STUDIU COMPARATIV PRIVIND ASIGURAREA

DE VIAȚĂ DIN ROMÂNIA ȘI NORVEGIA

Profesor coordonator:

Absolvent:
1. Delimitări conceptuale privind asigurarea de viață

Asigurarea de viață a apărut din dorința persoanelor și a familiilor de a avea o siguranță financiară și protecție
împotriva anumitor evenimente care pot amenința bună-starea și securitatea acestora.
Există două tipuri principale de asigurare de viață: asigurare de viață pe termen limitat și asigurare de
viață pe termen nelimitat.
Asigurarea de viață are un istoric îndelungat, aceasta deja a existat și în perioada antică în bazinul
mediteranean, când aceasta reprezenta constituirea unor fonduri pentru a acoperi cheltuielile de înmormântare.
Primele polițe individuale de asigurări (în forma actuală), au apărut în secolul XIV-lea în Genoa, pentru
asigurările maritime. Asigurarea de viață a apărut în Italia și Flandra pe la sfârșitul secolului XV, iar prima
lege a asigurărilor a fost promovată de către Benjamin Franklin, care a înființat un birou de asigurări în
Philadelphia și susținea asigurările împotriva incendiilor.
În România, în 1744 a fost fondată prima societate de asigurări, Casa de incendiu (Brașov), dar după 1948,
toate societățile de asigurări au trecut în proprietatea statului; după căderea comunismului, societățile de
asigurare s-au privatizat și au început să apară din ce în ce mai multe companii de brokeraj.
2. Analiza pieței de asigurare de viață din România

În anul 2020, primele brute subscrise aferente asigurărilor de viață reprezentau 2.219.478.274 lei și comparând
cu anul 2019, fiind în ușoară scădere cu aproximativ 1.6% față de anul 2019.

Ponderi semnificative din totalul primelor intermediate pentru asigurările de viață au deținut următoarele clase:

- “Asigurări de viață, anuități și asigurări de viață suplimentare” - 81,10%; această clasă a înregistrat o creștere
de 1,6% față de anul 2019;

- “Asigurări de viață și anuități, care sunt legate de fonduri de investiții (unit-linked)” -18,78%; această clasă a
înregistrat o scădere de 11,6% față de anul 2019;

- celelalte clase de asigurări de viață - 0,12%.

În anul 2021, primele brute subscrise aferente asigurărilor de viață reprezentau 2.610.276.944 lei și față de
anul 2020 putem observa o creștere de aproximativ 18% . Totodată, față de anul 2020, subscrierile pentru clasa
“Asigurări de viață, anuități și asigurări de viață suplimentare” a crescut cu 15%, iar cu 25% s-au apreciat
subscrierile aferente clasei “Asigurări de viață și anuități, care sunt legate de fonduri de investiții (unit-
linked)”.

Ponderi semnificative din totalul primelor intermediate pentru asigurările de viață au deținut următoarele clase:

- „Asigurări de viață, anuități și asigurări de viață suplimentare” - 64%; totodată, această clasă a înregistrat în
anul 2021 o creștere cu aproximativ 15% față de anul 2020;

- „Asigurări de viață și anuități, legate de fonduri de investiții” - 28,5%; această clasă a înregistrat o creștere
cu 25% față de anul 2020.
În anul 2022, primele brute subscrise aferente asigurărilor de viață reprezentau 2.647.617.182 lei și față de anul 2021
putem observa o ușoară creștere de 1%. Această dinamică poate fi explicată prin creșterea cu aproximativ 5% a
subscrierilor pentru clasa „Asigurări de viață, anuități și asigurări de viață suplimentare”.

Ponderi semnificative din totalul primelor intermediate pentru asigurările de viață au deținut următoarele clase:

- „Asigurări de viață, anuități și asigurări de viață suplimentare” - 66%; totodată, această clasă a înregistrat în anul 2022 o
creștere cu aproximativ 5% față de anul 2021;

- „Asigurări de viață și anuități, legate de fonduri de investiții” - 24%; această clasă a înregistrat o scădere cu 16% față
de anul 2021.
Valorile indicatorilor de analiză a pieței de asigurări de sănătate în România

Perioada Prime brute PIB Densitatea Gradul de penetrare

140
subscrise (lei) asigurării
120
100
80
2020 2.219.478.274 1066780 116,48 0,20
60
milioane lei
40
2021 2.610.276.944 1187402 136,99 0,21 20
milioane lei
0
2020 2021 2022
2022 2.647.617.182 1412457 138,95 0,18
milioane lei Densitatea asigurării Gradul de penetrare

Evoluția densității și penetrării

asigurării de viață
2700000

2600000

2500000

2400000
În România evoluția primelor
brute
2300000
Subscrise între anii 2020-2022 a
înregistrat o creștere de
2200000
428138.908 lei.

