care, n urma producerii unor riscuri de drept (incendiu, inundaii etc.) bunul nu mai poate fi recuperat, i deci asigurtorul este obligat la plata tuturor ratelor de credit rmase neachitate. De asemenea, pot exista situaii n care, ca urmare a deteriorrii bunurilor cumprate cu plata n rate, valorificarea acestora s poat fi fcut. Anexa 5.2.1. S.C. ASIBAN S.A. NR............../............

CEC BANK Sucursala Judeean ......................... NR............../............ CONTRACT DE ASIGURARE NR. .......... Valabil n cazul unui credit cumprtor (model cadru) Prezentul contract se ncheie ntre:

Societatea de asigurare reasigurare ASIBAN S.A. Sucursala..................................................................cu sediul n ...................... nregistrat la Registrul Comerului din judeul......................................sub nr. ......................, cod fiscal.................., reprezentat prin................... i prin ..............., n calitate de Asigurtor, i CEC BANK Sucursala Judeean.............................cu sediul n......................................... nregistrat la Registrul Comerului din judeul......................................sub nr. ................................, cod fiscal.................., reprezentat prin................... i prin ..............., n calitate de Asigurat, care, de comun acord, au convenit asupra urmtoarelor definiii i condiii: Asigurare: contractul de asigurare; ASIBAN S.A.: societate comercial de asigurare reasigurare, denumit n continuare Asigurtor; Asigurat: subiectul titular al interesului asigurat; Suma asigurat: limita maxim pn la care ASIBAN S.A rspunde n cazul producerii riscului asigurat; Risc: posibilitatea producerii unui eveniment avnd consecine o pagub; Prima de asigurare: suma datorat de Asigurat, anticipat, n schimbul asumrii riscului de ctre Asigurtor Credit cumprtor: credit acordat de o banc comercial unei persoane fizice pentru cumprarea de bunuri de folosin ndelungat, inclusiv autoturisme; Riscuri generale: riscuri asigurate conform polielor specifice de asigurare a bunurilor; Dauna: soldul creditului (sold curent i sold restant) plus dobnzile aferente calculate la zi; Debitor: persoana fizic ce beneficiaz de un credit cumprtor.

1. OBIECTUL CONTRACTULUI 1.1. n baza prezentului contract, Asiguratul se oblig s plteasc o prim societii ASIBAN S.A., iar aceasta preia asupra sa riscul de neplat a ratelor i dobnzilor aferente la creditul cumprtor acordat de CEC BANK Sucursala Judeean ................ (denumit n

104

continuare Asigurat) n favoarea persoanelor fizice (debitori) pentru cumprarea de bunuri de consum de folosin ndelungat, inclusiv autoturisme. 1.2. Asiguratul este acoperit pentru riscul de neplat a ratelor i dobnzilor aferente de ctre beneficiarii de credite (debitori), n condiiile n care Asiguratul este n imposibilitate de a recupera de la acetia sau de ia girani, ratele neachitate pentru creditul acordat. Rspunderea Asigurtorului ncepe cu neplata a 3 (trei) rate din credit scadente consecutive i a dobnzilor aferente. 1.3. ndeplinirea cumulativ a urmtoarelor condiii este necesar pentru a se putea angaja rspunderea Asigurtorului: a) la creditele acordate, de pn ia 4000 LEI (inclusiv), pentru cumprarea de bunuri de folosin ndelungat, rambursarea creditului s fie garantat de cel puin 2 (doi) girani, semnatari ai contractului de credit; b) contractul de credit s includ expres clauze de angajare a rspunderii civile a giranilor n cazul neplii ratelor la credit i dobnzilor, de ctre debitorul principal; c) creditele acordate s nu fie rescadenate peste durata de rambursare artat la art.3 din prezentul contract; d) pentru bunul cumprat s existe o poli de asigurare ASIBAN S.A. cu acoperire pentru toate riscurile generale, ncheiat la valoarea bunului, pe perioada de creditare, cu clauz de cesionare a drepturilor de despgubire n favoarea C.E.C., cu plata primei de asigurare anual integral i anticipat de ctre beneficiarul creditului; e) riscul s nu se fi produs din vina sau cu complicitatea unui prepus al Asiguratului, acionnd n aceast calitate. 2. SUMA ASIGURAT 2.1. Suma asigurat este valoarea creditului i a dobnzilor aferente pe primele patru luni de creditare (neincluzndu-se valoarea dobnzilor majorate, calculate asupra ratelor din credit neachitate la scaden). 2.2. Limita maxim pentru valoarea creditelor este de 4000 LEI, de fiecare Debitor. 2.3. Limita maxim agregat a rspunderii lunare a Asigurtorului nu poate depi 20% din valoarea medie lunar a creditelor acordate de la data ncheierii prezentului Contract i nu mai mult de 2500 LEI. 3. PERIOADA ASIGURAT Rspunderea Asigurtorului ncepe odat cu acordarea creditului i nceteaz odat cu plata ultimei rate a acestuia i a dobnzilor aferente, dar nu mai mult de 36 luni de la acordare. 4. PRIMA DE ASIGURARE 4.1. Prima de asigurare aferent fiecrui contract de credit n parte se calculeaz prin aplicarea cotelor de prim conform Anexei nr.1, la valoarea creditului i a dobnzilor aferente pe primele patru luni de creditare, prevzute n planul de rambursare anex la contractul de credit. 4.2. Prima de asigurare total, pentru creditele acordate, se deconteaz sptmnal, prin nsumarea primelor individuale, pe baza unui borderou ce va conine: persoana ce beneficiaz de credit, valoarea total a creditului i dobnzilor aferente pe primele patru luni de creditare, perioada de derulare a creditului, data de acordare a creditului, prima de asigurare aferent riscului financiar, nr. poliei complementare pentru riscuri generale, valoarea de factur sau a actului de vnzare-cumprare, dup caz, a bunului asigurat, valoarea primei de asigurare.

5. OBLIGAIILE ASIGURATULUI n baza prezentului contract, Asiguratul se oblig: 5.1. S ntocmeasc i s transmit Asigurtorului, sptmnal, borderourile care stau la baza calculului primei de asigurare (conform Anexei nr.2).

105

5.2. S vireze prima de asigurare conform borderourilor amintite, n primele dou zile ale sptmnii, pentru creditele acordate n sptmna precedent, n contul ASIBAN S.A. nr. 2511010502132 deschis la C.E.C. Filiala Sector 5. 5.3. S pstreze confidenialitatea prezentului contract fa de Debitori. 5.4. S ntocmeasc poliele de asigurare ASIBAN S.A. pentru riscurile generale (polia de incendiu i alte calamiti sau polia auto CASCO), pentru bunurile cumprate, s ncaseze primele de asigurare de la Debitori i s vireze primele de asigurare ncasate, ctre ASIBAN S.A., odat cu primele de asigurare pentru riscul de neplat a ratelor. 5.5. S fac toate demersurile privind notificarea clientului i a giranilor, n vederea recuperrii creditului de la Debitor i/sau girani, conform normelor de creditare ale C.E.C. n vigoare; 5.6. S urmreasc ndeplinirea condiiilor formulate la art.1.3. din prezentul contract; 5.7. S furnizeze Asigurtorului, la cerere, informaii privind modul de calcul al ratelor i nivelul dobnzilor la contractul de credit i valoarea total a creditului i dobnzilor; 5.8. n caz de daun, s depun la Asigurtor urmtoarele documente: a) avizarea de daun cu precizarea datelor de identificare a Debitorului n borderourile ntocmite de Asigurat ; b) contractul de credit (fotocopie) cu graficul de rambursare a creditului actualizat n funcie de evoluia dobnzii; c) documente care atest aciunile C.E.C.Bank privind recuperarea ratelor/dobnzilor, conform normelor de creditare ale C.E.C Bank. n vigoare, n copie xerox; d) scrisoarea de solicitare a despgubirii (conform Anexei ). n caz de nendeplinire a obligaiilor prevzute la capitolul 5, pct . de la 5.1. la 5.8., inclusiv, Asigurtorul are dreptul de a refuza plata despgubirii. 5.9. n asigurare vor fi cuprinse credite acordate pentru cumprarea de bunuri de consum (mobil, obiecte de uz casnic, autoturisme, etc.), acoperite prin prezentul contract, fr nici un fel de selecie a clienilor din partea Asigurtorului. 6. OBLIGAIILE ASIGURTORULUI n baza prezentului contract, Asigurtorul se oblig: 6.1. S primeasc avizrile de daun. 6.2. S constate i s evalueze cuantumul pagubelor n funcie de documentaia primit de la Asigurat. 6.3. S plteasc Asiguratului despgubirea cuvenit pn la finele lunii urmtoarele celei de-a treia luni restante. De la data plii despgubirii, Asigurtorul se subrog n toate drepturile, aciunile i garaniile Asiguratului preluate de la CEC BANK Sucursala Judeean ... conform Legii nr.136/1995. 6.4. S plteasc Asiguratului un comision de 15% din valoarea primelor de asigurare ncasate pentru riscurile generale, care se va reine de Asigurat nainte de virarea acestora, conform CONVENIEI nr.87/26 din 13 februarie 1997, ncheiat ntre CEC BANK i Societatea Comercial ASIBAN S.A. 7. CONSTATAREA I PLATA DESPGUBIRILOR Pentru calculul despgubirii, n caz de neplat a 3 (trei) rate din credit consecutive i a dobnzilor aferente, cuantumul despgubirii l reprezint soldul-creditului (sold curent i sold restant) plus dobnzile aferente calculate pentru cele patru luni. n cuantumul despgubirilor nu se includ sumele datorate din comisioane, taxe i speze bancare.

8. DISPOZIII FINALE 8.1. Asigurarea creditelor, n baza prezentului contract de asigurare nceteaz n urmtoarele situaii:

106

la rambursarea integral a creditului n cadrul termenului prevzut n contract, sau n devans (n care caz prima de asigurare se recalculeaz n funcie de noua sum asigurat rezultat); prin plata despgubirii n baza prezentului contract de ctre Asigurtor; prin distrugerea total a bunului ce face obiectul creditului, n urma evenimentului asigurat pentru care s-a ncheiat polia de asigurare pentru riscuri generale . 8.2. Prile pot aduce modificri, de comun acord, la prezentul contract oricnd n cursul valabilitii acestuia, cu respectarea reglementrilor legale, modificrile intrnd n vigoare de la data ce se va conveni n scris ntre pri. 8.3. Oricare din pri poate denuna prezentul contract, cu un aviz prealabil de 15 zile, dar rspunderea Asigurtorului curge pn la plata ultimelor rate aferente creditelor i dobnzilor pentru - contractele de credit aflate n derulare la data denunrii. 8.4. n caz de for major, executarea obligaiilor asumate prin prezentului contract se suspend pe durata acestuia cu condiia ca partea care invoc cazul de for major s ntiineze despre aceasta cealalt parte n termen de 5 zile i s-i comunice dovezile corespunztoare n termen de 15 zile. Nendeplinirea obligaiei de comunicare a cazului de for major nu nltur efectul exonerator de rspundere al acesteia, dar antreneaz obligaia prii de a repara pagubele celeilalte pri prin faptul necomunicrii. 8.5. n limitele despgubirilor pltite, Asigurtorul este subrogat n toate drepturile Asiguratului, contra terilor rspunztori de producerea pagubei. Asiguratul este obligat s conserve dreptul de regres al Asigurtorului, n caz contrar fiind obligat s suporte suma nerecuperat din culpa sa. Noiunea de ter include i prepuii Asiguratului, alii dect reprezentanii acestuia. n cazul n care vinovai de producerea pagubei sunt reprezentanii Asiguratului, Asigurtorul nu acord despgubiri. n sensul prezentului contract reprezentani sunt numai: proprietarul, acionarii i alte persoane alese sau numite n conformitate cu prevederile legale i autorizate s reprezinte Asiguratul. 8.6. n cazul n care, dup avizarea de daun primit de la Asigurat, Debitorul pltete contravaloarea ratelor neachitate, Asiguratul va ntiina imediat Asigurtorul pentru stoparea demersurilor de acordare a despgubirii, iar n cazul n care despgubirea a fost deja pltit, Asiguratul va urmri depunerea respectivelor sume pltite de ctre Debitor la Asigurtor. Din sumele respective Asiguratul va reine valoarea dobnzilor majorate calculate asupra ratelor din credit neachitate la scaden, a comisioanelor i a altor datorii ale debitorului. 8.7. n perioada de valabilitate a prezentului contract, ASIBAN S.A. are dreptul s verifice modul de ncheiere al borderourilor pentru decontarea primelor. 8.8. Pentru creditele asigurate n baza prezentului contract, Asiguratul nu va ncheia acelai tip de asigurare i cu alte societi de asigurare. 8.9. Eventualele litigii aprute ntre pri se vor rezolva pe cale amiabil sau de ctre instanei judectoreti competente din Romnia. 8.10. Dreptul de a ridica pretenii fa de Asigurtor privind achitarea despgubirii se stinge n termen de 2 ani din momentul naterii acestui drept. 8.11. Respectarea riguroasa a prevederilor prezentului contract este o condiie ce precede orice rspundere care revine Asigurtorului. 8.12. Specificaiile i borderourile anexate sunt considerate ca fcnd parte integrant din acest contract. Orice cuvnt sau expresie cruia (creia) i se atribuie un neles special n acest contract, va avea acelai neles oricnd este folosit(). 8.13. Prezentul contract intr n vigoare la data semnrii acestuia de ctre pri, i a fost redactat n dou exemplare, cte unul pentru fiecare parte semnatar. Emis n ................................, astzi.....................

ASIGURAT, ASIGURTOR,
107

CEC BANK BANK Sucursala Judeean ............ DIRECTOR, EC.......................

ASIBAN S.A. Sucursala . DIRECTOR .............................

NOT: Prezentul contract de asigurare reprezint un model cadru. Conducerile sucursalelor judeene C.E.C. pot negocia clauze speciale, n funcie de necesitile locale, cu respectarea strict a legislaiei n vigoare.
ANEX la contractul de asigurare

TARIFUL DE PRIME Privind asigurarea de nerambursabilitate a creditelor i asigurarea pentru riscuri generale a bunurilor cumprate Perioada de creditare - ani Cota de prim (%) Riscuri financiare Riscuri generale pentru credite Cota de prim pn la 4000 lei anual 1,50 0,85
3,00 4,25 Idem poziiile 1-3 0,85 0,85 Conform tarifelor ASIBAN pentru poliele auto

Nr. crt.
1. 2. 3. 4.

