Viva Casa Prezentare

Asigurarea locuintei
pentru toate riscurile

VIVA CASA
CONTINUAM IMPREUNA
Formatori : Rozalia MUCERNIUC
Ioan MARKUS
1
Departament Coordonare Programe Training

CONTINUAM IMPREUNA
2
A G E N D A
1. Scurta prezentare
2. Obiectul asigurarii
3. Riscuri acoperite
4. Serviciul de asistenta tehnica la locuinta asigurata
5. Sublimite de despagubire
6. Costuri / cheltuieli acoperite
7. Stabilirea sumei asigurate
8. Excluderi (bunuri, generale, specifice )
9. Costuri / cheltuieli excluse
10. Stabilirea fransizelor , inscrierea acestora pe polita
11. Perioada de asigurare
12. Prima de asigurare
13. Procedura de cotare
14. Supraasigurare/ subasigurare
15. Precizari privind modul de subscriere
16. Exemple


CONTINUAM IMPREUNA
3
SCURTA PREZENTARE
> Asigurarea locuinelor este destinat n principal persoanelor fizice.
Interesul asigurat poate fi i al unei persoane juridice, caz n care asigurarea
se poate ncheia pentru cldirile cu destinaie de locuin (ex.: de serviciu, de
protocol) precum i a bunurilor coninute n aceste cldiri.

> Produsul VIVA CASA este un produs revolutionar, specific locuintelor,
bazat pe conceptul TOATE RISCURILE si prezinta urmatoarele
caracteristici:
- este destinat in principal persoanelor fizice dar si celor juridice care detin
in proprietate cladiri cu destinatia locuinta;
- acopera orice risc care nu este in mod expres exclus;
- acopera, aditional si optional: ASISTENTA TEHNICA LA LOCUINTA
ASIGURATA.

CONTINUAM IMPREUNA
4
OBIECTUL ASIGURARII
locuina aflat la adresa asigurat menionat n Specificaia Poliei;
anexele aflate la adresa asigurat menionat n Specificaia Poliei,
preluate n asigurare cu acordul OMNIASIG VIENNA INSURANCE
GROUP;
instalaii i amenajri speciale aferente locuinei asigurate, preluate n
asigurare cu acordul OMNIASIG VIENNA INSURANCE GROUP;
bunurile coninute n locuin i / sau anexe, inclusiv cele care prin natura
lor pot fi folosite n aer liber (cu excepia celor excluse prin prezentele
Condiii de asigurare);

! Anexele, instalaiile i amenajrile speciale i / sau
bunurile coninute n locuin pot fi preluate n asigurare
doar mpreun cu locuina.


CONTINUAM IMPREUNA
5
RISCURILE ASIGURATE

OMNIASIG V.I.G. acord despgubiri pentru daune produse bunurilor,
asigurate prin prezenta Poli, de ctre toate riscurile brute i
neprevzute, cu excepia celor excluse n mod explicit prin Poli.

Acoperirea produsului este construita pe 8 planuri distincte de acoperire,
obtinute prin combinarea a 3 excluderi specifice categoriilor de bunuri
CLADIRI / CONTINUT:

spargere/crapare bunuri casabile
furt
fenomene electrice


CONTINUAM IMPREUNA
6
Riscuri si sau costuri,
cheltuieli acoperite
Variante de acoperire posibile
Cladire / Building A B
Continut / Contents A B C D A B C D
FLEXA X X X X X X X X
Cutremur X X X X X X X X
Fenomene atmosferice X X X X X X X X
Coliziune cu vehicule; Boom sonic X X X X X X X X
Greve, Revolte, Tulburari civile X X X X X X X X
Vandalism X X X X X X X X
Apa de conducta si refulare X X X X X X X X
Alunecare ; prabusire de teren X X X X X X X X
Furt prin efractie, talharie
Elemente de constructie X X X X X X X X
Continut (prim risc) X - X - X - X -
Prabusiri de corpuri straine (cladire) X X X X X X X X
Spargere; crapare bunuri casabile din riscuri specifice X X X X - - - -
Avarii accidentale produse instalatiilor de utilitati X X X X X X X X
Apa; lichide de la vecini X X X X X X X X
Daune provocate de animale X X X X X X X X
Avarii accidentale centrale termice X X X X X X X X
Daune produse de fenomene electrice (actiune curent electric echipamente
electronice/electrocasnice)
X X - - X X - -
Costuri , cheltuieli inchiriere pe perioada reparatiilor X X X X X X X X
Infiltratii; capilaritate X X X X X X X X
Obiecte metale pretioase; colectii de arta X X X X X X X X
Autoritati publice X X X X X X X X
Costuri, cheltuieli pentru depistarea, identificarea, localizarea sursei cauzatoare de scurgeri de
apa din orice instalatii de utilitati
X X X X X X X X
All Risks (zona deschisa de riscuri / acoperiri neidentificate care nu sunt excluse in
mod expres)
X X X X X X X X

CONTINUAM IMPREUNA
7
RISCURILE ASIGURATE
Polita se poate incheia ntr-una din variantele de acoperire agreate,
menionat expres n Specificaia Poliei, astfel:

(i) Locuinta:
- Varianta A toate riscurile
- Varianta B toate riscurile exceptand riscul de spargere si crapare a
bunurilor casabile

(ii) Anexe / instalatii si amenjari:
- Varianta B toate riscurile exceptand riscul de spargere si crapare a
bunurilor casabile


CONTINUAM IMPREUNA
8
RISCURILE ASIGURATE
(iii) Bunuri coninute:
- Varianta A toate riscurile
- Varianta B - toate riscurile exceptand riscul de furt al bunurilor asigurate:
prin efracie;
prin tlhrie;
prin ntrebuinarea cheilor originale, ns numai dac acestea au fost
obinute prin acte de tlhrie;
- Varianta C - toate riscurile exceptand daune cauzate de fenomene
electrice
- Varianta D - toate riscurile exceptand:
riscul de furt al bunurilor asigurate prin efracie;
riscul de furt al bunurilor asigurate prin tlhrie;
riscul de furt al bunurilor asigurate prin ntrebuinarea cheilor
originale, ns numai dac acestea au fost obinute prin acte de
tlhrie;
daunele cauzate de fenomene electrice.


