Anuitate

Ce este
Pentru ce se foloseste
Mecanismul de functionare
Tipuri de anuitati
Metoda anuitizarii
Exemple

Ce este
Anuitatea reprezinta o suma de bani depusa la intervale regulate (anual, lunar, etc) catre o institutie
financiara, ce urmeaza sa-i fie returnata deponentului la o data stabilita in viitor.
In schimbul depunerii sumei respective, deponentul primeste dobanda, aplicata ca rata la suma depusa.

Pentru ce se foloseste
Anuitatile sunt folosite in primul rand pentru a asigura un flux monetar stabil pentru deponenti in anii
ulteriori retragerii din activitate sau pensionarii acestora.

Mecanismul de functionare
La fel ca si in cazul constituirii unui depozit la banca, sumele atrase sunt folosite de institutiile financiare
pentru acordarea de noi credite sau pentru diverse investitii, pentru a genera castiguri, din care sunt
platite dobanzi deponentilor.

Tipuri de anuitati
Exista diferite tipuri de anuitati, structurate in functie de o gama larga de factori si detalii, dupa preferintele
si apetitul pentru risc al fiecarui deponent.
Astfel, exista anuitati cu rata fixa si cu rata variabila. Cele cu rata fixa asigura o suma de bani invariabila
pe toata perioada platii. In schimb, in cazul celor cu rata variabila, suma de bani primita poate sa difere in
functie de rezultatul financiar pe care il genereaza investitiile in care sunt plasati banii de catre institutia
financiara. Astfel, deponentul poate profita de pe urma castigurilor realizate de plasamentele institutiei
financiare.
Un alt criteriu este perioada de timp pe care sunt platite sumele. Astfel, exista anuitati cu durata limitata
de viata si anuitati cu durata nelimitata, care sunt prelungite atata timp cat fie deponentul fie partenerul
sau sunt in viata. Exista aici un risc asumat de institutia financiara, si anume riscul de longevitate: in cazul
in care deponentul traieste mai mult decat a fost estimat initial, institutia financiara se va confrunta cu o
situatie in care platile vor depasi fondurile disponibile.
Exista si anuitati care au perioada de viata limitata. De exemplu, sumele pot fi platite pe o perioada de 10
ani, indiferent de durata de viata a deponentului.

Metoda anuitizarii
Deponentul are si optiunea constituirii unui depozit bancar, in care va depune bani pentru anii de
inactivitate. In acest caz, el va stabili o suma de bani convenabila, pe care banca i-o va distribui cu
regularitate pana ce contul se goleste.
Spre deosebire de aceasta, in cazul in care deponentul recurge la anuitizare, suma ii va fi impartita numai
in functie de optiunea pentru perioada limitata sau perioada nelimitata. Astfel, daca el alege anuitizarea
pe perioada limitata, suma existanta in cont ii va fi impartita la numarul de perioade din intervalul de timp
convenit.
Exista insa si posibilitatea de a opta pentru a anuitizare pe perioada nelimitata. In acest caz, plata sumei
convenite este asigurata de compania de asigurare de viata chiar daca deponentul traieste mai mult
decat a fost estimat initial. Riscul care poate aparea pentru aceasta optiune ar fi ca deponentul sa
traiasca mai putin decat a fost initial estimat, caz in care compania de asigurare pastreaza restul sumei
de bani, iar deponentul nu se bucura de o rata mai mare pe perioada de viata.
Multe anuitati insa ofera posibilitatea de a alege o perioada limitata sau distribuirea restului sumei
partenerului, ca asigurare a faptului ca fondurile deponentului nu vor fi retinute de compania de asigurari
de viata.

Exemple

CONTURI DEMO GRATUITE

Invata fara risc sa tranzactionezi