Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
AFACEREA TA
- AMM -
Pag.: 1 / 40
Cuprins
Capitolul 1
Ce este produsul Afacerea ta?
Cui se adreseaza polita Afacerea ta?
Care sunt sectiunile politei Afacerea ta?
Partile contractului
Capitolul 2
SECTIUNEA I ASIGURAREA DE INCENDIU SI ALTE RISCURI A CLADIRILOR SI
CONTINUTULUI ACESTORA (obligatorie)
Obiectul asigurarii
Riscuri acoperite
Bunuri si riscuri excluse
Suma asigurata
Fransize
CLAUZE SUPLIMENTARE (aditionale)
Acoperire suplimentara pentru riscul de spargere si crapare a bunurilor casabile
Acoperirea suplimentara pentru bunuri pastrate in incinte frigorifice
Capitolul 3
SECTIUNEA a II-a ASIGURAREA DE AVARII ACCIDENTALE ALE MASINILOR (optionala) -tip
All Risks
Obiectul asigurarii
Evenimentul asigurat
Riscuri asigurate
Bunuri excluse
Riscuri excluse
Suma asigurata
Fransiza standard
Despagubirea
Capitolul 4
SECTIUNEA a III-aASIGURAREA PIERDERILOR DIN EXPLOATARE REZULTATE DIN
INTRERUPEREA ACTIVITATII (optionala) - tip Prim Risc
Acoperirea complementar -definitie
Evenimentul asigurat
Obiectul asigurarii
Fransiza temporal deductibil standard
Suma asigurata
Obligatiile asiguratului
Capitolul 5
SECTIUNEA a IV-a - ASIGURAREA DE ACCIDENTE ANGAJATI (optionala)
Asigurat
Evenimentul asigurat
Riscuri asigurate
Persoane excluse
Suma asigurata
Serviciul Dezvoltare Teritoriala si Training
Pag.: 2 / 40
Capitolul 6
SECTIUNEA a V-a - ASIGURAREA DE RASPUNDERE CIVILA (optionala)
CATEGORIA A asigurarea de raspundere civila fata de terti
Obiectul asigurarii
Riscuri asigurate
Excluderi
Limita de raspundere
Fransiza
CATEGORIA B asigurarea de raspundere civila a locatarului (chiriasului) fata de locator
(proprietar)
Obiectul asigurarii
Riscuri asigurate
Excluderi
Limita de raspundere
Fransiza
Capitolul 7
CRITERII GENERALE OBLIGATORII
Capitolul 8
POLITA AMM - BENEFICII SI AVANTAJE
Beneficii si avantaje clienti
Beneficii si avantaje vanzator
Capitolul 9
ETAPELE INCHEIERII CONTRACTULUI DE ASIGURARE
Capitolul 10
METODOLOGIA DE CALCUL A PRIMEI DE ASIGURARE
ANEXE :
Domeniile de activitate in care pot fi incadrate AMM conform criteriilor de Clasificare a
activitatilor din economia nationala CAEN.
Aplicatie practica.
Emiterea politei din portal.
Pag.: 3 / 40
Capitolul 1
Pag.: 4 / 40
a) AU CIFRA DE AFACERI
MAXIM 500.000 EURO
b) Se incadreaza in clasa
codurilor CAEN acceptate de
catre OMNIASIG VIG
(vezi anexa)
ATENTIE !
Cele doua criterii sunt cumulative.
Pentru incadrarea unui client in categoria AMM acesta trebuie sa indeplineasca AMBELE
CRITERII.
V. RASPUNDERE CIVILA
(daune provocate tertilor de catre asigurat pentru care acesta raspunde civil);
Pag.: 5 / 40
PARTILE CONTRACTULUI :
Pag.: 6 / 40
Capitolul 2
SECTIUNEA I (property)
ASIGURAREA DE INCENDIU SI ALTE RISCURI (obligatorie)
OBIECTUL ASIGURARII - cladirea, bunurile, stocurile mentionate in specificatia politei, aflate la locatia
nominalizata in aceasta.
RISCURI ACOPERITE:
1. FLEXA:
incendiu,
trasnet (chiar daca trasnetul nu a fost urmat de incendiu),
explozie (chiar daca explozia nu a fost urmata de incendiu),
caderi de corpuri aeriene pe cladiri sau alte constructii asigurate
In cadrul acoperirii FLEXA, asiguratorul acorda despagubiri inclusiv pentru daune cauzate de evenimentele
de mai jos, produse bunurilor asigurate de INCENDIUL care a afectat direct bunuri asigurate prin polita:
carbonizare totala/partiala,
topire,
avarieri accidentale ale instalatiilor fixe care apartin cladirii (instalatii electrice, de gaze, apa, canal
sau incalzire centrala, de climatizare, cablu TV)
patare cu fum,
degajare de gaze/vapori in urma incendiului
2. Cutremur si incendiul/explozia ce urmeaza cutremurului (intervalul maxim in care se poate produce
unul si acelasi eveniment asigurat este de 72 ore consecutive pentru cutremur).
3. Riscuri atmosferice: furtuna, grindina, inundatie, viitura, greutatea stratului de zapada sau de gheata,
avalansa de zapada, ploaie torentiala (intervalul maxim in care se poate produce unul si acelasi eveniment
asigurat este de 72 ore consecutive pentru furtuna, grindina, inundatie, avalansa de zapada sau viitura).
4. Coliziune cu (auto)vehicule si boom sonic
5. Greve, revolte, tulburari civile prin:
actiunea persoanelor care iau parte la greve, revolte, tulburari civile
actiunea oricarei autoritati legal constituite in suprimarea sau in incercarea de a suprima sau limita
consecintele oricaror greve, revolte sau tulburari civile.
6. Vandalism prin:
actiunea persoanelor care iau parte la acte de vandalism
actiunea oricarei autoritati legal constituite in suprimarea sau in incercarea de a suprima sau limita
consecintele oricaror acte de vandalism.
7. Apa de conducta, refulare, scurgeri din sprinklere
8. Alunecare de teren, prabusire de teren (intervalul maxim in care se poate produce unul si acelasi
eveniment asigurat este de 72 ore consecutive pentru alunecare sau prabusire de teren).
