Curs teorie 1

Bună ziua, dați-mi voie să mă prezint, numele meu este Stefan Andrei Valentin, sunt
manager în cadrul centrului educațional profit point, mă ocup cu educația financiară și sunt activ în
piețele financiare. De ce educație financiară? Păi în primul rând, nuștiu dacă știți, dar românia, la
nivel de educație stă foarte rău. Pentru început aș vrea să stabilim câteva reguli, în primul rând aș
vrea să avem cu toții camera deschisă deoarece mi-ar face plăcere să văd cu cine vorbesc, iar
microfoanele să le țineți închise să putem interacționa cât mai eficient, dar dacă aveți întrebări sau
vreți să răspundeți, cu siguranță că le puteți deschide. Pe lângă asta, așa dori ca focusul vostru să
fie la mine, nu să stați pe telefoane sau să faceți alte lucruri, și nici să vă notați cuvânt cu cuvânt
ceea ce spun eu, pentru că asta nu ne-ar diferenția față de școală, așa că toată atenția voastră să
fie la mine. Și ca să putem începe la fix, v-aș ruga să vă conectați cu 5 min înainte, că să respectăm
programul pe care îl avem fiecare.
Înainte de începe cursul în sine, aș vrea să ne cunoaștem puțin, așa că eu vă voi spune
numele fiecăruia, iar voi îmi veți spune pe scurt motivele, scopul și întrebările pe care le aveți, eu
mi le voi nota și până la sfârșitul celor 5 zile mă voi asigura că vă voi răspunde tuturor întrebărilor
voastre. (aici trebuie să fac prezența și să vb cu ei)
Indiferent care sunt motivele pentru care ați venit la acest curs, fie că e vorba de educație
financiară, investiții sau tranzacționare, până la finalul lui veți fi capabili să aflați cum să vă atingeți
scopurile. Sunt conștient că poate unii dintre voi știți ceea ce vă voi arăta, dar Indiferent de
experiența pe care o aveți și ce ați făcut până astăzi, cursul este structurat în așa fel încât să ia
lucrurile de la baza educației financiare și să le ducă la un nivel avansat până la finalul celor 5 zile.
Uitați, pentru următoarele o oră o oră și jumătate aș vrea să lăsați totul la o parte,
telefoane, tablete, cățel, purcel și să fiți maxim de concentrați, dacă aveți alte lucruri de făcut,
atunci înseamnă că cursul acesta nu este pentru voi.
Noi pentru a ne dori ceva în primul rând trebuie să avem niște obiective, să știm că vrem să
plecăm din punctul A și să ajungem în punctul B, adică acesta ar trebui să fie un plan pe care voi v-
il creați și știți unde vă doriți să ajungeți, pentru că e ca și la condusul, trebuie să plec la drum, dar
ca să fac asta, știu care este destinația mea, iar dacă o să băgăm pe gps locația, nu ne va arăta tot
drumul, ne va arăta 100 200 m în față și care sunt următoarele manevre, exact asta facem și noi,
vă ghidăm în drumul vostru, dar ca să plecați la drum trebuie să știți unde trebuie să ajungeți.
PPT SLIDE 4
Aș vrea prima dată să începem cu un subiect foarte delicat, și o să înțelegeți puțin mai
încolo de ce este delicat, termenul asta de educație financiară este foarte vast, și am observat
dea lungul timpului că omenii nu înțeleg cu adevărat ce înseamnă educație financiară. Și aș dori să
vă întreb ce este educația financiară pentru voi? Cum o înțelegeți, cum o simțiți? (dar haideți să
încercăm să îl asociem cu un singur termen) Educația financiară reprezintă un set de abilități și
cunoștințe care ajută individul să-și gestioneze într-un mod corect și eficient resursele financiare.
PPT SLIDE 5
Aș vrea să discutăm despre situația financiară din românia, s-a făcut un studiu și după
venituri și cheltuieli, sa constata care este situația financiară a românilor. Există un termen numit
deprivare economică, poate cineva să deducă sau poate să știe despre ce este vorba?
