ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE DIN BUCUREȘTI

Facultatea de Economie Teoretică și Aplicată

Programul de studii universitare de licență, anul III

Proiect Comunicare Financiar Bancara

Crearea unei institutii financiar bancare

Studenți:
Mănoiu Mihai-Adrian
Mîciu Adrian
Manea Petrică-Darius

Anul III, Seria A, Grupa 1423

București
-2018-
 2

Cuprins:

I. Prezentarea domeniului de activitate…………………………………………….……3

II. Elemente de identificare ale organizatiei…………………………………………......3

III. Comunicarea interna si externa si Identificarea canalelor de comunicare……….…...6

IV. Instrumente financiar bancare……………………………..………………………….8

V. Elemente de cultura organizational…………………………………………………..16

VI. Responsabilitatea sociala a organizatiei……………………………………………...19

VII. Identificarea canaleleor de comunicare………………………………………………20

VIII. Comunicarea in situatii de criza……………………………………………………....21

IX. Prezentarea rapoartelor financiare ……………………………………………………22

X. Rolul auditorilor in activitatea organizatiei…………………………………………..24

Bibliografie
 3

SCIB-impreuna pentru o viata mai buna!

I. Prezentarea domeniului de activitate:

SCIB a fost infiintata in anul 1995, este o banca universala de top pe piata elvetiana,
oferind o gama completa de produse si servicii de calitate superioara persoanelor fizice, IMM-
urilor si corporatiilor mari. Banca noastra se afla pe locul 3 in Elvetia, avand sucursale in mai
multe tari din UE printre care si Romania.

II. Elemente de identificare ale organizatiei:

1) Obiectivele bancii noastre sunt urmatoarele:
a) Sa ne mentinem poziţia între primele 3 bănci din sistemul bancar elvetian;
b) Ne dorim ca performaţele angajaţilor nostri sa creasca în vederea vânzarii
produselor şi serviciilor băncii
c) Ne dorim satisfacerea cerinţelor clienţilor avand in vedere nevoile şi aşteptările
acestora şi desfăşurarea „fără erori” a tuturor proceselor şi activităţilor băncii;
d) Sa rezolvam problemele clienţilor prin colaborare internă şi de o manieră care
ţinteşte obţinerea câştigului de ambele părţi.

2) Public tinta:
SCIB se adreseaza unui public tinta format din persoane cu varsta minima de 18 ani
dar cu un loc de munca stabil (sau studenti), dar si persoanelor mai in varsta de pana la 60 de
ani.
Venitul acestor persoane trebuie sa fie mediu, persoane care sunt dispuse sa si faca un
credit sau de ce nu un depozit. Segmentul de clienti pe care se concentreaza acum SCIB il
constituie IMM-urile si persoanele fizice. Se urmareste sporirea numarului de clienti tineri si
de liber-profesionisti, acest fapt stimuland adaptabilitatea bancii la nou si o crestere a
potentialului de vanzare din unitatile SCIB.

3) Sigla bancii noastre este alcatuita din initialele acesteia si un hexagon care imbina
doua culori albastru si alb, iar in mijloc avem o cheie.
 4

Culoarea albastra exprima dinamism, siguranta si incredere. Albul semnifica

sinceritate si tototdata creează o stare de confort psihic şi bună dispoziţie. Cheia este un
simbol norocos semnificand posibilitatea de a-ti gasi calea catre succes sau implinirea
idealurilor.

4) Misiunea SCIB este aceea de a sprijuni dezvoltarea mediului de afaceri prin

produse si servicii inovatoare, oferite cu profesionalism, ne dorim sa satisfacem cat
mai bine nevoile clientilor bazandu-ne pe echipa noastra de experti cu o vasta
experienta in domeniul bancar.

5) Valorile SCIB:
Angajatii nostrii dispun de profesionalismul si experienta necesara pentru a se descurca in
rezolvarea orcarei situatii pe care o intampina din partea clientilor. Spiritul de echipa este un
factor esential in reusita noastra, de aceea noi ne consideram mai mult o familie.
6) Produse si servicii:
Prin intermediul bancherului dedicate SCIB ofera o gama variata de servicii bancare si
produse de investitii, solutii pentru diversificarea sau cresterea portofoliului, in functie de
profilul investitional al fiecarui client.
În functie de apetitul de risc, situatia financiara, obiectivele personale si orizontul investitiei
al fiecarui client, solutiile furnizate pot contribui la:
Acumularea de fonduri
În acest stadiu, clientul are nevoie in cele mai multe cazuri de o crestere rapida, in ritm
sustinut, a valorii investitiilor sale. Noi ii putem oferi solutii pentru a obtine maximum de
profit, in conditii corespunzatoare.
Conservarea valorii fondurilor
Este etapa din viata fiecarui client in care obiectivele financiare principale sunt stabilitatea
valorii fondurilor proprii si evitarea volatilitatii ridicate, perioada in care unii clienti isi doresc
obtinerea unui venit cert si sigur din investitiile pe care le-au facut pana atunci.
 5

Dispunem de 2 tipuri de carduri:

1. Cardul FLEX este un card de debit creat petru nevoile tale. Cardul FLEX poate fi folosit
si ca un card simplu de debit
Cardul FLEX - CARD DE CUMPARATURI
Avantaje:
 Ai dobanda la contul curent.
 Il poti folosi oriunde in lume pentru orice fel de plata fie ea la POS, ATM sau in
mediul virtual
 Ai comision 0 pentru toate operatiunile la orice comerciant din Romania.

