1.

SISTEMUL INFORMAŢIONAL BANCAR

pe exemplul Bancpost

INTRODUCERE

Denumire legală: S.C. Bancpost S.A;

Formă legală: Societate pe acţiuni;
Sediul Central: Calea Vitan 6-6A, Tr. B şi C, Et. 1-7, Sector 3, 031296 Bucureşti;
Registrul Comerţului: J40/9052/1991;
Cod Unic de Înregistrare: RO 404416;
Registrul Bancar: PJR-40-013/1999;
Capital Social: 662.225.870,80 RON (capital subscris şi integral vărsat), iar
valoarea nominală a unei acţiuni este de 0,40 RON;
ATM Agenţia Bancpost Podu Roş-Iaşi Bd. Socola Nr. 2, Bloc F, Sc. D, Parter ;
Număr sedii Bancpost în Iaşi: 12.

Fig. nr.1 – Reţeaua teritorială Bancpost

Sursa: Raport anual – Bancpost (www.bancpost.ro)

Prezentarea companiei
1
 Una dintre cele mai competitive bănci româneşti, Bancpost oferă, prin reţeaua
extinsă de sucursale proprii şi prin diverse canale alternative de distribuţie, o gamă extinsă de
produse şi servicii clienţilor corporativi, de retail şi persoanelor fizice cu statut financiar
ridicat din România.
Acţionarul majoritar al Bancpost este Eurobank EFG (EFG Eurobank Ergasias
S.A.), una dintre cele mai mari companii listate la Bursa de Valori din Grecia din punct de
vedere al capitalizării bursiere şi membră a EFG Group din Geneva.
Ca urmare a unui profund proces de restructurare şi a implementării modelului
unic de business al acţionarului său majoritar, Bancpost beneficiază astăzi de noi atu-uri,
esenţiale într-un mediu intens concurenţial: sisteme informatice şi de telecomunicaţii
moderne, procese şi operaţiuni optimizate, produse şi servicii competitive, complet
reproiectate şi orientate către client, personal bine instruit, precum şi o forţă de vânzări
dinamică şi pro-activă.
Modelul unic de afaceri al băncii este bazat pe o infrastructură formată din Centre
Regionale care coordonează activitatea de Retail (produse standardizate, procese centralizate,
fluiditate) şi din Centre de Afaceri, poziţionate în oraşe cu potenţial economic ridicat, care
oferă companiilor mijlocii soluţii financiare flexibile şi servicii de consultanţă. Relaţia cu
companiile mari este gestionată de Direcţia Companii Mari din cadrul sediului central al
Băncii. Întreaga activitate a fost concentrată şi orientată către înţelegerea obiectivelor fiecărui
client, oferind un parteneriat de încredere, pe termen lung, în vederea atingerii cu succes a
acestor obiective.
Clienţii Bancpost beneficiază totodată de produsele de trezorerie dezvoltate de
echipa Global Markets Bancpost, una dintre cele mai puternice de pe piaţă, cât şi de produse
financiar-bancare integrate, rezultate din colaborarea Băncii cu celelalte 9 subsidiare ale
Grupului Eurobank EFG în România:
 EFG Retail Services IFN S.A.
 EFG Eurobank Mutual Funds Management România SAI S.A.
 EFG Eurobank Finance S.A. - România
 EFG Eurobank Securities S.A. - România
 EFG Eurobank Leasing S.A.
 EFG Eurobank Property Services S.A.
 EFG IT Shared Services S.A.
 EFG Eurolife Asigurări Generale S.A.
 EFG Eurolife Asigurări de Viaţă S.A.
Reţeaua de sucursale a fost completată cu diverse canale alternative de
distribuţie (vânzări directe, canale electronice 24h, F@stbanking, web site-uri dedicate pe
produs, brokeri specializaţi etc) care oferă clientului Bancpost avantajul proximităţii,
comodităţii şi accesul la serviciile Băncii 24 de ore pe zi.
Experienţa Bancpost pe piaţa locală, cumulată cu experienţa internaţională,
know-how-ul şi modelul unic de business al grupului Eurobank EFG sunt principalele active

2
pe care specialiştii Băncii le valorifică în fiecare zi pentru a furniza clienţilor săi cele mai
bune soluţii financiare.