Serviciul Dezvoltare Teritoriala si Training
Pag.: 7 / 40
BUNURI EXCLUSE
Exemple:
- cladiri construite inainte de 1940, cladiri cu risc sesismic ridicat (expertizate tehnic ca atare de catre
experti tehnici si incadrate in clasa I, II sau III de rism seisimic), cladiri nefinalizate (inclusiv bunurile
continute in acestea), cladiri in curs de constructie, cladiri construite fara aviz de constructie, cladiri aflate
in patrimoniu, cladiri cu pereti cortina;
-cladiri construite din materiale combistibile si nici cele ce contin bunuri de tipul: material lemnos (mobila,
parchet, cherestea etc.), lacuri, vopsele, solventi, combustibili de orice tip, alte substante inflamabile.
- bunuri cu un grad ridicat al uzurii, ambarcatiuni, material rulant, autovehicule, bunuri aflate in subteran,
linii aeriene de transmisie si distributie
- teren, paduri, culturi, animale, pasari
- bani, bijuterii,obiecte de arta
- sisteme informatice, sisteme de calcul cu exceptia cazului in care daunele sunt produse de riscuri
asigurate.
RISCURI EXCLUSE
Exemple:
-pierderi de consecinta;
Serviciul Dezvoltare Teritoriala si Training
Pag.: 8 / 40
-erori sau omisiuni din proiectare sau executie, defectelor sau viciilor ascunse existente la inceperea
politei;
-cauze necuprinse in asigurare (abraziune, fermentatie, oxidare, corodare, eroziune etc);
-prejudicii de consecinta (igrasie, descompunere umeda sau uscata, mucegaire, alterare, putrezire etc)
produse bunurilor asigurate ca urmare a unor cauze cuprinse in asigurare;
-consecinta oricaror lucrari de constructii/montaj;
SUMA ASIGURATA
Suma asigurata trebuie sa reprezinte valoarea de asigurare a bunurilor pentru toate bunurile/categoriile
de bunuri si poate fi:
-valoarea de inlocuire
-valoarea reala -este recomandata a se stabili la incheierea politei
-valoarea de piata
-valoarea evaluata de banca
!!! SA MAXIMA pe contract = 1.500.000 EURO
SUBASIGURAREA/SUPRAASIGURAREA( principiul proportionalitatii)
Subasigurarea nu se aplica daca sunt indeplinite cumulativ urmatoarele conditii:
a) Raportul dintre valoarea de asigurare a bunurilor prevazuta in polita si suma asigurata a acestora este
mai mic de 1.1
b) Diferenta dintre valoarea de asigurare si suma asigurata este mai mica de 25.000 euro (echiv. RON)
Bunurile la care valoarea de asigurare reprezinta valoarea evaluata de banca, subasigurarea nu se aplica.
Serviciul Dezvoltare Teritoriala si Training
Pag.: 9 / 40
In cazul in care se constata ca la data producerii unui eveniment asigurat, bunurile asigurate se aflau in
situatia de supraasigurare, Asiguratorul va recalcula prima de asigurare si av restitui, la cerere,
Asiguratului sau Contractantului, dupa caz, partea aferenta supraasigurarii.
FRANSIZE
obligatorii pentru riscul de cutremur
Zona
An
Fransiza
constructie cutremur
A,B
1941-1977
1%
A,B
>1977
C,D
1941-1977
2%
C,D
>1977
1%
Zona seismica:
A,B: Alba, Arad, Arges, Bihor, Bistrita-Nasaud, Botosani, Brasov, Calarasi, Caras-Severin, Cluj, Constanta,
Covasna, Dolj, Giurgiu, Gorj, Harghita, Hunedoara, Iasi, Maramures, Mehedinti, Mures, Neamt, Olt, Salaj,
Satu Mare, Sibiu, Suceava, Teleorman, Timis, Tulcea, Valcea
C,D: Bacau, Braila, Bucuresti, Buzau, Dambovita, Galati, Ialomita, Ilfov, Prahova, Vaslui, Vrancea
Fransiza standard pentru celelalte riscuri:
Eliminarea acestei fransize se realizeaza prin aplicarea unui coeficient de majorare de 1.05 la cota de baza.
Pag.: 10 / 40
Riscuri excluse: prejudicii produse prin spargere sau crapare : ca o consecinta a furtului/tentativei de furt;
zgarieturi, crapaturi superficiale, ciuntituri, aschieri la suprafata bunurilor; provocate de defecte ale
ramelor, tocurilor sau elementelor de prindere.
Suma asigurata: valoarea de asigurare reprezinta valoarea de inlocuire a bunurilor casabile si va include
toate chletuielile efectuate de Asigurat pentru achizitionarea si montarea bunurilor respective.
!!! Bunurile casabile sunt asigurate la PRIM RISC si SA maxima = 50.000 euro
Fransiza standard: 0.5% din limita de despagubire pentru bunuri casabile
( aceasta fransiza se poate elimina prin aplicare unei majorari de 1.05 la cota de baza aferenta acestei
clauze)
2. Acoperirea suplimentara pentru bunuri pastrate in incinte frigorifice
Riscuri acoperite:
Se despagubesc daunele datorate in mod direct variatiei de temperatura din incintele frigorifice in care
sunt pastrate bunurile asigurate prin polita ca urmare a :
a) avarierii accidentale a agregatelor frigorifice (spargerea,distorsiunea sau arderea oricarei parti,
inclusiv a propriilor cabluri, prize/fise si sigurante) rezultate din defecte mecanice/electrice in
agregatul frigorific, aparute in timpul functionarii in conditii normale de lucru;
b) nefunctionarea elementelor de control automat sau de termostatare
c) caderii accidentale a alimentarii cu energie electrica din reteaua publica
d) scurgerii accidentale ale agentului frigorific din agregatul frigorific
Riscuri excluse:
-prejudicii la bunurile pastrate in incinte frigorifice cauzate, produse sau agravate, direct sau indirect, sau
ca o consecinta a :
a) caderii accidentale a alimentarii cu energie electrica din reteaua publica care nu depaseste 30
minute consecutive
b) caderii accidentale a alimentarii cu energie electrica din reteaua publica care se datoreaza actelor
deliberate ale persoanelor responsabile cu furnizarea energiei electrice
c) uzurii agregatelor frigorifice sau defectelor/deficientelor cu evolutie progresiva
d) reglarii incorecte a dispozitivelor de control automat si de termostatare
Bunuri excluse:
-nu se acorda despagubiri pentru urmatoarele categorii de bunuri pastrate in incinte frigorifice:
a) bunuri care la data producerii oricarui eveniment asigurat depasisera termenul de valabilitate
b) bunuri pastrate, transportate sau manipulate in alte conditii decat cele prevazute de producator si/sau
normelor specifice in vigoare.