CONTINUAM IMPREUNA
9
SUBLIMITE DE DESPAGUBIRE

Vandalism, n limita a 2.500 EUR si 1.000 EUR pentru graffiti /
inscriptii pe cladirile asigurate, pe eveniment i pe ntreaga
perioada de asigurare;

Prbuiri de corpuri n limita a 2.500 EUR pe eveniment i pe
ntreaga perioada de asigurare;

Avarii accidentale la acionarea electric a porilor i uilor de
garaj (daca garajul este cuprins in asigurare la categoria anexe), n
limita a 1.200 EUR pe eveniment i pe ntreaga perioada de
asigurare;

Spargerea i/sau crparea bunurilor casabile pentru locuinta
asigurata (daca aceste riscuri nu sunt prevazute la excluderi
specifice conform variantei de asigurare mentionata in Specificatia
Politei), n limita a 5% din suma asigurat a locuintei asigurate;

CONTINUAM IMPREUNA
10

Riscul de terorism - n limita a 7.000 EUR sau echiv. acestei sume pe
eveniment i pe ntreaga perioada de asigurare, se asigur implicit
prin adugarea primei aferente acestui risc la prima de asigurare
aferent variantei/variantelor de acoperire aleas/alese.

Apa de conduct i refulare, n limita a 10% din suma asigurat a
bunurilor asigurate;
Apa / lichide de la vecini, n limita a 10% din suma asigurat a
Avarii accidentale produse instalaiilor de utiliti, n limita a 5% din
suma asigurat a locuintei asigurate.


CONTINUAM IMPREUNA
11

Obiecte din metale / pietre (semi)preioase, n limita a 2.500
EUR pe eveniment i pe ntreaga perioada de asigurare;

Obiecte si colectii de arta, n limita a 40% din suma asigurat
a bunurilor continute asigurate dar nu mai mult de 10.000
EUR pe eveniment i pe ntreaga perioada de asigurare;

Imbrcminte i nclminte, n limita a 2.500 EUR pe
eveniment i pe ntreaga perioada de asigurare;

! Despgubirea n cazul bunurilor pentru riscurile de mai sus,se face
fr aplicarea principiului proporionalitii


CONTINUAM IMPREUNA
12
COSTURI / CHELTUIELI ACOPERITE
Costuri / cheltuieli de prevenire a daunelor ce ar putea fi provocate de orice risc
asigurat iminent (ex.: incendiu iminent la bunuri asigurate), n limita de 20% din
suma asigurat a bunurilor ameninate de evenimentul respectiv;

Costuri / cheltuieli ocazionate de deplasarea i intervenia echipelor de pompieri,
n limita de 20% din suma asigurat a bunurilor afectate de incendiu, n cazul n
care Brigada de Pompieri solicit plata unor asemenea costuri / cheltuieli;

Costuri / cheltuieli pentru limitarea efectelor oricrui eveniment asigurat, inclusiv
pentru demolarea, demontarea ori mutarea (n acest scop) n alt loc a bunurilor
(mobile sau imobile) asigurate, n limita de 20% din suma asigurat a bunurilor
afectate de producerea evenimentului asigurat;

Costuri / cheltuieli pentru depistarea / identificarea / localizarea sursei
cauzatoare de scurgeri de apa din orice instalatii de utilitati, in limita de 10% din
suma asigurat a bunurilor afectate de evenimentul respectiv;

CONTINUAM IMPREUNA
13
costuri / cheltuieli pentru ndeprtarea urmrilor oricrui eveniment asigurat prin
Poli, respectiv pentru efectuarea lucrrilor de curare (ex.: ridicarea molozului)
a locului unde s-a produs dauna, n msura n care sunt n legtur cu
evenimentele asigurate prin Poli i sunt necesare pentru executarea lucrrilor de
reparaii, n limita de 10% din suma asigurat a bunurilor afectate de evenimentul
respectiv;

costuri / cheltuieli ocazionate de expertizarea daunei, n limita de 20% din suma
asigurat a bunurilor afectate de producerea evenimentului asigurat;

costuri / cheltuieli ntreprinse / suportate de ctre Asigurat, in legatura cu
producerea oricarei daune acoperite prin Poli:
n scopul respectrii oricrei dispoziii a unei autoriti publice referitoare la
refacerea locuinei distruse sau deteriorate;
din cauza aplicrii de ctre orice autoritate public, guvernamental sau
local a oricrei prevederi legale care reglementeaz reconstrucia, repararea sau
demolarea locuinei.

CONTINUAM IMPREUNA
14

Costuri / cheltuieli ocazionate de nlocuirea ncuietorilor avariate
produse prin spargerea sau deteriorarea cu prilejul furtului sau tentativei de
furt prin efracie a pereilor, acoperiului, tavanelor, uilor, ferestrelor i
pardoselilor, la bunurile asigurate,in limita de 10% din suma asigurat a
bunurilor coninute asigurate dar nu mai mult de 750 euro pentru orice
eveniment i condiionat de includerea riscului de furt n varianta de
acoperire menionat n Specificaia Poliei.


CONTINUAM IMPREUNA
15
Costuri / cheltuieli suportate n mod necesar i rezonabil de ctre
Asigurat, ncepnd cu a cincea zi de la producerea sau apariia oricrui
eveniment asigurat prin Poli, pentru:
nchirierea unei locuine pe perioada n care se efectueaz reparaiile,
reconstruciile ori restaurrile la locuina asigurat, pn la readucerea
acesteia n starea de a fi locuit;
cheltuielile de transport i manipulare a bunurilor dintre locuina
asigurat i locuina nchiriat;

! In limita de 3% din suma asigurat a cldirii cu destinaie de locuin
asigurata prin prezenta Poli, pentru orice eveniment asigurat si
pentru o perioad de maxim 90 zile consecutive, cu condiia ca
gradul de avariere a locuinei asigurate i respectiv lucrrile necesare
remedierii daunelor impun evacuarea locuinei asigurate.