VIZIUNEA Bancpost

,,Să fim o bancă de primă opţiune pentru clienţii corporativi şi de retail din
România, operând totodată cu simţ de răspundere faţă de acţionarii noştri, angajaţii noştri şi
faţă de societate.”

MISIUNEA Bancpost

Bancpost va furniza produse şi servicii inovatoare, care satisfac dorinţele

clienţilor corporativi, de retail şi ale persoanelor fizice cu statut financiar ridicat din România.
Produsele şi serviciile vor fi oferite într-un mediu prietenos şi modern, de către o forţă de
vânzări bine pregătită, dinamică şi orientată spre rezultate. Bancpost îşi va valorifica solida sa
reputaţie de bancă sigură şi binecunoscută şi, prin extinderea prezenţei sale fizice, îşi va
consolida angajamentul şi continua sa contribuţie la economia României.
Prin unităţile sale, Bancpost deschide conturi bancare tuturor agenţilor economici
în calitate de persoane juridice, dar şi cetăţenilor ca persoane fizice. Prin intermediul acestor
conturi, Bancpost evidenţiază operaţiunile de încasări şi plăţi exprimate în monedă
scripturală. În funcţie de natura lor, conturile deschise pot evidenţia fie disponibilităţile
băneşti ale titularilor, fie nivelul creditelor angajate.

3
ORGANIGRAMĂ
Agenţie Bancpost,

Şef agenţie

Consilier Consilier Operatori

Servicii Credite Ghişeu Administrativ
Clienţi Bancar

Bancpost are în vedere pentru dezvoltarea şi implementarea produselor bancare

pe care le oferă clienţilor săi, utilizarea noilor tehnologii pentru dezvoltarea şi administrarea
aplicaţiilor informatice precum şi achiziţionarea unor module de soft bancar adaptate la
standardele internaţionale. Bancpost se bazează pe o puternică infrastructură tehnică şi de
comunicaţii şi a fost dezvoltată reţeau WAN a băncii, folosind tehnologia Windows XP, care
constituie suportul pentru implementarea produselor soft ce permit oferirea de servicii on-line,
decontare rapidă, operativitate în servirea clienţilor la ghişee.
Sistemul informaţional bancar reprezintă un set finit de concepte, metode,
tehnici, procedee, instrumente şi procese utilizate pentru colectarea, prelucrarea informaţiilor
şi a interacţiunilor provenite de la sistemul operant, în vederea transformării lor în date ce pot
fi furnizate sistemului de conducere în condiţii de eficienţă economică acceptabilă, într-un
context operaţional controlabil, în limitele cadrului legal-financiar, în scopul realizării
funcţiilor organismului financiar-bancar şi a atribuţiilor conducerii acestuia.

4
 Informaţia reprezintă una din resursele esenţiale ale unei organizaţii, ea fiind
necesară tuturor activităţilor manageriale în realizarea atributelor managementului modern. În
acest sens sistemele de gestiune ale informaţiilor constituie un instrument utilizat de
managerii bancari, indiferent de nivelul ierarhic şi domeniul de activitate pentru
fundamentarea şi adoptarea deciziilor, pentru administrarea şi controlul activităţilor. Un
sistem informaţional bancar descrie fluxurile şi circuitele informaţionale ale băncii, adică,
crearea, utilizarea, stocarea informaţiilor, iar echipamentele electronice care asigură aceste
operaţiuni şi programele de prelucrare a informaţiei reprezintă tehnologia informaţională.
Printre factorii care au determinat informatizarea extinsă a serviciilor bancare, a
activităţilor băncii au fost:
 Extinderea cheltuielilor cu personalul;
 Modificarea şi restructurarea activităţilor bancare şi a celor financiare;
 Creşterea şi diversificarea cererii clienţilor;
 Majorarea costurilor pentru întreţinerea reţelelor bancare.

1.1. Clasificarea informaţiilor bancare

În cadrul Bancpost este necesară clasificarea informaţiilor, pentru a permite atât

alocarea resurselor necesare protejării acestora, cât şi pentru a determina pierderile potenţiale
ca urmare a modificărilor, pierderii/distrugerii sau divulgării acestora.
Pentru asigurarea securităţii şi integrităţii informaţiilor, toate informaţiile din
Bancpost trebuie să se regăsească în una din următoarele categorii:

Publice

Acestea sunt informaţiile accesibile oricărui utilizator din interiorul sau exteriorul
Bancpost. Divulgarea, utilizarea neautorizată sau distrugerea acestora nu produce efecte
asupra Băncii sau aceste efecte sunt nesemnificative. Utilizatorii care furnizează aceste
informaţii sunt responsabili de asigurarea integrităţii şi disponibilităţii acestora în raport cu
cerinţele Bancpost. În categoria acestor informaţii pot fi incluse informaţiile de pe panourile
publicitare, servere web publice, ştirile de presă.

