Contractul de asigurare.

Drepturi si obligatii ale partilor

Clasificarea asigurarilor

Contractul de asigurare este documentul juridic oficial incheiat sub forma
scrisa intre asigurat (persoana fizica sau juridica) si asigurator ce exprima
acordul de vointa al celor doua netitati si cuprinde, prin clauzele sale, drepturile
si obligatiile acestora.
Contractul de asigurare este reglementat in baza legii 136/95 cu
modificarile si completarile ulterioare. Acesta poate fi dovedit doar in baza
politei de asigurare sau a decontului de prima trimis de asigurator asiguratului.
Dovedirea cu martori nu este acceptata, chiar daca este un inceput de
dovada scrisa, cu exceptia situatiilor de forta majora, cond orice mijloc de
proba este admis.
Caracteristici ale contractelor:
a) Personal deoarece priveste intotdeauna acoperirea unei pierderi
care altfel ar fi suportata de asigurat
b) Consensual deoarece presupune acordul de vointa al celor doua
parti
Inexistenta unei forme scrise nu atrage dupa sine nulitatea, dar pune cele
doua parti contractuale in imposibilitatea dovedirii existentei si a continutului
acestuia
c) Sinalagmatic implica obligatii reciproce interdependente ale celor
doua entitati, mai exact obligatia asiguratului de a plati prima de asigurare in
schimbul obtinerii protectiei in raport cu riscurile asigurate, respectiv obligatia
asiguratului de a achita asiguratului indemnizatia de asigurare in situatia
producerii riscului asigurat in schimbul primelor de asigurare incasate de la
asigurat
d) Aleatoriu dimensiunea drepturilor si obligatiilor celor doua
entitati depinde de un eveniment viitor si incert atat din punct de vedere al
existentei sau apaitiei acestuia cat si al dimensiunii sale. Singurul eveniment
cert este moartea, insa si aici vorbim de incertitudine sub aspectul momentului
aparitiei
e) Oneros implica obtinerea de avantaje patrimoniale de catre
ambele parti contractante, mai precis obtinerea protectiei de asigurat in
schimbul platii prime ide asigurare, respectiv incasarea primei de asigurare de
catre asigurator in schimbul protectiei acordate angajatului
f) Succesiv presupune o derulare logica, in timp a evenimentelor,
respectiv incheierea contractului de asigurare, plata integrala sau a primei
transe de asigurare, producerea sau neproducerea evenimentului asigurat, in
cazul producerii evaluarea pierderilor suferite, calcularea indemnizatiei de
asigurare cuvenite beneficiarului asigurarii, repsectiv plata indemnizatiei de
asigurare catre beneficiarul in cazua
g) De adeziune presupune aderarea totala sau partiala sau
neaderarea asiguratului la clauzele contractuale impuse de asigurator
h) Unic odata incheiat, guverneaza relatia dintre cele doua entitati
pe toata durata sa de valabilitate, acesta neputand fi modificat decat in cazuri
exceptionale prin acordul celor doua parti in baza unor acte aditionale
i) De buna credinta implica corectitudinea partilor. Astfel:
A asiguratului, in privinta platii primei de asigurare in cunatumul si
termenul sppecificat, precum si declararea corecta si completa de catre acesta
a informatiilor despre bunul asigurat, conditii de producere a riscului asigurat,
producerea efectiva a riscului, etc.
A asiguratorului, in privinta evaluarii corespunzatoare a dimensiunii
pierderilor suportate de asigurat, calcularea indemnizatiei de asigurare si
acordare a acesteia

Elementele specifice contractului de asigurare:
1. Mentionarea denumirii si a sediului asiguratorului, a
numelui/denumirii si a sediului asiguratului, respectiv a numelui si domiciliului
beneficiarului
2. Durata de valabilitate a contractului de asigurare
3. Obiectul asigurarii (de bunuri, persoane, de raspundere civila)
4. Riscul/riscurile asigurate
5. Primele de asigurare
6. Sumele asigurate
7. Alte drepturi si obligatii ale partilor

Contractul de asigurare este guvernat de legea 136/92 in cazul asigurarilor
facultative, impunandu-se si conditiile redate de reglementarile interne ale
societatii de asigurare in cauza.

Drepturile si obligatiile partilor contractante.
Sunt gubernate de legea 136/92 si pot fi analizate prin prisma impartirii lor
in raport cu doua perioade.
I. Perioada cuprinsa intre momentul incheierii contractului de asigurare
si momentul producerii riscului asigurat (daca e cazul)
II. Perioada cuprinsa intre producerea riscurilor si plata obligatiilor de
asigurator.

Pentru asigurat:
Drepturi
I:
-de a solicita pe parcursul derularii contractului inscrierea numeului
beneficiarului asigurarii sau modificarea numelui beneficiarului deja
inscris in contract
-modificarea, doar cu acordul asiguratorului, a modalitatii de plata a
primelor de asiguraare
-incheierea de asigurari suplimentare
II:
-incasarea indemnizatiei de asigurare de la asigurator
Obligatii
I:
-de a plati prima de asigurare catre asigurator
-de a declara conform conditiilor contractuale corect si complet, sub
forma scrisa, orice modificare survenita in privinta bunului asigurat sau a
riscurilor asigurate de care acesta are cunostinta
-de a conserva bunul respectiv (in cazul asigurarii de bunuri), de a lua
masurile necesare protectiei vietii si sanatatii (in cazul asigurarii de persoane),
de a se manifesta responsabil vis-a-vis de bunurile tertilor (in cazul asigurarilor
de raspundere civila)


II:
-de a limita efectele generate de producerea riscului asigurat (daca este
posibil) pe seama asiguratorului
-de a informa in timp util asiguratorul cu privire la producerea riscului
asigurat
-de a-i permite asiguratorului sa se subroge in drepturile sale contra celor
vinovati de producerea riscului asigurat

Pentru asigurator:
Drepturi
I:
-de a incasa prima de asigurare
-de a verifica existenta conditiilor de conservare ale obiectului asigurarii
(in cazul asigurarii de bunuri), stilul de viata, conditiile de munca in cazul
asigurarii de persoane), respectiv modul de asumare a responsabilitatii fata de
bunurile apartinand altor persoane in cazul asigurarii de raspundere civila)
-de a verifica corectitudinea informatiilor furnizate de asigurat cu privire la
obiectul asigurarii si la conditiile de producere a riscului asigurat
II:
-de a compensa primele de asigurare restante pana la incheierea
perioadei de asigurare cu indemnizatia de asigurare cu se cuvine asiguratului
-obligatii de a refuza plata indemnizatiei de asigurare daca nu au fost
respectate clauzele contractuale:
Nu a fost platita in timp util prima de asigurare (sau transe ale acesteia)
S-a produs un alt risc decat cel asigurat)
Obiectul asigurarii afectat de risc nu este prevazut in contract
Informarea cu privire la producerea incidentului nu s-a facut la timp,
asiguratorul fiind pus in imposibilitatea de a constata si de a evalua in
mod corespunzator pierderile suferite
-dreptul de a se subroga asiguratului in vederea recuperarii pierderilor de
la cei responsabili de producerea evenimentului asigurat
-dreptul de a refuza zceasta subrogare daca evenimentul asigurat nu a fost
generat cu rea intentie


Obligatii
I:
-obligatia de a emite un duplicat al politei de asigurare in cazul in care
asiguratl solicita
II:
-obligatia de a evalua corect dimensiunea pierderilor suferite
-dreptul de a calcula corespunzator nivelul indemnizatiei de asigurare
-de a plati asiguratului indemnizatia de asigurare