Colegiul Economic Transilvania

Prof. Drd. : Blan Sorina

Elev : Moldovan ClaudiaRoxana

Clasa a XI a C

colar
-

An
2010
2011

Banii nu au provenit dintotdeauna de la automatele bncilor. Ei au o istorie lung i s-au

dezvoltat de-a lungul a mii de ani. Pe msur ce societatea noastr s-a dezvoltat, s-a dezvoltat
n paralel i nevoia noastr de forme tot mai sofisticate de bani.

Ce sunt banii?
Istoria banilor
Primele monede europene
Monede unice n istorie
Monedele din Europa secolului al XX-lea

Ce sunt banii?
Banii reprezint una din cele mai ingenioase creaii ale omenirii, importana lor pentru progresul societii
fiind comparat cu invenia alfabetului. Paul Samuelson, profesor laureat al premiului Nobel pentru
Economie, socotete c banii sunt sngele care irig sistemul economic, sintagm exprimnd implicit
principala funcie a acestora funcia de schimb. Punctul de plecare al apariiei banilor l-a constituit
schimbul.

Istoria banilor ne arat c ei sunt folosii ca un mediu de schimb pentru comer. Ei pot fi un mediu de
schimb, deoarece au o valoare clar, recunoscut de toat lumea. De asemenea, ei reprezint o
modalitate de stocare a valorii pentru viitor. Prin urmare, de exemplu, putem economisi bani pentru a
cumpra n viitor un obiect scump. n cele din urm, banii reprezint i o unitate de cont. Ei pot fi
numrai cu uurin i ne permit s atribuim produselor o valoare clar.
Pn nu demult, banii existau exclusiv sub forma monedelor. Acest lucru se datora faptului c o
moned coninea o cantitate exact de metal, precum aur sau argint, care avea o valoare cunoscut.
Acest tip de bani este cunoscut sub numele de bani metalici, valoarea lor fiind garantat de metalul

preios pe care l conin. Pe msur ce comerul s-a intensificat, era nevoie de tot mai muli bani ca
mediu de schimb. Prin urmare, bncile i guvernele au nceput s emit bancnote.
Bancnotele nu conin valoarea pe care o reprezint. n schimb, emitentul unei bancnote garanteaz
valoarea acesteia. Acest tip de bani este cunoscut sub numele de bani fiduciari.

Istoria banilor !
1. Trocul
Cu mii de ani n urm, strmoii notri europeni triau din vnat sau lucrau pmntul.
Metalele nc nu fuseser descoperite; prin urmare, oamenii vnau i lucrau pmntul folosind unelte
de piatr aceast perioad a fost cunoscut sub numele de Epoca de piatr. Femeile i brbaii din
Epoca de piatr nu aveau bancnotele i monedele pe care le utilizm noi n prezent. n schimb, ei
obinuiau s fac schimb de bunuri ntre ei: de exemplu, un vntor putea s schimbe pieile de
animale cu gru de la un fermier sau un pescar putea s dea unui vntor scoici decorative n
schimbul unui topor de piatr lefuit. Acest schimb este cunoscut sub numele de troc. O
caracteristic important a trocului este faptul c procedeul implica schimbul de bunuri de valoare.

2. Un mediu de schimb
n momentul n care strmoii notri au nvat cum s prelucreze metalele, schimburile au
devenit mai uoare.
Acest lucru se datora faptului c metalele, precum aurul, argintul, cositorul i fierul, reprezentau o
valoare pentru toat lumea. Astfel, un fermier i putea schimba bovinele pentru o anumit cantitate
de argint, iar ulterior, fermierul putea s utilizeze o parte din acest argint pentru a-i plti drile. n
acest fel, metalele de valoare i alte obiecte au devenit o msur a valorii, un mediu de schimb i
o modalitate de stocare a valorii pn n momentul n care aceasta era necesar.

3. Primele monede
Primele monede au aprut n Asia Mic, n urm cu aproximativ 2 600 de ani.
Grecii antici au adoptat rapid aceast idee nou i au nceput s fabrice monede de
argint i de bronz. Un exemplu l constituie drahma de argint. Aceste monede antice
conineau o cantitate specific de metal i aveau o anumit valoare. Pentru a garanta
greutatea, monedele erau marcate cu sigiliul regelui, al oraului sau al rii emitente. Monedele erau
convenabile, deoarece puteau fi mai degrab numrate dect cntrite. Monedele au intensificat
semnificativ comerul din lumea antic, deoarece aceste monede noi prezentau ncredere i erau un
mijloc de schimb eficient.

Primele monede europene !