Uz Intern

5
 În această categorie se includ informaţiile care, deşi nu sunt strict secrete sau
confidenţiale, trebuie cunoscute doar de utilizatori interni, neputând fi comunicate în afara
Băncii. Aceste date vor fi copiate şi distribuite în cadrul Bancpost doar de utilizatorii
autorizaţi. Exemple de astfel de informaţii: date despre norme şi proceduri, informaţii fiscale
etc.

Strict Secrete sau Confidenţiale

În această categorie se includ informaţiile reprezentând secretul profesional în

domeniul bancar în relaţia cu clienţii Băncii: toate faptele, datele şi informaţiile referitoare la
activitatea desfăşurată, precum şi asupra oricărui fapt, dată sau informaţie care privesc
persoana, proprietatea, activitatea, afacerea, relaţiile personale sau de afaceri ale clienţilor sau
informaţii referitoare la conturile clienţilor-solduri, rulaje, operaţiuni derulate, la serviciile
prestate sau la contractele încheiate cu clienţii. Client al băncii este orice persoană cu care
banca a negociat o tranzacţie, chiar dacă respectiva tranzacţie nu s-a finalizat, precum şi orice
persoană care beneficiază de serviciile băncii, inclusiv persoanele care au beneficiat în trecut
de serviciile unei instituţii de credit.
Obligaţia de confidenţialitate se răsfrânge şi asupra datelor şi/sau informaţiilor cu
caracter personal ale clienţilor şi ale membrilor de familie ai acestora (dacă e cazul) astfel
cum sunt definite în Legea nr.677/2001 privind protecţia persoanelor cu privire la prelucrarea
datelor cu caracter personal şi libera circulaţie a datelor.
În această categorie a informaţiilor confidenţiale sau strict secrete putem menţiona
informaţiile despre portofoliul de clienţi, tranzacţiile care intră în fluxurile electronice de
procesare, informaţiile care trebuie cunoscute doar de anumiţi utilizatori interni, etc.
Informaţiile bancare se mai pot clasifica şi în funcţie de gradul de prelucrare, fiind
astfel informaţii bancare elementare şi informaţii bancare complexe (definitive sau
intermediare). Informaţiile bancare elementare precizează aspectul măsurabil, de exemplu
numerar încasat sau plătit, cecuri achitate, în timp ce informaţiile bancare complexe
reprezintă rezultatele prelucrării datelor primare, obţinând informaţii referitoare la creditele
acordate, vânzare – cumpărare valute, activitate decontări etc.
Un alt criteriu de clasificare al informaţiilor bancare îl reprezintă momentul
desfăşurării operaţiunilor, acestea putând fi:

6
  Informaţii bancare operative, care evidenţiază starea curentă şi oferă
posibilitatea urmăririi directe a evoluţiei activităţii bancare;
 Informaţii bancare postoperative, sunt acele informaţii bancare care se
manifestă după efectuarea operaţiilor pe care le reflectă;
 Informaţii bancare previzionale, fac referire la operaţiile care se vor
produce în viitor, utilizându-se cu precădere în activitatea de programare
bancară.