Suma asigurata: reprezinta valoarea de asigurare pentru acoperirile de baza a acestor bunuri
Fransiza standard: 0.5% din suma asigurata pentru bunuri pastrate in incinte frigorifice
( aceasta fransiza se poate elimina prin aplicare unei majorari de 1.05 la cota de baza aferenta acestei
clauze)
Pag.: 11 / 40
Capitolul 3
SECTIUNEA II
ASIGURAREA DE AVARII ACCIDENTALE ALE MASINILOR (optionala)
ALL RISKS
OBIECTUL ASIGURARII: masinile aflate la adresa nominalizata in polita
Masina: sistem tehnic alcatuit din piese cu miscari determinate, care transforma o forma de energie in
alta forma de energie sau in lucru mecanic util (dispozitiv, instrument, aparat; mecanism, masina
unealta, utilaj sau instalatie)
Criteriile pe care trebuie sa le indeplineasca masinile, pentru a fi preluate in asigurare, sunt urmatoarele:
-sa fie omologate si au trecut cu succes procedura de punere in functiune
-sa fie in stare buna de functionare, operationale ori in timpul curatarii, inspectiei, intretinerii, reviziei
sau in timpul mutarii in alta pozitie de lucru la aceeasi adresa ori in timpul reasamblarii ulterioare
-sa nu depaseasca 7 ani vechime de la data fabricatiei
EVENIMENTUL ASIGURAT
Se despagubesc daunele materiale produse direct masinilor asigurate ca urmare a oricaror avarii
electrice/mecanice produse in mod imprevizibil, accidental si brusc, din cauze interne sau externe si
neexcluse prin polita.
RISCURI ASIGURATE:
Daune materiale produse direct ca urmare a avariilor electrice sau mecanice produse de :
-defecte de material, erori de proiectare, de fabricatie sau de montaj ori proasta calitate a executiei;
-vibratii, dereglari, dezechilibrari, descentrari, excentricitate (abatere de la coaxialitate);
-greseli de operare, ungere defectuoasa, pierderea unor piese/parti, sarcina /incarcare anormala, oboseala
materialelor, autoincalzire, forta centrifuga;
-supratensiune electrica, indiferent daca este datorata electricitatii atmosferice sau altui motiv;
-defectarea izolatiei, scurt-circuit, mers in gol, inductie sau arc electric;
-defectarea echipamentelor sau dispozitivelor de protectie sau de pornire;
-caderea masinilor ori impactul/coliziunea acestora cu alte masini sau piese ale acestora ori bunuri, sau
intre propriile parti/piese ale masinii, rezultate din operatiuni de lucru, incarcare sau manipulare la adresa
mentionat in Specificatia Politei;
-obturarea sau patrunderea unor corpuri straine (de natura materiala, vegetala sau animala)
BUNURI EXCLUSE:
-masini experimentale sau prototipuri, piese/elemente schimbabile, dispozitive atasate utilajelor de ridicat
si manipulat , SDV-uri, piese, instrumente si aparatura de masura, verificare si control, altele decat cele care
echipeaza masina asigurata;
- turbine (cu abur, apa sau gaz), masini utilizate in fabrici de caramizi, in cariere de piatra sau in minerit
(subteran sau de suprafata); masini utilizate in constructii (ex.: macarale mobile pe pneuri sau pe senile,
tractoare, vagonete, autobasculante, buldozere, excavatoare etc.)
- masini utilizate pentru prelucrarea / fabricarea dispozitivelor / materialelor explozibile;
- masini ce functioneaza in subteran; masini specifice industriei chimice si petrochimice precum si masini
utilizate in agricultura; cuptoare si furnale de orice fel;
Serviciul Dezvoltare Teritoriala si Training
Pag.: 12 / 40
- masini folosite sau instalate in/pe aparate de zbor, vase/ambarcatiuni (pe apa), maini/vehicule de
tractiune, transport sau specializate pentru interventii, pe cai rutiere sau pe calea ferata; vehiculele sau
autovehiculele de orice fel;
-masini mentinute in functiune dupa ce acestea au fost afectate de producerea vreunei daune, fara a fi
reparate corespunzator sau fiind reparate provizoriu;
-fundatii, zidarii (inclusiv captuseli refractare), cosuri de fum;
- informatiile de pe suporturi de date, daca acestea nu fac parte din echipamentul electronic de calcul si
procesare asociat masinii asigurate, cu care a fost dotat de catre producator; masini care nu au fost puse in
functiune (date in exploatare);
- masini utilizate in sectorul casnic / gospodaresc
- actionarii ori intretinerii masinilor de catre persoane neautorizate sau care nu au calificarea necesara;
- utilizarii oriintretinerii masinilor in alte conditii decat cele precizate de producator sau de catre persoane
aflate sub influenta alcoolului sau drogurilor;
- lovirii masinii asigurate de catre vehicule/autovehicule, inclusiv de catre echipamentele/utilajele
existente/montate pe/in aceste vehicule/autovehicule;
- incendiului si operatiunilor de stingere a acestuia, exploziei (cu excepia exploziei/craparii
transformatoarelor, aparatelor electrice de conexiuni, comutatoarelor si/sau instalatiilor de distributie) si
eventualului incendiu care s-ar produce din aceast cauza, exploziei boilerelor/cazanelor sau vaselor sub
presiune, caderii de corpuri;
- fenomenelor naturale
- transportului masinilor sau pieselor/echipamentelor aferente acestora la si de la adresa prevazuta in
polita
- existentei, operarii/functionarii demontarii, montarii, reparatiilor, manipularii masinilor la alte adrese
decat cele specificate in polita;
- scaparilor/scurgerilor de apa sau alte lichide, inclusiv din instalatiile de sprinkler, deteriorarii si/sau
prabusirii cladirilor si/sau altor bunuri pe masinile asigurate, furtului, tentativei de furt sau disparitiilor
misterioase ale masinilor sau pieselor/elementelor componente.