Deprivarea economică este un proces prin care oamenii sunt lipsiți din ce în ce mai mult de bani.
Adică ce înseamnă treaba asta?, că voi anual veți câștiga din ce în ce mai puțin sau în realitate o să
vă permiteți din ce în ce mai puține lucruri. Asta înseamnă deprivarea economică, și uitați este o
statistică prin care 59% (pentru 2018) din populația tării nu și-au permis o săptămână de concediu
pe an, adică să fim serioși n-ai cum să fii calul la căruță și să muncești non stop, ai nevoie de un
concediu, adică gândițivă că peste jumatate din români nu își permit un concediu pe an, adică sunt
deprivați economic, 27% din populația tării nu are mașină. Haideți să vă întreb un lucru, mașina în
ziua de azi mai este un moft sau o necesitate? ... Și gândițivă la ceva mult mai grav, 14% din
populați româniei nu are calculator, adică să fim serioși în perioada asta de pandemie acei oameni
nici dacă vor nu au cum să participe la orele de la școală (aici vorbesc de copii), gândițivă cât de
grav este lucrul acesta, chiar și voi pentru a putea participa la cursul acesta ați avut nevoie de un
calculator, ei bine 14% din români nu îl au, uitați, am un cunoscut care spunea că astăzi fiecare
câștigă banii pe care îi merită, într-o oarecare măsură sunt de acord cu el dar știți de ce? Deci
printre voi sunt toate categoriile de oameni, și care câștigă sute de euro lunar și care câștigă
milioane, dar aici este dilema, oamenii bogați mereu sunt deschiși la noi oportunități și la noi idei,
noi concepte de pe piață, ca să câștige și mai mulți bani, adică să își atingă acea independență
financiară. Știți ce se întâmplă cu oameni aceia care deobicei își câștigă veniturile prin a fi angajați
și a avea un salariu fix, deobicei mediu sau minim pe economie? Când vine vorba despre idei noi,
sau un concept nou, este foarte ciudat că toți fug, se sperie, sau spun că este prea frumos ca să fie
adevărat. Am avut cursanți, care la sfârșitul acestui curs spuneau că e prea frumos ca să fie
adevărat, de ce? Pentru că pentru ei valoarea de 1000 de euro era prea frumoasă ca să fie
adevărată, totul ține de modul de gândire a oamenilor și de convingerile pe care le avem create
de mici, pentru că veți vedea în cursurile următoare și la cel practic că aceste convingeri din
copilărie pot fi schimbate și se pot așeza sau creionate în așa fel încât să înțelegeți toate lucrurile.
Ce vreau să înțelegeți? Trebuie să îți schimbi modul de gândire pentru ați atinge independența
financiară, pentru că nu poți rezolva o problemă cu același grad de inteligență cu care a fost creată
acea problema. Deci trebuie să treceți la următorul nivel pentru a putea să vă rezolvați problemele
create acum. Haideți să vă dau un exemplu, dacă eu mă duc și iau un om al străzii și îi dau un
milion de euro, credeți că i-am rezolvat problema? (Da i le-am rezolvat, dar temporar) de ce
temporar? ... Dar haideți să vă mai dau un exemplu, dacă eu mă duc la un milionar, și să zic că îi
iau toți banii, crede-ți că i-am creat o problemă? (nu, de ce? Pentru că el are inteligența de a face
banii înapoi, nuștiu dacă ați văzut emisiunea Miliardar sub acoperire, dar acolo asta se întâmplă, și
oamenii aceia își fac banii înapoi, creează o afacere de un milion de euro în 90 de zile, aici se face
diferența.