Categoria bunurilor asigurate


Mobil, electrotehnice Mobil, electrotehnice Mobil, electrotehnice Autoturisme

electronice, 1 electronice, 2 electronice, 3 Idem poziiile 1-3

CEC BANK SUCURSALA JUDEEAN ................ DIRECTOR ...........................

S.C.ASIBAN S.A. SUCURSALA ... DIRECTOR EC. ...................

5.3. Asigurarea riscului de neplat a creditului studiu de caz


1. O firm romneasc din domeniul construciilor navale a primit o comand pentru realizarea a dou nave pentru un partener grec. Valoarea comenzii se ridica la 2,5 milioane USD. Vnzarea s-a fcut pe credit garantat prin ipotec instituit asupra navelor vndute. Ca o msur asiguratorie suplimentar, exportatorul romn a ncheiat cu EXIMBANK un contract de asigurare a riscului de neplat a creditului. Termenii n care a fost ncheiat contractul de asigurare sunt urmtorii: a) suma asigurat de 2,5 milioane USD; b) perioad asigurat de 5 ani; c) prim de asigurare pltibil anual; d) franiz deductibil de 20% din valoarea daunei.

108

La 3 ani de la ncheierea contractului, dup plata primelor rate de credit scadente, n valoare de 1,3 milioane USD, partenerul grec ajuns n incapacitate de plat nu a mai putut continua plata ratelor. n baza contractului de asigurare ncheiat, societatea naval a solicitat EXIMBANK plata diferenei de credit nerambursat de partenerul su extern. Din analiza efectuat de specialitii societii i din dosarul de daun ntocmit de acetia, a rezultat c dauna trebuie pltit; astfel, din valoarea total a daunei de 1,2 milioane USD, asigurtorul a pltit o despgubire de 960 000 USD, diferena de 240 000 USD reprezentnd franiza de 20% care a fost suportat de asigurat. La rndul su, n baza clauzei de subrogare inclus n contractul de asigurare, asigurtorul a devenit beneficiarul garaniei prevzute n contractul comercial, respectiv ipoteca asupra navelor. Pentru recuperarea sumelor pltite cu titlu de despgubire, asigurtorul a trecut la executarea garaniei. Experii desemnai n vederea executrii garaniei au putut constata ns c n cei civa ani scuri de la ncheierea contractului de import-export, piaa navelor a nregistrat o cdere foarte puternic, astfel nct din vnzarea navelor a putut fi recuperat o sum de doar 600 000 USD. Pierderea nregistrat de asigurtor a fost de 360 000 USD.

2. Un export de maini realizat pe credit furnizor de un exportator romn n Cipru a fost garantat de partenerul cipriot printr-o ipotec asupra unui teren al importatorului situat pe malul mrii. Contractul de import-export a fost ncheiat pe o perioad de cinci ani, iar valoarea contractului a fost stabilit la suma de 2 mil.USD. Tot prin contract s-a convenit, de asemenea, ca rambursarea creditului s fie efectuat n zece rate semestriale egale, n valoare de 200 miiUSD fiecare. Exportatorul romn solicit o asigurare a creditului furnizor, obinnd acoperirea din partea EXIMBANK, n urmtoarele condiii: a) perioada asigurat este de cinci ani; b) prima de asigurare este pltit integral de asigurat, nainte de intrarea n vigoare a contractului; c) valoarea sumei asigurate este de 2 mil.USD; Franiza este de 15% din valoarea daunei. n al patrulea an, partea cipriot anun c se afl n incapacitate de plat i, n consecin, nu mai poate plti ultimele trei rate de credit, n valoare total de 600 mii USD. Exportatorul romn apeleaz la contractul de asigurare ncheiat i ntiineaz asigurtorul despre producerea riscului asigurat. n urma finalizrii procedurii de constatare i evaluare a daunei, asigurtorul accept plata despgubirii. Din valoarea total a daunei de 600 mii USD, asigurtorul pltete o despgubire de 510 mii USD, iar diferena de 90 mii USD este suportat de asigurat, reprezentnd franiza de 15% stabilit prin contract. Contractul de asigurare prevede, de asemenea, c n limita despgubirii pltite, asigurtorul se subrog n toate drepturile asiguratului. Astfel, drepturile ce decurg din contractul de ipotec revin asigurtorului. Dac la momentul instituirii ipotecii valoarea terenului era de 2,2 milioane USD, n intervalul de timp de patru ani, dintre semnarea contractului i producerea riscului asigurat, importatorul a construit n zona respectiv un complex turistic care a dus la creterea valorii terenului la aproximativ 6 milioane USD. Asigurtorul a trecut la executarea ipotecii, aceast garanie fiind valorificat pentru o sum de 4,8 milioane USD. Din rezultatul valorificrii garaniei, asigurtorul a reinut suma pltit cu titlu de despgubire, adic 510 mii USD, exportatorul romn a recuperat cei 90 mii USD reprezentnd franiza la polia de asigurare, iar diferena de 4,2 milioane USD a revenit debitorului, care a nregistrat, astfel, o pierdere de 1,2 milioane rezultat din imposibilitatea valorificrii garaniei la valoarea real a acesteia.

109

5.4. Asigurarea exportului pe credit pe termen scurt studiu de caz


5.4.1. Informaii generale
Exportul pe credit presupune efectuarea unei pli amnate n timp: la 15, 30, sau chiar maximum 360 de zile de la livrare. n aceast perioad de timp ncasarea exportului poate depinde fie de situaia financiar a partenerului de afaceri, fie de situaia economic i politic a rii acestuia. Polia de asigurare EXIMBANK ofer agenilor economici exportatori protecia ncasrii creanelor externe n cazul n care se produc o serie de riscuri care determin o neplat din partea cumprtorilor externi. Riscurile acoperite prin polia de asigurare sunt: - riscurile comerciale: insolvabilitatea generat de faliment sau de alte dificulti financiare i ntrzierile n plat mai mari de 6 luni; - riscurile de ar: evenimente de natur politic (rzboi, revolt rzboi civil, etc.) i modificri ale legislaiei rii cumprtorului care pot impieta derularea tranzaciilor comerciale. Polia de asigurare nu acoper neplata determinat de nendeplinirea condiiilor contractuale (de ex. defecte de calitate, nelivrri n termen, etc.). Tipuri de polie oferite - Poliele globale de asigurare pentru rile membre OCDE acoper ntreaga cifr de afaceri a exportatorului mpotriva riscurilor comerciale de neplat; - Poliele globale de asigurare pentru celelalte ri acoper ntreaga cifr de afaceri a exportatorului att mpotriva riscurilor comerciale, ct i mpotriva riscurilor de ar. Perioada Asigurat Polia de asigurare poate acoperi fie perioada de postlivrare, fie perioadele de prelivrare (fabricaie) i postlivrare mpreun. Procentul asigurat este de 85% dintr-o eventual pierdere. Costul poliei de asigurare const n prima de asigurare i n comisionul pentru stabilirea limitei de credit. Prima de asigurare se calculeaz n funcie de ara cumprtorului, modalitatea de plat i termenul de ncasare a exportului. Prima de asigurare este exprimat procentual i se pltete lunar, n funcie de valoarea livrrilor efectuate. n costul poliei sunt incluse i comisioanele pentru stabilirea limitelor de credit corespunztoare analizei financiare efectuate pe baza informaiilor despre cumprtorii externi ai asiguratului. Procedura de emitere a poliei de asigurare presupune completarea unei cereri de asigurare tipizate i analizarea acesteia pe baza informaiilor despre cumprtorii externi i a clasamentelor de risc de ar. Pentru fiecare cumprtor extern se stabilete o limita de credit - expresia capacitii de plat a cumprtorului - i care reprezint suma maxim neachitat i asigurat la un moment dat. Avantajele poliei de asigurare: - protejeaz ncasrile din export; - conduce la creterea cifrei de afaceri prin abordarea unor noi piee de desfacere i prin utilizarea unor metode de plat mai flexibile; - faciliteaz accesul la sursele pentru finanarea exportului, precum i la alte produse specifice EXIMBANK, ca de exemplu creditul n valut pentru plata importurilor efectuate n vederea realizrii produciei de export.

5.4.2. Asigurarea exporturilor pe credit


Societatea comercial X S.A. din Bucureti solicit o poli global de asigurare mpotriva riscurilor de nencasare a creanelor provenite din export. n urma completrii formularului Cerere de asigurare au rezultat urmtoarele:

110

- obiect de activitate: producia i comercializarea de mobilier din lemn. - cifra de afaceri la export (previzionat): 5 000 000 USD. Structura exporturilor i condiiile de plat pentru fiecare debitor se prezint astfel: Procentul din cifra ara debitorului Condiia de plat de afaceri la export 25% Belgia 60 zile credit 25% Germania 30 zile credit 25% Venezuela plata contra doc. 25% Argentina Acreditiv Durata de fabricaie este de 30 zile. Exporturile societii se ndreapt spre dou categorii de ri: - ri dezvoltate (membre OCDE), pentru care se asigur doar riscurile de insolvabilitate i neplat prelungit (6 luni de la scaden), respectiv Belgia i Germania; - ri cu o situaie economic i social politic deosebit, pentru care se asigur att riscul comercial ct i cel de ar (n cazul de fa Venezuela i Argentina). n derularea contractului de export distingem dou perioade: - perioada de fabricaie (prelivrare) - perioada dintre momentul semnrii contractului sau confirmarea comenzii i momentul livrrii efective a mrfurilor; - perioada de credit (postlivrare) - perioada dintre data livrrii i data ncasrii creanei. Societatea exportatoare poate opta pentru unul din urmtoarele tipuri de polie:

perioada de livrare data semnrii contractului data livrrii

perioada de postlivrare scadena

- polia global pentru perioada de prelivrare + perioada de postlivrare; - polia global pentru perioada de postlivrare. n vederea evalurii riscului de neplat aferent unei tranzacii de export i emiterii unei polie de asigurare se va face analiza bonitii i situaiei financiare a fiecrui debitor extern pe baza rapoartelor de informaii transmise de ageniile internaionale de specialitate. Cunoaterea situaiei financiare a partenerului extern, a posibilitilor de onorare a obligaiilor de plat, a moralitii, constituie elemente importante care trebuie avute n vedere nainte de ncheierea contractului extern sau de nceperea executrii lui. Identificarea riscurilor aferente tranzaciei i evaluarea acestora, nainte de negocierea i ncheierea unor contracte cu parteneri externi mai puin cunoscui sau cu o situaie financiar instabil, funcioneaz ca o msur de prevenire a unor poteniale situaii de neplat. n urma evalurii situaiei financiare a debitorilor externi se stabilete o limit de credit pentru fiecare dintre ei. Limita de credit este expresia bonitii i solvabilitii debitorului extern la un moment dat i se definete prin valoarea maxim a livrrilor efectuate de exportator i acoperite prin polia de asigurare. Procentul asigurat este n general 85% din pierderea suferit (valoarea facturii externe neachitate). X S.A. a ncheiat o poli global de asigurare pentru perioadele de prelivrare i postlivrare. Prima de asigurare este de 0,59%, n cazul unui procent asigurat de 85%. Procentul de prim se aplic la valoarea livrrilor efective, i se pltete lunar n funcie de valoarea livrrilor efectuate n luna respectiv. Prima de asigurare a fost calculat n funcie de: ara de destinaie a exporturilor; sectorul de activitate;

111

modalitatea de plat; tipul poliei (n cazul de fa att pentru prelivrare ct i pentru postlivrare). numrul de clieni; cifra de afaceri estimat; procentul asigurat.

5.4.3. Derularea asigurrii


1. n perioada de prelivrare (fabricaie) Exportatorul a angajat deja cheltuieli pentru desfurarea procesului de producie. Presupunem c la momentul producerii riscului situaia se prezint astfel: a) O parte din produse sunt terminate. Ele pot fi revndute pe pia la un pre mai mic. Diferena dintre costul de producie i preul la care sunt revndute mrfurile reprezint o pierdere. b) O parte din produse sunt n curs de fabricaie. Exportatorul mpreun cu Asigurtorul vor hotr dac este mai bine: - s continue producerea lor i apoi s le vnd la un pre mai mic; - s opreasc producia. n ambele cazuri se va calcula pierderea ce va fi nregistrat i se va lua decizia corect. c) O parte din produse nu au intrat n procesul de fabricaie. Este posibil ca o serie de materii prime (lemn, materiale, textile) achiziionate n vederea producerii lor s poat fi folosite pentru alte comenzi i deci s nu se constituie n pierderi. Dac folosirea sau vnzarea lor ulterioar nu este posibil Asigurtorul va despgubi pierderea aprut. Avantajul ncheierii unei polie de asigurare pentru perioada de prelivrare este c Asiguratul va beneficia de o despgubire egal cu procentul asigurat din pierderea efectiv suferit (fr ns a include n aceasta pierdere profitul ce s-ar fi obinut). 2. n perioada de postlivrare (credit) Dac la scaden debitorul extern nu i ndeplinete obligaia de plat, exportatorul va primi o despgubire egal cu procentul asigurat din valoarea facturii neachitate, n msura n care aceasta se ncadreaz n limita de credit acordat pentru debitorul respectiv. Livrrile ce depesc limita de credit sunt pe riscul propriu al exportatorului. Totui, i acestea vor putea fi incluse n limita de credit pe msur ce facturile pentru livrrile anterioare ncep s fie achitate. Condiiile de acordare a despgubirii sunt: asiguratul s-i fi ndeplinit obligaiile contractuale la timp i n ntregime; s nu existe dispute ntre asigurat i debitorul extern (sau disputa s fie soluionat n favoarea asiguratului); scurgerea unei perioade de 180 de zile de la data scadenei; Presupunem c livrrile n Germania ncep n luna mai. Debitorului german i s-a acordat o limit de credit de 300 000 USD. Condiia de plat este 30 zile credit. Graficul de livrri este urmtorul: Data livrrii Valoarea livrrii Data ncasrii 5 mai 100 000 USD 5 iunie 15 mai 125 000 USD 15 iunie 23 mai 125 000 USD 23 iunie TOTAL 350 000 USD
Din totalul de 350 000 USD, 300 000 USD sunt acoperite, prin limita de credit, n 112

proporie de 85%, iar restul de 50 000 USD sunt n totalitate pe riscul exportatorului. Dac pe 5 iunie debitorul achit factura n valoare de 100 000 USD, cele 50 000 USD neacoperite iniial se vor ncadra automat n limita de credit. Ca o concluzie la cele prezentate putem spune ca polia de asigurare BEIR se evideniaz printr-o serie de avantaje i anume: - constituie un real suport pentru desfurarea tranzaciilor de export la un nivel de siguran ridicat; - ofer exportatorilor romni ansa de a ptrunde pe noi piee prin abordarea unor parteneri mai puin cunoscui i acceptarea unor condiii de plat mai puin asigurtorii; - permite accesul la variate forme de finanare prin acceptarea ei drept colateral de ctre bncile comerciale. Fr ndoial existena unor bune relaii de colaborare ntre Asigurat i Asigurtor pe tot parcursul derulrii poliei de asigurare, conduce la valorificarea integral a avantajelor pe care aceasta le ofer.