Pentru a garanta valoarea monedelor, regii i guvernele ineau producia lor
sub un control strict.
n Roma Antic, fabricarea de monede era realizat n templul Iunonei Monetal,
de unde i originea cuvntului moned. Mai trziu, pe msur ce Imperiul
Roman s-a extins, au fost deschise alte monetrii i aceleai monede romane au fost acceptate pentru
schimburi n toat Europa, din Insulele Britanice pn n Turcia prima moned paneuropean.

Ulterior, pe msur ce Imperiul Roman s-a destrmat i au nceput s apar naiunile din
Europa, fiecare ar i-a meninut controlul asupra propriului sistem monetar.
Majoritatea monedelor care au existat naintea monedei euro le-am motenit de la aceste naiuni
europene. Deseori, acestea erau denumite dup uniti de msur, precum lira italian i marca
finlandez, deoarece, iniial, monedele conineau o cantitate fix de aur sau de argint. Problema care
apare ntr-un context cu multe monede este c, n funcie de succesul economiilor individuale, cursul
de schimb dintre monede poate varia semnificativ, transformnd comerul dintre ri ntr-o afacere
riscant; prin urmare, comerul exterior este descurajat.

Monede unice n istorie!

nainte de introducerea monedei euro, n Europa, s-a ncercat realizarea de uniuni monetare
cu monede unice.
n 1867, Uniunea Monetar Latin a reunit Frana, Belgia, Elveia, Grecia i
Bulgaria prin intermediul monedelor de aur i de argint, iar n 1875, au fost
puse bazele Uniunii Monetare Scandinave. Unul dintre motivele pentru care
aceste uniuni nu au avut succes a fost variaia preului aurului fa de cel al
argintului, ceea ce a dus la destabilizarea monedelor. n schimb, Federaia
German a fost o uniune monetar care a avut succes. Pn n 1834, a fost
finalizat uniunea vamal i au fost fixate cursurile de schimb ale monedei. Apoi a aprut moneda
unic, Reichsmark, precursorul mrcii germane (Deutschmark). Succesul nregistrat de Uniunea
Monetar German s-a datorat parial introducerii unor norme clare cu privire la fabricarea
monedelor.

Monede din Europa secolului al XX- lea !

nainte de introducerea monedei euro, majoritatea rilor europene aveau propriile lor
bancnote i monede monedele lor naionale.
Pentru cltorii i activiti de comer, deplasarea n alt ar presupunea i schimbarea banilor. n
Germania, plteai n mrci germane. Dac prseai Germania i cltoreai n Frana, trebuia s-i
schimbi mrcile germane n franci francezi.

Funciile i formele banilor

nsemntatea banilor pentru organizarea i desfurarea vieii economice a unei ri reiese mai clar
din analiza funciilor pe care le ndeplinesc:
1. Funcia de msur a valorii;
2. Funcia de mijlocitori ai schimbului;
3. Funcia de mijloc de plat;
4. Funcia de mijloc de stocare a valorii, de economisire;
5. Funcia de bani universali.
1. Funcia de msur a valorii, numit i funcia de evaluare, const n aceea c toate mrfurile sau
activitile i gsesc valoarea msurat i exprimat n bani. Pentru aceasta se alege un etalon n
fiecare ar, etalon ce cuprinde o cantitate din marfa bani cu denumiri diferite ($, DM, Leu). Pentru
ndeplinirea acestei funcii nu este necesar prezena efectiv a banilor, aceasta fiind o operaie
abstract. Exprimarea n bani a valorii mrfurilor se numete pre. n prezent, renunarea la etalonul
aur conduce la stabilirea valorii banilor astfel:
- pe piaa intern, n funcie de puterea de cumprare.

Puterea de cumprare a banilor reprezint cantitatea real de bunuri i servicii care