Am un prieten care a zis că vrea și el să facă mai mulți bani, și i-am spus să stea pe lângă
mine îi mai explic ce înseamnă un buget de venituri și cheltuieli, cum să își gestioneze banii, și ce să
facă ca să câștige mai mult, și el mi-a spus că a ajuns să ia cam 1000 de euro pe lună, și i-am zis,
perfect acum ai bani să investești ca să poți în câțiva ani să ajungi la independență financiară, și
este fascinant ce mi-a spus? Da eu cum îmi mai trăiesc viața, adică el cu toți banii pe care îi face
acum cu toate că poate să investească unde la 50% din ce face, preferă să își ia haine, ceasuri,
parfumuri, petreceri, și a ajuns să investească cam 10% dar în fine, asta este o altă discuție, ideea
este că informația pe care voi o dețineți valorează undeva la 20%, dar ce este mai important?
Execuția sau comportament. Uitați, vă mai dau un exemplu, având în vedere că am fost închiși în
casă și am mâncat fără să facem sport, și am pus câteva kilograme în plus, noi avem o problemă,
am pus câteva kilograme în plus, deci toți avem o problemă, dar ca să rezolvăm această problemă,
clar avem nevoie de informați, iar eu vă dau o carte, cum să slăbești în 20 de zile 5 kg, credeți că la
sfârșitul celor 20 de zile toți veți avea același rezultat deținând aceeași infomarție? (depinde de
comportament). Haideți să vă mai întreb ceva, ce așteptări aveți voi de la facultăți? Pentru că
facultatea nu oferă aceeași informație la toți studenții? Dar toți studenți se duc cu gândul că vor
ieși milionari din facultăți, adică eu asta am crezut în facultate că după ce termin ies șef direct. Am
făcut inginerie, o să vă povestesc la final. Așa am învățat în facultate că după ce termin ies direct
șef, practic, când am început să mă uit la cei din piață am realizat că șef nu o să ieși. Am avut un
coleg care a fost șef de promoție și învăța zi și noapte, era efectiv cel mai bun, dar când s-a dus la
practică ștergea chei și dădea cu mătura, adică pe bune, cum să faci așa ceva, ai un asemenea cap
și tu faci asta? Tocmai de asta v-am spus să fiți atenți la mine și să nu stați să vă notați absolut tot
pentru că eu în spate am o experiență în traiding, în investiții și eu vă dau informația în zilele ce
urmează, informație care pe mine m-a costat timp și bani la propriu, dar dacă voi nu o puneți în
practică este strict egal cu zero.
Ideea este că astăzi vom discuta niște lucruri basic, ca venit activ, venit pasiv, deci să nu
aveți așteptări prea mari, pentru că cursul acesta este structurat de așa natură ca toți cei care vin,
chiar dacă au cunoștințe sau nu, să o ia treptat. Deci dacă cunoașteți termenii aceștia vă felicit
pentru treaba aceasta, pentru că știți mai mult decât știu jumătate dintre români, adică este de
apreciat.
PPT SLIDE 6
Haideți să mergem mai departe, gândiți-vă că societatea este împărțită în 3 categorii , haos
financiar, siguranță financiară și independență financiară, și scopul vostru este să vă identificați
unde vă aflați în momentul acesta, și veți găsi și metoda prin care să treceți la nivelul următor.
Prima etapă despre care aș dori să discutăm este Haosul financiar. ( aici deschid ppt) Uitați este o
statistică făcută de cei de la ins prin care reiese faptul că aproximativ 70% din populația româniei
se află în acest haos financiar, și mai grav este că ei nici măcar nu știu acest lucru. Acesta are niște
caracteristici dacă pot să spun așa, dar vreau să văd ce credeți voi că înseamnă un haos financiar?