2. Cardul FREE este un card de credit pentru oricine. Cardul FREE poate fi folosit si ca
un card simplu de debit.
Cardul FREE - CARD DE CUMPARATURI
Avantaje
 Ai o dobanda avantajoasa la creditul oferit.
 Ai la dispozitie pana la 6 venituri nete
 Poate fi folosit si drept card de debit.
 6

Ai comision 0 pentru toate operatiunile la orice comerciant din Romania

III. Comunicarea interna si externa

Comunicarea interna se realizeaza prin conferinte de informare, reunuiuni de grup,
seminarii, internet si posta electronica.
Scopul comunicarii interne este acela de a stabili relatii de cooperare atat pe orizontala
cat si pe vertical adica indiferent de nivelul ierarhic. Comunicarea interna vizeaza in primul
rand asigurarea unei bune circulatii a informatiei in interiorul bancii. Prin comunicarea interna
se fac cunoscute tuturor salariatilor bancii obiectivele generale, punctele slabe si forte ale
bancii.
SCIB foloseste urmatoarele canale de comunicare interna:
• Intranet, email, materiale interne
• rapoarte interne
• revista lunara pentru angajati ( revista bancii in care se vorbeste despre angajatul lunii, se i-
au interviuri angajatilor)
• canale alternative: SMS, forumuri de chat
Succesul bancii noastre este condiţionat de existenţa unui sistem foarte bine pus la
punct de comunicare între angajaţii băncii (cei care lucrează în « bucătăria internă » şi cei care
asigură distribuţia şi vânzarea efectivă a produselor şi servicilor).
 7

Comunicarea externa inseamna transmiterea mesajelor catre publicul tinta al bancii

(clienti, actionari, concurenti, mass-media, lideri de opinie etc).
Toţi angajaţii băncii trebuie să fie conştienţi de importanţa menţinerii unei relaţii
bune cu clienţii. Nu este suficientă existenţa unui compartiment de marketing dacă personalul
ce intră în contact direct cu clienţii nu lucrează ca o echipă ce are ca scop mulţumirea
consumatorului de produse şi servicii bancare.
Cel mai important mijloc de imbunatatire a comunicarii externe al bancii noastre este
facilitarea relatiei dintre client si banca. Aceasta se realizeaza prin:
 Intermediul ghiseelor de asistenta, existente in toate unitatile
 Raspunsuri la intrebarile clientilor prin intermediul liniei telefonice de asistenta,
existent la nivelul fiecarei unitati teritoriale
 Adaptarea programului de lucru al unitatilor
 Organizarea de campanii de informare
 Asigurarea de informatii generale prin Internet.

SCIB foloseste urmatoarele canale de comunicare externa:

 Mass-media
 Televiziune
 Reclame
 Radio
 Ziare
 Reviste
 Pliante
 Brosuri
 Conferinte de presa
 Comunicate de presa
Comunicatul de presa este unul dintre instrumentele fundamentale de comunicare in orice
program de relatii publice.Ele se transmit presei ori de cate ori dorim sa oferim
informatii(lansare de noi produse sau servicii,numiri in functii importante,sponsorizari).
 Site-ul bancii: www.scib.ro
 8

IV. Instrumente financiar-bancare:

a) CREDITE

i. CREDITUL FLASH

Despre

Creditul de consum FLASH este un credit al carei aprobare dureaza doar 2 ore.

Avantaje

 Nu ai nevoie de girant sau asigurare de viata

 Cererea ta va primi raspuns rapid
 La acordarea creditului se ia in calcul si bugetul familiei
 Nu ai nevoie de facturi justificative privind utilizarea creditului pentru creditele de nevoi personale
 Poti beneficia de doua sau mai multe credite simultan, in limita a maxim 15.000 RON

Caracteristici

Credit FLASH

Beneficiari  Persoane fizice - cetateni romani si straini rezidenti

in Romania

Comision de analiza a
 0%
dosarului

Calcul dobanda  ROBOR 3M(1,49) + 15.22%

Venituri luate in calcul  Venituri obtinute la locul de munca(sporuri, venituri

cu caracter permanent)
 Venituri din contracte de prestari servicii
 Venituri din contracte de inchiriere inregistrate la
Administratia Financiara
 Pensii
 Venituri care rezulta din activitati independente

Moneda  RON

Dobanda  16.71%

Perioada maxima  5 ani

 9

Suma maxima  15.000

Comision administare  0%

Comision rambursare
 0%
anticipata

ii. CREDITUL STUDENT

Despre

Creditul STUDENT este un credit destinat studentilor ce doresc sa isi achite taxele anuale . Astfel, noi iti
acoperim costurile aferente studiilor in cei 3 ani de studiu iar tu poti plati cand vrei intr-un interval de 5 ani
de la data acordarii creditului.