CONTINUAM IMPREUNA
16
STABILIREA SUMEI ASIGURATE
Suma asigurat pentru fiecare categorie de bunuri se stabilete i se
declar n Cererea-Chestionar de ctre solicitantul asigurrii i reprezint:
a) n cazul asigurrii locuintei:

valoarea real

valoarea de pia - numai n cazul apartamentelor n blocuri de locuine
i apartamentelor n case/vile fr teren n proprietate.

valoarea de nlocuire (de nou) numai in cazul cldirilor cu structura de
rezistenta din beton armat si zidarie portanta (caramida, BCA etc.) cu
vechimea (considerat din momentul recepiei / drii n exploatare)
maxima 30 ani si cladirilor din alte materiale cu vechimea maxima 20 ani

valoarea evaluat de banc (intr-una din variantele de mai sus)- pentru
situaiile n care exist un raport de evaluare pentru cldirea respectiv.


CONTINUAM IMPREUNA
17

n cazul n care Asiguratul opteaz pentru valoarea real sau pentru
valoarea de nlocuire, acestea se pot stabili n baza preului unitar pe
metru ptrat de suprafa util / construit, agreat de OMNIASIG V.I. G.

b) n cazul asigurrii bunurilor coninute - valoarea real
Nota : suma asigurata a bunurilor continute in anexe trebuie sa fie mai
mica sau egala cu 10% din suma asigurata a bunurilor continute in
locuinta ; pentru SA / bunuri continute in anexe peste aceasta limita
este necesar acordul HQ-Directia AMM.

c) n cazul anexelor / instalatiilor si amenajarilor speciale:
valoarea real a acestora;

CONTINUAM IMPREUNA
18

d) in cazul asigurarii bunurilor continute din categoriile:
obiecte din metale / pietre (semi)pretioase: valoarea de piata;
obiecte si colectii de arta: valoarea de circulatie, determinat pe baz
de cataloage i / sau expertiz, costul acestor expertize / evaluri fiind
suportate de Asigurat / Contractant.

ATENIE: Responsabilitatea privind stabilirea sumei asigurate pentru
care se ncheie asigurarea este n sarcina Solicitantului. Suma asigurat
nu este n mod implicit agreat de OMNIASIG V.I.G. la ncheierea Poliei.


CONTINUAM IMPREUNA
19

! n cazul asigurrii bunurilor coninute cu defalcarea sumei asigurate pe
categorii de bunuri, OMNIASIG VIENNA INSURANCE GROUP este
ndreptit s limiteze despgubirea la 500 EUR, pentru bunurile cu
valoare de asigurare ce depasesc acest plafon, dac acestea nu au fost
menionate explicit n Cererea - chestionar sau ntr-o anex la Polia.

CONTINUAM IMPREUNA
20
VALOAREA REALA sau VALOAREA DE INLOCUIRE

Valoarea preului unitar pe metru ptrat suprafa util / construit pentru
locuinele asigurate este dat n documentul Pretul unitar exprimat in EUR / mp
suprafat construita desfasurata - Valoare reala sau de nlocuire
(08.04.04.F.005.0), funcie de materialele de construcie i de vechimea
acestora.

n aceasta situaie, la rubrica Meniuni speciale din poli se va scrie textul
valoarea de asigurare a fost stabilit conform grilei OMNIASIG VIENNA
INSURANCE GROUP.

CONTINUAM IMPREUNA
21
VALOAREA REALA sau VALOAREA DE INLOCUIRE

n cazul n care suma asigurat reflect valoarea de asigurare stabilit n
acest mod, la instrumentarea daunelor nu se va mai aplica principiul
proporionalitii ;
In acest caz, la instrumentarea daunelor se vor lua in considerare
aceleai valori unitare pe metru ptrat cu cele considerate la
momentul ncheierii poliei (respectiv se vor considera cele din
documentul de mai sus, n vigoare la data ncheierii poliei), chiar dac
n perioada scurs ntre momentul ncheierii poliei i momentul daunei
aceste valori s-au modificat.

CONTINUAM IMPREUNA
22
VALOAREA EVALUATA DE BANCA

n cazul n care valoarea de asigurare reprezint valoarea
evaluat de banc suma asigurat trebuie s reflecte valoarea
din raportul de evaluare (intr-una din variantele valoare de
inlocuire / reala sau de piata).

n acest caz, la instrumentarea daunelor nu se va mai aplica
principiul proporionalitii.

ATENTIE: la poli se va anexa copia raportului de evaluare.

CONTINUAM IMPREUNA
23
VALOAREA DE PIATA (de nou)

n cazul n care valoarea de asigurare reprezint valoarea de pia
(de nou), suma asigurat va trebui s reflecte aceast valoare de asigurare
pe ntreaga perioad de asigurare, stabilirea i actualizarea acesteia
rmnnd n sarcina Asiguratului .

NOTA: Toate sumele asigurate / limitele de rspundere din Poli vor fi
stabilite i respectiv precizate n aceeai moned.