(cheltuie cât câștigă sau mai mult, nu economisesc nici un ban, nu știu pe ce li se duc banii, au o
singură sursă de venit, au credite/datorii, și au convingeri limitative) Sau dacă vreți mai putem să îi
spunem sărăcie, și credeți-mă pe cuvânt că are un gust amar, pentru că am fost acolo, părinții mei,
sau mai bine zis familia mea, până la nivelul la care suntem noi astăzi am trecut perioade foarte
grele din punct de vedere financiar, și sincer eu mi-am propus ca niciodată să nu ajung acolo,
pentru că este crunt efectiv, bănuiesc că știți momentul în care vrei să îți iei ceva și efectiv nu ai
bani să ți-l cumperi, deci nu aveți voie să fiți acolo, dacă sunteți trebuie urgent să faceți ceva. Se
regăsește cineva în acest haos financiar?
PPT SLIDE 9
Dar haideți să mergem și mai departe și să discutăm despre a 2-a etapă și anume, siguranța
financiară, în care se află 20% din populația româniei. Această etapă este caracteristică acelor
oameni care au niște bani puși deoparte, pe lângă veniturile și cheltuielile lunare. Se numește fond
de siguranță și el trebuie construit pe minim 6 luni, dar eu vă recomand 1 an. Hai să vedem cam
cum trebuie făcute calculele, și o să am o rugăminte ca voi să vă faceți calculele , deci dacă o
persoană cheltuie lunar 1000 de euro, și știu treaba asta pentru că mi-am făcut un buget de
venituri și cheltuieli și înmulțesc treaba asta cu 6, deci practic am undeva 6000 de euro puși
deoparte, și vă las 1 min 2 să vă gândiți cât cheltuiți lunar voi și faceți-vă valoarea acestui fond de
siguranță, și vă rog frumos acum facem treaba aceasta nu mai târziu pentru că știu că aveți alte
treburi după și nu o să le faceți. Deci dacă aveți banii aceia puși deoparte, vă felicit, dacă nu aveți
banii aceia puși deoparte știți foarte clar ce aveți de făcut, să fac economii, cum fac economii, prin
ținerea unui buget prin acea aplicație, și încerc să îmi măresc veniturile, pașii sunt elementari dar
după cum am zis, degeaba avem informația dacă nu o punem în aplicare. Dar hai să vă explic de ce
avem nevoie de acest fond, păi cel mai mare risc care și-l asumă un angajat este să își piardă
singura sursă de venit, și ce se va întâmpla? Haideți să ne gândim, dacă voi nu aveți acest fond de
siguranță, și se întâmplă să fiți concediați, ce veți face? Dar dacă aveți acest fond de siguranță, ce
se întâmplă? Păi acesta va veni ca o plasă de siguranță și veți avea din ce trăi până vă veți găsi al
job. (aici vine circuitul financiar al unei persoane din siguranță financiară)
PPT SILDE 11
A 3-a etapă este independența financiară în care se află aproximativ 10% din populația
româniei, și dacă sunteți în siguranță, ca să treceți la următoarea etapă trebuie să înțelegeți alte
lucruri. Voi începe prin a vă explica ce înseamnă termenul de activ și cel de pasiv. Activele sunt
acele instrumente care îți baga bani în buzunar, și pasivele sunt cele care îți scot bani din buzunar.