113

CAPITOLUL 6 SERVICIILE DE TRANSPORT


Concepte cheie: Contract de transport, Expeditor, Cru, Casa de expediie, Booking note; Charter Party; Documente de transport; Armator; Navlositor; Conosament; CMR; CIM; AIRWAYBILL.

6.1. ntrebri gril


1. n cazul unui contract de transport maritim de tip TIME CHARTER, armatorul cere i primete de la navlositor pentru nchirierea navei, pe o perioad de timp consemnat i agreat prin negociere n contract o sum de bani numit: a) navlu-freight; b) chirie-hire; c) despatch money. 2. Navele tramp sunt angajate n: a) Charter by Demise (Bareboat Charter); b) Time Charter; c) Voyage Charter. 3. Nava este nchiriat de ctre armator unui navlositor, cu echipaj, combustibil, plata asigurrii navei, cu provizii i tot ceea ce nseamn condiia de bun stare de navigabilitate, n cadrul contractului. a) Time Charter; b) Charter by Demise; c) Voyage Charter. 4. Documentul prin care se rezerv un anumit spaiu pe nav, n vederea transportului de partizi mai mici de marf, se numete: a) Conosament; b) Aviz de rezervare a spaiului pe nav (Booking note); c) Contract de transport maritim ( charter party). 5. Charter Party reprezint contractul de transport maritim ncheiat ntre: a) armator i navlositor sau mputerniciii legali ai acestora; b) proprietarul navei i reprezentantul casei de expediii, c) navlositor i transportatorul aerian. 6. Armatorul (owner) este: a) proprietarul mrfii; b) proprietarul navei care va fi pus la dispoziia navlositorului pentru transportul mrfii ntre portul de ncrcare i portul de destinaie; c) ncrctorul navei. 7. Navlositorul pltete armatorului n cazul unui contract de tip Voyage Charter, o sum de bani pentru executarea transportrii n bune condiii a mrfii, aceast sum fiind numit: a) chirie-hire, b) bilet de cltorie maritim; c) navlu-freight.

114

8. Navele de linie sunt angajate n urma ncheierii ntre armator i navlositor a: a) Time Charter; b) Booking Note; c) Voyage Charter. 9. Reprezentantul armatorului care caut i gsete marf pentru a putea fi transportat de nava acestuia se numete: a) Charterers broker; b) Owners broker; c) Loading broker. 10. Timpul acordat de ctre armator navlositorului pentru ncrcare/descrcarea navei n porturile de ncrcare/descrcare, se numete: a) Contrastalii (demmurage); b) Stalii (lay time sau lay days); c) Timp economisit (despach money). 11. Conosamentul ( bill of lading) este : a) este o poli de asigurare; b) un document care face dovada unui contract de transport pe mare; c) un contract de transport. 12. Funciile conosamentului sunt: a) planificare, organizare , control; b) adeverin semnat de cru privind marfa preluat pentru transport; c) o adeverin semnat de cru; dovada existenei contractului de transport maritim; titlu reprezentativ al mrfurilor; instrument de credit. 13. Conosamentele n calitate de titluri de proprietate, sunt: a) conosamente directe, de serviciu; b) nominativ, la ordin, la purttor; c) ncrcat la bord, primit spre ncrcare. 14. Navlul se stabilete n funcie de: a) capacitatea navei; b) distana parcurs; c) spaiul de transport, tipul de marf, raportul dintre cerere i ofert. 15. Cine va ncheia contractul de transport maritim n cazul unei condiii de livrare FOB: a) vnztorul; b) cumprtorul; c) brokerul armatorului. 16. Cui revine obligaia de ncheiere a contractului de transport maritim, dac n contractul comercial s-a negociat o condiie de livrare din grupa C: a) exportatorul; b) importatorul; c) casa de expediii.

115

TRANSPORTURILE AUTO 1.Printre avantajele transportului rutier se numr: a) asigur transportul mrfurilor din poart n poart, eliminnd costurile transbordrilor; b) permite ncrcarea mrfii la locul unde se afl aceasta, mijloacele avnd acces n orice loc; c) este cel mai ieftin mijloc de transport; 2. Printre dezavantajele transportului rutier se numr. a) permite transportul unei game largi de produse; b) poluarea i consumul suplimentar de combustibil, c) realizeaz viteze comerciale mai mari dect alte modaliti de transport 3. Contractul de transport rutier este un contract care se ncheie ntre: a) doi exportatori; b) o companie de transport rutier i expeditorul mrfii; c) armator i navlositor. 4. Comanda de transport este ntocmit de: a) transportator; b) expeditor; c) destinatar. 5. Printre meniunile obligatorii trecute n comanda de transport se numr: a) felul i greutatea mrfii, nr. coletelor, locul de ncrcare; b) modul de ambalare, modalitatea de plat, capacitatea camionului; c) locul de ncrcare i termenul de executare a transportului. 6. Acordul de voin al prilor ntr-un contract de transport rutier concretizeaz ntr-un document numit: a) scrisoare de trsur feroviar; b) scrisoare de transport rutier; c) charter - party. se

7. Printre obligaiile expeditorului n cadrul contractului de transport auto se regsesc: a) obligaia de a preda cruului, odat cu ncrctura, toate actele necesare deplasrii mrfii; b) obligaia s execute ncrcarea n mod corespunztor; c) obligaia s nmneze conductorului foaia de parcurs. 8. Obligaia principal a destinatarului este. a) s verifice numai o parte din marf; b) s verifice mpreun cu reprezentantul cruului (conductorul auto) ntreaga ncrctur, c) s preia marfa i s verifice documentele de transport . 9. Cruul n transportul auto poate fi: a) o persoan fizic oarecare; b) o firm de transport care pune mijlocul de transport la dispoziia expeditorului; c) o asociaie familial. 10. CMR reprezint: a) un contract de transport cltori; b) o convenie internaional referitoare la contractul internaional de mrfuri pe osele; c) un contract de vnzare-cumprare.

116

11. Contractul de transport rutier internaional se prezint sub forma de: a) scrisoare de trsur internaional CIM; b) scrisoare de trsur internaional AIR WAYBILL; c) scrisoare de trsur internaional CMR. 12. Transportatorul este obligat s constate la ncrcare (prin conductorul auto): a) starea aparent a mrfii; b) dac se respect cerinele din comanda de transport; c) starea mrfii i concordana cu documentele nsoitoare. 13. Printre conveniile specifice transportului rutier internaional de marf se numr: a) CMR, TIR, CIM; b) CMR, ATP, ADR, AETR; c) CMR, RIV, CEMT. 14. Mrfurile perisabile n transportul rutier internaional sunt transportate potrivit prevederilor urmtorului acord internaional: a) ADR; b) AGTR; c) ATP; 15. Pentru transportul mrfurilor periculoase se aplic prevederile urmtorul acord internaional: a) ATP; b) ADR; c) AGTR; 16. AETR reprezint: a) un acord care definete contractul de transport rutier; b) un acord care stabilete perioadele de lucru i odihn ale conductorilor auto, c) un acord care presupune transportul pe calea ferat; TRANSPORTUL FEROVIAR 1. Transportul feroviar se realizeaz de companiile de transport feroviar care trebuie s dein dou documente principale: a) licena de execuie, certificatul de siguran; b) licena de transport feroviar, certificatul de siguran; c) licen pentru autogri, certificatul de siguran. 2. Pentru ca un operator s poat obine certificatul de siguran trebuie s ndeplineasc urmtoarele condiii : a) s dein licen de transport feroviar; b) s dein licen de execuie pentru vehicule; c) s aib un certificat de agreere; 3. Printre obligaiile cruului feroviar se numr: a) s pun la dispoziia expeditorului mijloacele de transport pentru ncrcare , curate i dezinfectate; b) s respecte termenul de punere la dispoziie a vagoanelor; c) s completeze documentele de transport.

117

4. Traficul internaional pe calea ferat se desfoar conform urmtoarelor convenii: a) CIM, CMR, COTIF; b) CIM, CIV, COTIF; c) CIV, TIR, ADR. 5. CIM reprezint: a) un contract de transport rutier; b) reguli uniforme referitoare la contractul de transport feroviar pe calea ferat; c) un document de transport. 6. Contractul de transport feroviar internaional mbrac forma: a) scrisorii de trsur internaional CMR, b) scrisorii de trsur internaional CIM, c) scrisorii de trsur AIRWAYBILL. 7. Termenele de executare ale contractului de transport feroviar sunt: a) numai termene de expediere; b) termene de expediere, termene de transport, termene suplimentare; c) exist numai termene de transport. TRANSPORTUL AERIAN 1. Din punct de vedere comercial, n cazul aviaiei civile, cursele pot fi: a) regulate, de persoane; b) militare, de pot; c) regulate, neregulate, cu caracter utilitar. 2. Cursele charter se desfoar: a) dup un program dinainte stabilit; b) n funcie de cererea beneficiarului; c) potrivit unei rute stabilite. 3. IATA reprezint: a) Autoritatea Transporturilor Aeriene; b) Asociaia Internaional a Transporturilor Aeriene; c) O agenie n transporturile aeriene. 4. Dovada ncheierii contractului de transport aerian se numete: a) conosament; b) scrisoare de transport aerian; c) bilet de recepie a mrfii. 5. Operator de transport aerian poate fi orice persoan care deine: a) un conosament i scrisoare de transport aerian; b) certificatul de operator aerian i licena de transport aerian; c) licen de transport aerian i certificat de agreere. 6. Cruul aerian nu se face rspunztor pentru deteriorarea mrfii dac exist urmtoarele situaii: a) marfa a fost preluat fr prezena cruului; b) fora major produs n afara timpului de zbor, culpa predtorului sau a destinatarului; c) marfa a fost predat ntr-un ambalaj deteriorat.

118

7. Printre obligaiile expeditorului se numr: a) transportul mrfurilor pn la destinaie; b) completarea scrisorii de transport i anexarea documentelor necesare; c) plata mrfii. 8.Printre conveniile care reglementeaz transportul aerian internaional se numr: a) Convenia CMR i TIR; b) Convenia de la Varovia i Chicago; c) Convenia de la Hamburg i Bratislava; 9. ICAO reprezint: a) Organizaia Internaional a Aviaiei Civile; b) Organizaia Intern a Aviaiei Civile; c) Asociaia Internaional a Transporturilor Aeriene; 10. Contractul de transport aerian internaional poart denumirea de: a) scrisoare de transport Airway Bill; b) scrisoare de transport CMR; c) scrisoare de transport CIM; 11. Printre tipurile de contracte stabilite de IATA se numr: a) contractul CMR, CIM, contractul de handling; b) contractul interline, contractul de reprezentan pentru vnzri generale, contractul de operare n pool, contractul de handling; c) contractul interline, contractul de reprezentan pentru vnzri generale, contractul CMR; 12. Contractul de operare n pool presupune: a) recunoaterea reciproc a documentelor ntre doi transportatori aerieni; b) stabilirea unui sistem unic de lucru, de preuri, de reduceri, dac doi membrii IATA funcioneaz pe aceeai pia; c) se asigur sevicii la sol; 13. Contractul de handling presupune: a) asigurarea serviciilor la sol; b) recunoaterea reciproc a documentelor ntre doi transportatori aerieni; c) stabilirea unui sistem unic de preuri; 14. Contractul interline reprezint: a) o form de cooperare ntre dou compani aeriene; b) o form de cooperare ntre un transportator aerian i o companie aerian, c) o form de cooperare ntre doi transportatori care consimt s-i recunoasc documentele pentru transportul de mrfuri, cltori i bagaje; 15. Un document AIRWAYBILL se ntocmete : a) n dou exemplare originale, pentru transportator, pentru destinatar; b) n trei exemplare originale, pentru transportator, pentru expeditor, pentru destinatar; c) doar ntr-un singur exemplar; TRANSPORTUL MULTIMODAL 1. Transportul multimodal presupune: a) transporturi de bunuri cu mijloace de transport rutiere, b) transporturi de bunuri prin dou sau mai multe moduri de transport; c) transportul de bunuri cu mijloace de transport maritime.
119

2. Transportul multimodal mai este cunoscu sub denumirea de: a) multimodalism, intermodalism, transport direct, transport combinat; b) nu mai are nici o alt denumire; c) transport specific mrfurilor periculoase; 3. Multimodalismul semnific: a) mai multe contracte de transport; b) un singur contract de transport, containerizare, comer internaional; c) folosirea mai multor containere; 4. Printre avantajele transportului multimodal se numr: a) coordonare cu destinatarul; o singur oprire la magazie; nivel ridicat de servicii personalizate; siguran; timp de tranzit optimizat; angajament; b) doar siguran i angajament; c) mai multe opriri, nivel redus de servicii personalizate; 5. Containerul este: a) o cutie de dimensiuni standard, de construcie special i suficient de rezistent, care i asigur o folosire repetat, cu piese de prindere solide ce-i permit o manipulare uoar i sigur, n care intr o anumit cantitate de marf, uor de ncrcat i de descrcat; b) o cutie de dimensiuni standard , greu de ncrcat i de manipulat; c) o cutie de unic folosin; 6. Containerele ISO marine sunt n dou standarde de mrimi, i anume: a) de 7 metri i 15 metri; b) de 20 (6 metri) i de 40 (12 metri); c) de 4 metri i 9 metri; 7. Avantajele pe care containerizarea le-a adus transportului internaional sunt: a) reducerea timpilor de ncrcare i descrcare a navelor; o securitate mai bun a bunurilor; b) o reducere a avarierii mrfurilor de-a lungul manevrrii i tranzitului; c) o utilizare mai eficient a spaiului pe nav i alte vehicule; 8. Printre tipurile de containere maritime folosite se numr: a) container general e marf, de refrigerare, tank, fr acoperi, b) numai containere de refrigerare; c) numai containere cu platform neted; 9. FCL (full container load) nseamn c: a) containerul nu este ncrcat la capacitate maxim; b) container ncrcat la capacitate maxim; c) terminal de containere; 10. LCL ( less than continer load) presupune: a) continerul nu este ncrcat la capacitate maxim; b) container ncrcat la capacitate maxim; c) terminal de containere. 11. CY (container yard) nseamn: a) container ncrcat la capacitate maxim; b) terminal de containere; c) staie de ncrcat containere;