Avantaje

 Nu ai nevoie de girant sau asigurare de viata

 Cererea ta va primi raspuns rapid
 La acordarea creditului se ia in calcul bugetul familiei
 Nu ai nevoie de facturi justificative privind utilizarea creditului pentru creditele de nevoi personale
 Plata va fi facuta direct catre facultate prin OP.

Caracteristici

Credit STUDENT

Beneficiari  Persoane fizice - cetateni romani si straini rezidenti in

Romania, pana in 26 de ani, care prezinta o dovada emisa de o
facultate acreditata din Romania de inscriere/participare la cursurile
sustinute de aceasta.

Comision de
analiza a  5% din valoarea totala a creditului
dosarului

Venituri luate in Veniturile girantilor

calcul
 Venituri obtinute la locul de munca(sporuri, venituri cu
caracter permanent)
 Venituri din contracte de prestari servicii
 Venituri din contracte de inchiriere inregistrate la
Administratia Financiara
 10

 Pensii
 Venituri care rezulta din activitati independente

Moneda  RON

Dobanda fixa  10%

Perioada
 5 ani
maxima

Suma maxima  15.000

Comision
 0%
administare

Comision
rambursare  0%
anticipata

iii. CREDITUL IMOB EXPERT

Despre

Creditul IMOB EXPERT pentru investitii imobiliare este un credit pentru persoane fizice, avand o perioada
extinsa de rambursare de maxim 35 ani.

Avantaje

 Nu exista comisioane de acordare, analiza si administrare credit

 Beneficiezi de o perioada extinsa de creditare de pana la 420 luni
 Cererea ta va primi raspuns rapid
 Nu ai nevoie de facturi justificative privind utilizarea creditului pentru creditele de nevoi personale
 Nu ai nevoie de asigurare de viata
 Luam in calcul mai multe tipuri de venituri, inclusiv bugetul familiei

Caracteristici

Credit IMOB EXPERT

Beneficiari  Persoane fizice - cetateni romani si straini rezidenti in

Romania
 11

Destinatie  Investitii imobiliare/Refinantare credite investitii

imobiliare
 Credit ipotecar pentru investitii imobiliare/Refinantare
credite ipotecare

Moneda  RON

Perioada maxima  420 luni

Valoarea creditului  Fara limita maxima

Avans necesar  15% pentru investitii imobiliare si credit ipotecar

 0% pentru refinantarea creditelor cu destinatie investitii
imobiliare

Calcul dobanda  ROBOR 3M + 5.30%

Dobanda  6.79%

Comision de analiza a
 0%
dosarului

Comision administare  0% / luna

Comision rambursare
 0%
anticipata

Venituri luate  Venituri obtinute la locul de munca(salarii, sporuri

in calcul venituri cu caracter permanent)
 Venituri din contracte de prestari servicii
 Venituri din contracte de inchiriere inregistrate la
Administratia Financiara
 Pensii (cu exceptia pensiilor pe caz de boala)
 Venituri care rezulta din activitati independente

Garantie  Garantie reala imobiliara (ipoteca de rang I asupra unui

imobil)

iv. Creditul TURIST

Despre

Creditul de consum TURIST este un credit al carei aprobare dureaza pana la 24 ore.
 12

Avantaje

 Nu ai nevoie de girant
 Cererea ta va primi raspuns rapid
 La acordarea creditului se ia in calcul si bugetul familiei
 Nu ai nevoie de facturi justificative privind utilizarea creditului pentru creditele de nevoi personale
 Se ofera gratuit aigurare de calatorie pentru contractantul creditului

Caracteristici

Credit TURIST

Beneficiari  Persoane fizice - cetateni romani si straini rezidenti in

Romania

Comision de analiza a
 0%
dosarului

Venituri luate in calcul  Venituri obtinute la locul de munca(sporuri, venituri

cu caracter permanent)
 Venituri din contracte de prestari servicii
 Venituri din contracte de inchiriere inregistrate la
Administratia Financiara
 Pensii
 Venituri care rezulta din activitati independente

Moneda  RON

Dobanda fixa  11%

Perioada maxima  1 an

Suma maxima  In functie de destinatie

Comision administare  0.1%

Comision rambursare
 0%
anticipata
b) CARDURI
i. CARDUL FLEX

Despre
 13

Cardul FLEX este un card de debit creat petru nevoile tale. Cardul FLEX poate fi folosit si ca un card
simplu de debit

Avantaje

Cardul FLEX - CARD DE CUMPARATURI

 Ai dobanda la contul curent.

 Il poti folosi oriunde in lume pentru orice fel de plata fie ea la POS, ATM sau in mediul virtual
 Ai comision 0 pentru toate operatiunile la orice comerciant din Romania.

Caracteristici

Card de debit FLEX

Beneficiari
 Persoane fizice, cetateni romani sau straini (rezidenti).

Functionalitate  Retrageri de numerar la ATM sau POS in tara si strainatate. Plati de

bunuri si servicii la comerciantii din tara si strainatate. Tranzactii
online: cumparaturi din magazine virtuale, rezervari hotel etc.

Carduri
 Titularul de cont poate sa emita carduri pentru mai multi posesori
suplimentare desemnati, cu aceleasi caracteristici, dar care pot avea alte limite
zilnice, stabilite de titulara de cont.