Aici dau niște exemple (casa, mașina, calculatorul, telefonul). Pe lângă acest lucru, activul nu este
doar acel instrument care îți baga bani in buzunar, este acel instrument care îți bagă în buzunar
dar cu o implicare foarte mică de timp. Job-ul vostru este un activ? (Luăm situația în care ai un job
și ai și un apartament în chirie, și să spunem că te îmbolnăvești, și stai acasă, nu ai cum să ieși din
casă, care dintre cele 2 îți produc? Înțelegeți diferența între activ și pasiv?) Termenul ăsta dacă ați
făcut puțină contabilitate el nu există, este un jargon dacă vreți, pentru că în contabilitate există
termenul de venit activ și venit pasiv. Și aici o să vă vină mai ușor să înțelegeți, venitul activ este
considerat ca fiind jobul sau apartamentul? De ce este venit activ, pentru că eu mă implic ca să fac
banii respectivi, dar venitul pasiv care va fi? Deci acest venit pasiv vine fără implicarea mea sau cu
o implicare minimă de timp. Și aici puțin veți înțelege unde vreau să ajung, adică la independență
financiară, spre exemplu am posibilitatea în care să ma duc la un job de 8 ore pe zi, și să câștigați
1000 de euro, și și am altă posibilitate să am 4 apartamente în chirie a câte 250 euro fiecare,
diferența în ce constă? Efortul, implicarea, și atunci când se întâmplă ceva, apartamentele vă
produc valoarea banilor pe care voi o primeați când munceați. Și uite acum simțiți cum miroase
libertatea? Pentru că aveți niște instrumente care lucrează pentru voi, apartamentele, vă produc
aceeași bani pe care îi făceați la locul de muncă, dacă vreți de mâine să vă dați demisia și să faceți
altceva, puteți să o faceți, pentru că aveți o susținere, vă ține ceva în spate, dar dacă nu ați fi avut
apartamentele puteați să vă dați demisia? Nu, de ce, pentru că aveți nevoie să mâncați, să vă
întrețineți, și banii aceștia nu vin din aer, și trebuie să îi faceți. Și atunci vă dați singuri răspuns de
ce oamenii merg la joburi lunea cu o față de zici că sunt zombi, plictisiți și fără viață, pentru că au
avut chef cu băieții duminică, și cu toate că nu vor să se ducă, tot se duc, și dau vina pe șefii lor,
adică bă frate dacă nu îți convine dăți demisia, dar cu toate astea se duc încontinuare, de ce?
Pentru că nu poate, are nevoie de bani, și pe lângă toate astea, noi ca români suntem campioni la
a ne plânge, în loc să căutăm soluții, stăm și ne plângem. (aici dau exemple care să îi fac să
înțeleagă). Eu o să vă dau soluții, sau portițe în zilele următoare, dar de voi depinde să le puneți în
practică.
Haideți să discutăm puțin despre veniturile active și veniturile pasive, care sunt cele mai
cunoscute tipuri de venituri active din românia? (job, antreprenor, bussines) Iar tipurile de venit
pasiv?(apartament dat în chirie, drepturi de autor, investiții, franciză)
AVEREA NETĂ
Formula averii nete = active + cash – pasive
Spre exemplu, ai un apartament luat cu credit pentru care mai ai de plătit 40k euro și ai
economii de 10k euro, plus o mașină de 5k euro, averea ta netă = 10k + 5k – 40k = -25k Asta
înseamnă FALIMENT TEHNIC.
Acum aș vrea ca fiecare dintre voi să vă calculați averea netă, aveți 2 min la dispoziție
Sper din suflet că nu sunteți în faliment tehnic, pentru că urmează o criză mecanică a
pieței, până acum ce a fost, a fost o mică joacă a băieților mari din piață, urmează o criză
mecanică, și nu aia generată de pandemie, și nu aia care e generată de problemele tehnică, e o
criză din aceea în care mulți își vor pierde slujbele, o să vă explic în lecția 3 unde vom discuta la
analiza fundamentală, acolo unde veți înțelege de ce vine o criză, și cum funcționează o criză
financiară, și cum ar trebui să vă protejați de aceasta, dar trebuie să înțelegeți că urmează o altă
criză financiară și trebuie să începeți să vă creați fondul de siguranță dacă nu îl aveți, dacă îl aveți
felicitări. Așa că vreau împreună să facem un buget de venituri și cheltuieli, și vreau să înțelegeți că
există 3 categorii de cheltuieli, nevoi, dorințe și economii. (aici începem să identificăm fiecare
categorie ce reprezintă mai exact) Ideea este în felul următor, un buget excelent ar fi de 50%
nevoi, 30% dorințe și 20% economii.
Trecere finală, recapitulare, și idei cu ce vom face mâine ca să ii fac curioși

SPEECH MOTIVAȚIONAL