CONTINUAM IMPREUNA
24
EXCLUDERI bunuri excluse

cldiri i bunuri care datorit uzurii sau deteriorrii nu mai pot fi
folosite n conformitate cu destinaia lor iniial sau a cror stare de
ntreinere este necorespunztoare;
cldiri construite n zone n care organele n drept au interzis
acest lucru prin acte publice sau comunicate Asiguratului precum i
bunurile coninute n aceste cldiri;
cldiri care nu au fost date n folosin i bunurile care se afl n
aceste cldiri (cldiri nefinalizate, cldiri n curs de construcie);
cldiri construite din paiant, chirpici sau din orice alt material de
construcie netratat termic i / sau chimic (cladiri tip B);
cladiri cu risc seismic sporit, aflate n evidena organelor abilitate
(centrale sau locale) i bunuri coninute in acestea;
cldiri la care sunt n curs de efectuare lucrri de expertizare
autorizate n vederea consolidrii sau la care aceste tipuri de
expertize sunt efectuate dar concluziile acestora impun efectuarea
unor lucrri de consolidare a structurii de rezisten;

CONTINUAM IMPREUNA
25
terenul aferent bunurilor asigurate;
cldiri declarate monument istoric;
bunuri a cror achiziie este confirmat cu dovezi false de
achiziie sau dovezi emise de ctre entiti inexistente;
programe informatice i informaii de pe suporturile de date;
bunuri destinate domeniului comercial, productiv, industrial sau altui
domeniu;
bani, hrtii de valoare, acte, documente i nscrisuri, titluri, cecuri,
bilete la ordin, aciuni, obligaiuni i alte hrtii de valoare;
lingouri, metale preioase, pietre preioase i semipreioase
neprelucrate, nefiind considerate produse finite;
arme (inclusiv arme de vntoare) i trofee de vntoare (excepie
dac fac parte din categoria obiecte i colecii de art)
animale, pesti, arbori i alte plante;

CONTINUAM IMPREUNA
26

vehicule / autovehicule supuse nmatricularii / nregistrrii,
ambarcaiuni, aeronave / aparate de zbor i combustibil;
echipamente portabile n afara locuinei / anexelor asigurate;
sere / solarii;

bunuri aflate n locuri deschise sau n aer liber, cu excepia celor
care din punct de vedere constructiv i al destinaiei pot fi folosite n
aer liber (exemple: balansoare, mobilier de grdin);
bunuri perisabile / consumabile (ex. produse alimentare, bauturi,
medicamente, produse cosmetice etc.); cereale / furaje; combustibili;
mrfuri stocate n vederea folosirii ulterioare (exemple: materiale de
construcie nepuse n oper);
obiecte i colecii de art / obiecte din metale (semi) preioase, daca
nu au fost declarate n cererea-chestionar i cuprinse n asigurare,
conform meniunilor din Specificaia Poliei.

CONTINUAM IMPREUNA
27

centrale termice:
neomologate, experimentale sau prototipuri;
second hand, respectiv care nu au fost achiziionate i montate
ca centrale noi;
cu vechime n exploatare mai mare de 10 ani, n cazul centralelor
murale (de apartament) i 15 ani, n cazul centralelor (la sol) de bloc /
scar.
Vechimea n exploatare se consider ca fiind durata scurs de la
punerea n funciune a centralei termice (conform procesului verbal de
punere n funciune avizat de persoana autorizat s pun n funciune
centrala termic) i pn la momentul producerii daunei;
meninute n funciune dup ce acestea au fost afectate de
producerea vreunei daune, fr a fi reparate corespunztor sau fiind
reparate provizoriu.

CONTINUAM IMPREUNA
28
Riscuri/evenimente excluse
excluderi generale aplicabile tuturor variantelor posibile
rzboiului, invaziei, aciunii unui duman extern, ostilitilor (indiferent dac
a fost declarat stare de rzboi sau nu), rzboiului civil, rebeliunii,
revoluiei, conspiraiei, insureciei, rscoalei, rzvrtirii militare cu sau
fr uzurparea puterii, legii mariale, actelor persoanelor ruvoitoare
care acioneaz n numele sau n legtur cu orice organizaie politic,
confiscrii, naionalizrii, exproprierii, sechestrrii, rechiziionrii,
distrugerii sau avarierii din ordinul oricrui guvern de drept sau de fapt
sau oricrei autoriti;
sabotajului;
reaciei nucleare, radiaiei nucleare sau contaminrii radioactive;
faptei svrite cu intenie de ctre Asigurat / Beneficiar / persoanele fizice
cu capacitate de discernmnt care locuiesc la locuina asigurat;
erorilor sau omisiunilor din proiectare sau execuie, defectelor sau viciilor
ascunse existente la nceperea acestei Polie, de care Asiguratul are
cunotin sau pe care trebuia sa le cunoasca, indiferent dac aceste
erori sau defecte erau sau nu cunoscute de ctre Asigurator;

CONTINUAM IMPREUNA
29
mutrii / manipulrii bunurilor asigurate (excepie: spargerea, crparea
bunurilor casabile asigurate, generate de aceste aciuni);
neglijenei Asiguratului / persoanelor care locuiesc la locuina asigurat ca
urmare a consumului de alcool, stupefiante, plante psihotrope sau
alte medicamente similare;
ntreruperii furnizrii gazelor, energiei electrice sau cldurii, precum i
prestrii de servicii de telecomunicaii i a alimentrii cu electricitate,
indiferent de cauza lor;
ngherii sau dezgherii apei din instalaii / rezervoare / conducte ce se
regsesc n afara locuinei dar i n interiorul locuinei dac instalaia
de alimentare cu ap a locuinei nu a fost golit n lipsa Asiguratului i
instalaia de nclzire a locuinei a fost oprit;
unor activiti economice care au loc la locuina asigurat;

CONTINUAM IMPREUNA
30
uzurii, consumrii sau expirrii bunului asigurat datorit utilizrii /
exploatrii normale;
proastei conservri / depozitri / exploatri, nerespectrii instruciunilor /
specificaiilor productorului / furnizorului;
valurilor rezultate n urma cutremurelor de pmnt (tsunami), ploilor
acide, erupiilor vulcanice;
polurii sau contaminrii;
prbuirii de teren produse n urma unor lucrri miniere sau altor lucrri
subterane;