Dobanda cont
curent  0.1%

Moneda
 RON

Internet
Banking  gratuit

Comision
administrare  2 RON/luna

Taxa de emitere
card  10 RON
 14

ii. CARDUL FREE

Despre

Cardul FREE este un card de credit pentru oricine. Cardul FREE poate fi folosit si ca un card simplu de
debit.

Avantaje

Cardul FREE - CARD DE CUMPARATURI

 Ai o dobanda avantajoasa la creditul oferit.

 Ai la dispozitie pana la 6 venituri nete
 Poate fi folosit si drept card de debit.
 Ai comision 0 pentru toate operatiunile la orice comerciant din Romania.

Caracteristici

Card de credit/debit FREE-

Beneficiari
 Persoane fizice, cetateni romani sau straini (rezidenti).

Functionalitate
 Retrageri de numerar la ATM sau POS in tara si strainatate. Plati de
bunuri si servicii la comerciantii din tara si strainatate. Tranzactii
online: cumparaturi din magazine virtuale, rezervari hotel etc.


Limite zilnice
 5.000 RON - retrageri de la ATM 
pentru tranzactii
 10.000 RON - tranzactii la comercianti

Carduri  Titularul de cont poate sa emita carduri pentru mai multi posesori
suplimentare desemnati, cu aceleasi caracteristici, dar care pot avea alte limite
zilnice, stabilite de titulara de cont.

Suma minima
de plata  10% din suma folosita de pe card (min 50 RON)

Perioada de gratie
 Maximum 56 zile
 15

Limita de creditare
 Maxim 6 venituri nete

Moneda
 RON

Dobanda fixa
 25% /an

Comision
administrare  4 RON/luna

Taxa de emitere
card  30 RON

c) DEPOZITE

Avantaje

Depozite la termen in lei

 E un mod simplu si sigur de a-ti pastra banii.

 Ai dobânzi foarte avantajoase, speciale pentru tine.
 Nu platesti comisioane la deschiderea si restituirea depozitului.
 Daca vrei, la scadenta, se poate prelungi automat perioada depozitului.

Depozite in lei

Suma minima cont de depozit 100

Depozit la o saptamana 0.75%

Depozite la termen 1 luna 3 luni 6 luni 9 luni 12 luni

2.50% 2.75% 3.00% 3.25% 3.50%

Depozite cu dobanda fixa

Depozitul FLY la 7 luni 3.50%

 16

Caracteristici

PRODUSE COMPLEXE DE ECONOMISIRE

Reprezinta un produs creat special de SCIB pentru clientii sai. Acesta este format din 4 componente,
variabile in structura si care pot fi diversificate in functie de nevoile si dorintele clientului.

 Componenta depozit – un procent din suma investita se introduce intr-un depozit la termen, cu
capitalizare
 Componenta obligatiuni - o alta parte din suma se investeste in obligatiuni sau certificate de
trezorerie. De exemplu, in momentul de fata obligatiunile municipale emise de primaria Bucuresti
au un randament anual de 5.7%
 Componenta actiuni – un alt procent se investeste in actiuni pe bursa ( BVB sau la nivel mondial ).
Randamentul mediu ajunge undeva la 9.3%
 Componenta aur – un ultim procent se foloseste pentru a cumpara aur.

V. Elemente de cultura organizational

Conceptul de cultura organizationala se refera la tot ceea ce înseamna standarde

colective de gândire, atitudini, valori, convingeri, norme si obiceiuri care exista într-o
organizatie. În componenta culturala putem distinge unele elemente vizibile, cum ar fi
comportamente si limbaj comun, ritualuri si simboluri, dar preponderent avem componente
mai putin vizibile: perceptii si reprezentari despre ce e „valoare” în organizatie, mituri,
standarde empirice despre ce înseamna a munci bine si a te comporta corect.

SCIB cere tuturor angajatilor sai sa actioneze in conformitate cu cele mai inalte
standarde de integritate personala si profesionala in toate aspectele activitatilor lor si sa
respecte legile, reglementarile si practicile aplicabile industriei bancare.
Atunci cand accepta un post in SCIB, fiecare angajat devine raspunzator pentru
respectarea cadrului de reglementare interna si a Codului de Etica.
Codul de Etica urmareste promovarea valorilor si principiilor etice in cadrul SCIB in
vederea cresterii calitatii serviciilor oferite si a protejarii reputatiei companiei.
Principiile codului de etica al SCIB-ului:

 Principiul Integritatii morale impune obligatia tuturor angajatilor SCIB de a

fi corecti si onesti in relatiile profesionale si de afaceri.

 Principiul Obiectivitatii impune obligatia tuturor angajatilor SCIB de a nu-si

compromite profesia din cauza unor erori, conflict de interese sau din cauza
 17

influentei nedorite a altor persoane. Relatiile care aduc un plus de confuzii sau
influenteaza in mod negativ rationamentele profesionale ale angajatului SCIB
trebuie evitate.

 Principiul Echitatii impune distribuirea echitabila/nepartinitoare a sarcinilor

de serviciu, nediscriminarea clientilor sau a persoanelor angajate, aprecierea
dupa merit, nevoi, contributie si responsabilitate, tinand cont de resursele
disponibile.

