Universitatea,,Lucian Blaga’’

Facultatea de Stiinte Economice

Specializarea:Finante Banci-ID
An:II

Caiet de
Practica
 Desfasurat in cadrul-Agentiei BRD – Groupe Société Générale-,,Mihai Viteazu’’

Student:Mita Ionica
Total numar de ore: 84
Perioada de desfasurare:de la 1 Martie pana la data de 7 iunie
Total saptamani:14
Institutia gazda:Agentia BRD –,,Mihai Viteazu’’
Indrumator desemnat: Gabor Carmen

BRD – Groupe Société Générale

I.ASPECTE GENERALE:
I.1 Prezentarea bancii comerciale,obiectul de activitate:
BRD - Groupe Société Générale este a doua bancă românească, după activele bancare şi
deține a doua capitalizare la Bursa de Valori Bucureşti. Este prezentă în toate judeţele României
printr-o reţea de 937 de agenţii.
La 31 decembrie 2010, BRD număra 2,5 milioane clienţi activi individuali şi corporativi
şi peste 2 millioane de carduri incluse in sistemul 3D Secure. Calitatea servicilor băncii este
garantată de cei peste 9500 de profesionişti care formează echipa BRD. Acţionarul principal al
BRD este Société Générale, unul dintre cele mai mari grupuri bancare din zona euro, ale cărui
servicii sunt utilizate de 32 milioane clienţi din întreaga lume. Grupul BRD, locul 3 după active
în România, a încheiat 2018 cu un profit record, în condițiile creșterii veniturilor și a scăderii
costurilor cu riscul. Venitul net bancar la nivelul Grupului BRD în anul 2018 a atins 3,12 miliarde de
lei, în creștere cu 11,9% în dinamică anuală, determinată de contribuția pozitivă a tuturor categoriilor de
venituri. Veniturile nete din dobânzi au crescut cu 15,7% față de anul precedent, reflectând creșterea
volumelor, atât ale creditelor cât și ale depozitelor clienților și mediul favorabil al ratelor de dobânda.
Veniturile nete din comisioane au crescut cu 4,5% față de anul precedent, în principal datorită
evoluției dinamice a activității pe segmentul cardurilor și a serviciilor de depozitare și custodie, precum și
creșterii volumelor de tranzacții.

Profitul net al Grupului BRD a atins 1,57 miliarde de lei în 2018, în creștere cu 10,6%
față de anul precedent (+23,6% excluzând elementele nerecurente), datorită dezvoltării
comerciale continue, îmbunătățirii performanței operaționale și costului net al riscului pozitiv.
Rentabilitatea capitalurilor proprii a atins 20,8% în 2018 (19,9% excluzând elementele
nerecurente legate de costul riscului).

Obiectivul major al BRD este dezvoltarea fondului sau de comert pe aceste piete,in cadrul unei
strategii de parteneriat pe termen lung cu clientii sai.Strategia sa de dezvoltare durabila este
 fondata pe cele trei valori commune tuturor entitatilor Grupului Societe
Generale:inovatia,spirtulde echipa si profesionalismul.
Principalele obiective ale dezvoltarii sunt:
 adaptarea organizarii si a metodelor la strategia clientilor
 cresterea selective a activelor
 inovatia
 reducere coeficentului de exploatare
 rentabilitate durabila
Administrarea si conducerea bancii:
 Adunarea Generala a Actionarilor, Consiliul de Administratie, Comitetul de Directie;
 Directorul General, Directorul General Delegat, DirectoriGenerali Adjuncti;
 Comitete specializate prevazute se legea bancara si alte comietete specializate
Organigrama la nivel de agentie:

DIRECTOR

CONSILIER PRI/PRI CONSILIER CLI/COM OPERATORI GHISEU

Directorul:
 Coordoneaza activitatiile unitatii bancare
 Are autoritate ierarhica asupra structurilor din cadrul unitatii pe care o conduce
 Coordoneaza si elaboreaza strategia grupului si strategia generala a bancii
 Gestioneaza un portofoliu propriu de clienti persoane fizice si juridice
Operatorul de ghiseu:
 Efectueaza operatiuniile de ghiseu
 Asigura vanzarea serviciilor simple catre clienti
 Verifica existenta documentelor cerute
 Asigura confindetialitatea datelor referitorare la conturile clientilor
Consilier persoane fizice:
  Dezvolta direct relatiile comerciale cu clientii si prospecteaza piata clientiilor
persoane fizice
 Vinde produsele si serviciile bancii,consileaza clientii din portofoliu
 Fidelizeaza clientii prin calitatea produselor si a serviciilor oferite
Consilier persoane juridice:
 Administreaza si dezvolta relatii comerciale direct cu clientii si potentialii clienti(piata
juridical)
 Participa la actiuni de animare comerciala, organizand impreuna cu Directia
Comerciala,zile de intalnire cu clientii si potentialii clienti
Analist credite:
Asigura gestiunea creditelor din portofoliul clientului in stransa relatie cu consilierul de
clientele.pe baza dosarului bancii.

II.ACTIVITATE SI REZULTATE PRACTICA:

Stagiul de practica realizat in cadrul BRD Societe Generale a vizat consolidarea

competentelor profesionale dobandite pe parcursul studiilor si imbinarea lor cu abilitati practice
formate prin activitatea concreta desfasurata la unitatea economica.
Astfel ca cele 84 de ore petrecute in mediul bancar au devenit bun prilej de initiere in
atmosfera operatiunilor curente din cadrul BRD si asocierea acestora cu notiuni,concept teoretice
asimilate in timpul facultatii.
In timpul saptamaniilor de practica sarciniile care mi-au fost repartizate au fost
urmatoarele:

 Asistare responsabil ghiseu universal pentru familarizarea cu toate operatiunile curente

din cadrul bancii:retragere,depunere numerar,ordin de plata,schimb
valutar,deschidere,inchidere cont current,plati facturi,promovare produse
bancare:economisire,carduri.
 Asistare consilier grand public,cu privire la analiza dosarelor de credit pentru persoane
fizice,analzia de scoring,incadrare in clase de risc,promovare produse bancare noi:BRD-
net,BRD-Vocalist,BRD-Robo,InstantPayment;
 Asistare consilier clientela bonne-gamme privind fisele de rambursare,criterii de
creditare,ajustarea dobanzilor variabile
 Asistare operatori ghiseu-persoane juridice:bilete de ordin,constituire depozite,verificare
solduri,procesare fisiere salarii;
 Asistare consilier clientele corporate:analiza unui dosar de credit pentru corporatii(note
economice.contracte clienti,analiza financiara,dosar juridic),prezentarea produselor
 bancare inteligente:-BRD-factoring,BRD-randamente indexate,BRD-Asset
Management;evaluarea principalilor indicatori financiari ai unei firme:cifra de
afaceri,costuri,profit;simularea situatiei financiare a unei firme prin Fimmex.
 Promovare Credite de Refinantare BRD si completarea de chestionare in cadrul
sucursalei
 Sortare si arhivare documente pentru persoane fizice
 Sortare carduri expirate sau renuntare/clasificate pe tipologii
 Contactare clienti pentru ridicarea cardurilor remise
 Research online pentru analiza economica a unor firme-Clienti BRD sau a pietelor pe
care acestia sunt prezenti
 Analiza documentelor financiare(bugete,bilante,furnizori) in vederea crearii unei imagini
de ansamblu asupra bonitatii clientilor
 Verificarea completitudinii dosarelor de credite transmise departamentelor de analiza

Concluzii
In concluzie experienta celor 84 de ore in banca mi-a imbogatit mult sfera de cunostinte
despre activitatile curente desfasurate in mediul profesional.Piata bancara romaneasca este intr-
adevar in acest moment una cu potential important,din mai multe puncte de vedere.
Primul din acesta vizeza dimensiunile ei inca reduse,care perimit o dezvoltare accentuate in
anii care vor urma.
Cel de-al doilea este nevoia de produse si sevicii bancare in randul clientele de retail,un
segment dinamic,care se suprapune in mare masura peste caracteristicile,,clasei mijlocii’’,pe care
se bazeaza cresterea spectaculoasa din ultimii ani a economiei romanesti.
Al treilea argument este nevoia de finantare existenta la nivelul institutiilor guvernamentale
si al comunitatilor locale.In sfarsit,intreprinderile mici si mijloci cunosc o dezvoltare
caracterizata de o cerere de finantare importanta si reprezinta un segment de clientela pe care tot
mai multe banci se straduiesc sa il atraga.
In acest context,BRD-Groupe Societe Generale se pozitioneaza ca o banca
solida,deschisa catre toate segmentele de clientele si in cautare de oameni competenti.
Raport de activitate:

Activitatea desfaurata a avut loc la : BRD - GROUPE SOCIETE GENERALE SA

Locul de desfasurare: Agentie-BRD

Adresa:B-Dul. Mihai Viteazu Nr. 11

Data Descrierea activitatii

1.03.2019 -doamna directoare Gabor Carmen mi-a facut o scurta prezentare a

bancii si a mediului in care timp de 14 saptamani eu imi voi
efectua practica si am semnat un document de confidentialitate
-am cunoscut-o si pe doamna Eugenia Petre(responsabil ghiseu)
care mi-a comunicat programul si sarcinile
-am facut cunostinta cu operatorii din front office si consilierii
persoane fizice
-am urmarit activitatea celor din front office
8.03.2019 -mi-au fost prezentate produsele si serviciile bancare
-am indrumat clientii in vederea efectuarii de operatiuni
-am observant cum se opereaza in programul intranet al bancii
-am urmarit procedurile cu privire la deschiderea de conturi
curente si conturi de economii pentru persoanele fizice
15.03.2019 -am aranjat in oridine cronologica extrasele de cont in
dosare,familiarizandu-ma astfel cu numele societatiilor care au
contact cu Banca Brd
-am ajutat clientii sa foloseasca Robo Brd pentru platiile facturiilor
cu numerar sau cu cardul
22.03.2019 -am stat langa operatorul de ghiseu universal(front office) si am
observant cum se fac operatiunile legate de card(exemplu
inchidere de card,se completeaza o cerere(formular),iar apoi cardul
este stopat 30 de zile)plata facturi,schimb valutar)
-am indrumat clientii in vederea efectuarii de operatiuni
-mi s-a aratat cum se face analiza in vederea intocmirii unui dosar
de credite:se introduce intai datele clientiilor intr-o aplicatie pentru
a se face scoringul;in analiza este nevoie de urmatoarele:
 Adeverinta de venit
 Fisa fiscala pe 2018
 Copie dupa cartea de munca(primele trei si ultimele doua
pagini)
 Certificatul de casatorie
 Buletinul sotului si al sotiei
 Grafiul de rambusare la alte banci
 Facture de utilitati din care sa reiese adresa din buletin
 Odata introduce in aplicatie datele,se poate avea un raspuns
clar,daca se poate beneficia de un credit si care este valoarea
maxima la care se poate incadra.La sfarsit se semneaza cererea de
credit.
29.03.2019 -am printat extrase de cont
-am pus extrasele de cont in dosare in ordine
-am vazut cum se fac ordinele de plata si ce trebuie verificat la
acestea(interogarea soldului platitorului-acesta trebuei sa aiba
suficienti bani in cont astfel incat sa acopere atat tranzactia,cat si
comisioanele aferente,veridicarea IBAN-ului pentru beneficiar-
daca acesta este incorrect,OP-ul nu se poae lucre) in aplicatie,apoi
se semneaza si se pune stampila(fiacre ofiter are stampila lio) si se
trece data curenta daca nu e trecut de ora 13.00
-mi s-au explicat si mi-au fsot prezentate procedurile care sunt
necesare pentru a emite carduri care au fost furate,pierdute sau au
fost blocate de catre banca
-am indrumat clientii in vederea efectuarii de operatiuni

5.04.2019 -am xeroxat cecuri si si borderourile de incasare

-am indrumat clientii in vederea efectuarii de operatiuni
-am observant cum se opereaza in programul intranet al bancii
-am observant cum se actualizeaza datele clientiilor
-am ajutat clinetii sa foloseasca Robo BRD pentru a paltii facturiile
cu numerar sau cardul

12.04.2019 -am aranjat in ordine cronologica extrasele de cont in dosare

-am pus extrasele de cont in dosare
-am indrumat clientii in vederea efectuarii de operatiuni
-am vazut cum se poate deschide un cont current si mi s-au
explicat pasii(se cere buletinul clientului pentru a verifica daca
acesta apare in baza de date,daca nu apare se introduce datele
acestuia,apoi se creaza contul current si daca doreste si card se va
procesa si acest lucru in aceiasi aplicatie-pentru a-si deschide un
cont,clientul trebuie sa completeze un formular in care sa specific
datele personale,tipul de card pe care il doreste:Maestro,Visa
Electron,Mastercard etc.)
-mi s-au explicat cum se realizaeaza un ordin de schimb
valutar(cursul de cumparare este dat de banca si se trece automat
din program-se vinde RON din contul current si se cumpara EURO
de exemplu) pe formularul completat de client