CONTINUAM IMPREUNA
31
furtului, daca acest risc este inclus n varianta de acoperire menionat
n Specificaia Poliei:
pentru bunurile care se gsesc n locuine situate la mai mult
de 0,5 km de la cea mai apropiat cldire locuit din localitate i
care se gsesc ntr-una din urmtoarele situaii:
nu sunt locuite n regim permanent;
nu au paz permanent; se consider paz permanent
paza efectuat de uniti specializate de paz i intervenie sau
paza efectuat de ctre o persoan desemnat de ctre Asigurat s
aib n grij locuina asigurat pe timpul cnd acesta nu se afl n
aceast locuin (exemplu: administrator);

CONTINUAM IMPREUNA
32
n timpul i n perioada imediat urmtoare producerii unor
riscuri asigurate;
prin nsuirea ilegal, falsificarea, frauda sau alte acte comise
intenionat de ctre Asigurat;
prin pierderi, pierderi inexplicabile, dispariii misterioase;
Asiguratul, cu consimmntul su, a ncredinat bunul asigurat unei
tere persoane care nu l restituie (abuz de ncredere);
dac nu este nregistrat la organele abilitate o reclamaie n
acest sens;
deposedare prin nelciune, furt cu ntrebuinare de chei
potrivite ori originale, cu excepia cazurilor n care acestea au fost
obinute prin acte de tlhrie;


CONTINUAM IMPREUNA
33
prin neasigurarea corespunztoare a porilor i uilor de acces,
ferestrelor sau a altor deschideri exterioare ale locuinei asigurate,
cu sisteme de nchidere corespunztoare (dup caz: broate, yale,
lacte, zvoare asigurate cu lact);
pentru obiecte din metale / pietre (semi)pretioase si / sau obiecte i
colecii de art, n cazul n care cldirile n care se gsesc acestea
nu sunt dotate cu sistem antifurt suplimentar, funcional la data
producerii daunei, precum: ncuietori adiionale, suprafee vitrate cu
grilaje / obloane pentru locuinele tip cas / vil sau apartamentele
situate la primul i ultimul nivel al blocurilor de locuine, orice alarma
antiefractie;
pentru obiecte din metale / pietre (semi)pretioase, de tipul bijuteriilor si
ceasurilor care nu sunt pstrate (n lipsa Asiguratului de la locuina
asigurat) n seifuri nchise, nzidite sau prinse ferm n piese grele
de mobilier;


CONTINUAM IMPREUNA
34
infiltrrii apei de ploaie, a grindinei, a zpezii sau a murdriei prin
geamuri / ferestre neetane sau prin alte deschizturi, n afara
cazului n care aceste deschizturi sunt produse de furtun;
aciunii dispozitivelor i materialelor pirotehnice, muniiei, dispozitivelor
explozive i armelor de foc;
trepidaiilor (datorate circulaiei rutiere sau pe calea ferat, de suprafa
sau n subteran), tasrii, lucrrilor edilitare i oricror lucrri de
construcii sau de intervenii, executate la locuina asigurat sau n
apropierea acesteia;
abraziunii, fermentaiei, oxidrii, corodrii, erodrii, evaporarii, umiditii,
cavitaiei, depunerii de piatr, cldurii / afumrii / ptrii sau prlirii
provenite dintr-o surs normal de cldur (excepie dac sunt
consecine ale unui eveniment asigurat prin Poli);
variaiilor de temperatur / ngheului (exceptie n cazul crprii /
spargerii bunurilor casabile), ploilor acide;

CONTINUAM IMPREUNA
35
contraciei, dilatrii / bombrii, inclusiv crparea fundaiilor, pereilor,
pardoselilor, teraselor, pavajelor, plafoanelor, acoperiului (excepie
dac sunt consecine ale unei daune cauzate de alunecare / prbuire
de teren)
infiltraiilor ori capilaritii (exceptie n cazul daunelor produse indirect de
precipitaii atmosferice abundente);
avariilor accidentale i / sau dereglrilor mecanice / electrice produse n
timpul funcionrii (excepii: avariile accidentale produse centralei
termice asigurate / instalaiilor de utiliti; avariile accidentale la
acionarea electric a porilor i uilor de garaj - dac garajul este
cuprins n asigurare la categoria anexe) i daunele produse de
fenomene electrice;
totui sunt acoperite daunele produse de incendiu i / sau explozie ca
urmare a avariilor accidentale i / sau dereglrilor mecanice sau
electrice, cu excepia prejudiciilor produse de incendiu i / sau
explozie subansamblului la care s-a produs avaria accidental i /
sau dereglarea mecanic sau electric de la care a pornit incendiul i
/ sau explozia;

CONTINUAM IMPREUNA
36
nu sunt acoperite prejudiciile produse urmatoarelor pri componente
(piese / elemente / materiale) ale centralei termice care au generat
avaria accidental:
piese / elemente care prin natura lor sau a modului de utilizare
sunt supuse unui grad mare de uzur, inclusiv piese / elemente care
necesit schimbarea periodic (ex.: site filtre, garnituri, grtare,
duze, injectoare i alte asemenea), indicatoare / avertizoare
luminoase, cabluri de conexiune altele dect cele din interiorul
centralei termice asigurate, evi / conducte i furtune flexibile,
materiale de etanare, combustibili;
SDV-uri, instrumente i aparatur de msur, verificare i
control, altele dect cele care echipeaz centrala termic asigurat;
camere de ardere;
fundaii i zidrii (inclusiv cptueli refractare).