 Principiul Responsabilitatii sociale - Toti angajatii SCIB sunt incurajati sa se

implice activ in sprijinirea dezvoltarii comunitatii si sa se alature in calitate de
voluntari proiectelor bancii, astfel incat prin unirea eforturilor tuturor sa se
obtina un impact mai mare, iar comunitatea sa obtina un beneficiu mai mare.

 Principiul Respectarii drepturilor omului - SCIB considera ca fiecare

angajat trebuie tratat cu respect, demnitate si trebuie sa munceasca intr-un
mediu fara discriminari.

 Principiul Comportamentului professional - Toti angajatii SCIB trebuie sa

fie cinstiti si loiali si sa nu furnizeze informatii eronate despre SCIB.

CONFLICTUL DE INTERSE
- apare atunci cand exista o situatie de incompatibilitate intre calitatea de angajat SCIB si
statutul personal al acestuia, transpusa prin orice actiune sau inactiune ce poate afecta
reputatia SCIB.
EVITAREA FRAUDELOR
- Nu oferim si nu acceptam mita si cerem acelasi lucru si partenerilor nostri de afaceri.
- SCIB urmareste reducerea oportunitatilor care favorizeaza aparitia fraudei/tentativei de
frauda (interne/generata de clienti sau alte persoane) si a coruptiei in conformitate cu Politica
Antifrauda.
- SCIB recunoaste efectele negative pe care mita si coruptia le pot avea asupra comunitatii si
doreste sa le evite si sa le elimine din cadrul organizatiei.
ACTIVITATI POLITICE

- Angajatii SCIB nu trebuie sa faca uz de pozitia lor sau de resursele bancii in scopul
implicarii in cadrul unor activitati politice
- Desfasurarea individuala a unor activitati politice se poate face in afara SCIB, dupa orele de
program, cu conditia ca angajatul sa nu se pozitioneze ca reprezentant al bancii in aceste
relatii si sa nu obtina avantaje care decurg din calitatea de angajat al SCIB

EGALITATEA SANSELOR

- SCIB asigura eliminarea oricaror forme de discriminare prin utilizarea practicilor corecte la
angajare si promovare.
 18

- In SCIB ne respectam colegii si colaboram cu ei pe baza de incredere si ajutor reciproc.

STIMULENTE/ CADOURI

- Este interzisa primirea sau oferirea unor avantaje necuvenite in cadrul vanzarii de produse si
servicii, derularii de tranzactii financiare sau reprezentarii intereselor SCIB in fata
autoritatilor.

CONFIDENTIALITATEA

- Fiecare angajat are obligatia sa protejeze informatiile confidentiale legate de clienti/ conturi/
operatiuni si informatiile secret profesional apartinand SCIB, impotriva folosirii sau divulgarii
neautorizate sau neadecvate.

RELATIILE CU CLIENTII

- SCIB asigura clientilor produse si servicii de calitate care prezinta siguranta si se adreseaza
nevoilor specifice consumatorilor, mentinand in acelasi timp inalte standarde de conduita
profesionala.
- SCIB creeaza si doreste sa mentina relatii pe termen lung si reciproc avantajoase cu toti
angajatii si cu clientii, dezvolta si promoveaza un climat de incredere, corectitudine,
transparenta, inovare si exactitate.

Conduita angajatilor fata de clientii SCIB

- Angajatii SCIB trebuie sa adopte o conduita politicoasa fata de toti clientii bancii.
- Angajatii vor utiliza formule politicoase de salut si adresare, iar pe parcursul
comunicarii cu clientii SCIB atitudinea lor trebuie sa fie caracterizata de bun simt,
rabdare si respect.
- Este strict interzisa ridicarea tonului, folosirea unui limbaj sau a unor gesturi
neadecvate.

Publicitatea corecta

- Angajatii SCIB trebuie sa furnizeze clientilor informatii utile, legate de produsele si

serviciile oferite, de beneficiile pe care acestea le aduc si de angajamentele reciproce
pe care le implica o viitoare relatie de afaceri.

Concurenta loiala

- SCIB respecta cu strictete legea concurentei in toate activitatile derulate.

- SCIB si angajatii acesteia nu se lasa antrenati in intelegeri, acorduri sau practici care
ar putea avea ca efect restrangerea sau denaturarea concurentei si nu folosesc in mod
abuziv eventuala pozitie dominanta pe piata bancara, prin recurgerea la fapte
anticoncurentiale care ar putea avea ca efect prejudicierea intereselor bancilor
concurente.

Relatia cu mass media

 19

- Informatiile privind activitatea SCIB vor fi furnizate reprezentantilor mass media prin
Directia Comunicare sau persoane autorizate.
- Politica SCIB este de a nu comenta cu privire la zvonuri, barfe sau speculatii de piata.
Promovam interesele SCIB prin:

- aprecierea corecta a nevoilor clientilor, comparandu-le cu parametrii produselor,

serviciilor si proceselor de activitate ale bancii;
- masurarea calitatii in functie de aprecierile date de clienti produselor si serviciilor
noastre;
- realizarea obiectivelor privind corectitudinea, eficienta si viteza de operare;
- asigurarea de raspunsuri prompte si documentate la sesizari si reclamatii.