120

12. CFS (container freight station) nseamn: a) staie de ncrcat containere; b) container ncrcat la capacitate maxim; c) terminal de containere; EXPEDITIILE INTERNATIONALE 1. Expeditorul internaional este: a) un intermediar ntre transportator i destinatar; b) un intermediar ntre exportator i transportator; c) un intermediar ntre exportator i destinatar; 2. Expeditorul este contractat : a) numai de destinatar; b) numai de transportator; c) de exportator sau furnizor; 3. Contractul care se ncheie ntre exportator (furnizor) i expeditor poart denumirea de: a) contract de transport CIM; b) contract de expediie; c) contract CMR. 4. Suma de bani pe care o ncaseaz expeditorul n urma unui contract de expediie poart denumirea de: a) navlu (freight), b) comision, c) chirie (hire), 5. FIATA reprezint: a) Federaia Intern a Asociaiilor de Tranzitori; b) Federaia Internaional a Asociaiilor de Tranzitori; c) O agenie a Asociaiilor de Tranzitori; 6. USER reprezint: a) Uniunea Societilor de Expediii din Romnia; b) Uniunea Societilor de Transporturi din Romnia, c) Uniunea Cruilor din Romnia; 7. Obligaiile expeditorului internaional sunt: a) s acorde consultan de specialitate n domeniul economic, tehnic, juridic; b) s dea indicaii cu privire la tipul de mijloc de transport ce trebuie ales de ctre clientul su; c) nu are obligaii n legtur cu contractul de expediii care se deruleaz, 8. Obligaiile furnizorului(exportatorului) de marf n contractul de expediii sunt: a) s pun la dispoziia expeditorului mijlocul de transport; b) s pun la dispoziia expeditorului toate documentele necesare efecturii transportului; c) s plteasc destinatarului transportul; 9. Casa de expediie reprezint: a) orice ntreprinztor care din ordinul i pe seama unui client organizeaz transportul mrfurilor, fr s fie el nsui transportatorul; b) orice transportator; c) orice destinatar;

121

6.2. Studiu de caz - DERULAREA UNUI CONTRACT DE EXPEDIIE INTERNAIONAL DE MRFURI


1. Stabilirea rutei optime de transport n trafic rutier La solicitarea Mandantei, SC CETA efectueaz calculaii n vederea stabilirii celei mai avantajoase rute pentru transportul mrfurilor: Stabilirea variantei optime pentru un transport n trafic rutier, pentru ruta Romnia - Spania Variante posibile: varianta 1 Romnia Ucraina Slovacia Cehia Germania Frana Spania varianta 2 Romnia Ungaria Slovenia Italia Frana Spania varianta 3 Romnia Ungaria Austria Germania Frana Spania Calculul variantei optime se realizeaz innd cont de parametrii: a) autorizaii cu plata inclusiv cele de tranzit pentru rile ne-membre UE. b)autorizaii fr plata, pentru rile nemembre UE. c) consum motorina dus-ntors d)cursa cu un ofer i doi oferi e) distanta dintre punctele de trecere a frontierei VARIANTA 1 Timp transport 22 zile dus-ntors Greutate camion 24 t (consum de 40 l motorina / 100 Km) Pre cursa 6000 dus i 5500 ntors 11.500 Cursa se efectueaz cu un singur ofer

122

Contract de import/export

Exportator Vnztor Predator

Contract de expeditie

Casa de expediii

Importator Destinatar cumparator

Asigurator

Contract de asigurare marfa si/sau transport

Contract de asigurare mijloc de transport

Transportator

Prezentare mijloc de transport si marfa

Prezentare documente

Contract de transport

Vama

Predare marfa

123

Romnia Ucraina Slovacia Cehia Germania Frana Spania


Tara Distanta dintre punctele de trecere a frontierei Romnia Piteti Halmen 560 Km 220 l 220 l Ucraina Visne Nemeke 120 Km 48 l 48 l 400 20 Slovacia Kuty Cehia Funth n Wald 460 Km 185 l 185 l Germania Strasburg Frana Irun Spania Madrid

Consum motorina - dus Consum motoria ntors Pret autorizatii Taxe autoband

500 km 200 l 200 l

500 Km 200 l 200 l 75

1350 Km 540 l 540 l 300

610 Km 240 l 240 l 30

110

235

Tara

Alimentare Motorina (l)


600

Parcurs (Km)

Consum (l)

Rest rezervor (l)

Dus Romnia (Piteti) Ucraina Slovacia Cehia Germania

255 600

560 120 500 460 500

220 48 200 185 200 540 240

Frana 1350 Spania 240 610 Madrid(ncrcare / descrcare) > Romnia (Piteti) ntors Spania 240 610 540 Frana 1350 Germania 620 500 Cehia 460 Slovacia 500 Ucraina 120 Romnia (Piteti) 200 560

380 330 130 200 600 60 60

240 540 200 185 200 48 220

60 600 60 480 295 95 47 27

Total cheltuieli motorin: ara


Romnia Cehia Germania Spania

Consum motorin (l) 800 255 1220 1020 Total

Pre l /
0,90 1,15 1,15 1

Suma 720 295 1400 1020 3435

124

- Cheltuieli cu autorizaiile de transport (autorizaia se pltete o dat pentru dus-ntors) Tara


Ucraina Total

Suma 400 400

- Cheltuieli pentru taxe de drum i autoband Tara


Ucraina Slovacia Cehia Germania Frana Spania Total

Suma 20 110 235 75 300 30 770

Diurn ofer (numai pentru Km pe extern) 7080 Km x 15 = 1062 Cota acordat oferului pentru ncrcat / descrcat (18 ) 2 zile x 18 = 36 Total cheltuieli = 3435 +400 + 770 + 1062 + 36 = 5703 Beneficiu = 11.500 - 5703 = 5797 Pentru cursa efectuat cu 2 oferi Total cheltuieli motorin = 3435 Cheltuieli cu autorizaii = 400 Cheltuieli pentru taxe de drum i autoband = 770 Diurn oferi = 7080 Km x 15 / 100 Km = 1062 x 2 = 2132 Cota acordat oferului pentru ncrcat / descrcat (18 ) 2 zile x 18 /zi = 36 Total = 2 x 36 = 72 Total cheltuieli = 3435 +400 + 770 + 2132 + 72 = 6809 Beneficiu = 11.500 - 6809 = 4691 Efectuarea cursei cu autorizaii de transport fr plat cu un singur ofer Total cheltuieli motorin = 3435 Cheltuieli pentru taxe de drum i autoband = 770 Diurn oferi = 7080 Km x 15 / 100 Km = 1062 Cota acordat oferului pentru ncrcat / descrcat (18 ) 2 zile x 18 /zi = 36 Total cheltuieli = 3435 + 770 + 1062 + 36 = 5303 Beneficiu = 11.500 - 5303 = 6197 VARIANTA 2 Timp transport 18 zile dus-ntors Greutate camion 24 t (consum de 40 l motorin / 100 Km) Cursa se efectueaz cu un singur ofer Pre /curs 6000 dus i 5500 ntors 11.500 Romnia->Ungaria->Slovenia->Italia->Frana->Spania

125

Tara
Distana dintre punctele de trecere a frontierei Consum motorin dus Consum motorin ntors Pre autorizaii Taxe autoband

Romn Ungaria ia Piteti Refix Nadlac


560 Km 220 l 120 Km 192 l

Slovenia
Sezene

Italia

Frana

Spania

Ventimiglia La Madrid Longuera 720 Km 288 l 550 Km 220 l 750 Km 300 l

500 km 122 l

200 l

192 l

122 l

288 l

220 l

300 l

13 100 200

300

40

Tara

Alimentare Motorin (l)

Parcurs (Km)

Consum (l)

Rest rezervor (l)

Dus Romnia (Piteti) 600 500 Ungaria 480 Slovenia 305 Italia 202 720 Frana 220 550 Spania 300 750 Madrid (incarcare/descarcare) > Romania (Pitesti) ntors Spania 300 750 600 Frana 550 Italia 720 Slovenia 305 Ungaria 162 480 Romnia (Piteti) 200 500 Total cheltuieli motorin: Tara
Romnia Ungaria Italia Frana Spania Total

200 192 122 288 220 300

400 208 86 -

300 220 288 122 192 200

600 380 152 30 -

Consum motorin (l) 800 162 202 220 1200

Pre /l 0,90 1,20 1,45 1,20 1

Suma 720 194 292 264 1200 2670

126

- Cheltuieli pentru taxe de drum i autoband ara


Ungaria Frana Slovenia Italia Spania Total

Suma 13 300 100 200 40 653

- Diurn ofer (numai pentru Km pe extern) 5610 Km x 15 = 841 - Cota acordat oferului pentru ncrcat / descrcat (18 ) 2 zile x 18 = 36 Total cheltuieli = 2670 + 653 + 841 + 36 = 4200 Beneficiu = 11.500 - 4200 = 7300 Pentru cursa efectuat cu 2 oferi Total cheltuieli motorin = 2670 Cheltuieli pentru taxe de drum i autoband = 653 Diurn oferi = 5610 Km x 15 / 100 Km = 841 x 2 = 1682 Cota acordat oferului pentru ncrcat / descrcat (18 ) 2 zile x 18 /zi = 36 Total = 2 x 36 = 72 Total cheltuieli = 2670 + 653 + 1682 + 72 = 5077 Beneficiu = 11.500 - 5077 = 6423 VARIANTA 3 Timp transport 20 zile dus-ntors Greutate camion 24 t (consum de 40 l motorina / 100 Km) Cursa se efectueaz cu un singur ofer Pre curs 6000 dus i 5500 ntors 11.500 Romnia Ungaria Austria Germania Frana Spania ara Romnia Ungaria Austria Germania Distanta dintre Piteti Nickelsdor Salzburg Strasburg punctele de Bor f trecere a frontierei 560 Km 370 km 550 Km 440 Km Consum 200 l 176 l 148 l 220 l motorin - dus Consum 200 l 176 l 148 l 220 l motorin ntors Pre autorizaii 550 300 Taxe autoband 13 100 75

Frana Irun

Spania Madrid

1950 Km 610 km 540 l 540 l 244 l 244 l

300

30

127

ara Dus Romnia (Piteti) Ungaria Austria Germania

Alimentare Motorin (l)


600

Parcurs (Km)
500 440 370 550

Consum (l)
200 176 148 220 540 244

Rest rezervor (l)


400 224 76 540 -

144 540

Frana 1350 Spania 244 610 Madrid (ncrcare / descrcare) > Romnia (Piteti) ntors Spania 244 610 600 Frana 1350 Germania 160 550 200 Austria 370 Ungaria 125 440 Romnia (Piteti) 200 500

244 540 220 148 176 200

600 60 200 52 1 1

- Total cheltuieli motorin: Tara


Romnia Germania Spania Ungaria Total

Consum motorin(l)
800 1044 1088 125

Pre/ l 0,90 1,15 1 1,20

Suma
720 1200 1088 150 3858

- Cheltuieli pentru taxe de drum i autoband Tara


Ungaria Austria Germania Frana Spania Total

Suma 13 100 75 300 30 518

- Diurna ofer (numai pentru Km pe extern) 6640 Km x 15 = 996 - Cota acordat oferului pentru ncrcat / descrcat (18 ) 2 zile x 18 = 36 Total cheltuieli = 3858 + 518 + 996 + 36 = 5408
128

Beneficiu = 11.500 - 5408 = 6092 Pentru cursa efectuat cu 2 oferi Total cheltuieli motorin = 3858 Cheltuieli pentru taxe de drum i autoband = 518 Diurna oferi = 6640 Km x 15 / 100 Km = 996 x 2 = 1992 Cota acordata oferului pentru ncrcat / descrcat (18 ) 2 zile x 18 /zi = 36 Total = 2 x 36 = 72 Total cheltuieli = 3858 +518 + 1992 + 72 = 6440 Beneficiu = 11.500 - 6440 = 5060 Alegerea variantei optime pe baza calculelor efectuate: Total cheltuieli ()
- cu un ofer 5703 6809 11.500 -cu autorizatii de transport fara plata cu un singur sofer - cu un ofer - cu 2 oferi 5303 4200 5077 6197 7300 6423

Ruta

Pre pe cursa Dus-ntors ()

Beneficiu ()
5797

Varianta 1 Romnia->Ucraina>Slovacia->Cehia>Germania->Frana->Spania

- cu 2 oferi

4691

Varianta 2 Romania->Ungaria->Slovenia ->Italia->Franta->Spania Varianta 3 Romania->Ungaria->Austria>Germania->Franta->Spania

11.500

- cu un ofer - cu 2 oferi

5408 6440

11.500

6092 5060

Cursa cu beneficiul cel mai ridicat este curs: - Romnia->Ungaria->Slovenia->Italia->Frana->Spania (varianta 2) - efectuat cu un singur ofer 7300 Derularea unui export import n trafic rutier Derularea unui export import n trafic rutier conform contractului ncheiat intre SC CETA SA i SC Kompass SRL pentru transportul de mobila cu un camion din Romnia n Germania (Dortmund) Preul cursei este 3000 . ncrctura camionului este de 457 colete mobila n greutate de 12.000 Kg cu un volum de 80 mc. n acest caz camionul va consuma 38 l/100 Km. Documentele anexate transportului: - aviz de expediie; factura, specificaie, EUR 1; Camionul urmeaz ruta de ndrumare: Bor Artand Rayca Rusovce Polmava Furt n Wald Destinatarul mrfii: Henke Eobel GMBH, TRENDELBURGER WEG 26-D34305 DORTMUND GERMANIA Coninutul scrisorii de transport internaional: - expeditorul; destinatarul; societatea de transport; documente anexate;

129

- ruta de ndrumare; autovehiculul: marca, tone, numr, circulaie, echipaj; - numr de colete, mod de ambalare, greutate bruta, cubaj; - data plecrii i data sosirii la destinaie. La plecare conductorul auto primete n avans suma de 3100 la cursul zile din care trebuie s achite: - taxe de drum n rile pe care le tranziteaz; - s cumpere motorina n cantiti mai mari din rile unde preul este mai sczut; - s-i cumpere piese de schimb pentru camion dac este nevoie i dac are bani suficieni; - s achite telefonul daca vorbete cu societatea de transport din ara, n cazul cnd are probleme cu camionul i este dirijat pentru ncrcare la ntoarcere. Diurna conductorului auto este de 15 / 150 Km. Tot pentru acest transport (curs), conductorul auto primete o cota pentru descrcare de 18 i o cota pentru ncrcare tot de 18 din preul transportului. Efectuarea transportului: dus: Romnia (Piteti) -> Germania (Dortmund) ntors: Germania (Dortmund) -> Romnia (Piteti) -> Bulgaria (Russe) Preul transportului Germania(Dortmund) Bulgaria (Russe) 3200 Consumul de motorin: Tara Alimentare motorin (l) Parcurs (km) Consum (l)
190 178 30 212 250

Rest rezervor (l)


410 232 202 350

Dus Romnia (Piteti) 600 500 Ungaria 470 Slovacia 80 Cehia 10 560 Germania 600 600 Dortmund(ncrcare / descrcare) > Bulgaria (Russe) ntors
Germania pn la grania Cehia Slovacia Ungaria Romnia (Piteti) Bulgaria (Russe) , dus-ntors 500 660 560 80 470 500 280

250 212 30 178 190 106

140

100 600 388 358 180 130 24

Cheltuieli cu transportul sunt reprezentate de: componente camion; taxa autoband; piese de schimb; diurna ofer; cota pentru ncrcat /descrcat acordata oferului; motorin; La ntoarcerea din cursa, conductorul auto trebuie s justifice cu acte doveditoare, chitane i facturi, ce sume de bani a cheltuit n timpul transportului, care sunt trecute ntr-un extras pentru justificarea sumelor avansate.