CONTINUAM IMPREUNA
37
folosirii focului deschis, inclusiv a unei surse de lumin cu flacr
deschis (chiar aprat de sticl sau sit) n ncperi n care sunt
depozitate sau manipulate produse uor combustibile (furaje, in, cnep,
bumbac etc.) ori produse inflamabile sau uor inflamabile (iei, benzin, alte
derivate petroliere etc.);
aprinderii i / sau nesupravegherii focului deschis n apropierea cldirii
sau altor construcii asigurate (inclusiv n cele n care se afl bunuri
coninute asigurate) cu pereii i / sau nvelitoarea acoperiului executate
din materiale uor combustibile, cu excepia cazurilor n care aceste
materiale sunt ignifugate cu substane specifice ori sunt acoperite cu un
strat protector de pmnt, tencuial sau altele asemntoare;
folosirii unor produse uor inflamabile pentru curarea pardoselilor,
hainelor etc. sau pentru alte scopuri dect cele menionate, ori
manipulrii unor asemenea produse, n aceeai ncpere i n
acelai timp n care este aprins focul (chiar n sob, plit sau main de
gtit), n care este ntreinut lumina cu flacr (chiar aprat de sticl sau
sit) sau n care funcioneaz reouri ori radiatoare electrice;

CONTINUAM IMPREUNA
38
fumatului n ncperi n care sunt depozitate produse inflamabile sau
combustibile ori n ncperi care sunt folosite pentru manipularea
acestora;
reducerii valorii bunurilor dup reparaii, scderii preurilor bunurilor n
timpul perioadei de asigurare sau altor prejudicii indirecte (de
exemplu: pierderea chiriei de ncasat);
probelor tehnice sau a celor efectuate dup orice intervenie asupra
montrii sau demontrii fr legtur cu o daun indemnizabil;
coliziunii (auto)vehiculelor, proprietate a sau folosite de Asigurat /
Beneficiar / persoanele care locuiesc la locuina asigurat, cu bunurile
asigurate;
daune datorate scurgerilor de apa / lichide provenind din interiorul
cladirilor asigurate, din alte cauze dect avariile accidentale la
instalaiile de ap, canal sau nclzire central.

CONTINUAM IMPREUNA
39
EXCLUDERI SPECIFICE
Pentru locuin / anexe / instalaii i amenajri speciale varianta
de acoperire B: spargere, crpare bunuri casabile, cauzate de:

variaii de temperatur, altele dect cele datorate unei surse
normale de cldur;
accidente cauzate prin lovire de ctre mijloace de transport,
animale, obiecte sau persoane;
greeli de montare, lucrri de montare sau de demontare ori
mutarea bunurilor asigurate;

CONTINUAM IMPREUNA
40
EXCLUDERI SPECIFICE

Pentru bunuri coninute:
varianta de acoperire B: furtul:
prin efracie al bunurilor asigurate;
prin tlhrie al bunurilor asigurate;
bunurilor asigurate prin ntrebuinarea cheilor originale, ns
numai dac acestea au fost obinute prin acte de tlhrie;
varianta de acoperire C: daune cauzate de fenomene electrice;
varianta de acoperire D:
furtul prin efracie al bunurilor asigurate;
furtul prin tlhrie al bunurilor asigurate;
furtul bunurilor asigurate prin ntrebuinarea cheilor originale, ns
numai dac acestea au fost obinute prin acte de tlhrie;
daunele cauzate de fenomene electrice;

CONTINUAM IMPREUNA
41
COSTURI / CHELTUIELI EXCLUSE
transformarea sau mbuntirea strii bunurilor asigurate n
comparaie cu cea de dinaintea producerii sau apariiei oricrui eveniment
asigurat, cele pentru remedierea unor deteriorri sau distrugeri produse de
cauze necuprinse n asigurare i nici cele pentru recondiionri, reparaii sau
restaurri nereuite;
chirii pltite de Asigurat pentru perioade ce depesc momentul n
care locuina asigurat poate asigura locuirea; totui n cazul n care, luna
(conform contractului de nchiriere) a nceput iar plata chiriei trebuie s se
efectueze de catre Asigurat pentru ntreaga lun, atunci costurile / cheltuielile
reprezentnd chiria aferent lunii ncepute, vor fi despgubite;
chirii pltite n cazurile n care gradul de avariere a locuinei asigurate
i respectiv lucrrile necesare remedierii daunelor nu impun evacuarea
locuinei asigurate;
costuri / cheltuieli ntreprinse / suportate n legtur cu orice dispoziie
a unei autoriti publice, comunicat Asiguratului anterior producerii unei
daune acoperite prin Poli.


CONTINUAM IMPREUNA
42
STABILIREA FRANSIZELOR

Asigurarea locuinei se ncheie fr franiz (franiz standard zero),
cu excepia cutremurului de pmnt, la care franiza este:

pentru cldiri construite dup 1977:
0 (zero);
pentru cldiri construite nainte de 1977, inclusiv:
1% din suma asigurat corespunztoare fiecrei categorii de bunuri
asigurate pentru zonele A i B;
2% din suma asigurat corespunztoare fiecrei categorii de bunuri
asigurate pentru zonele C i D;


CONTINUAM IMPREUNA
43
STABILIREA FRANSIZELOR

Fransiza pentru riscul de cutremur , daca exista, se va preciza n
rubrica "Franize" din Specificaia Poliei astfel:
"1% din suma asigurat corespunztoare fiecrei categorii
de bunuri asigurate pentru riscul de cutremur
sau
"2% din suma asigurat corespunztoare fiecrei categorii
de bunuri asigurate pentru riscul de cutremur "


CONTINUAM IMPREUNA
44
PERIOADA DE ASIGURARE
Perioada de asigurare pentru care se ncheie Polia este de 12 luni, cu
posibiliti de modificare a acestei perioade, dup cum urmeaz:
mai mic de 12 luni (dar numai n baza unor cereri justificate); pentru
perioade de asigurare mai mici de 6 luni, asigurarea se va ncheia numai cu
acordul i n termenii stabilii de departamentul de specialitate din cadrul
Centralei;

Toate actele adiionale la poli vor avea aplicabilitate pn la sfritul
perioadei de asigurare. Excepie de la aceast regul fac actele adiionale
care modific n mod expres perioada de asigurare.

n cazul polielor de asigurare ncheiate pe perioade mai mici de un an,
prima de asigurare se stabilete prin procedeul pro-rata temporis.
Conform acestui procedeu prima anual se mparte la 365 de zile (respectiv 366
de zile pentru cazul anilor biseci), iar rezultatul care reprezint prima zilnic
se nmulete cu numrul de zile pentru care se ncheie polia de asigurare.