19.04.2019 -stand langa un consilier persoane fizice am urmarit intocmirea

unui credit de nevoi personale.Acte necesare:
 Copie buletin sot si sotie
 Certificatul de casatorie
  Documente care sa ateste veniturile:adeverinta de salariu
model BRD,fisa fiscal sau declaratia de venit pe anul
anterior solicitarii creditului depuse la Administratia
Financiara(dupa caz)si unul dintre urmatoarele
documente:copie dupa cartea de munca,copie dupa
contractual individual de munca,ultimul talon de pensie sau
alte documente in functie de tipul venitului
 Actul de proprietate a imobilului care contituie garantia
creditului si raportul de evaluare intocmit anterior
 Am indrumat clientii in vederea efectuarii de operatiuni
26.04.2019 -am vazut cum se lichideaza un cont current.Pentru a fii lichidat
acesta trebuie sa respecte urmatoarele conditii:
 trebuie sa aiba soldul 0
 sa nu fie definit ca si cont de finantare intr-o relatie
de tip ZBA
 sa nu fie atasata nici o facilitate ACA(overdraft)?
 sa nu existe carduri active
 sa nu fie implicat in tranzactii nefinalizate
 sa nu fie atasat nici un hold sau o avertizare
 sa nu aiba contracte inca active
 sa nu fie definit intr-o relatie Transfer-order sau
autodebit la nivel unui cont de credit
-am indrumat clientii in vederea realizarii de operatiuni
-am xeroxat cecurile si borderourile de incasare atasate
-am ajutat responsabilul de ghiseu cu aranjarea documentelor si a
actelor

3.05.2019 -am ajutat clientii sa foloseasca Robo BRD pentru a platii facturile
cu numerar sa cu cardul
-am urmarit procedura de acordare a unui credit
-am urmarit strangerea actelor necesare:
-act de identitate:BI,CI,CPI(original si copie)
-certificat de casatorie
-documente care sa ateste veniturile:adeverinta de venit model
BRD,documentat fiscal si unul din urmatoarele documente:copie
dupa contractual individual de munca sau ultimul talon de pensie
sau alte documente in functie de tipul venitului
-ultima factura la utilitati
-mi s-a prezentat de catre consilierul financiar creditul prima casa

10.05.2019 -am vazut cum se poate afla contul unui client folosind numarul de
card al clientului(la solicitarea acestuia)
-am ajutat responsabilul ghiseului cu aranjarea documentelor si
actelor
-am indrumat clientii in vederea efectuarii de operatiuni
-am pus extrasele de cont in dosare
17.05.2019 -am indrumat clientii in vederea efectuarii de operatiuni
-am xeroxat CEC-urile si borderourile de incasare aferente lor
-am pus extrasele de cont in dosare in ordine
-am observant cum se opereaza in programul intranet al bancii
24.05.2019 -am ajutat clientii sa foloseasca Robo BRD pentru a paltii facturile
cu numerat sau cu cardul
-am pus extrasele de cont in dosare in ordine
-am observant cum se opereaza in programul intranet al bancii
-mi s a prezentat oferta la cardul’’a la carte’’:acesta este un produs
nou pe piata,clientul putand personalize cardul cu orice fotografie
dorita
31.05.2019 -am xeroxat CEC-urile si borderourile de incasare aferente lor
-am ajutat clientii sa foloseasca Robo BRD pentru a platii facturiile
numerar sau cu cardul
-am aflat mai multe informatii cu privire la depozitele oferite si
despre avantajele acestora(banca BRD are ca scop indrumarea
clientilor spre economisire).
7.06.2019 -am verificat codurile IBAN pentru OP-uri si CEC-uri
-am ajutat clientii sa foloseasca Robo BRD pentru a platii facturile
cu numerar sau cu cardul
-am vazur cum se realizeaza trimiterea de bani prin Western
Union.Cel care trimite banii trebuie sa specific numele si
prenumele celui care va primi banii,orasul si tara unde ii trimite si
codul SWIFT al bancii.Cel care va primii banii trebuie sa stie suma
pe care o primeste,persoana de la care o primeste si codul CMTN