Modificare

Fonduri Modificarea
2016 2017 absolută,
proprii relativă, %
MDL
MDL Pondere, % MDL Pondere, %
Capital social 406550000 84,95 406550000 78,85 0 100
Rezultat
22230637 4,65 48882609 9,48 26651972 219,89
raportat
Rezerve
pentru riscuri 49796154 10,41 60140419 11,66 10344265 120,77
bancare
Total capital
478576791 100,00 515573028 100,00 36996237 107,73
propriu

Concluzie:

Tabelul 3.1 Dinamica și structura fondurilor proprii ale băncii

Modificare
Fonduri Modificarea
2016 2017 absolută,
proprii relativă, %
MDL
MDL Pondere, % MDL Pondere, %
Capital social 406550000 84,95 406550000 78,85 0 100
Rezultat
22230637 4,65 48882609 9,48 26651972 219,89
raportat
Rezerve
pentru riscuri 49796154 10,41 60140419 11,66 10344265 120,77
bancare
Total capital
478576791 100,00 515573028 100,00 36996237 107,73
propriu

Concluzie:
 Fonduri proprii
Capital social Rezultat raportat Rezerve pentru riscuri bancare

3.32
10.41 11.66
4.65 22.62
9.48

84.95
78.85 74.06

An ul 2 0 1 6 An ul 2 0 1 7 An ul 2 0 1 8

Graficul 3.1 Structura fondurilor proprii ale băncii

B. Cota investitiilor straine in capitalul social cu specificarea investitorilor straini

 C. Ponderea fondurilor proprii în total obligațiuni
Indicatori 2016 2017 2018
Ponderea, Ponderea,
MDL Ponderea, % MDL MDL
% %
Fonduri
478576791 13,46 515573028 15,01 548944332 14,66
proprii
Total datorii
343421323 374372501
și capitaluri 3555534699
9 5
proprii

Structura Fondurilor proprii

Fonduri proprii Obligațiuni

86.54 84.99 85.34

13.46 15.01 14.66

Anu l 2 0 1 6 An u l 2 0 1 7 An u l 2 0 1 8

Schema 3.2

Concluzie: În urma efectuării calculelor, se observă o creștere a ponderii fondurilor proprii în total obligațiuni
în anul 2017, astfel ponderea a înregistrat o valoare de 15,01%. În anul 2018 ponderea fondurilor proprii avea
o valoare de 14,66%.

D. Raportul Total Datorii/Total Capital

Indicatori Anul 2016 Anul 2017 Anul 2018

Total Datorii 3076957908 2918640211 3194780683

Total Capital 478576791 515573028 548944332

Datorii/Capital 6,43 5,66 5,82

E. Cuantumul expunerilor mari

Riscul de credit este definit ca probabilitatea că debitorul nu va putea, sau va fi doar parţial în măsură să
îşi îndeplinească obligaţiile convenite prin contract faţă de Bancă. Riscul de credit apare de la expunerile
față de clienţi (riscul de credit clasic), expunerea la risc de credit de la plasamentele interbancare şi de la
riscul emitentului. Acesta este ulterior împărţit în riscul de nerambursare a creditului şi riscul
portofoliului de credit, cu scopul de a facilita gestionarea riscului. Riscul de credit este riscul cel mai
semnificativ cu care se confruntă Banca.

Riscul de nerambursare a creditelor de la expunerile la riscul de credit al clienţilor este riscul de

pierderi din cauza unor potenţiale neonorări ale obligaţiilor contractuale de plată asociate cu o

expunere de credit a clientului. Gestionarea riscului de nerambursare a creditelor de la expunerile

de credit ale clienţilor se bazează pe o punere în aplicare completă a principiilor de creditare:

• analiza minuțioasă a gradului de îndatorare a clienţilor Băncii;

• documentarea atentă a evaluărilor riscurilor de credit, asigurând că analiza efectuată poate

fi înţeleasă de către părţile terţe informate;

• evitarea riguroasă de a supra-îndatora clienţii Băncii;

• construirea unei relaţii personale şi pe termen lung cu clientul şi menţinerea unui contact

regulat;

• monitorizarea strictă a rambursărilor de credit;

• gestionarea restanţelor;

• exercitarea colectării stricte de garanţii, în caz de nerambursare;

• investirea în personal bine instruit şi motivat;

• punerea în aplicare a proceselor bine concepute şi documentate;

• punerea în aplicare strictă a principiului “ patru ochi”.

Diferenţa între expuneri la riscul de credit semnificative şi nesemnificative individual duce la

procese distincte de creditare pentru diferite tipuri de expuneri la riscul de credit - procese care
au fost demonstrate în trecut că asigură o gestionare eficientă a riscului de credit.

Ca regulă generală, cu cât mai mică este valoarea expunerii de credit, cu cât mai puternică este
documentaţia furnizată de către client, cu cât mai scurt este termenul de expunere de credit, cu
cât mai lungă este istoria clientului cu Banca şi cu cât este mai mare cifra de afaceri a clientului
cu Banca, cu atât mai mici vor fi cerinţele faţă de garanţii.
Banca urmeaza o regula care limiteaza riscul de concentrare în portofoliul de credite asigurându-
se că expunerile mari (mai mari de 10% din capitalul de reglementare) necesită aprobarea
Comitetului de gestionare a riscului la nivel de grup. Nici o expunere mare de credit nu poate
depăși 15% din capitalul normativ al Băncii.

Expunerile mari sunt bine analizate şi monitorizate de către angajaţii responsabili de aceasta,
prin intermediul activităţilor regulate de monitorizare care permit depistarea timpurie a
riscurilor, precum şi de către Comitetul de Gestiune a Riscului de Credit al Băncii.

F. Fonduri Proprii/Total Active

Indicatori Anul 2016 Anul 2017 Anul 2018

Fonduri Proprii 478576791 515573028 548944332
Total Active 3555534699 3434213239 3743725015
Fonduri/Active 0,13 0,15 0,15

G. Expuneri față de persoanele afiliate / Fonduri propria de nivelul 1

H. Expuneri ”mari”/Fonduri proprii
I. Imobilizări corporale/Fonduri proprii

Indicatori Anul 2016 Anul 2017 Anul 2018

Imobilizări corporale 38077674 32287405 21885465

Fonduri proprii 478576791 515573028 548944332

Imobilizări 0,08 0,06 0,04
corporale/Fonduri
proprii

J. Rentabilitatea și suficiența capitalului

K. Structura subdiviziunilor și personalul băncii