CONTINUAM IMPREUNA
45
PRIMA DE ASIGURARE

Se va urmri pe ct posibil ca plata pentru contractele de asigurare
ncheiate s se efectueze integral la ncheierea polielor.
Pentru poliele la care bunurile asigurate sunt gajate / ipotecate pentru
obinerea unor credite de la bnci sau alte instituii financiare, primele de
asigurare se vor plti integral, n afara situaiei n care banca sau instituia
financiar respectiv accept varianta plii n rate.

n cazul n care creditul este mai mare de un an, polia se va emite pe
o perioad de un an, urmnd a fi rennoit anual, nainte de expirare.


CONTINUAM IMPREUNA
46
PRIMA DE ASIGURARE
Pentru poliele la care se stabilete plata primei de asigurare n rate, se
va proceda dup cum urmeaz:

exceptnd prima rat, care de regul se achit la ncheierea Poliei,
celelalte rate vor fi stabilite de valori egale i la date scadente egal distribuite
n timp (semestrial, trimestrial);
n funcie de numrul de rate n care se pltete prima de asigurare, prima
tarifar agregat se ajusteaz n baza Tarifului de prime 08.04.12.T.001.0,
Tabelul 06.
se va asigura existena a cel puin uneia din urmtoarele cerine:
- rata I-a trebuie s fie mai mare dect celelalte rate;
- perioada de plat a ratelor s fie ct mai mic n raport cu perioada de
asigurare aa nct n orice moment prima pltit s acopere o perioad
de asigurare mai mare dect cea corespunztoare pro-rata temporis.


CONTINUAM IMPREUNA
47
PRIMA DE ASIGURARE
Poliele de asigurare a locuinelor pentru toate riscurile nu se
ncheie dect dac prima anual de asigurare este cel puin egal
sau mai mare dect o valoare minim de 20 EUR sau
echivalentul acestei monede.


CONTINUAM IMPREUNA
48
Supraasigurare/ subasigurare
Un bun (mobil sau imobil) este considerat supraasigurat n cazul n care,
la data producerii evenimentului asigurat, suma asigurat prin Poli
pentru acest bun este mai mare dect valoarea de asigurare a acestuia.
n aceast situaie OMNIASIG VIENNA INSURANCE GROUP este
considerat rspunztoare pn la nivelul valorii de asigurare (reale / de
nlocuire / de pia / evaluat de banc) a bunului asigurat de la data
producerii evenimentului.

Pentru diferena dintre suma asigurat i valoarea bunului, n caz de daun,
OMNIASIG VIENNA INSURANCE GROUP va recalcula prima de asigurare
i va restitui Asiguratului partea aferent supraasigurrii.


CONTINUAM IMPREUNA
49

Un bun (mobil sau imobil) este considerat subasigurat n cazul n care, la data
producerii evenimentului asigurat, suma asigurat prin Poli (fara a se lua in
considerare diminuarea acesteia datorata unor daune anterioare) pentru acest bun
este mai mic dect valoarea de asigurare a acestuia. n aceast situaie, pentru
calcularea despgubirii, se aplic principiul proporionalitii. Relaia matematic
prin care se exprim principiul proporionalitii este:

Despgubirea = cuantumul daunei x Suma asigurat franiza
cuvenit Val. asig. bun la data producerii
evenimentului asigurat


CONTINUAM IMPREUNA
50

ATENIE:
Subasigurarea nu se aplic n situaia n care sunt ndeplinite cumulativ
urmtoarele condiii:

- suma asigurat a locuinei, anexelor i/sau a bunurilor coninute (cu
defalcare) reprezint mai mult de 80% din valoarea de asigurare a
acestora (respectiv raportul dintre valoarea de asigurare a bunurilor /
categoriilor de bunuri prevzut n Poli i suma asigurat a
acestora este mai mic de 1,2);
- diferena dintre valoarea de asigurare i suma asigurat este mai mic
dect echivalentul a 20.000 EURO.


CONTINUAM IMPREUNA
51

ATENIE:

n cazul achiziionrii de bunuri noi pe parcursul anului n curs de
asigurare, fr avizarea Asigurtorului, principiul proporionalitii
va fi aplicat numai dac suma asigurat a categoriei de bunuri
din care face parte respectivul bun reprezint mai puin de 75%
din valoarea de asigurare a categoriei de bunuri respective. n
caz de daun, Asiguratul trebuie s probeze cu documente
achiziionarea acestor bunuri n perioada curent de asigurare.

CONTINUAM IMPREUNA
52
PRECIZARI PRIVIND MODUL DE SUBSCRIERE
Subscrierea se face pe baza cunoaterii locuinei ce se dorete
a fi asigurat, respectiv a efecturii inspeciei de risc a locuinei,
anexelor i a bunurilor coninute, concretizat n completarea
formularului cod 00.00.02.F.008.0. (documentul se regseste n
cadrul seciunii Dosarului Tehnic 00.00.02).

Analiza riscului se va face pentru principalele riscuri cuprinse n
asigurare (FLEXA, cutremur, fenomene atmosferice, alunecare /
prbuire de teren, furt).

CONTINUAM IMPREUNA
53

Principalele surse de risc sunt urmtoarele:
riscuri provenite de la zona n care este amplasat obiectivul asigurat
de exemplu: zon cu risc seismic, zon cu risc de inundaie, zon cu
furtuni etc.
riscuri provenite de la tipul de sol pe care este amplasat obiectivul
de exemplu sol nisipos.
riscuri provenite de tipul construciilor asigurate sau n care se afl
bunurile asigurate i de la detaliile privind construcia i instalaiile
aferente.
riscuri provenite de la vecinti de exemplu: de la obiective
nvecinate, de la cursuri de ap etc.