130

ANEXA 1

131

ANEXA 2

132

ANEXA 3

133

ANEXA 4

134

135

136

6.3. Model de contract internaional de expediie


Model de contract de expediie Contract ROMTRANS S.A Contractul de expediie CONTRACT NR................... PARTILE: ROMTRANS Cu sediul n Bucureti , Calea Rahovei nr. 196, sector 5, tel 325.89.20, telex: 11346 a, b, c, d, e, i 11867, fax: 41.35.16, COD SIRUES 845852, COD FISCAL 400805/30.10.1992, reprezentata prin........................, n calitate de director, numita n continuare ROMTRANS, pe de o parte, si ---------------- cu sediul n .................................................................................... telefon.........................telex............., fax. COD SIRUES.............................COD FISCAL................................ Reprezentata prin domnul:............................., n calitate de............. ................numita n continuare MANDANTA, pe de alta parte, au convenit n comun urmtoarele: I PREVEDERI GENERALE 1.1. Raporturile juridice dintre ROMTRANS i MANDANTA au caracter de mandat n cazul n care ROMTRANS, pentru aducerea la ndeplinire a sarcinilor ncredinate ndeplinete acte juridice n numele i pe contul MANDANTEI, i caracter de prestaii servicii n celelalte cazuri. Natura juridica a prestaiilor de servicii efectuate de ROMTRANS n baza prezentului contract se va determina de la caz la caz.

137

1.2. ROMTRANS i ndeplinete ndatoririle ce-i revin pe baza mandatului dat n scris de MANDANTA i a CONDITIILOR GENERALE DE LUCRU anexate la prezentul contract. Mandatul va fi dat de formulare tipizate (dispoziie de transport i vmuire), care vor fi completate la toate rubricile cu respectarea reglementarilor n vigoare i a indicaiilor date de ROMTRANS. Aceste formulare vor fi puse la dispoziie de ROMTRANS contra cost. 1.3. Formularele de dispoziie de transport i vmuire, precum i orice modificri sau completri ale acestora, vor fi semnate numai de persoane mputernicite sa reprezinte MANDANTA. 1.4. n baza mandatului primit n conformitate cu prevederile prezentului contract, ROMTRANS, efectueaz activitile de expediie n toate localitile din tara unde este organizat pentru aceasta. 1.5. Dup definitivarea contractelor externe, MANDANTA va trimite la ROMTRANS, n termen de trei zile dispoziiile de transport i vmuire privind mrfurile contractate. 1.6. Prestaiile de servicii menionate n prezentul contract, vor fi executate de ROMTRAS numai n baza mandatului expres primit de la MANDANTA.

II. EXPORTUL 2.1.MANDANTA trebuie sa indice dispoziie de transport i vmuire pentru export, trimisa la ROMTRANS, condiiile stipulate n contractele externe cu privire la expedierea i vmuirea mrfurilor. 2.2. Planificarea i obinerea mijloacelor de transport necesare exportului de mrfuri n trafic feroviar, rutier i aerian nu constituie sarcina ROMTRANS, ci sarcina MANDANTEI. 2.3. Cererile pentru procurarea mijloacelor de transport feroviare de construcie speciala, vor fi depuse de MANDANTA la ROMTRANS, n timp util, astfel nct RPMTRANS sa aib posibiliatea sa duca tratative cu firmele strine specializate. 2.4. Derularea activitii de export se face n conformitate cu CONDITIILE GENERALE DE LUCRU anexate la prezentul contract. III. IMPORTUL 3.1. MANDANTA trebuie sa indice n dispoziiile de transport i vmuire pentru import, trimise la ROMTRANS, condiiile stipulate n contractele externe cu privire la expedierea i vmuirea mrfurilor. La aceste dispoziii, MANDANTA trebuie sa anexeze documentele necesare transportului i vmuirea mrfurilor. 3.2. Odat cu dispoziiile de transport i vmuire, MANDANTA, trebuie sa trimit la ROMTRANS i dispoziiile de dirijare la intern a mrfurilor de import. 3.3. Dup efectuarea formalitilor de vmuire, ROMTRANS, expediaz mrfurile de import din staiile sau punctele de frontiera, n ambalajul n care au sosit, destinatarilor interni prevzui n dispoziiile de dirijare, pe baza cantitilor nscrise n documentele internaionale de transport. Recepia cantitativa i calitativa , reambalarea sortarea, cntrirea sau marcarea acestor mrfuri nu sunt n sarcina ROMTRANS. 3.4. Derularea activitii de import se face n conformitate cu CONDITIILE GENERALE DE LUCRU anexate acestui contract. IV. GRUPAJ 4.1. Pentru expediiile cu vagoane i camioane colective a partizilor de mrfuri subvagonabile, MANDANTA, trebuie sa prevad n contractele externe folosirea ca document de plata a certificatului a certificatului de expediere emis de ROMTRANS la cererea MNADANTEI i nu a duplicatului scrisorii de trsur internaional n baza creia a fost expediata marfa. Aceasta deoarece n traficul de grupaj se ntocmete o singura scrisoare de trsura internaionala pentru ntregul vagon sau camion colectiv i nu separat pentru fiecare partida de marfa ncrcata n vagonul sau camionul respectiv. 4.2. Activitatea de grupaj de mrfuri se efectueaz n conformitate cu CONDITIILE GENERALE DE LUCRU anexate la prezentul contract.
138

V. TRANSPORTURI MULTIMODALE 5.1. Pentru navlosirea (nchirierea) spaiului pe nave necesar expedierii mrfurilor de export-import n trafic combinat prin porturile strine, MANDANTA, are obligaia de a transmite la ROMTRANS dispoziiile de transport i vmuire pentru fiecare transport n parte. 5.2. ROMTRANS are obligaia de a navlosi spaiul necesar pe nave n condiiile cele mai avantajoase obtenabile n momentul navlosirii. 5.3. Derularea transporturilor multimodale se face n conformitate cu CONDIIILE GENERALE DE LUCRU anexate prezentului contract. VI. TRANSPORTURILE CONTAINERIZATE 6.1. MANDANTA preia de la calea ferata, prin furnizorii cu care se afla n raporturi contractuale directe, containerele goale sosite prin verificarea strii tehnice a acestora, n baza scrisorii de trasur, i daca constata avarii ale containerelor, ncheie acte de constatare conform reglementarilor legale n vigoare, aviznd imediat prin telex la ROMTRANS aceste avarii. Ulterior, MANDANTA, va procura originalul procesului verbal de constatare ncheiat cu cruul i l va reemite la ROMTRANS. 6.2. MANDANTA, va ncarc marfa numai n containerele corespunztoare i curate, efectund, dup caz, amararea i fixarea sigura a acesteia, cu respectarea limitelor de greutate ale fiecrui container i a prevederilor legale referitoare la livrarea mrfurilor. 6.3. ROMTRANS, are obligaia de a obine de la nava, dup ncrcarea containerelor, conosamentul necesar i de a-l remite MANDANTEI, n termen de cel mult trei zile lucratoare de la obinerea lui. 6.4. ROMTRANS, va ncheia documentele de constatare pentru containerele sosite n portul Constanta, cu sigiliile violate, conform cu uzanele acestui port i le va remite MANDANTEI n termen de 24 de ore de la obinerea lor. 6.5. MANDANTA este rspunztoare fata de ROMTRANS pentru toate daunele ce ar rezulta din dirijarea containerelor la ali furnizori dect cei indicai n instruciunile primite de la ROMTRANS, fr acordul prealabil al ROMTRANS. 6.6. MANDANTA are obligaia de a introduce reclamaii administrative i respectiv aciuni judectoreti, pentru lipsurile sau avariile constatate la mrfuri n timpul transportului, ROMTRANS, avnd numai obligaia de a trimite MANDANTEI documentele necesare introducerii reclamaiei administrative sau aciunii judectoreti, daca aceste documente sunt n posesia ROMTRANS. 6.7. MANDANTA, rspunde de integritatea containerelor pe timpul cat ele se afla n dispoziia ei pentru efectuarea operaiunilor de ncrcare / descrcare, avnd obligaia de a suporta cheltuielile necesare de reparare a containerelor avariate, reparaii ce se vor efectua prin grija ROMTRANS. 6.8. MANDANTA, va suporta, de asemenea cheltuielile de imobilizare ale containerului pe durata n care acesta nu va putea fi utilizat, cat i cele legate de transportul i manipularea containerului n vederea reparrii. 6.9. Derularea transporturilor containerizate se face n conformitate cu CONDIIILE GENERALE DE LUCRU anexate prezentului contract. VII. TRANSPORTURI VINCULARE i CURIERAT 7.1. Exportul mrfurilor n regim vinculat (cu prezentarea de ctre cumprtor a dovezii privind plata contravalorii mrfii sau a unei scrisori / confirmri din partea unei bnci indicata de MANDANTA, prin care banca garanteaz efectuarea plaii contravalorii mrfi la prezentarea documentelor comerciale), precum i activitatea de curierat, se efectueaz n conformitate cu CONDITIILE GENERALE DE LUCRU anexate la prezentul contract. VIII. ASIGURARE 8.1. La cererea MANDANTEI, ROMTRANS are posibilitatea sa asigure mrfurile de export-import i tranzit la SOCIETATEA DE ASIGURARE LLOYDS din Londra. La ncheierea asigurrii,
139

ROMTRANS, va pune la dispoziia MANDANTEI certificatul de asigurare LLOYDS OF LONDON MARINE CARGO CERTIFICATES, care reprezint dovada contractului de asigurare ncheiat n Marea Britanie. Reele de asigurare i condiiile n care se ncheie asigurarea mrfurilor sunt cele practicate pe plan internaional de SOCIETATEA DE ASIGURAREA LLOYDS sin Londra.

IX. FORMALITATI VAMALE 9.1. La cererea MANDANTEI, cuprinsa n dispoziia de transport i vmuire, ROMTRANS, acionnd n numele i pe contul MANDANTEI (in baza datelor i documentelor primite de la acesta), ndeplinete formalitile de vmuire a mrfurilor de export /import cerute de reglementrile legale n vigoare n termenele stabilite de acestea. 9.2. Consecinele depirii termenelor de ndeplinire a formalitilor de vmuire, daca acestea se datoreaz culpei MANDANTEI, unor mprejurri de for majora sau caz fortuit sunt n sarcina MANDANTEI. n cazul n care ROMTRANS cunoate aceste mprejurri, trebuie sa avizeze n 24 ore, zi lucratoare, pe MANDANTA. 9.3. Pentru plata taxelor vamale, MANDANTA, poate ncheia cu ROMTRANS un ADENDUM care face parte integranta din prezentul contract. X. PLATA 10.1. Plata prestaiilor efectuate de ROMTRANS se face numai n avans, n cazuri excepionale, pe baza unor nelegeri separate, plata se face pe baza de factura, n termen de 15 zile de la data primirii facturilor la sediul MANDANTEI, indiferent de data primirii facturilor la sediul MANDANTEI, indiferent de data ncasrii acestor sume de ctre MANDANTA de la partenerii si. 10.2. Termenul de 15 zile de la data primirii facturilor la sediul MANDANTEI se aplica n toate cazurile n care ROMTRANS deconteaz contravaloarea prestaiilor efectuate pe baza de factura. 10.3. n toate cazurile n care ROMTRANS pentru prestaiile efectuate este pltitor de valuta, MANDANTA va plti n avans contravaloarea acestor prestaii n valuta. Pentru efectuarea acestor plti, MANDANTA poate folosi urmtoarele modaliti sau instrumente de plata: - plata n avans CEC BANK, numerar sau direct n conturile n valuta indicate de ROMTRANS. Sumele pltite n avans trebuie sa fie acoperite i vor avea ca baza calculaiile puse la dispoziie de ROMTRANS n funcie de serviciile prestate, iar eventualele diferene vor fi regularizate ulterior la ncheierea operaiunii respective; - constituirea unui depozit la ROMTRANS a crui mrime sa acopere taxele de transport pe care MANDANTA le datoreaz pentru o perioada de 30 zile care va ndeplini i rolul de garanie. Pe parcursul derulrii transporturilor mrimea depozitului va fi corectata n mod corespunztor. Taxele de transport care sunt datorate efectiv de MANDANTA vor fi facturate de ROMTRANS i introduse n banca pentru onorarea de ctre aceasta. - emiterea de ctre banca MANDANTEI a unei scrisori de garanie bancara n favoarea ROMTRANS care n cazul ne-achitrii facturilor n termen de 15 zile de la emitere va fi atacata de ROMTRANS. Separat de cele de mai sus, n cazul prestaiilor pentru mrfuri de export MANDANTA poate cere partenerului sau deschiderea unui acreditiv irevocabil divizibil care sa conin clauza cu o anumita suma (reprezentnd plata integrala a prestaiilor ROMTRANS)va avea ca beneficiar ROMTRANS, sau deschiderea unui acreditiv irevocabil separat pentru ROMTRANS, la banca indicata de ROMTRANS. 10.4. Pentru ne-executarea sau executarea ne-corespunztoare a obligaiilor asumate prin prezentul contract, prtile vor plti urmtoarele penalizri: pentru fiecare zi de ntrziere a executrii obligaiei, pe durata ndeplinirii obligaiei, 0,15 % n primele 30 de zile i 0,2 % n perioada ce depete 30 de zile pana la executarea obligaiei.

140

aceeai penalizri se pltesc i pentru ne-executarea obligaiei, pana la realizarea unui acord intre pari n ceea ce privete executarea obligaiei. 10.5. Penalizrile se calculeaz la preul obligaiei executate cu ntrziere sau ne-executate.