Pag.: 13 / 40
Capitolul 4
SECTIUNEA III
ASIGURAREA PIERDERILOR DIN EXPLOATARE REZULTATE DIN
INTRERUPEREA ACTIVITATII (optionala) - Prim Risc
Definitie:
Acoperire complementara = acoperire prin care se asigur cldirile unde i desfoar activitatea
Asiguratul i/sau bunurile utilizate de Asigurat la locaia menionat n Specificaia Poliei, pentru
desfurarea activitii sale menionat n Specificaia Poliei i obinerea rezultatelor din exploatare
asigurate prin prezenta acoperire, conform Seciunii 1 (Incendiu i alte riscuri), completat de
Seciunea 2 (Asigurarea de avarii accidentale) (n situaia n care mainile/echipamentele avariate sunt
incluse i n valoarea sumei asigurate pentru coninut aferent Seciunii 1 Incendiu i alte riscuri).
ATENTIE!!!
Incheierea sectiunii B.I. este conditionata de existenta unei asigurari complementare,
respectiv se poate subscrie doar daca s-au incheiat Sectiunile I si II.
Acoperirea pierderilor din exploatare rezultate din ntreruperea activitii se refer numai la
acele pierderi din exploatare care sunt urmare a ntreruperii activitii din cauza producerii unor riscuri
asigurate la bunurile care fac obiectul Acoperirii complementare.
EVENIMENTUL ASIGURAT
Intreruperea activitatii ca urmare a producerii unui eveniment asigurat prin Acoperirea
complementar pe parcursul perioadei de asigurare, care genereaz sau poate genera o pierdere de
Marja bruta sau efectuarea de Cheltuieli pentru reducerea pierderilor si care activeaza obligatia
Asiguratorului de a plati despagubirea cuvenita.
Marja Bruta = [cifra de afaceri+stocuri de productie finita nevanduta si productie in curs de executie la
sfarsitul perioadei de raportare] [cheltuielile variabile de exploatare+valoarea stocurilor de productie
finita nevanduta si productie in curs de executie la inceputul perioadei de raportare+pierderi din
creante+valoarea cheltuielilor variabile si permanente aferente productiei imobilizate]
sau:
Marja Bruta = valoarea profitului contabil din exploatare + valoarea cheltuielilor permanente din
exploatare.
In situatia in care Asiguratul nu a inregistrat profit contabil din activitatea de exploatare, Marja Bruta
calculata=valoarea cheltuielilor permanente din exploatare valoarea pierderii din activitatea de
exploatare.
OBIECTUL ASIGURARII
-acoperirea daunelor constand in pierderi de Marja bruta sau efectuarea de Cheltuieli pentru
reducerea pierderilor ca urmare a intreruperii partiale sau totale a activitatii Asiguratului, pentru o
anumita perioada de timp, in urma producerii unor evenimente asigurate.
Serviciul Dezvoltare Teritoriala si Training
Pag.: 14 / 40
SUMA ASIGURATA
ATENTIE!!!
Daca:
a) S.A continut sectiunea I > C.A aferenta anului financiar incheiat la momentul emiterii politei
sau
b) S.A continut sect I = 0 (nu se asigura bunuri continute in cladirea asigurata)
Pag.: 15 / 40
Capitolul 5
SECTIUNEA IV
ASIGURAREA DE ACCIDENTE ANGAJATI (optionala)
ASIGURAT
-persoana fizica, cu varsta cuprinsa intre 14 si 65 ani, care are calitatea de angajat si isi desfasoara
activitatea pe baza de contract individual de munca;
-poate avea calitatea de asigurat orice persoana fizica care este in relatii de colaborare sau subordonare
temporara cu Contractantul si este desemnata de acesta pentru calitatea de Asigurat.
Teritorialitate: Romania
EVENIMENTUL ASIGURAT:
-orice accident precizat in conditiile de asigurare, produs din cauzele precizate in acestea, in mod
accidental, care apare sau incepe sa se manifeste in timpul perioadei asigurate si in urma caruia se naste
dreptul de a primi indemnizatia.
Accident: eveniment intamplator si imprevizibil care afecteaza cursul normal al vietii, provocand raniri,
mutilari sau chiar decesul. Acesta este un eveniment subit, provenit din afara si fara vointa Asiguratului,
care a pricinuit, in interval de 1 an de la data producerii sale, oricare din riscurile numite in polita.
Accident de munca: vatamarea violenta a organismului, precum si intoxicatia acuta profesionala a
Asiguratului, care au loc in timpul procesului de munca sau in indeplinirea indatoririlor de serviciu si care
provoaca invaliditate permanenta sau deces.
In cadrul accidentelor de munc sunt cuprinse i urmtoarele categorii de evenimente:
accidente determinate de fenomene sau calamitati naturale cum ar fi: furtuna, viscol, cutremur,
inundatie, alunecari de teren, trasnet (electrocutare) , daca salariatul se afla in timpul procesului de
munca sau in timpul indeplinirii indatoririlor de serviciu.
accidentul survenit in timpul si pe traseul normal al deplasarii salariatului de la domiciliul sau
resedina acestuia la locul de munca si invers;
accidentul suferit in timpul deplasarii salariatului de la sediul Angajatorului sau la orice alt loc de
munca organizat de acesta, in cadrul indeplinirii indatoririlor de serviciu, pe durata normala de
deplasare.
RISCURI ASIGURATE:
a) Deces
b) Invaliditate permanenta totala/partiala
c) Costuri/cheltuieli efectuate de asigurat pentru stabilirea de catre organele competente a gradului
de invaliditate dobandit ca urmare a accidentului, in limita sumei asigurate si alte cheltuieli prevazute in
cadrul conditiilor specifice.
Pag.: 16 / 40
SUMA ASIGURATA
Asiguratul stabileste sume asigurate separate pentru deces si pentru invaliditate permanenta, cu
respectarea urmatoarelor conditii:
SA totala= SA deces + SA invaliditate permanenta
1) SA totala/angajat = MAXIM 12.500 EURO
2) SA TOTALA/POLITA = MAXIM 100.000 EURO
3) Numar maxim de angajati = 49 persoane
Toate cele 3 criterii de mai sus sunt cumulative.
Atentie: daca asiguratul sufera un accident, dupa achitarea primei de asigurare, insa inainte de inceperea
raspunderii asiguratorului, prima de asigurare se restituie Asiguratului daca este in viata sau in caz contrar
Beneficiarului sau in lipsa acestuia, mostenitorilor legali.
