Analiză privind profitabilitatea în cadrul băncii

Unicredit

M A S T E R A N Z I : A N D R E I I U L I A VA L E N T I N A

I VA N O V G A B R I E L A

CURS: MANAGEMENTUL FINANCIAR-BANCAR

P R O F E S O R C O O R D O N AT O R : M U N T E A N U I R E N A

M O P P, A N U L 1
Cuprins
1. 1. Introducere
2. 2. Contul de profit și pierdere
3. 3. Structura veniturilor
4. 4. Calitatea portofoliului de credite
5. 5. Indicatorii de profitabilitate
6. 6. Poziția de piață a băncii
7. 7. Produse și servicii de top
8. 8. Concluzii
9. 9. Bibliografie
 Introducere
 UniCredit este o bancă comercială paneuropeană cu o ofertă unică de servicii în Italia, Germania, Europa
Centrală și de Est . 
 Banca are misiunea de a schimba UniCredit de la una dintre cele mai importante bănci din Italia la una dintre
cele mai importante bănci din Europa.
 În cultura băncii este vorba despre sinergia scopului, valorilor și ambiției. Fiecare dintre acestea este critică - dar
numai atunci când se consolidează reciproc, cu o echipă unită în spatele fiecăruia în mod egal, se va obține
succesul tuturor părților interesate.
 Valorile băncii- Integritate “Acționăm în interesul clienților noștri. Suntem sinceri, sinceri și transparenți.
Facem ceea ce trebuie - chiar și atunci când nimeni nu se uită.”
- Proprietate “Ne respectăm promisiunile și ne asumăm responsabilitatea pentru acțiunile și
angajamentele noastre. Suntem împuterniciți să luăm decizii și să învățăm din eșecuri. Vorbim – pentru a
exprima o idee, o părere sau când vedem ceva greșit.”
- Îngrijirea “Ne pasă de clienții noștri, de comunități și unul de altul. Suntem dornici să ne
ajutăm unii pe alții și ca oamenii noștri să prospere. Ne tratăm unul pe altul cu respect și ne prețuim diferențele. ”
 Contul de profit și pierdere
600,000
1,400,000
500,000
1,200,000
400,000
1,000,000
800,000 300,000

600,000 200,000

400,000 100,000
200,000 0
Venit din Cheltuieli cu Venit net din
0 -100,000 comisioane comisioane comisioane
Venit din dobânzi cheltuieli cu Venit net din
-200,000 dobânzile dobânzi
-200,000
-400,000
2019 2020 2021
2019 2020 2021
 350,000 0 ul ea l e te
al r na ne
250,000 so
n
tiza ți o l e
pe
r or er
a
ona
150,000 -100,000 cu am io
p a ți
li u l er
ie ic ie p
50,000
ltu i el tl u l io
he tu ch
e ie
-50,000 r te l C el ltu
ta re na -200,000 Ch te e
l u ia en ți o Al Ch
va a nc vi d a
b fin di per
m in
hi lo
r
td to
sc te ni ni -300,000
in en ve ve
e td m
i tn stru
n in -400,000
ve e a
zar
n
vâ
in -500,000
e td
n
g
â ști -600,000
c
2019 2020 2021 2019 2020 2023

800,000
700,000
600,000
500,000
400,000
300,000
200,000
100,000
0
Profit înainte de impoz- Cheltuieli cu impozitul Profitul exercițiului
-100,000 itare pe profit financiar
-200,000

2019 2020 2021

 350,000
300,000
Structura veniturilor 250,000
200,000
150,000
100,000
50,000
0
Venit net din comision
1,080,000
1,060,000 2019 2020 2021
1,040,000
1,020,000
1,000,000
980,000
960,000 15,000
940,000 10,000
920,000 5,000
900,000 0
Venitul net din dobânzi venit operațional

2019 2020 2021

2019 2020 2021

Calitatea portofoliului de credite

22,500,000 600,000

22,450,000 500,000

22,400,000 400,000

22,350,000
300,000
22,300,000
200,000
22,250,000
100,000
22,200,000
0
22,150,000 Credite bănci
Credite clienți
2019 2020 2023
2019 2020 2021
Indicatorii de profitabilitate
Indicatori de Formula de calcul Perioada
profitabilitate
2019 2020 2021
Marja profitului brut Profitul brut/Cifra de 53,54% 42,84% 52,50%
afaceri x 100
Rentabilitatea Profitul brut/ 78,36% 67,72% 84,78%
Cheltuielile totale x
100
Marja profitului EBIT/ Cifra de afaceri 23,65% 19,07% 39,04%
operațional x 100
Rentabilitatea Profit net/ Active 1,28% 1,27% 0,88%
economică totale x100
Rentabilitatea Profit net/ Capitaluri 11,76% 7,52% 10,84%
financiară proprii x 100
Poziția de piață a băncii
TOPUL BĂNCILOR DUPĂ VALOAREA ACTIVELOR
 Credit pentru
locuințe
vedeta anului
2021 Depozite la
Servicii de termen cu
agenție maturitati
flexibile

Servicii de Produse Conturi de

administrare economii in
a Și servicii diverse
împrumutului de top valute

Servicii
comerciale Asigurare de
bancare și de viață cu
retail în monedă
locală și în
componentă
monedă străină
Asigurare de de investiții
pentru persoane viață (Premium
fizice și (Umbrella), Invest)
companii parteneriat
cu Aliaz-
Țiriac
Concluzii
Deși condițiile de piață și de mediu economic local și internațional au continuat să fie marcate de
provocări în urma pandemiei ce a trecut, Unicredit România s-a dovedit unul dintre motoarele de creștere
așe Grupului în Europa de Est, având o evoluție remarcabilă.
Produsele și serviciile oferite clienților de Unicredit au dus la ascensiunea acesteia în topul băncilor în
ultimii ani ocupând poziții fruntașe în clasamente.
Concentrarea Grupului rămâne pe obiectivele stabilite, obiectivele de dezvoltare viitoare ce vor
continua să se concentreze asupra creșterii mai rapide a operațiunilor cu persoanele fizice, în paralel cu
consolidarea activității din segmentul persoanelor juridice. UniCredit Bank rămâne consecvent misiunii de
a fi alături de clienții săi și de a-i sprijini în realizarea lucrurilor care contează pentru ei.
Bibliografie
https://www.unicredit.ro/content/dam/cee2020-pws-r
o/DocumentePDF/Institutional-Rezultate-financiare/Sit
uatii%20financiare%20consolidate%20si%20individuale
%20pentru%20exercitiul%20financiar%20incheiat%20la
%2031%20decembrie%202020.pdf
https://www.unicredit.ro/content/dam/cee2020-pws-r
o/DocumentePDF/Institutional-Rezultate-financiare/SIT
UATII%20FINANCIARE%20CONSOLIDATE%20SI%20INDI
VIDUALE%20PENTRU%20EXERCITIUL%20FINANCIAR%2
0INCHEIAT%20LA%2031%20DECEMBRIE%202021.pdf
https://www.unicredit.ro/ro/persoane-fizice.html#hom
e