Concluzii

Toti angajatii SCIB, indiferent de pozitia detinuta sau de nivelul ierarhic la care isi desfasoara
activitatea, dau dovada de cele mai inalte standarde pin conduita personala.
Este recunoscut faptul ca relatiile de afaceri eficiente si de succes, atat in cadrul SCIB cat si in
exterior, depind de onestitate, integritate si corectitudine.

VI. Responsabilitatea sociala a intreprinderii

De-a lungul istoriei sale, SCIB s-a implicat in viata sociala si culturala a oamenilor din
Elvetia. Astazi,rolul sau socio-cultural a fost extins si la alte comunitati si culturi din alte tari.
Astfel, SCIB se implica in sustinerea unor proiecte de responsabilitate sociala cu impact
asupra comunitatii locale.
Banca si subsidiarele acesteia au standarde inalte de responsabilitate corporastica prin
pastrarea si promovarea valorii umane universale,precum si a sistemelor de valori
sociale,intelectuale si culturale ale comunitatilor.

SCIB, unul din liderii pietei bancare din Elvetia, a fost printre primele companii din
tara noastra care au reusit sa integreze activitatea comerciala cu conceptul de responsabilitate
sociala, indreptandu-si permanent atentia spre evaluarea impactului social si de mediu al
activitatii sale.
Ca organizatie responsabila SCIB contribuie la cresterea economica sustenabila din
Elvetia, colaborand cu clientii si partenerii de afaceri, cu angajatii, cu comunitatea locala si cu
societatea elvetiana in general, in scopul imbunatatirii conditiilor generale de viata din
Elvetia.
Implicarea sociala a bancii influenteaza in mod pozitiv liderii de opinie, mass-media si
contribuie la cresterea loialitatii clientilor fata de banca, produsele si serviciile sale.
Actiunile de responsabilitate sociala corporatista in care SCIB doreste sa se implice la
nivel local sunt urmatoarele:

Guvernanta corporativa. Banca isi implica actionarii in deciziile sale strategice, introducand
decizii eficiente legate de procesele interne si adoptand o atitudine etica in cadrul bancii si in
relatiile cu mediul de afaceri.
 20

Cultura. Banca si subsidiarele acesteia sustin muzica si artele vizuale prin acordarea de
contributii pentru diferite activitati si evenimente culturale si prin sponsorizari pentru
incurajarea si promovarea constientizarii si continuitatii,conservarea si restaurarea
monumentelor si publicatiilor de interes cultural si istoric.

Mediul. Programele derulate de banca contribuie la protejarea climatului, mentinand astfel un

mediu sanatos.Aceasta se concentreaza pe conservarea resurselor naturale,pe administrarea
eficienta a hartiei,pe adoptarea standardelor de mediu in procesul de achizitii si pe
implementarea unei politici pentru analiza si evaluarea de mediu in procesul finantarii.

Practicile de lucru. Au fost introduse de SCIB in scopul asigurarii securitatii si sanatatii in

munca, a conditiilor corespunzatoare de munca si a unui tratament bun pentru angajati. SCIB
acorda o mare atentie pregatirii si dezvoltarii resurselor umane.

Dezvoltarea societatii. Este sprijinita de catre SCIB prin sustinerea cresterii economice,
implicarea comunitatii si prin participarea (ca organizatie si prin angajatii sai) la activitati
sociale si de voluntariat.

VII. Identificarea canalelor de comunicare

Comunicarea se bazeaza pe un plan care presupune gasirea celui mai bun canal mediatic,
respectiv cel mai potrivit mijloc de comunicare prin care sa ne adresam publicurilor vizate.

Canalele publice sunt pentru mass-media, fiind disponibile oricui vrea să subscrie, să
se conecteze la acel post sau să intre în cont pe site.

Specialistii vorbesc despre patru tehnici principale:

a) Comunicare de masa

b) Comunicarea personalizata

c) Comunicare organizationala interna;

d) Coercitia si recompensa.

In cadrul comunicarii de masa emiţătorul este un profesionist al comunicării, un

jurnalist o „persoană instituţionalizată" sau o organizaţie de comunicare, un post de radio, un
canal de televiziune, un ziar. Aceasta si vizează caracterul unidirecţional şi mediat al
comunicării. Emiţătorii şi receptorii de mesaje sunt separaţi spaţial şi temporal, iar
informaţiile se transmit prin intermediul unei tehnologii moderne, specifice „erei electronice”.
În fine, o nouă trăsătură a comunicării de masă este dată de faptul că reacţia grupului receptor
de mesaje faţă de grupul emiţător este lentă, chiar de indiferenţă. Când ea se produce,
receptorii devin, la rândul lor, purtători ai unor noi mesaje.
 21

Comunicarea personalizata presupune ca organizatia si publicurile sale vorbesc direct,

fara un canal intermediar. Comunicarea directa, personalizata, este mai eficace, deoarece ea
presupune un feed-back imediat la orice reticenta a publicului – tinta.

Comunicarea organizationala urmareste sa difuzeze mesaje publicului intern al

organizatiilor. Pentru desfăsurarea ei au loc interactiuni: functionale; psihosociale.

Coercitia si recompensarea ,este de regula, legile decretele, normele si deciziile care

impun limite comportamentului persoanelor.