FRANSIZA: 0
Pag.: 17 / 40
Capitolul 6
SECTIUNEA V
ASIGURAREA DE RASPUNDERE CIVILA (optionala)
CLASIFICARE
Acoperirea daunelor cauzate tertilor in timpul perioadei de asigurare, de fapta comisa din culpa de catre
Asigurat, pentru care acesta raspunde civil, conform legii, daune in legatura cu care Asiguratul a primit o
plangere/cerere scrisa de despagubire in timpul perioadei de asigurare sau ulterior acesteia, dar inainte de
a fi operat prescriptia extinctiva referitoare la dreptul pagubitului de a solicita repararea prejudiciului
suferit.
Dauna: prejudiciu produs de Asigurat unei terte persoane printr-o fapta culpabila, sub forma daunelor
materiale, vatamarilor corporale sau decesului.
Dauna materiala: dauna fizica (distrugere, pierdere sau depreciere) a unui bun incluzand pierderea
folosintei acestuia rezultata in urma unei daune fizice.
Vatamare corporala: orice vatamare fizica suportata de o terta persoana, incluzand boala, incapacitatea
fizica si orice vatamare mentala, suferinta sau soc rezultat al unei astfel de vatamari fizice.
RISCURI ASIGURATE:
daune materiale
vatamari corporale
deces
cheltuielile efectuate de catre Asigurat in procesul civil, daca a fost obligat la desdaunare
cheltuielile efectuate de catre tertul pagubit in procesul civil, in scopul obligarii Asiguratului la
plata unor despagubiri, ca urmare a producerii unor evenimente asigurate, daca Asiguratul a fost
obligat prin hotarare judecatoreasca definitiva la plata acestora.
EXCLUDERI:
pretentii de despagubire formulate pentru daune produse cu intentie de catre Asigurat, pentru
daune provenind din indiferenta deliberata, constienta sau intentionata a conducerii administrative
sau tehnice a Asiguratului de a lua toate masurile rezonabile pentru a le preveni;
pretentii de despagubire formulate de catre Asigurat pentru daune referitoare la persoana sau
bunurile sale, precum si la bunurile inchiriate sau imprumutate Asiguratului, aflate in grija, custodia
sau controlul Asiguratului;
daune provenind din sau in legatura cu raspunderea care se naste din orice contract sau intelegere
scrisa, verbala sau subinteleasa;
daunele cauzate autovehiculelor clientilor, in cazul in care asiguratul presteaza servicii de
spalatorie auto.
Pag.: 18 / 40
CATEGORIA B
ASIGURAREA DE RASPUNDERE CIVILA A LOCATARULUI(CHIRIASULUI) FATA DE
LOCATOR(PROPRIETAR)
OBIECTUL ASIGURARII:
Acoperirea daunelor cauzate Locatorului, n timpul perioadei de asigurare, de fapta comis din culp de
ctre Asigurat (locatar/chiria), pentru care acesta raspunde civil fata de Locator, conform legii, daune in
legatura cu care Asiguratul a primit o plangere/cerere scrisa de despagubire in timpul aceleiasi perioade
sau ulterior acesteia dar inainte de a fi operat prescriptia extinctiva referitoare la dreptul pagubitului de a
solicita repararea prejudiciului suferit.
RISCURI ASIGURATE
EXCLUDERI:
Limita de raspundere: este stabilita de catre Asigurat, cu recomandarea ca aceasta sa reprezinte 50%
din suma dintre valoarea spatiului inchiriat si valoarea bunurilor inchiriate.
Limita de raspundere atat pe eveniment cat si pe perioada de asigurare va fi de minim 25.000 euro ( echiv.
RON) si max. 100.000 euro (echiv. RON).
FRANSIZA= 100 ron/eveniment
Teritorialitate: Romania
Pag.: 19 / 40
Capitolul 7
CRITERII GENERALE OBLIGATORII
ATENTIE !!!
Criterii generale obligatorii:
1. Cifra de afaceri 500.000 euro.
2 Stabilirea domeniului de activitate(CAEN) - nu se asigura domeniul:industrial, agricol, depozite
independente mari, cladiri in curs de constructie.
3. Afacerea sa se desfasoare la o singura locatie.
4. Perioada de valabilitate a politei: 1 luna- 12luni.
5. Incadrarea sumelor asigurate in limitele maxime stabilite in conditii.
6. Plata primei de asigurare: integral sau in 4 rate trimestriale.
7. Prima de asigurare minima: 50 euro.
Capitolul 8
BENEFICII SI AVANTAJE
BENEFIICII SI AVANTAJE - CLIENTI
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
FIDELIZAREA CLIENTILOR
USURINTA MODULUI DE SUBSCRIERE( fara inspectie de risc si cerere-chestionar)
POSIBILITATEA DE A DIVERSIFICA PORTOFOLIUL
POSIBILITATEA DE REALIZARE A PLANULUI PE NON- AUTO SI PRIMIRE BONUS - ANGAJATI
COMISION MOTIVANT AGENTI
Pag.: 20 / 40
Capitolul 9
ETAPELE INCHEIERII CONTRACTULUI DE ASIGURARE
1. Verificarea indeplinirii criteriilor de incadrare in tipul de asigurare
2. Identificarea nevoilor de asigurare
3. Intocmirea calculatiei
4. Emiterea politei
3. Intocmirea calculatiei
Pentru a intocmi calculatia cat mai corect utilizati in timpul discutiilor formularul de identificare a
nevoilor!
Intocmiti cel putin doua calculatii (oferte)!
4. Emiterea politei
Polita se emite din portal.
Vezi in anexa situatii intalnite la emiterea politei !
Pag.: 21 / 40
Capitolul 10
METODOLOGIA DE CALCUL A PRIMEI DE ASIGURARE
Tarif de prime
Consideraii generale
Primele de asigurare rezultate prin aplicarea prezentului Tarif sunt fixe. Ele nu sunt supuse
modificrilor prin aplicarea competenelor de reducere.
Prima de asigurare a poliei va rezulta prin nsumarea primelor de asigurare calculate pe fiecare
Seciune n parte, conform metodologiilor de mai jos.
n cazul n care Asiguratul desfoar mai multe activiti care se ncadreaz la categoria AMM la
aceeai locaie, n cotarea riscului pe fiecare Linie / Seciune n parte se va considera activitatea cu
cea mai mare cot de prim aferent Liniei / Seciunii respective (plecnd de la codul CAEN aferent
acesteia). Aceast cot de prim se aplic la ntreaga sum asigurat / limit de rspundere
aferent Liniei / Seciunii respective.
n cazul n care Asiguratul desfoar mai multe activiti la aceeai locaie, o parte din acestea
nencadrndu-se la categoria AMM, subscrierea riscurilor se va face pe baza Pachetului de asigurri
cod 00.00.01.