poate fi procurat cu ajutorul lor.
- pe piaa extern, de raportul cu alte valute, n funcie de cererea i oferta valutei de
referin.
2. Funcia de mijloc de schimb, este considerat n prezent cea mai important funcie a banilor; prin
aceast funcie ei intermediaz schimbul de bunuri economice i-l separ n dou acte, asigurnd fluiditatea
operaiilor ntre vnztori i cumprtori. Pentru exercitarea acestei funcii prezena banilor este obligatorie.
3. Ca mijloc de plat banii servesc pentru achitarea unei datorii, pentru plata impozitelor, a taxelor i a
altor obligaii. Aceast funcie a determinat apariia banilor de credit. Semnul ei distinctiv const n faptul c
marfa sau serviciul ncep s fie consumate nainte de achitarea preului (ex.: se lucreaz o jumtate de lun i
apoi se pltete chenzina, se cumpr un bun de folosin ndelungat i apoi se achit ratele, se contracteaz
un mprumut i ulterior se pltete dobnda).
4. Funcia de mijloc de stocare a valorii i de rezerv bneasc se mai numete i funcia de
economisire. Tezaurizarea clasic devenit inutil, ascundea banii n depozite sterile. Astfel, o cantitate mare
de metale preioase ieea din circulaie pierzndu-i funcia principal, de mijlocitor al schimbului. n prezent,
aurul fiind demonetizat, hrtia sau moneda nu mai are sens a fi tezaurizat, neavnd valoare n sine. Ea poate
fi economisit prin depunere la bnci, care o pun n circulaie, existnd oricnd posibilitatea transformrii n
bunuri sau servicii. Intensitatea manifestrii acestei funcii de economisire depinde de meninerea puterii de
cumprare a banilor i de ncrederea celor care i dein c acetia i menin valoarea n viitor.
5. Funcia de bani universali se refer la circulaia banilor n afara rii, pentru pli, transferuri
internaionale, schimburi de mrfuri.

Formele
banilor
I. Banii de hrtie dup natura lor sunt: - bilete de banc;
- bani de hrtie propriu-zii.

II. Moneda divizionar - confecionat din metale nepreioase, cu acelai rol de semn al valorii. Moneda
real era reprezentat din metal preios, avea o fa numit avers i un revers, purtnd i efigie i inscripii.
Baterea monedei de aur a ncetat dup Primul Rzboi Mondial, fiind doar instrument de tezaurizare. Astzi
circul numai monede divizionare din metale ordinare.
III. Banii scripturali, sau banii de cont - reprezint bani
abstraci, sau depozite, adic disponibilitile aflate n conturi
bancare i care circul prin operaii de virament, sau transfer de
conturi. Aceste disponibiliti apar numai prin depunerea de ctre
persoane fizice sau juridice a unui numerar sau a unor bunuri
pentru pstrare i fructificare la instituiile financiare.
IV. Banii electronici: progresele tiinei i tehnicii contemporane
au generat operaiunile cu banii prin intermediul tehnicii
electronice i automatelor. Cardurile, cartelele magnetice
marcheaz o revoluie sau o mutaie de ncredere.

Masa monetar i agregatul

monetar
Pentru a-i ndeplini funciile, banii trebuie s fie pui n circulaie ntr-o anumit cantitate.
Masa monetar ca stoc, reprezint cantitatea de instrumente monetare aflat n posesia agenilor
economici i populaiei dintr-o ar ntr-o perioad determinat de timp;
Masa monetar ca flux, reprezint cantitatea medie de bani care circul ntr-o anumit perioad
de timp.
Masa monetar n circulaie depinde de:
-volumul total al schimburilor, n raport direct proporional;
-viteza de rotaie a banilor, n raport invers proporional;
-amploarea creditului;
-intensitatea nclinaiei spre lichiditate.

Viteza de circulaie a banilor este numrul mediu de operaiuni de vnzare-cumprare i de pli pe care le
mijlocete o unitate monetar, ntr-un interval de timp
Subliniind importana primilor doi factori menionai, vom obine formula:
Nivelul preurilor
M

Masa monetar

Volumu bunurilor tranzacionate

PY
V

Viteza de rotaie a monedei

Masa monetar cuprinde:

-banii numerar,
-banii de cont sau scripturali.
Banii n numerar sunt compui din moneda divizionar i banii de hrtie. n condiiile actuale acetia au
caracter fiduciar (fiducia lat.=ncredere), avnd garanii oferite de stat i circul la cursul forat.
Cursul forat este obligaia impus de stat publicului de a primi ca plat hrtia sau moneda investite cu aceea
valoare fr a pretinde bncilor convertirea n aur.

Banii scripturali sau depozitele de bani, pot fi:

- la vedere, cnd proprietarul i poate retrage parial sau total n orice moment;

- la termen, cnd retragerea este condiionat de scurgerea unei perioade de timp.