Mass-media în comunicarea financiar-bancara

Orice tehnica de comunicare trebuie folosită dupa publicul sau specific. Oamenii au
devenit selectivi si nu mai înghit absolut orice.

Atunci cand jurnalistii devin partinitori sau un caz este hipermediatizat in defavoarea
altuia, ei pot intui daca exista un joc de interese. Pe langa aceste pretentii ale lor trebuie sa se
tina seama si de faptul că mai multe canale de comunicare s-au perfectionat si au inceput sa
asalteze pe comunicatori si publicurile acestora.

Pana in prezent se cunosc cinci mari traiectorii ale mass-media:

a) presa scrisa;

b) radioul;

c) televiziunea;

d) afisajul;

e) internet-ul.

SPECIALISTUL IN COMUNICARE

Persoana care este desemnata sa tina legatura cu clientii bancii , sa ofere toate
informatiile de care potentiali clienti au nevoie si trebuie sa le stie este consilierul financiar.
El trebuie sa aiba bune cunostinte de comunicare si de negociere, trebuie s ail convinga pe
consummator ca produsele si servicile oferite de banca sunt cele mai bune.

VIII. Comunicarea in situatie de criză

Comunicarea in situatii de criza este cea mai provocatoare si fascinanta practica a

comunicarii. Informatia lipseste sau este saraca si nu este timp suficient pentru cercetare si
culegere de date. Este greu de stabilit in situatii de criza ce optiune reprezinta o alegere buna
sau gresita.
 22

O buna comunicare in timpul crizei poate sa atenueze sau sa impiedice reactiile

negative ale publicul. In general se considera ca o criza afectueaza profund imaginea unei
organizatii.

In timpul crizei se impun alte reprezentari si “simboluri” si se fixeaza anumite

“clisee”, care vor ramane mult timp asociate cu imaginea acestei organizatii. De aceea
conducerea organizatiei, impreuna cu departamentul de relatii publice trebuie sa se
pregateasca din timp pentru a face fata unor situatii neasteptate sau anormale. Gestiunea crizei
nu se poate improviza; dimpotriva, ea se intemeiaza pe evaluarea corecta a circumstantelor si
pe stapanirea unor strategii adecvate de raspuns, strategii pregatite si chiar experimentate cu
mult inainte de explozia crizei.
Planul Comunicarii de Criza are de obicei, forma unui dosar cu instructiuni ; el trebuie
sa fie astfel organizat incat sa se poata gasi cu usurinta sectiuni specifice ; de asemenea el
trebuie sa reziste fata de prevederile acestor planuri.
De asemenea si consilierul financiar trebuie sa fie convingator si sa isi indrume
potentialul client spre drumul bun. Trebuie sa ii aduca la cunostiinta ca este doar o criza de
moment si ca nu-l va afecta daca isi va face un credit sau un depozit.

IX. Prezentarea raportului financiar

Situatia consolidate a profitului sau pierderii si a altor elemente ale rezultatului global
(Toate sumele sunt exprimate in mii RON)

31 decembrie 2016 31 decembrie 2017

Venituri din dobanzi 150.423 214.563

Cheltuieli cu dobanzile 97.876 143.672
Venit net din dobanzi 52.547 70.891

Venituri din comisioane 31.232 45.763

Cheltuieli cu comisioanele 4.323 5.423
Venit net din comisioane 26.909 40.340

Venit net din tranzactionare 37.543 35.654

Venit net din active financiare disponibile in vederea vanzarii 43.539 27.438
Alte venituri din exploatare 11.843 17.540
Venit total din exploatare 172.381 191.863

Cheltuiala neta aferenta ajustarilor pentru deprecierea 20.184 7.429

creditelor acordate
Cheltuiala aferenta ajustarilor pentru deprecierea 430 -
Activelor financiare

Venit net din exploatare 151.767 184.434

Cheltuieli cu salariile si alte elemente asimilate 40.545 42.912

Amortizarea imobilizarilor corporale si necorporale 6.962 5.953
 23

Alte cheltuieli de exploatare 45.434 39.439

Total cheltuieli operationale 92.941 88.304

Profit brut 58.826 96.130

Impozit pe profit 9.412 15.380

Profit net aferent exercitiului 49.414 80.750

Situatiile financiare consolidate au fost aprobate de conducere la data de 23 februarie 2015 si semnate
in numele conducerii de Directorul General si de Directorul General Adjunct.

Situatia consolidate a pozitiei financiare

(Toate sumele sunt exprimate in mii RON)

31 decembrie 2016 31 decembrie 2017

ACTIV
Disponibilitati in casierie 143.842 165.174
Conturi la Banca Centrala 300.491 309.381
Creante asupra institutiilor de credit 64.219 75.427
Creante din operatiuni reverse repo 120.559 218.542
Active financiare disponibile pentru tranzactionare 54.332 69.432
Active financiare disponibile in vederea vanzarii 1.012.312 1.342.423
Investitii in participatii 932 1.324
Credite acordate clientele, net 877.643 1.143.567
Imobilizari corporale 98.401 102.329
Investitii imobiliare 74.232 65.323
Imobilizari necorporale 10.328 13.574
Alte active 153.957 194.439