Cotele (primele) de asigurare au fost stabilite la un nivel minim. n cazuri justificate, n urma
evalurii gradului de risc, ele pot fi majorate.
Obiectivele ce urmeaz a fi asigurate se ncadreaz n tarif n funcie de criteriul - activitatea
desfurat la locaia asigurat: se va alege una din clasele de activiti CAEN din documentul
Domeniile de activitate n care pot fi ncadrate AMM conform criteriilor de Clasificare a activitilor
din economia naional CAEN, cod 00.00.01.P.002.1.
Linia de asigurare 1
Seciunea 1.1
Pentru obiectivele la care cldirile sunt construite nainte de anul 1941, obiectivele
respective pot fi preluate n asigurare prin intermediul produsului Asigurarea de
Incendiu i Alte Riscuri cod 08.01.01.
Pag.: 22 / 40
Zona seismic n care se afl locaia asigurat (cldirea / bunurile asigurate) se va alege conform
tabelului urmtor:
Zona seismic
A i B
C i D
Judeul
Covasna
Dolj
Giurgiu
Gorj
Harghita
Hunedoara
Iai
Maramure
Mehedini
Mure
Neam
Dmbovia
Galai
Ialomia
Ilfov
Alba
Arad
Arge
Bihor
Bistria-Nsud
Botoani
Braov
Clrai
Cara-Severin
Cluj
Constana
Bacu
Brila
Bucureti
Buzu
Olt
Slaj
Satu Mare
Sibiu
Suceava
Teleorman
Timi
Tulcea
Vlcea
Prahova
Vaslui
Vrancea
4520
463
464
47
55-56
68
69-75
79
Anul de
construcie al cldirii /
Zona seismic
ntreinerea
i
repararea
autovehiculelor (numai
spltorii auto)
Comer cu ridicata al
produselor alimentare,
al buturilor
Comer cu ridicata al
bunurilor de consum
Comer cu amnuntul
Hoteluri i restaurante
Tranzacii imobiliare
Activiti profesionale,
tiinifice i tehnice
Activiti ale ageniilor
turistice i a
touroperatorilor; alte
servicii de rezervare i
asisten turistic
C,D
A, B
C,D
A, B
C,D
A, B
C,D
0.163
0.196
0.156
0.178
0.273
0.317
0.276
0.298
0,152
0,185
0,144
0,166
0,281
0,314
0,273
0,295
0,152
0,185
0,144
0,166
0,281
0,314
0,273
0,295
0,152
0,152
0,100
0,185
0,185
0,133
0,144
0,144
0,092
0,166
0,166
0,114
0,281
0,298
0,196
0,314
0,331
0,229
0,273
0,290
0,188
0,295
0,312
0,211
0,100
0,133
0,092
0,114
0,196
0,229
0,188
0,211
0,100
0,133
0,092
0,114
0,196
0,229
0,188
0,211
Pag.: 23 / 40
862
87
88
95-96
Nota 1
Nota 2
Activiti de asisten
medical ambulatorie i 0,152 0,185 0,144 0,166 0,298 0,331 0,290 0,312
stomatologic
Servicii combinate de
ngrijire medical i
0,152 0,185 0,144 0,166 0,298 0,331 0,290 0,312
asisten social cu
cazare
Activiti de asisten
0,152 0,185 0,144 0,166 0,281 0,314 0,273 0,295
social, fr cazare
Alte activiti de servicii 0,152 0,185 0,144 0,166 0,281 0,314 0,273 0,295
Se vor considera toate domeniile de activitate din documentul Domeniile de
activitate n care pot fi ncadrate AMM conform CAEN cod 00.00.01.P.002.1 care
au rdcina (respectiv primele 2 sau 3 cifre) menionat n coloana respectiv.
Cotele de prim anuale din tabel sunt valabile pentru situaia n care Suma Asigurat
reprezint valoarea real. n toate celelalte cazuri (respectiv cnd Suma Asigurat
reprezint valoarea de nou, valoarea evaluat de banc sau valoarea de pia) cotele
de prim din tabel se vor nmuli cu 1,1.
TABEL A2
FRANSIZE
Franize obligatorii
pentru riscul de cutremur
Zona
An construcie
A i B
A i B
C i D
C i D
1941-1977
Dup 1977
1941-1977
Dup 1977
Franiza
(procent din SA)
1%
zero
2%
1%
Pag.: 24 / 40
Seciunea 1.2
TABEL 1.2.1
COTE DE PRIM ANUALE
Nr.
Cote de prim anuale
Categoria de maini / instalaii asigurate
crt.
(%)
1
Aparate de aer condiionat instalate in birouri, hoteluri,
0,18
restaurante
2
Vitrine frigorifice, frigidere
0,25
3
Centrale termice (de apartament, de incinta, cladire, scara)
0,40
Cotele de prim de mai sus se vor aplica la valoarea mainilor / echipamentelor asigurate
Nota
conform categoriei respective.
TABEL 1.2.2
Franize standard
FRANSIZE
Cotaiile anuale din Tabelul 1,2,1 corespund unei franize standard
de 1% din suma asigurat a mainii, minim 100 RON. Nu se admit
alte niveluri de franize pentru asigurarea de avarii accidentale ale
mainilor pe polita AMM.
Seciunea 1.3
TABEL 1.3.1
COTE DE PRIMA ANUALE (la prim risc)
Cod
Activitatea desfurat (CAEN)
Cote de prim anuale (%)
CAEN
(vezi
Zona seismic
A i B
C i D
Nota 1)
ntreinerea i repararea autovehiculelor (numai
4520
0,334
0,414
spltorii auto)
Comer cu ridicata al produselor alimentare, al
463
0,184
0,227
buturilor
464
Comer cu ridicata al bunurilor de consum
0,184
0,227
47
Comer cu amnuntul
0,232
0,284
55-56
Hoteluri i restaurante
0,276
0,399
68
Tranzacii imobiliare
0,153
0,227
69-75
Activiti profesionale, tiinifice i tehnice
0,298
0,240
Activiti ale ageniilor turistice i a touroperatorilor;
79
0,081
0,118
alte servicii de rezervare i asisten turistic
Activiti de asisten medical ambulatorie i
862
0,171
0,246
stomatologic
Servicii combinate de ngrijire medical i asisten
87
0,216
0,313
social cu cazare
88
Activiti de asisten social, fr cazare
0,116
0,171
95-96
Alte activiti de servicii
0,272
0,339
Se vor considera toate domeniile de activitate din documentul Domeniile de activitate
Nota 1 n care pot fi ncadrate AMM conform CAEN cod 00.00.01.P.002.1 care au rdcina
(respectiv primele 2 sau 3 cifre) menionat n coloana respectiv.