1.2. Fluxul informaţional în reţeaua informatică Bancpost

Tehnologia informatică realizează în bancă o serie de activităţi referitoare la

înmagazinare, înregistrare, prelucrare, furnizare a informaţiilor, aceasta contribuind la
asistarea procesului adoptării deciziilor în cadrul băncii. În cadrul procesului de adoptare a
deciziilor sunt utilizate trei tipuri de informaţii: strategice, tactice şi operaţionale. Aceste tipuri
de informaţii sunt diferenţiate în funcţie de utilizatori, moduri de utilizare şi deschiderii
temporale. Informatica bancară cuprinde activităţi legate de proiectarea şi exploatarea
sistemelor de prelucrare automată a informaţiilor, în scopul creşterii eficienţei activităţilor
bancare.
Sistemul informatic constituie o componentă a sistemului informaţional care
asigură culegerea, prelucrarea, transmiterea şi stocarea datelor cu ajutorul sistemelor de
calcul. Tehnologia informaţiei permite gestionarea informaţiilor strategice, transmiterea
informaţiilor precum şi disponibilizarea informaţiilor referitoare la piaţă, mediu, concurenţă.
Informatica furnizează băncii posibilitatea de valorificare multiplă şi profundă a informaţiei în
adoptarea deciziilor prin noile instrumente promovate: reţele neurale, sisteme expert,
inteligenţă artificială.

7
 Fig. nr.2 – Fluxul informaţional bancar în cadrul Bancpost

În cadrul reţelei bancare Bancpost, informaţiile bancare circulă conform

reprezentării grafice din figura de mai sus. În acest sens putem preciza că Centrala, care este
localizată la Bucureşti monitorizează în mod direct întreaga activitate a sucursalelor cât şi o
parte a activităţilor agenţiilor. Agenţiile realizează anumite operaţiuni bancare sub
supravegherea şi cu acordul direct al centralei, fără a fi nevoie de intermedierea sucursalei. În
cadrul sistemului informatic, întreaga cantitate de informaţie bancară este stocată direct pe
server-ul central, o dată cu introducerea datelor diferitelor operaţiuni bancare de către
funcţionari în sistem.
Din cadrul sistemului informaţional bancar fac parte şi resursele informatice şi de
comunicaţii, care cuprind totalitatea dispozitivelor de tipărire/imprimare, dispozitive de
afişare, unităţi de stocare şi toate procesele asociate care permit să se prelucreze informaţii, să
se transmită, stocheze, administreze date electronice incluzând, dar nu limitat la:
mainframeuri, servere, calculatoare personale, resurse de telecomuicaţii, medii de reţea,
telefoane, faxuri, imprimante şi alte accesorii. La acestea se adaugă procedurile,
echipamentele, facilităţile, programele şi datele care sunt proiectate, construite, puse în
funcţiune (operaţional) şi menţinute pentru a crea, colecta, înregistra, procesa, stoca, primi,
afişa şi transmite informaţiile.

1.3. Securitatea informaţiilor şi protecţia sistemului

8
 Bancpost este obligată şi în acelaşi timp îşi asumă responsabilitatea asigurării
protecţiei fondurilor şi a datelor în contextul aplicării tehnologiilor informatice în bancă. În
acest sens banca trebuie să respecte două cerinţe:
1. Securitatea datelor;
2. Protecţia sistemului.
În vederea respectării securităţii datelor, Bancpost se obligă să garanteze şi să
protejeze datele atât din punct de vedere al drepturilor clienţilor cât şi al personalului angajat,
să integreze datele din punct de vedere al încrederii, să asigure siguranţa colectării datelor şi
să asigure securitatea fizică a purtătorilor de informaţii.
Indiferent cât de evoluat sau de modern ar fi sistemul informatic al oricărei bănci,
mereu vor exista puncte slabe de care vor profita persoane cu rea intenţie, aducând astfel
prejudicii atât băncii cât şi clienţilor acesteia. Fiind preocupată de protecţia sistemului
informatic, Bancpost decide nivelul de securitate adecvat, urmând să fie luate în considerare
atât pierderile financiare care pot fi înregistrate cât şi reducerea încrederii şi loialităţii
clienţillor. În aceste sens există trei tipuri de probleme ce pot afecta securitatea sistemului:
 Distrugeri sau alte defecte fizice;
 Accesul unor persoane neautorizate la sistemele de calcul;
 Opriri permanente sau temporare ale sistemului de calcul.
Pentru limitarea efectelor unor astfel de evenimente perturbatoare, Bancpost este
interesată în primul rând de preîntâmpinarea acestora, prin verificări periodice ale sistemului
şi ale diverselor dispozitive de tipărire/imprimare, dispozitive de afişare, unităţi de stocare,
limitând astfel efectele viitoare.