XI. RASPUNDERI 11.1. ROMTRANS rspunde de daunele provocate din culpa sa n cursul executrii nsrcinrilor ncredinate, precum i de daunele produse din culpa terilor la care apeleaz pentru executarea mandatului primit, n msura n care acetia rspund fata de ROMTRANS, n raport cu legislaia proprie. ROMTRANS se obliga sa depun toate diligentele pentru recuperarea prejudiciilor suferite de MANDANTA n condiiile prevzute de art. 10.4. din prezentul contract. 11.2. ROMTRANS nu rspunde de daunele rezultate din specificul mrfurilor, ambalajelor necorespunztoare, proasta stivuire, caz fortuit sau de fora majora, precum i de orice cauze strine de culpa sa. 11.3. MANDANTA rspunde de toate consecinele i cheltuielile rezultate ca urmare a transmiterii la ROMTRANS a unor dispoziii, cereri sau informri incomplete, greite sau date cu ntrziere. 11.4. Pentru preteniile patrimoniale fata de ROMTRANS, MANDANTA trebuie ca, n cel mai scurt timp, dar nu mai trziu de 30 de zile de la primirea documentelor din care rezulta ndeplinirea mandatului de ctre ROMTRANS, sau de la primirea deconturilor ntocmite de acestea , sa depun la ROMTRANS reclamaii administrative nsoite de documentele pe care-si bazeaz preteniile, pentru ca ROMTRANS sa poat aciona n timp util, mpotriva terilor de care s-a servit la ndeplinirea mandatului. La solicitarea MANDANTEI, ROMTRANS poate introduce aciuni judectoreti sau arbitrale mpotriva cruilor pentru recuperarea pagubelor aprute pe timpul transportului internaional. n acest caz MANDANTA, va plti n avans la ROMTRANS toate cheltuielile de judecata necesare soluionrii litigiului mpreuna cu comisionul datorat ROMTRANS, MANDANTA va pune la dispoziia ROMTRANS toate documentele necesare introducerii aciunii judectoreti sau arbitrale i va colabora cu ROMTRANS pentru soluionarea favorabila a litigiului. XII. DISPOZITII FINALE 12.1. Conturile de decontare ale parilor contractante sunt: a) ROMTRANS: NR: CONT LEI................................................................ CONT VALUTA..................................................... b) MANDANTA:................................................................................................................. 12.2. CONDITIILE GENERALE DE LUCRU din anexa fac parte integranta din prezentul contract. 12.3. Prezentul contract intra n vigoare de la data semnrii lui i este valabil pana la data de 31 decembrie 200_ 12.4. Contractul se prelungete n mod automat pe noi perioade de timp de un an de zile calendaristic, daca nici una din prti nu a solicitat denunarea acestuia n scris, cu cel puin 30 de zile nainte de terminarea anului calendaristic n curs. 12.5. Contractul s-a ncheiat n 2 (doua) exemplare originale, cate una pentru fiecare parte contractanta, azi......................... ROMTRANS DIRECTOR MANDANTA DIRECTOR

141

CONDITII GENERALE DE LUCRU I. PREVEDERI GENERALE 1.1. ROMTRANS poate da MANDANTEI la cerere, calculaii tarifare s-au consultaii, n probleme legate de transporturi i expediii internaionale, referitoare la export / import (alegerea rutei optime de efectuare a transportului). MANDANTA are obligaia de a indica n cererile sale toate elementele n raport de care solicita calculaiile tarifare sau consultaiile respective. 1.2. Calculaiile i informaiile tarifare comunicate de ROMTRANS sunt valabile pentru data la care au fost ntocmite. Daca acestea vor fi folosite ulterior, ele au caracter orientativ, ne-putnd constitui temei contractuale pentru decontarea cheltuielilor efective, ocazionate de derularea expediiilor respective. 1.3. MANDANTA se va strdui ca n contractele externe sa botin de la parteneri, intercalarea caselor de expediii strine corespondente ROMTRANS. 1.4. MANDANTA poate cere direct relaii de la ageniile ROMTRANS n legtura cu sosirea, vmuirea, depozitarea sau reexpedierea mrfurilor de export /import, iar ageniile ROMTRANS au obligaia de a-i rspunde la cererile ce-i sunt adresate direct de ctre ageniile ROMTRANS, pentru rezolvarea operativa a unor probleme privind derularea transporturilor de export /import, MANDANTA are obligaia de a rspunde direct acestora. 1.5. n cazuri speciale, la cererea expresa a MANDANTEI, pe baza unor nelegeri separate, ROMTRANS va putea efectua i alte servicii dect cele prevzute n prezentul contract, care sunt legate de obiectul sau de activitate. Pentru aceste servicii speciale, ROMTRANS percepe tarife i /sau comisioane separate, care se vor stabili de comun acord cu MANDANTA. Natura juridica a acestor servicii se va determina separat, n funcie de caracterul serviciilor respective. II. EXPORT 2.1. MANDANTA trebuie sa se ngrijeasc ca la documentele de transport ce nsoesc transporturile de mrfuri de export, sa fie anexate toate documentele prevzute n contractele externe, fcnd meniunea despre acestea n documentele de transport respective. 2.2. Dispoziia de transport i vmuire coninnd datele necesare ntocmirii scrisorilor de trsur internaional va fi naintat la ROMTRAS, n 3 (trei) exemplare nsoite de 2 (doua) fotocopii ale licenei de export. 2.3. La cererea MANDANTEI, ROMTRANS ntocmete si-i pune la dispoziie n termen de 3 zile lucrtoare, ncepnd din ziua urmtoare nregistrrii cererii la ROMTRANS, scrisorile de trsur necesare pentru expedierea mrfurilor de export n traficul internaional feroviar, n cazul n care solicita un numr de maximum 500 scrisori de trsur pentru o singura destinaie i 4 zile pentru mai multe destinaii. 2.4. Cnd pentru ntocmirea scrisorilor de trsur internaionala este necesara este necesara obinerea informaiilor din strintate sau MANDANTA prezint documente incomplete, termenul se prelungete cu timpul necesar obinerii acestor informaii sau completrii documentelor. Daca numrul scrisorilor de trsur depete de 500, termenul susmenionat se prelungete pentru fiecare 100 de scrisori de trsur internaionale n plus, cu cate 24 ore pe zi lucrtoare. ROMTRANS, va depune insa diligentele necesare pentru ntocmirea i eliberarea scrisorilor de trsur internaionale n timp util. 2.5. Aceste documente de transport se pun la dispoziia MANDANTEI, la sediul ROMTRANS din Bucureti, MANDANTA avnd obligaia sa le predea n termenele mai sus menionate. Neridicarea n termen a documentelor determina aplicarea penalizrilor prevzute n acest contract.

142

III. IMPORT 3.1. Dispoziia de transport i vmuire va fi naintat la ROMTRANS n 5 exemplare, la care se vor anexa 5 fotocopii dup exemplarul pentru vama al licenei de import. 3.2. n dispoziia de transport i vmuire se va trece i meniunea referitoare la transmiterea instruciunilor de expediere /transport la corespondentul ROMTRANS din strintate sau la furnizorul mrfii, dup caz. De asemenea se va meniona i modul de transmitere letric sau prin telex. 3.3. Dispoziia de transport i vmuire trebuie sa fie completata cu numrul de contract ncheiat de MANDANTA cu ROMTRANS. 3.4. ROMTRANS transmite n strintate, corespondentului stabilit n condiiile prezentului contract, condiiile de expediere pentru mrfurile de import, conform dispoziiilor primite de la MANDANTA. 3.5. ROMTRANS va trimite instruciuni de lucru privind derularea mrfurilor respective, agenilor i punctelor sale de frontiera prin care urmeaz sa se efectueze importul, n conformitate cu dispoziiile de transport i vmuire primite de la MANDANTA i instruciune de expediere emise de ROMTRANS. 3.6. Pentru mrfurile de import sosite n localitile sau punctele de frontiera cu vagoane colective formate de expeditori, iar beneficiarii (destinatarii indicai n dispoziiile de dirijare la intern) i au sediul n localitile sau punctele de frontiera, dovada predrii de ctre ROMTRANS a mrfurilor respective o constituie procesul verbal de predare-primire intre ROMTRANS i beneficiarii respectivi ntocmit la ridicarea mrfii din magazie. n acest caz, ROMTRANS preia i preda mrfurile cantitativ (ca numr de colete sau buci) pe baza greutii nscrise n documentele de transport internaional. 3.7. Pentru mrfurile de import sosite n localitile sau punctele de frontiera cu documente de transport n care figureaz ca destinaie ROMTRANS sau alta societate, care urmeaz a fi reexpediate n tara sau re-predare, conform instruciunilor date de MANDANTA, prin dispoziie de dirijare la intern, dovada reexpedierii de ctre ROMTRANS, a mrfurilor respective se face cu avizul de reexpediere trimis prin punctul ROMTRANS din frontiera. 3.8. Copii de pe avizul de expediere vor fi transmise MANDANTEI de ROMTRANS n termen de 2 zile lucrtoare, termen care se calculeaz din momentul predrii, reexpedierii sau re-predrii mrfii respective. 3.9. ROMTRANS avizeaz pe MANDANTA despre sosirea mrfurilor din import n localitile sau punctele de frontiera, prin trimiterea declaraiei vamale de import. n cazul cnd ROMTRANS nu a primit dispoziiile necesare vmuirii i dirijrii la intern a acestor mrfuri, va informa n timp de 24 ore zi lucrtoare pe MANDANTA, cerndu-i sa trimit dispoziiile respective. IV. GRUPAJ 4.1. ROMTRANS, poate organiza expedierea mrfurilor ncredinate, la transport cu mijloace colective, n afara cazurilor n care MNADANTA interzice n mod expres acest lucru prin dispoziiile date. 4.2. MANDANTA poate expedia mrfurile destinate exportului pe cale terestra spre punctele de frontiera, n vederea depozitarii lor n spatiile deinute de ROMTRANS, n acele puncte, dar numai dup obinerea acordului de la ROMTRANS. Obinerea acestui acord nu este necesar pentru mrfurile care urmeaz a fi ncrcate n mijloace de transport colective organizate de ROMTRANS. n ambele cazuri, MANDANTA trebuie sa avizeze ageniile ROMTRANS din punctele respective despre expedierile efectuate. V. TRANSPORTURI MULTIMODALE 5.1. Pentru mrfurile destinate exportului n trafic combinat, MANDANTA este obligat n termen de 24 ore, zi lucrtoare, pe ROMTRANS despre ncrcarea acestora n mijlocul de transport cu care se expediaz din tara, indicnd data expedierii, numrul de identificare a mijloacelor de transport,
143

numrul de colete, cantitatea, cubajul, marcajul, felul mrfii, numrul dispoziiei de transport i vmuire i orice alte elemente necesare bunei derulri a transportului. 5.2. Pentru mrfurile destinate exportului n trafic combinat prin porturile strine, MANDANTA este obligata sa trimit la ROMTRANS odat cu dispoziiile de transport i vmuire, nota de comanda pentru conosamente (cate una pentru fiecare transport n parte). 5.3. Pentru expediiile de mrfuri n containere n trafic combinat, prin alte porturi, se vor respecta prevederile pct. 6.1. capitolul VI din prezenta. 5.4. Containerele sosite cu mrfuri din import nu se vor elibera importatorilor dect contra prezentrii conosamentului original i a dovezii de plata a navlului (la transporturile FOB port de ncrcare).

VI. TRANSPORTURI CONTAINERIZATE 6.1. Pentru mrfurile care urmeaz a fi expediate n trafic containerizat, maritim i combinat terestru / maritim, MANDANTA va face comanda cu necesarul de containere n scris, la ROMTRANS S.A., Bucureti, pana la 20 ale lunii curente pentru luna urmtoare, indicnd urmtoarele date: linia maritima, relaia (tara i portul de destinaie) tipul, mrimea i numrul de containere comandate, marfa, condiia de livrare, data i locul de ncrcare (staia CFR). 6.2. Containerele comandate dup aceasta data, vor fi onorate de ROMTRANS numai n msura posibilitilor. 6.3. De asemenea, MANDANTA, va comunica la ROMTRANS previziunile privind necesarul de containere pe relaii, anual i trimestrial, n vederea aducerii n tara a echipamentului tehnic necesar. 6.4. n vederea expedierii mrfurilor n containere, via Constanta, MANDANTA, va ntocmi nota de comanda pentru conosamente, pentru fiecare lot de marfa i o va trimite n cate 2 exemplare la Agenia ROMTRANS S.A. Bucureti., cu meniunea pentru Agenia ROMTRANS Constanta. Nota de comanda conosamente poate fi emisa i fr nominalizarea cantitii de marfa per container, dar aceasta informaie trebuie trimisa ulterior prin telex la Agenia ROMTRANS Constanta dar nu mai trziu de 2 zile nainte de sosirea navei. 6.5. Agenia ROMTRANS Constanta trebuie sa fie n posesia documentelor artate mai sus, cu cel puin 10 zile nainte de sosirea navei. 6.6. MANDANTA are obligaia de a aviza n termen de 24 de ore pe ROMTRANS despre sosirea /expedierea containerelor la /de la beneficiari /furnizori interni, n vederea urmririi cat mai exacte a containerelor pe parcursul intern. 6.7. Daca containerele nu ajung la furnizori /beneficiari n termenele prevzute de T.L.M., MANDANTA are obligaia de a aviza imediat ROMTRANS n vederea localizrii containerelor pe reeaua CFR i de a depune reclamaie administrativa la CFR prin staia de predare. 6.8. Daca MANDANTA nu avizeaz la ROMTRANS ne-sosirea containerelor la furnizori /beneficiari n termenul de depunere a reclamaiei administrative la CFR, aceasta este direct rspunztoare pentru contravaloarea containerelor solicitate de proprietarii acestora. 6.9. MANDANTA va respecta instruciunile ROMTRANS n legtura cu utilizarea i derularea containerelor, reglementnd, la rndul ei, aceste probleme, n contractele cu furnizorii /beneficiarii de mrfuri. 6.10. Containerele vor fi folosite de ctre MANDANTA i respectiv furnizori /beneficiari, numai pentru destinaiile, mrfurile, rutele pentru care au fost trimise la ncrcare / descrcare de ctre ROMTRANS. 6.11. Daca containerele sunt folosite pentru alte destinaii sau rute dect cele pentru care au fost expediate de ROMTRANS, MANDANTA va fi rspunztoare de contravaloarea containerelor conform solicitrii proprietarilor. 6.12. Containerele nu pot fi descrcate de pe mijloacele de transport i nici reinute la ncrcare /descrcare peste limitele prevzute de T.L.M. (Tariful Local de Mrfuri) i Tariful unic auto sau dirijate la ali furnizori /beneficiari, fr acceptul prealabil al ROMTRANS.