2100000

2000000
2020 2021 2022

Prime brute subscrise (milioane lei)

Evoluția primelor brute subscrise între anii 2020-2022 în

România
3. Analiza pieței de asigurare de viață în Norvegia
În anul 2020, primele brute subscrise aferente asigurărilor de viață norvegiene reprezentau 1.819 miliarde
NOK, și față de anul 2019 aceasta a însemnat o creștere de aproximativ 7%. În 2010, primele brute subscrise
plătite pentru asigurarea de viață au reprezentat 21%, în timp ce brutele subscrise aferente asigurărilor de viață
la sfârșitul anului 2020 au reprezentat 45% din piața asigurărilor.

În anul 2021, primele brute subscrise aferente asigurărilor de viață norvegiene reprezentau 1.716 miliarde
NOK, și față de anul 2020 aceasta a însemnat o scădere de aproximativ 11%. În 2010, primele brute subscrise
plătite pentru asigurarea de viață au reprezentat 21%, în timp ce brutele subscrise aferente asigurărilor de viață
la sfârșitul anului 2021 au reprezentat 41% din piața asigurărilor.

În anul 2022, primele brute subscrise aferente asigurărilor de viață norvegiene reprezentau 2.002 miliarde
NOK, și față de anul 2021 aceasta a însemnat o creștere semnificativă.
 2

1.9

1.8

1.7

1.6

1.5 În Norvegia evoluția primelor brute

1.4 Subscrise între anii 2020-2022 a înregistrat o
creștere de 0.183 miliarde NOK.
1.3

1.2

1.1

1
2020 2021 2022

Prime brute subscrise (NOK) (miliarde)

Evoluția primelor brute subscrise între anii 2020-2022 în

Norvegia
Valorile indicatorilor de analiză a pieței de asigurări de sănătate în România

Perioada Prime brute PIB Densitatea Gradul de

400
subscrise asigurării penetrare
350
(NOK)
300
2020 1.819 miliarde 3.4 miliarde 337,39 53,5 250
NOK 200
150
2021 1.716 miliarde 3.9 miliarde 318,28 44 100
NOK 50
0
2020 2021 2022
2022 2.002 miliarde 3.3 miliarde 371,33 60,66
NOK Densitatea asigurării Gradul de penetrare

Evoluția densității și penetrării

asigurării de viață
 4. Concluzii
- pe baza Raportului privind stabilitatea piețelor financiare nebancare realizat de către ASF, am putut
deduce faptul că “ponderea activității de asigurări de viață în totalul sectorului de asigurări din România
din perspectiva volumului de prime brute subscrise se află la un nivel scăzut comparativ cu celelalte state
analizate ale UE.”
- Acest fenomen poate fi explicat prin faptul că, creșterea prețurilor a condus la deterioarea puterii de
cumpărare a consumatorilor, astfel aceștia au adoptat un interes scăzut pentru produsele de asigurări de
viață.
- Comparând piața de asigurare de viață a României cu cea a Norvegiei pentru perioadele 2020-2022, am
putut observa că în ambele cazuri, în perioada pandemiei și crizei COVID-19, asigurările de viață au
arătat un trend descrescător datorită incertitudinii asupra viitorului.
- În cazul ambelor țări, densitatea asigurărilor de viață prezintă un trend crescător, care cel mai probabil va
continua și în viitor datorită eforturilor Uniunii Europene și a Guvernelor naționale de a stopa criza și
inflația.
- Gradul de penetrare al asigurării de viață în Norvegia este mult mai mare decât în România, care poate fi
explicat prin faptul că Norvegia are o economie mai modernă, astfel și un PIB mai crescut.
- Ca piața de asigurare de viață să rămână profitabilă, devine important ca reziliența să fie la baza
asigurărilor și asiguratorilor, astfel ele având capacitatea de a evita riscurile și de a diminua recuperarea.
Bibliografie
 
 
 
 
1. Fotescu, S., Țugulschi, A. (2006) Asigurări și reasigurări. Note de curs. Departamentul Editorial-Poligrafic al ASEM
2. Galiceanu, I. (1996) Economia asigurărilor, Editura Universitaria, Craiova.
3. Ionescu, R., Orheian, O. Asigurări și reasigurăr. Manual de studiu individual.
 