Pag.: 25 / 40
Nota 2
Cota de prim rezultat din tabel se va nmuli cu suma asigurat aferent Seciunii
1.3 BI.
TABEL 1.3.2
Franize
standard
FRANSIZE
Cotaiile anuale din Tabelul 1.3.1 corespund unei franize standard de 3 zile
lucrtoare, cu excepia riscului de cutremur ptr care franiza temporal este
de 7 zile lucrtoare. Nu se admit alte niveluri de franize pentru asigurarea
pierderilor din exploatare.
Linia de asigurare 2
Nr.
crt.
1.
Linia de asigurare 3
Cota de prim
anual
(%)
0,10%
Pag.: 26 / 40
87
88
95-96
Nota 1
Factori de ajustare
Tariful de mai sus (toate seciunile) este supus urmtorilor factori de ajustare:
1. Cotaiile anuale tarifare prezentate n cadrul fiecrei Seciuni de asigurare corespund pentru plata
trimestrial a ntregii polie. n cazul n care polia este pltit integral, se va acorda o reducere de
5% aplicat la prima de asigurare total.
2. Pentru perioade de asigurare mai mici de 12 luni cotele de prim anuale se vor mpri la 12 i se
vor nmuli cu numrul de luni ntregi n care se ncadreaz durata perioadei de asigurare. Ex:
Pentru o perioad de asigurare de 70 zile, cota de prim anual se va mpri la 12 i se va nmuli
cu 3 (luni).
3. Factori de reducere n funcie de componena pachetului de asigurri:
Factor maxim de reducere a primei de
asigurare total / pachet (prima
Componena poliei
calculat ca sum a primelor pentru
fiecare linie / seciune component a
poliei)
Poli format din 2 linii / seciuni de asigurare
0,95
Poli format din 3 linii / seciuni de asigurare
0,90
Poli format din 4 linii / seciuni de asigurare
0,85
Poli format din minim 5 linii / seciuni de
0,80
asigurare
Factorul de reducere se va aplica individual la fiecare linie / seciune
Nota
component a poliei
4. Factori de reducere pentru rennoirea polielor:
Rennoire
1 (al doilea an de asigurare)
2 (al treilea an de asigurare)
3 (al patrulea an de asigurare)
4 (al cincilea an de asigurare i urmtorii)
Pag.: 27 / 40
ANEXE
Domeniile de activitate n care pot fi ncadrate AMM conform criteriilor de Clasificare a activitilor din
economia naional - CAEN
Seciunea
CAEN
G
Clasa
CAEN
45
Cod
CAEN
452
4520
46
463
4631
4632
4633
4634
4636
4637
4638
4639
464
4641
4642
4643
4644
4645
4646
4647
4648
4649
Domeniul de activitate
Comer cu ridicat i cu amnuntul, ntreinerea i repararea
autovehiculelor i a motocicletelor
ntreinerea i repararea autovehiculelor
ntreinerea i repararea autovehiculelor (numai spltorii auto)
Comer cu ridicata, cu excepia comerului cu autovehicule i
motociclete
Comer cu ridicata al produselor alimentare,
al buturilor i al tutunului
Comer cu ridicata al fructelor i legumelor
Comer cu ridicata al crnii i produselor din carne
Comer cu ridicata al produselor lactate, oulor,
uleiurilor i grsimilor comestibile
Comer cu ridicata al buturilor
Comer cu ridicata al zahrului, ciocolatei i
produselor zaharoase
Comer cu ridicata cu cafea, ceai, cacao i condimente
Comer cu ridicata specializat al altor alimente inclusiv peste, crustacee i
moluste
Comer cu ridicata, nespecializat, de produse alimentare, buturi i tutun
Comer cu ridicata al bunurilor de consum
Comer cu ridicata al produselor textile
Comer cu ridicata al mbrcmintei i nclmintei
Comer cu ridicata al aparatelor electrice i de uz
gospodresc, al aparatelor de radio i televizoarelor
Comer cu ridicata al produselor din ceramic,
sticlrie i produse de ntreinere
Comer cu ridicata al produselor cosmetice
i de parfumerie
Comer cu ridicata al produselor farmaceutice
Comer cu ridicat al covoarelor i al articolelor de iluminat
Comer cu ridicata al ceasurilor i bijuteriilor
Comer cu ridicata al altor bunuri de uz gospodresc, cu excepia Comer cu
ridicata al mobilei
Pag.: 28 / 40
47
471
4711
4719
472
4721
4722
4723
4724
4725
4726
4729
474
4741
4742
4743
475
4751
4752
4753
4754
4759
476
4761
4762
4763
4764
4765
477
4771
4772
4773
4774
4775
4776
Pag.: 29 / 40
4777
4778
4779
479
4791
4799
I
55
551
5510
552
5520
559
5590
56
561
5610
562
5621
5629
563
5630
L
68
682
6820
683
6831
6839
M
69
691
6910
692
6920
70
701
7010
702
7021
7022
71
711
7111
7112
712
7120
Pag.: 30 / 40
72
721
7211
7219
722
7220
73
731
7311
7312
732
7320
74
741
7410
742
7420
743
7430
749
7490
75
750
7500
N
79
791
7911
7912
799
7990
Q
86
862
8621
8622
8623
87
871
8710
872
8720
873
8730
879
8790
88
881
Cercetare-dezvoltare
Cercetare-dezvoltare n tiine naturale i inginerie
Cercetare-dezvoltare n biotehnologie
Cercetare-dezvoltare n alte tiine naturale i inginerie
Cercetare-dezvoltare n tiine sociale i umaniste
Cercetare-dezvoltare n tiine sociale i umaniste
Publicitate i activiti de studiere a pieei
Publicitate
Activiti ale agentiilor de publcitate
Servicii de reprezentare media
Activiti de studiere a pieei i de sondare a opiniei publice
Activiti de studiere a pieei i de sondare a opiniei publice
Alte activiti profesionale, tiinifice i tehnice
Activiti de design specializat
Activiti de design specializat
Activiti fotografice
Activiti fotografice
Activiti de traducere scris i orala (interpreti)
Activiti de traducere scris i orala (interpreti)
Alte activiti profesionale tiinifice i tehnice n.c.a.