144

6.13. Taxele de poziionare i manipulare a containerului gol sau de re-turnare a acestuia la terminalul indicat, sunt n sarcina furnizorului /beneficiarului de marfa. n cazul n care acetia nu vor achita taxele direct la C.F.R., ele vor fi decontate MANDANTEI, care le va achita necondiionat. 6.14. Cheltuielile de amarare /fixare a containerelor goale i pline, precum i cele pentru manipularea containerelor pentru mrfurile de export /import vor fi n sarcina MANDANTEI i vor fi decontate acesteia n calitate de beneficiara a prestaiei, cu dispoziie de ncasare cu factura depusa de banca. Pentru containerele reinute la ncrcare sau imposibil de ncrcat din lipsa documentelor sau informaiilor necesare , vor fi decontate MANDANTEI toate cheltuielile legate de manipularea suplimentara a containerelor, precum i cheltuielile de chirie, n devize convertibile, la nivelul pretins de proprietarii containerelor. 6.15. n situaia n care plata reparaiei se face pe baza unui deviz estimativ, dup executarea reparaiei containerului, prtile vor regulariza diferenele n plus sau n minus dintre facturi i devizul estimativ. 6.16. Containerele vor fi predate de furnizori /beneficiari la calea ferata pentru a fi expediate conform instruciunilor ROMTRANS, cu taxele de transport achitate la calea ferata.

VII. VINCULARE 7.1. Pentru mrfurile care urmeaz a se exporta n regim vinculat (cu prezentarea de ctre cumprtor a dovezii privind plata contravalorii mrfii sau a unei scrisori, confirmri din partea unei bnci indicata de MANDANTA prin care banca garanteaz efectuarea plaii contravalorii mrfii la prezentarea documentelor comerciale), ROMTRANS va stabili n prealabil cu corespondenii si externi agreai pentru asemenea operaiuni condiiile n care acetia accepta efectuarea vinculrii, informnd despre aceasta pe MANDANTA. 7.2. Pentru mrfurile care urmeaz a fi expediate n regim vinculat, MANDANTA, va putea trimite dispoziia de transport i vmuire la ROMTRANS, numai dup ce n prealabil, ROMTRANS a stabilit condiiile de vinculare cu partenerii si externi, iar MANDANTA a acceptat aceste condiii. 7.3. n situaia constatrii existentei unei daune rezultate din derularea mrfurilor vinculate prin casele de expediii corespondente ROMTRANS, prin care s-a efectuat vincularea la cererea MANDANTEI, recuperarea daunelor va putea fi fcut fie direct de MANDANTA, fie de ctre ROMTRANS la cererea expresa a MANDANTEI i n baza mandatului primit de la aceasta 7.4. n cazul n care recuperarea se face direct de ctre MANDANTA, ROMTRANS, la cerere va pune la dispoziia acesteia documentaia de care dispune acordndu-i sprijinul de specialitate necesar. 7.5. n cazul n care recuperarea se face prin ROMTRANS, MANDANTA va pune la dispoziie documentaia necesara acionarii, cat i valuta aferenta realizrii acestui scop, ROMTRANS acionnd la extern numai din mputernicirea MANDANTEI n contul i pe riscul acesteia. VIII. ACTIVITATEA DE EXPEDITIE n PORTUL CONSTANTA 8.1. MANDANTA remite ctre ROMTRANS Constanta toate documentele necesare ndeplinirii formalitilor vamale pe msura ncrcrii mrfurilor n nave i asigura prin contracte de prestaii ncheiate, ca agentul navei din portul Contanta sa pun la dispoziia ROMTRANS Constanta o copie a manifestului ncrcturii n termen de 12 ore de la acostarea navei n portul Constanta. 8.2. MANDANTA asigura reexpedierea mrfurilor ctre beneficiarii din tara prin agestul de expediie din portul Constanta, numai dup obinerea liberului de vama. 8.3. MANDANTA asigura plata taxelor vamale de import ctre Vama Constanta i avizeaz letric pe ROMTRANS Constanta despre efectuarea plaii indicnd elementele de identificare a transportului i plaii. Plata taxelor vamale de import se poate face i de ROMTRANS Constanta n numele i n contul MANDANTEI n baza unui adendum care va face parte din contract. 8.4. ROMTRANS Constanta prezint la Vama Constanta mrfurile pentru efectuarea controlului vamal, agentul de expediie al MANDANTEI avnd obligaia sa asigure avizarea locului de depozitare al mrfurilor n depozitele portului, precum i eventuala manipulare a mrfurilor pe costul MANDANTEI.

145

8.5. ROMTRANS Constanta ndeplinete formalitile vamale pentru mrfurile din import n cel mult 5 zile de la primirea tuturor documentelor necesare i expediaz ctre MANDANTA declaraia vamala de import n cel mult 24 ore zi lucrtoare de la obinerea acesteia de la organul vamal. 8.6. ROMTRANS Constanta avizeaz agentul de expediie din portul Constanta de obinerea liberului de vama n cel mult 8 ore n vederea nceperii expedierii mrfurilor. 8.7. MANDANTA i ROMTRANS rspund la solicitrile i sesizrile n cel mult 24 de ore de la primirea acestora. 8.8. Formalitile pentru eventualele prelungiri ale termenului de vmuire, restituiri /recalculri taxe vamale, corecii / anulari ale declaraiei vamale de import se ndeplinesc de ctre MANDANTA, iar ROMTRANS Constanta are obligaia de pune la dispoziia MANDANTEI, toate documentele ce le deine n acest sens.

IX. INDEPLINIREA FORMALITATILOR VAMALE LA EXPORT 9.1. MANDANTA avizeaz la ROMTRANS Constanta mrfurile ce se ncarc pe nava i transmise direct sau / i prin agentul de expediie toate documentele necesare pentru ndeplinirea formalitilor vamale, nainte de nceperea ncrcrii mrfurilor pe nave. 9.2. MANDANTA se asigura ca agentul de expediie sa nu nceap ncrcarea mrfurilor pe nava daca documentele necesare obinerii liberului de vama sunt incomplete sau ne-corespunztoare reglementarilor n vigoare. 9.3. MANDANTA transmite la ROMTRANS Constanta prin agentul de expediie, ordinul de imbarco pentru fiecare partida de marfa imediat dup ncrcarea n nava n vederea ndeplinirii formalitilor vamale. 9.4. ROMTRANS Constanta prezint la Vama mrfurile pentru efectuarea controlului vamal, agentul de expediie al MANDANTEI avnd obligaia sa asigure eventuala manipulare a mrfurilor pe contul MANDANTEI. 9.5. ROMTRANS Constanta ndeplinete formalitile vamale ndeplinete formalitile vamale pentru mrfurile de export imediat dup ncrcarea mrfurilor i primirea ordinului de imbarco i expediaz ctre MANDANTA declaraia vamala de export n cel mult 24 ore zi lucrtoare dup obinerea acesteia de la organul vamal. 9.6. MANDANTA i ROMTRANS rspund la solicitrile i sesizrile reciproce n termen de 24 ore de la primirea acestora. Formalitile pentru eventualele corecii /anulari ale declaraiei vamale de export se ndeplinesc de MANDANTA, iar ROMTRANS, la cerere are obligaia de a pune la dispoziia MANDANTEI toate documentele necesare ce le deine i sunt necesare pentru aceasta. X. EXPEDITIA MARFURILOR CONTAINERIZATE LA EXPORT 10.1. ROMTRANS avizeaz MANDANTA asupra ncrcrii n nava a mrfurilor containerizate n cel mult 24 ore zi lucrtoare de la primirea manifestelor de la armatorii navei. 10.2. MANDANTA transmite la ROMTRANS Constanta dispoziia de expediere a mrfurilor containerizate cel mai trziu n 24 ore zi lucrtoare de la terminarea descrcrii navei, indicnd toate elementele necesare privind beneficiarul mrfii i modul de expediere cu vagoane sau cu auto. 10.3. ROMTRANS Constanta preia de la nave containerele sosite n portul Constanta conform manifestului, verificnd originalitatea sigiliului manifestat i starea aparent buna a containerelor. n caz de sigilii lipsa sau de sigilii diferite de cele manifestate, ROMTRANS Constanta preia de la nava containerul cu sigiliul nou aplicat la nava sau cel gsit ncheind un act constatator cu nava. ROMTRANS Constanta ncheie acte constatatoare cu nava i cnd se constata avarii vizibile la containere. 10.4. ROMTRANS Constanta preda i preia containerele pline cu marfa din import la /de la SOCIETATEA COMERCIALA DE EXPLOATARE PORTUARA conform contractului ncheiat cu aceasta de ROMTRANS din mandatul i n contul MANDANTEI cu respectarea uzului portului Constanta. 10.5. ROMTRANS Constanta preda mrfurile beneficiarilor fie direct, fie prin expediere cu vagon sau auto numai dup acordarea liberului de vama i primirea conosamentului original, n cel mult
146

15 zile de la ntrunirea acestor condiii i a oricror altor condiii necesare expedierii. ROMTRANS Constanta avizeaz MANDANTA despre expedierea mrfurilor containerizate n cel mult 24 ore zi lucratoare de la data expedierii. 10.6. MANDANTA preia mrfurile prin beneficiarii cu care se afla direct n raporturi contractuale, fr ntrzierea mijloacelor de transport i a containerelor i ncheie acte de constatare legale i doveditoare n caz de deficiente i avarii la marfa sau container, n conformitate cu prevederile legale n vigoare. 10.7. MANDANTA avizeaz la ROMTRANS Bucureti sosirea containerelor la beneficiarii mrfurilor din import, n cel mult 48 ore de la sosirea lor la acetia. MANDANTA, prin beneficiarii mrfurilor reexpediaz containerele goale fr ntrziere numai la destinaiile indicate de ROMTRANS i avizeaz aceasta la ROMTRANS Bucureti n cel mult 24 ore de la expediere. 10.8. MANDANTA comunica la ROMTRANS Constanta toate eventualele cazuri de lipsa de marfa din containerele cu sigiliile originale, n termen de cel mult 5 zile i remite acte constatatoare n cel mult 10 zile de la recepionarea mrfurilor, iar ROMTRANS Constanta ntocmete actele legale de reclamare la armatori a acestor situaii. 10.9. ROMTRANS Constanta remite la MANDANTA toate actele ncheiate n legtura cu marfa transportata containerizat care se refera la avarii, lipsuri, sigilii ne-originale, etc., n cel mult 10 zile de la obinerea lor. 10.10. MANDANTA acioneaz dup caz direct la SOCIETATEA COMERCIALA DE EXPLOATARE PORTUARA, la Calea Ferata, la crui rutieri, la Armator sau la Furnizorul extern al mrfurilor, pentru recuperarea eventualelor pagube, n baza documentelor solicitate i primite de la ROMTRANS i a documentelor proprii. 10.11. Toate documentele privind controlul vamal, manipularea i depozitarea containerelor i mrfurilor n terminalul portuar, transportul pe calea ferata sau auto a containerelor pline la beneficiari i a containerelor goale de la beneficiari la destinaiile indicate de ROMTRANS, amararea containerelor pe vagoane, precum i alte cheltuieli efectuate n legtura cu expedierea mrfurilor sunt n sarcina MANDANTEI. 10.12. MANDANTA i ROMTRANS rspund la solicitrile i sesizrile reciproce n cel mult 24 ore de la primirea acestora.

XI. EXPEDITIA MARFURILOR CONTAINERIZATE LA EXPORT 11.1. MANDANTA face comanda n scris la ROMTRANS Bucureti pentru necesarul de containere pana la 20 ale lunii curente pentru luna urmtoare indicnd marfa, condiia de livrare, data i locul de ncrcare (staia CFR), linia maritima, relaia, felul containerului. Pentru containerele comandate dup aceasta data ROMTRANS va onora comenzile n limita posibilitilor. MANDANTA va comunica la ROMTRANS Bucureti previziunile privind necesarul de containere trimestrial i anual pe relaii de transport n vederea asigurrii containerelor. 11.2. ROMTRANS expediaz containerele goale pe cale ferata sau auto conform dispoziiilor MANDANTEI i avizeaz aceasta n cel mult 24 ore zi lucratoare de la data expedierii. 11.3.MANDANTA prin furnizorii cu care se afla n raporturi contractuale directe, preia containerele goale de la crui, prin verificarea strii tehnice a acestora i daca sunt constatate avarii, ncheie actele legale doveditoare. MANDANTA avizeaz n scris n 24 ore la ROMTRANS Bucureti sosirea containerelor goale la furnizori i eventualele avarii constatate n cel mult 48 ore i respectiv 5 zile lucratoare de la sosirea containerelor la furnizorul mrfii de export. Daca containerele nu ajung la furnizor n limitele prevzute de TLM (Tariful Local de Mrfuri), MANDANTA are obligaia de a aviza imediat ROMTRANS n vederea localizrii acestora pe reeaua CFR i de a depune reclamaia administrativa la CFR, prin staia de predare. Daca MANDANTA nu avizeaz la ROMTRANS ne-sosirea containerelor la furnizori / beneficiari n termenul de depunere a reclamaiei administrative la CFR, este direct rspunztoare de contravaloarea containerelor solicitate de proprietarii acestora.