 
 
*** http://www.bv.ucdc.ro/bv/M_3_Asigurari_si_reasigurari_Ionescu_Roxana.pdf [accesat 04.04.2023]
ASIROM – Asigurarea de viață – aspectele pe care fiecare român trebuie să le cunoască. https://asirom.ro/stiri/blog/asigurarea-de-viata-aspectele-pe-care-
fiecare-roman-trebuie-sa-le-cunoasca- [accesat 04.04.2023]
*** Biroul Asigurătorilor de Autovehicule din România – Istoria asigurărilor. https://www.baar.ro/utile/istoria-asigurarilor/[accesat 04.04.2023]
 
*** ASF - Evoluția pieței de asigurări în anul 2020. https://asfromania.ro/uploads/articole/attachments/6061d1346b302823938474.pdf [accesat 10.04.2023]
*** ASF - Evoluția pieței de asigurări în anul 2021. https://www.asfromania.ro/uploads/articole/attachments/625d3c3d7a4fa967149359.pdf [accesat
10.04.2023]
*** ASF - Evoluția pieței de asigurări în anul 2022. ***https://asfromania.ro/uploads/articole/attachments/645363f025868555740523.pdf [accesat 10.04.2023]
***https://www.ssb.no/en/bank-og-finansmarked/finansinstitusjoner-og-andre-finansielle-foretak/statistikk/livs-og-skadeforsikringsselskaper-regnskap [accesat
22.04.2023]
***Sampo Group - P&C Incurance Market. https://www.sampo.com/globalassets/muut-tiedostot/market-overview/pc/pc_insurance_markets_norway.pdf
[accesat 22.04.2023]
***Statistics – Finans Norge. https://www.finansnorge.no/tema/statistikk-og-analyse/statistikkgrunnlag/?fbclid=IwAR1-
vIhBploar5ujUREgZxEq35JRJNFbMkSX09okUJ2X0cY7qOXNwG_aLlE [accesat 22.04.2023]
*** Reports – Finanstilsynet. https://www.finanstilsynet.no/en/finanstilsynets-registry/reports/?
fbclid=IwAR3s_wBnP2U2YRB5b1MzXqqzmtuY5lHawuVftU6vPtmw8AjrTIwuHtUf4eE [accesat 22.04.2023]
*** Trender i livsforsikrings- og pensjonsmarkedet i Norge 2021. https://nft.nu/en/trender-i-livsforsikrings-og-pensjonsmarkedet-i-norge-2020?
fbclid=IwAR1LiorBSdYmtzkRosrpDcvNIJP8d_kd0k17RvyI64KzuLpqBak88Ck5udQ#:~:text=I%202020%20utbetalte%20Finans%20Norges,alene
%20utgjorde%2012%20milliarder%20kroner [accesat 22.04.2023]
***Trender i livsforsikrings- og pensjonsmarkedet i Norge 2020.
https://www.nft.nu/nb/trender-i-livsforsikrings-og-pensjonsmarkedet-i-norge-2021?fbclid=IwAR1toFcSmT34gRTibca5pfXfy1Wx4GY_D-
8gYAJZjuEPEXpm84hGYXXxWCM#:~:text=Den%20samlede%20forvaltningskapitalen%20i%20norske,forvaltningskapitalen%2C%20tilsvarende
%20165%20milliarder%20kroner [accesat 22.04.2023]
***ASF - Raport privind stabilitatea piețelor financiare nebancare https://www.asfromania.ro/uploads/articole/attachments/63f484a468a7a239495117.pdf
[accesat 20.04.2023]
Vă mulțumesc pentru atenție!!!!