De-a lungul timpului s-au conturat dou componente ale masei monetare:
1. Disponibiliti bneti propiu-zise denumite i bani ghea care constau din instrumente monetare
perfect lichide, fiind n msur s sting imediat o datorie, s mijloceasc o tranzacie comercial fr ca
deintorul s cheltuiasc timp i fr s diminueze resursele bneti.
2. Disponibilitile semimonetare sunt acele instrumente monetare care necesit una sau mai multe
operaiuni pentru ca proprietarul s ajung la banii lichizi, ceea ce presupune consum de timp. n ultimele
decenii s-au produs modificri eseniale n mrimea celor dou componente, n sensul reducerii lichiditii.
Analiza masei monetare i a structurii ei pot fi aprofundate prin conceptul de agregat monetar, care
desemneaz o parte constitutiv i autonomizat a masei monetare, prin:
- funcii specifice,
- ageni specializai,
- organizaii bancare care le gestioneaz,
- fluxuri economice reale pe care le mijlocesc.
Agregatul monetar se grupeaz :
M1 reprezint masa monetar n sensul cel mai restrns, cuprinznd numerarul n circulaie,
depozitele la vedere, conturi bancare operabile prin cecuri la purttor. Acest agregat formeaz
partea cea mai activ a masei monetare, sau lichiditatea primar.

M2 care cuprinde M1 + disponibilitile semimonetare (depuneri la vedere

neoperabile prin cecuri la purttor, depozite la termen scurt din bncile comerciale,
depuneri la casele de economii i depozite pentru investiii, depozite n valut).
M3 care cuprinde M2 + bonurile de tezaur, depunerile i titlurile de comer n devize,
depozite n valoare mare i pe termen lung, n acestea intrnd:
a) disponibilitile bugetului de stat
b) soldul bugetului de asigurri sociale
c) disponibilitile de fonduri extrabugetare.
M4 care cuprinde M3 + economiile contractuale depuse pe termen i diferite plasamente
negociabile, titluri de valoare emise de ageni nonbancari.

Banii fac lumea sa

se invarta, se
spune. Dar mai inainte iti pot da ameteli si dureri de cap,
mai ales daca posezi cateva idei fixe despre bani. In ziua de
azi se vehiculeaza atatea prejudecati, ca nu ar strica deloc
sa le mai ia cineva la scuturat.

Mic test de verificare al cunotinelor

1..Care sunt funciile banilor?

2. . Definii masa monetar i precizai componentele ei.
3. Ce nelegei prin: puterea de cumprare a banilor?Viteza de rotaie a banilor?
Teste gril
1. Etalonul general pentru a comensura i compara bunuri,servicii i activiti este:
a ) m e t r u l ; b) dolarul SUA; c) kilogramul;
d) unitatea monetar proprie fiecrei ri; e) monedele cu deplin convertibilitate.
2. Prezena efectiv a banilor nu se impune atunci cnd:
a) se exprim preul bunurilor economice ;b) se realizeaz schimbul de pia;
c) se pltesc salariile; d) se pltesc bursele i ajutoarele de omaj;
e) se ncaseaz impozitele la bugetul rii.
3. La modificarea masei monetare scripturale n calitate
d e component a masei monetare contribuie:
a) doar Banca Central; b ) o r i c e b a n c ; c) instituiile financiare i societile de asigurare;
d) bncile, administraiile publice i private; e) bncile i menajele.
4. Relaia dintre bani i aur:
a) s-a pierdut odat cu apariia bancnotelor;
b ) s e m e n i n e c a f o a r t e i m p o r t a n t n p r e z e n t n r i l e c u moned
convertibil;
c) se pierde n condiii de criz profund (economic,social, politic etc.);d) se pierde o dat cu
nfiinarea FMI i Bncii Mondiale.e) a disprut n 1971;
5. Puterea de cumprare a banilor se exprim prin:
a) gradul de acoperire n aur; b) nivelul preurilor pe pia;
c) cantitatea de mrfuri ce se obine cu o unitate monetar; d) rata inflaiei din economie;
e) funciile pe care acetia le ndeplinesc.
6. Cnd viteza de rotaie a banilor este de 1,5, iar masa monetarfolosit n circulaie
este de 5.000 miliarde u.m, volumul tranzaciilor realizate pe pia a fost de:
a ) 3 5 0 0 m i l . u . m . ; b ) 5 0 0 0 m i l . u . m . ; c ) 7 5 0 0 m i l . u . m . ; d) 12.500 mld. u.m.;
e) 8.500 mld. u.m.
7. Volumul mrfurilor destinate vnzrii: 500 miliarde lei.Numrul operaiilor de
vnzare-cumprare pe unitateamonetar e 5. Calculai masa monetar.Soluiile exerciiilor
propuse:

1.d, 2.a., 3.b, 4.e, 5.c, 6.c,7. 100 miliarde lei.

~ Bibiliografie ~

1. www.google.com
2. www.scribt.com
3. www.devianart.com
4. www.mayra.ro

Roxana

Proiect realizat de Moldovan ClaudiaData : 02.03.2011