PRIMUL PAS CĂTRE

VERSIUNEA TA
INDEPENDENTĂ
FINANCIAR

E-book gratuit
Acest e-book este oferit în mod gratuit tuturor
participanților la cursul introductiv de edu-
cație financiară susținut de trainerii Profit Point
și reprezintă un rezumat al informațiilor
discutate pe parcursul celor 4 zile de curs.

SUMAR ZIUA I
Curs introductiv de educație financiară
Ce este educația financiară?
Educația financiară nu este
un lux, ci o necesitate.

Studiile au arătat că 4 din 5 români

nu au cunoștințe financiare de bază
pentru a-și construi o viață financiară
echilibrată, ceea ce ne arată că este
esențial să acordăm atenție și timp
educației financiare cât mai repede,
respectiv cât mai devreme în viața
noastră.

Care sunt noțiunile de bază?

Educația financiară nu înseamnă
doar instrumente financiare com-
plexe ci începe de la noțiuni de bază
pe care fiecare dintre noi este foarte
important să le aibă.
Termeni precum administrarea veni-
turilor, prioritizarea și planificarea
cheltuielilor, economisire și investiții,
nu ar trebui să lipsească din vocabu-
larul tău.
 Principalul motiv pentru care oamenii se luptă cu
dificultățile financiare este acela că au trecut prin
școală fără să învețe nimic despre bani. Rezultatul

Robert Kiyosaki
este că învață să lucreze pentru bani... dar nu
învață să pună banii să acționeze pentru ei.

Ce beneficii îți aduce

educația financiară?

Învățând diferența dintre nevoi și

dorințe, înveți totodată să priori-
tizezi cheltuielile și să econo-
misești pentru achiziții de valoare
mai mare sau ca să-ți atingi
obiectivele pe termen lung.

Odată ce cunoști și înțelegi

instrumentele financiare, poți
face alegerile potrivite pentru
tine de fiecare dată.
Când ai cunoștințe despre instru-
mentele de creditare disponibile,
poți decide dacă un credit este o
variantă bună pentru tine, sau e
de preferat să economisești.
Educația financiară te ajută să îți
însușești noțiuni de planificare
financiară și să îți organizezi mai
bine finanțele și viitorul.
Educația financiară, informația în
sine, reprezintă doar 20% din
comportamentul tău financiar,
iar restul de 80% reprezintă ati-
tudinea și felul în care aplici
această informație.
Mai departe, comportamentul
tău financiar responsabil, care
este rezultatul educației financ-
iare și al aplicării a ceea ce ai
învățat, are un impact asupra
evoluției economice a întregii
societăți.
 Haosul financiar
Când spui haos, spui confuzie și lipsă de
organizare, iar comportamentele oame-
nilor aflați în stare de haos financiar susțin
această definiție.

Iată care sunt aceste comportamente:

Nu își calculează niciodată banii. Dacă știu

cât câștigă pentru că primesc lunar o sumă
relativ egală, habar nu au cât cheltuie.

De regulă cheltuie mai mult decât produc

și nici nu știu cât de tare sunt afundați în
datorii. Când li se refuză o cerere de credit
la bancă au un șoc și nu pricep de ce.

Nu fac distincția între nevoie și dorință.

Nu știu pe ce cheltuie banii.

Nu știu să amâne și să aibă răbdare,

reacționează impulsiv.

Nu pot estima care este suma minimă

necesară pentru traiul pe o zi sau pe lună,
pentru ei sau familia lor.
Nu au economii și nu le înțeleg rostul.
Nu știu ce este un fond de urgență, nu au
unul și găsesc diverse soluții când au prob-
leme.
Consideră că toți sunt datori să îi ajute la
nevoie dar nu își pun problema că ar trebui
În câte dintre ele să fie în stare să întoarcă această favoare la
te regăsești? nevoie.
 Circuitul financiar al unei persoane în haos financiar

VENIT CHELTUIELI
salariu mâncare
haine
impozite
SLUJBĂ
destracție

ACTIV PASIV

Pe scurt, tot ce face o persoană aflată în haos financiar este să câștige bani și să
îi cheltuie, fără a gândi pe termen lung. Astfel, dacă sursa de venit dispare, va
intra într-un faliment personal

Circuitul financiar al unei persoane din clasa de mijloc

VENIT CHELTUIELI
salariu mâncare
haine
impozite
SLUJBĂ
destracție

ACTIV PASIV
împrumut
casă
mașină
Circuitul financiar al unei
persoane independente financiar

VENIT CHELTUIELI
salariu mâncare
haine
impozite
SLUJBĂ
destracție

ACTIV PASIV
acțiuni împrumut
business casă
obligațiuni mașină
bunuri

Deși la prima vedere o persoană din clasa de mijloc pare să aibă o situație
financiară mult mai bună decât o persoană aflată în haos financiar, diferența
dintre ele nu este foarte mare.