Total ACTIV 2.911.248 3.700.935

PASIV
Datorii privind institutiile de credit 32.543 41.324
Datorii din operatiuni repo si titluri date cu imprumut 435.429 509.534
Instrumente financiare derivate 755 798
Datorii privind clientele 1.722.395 2.346.866
Imprumuturi 42.942 56.876
Pasiv din impozit amanat 532 1.436
Alte datorii 39.506 46.439
Datorii financiare catre detinatorii de unitati de fond 19.434 32.456

Total Datorii 2.293.536 3.053.729

Capital social nominal 495.867 542.962

Prime de capital 2.142 5.432
Surplus din reevaluarea capitalului social 43.433 45.543
Rezervea din reevaluare 10.321 19.432
Alte reserve 65.949 33.837

Total capitaluri proprii 617.712 647.206

 24

Total datorii si capitaluri proprii 2.911.248 3.700.935

X. Rolul auditorilor in activitatea organizatiei

Rolul auditului intern al S.C.I.B. este acela de a ajuta banca sa-si atinga obiectivele
evaluand, printr-o abordare sistematica si metodica, procesele sale de management al riscului,
de control si de guvernare a organizatiei, si facand propuneri pentru a le consolida
eficacitatea.
Principalele obiective ale auditului intern pentru anul 2014 au fost:
- Verificarea conformitatii activitatilor din S.C.I.B. auditata cu politicile, programele si
managementul acestuia, in conformitate cu prevederile legale;
- Evaluarea gradului de adecvare si aplicare a controalelor financiare si nefinanciare
dispuse si efectuate de catre conducerea unitatii in scopul cresterii eficientei activitatii
S.C.I.B.;
- Evaluarea gradului de adecvare a datelor financiare si nefinanciare destinate
conducerii pentru cunoasterea realitatii din S.C.I.B.;
- Protejarea elementelor patrimoniale bilantiere si extrabilantiere si identificarea
metodelor de prevenire a fraudelor si pierderilor de orice fel.

Pentru realizarea acestor obiective, auditul bancar intern a actionat pe următoarele căi :
1. evaluarea eficienţei şi gradului de adecvare a sistemului de control intern;
2. evaluarea modului de aplicare şi a eficacităţii procedurilor de administrare a riscurilor şi a
metodologiilor de evaluare a riscurilor semnificative;
3. analiza relevanţei şi integrităţii datelor furnizate de sistemele informaţionale de gestiune şi
financiare, inclusiv de sistemul informatic;
4. evaluarea acurateţei şi credibilităţii înregistrărilor contabile şi situaţiilor financiare;
5. evaluarea gradului de adecvare a nivelului fondurilor proprii ale instituţiilor de credit în
funcţie de riscurile la care acestea sunt expuse;
6. evaluarea modului în care se asigură protejarea elementelor patrimoniale bilanţiere şi
extrabilanţiere şi identificarea metodelor de prevenire a fraudelor şi pierderilor de orice fel ;
7. testarea atât a operaţiunilor, cât şi a funcţionării procedurilor specifice de control;
8. evaluarea eficienţei operaţiunilor instituţiilor de credit ;
9. evaluarea modului în care sunt respectate dispoziţiile cadrului legal, cerinţele codurilor de
conduită, precum şi evaluarea modului în care sunt implementate politicile şi procedurile
instituţiei de credit;
10. testarea integrităţii, credibilităţii şi, după caz, a oportunităţii raportărilor, inclusiv a celor
destinate utilizatorilor externi.
 25

Obiectivului auditarii situatiilor financiare ale unei banci de catre un audit extern este
acela de a avea o opinie a unui auditor independent referitoare la respectarea prevederilor
legale in materie. Aceasta opinie intareste credibilitatea situaţiilor financiare ale unei bănci,
dar nu dă garanţii cu privire la viabilitatea viitoare a instituţiei şi nu se referă la eficienţa sau
eficacitatea cu care conducerea a gestionat activitatea băncii.
Pentru desfăşurarea activităţii sale, auditorul extern trebuie să dispună de proceduri
adecvate astfel încât să reducă riscul de a emite opinii necorespunzătoare în cazul în care
situaţiile financiare ale unei bănci sunt eronate. Dezvoltarea acestor proceduri presupune
identificarea şi evaluarea prealabilă a riscurilor inerente de eroare, dar şi a riscului ca
sistemele de contabilitate şi de control ale unei bănci să nu aibă posibilităţi de prevenire sau
de detectare şi corectare a erorilor.

La finalul anului 2017, auditul extern al S.C.I. Bank, ExternalView SA, a efectuat
auditul anual al situatiilor financiare. Acesta a pus accentul pe corectitudinea informatiilor
financiare oferite de S.C.I. Bank si pe modul de organizare foarte bine gandit in conformitate
cu Ordinul Guvernatorului Bancii Nationale a Romaniei, dar si cu politicile contabile
descrise in notele la situatii financiare.
 26

Bibliografie

1. Dan Popescu, Arta de a comunica, ed. Economica, Bucuresti, 19

2. https://www.carpatica.ro/sws_site/uploads/situatii%20financiare%20consolidate
%2031%20dec%202013_ro.pdf
3. http://www.bancas.ase.ro/cursuri/audit_bancar.pdf