1.4. Divizia IT

Pentru buna funcţionare a sistemului informatic bancar al Bancpost, un rol

important îl are divizia IT care se ocupă de buna funcţionate a sistemului informatic,
administrând baza de date.
Administratorii de reţea/sistem/baze de date sunt persoanele care trebuie să
asigure existenţa jurnalelor şi a traseelor auditării pentru orice tip de acces în sistem conform
regulamentelor şi procedurilor asociate, să asigure activarea tuturor mecanismelor de
securitate.
Printre atribuţiile pe care le are Divizia IT putem enumera:

9
  Elaborează şi propune modificări ale politicii de securitate a sistemului
RIC (resursele informatice şi de comunicaţii);
 Elaborează şi propune pentru aprobare regulamentele şi procedurile de
securitate a Resurselor Sistemelor Informatice şi de Comunicaţii în
conformitate cu politica de securitate a acestora;
 Tratează incidentele de securitate în scopul minimizării efectului distructiv
al acestora asupra Resurselor Sistemelor Informatice şi de Comunicaţii;
 Cunoaşterea şi respectarea prevederilor tuturor reglementărilor legale,
inclusiv ale Regulamentelor şi/sau Procedurilor privind securitatea
Resurselor Sistemelor Informatice şi de Comunicaţii;

 Cunoaşterea şi respectarea prevederilor Politicii de Securitate a Resurselor

Sistemelor Informatice şi de Comunicaţii;

1.5. Ultimele inovaţii şi îmbunătăţiri

Anul 2007 a reprezentat un an de optimizare a sistemelor informatice ale

Bancpost, prin realizarea de up-gradări şi parametrizări pentru aproape toate aplicaţiile.
Divizia IT a oferit suportul necesar pentru iniţiativele liniilor de business, care au vizat
reducerea de costuri, mărirea portofoliului de produse, creşterea flexibilităţii produselor
existente şi optimizarea fluxurilor operaţionale.
Dintre cele mai importante realizări din zona IT, putem remarca:
 Dezvoltarea aplicaţiei Fastbanking prin adăugarea de noi funcţionalităţi
(tranzacţii de schimb valutar, posibilitatea de a importa ordine de plată
create cu alte aplicaţii);
 Dezvoltarea produsului Overdraft prin adăugarea posibilităţii de
refinanţare a facilităţilor de overdraft de la alte bănci;
 Lansarea fazei pilot pentru primele carduri de debit Visa asociate
conturilor curente gestionate de aplicaţia FlexCube;
 Diversificarea modalităţilor de plată a ratelor pentru creditele în RON ale
persoanelor fizice prin implementarea şi extinderea reţelei APS în
majoritatea sucursalelor Băncii;
 Participarea la proiectul de centralizare a tranzacţiilor SWIFT la Atena;
 Implementarea aplicaţiei de transfer securizat al fişierelor de pensii între
Casa de Pensii şi Bancă, gestiunea şi arhivarea acestor fişiere, precum şi

10
 asigurarea compatibilităţii/interfaţării cu aplicaţiile de procesare a acestor
fişiere, ca suport al acţiunii de centralizare a pensiilor;
 Dezvoltarea aplicaţiei i-Apply pentru a susţine fluxul de aprobare pentru
cardurile de credit Visa, American Express, precum şi pentru noul produs
de creditare în CHF adresat companiilor mici şi PFA. Implementarea
aplicaţiei i-Apply web pentru suportul activităţii de creditare la
comercianţi sau la agenţii de vânzări;
 Implementarea aplicaţiei de Custodie (PCS-Custody);
 Implementarea aplicaţiei pentru suportul operaţiunilor de trezorerie
(GATOS);
 Dezvoltarea aplicaţiei de Colectare (Qualco) pentru produsele de card de
credit Visa şi American Express;
 Pe parte de infrastructură, s-a mărit disponibilitatea şi scalabilitatea reţelei
pe baza noilor contracte semnate, în condiţiile unui SLA crescut, pentru
înlocuirea liniilor de back-up ISDN cu accese IP-VPN-MPLS;
 Demararea proiectului de creştere a disponibilităţii reţelei de ATM-uri, prin
instalarea de ATM-uri cu acces dual;
 Demararea proiectului de Call-Centre prin care se facilitează contactul
clienţilor de Internet Banking cu Banca;
 Asigurarea infrastructurii tehnologice în proiectul de extindere şi
reorganizare a reţelei teritoriale, care a cuprins deschiderea a 48 de noi
agenţii Bancpost şi relocarea a 16 agenţii în anul 2007.

11