Persoanele din clasa de mijloc își permit mai multe, au achiziționat așa numite
pasive precum o casă, o mașină, dar muncesc pentru a acoperi datoriile
aduse de aceste achiziții.

Odată ce sursa lor principală de venit ar dispărea, deși probabil au un fond de

urgență, acesta este insuficient pentru a le acoperi datoriile și vor ajunge și ei
la faliment.

NESIGURANȚĂ LINIȘTE FINANCIARĂ

o sursă de venit doua sau mai multe serse de venit

Care sunt câteva caracteristici
ale celor bogați?

Mulți dintre ei şi-au pus bani pentru „zile negre” astfel încât să le ajungă
fără să muncească chiar și 10 ani.

Majoritatea dintre ei conduc mașini second hand, iar o mică parte mașini
închiriate. O foarte mică parte au ultimele modele de mașini.

86% dintre bogați iubesc cititul, în timp ce doar 26% dintre săraci
iubesc și ei cititul.

Bogații au ca prioritate gestionarea și cumpărarea de active, în timp

ce săracii caută să-și cumpere pasive prin rate bancare.

Bogații au cel puțin 2 surse de venit şi caută mereu să-şi lărgească

aceste surse, în timp ce săracii au doar o sursă (salariul) şi pot
oricând să ajungă în pragul falimentului.

Bogaţii îşi fac mereu timp pentru a-şi planifica şi gestiona corect
investițiile, în schimb, săracii nu investesc niciodată şi nu vor să
înveţe cum să-şi investească banii.
Venitul activ vs. Venitul pasiv

Foarte simplu spus, venitul activ este cel pentru care muncești
zi de zi, iar venitul pasiv este cel pentru care muncești la început
și culegi roadele pe o perioadă mai lungă.
De exemplu salariul este un venit activ și veniturile din chirii
reprezintă un venit pasiv.
Alte exemple ar fi:

Venituri din online pentru Orice activitate care necesită timp

care muncești zilnic investit constant
VENITUL ACTIV
Freelancing Salariul pe care îl primești lunar

Venituri din chirii Venituri din investiții (acțiuni etc.)

Venituri din afaceri (fără implicare activă)
VENITUL PASIV
Venituri din dobânzi Salariul pe care îl primești lunar

În ceea ce privește ceea ce deține o

persoană, avem și aici o împărțire între active Active Pasive
– cele care aduc bani în buzunar, respectiv Acțiuni Împrumuturi
pasive – cele care scot bani din buzunar, con- Obligațiuni Ipotecă

form lui Robert Kiyosaki. Afaceri Cărți de credit

Bunuri imobiliare Mașini (rate la mașini)

Proprietăți intelectuale Casa personală

Valoarea netă Depozite bancare Electronice și electrocasnice

=
Mărfuri Pensie facultativă

Aur/Argint/Pietre prețioase Bunuri de lux (ceasuri,

Active - Pasive tablouri etc.)
 Cum să folosești regula 50/30/20
pentru o mai bună gestionare a banilor?

Cele 3 categorii de cheltuieli sunt: cheltuieli esențiale, cheltuieli pentru un stil de

viață personal, priorități financiare.

Regula 50/30/20
Cheltuieli
dorințe 30%

Cheltuieli
esențiale 50%

Priorități
financiare 20%

Conform acestei reguli, direcționarea veniturilor se face astfel:

50% dintre venituri sunt
direcționate către chel-
tuieli esențiale precum
cheltuieli cu locuința,
cheltuieli cu mâncarea
și medicamentele,
cheltuieli cu transportul
și alte datorii care
trebuie achitate.
20% dintre venituri sunt 30% dintre venituri sunt
direcționate către direcționate către chel-
prioritățile tale financia- tuielile stilului de viață
re precum fondul de personal precum gad-
urgență, un cont de geturi, ieșiri în oraș,
economii, sau un plan petreceri, vacanțe etc.
de investiții – aceștia
sunt bani folosiți pentru
zilele mai grele sau să
producă alți bani.

Întotdeauna direcționarea veniturilor către cele 3 categorii se face în această ordine

– 50/20/30 – pentru a ne asigura că prioritățile financiare sunt acoperite lună de
lună.
Acum că ai deprins câteva noțiuni de bază precum ce
înseamnă independență financiară și cât de important
este să ai mai multe surse de venit, putem merge mai
departe și să vorbim despre cum îți croiești drumul de la
siguranță la independență, în modulul următor!