Alte activiti profesionale tiinifice i tehnice n.c.a.
Activiti veterinare
Activiti veterinare
Activiti veterinare
ACTIVITI DE SERVICII ADMINISTRATIVE I ACTIVITI DE SERVICII
SUPORT
Activiti ale agentiilor turistice i a tur-operatorilor; alte servicii de
rezervare i asistenta turistica
Activiti ale agentiilor turistice i ale tur-operatorilor
Activiti ale agentiilor turistice
Activiti ale tur-operatorilor
Alte servicii de rezervare i asistenta turistica
Alte servicii de rezervare i asistenta turistica
SNTATE I ASISTENTA SOCIAL
Activiti referitoare la sntatea uman
Activiti de asistenta medical ambulatorie i stomatologica
Activiti de asistenta medical general
Activiti de asistenta medical specializat
Activiti de asistenta stomatologica
Servicii combinate de ngrijire medical i asistenta social cu cazare
Activiti ale centrelor de ngrijire medical
Activiti ale centrelor de ngrijire medical
Activiti ale centrelor de recuperare publica i de dezintoxicare, exclusiv
spitale
Activiti ale centrelor de recuperare publica i de dezintoxicare, exclusiv
spitale
Activiti ale cminelor de btrni i ale cminelor pentru persoane aflate n
incapacitate de a se ngriji singure
Activiti ale cminelor de btrni i ale cminelor pentru persoane aflate n
incapacitate de a se ngriji singure
Alte activiti de asistenta social, cu cazare n.c.a.
Alte activiti de asistenta social, cu cazare n.c.a.
Activiti de asistenta social, fr cazare
Activiti de asistenta social, fr cazare, pentru btrni i pentru persoane
aflate n incapacitate de a se ngriji singure
Pag.: 31 / 40
8810
889
8891
8899
S
95
951
9511
9512
952
9521
9522
9523
9524
9525
9529
96
960
9601
9602
9603
9604
9609
Pag.: 32 / 40
Aplicatie practica
Se solicita preluarea in asigurare a hotelului Helio, construit in anul 1990, in judetul Dolj, in
urmatoarele conditii:
-Cifra de afaceri estimata 2012= 500.000 euro, Cifra de afaceri realizata in 2011= 500.000 euro
-valoarea reala a cladirii= 1.000.000 euro
-valoare continut = 400.000 euro
-fransiza cladire,continut: 0
-valoare bunuri casabile = 10.000 euro
-valoare stoc marfa congelata = 10.000 euro
-valoare aparate aer conditionat = 5000 euro
-valoare vitrine frigorifice = 5000 euro
-valoare centrale termice = 6000 euro
-vechime aparate aer conditionat, vitrine frigorifice, centrale termice <7 ani
-marja bruta estimata = 400.000 euro
-suma asigurata deces/angajat = 300 euro
-suma asigurata invaliditate permanenta = 600 euro
-nr angajati = 30 persoane
-raspundere civila legala: LR agregat=LR eveniment = 80.000 euro
-plata primei de asigurare: integral
Riscuri asigurate: incendiu si alte riscuri pentru cladire si continut, avarii accidentale masini si
utilaje, pierderea financiara de profit, accidente angajati, raspundere civila fata de terti, riscuri specifice
pentru bunuri casabile, riscuri specifice pentru marfa congelata.
Sa se stabileasca sectiunile aferente politei AMM ce vor fi ofertate clientului, fransizele aferente
fiecarei sectiuni si de asemenea prima de asigurare ce va trebui platita de catre asigurat asiguratorului.
Rezolvare:
Linia de asigurare 1
Sectiunea I: incendiu si alte riscuri
SA cladire = 1.000.000 euro
Cpf= Cpb%*coeficienti de ajustare
Cpf= 0.144%*1.05(fransiza 0)=0.151%
PAcladire= 1.000.000*0.151% = 1510 euro
SA continut = 400.000 euro
Cpf= 0.290%(Cpb)*1.05(fransiza 0) = 0.305%
PAcontinut = 1220 euro
SA bunuri casabile= 10.000 euro
PA bunuri casabile = 10.000 euro * 1.794%(Cp anuala) = 179.4 euro
Fransiza:0.5%*LIMITA DESPAGUBIRE
SA marfa congelata = 10.000 euro
PA marfa congelata = 10.000 euro * 0.341%(Cp anuala) = 34.1 euro
Fransiza:0.5%*SA
PA TOTAL SECT I = 2943.5 * 0.8 (5 SECTIUNI ASIGURATE) = 2354.80 EURO
Serviciul Dezvoltare Teritoriala si Training
Pag.: 33 / 40
Pag.: 34 / 40
Pag.: 35 / 40
Din Meniu ASIGURARI Afaceri mici si mijlocii selecteaza judetul selecteaza tip persoana
alege domeniul de activitate.
Daca cifra de afaceri este mai mare de 500.000 euro(echivalent in lei) apare mesajul care blocheaza
oferta.
Atentie sumele asigurate/limitele de raspundere se calculeaza in RON la cursul din 31.12.2011.
Pag.: 36 / 40
Urmeaza introducerea sumelor asigurate pentru imobil, continut, asigurari suplimentare si apoi
daca se doresc sau nu fransize.
Pag.: 37 / 40
Se introduc sumele asigurate pentru asigurarea de avarii accidentale pentru masini si echipamente.
Daca se doreste si atasarea asigurarii de pierderi din exploatare rezultate din intreruperea
activitatii trebuie respectata conditia ca suma asigurata pentru bunuri sa fie mai mica decat cifra de
afaceri!
La asigurarea de accidente pentru angajati daca se introduce o suma asigurata mai mare decat cea
maxima admisa, programul modifica automat aceasta suma pentru a se incadra in limita admisa
(12.500 euro/ persoana).
Serviciul Dezvoltare Teritoriala si Training
Pag.: 38 / 40
Se introduc sumele corecte pentru deces si invaliditate, iar programul calculeaza suma asigurata pe
persoane precum si suma totala.
Introducem limita de raspundere in asigurarea de raspundere civila generala fata de terti, perioada
de asigurare, modalitatea de plata si se apasa Calcul prima
Pag.: 39 / 40
Pag.: 40 / 40