147

11.4. MANDANTA trebuie sa foloseasc containerele primite numai pentru mrfurile i destinaiile precizate de ROMTRANS prin scrisoarea de trsur sau instruciunile trimise ulterior. Daca containerele sunt folosite pentru alte destinaii sau rute, dect cele pentru care au fost expediate de ctre ROMTRANS, MANDANTA va fi rspunztoare de eventualele daune aprute i pentru contravaloarea containerelor conform solicitrii armatorilor / proprietarilor. MANDANTA asigura eliberarea mijloacelor de transport vagon /auto n termenul legal de operare i ncarc marfa n containere, fr imobilizarea containerelor mai mult de 24 ore de la data sosirii la furnizorul de marfa pentru export. MANDANTA nu poate dirija containerele la ali furnizori de marfa fr acceptul prealabil al ROMTRANS. 11.5. MANDANTA ncarc marfa numai n containere corespunztoare i curate, stivuind-o uniform pe toata suprafaa containerului, efectund dup caz amararea i fixarea mrfii, respectnd limita de greutate a containerului. Intre cantitatea, felul i ambalajul mrfii ncrcate n container i meniunile din documentele de expediie /transport aferente trebuie sa existe o concordanta deplina. 11.6. MANDANTA prin furnizorul de marfa asigura ncrcarea mrfii n container, de regula cu ndeplinirea formalitilor vamale i obinerea declaraiei vamale de export la furnizor. 11.7. MANDANTA expediaz containerele pline cu marfa pentru export anexnd la scrisoarea de trasur documentele necesare, cu taxele de transport francate, destinatar fiind ROMTRANS Constanta. Planificarea mijloacelor de transport vagon /auto de la furnizor la terminalul de containere, nu intra n obligaiile ROMTRANS. MANDANTA avizeaz n scris ROMTRANS Constanta expedierea containerului n cel mult 24 de ore de la expediere, indicnd indexul i numrul containerului, numrul vagonului, relaia de transport, felul i cantitatea de marfa. 11.8. ROMTRANS Constanta preia de la crui containerele sosite, prin verificarea strii exterioare a containerului i a sigiliului conform documentelor de transport i depune containerele astfel preluate n terminalul de containere portuar, corespunztor relaiei de transport. Containerele sosite se considera libere la ncrcare la prima nava, numai dup terminarea de ctre MANDANTA a documentelor necesare ndeplinirii formalitilor vamale. Daca se constata avarii la container, lipsa sau ne-originalitatea sigiliului, ROMTRANS Constanta preia containerele prin verificare i ncheie actele legale conform uzului portului i normelor legale n vigoare. ROMTRANS Constanta avizeaz n scris pe MANDANTA de sosirea containerelor n cel mult 48 de ore zi lucrtoare de la preluarea acestora de la crui i remite la MANDANTA actele ncheiate n caz de deficiente, n cel mult 5 zile de la obinerea acestora. 11.9. Pentru containerele pline cu marfa de export expediate spre portul Constanta, MANDANTA remite la ROMTRANS Constanta toate documentele necesare ncrcrii mrfurilor la nave cum sunt: nota comanda conosament, autorizaia de export, specificaii, certificate, etc. Toate aceste documente, legal i corect ntocmite, trebuie sa ajung la ROMTRANS Constanta cu cel puin 10 zile nainte de sosirea navei, dar nu mai trziu de 48 de ore nainte de sosirea navei n portul Constanta. Containerele, pentru care au sosit la ROMTRANS Constanta documentele strict necesare ncrcrii i care au liber de vama, vor fi ncrcate de prima nava, cu excepia cazurilor cnd MANDANTA dispune n scris i n timp util reinerea acestora de la ncrcare. 11.10. ROMTRANS Constana preia containerele din terminal, conform prevederilor contractului dintre ROMTRANS i SOCIETATEA DE EXPLOATARE PORTUARA i le ncarc n nava, conform ordinii de ncrcare stabilita de comandantul navei. In caz de deficiente i avarii la preluarea containerelor din terminal, ROMTRANS Constanta ncheie actele de constatare necesare conform uzului portului i legislaiei n vigoare i avizeaz MANDANTA despre situaia apruta n termen de 24 ore zi lucrtoare, remindu-i acesteia actele ncheiate, n termen de 5 zile lucrtoare de la obinerea lor. 11.11. Dup ncrcarea containerelor n nava, ROMTRANS Constanta obine de la comandantul navei conosamentul conform notei de comanda conosament i l expediaz MANDANTEI n cel mult 24 ore zi lucrtoare dup plecarea navei din port. 148

11.12. n cazul cnd rmn ne-ncrcate la nava containere care au fost libere la ncrcare, ROMTRANS Constanta avizeaz n scris MANDANTA despre aceasta, n cel mult 48 ore zi lucrtoare dup plecarea navei, cu indicarea indexului, numrului containerului i motivul ne-ncrcrii. 11.13. ROMTRANS Constanta efectueaz returnarea containerelor pline sau transferul mrfii n alt container numai n baza dispoziiei exprese a MANDANTEI i numai cu acordul Vmii Constanta, n contul i pe costul MANDANTEI, ntocmind actele i formalitile necesare. 11.14. MANDANTA rspunde de integritatea containerului pe tot timpul cat se afla la dispoziia sa i suporta cheltuielile pentru eventualele reparaii la container, pentru transportul acestuia la atelierul de reparaii i pentru timpul de imobilizare necesar reparaiei. 11.15. ROMTRANS Constanta preda i preia containerele pline cu marfa de export la /de la SOCIETATEA COMERCIALA DE EXPLOATARE PORTUARA, conform contractului ncheiat cu aceasta de ROMTRANS din mandatul i n contul MANDANTEI, cu respectarea uzului portului Constanta. 11.16. MANDANTA acioneaz, dup caz, direct la SOCIETATEA COMERCIALA DE EXPLOATARE PORTUARA, la Calea Ferata, la crui rutieri i la Armatori pentru recuperarea eventualelor pagube, n baza documentelor solicitate i primite de la ROMTRANS i a documentelor proprii. 11.17. Toate cheltuielile privind controlul vamal, manipularea i depozitarea containerelor i mrfurilor n terminalul portuar, transportul pe calea ferata i auto a containerelor la /de la furnizorii mrfurilor, amararea containerelor pe vagoane, manipulrile n terminal pentru containerele ce nu sunt libere la ncrcarea pe nava, precum i alte cheltuieli efectuate n legtura cu derularea containerelor i mrfurilor sunt n sarcina MANDANTEI. 11.18. MANDANTA i ROMTRANS rspuns la solicitrile i sesizrile reciproce n cel mult 24 ore de la primirea acestora. ROMTRANS DIRECTOR MANDANTA DIRECTOR

149

CAPITOLUL 7 STUDII DE CAZ PRIVIND SERVICIILE DE TRANSPORT I ASIGURARE


1. n cazul unui import de aparate electrocasnice din Croaia n Romnia: a) Ce modalitate de transport se poate utiliza? b) Ce asigurri trebuie ncheiate n legtur cu acest transport i de ctre cine? c) Care este nivelul primei de asigurare i al sumei asigurate , dac: - valoarea facturat a mrfii este 30.000 FCA Zagreb - costul transportului este de 6000 - condiiile de asigurare sunt: - B- cotaie = 0,3%; condiia riscuri de depozitare: - cotaie = 0,15% d) n cazul unei pagube datorate transportatorului, care este valoarea despgubirii, valoarea facturat a mrfii deteriorate fiind de 1000 ; franiza prevzut n contract fiind de 1% din suma asigurat. Dup plata despgubirii ce drepturi are asigurtorul? 2. Pentru importul unei cantiti de 100.000 tone minereu ntre Sidney i Galai: a) Ce modalitate de transport se utilizeaz i care este contractul specific? b) Ce condiii de livrare se pot utiliza i ce presupun acestea din punct de vedere al transportului i asigurrii mrfii. c) Calculai suma asigurat i prima de asigurare, dac : - preul unitar este 500$/ ton FOB Sidney; - navlul - 20$/ton; - profitul sperat - 10% din valoarea facturii; - condiiile de asigurare sunt: -C - cotaie - 0,3%; - furt, jaf, nelivrare- cotaie - 0,2% d) Care este nivelul despgubirii, n cazul unei daune datorate nelivrrii a 100 tone minereu, franiza prevzut n contract fiind de 1% din valoarea facturii? Cum va aciona asigurtorul dup plata despgubirii. 3. Pentru un export de cherestea ce va fi transportat din portul Brila la Izmir, cantitatea fiind de 5000 tone: a) Ce modalitate de transport se poate utiliza i care sunt documentele de transport aferente? b) Ce asigurri trebuie ncheiate n legtur cu aceast tranzacie i de ctre cine? c) S se calculeze suma asigurat i prima de asigurare dac: - preul unitar este 120 /to CIF Izmir, - navlul este 10 /to; - profitul sperat este 10% din valoarea facturii; - condiia de asigurare C cu o cotaie de 0,25%; condiia riscuri de furt, jaf i nelivrare- cotaie 0,2%. d) Pentru o daun la 15 to marf, datorat intrrii apei de mare n cala navei i 10 tone nelivrate, franiza nedeductibil fiind de 1% din suma asigurat, calculai despgubirea. 4. n cazul unui transport de confecii, ntre Brila i Hamburg: a) Ce modaliti de transport se poate utiliza i ce condiii de livrare? Care sunt documentele de transport aferente. b) Cine ncheie contractul de asigurare cu privire la marf i n ce condiii? c) Calculai suma asigurat i prima de asigurare dac: - valoarea mrfii este 400.000 DDP Hamburg; - costul transportului este 5500 ; 150

- profit sperat este 10% din valoarea facturat a mrfii; - condiia de asigurare A cotaie - 0,3%. d) Calculai despgubirea dac la descrcarea mrfii se constat deteriorarea unei cantiti n valoare de 4000 , datorate unui risc asigurat, franiza prevzut n contract fiind de 1% din suma asigurat. 5. n cazul livrrii de mrfuri prin achitarea valorii acesteia printr-un credit extern, asigurat de creditorul romn, acesta a fost garantat printr-o ipotec asupra unui teren al debitorului n valoare de 10 mil. . Perioada de creditare i asigurare este de 5 ani, valoarea creditului fiind de 7 mil. . Dobnda este de 7%/an la suma rmas de plat, ratele creditului fiind semestriale egale, aceasta fiind inclus n asigurare. a) Calculai suma asigurat i cuantumul ratelor de credit i al dobnzii aferente; b) n cazul unei nerambursri a ultimelor 5 rate, n ce condiii se achit despgubirea; franiza prevzut n contractul de asigurare fiind de 15% din suma asigurat; c) Cum va aciona n continuare asigurtorul dup plata despgubirii? d) Care au fost aspectele considerate de asigurtor n calculul primei de asigurare? 6. Pentru un export de 300 autoturisme din Romnia n China, cu preul unitar de 7000$ FOB Constana: a) Ce modalitate de transport se va utiliza i ce tip de contract ? b) Cine asigur marfa n aceast tranzacie? Determinai suma asigurat. c) Care este nivelul despgubirii n cazul unei daune de 20.000 $, avnd n contract o franiz nedeductibil de 2% din valoarea facturii? 7. Pentru un import de produse electronice din Turcia n Romnia n condiia de livrare DEQ Constana: a) Ce modaliti de transport se pot folosi i ce tip de contract? b) Menionai ce prevede condiia de livrare menionat n legtur cu transferul riscurilor de la vnztor la cumprtor i asigurarea acestora; c) Determinai suma asigurat i prima de asigurare dac valoarea facturat a mrfii este 200.000 ; Cheltuielile de transport sunt de 3000 ; Taxe vamale - 8% din valoarea facturat; profitul sperat-10% din valoarea facturat; condiiile de asigurare A- cotaie - 0,2% i condiia riscuri de greve cotaie 0,05%. d) Care este nivelul despgubirii n cazul unei daune de 2007 $- valoare facturat, avnd n contract o franiz deductibil de 1% din valoarea facturii? 8. Pentru un export de mobil din Bucureti la Tbilisi, valoarea facturat a mrfii fiind 500.000 $ CIF Batumi: a) Ce modaliti de transport se vor folosi i cine va ncheia contractele respective? b) S se calculeze suma asigurat i prima de asigurare, dac: condiia de asigurare este Ccotaie - 0,3%, dar s-a negociat i includerea n asigurare a riscurilor de rzboi cotaie 0,05%. c) Cum se va proceda la predarea mrfii n portul de descrcare. 9. n cazul unui credit extern, garantat printr-o ipotec asupra unui teren ( valoarea ipotecii 5 mil. ), perioada de creditare i asigurare 3 ani; valoarea creditului 3 mil. , dobnd 5% , rate semestrial egale: a) Precizai suma asigurat i nivelul fiecrei rate (cu dobnda inclus); b) S se determine despgubirea tiind c nu s-au rambursat ultimele 3 rate, franiza fiind de 15% din suma asigurat; c) Cum va aciona n continuare asigurtorul dup acordarea despgubirii? 10. Pentru un import al cantitii de 22 t de cpuni din Olanda n Romnia: a) Ce modalitate de transport se folosete i care sunt documentele aferente acestui transport? b) Care este momentul trecerii riscurilor la cumprtor i cine va ncheia o asigurare cargo.

151

c) tiind c preul unitar facturat al mrfii 200/t FCA Eindhofen, cheltuielile de transport sunt de 4000 , profitul sperat este 10% din valoarea facturat, franiza este 2% din suma asigurat, s se determine despgubirea, dac se constat la descrcarea mrfii o daun dintr- un risc asigurat n valoare de 5000 . 11. Pentru un import de 200.000 mii tone minereu de fier din India n Romnia (Constana), n condiia de livrare CIF: a) Ce modalitate de transport se va folosi, cine este interesat de asigurarea mrfii i ce tip de contract de transport se utilizeaz ? b) Aflai suma asigurat i prima de asigurare, dac preul facturat este 150$/t CIF Constana, profitul sperat este 10% din valoarea facturat, condiia de asigurare este C, cotaie de prim - 0,5%. 12. Pentru un export de confecii ntre Piteti i Berna - Elveia: a) Ce modalitate de transport se va folosi i cine este interesat de asigurarea mrfii , dac n contractul comercial se prevede condiia de livrare DDP Berna? b) Calculai suma asigurat i prima de asigurare, dac valoarea facturat a mrfii este 200.000, cheltuielile de transport sunt de 2500, taxe vamale - 8% din valoarea facturii, profitul sperat este 10% din valoarea facturat, condiia de asigurare este A-cotaie -0,5%. c) Cum se procedeaz la predarea mrfii la destinaie, dac se constat o daun imputabil cruului n valoare de 5000. 13. Pentru un transport de carne congelat, cantitate 20.000t ntre Porto (Portugalia) i Constana (Romnia): a) Ce modaliti de transport se pot folosi i care sunt documentele aferente transportului? b) Determinai suma asigurat i prima de asigurare dac preul facturat este 1000/t FOB Porto, navlul este 50/t, profitul sperat 10% din valoarea facturat, condiia de asigurare B- cotaie 0,25%. c) Determinai despgubirea, dac s-a produs o daun dint-un risc asigurat, n valoare de 10.000, iar n contract este prevzut o franiz nedeductibil de 1% din suma asigurat. Cine va ncasa despgubirea i ce drept are asigurtorul dup achitarea acesteia. 14. Pentru un export de confecii - un container - din Romnia n SUA (New York): a) Ce modalitate de transport se poate folosi? Ce tip de contract? Ce condiie de livrare? b) Cine are interesul asigurrii cargo i pentru ce riscuri ? c) Calculai suma asigurat i prima de asigurare, dac: valoarea facturat a mrfii este 100.000$DDU New York, profitul sperat este 10% din valoarea facturat, condiia de asigurare este A, cotaia de prim - 0,5 %.

152