CONTINUAM IMPREUNA
54
Se vor exclude urmtoarele categorii de riscuri:
riscuri a cror producere poate fi prevzut n urma inspeciei de risc;
riscuri care fac obiectul unor interdicii transmise de departamentul de
specialitate din cadrul Centralei sau a cror producere a fost fcut
public ca foarte probabil (exemple: preluarea riscului de
alunecare de teren ntr-o zon n care exist alunecri sau prbuiri
de teren; preluarea riscului de cutremur pentru acele cldiri care au
fost precizate de departamentul de specialitate din cadrul Centralei,
primrii (sau alte organe abilitate) ca avnd structura de rezisten
necorespunztoare din punct de vedere seismic.


CONTINUAM IMPREUNA
55

Dac ulterior ncheierii poliei apar elemente care conduc la
situaia c riscurile acoperite pot fi prevzute sau c
producerea evenimentelor asigurate devine foarte probabil
se va informa de urgen departamentul de specialitate din
cadrul Centralei.

CONTINUAM IMPREUNA
56
Nu se vor prelua n asigurare bunuri i categorii de bunuri care fac
obiectul excluderilor din condiiile de asigurare.

n situaia n care pentru ncheierea unei polie se depete competena
local (de subscriere, reducere comercial etc.) se va solicita aprobarea
departamentului de specialitate din cadrul Centralei, att pentru
ncheierea contractului, ct i pentru fiecare rennoire a acestuia
(solicitare scris i fi de calcul completat).

Poliele se ncheie pe baza Condiiilor de asigurare aprobate de
Conducerea OMNIASIG VIENNA INSURANCE GROUP. ncheierea unor
asigurri pentru locuine, ce necesit derogri de la Condiiile de
asigurare, sau de la prezenta metodologie, necesit aprobarea prealabil
a departamentului de specialitate din cadrul Centralei.

CONTINUAM IMPREUNA
57
Precizri privind concentrarea riscurilor

n cazurile n care, la data ncheierii unei polie sau mai multor polie pentru
locuine alturate a cror sume asigurate ale cldirilor i bunurilor
coninute depesc n total limita tratatului de Reasigurare, se va
anuna de urgen departamentul de specialitate din cadrul Centralei,
pentru a putea plasa riscul n mod corespunztor n reasigurare.

Cazurile tipice n care pot aprea situaii de mai sus sunt:
Blocuri de locuine asigurate la OMNIASIG VIENNA INSURANCE
GROUP n ntregime sau pe scri ori tronsoane;
Grupuri de locuine de tip cas/vil de la adrese alturate i
concentrate ntr-un perimetru restrns.

CONTINUAM IMPREUNA
58
- Emiterea Politelor se face electronic: din Portal sau din INSIS ;

- Nu se folosesc formulare pretiparite (seria si nr de Polita sunt generate de
sistem) ;

-n cazul rennoirii polielor, pentru cazurile n care nu s-au nregistrat
pretenii de despgubire, prima tarifar agregat se va diminua cu 5%
anual ncepnd cu al doilea an de asigurare i pn n al cincilea an de
asigurare. ncepnd cu al aselea an de asigurare prima nu se va mai
reduce ci va rmne la nivelul de reducere din al cincilea an de asigurare.
Prima tarifar agregat se ajusteaz n baza Tarifului de prime
08.04.12.T.001.0, Tabelul 05.


CONTINUAM IMPREUNA
59
PROCEDURA DE COTARE
Etapa 1
Se stabilete prima tarifar pe fiecare categorie de bunuri asigurate.
Prima tarifar se obine prin nmulirea dintre suma asigurat corespunztoare
fiecrei categorii de bunuri asigurate (cldire i instalaii i amenajri speciale,
coninut, anexe) cu cotaiile aferente n funcie de varianta de acoperire aleas,
folosind tariful 08.04.12.T.001.0 (Tabelele 01.1, 01.2, 02.1, 02.2, 02.3, 02.4),
dup caz.
Etapa 2
Se stabilete prima tarifar agregat.
Prima tarifar total se obine insumnd primele tarifare pe fiecare categorie de
bunuri asigurate stabilite conform etapei 1, la care se adaug primele acoperirilor
suplimentare, dac e cazul, folosind tariful 08.04.12.T.001.0. (Tabelele 03 i 04),
precum i prima pentru terorism menionat n Nota din Tarif.
Etapa 3
Se stabilete prima tehnic, nmulind prima tarifar agregat stabilit conform etapei
2 cu factorii de ajustare menionai n tariful 08.04.12.T.001.0. (Tabelele 05 i 06).

CONTINUAM IMPREUNA
60
EXEMPLE
Exemplul 1:
Se asigur un apartament din Bucureti, construit n anul 2001, ntr-un bloc cu
acoperi tip teras, fr spaii comerciale la parter i bunurile coninute n
acesta. Plata se va face n rate semestriale/bianuale
Suma asigurat apartament: 80.000 EUR.
Suma asigurat a bunurilor coninute: 10.000 EUR.
Asigurarea se face la valoarea de nou.
Varianta de acoperire locuin: varianta A;
Varianta de acoperire bunuri coninute: varianta A;
Franiza: 0 pentru toate riscurile;
Etapa 1
Pimobil = 80.000 x 0,3925% x 1,1 = 345,40 EUR.
Pbunuri = 10.000 x 0,9100% = 91 EUR.
Etapa 2
Pterorism = 8 EUR.
Ptotal = 345,40 + 91+ 8 = 444,40 EUR.
Etapa 3
Ptotal = 444,40 * 1,055 = 468,84 EUR

CONTINUAM IMPREUNA
61
EXEMPLE
Exemplul 2:
Se asigur un apartament din Trgovite, jud. Dmbovia, construit n anul 1970,
ntr-un bloc cu acoperi tip teras, cu spaii comerciale la parter i bunurile coninute
n acesta. In plus, se dorete preluarea n asigurare a bijuteriilor, a operelor de art.
Plata se va face n 4 rate.
Suma asigurat apartament: 50.000 EUR.
Suma asigurat a bunurilor coninute: 10.000 EUR.
Asigurarea se face la valoare de pia.
Varianta de acoperire locuin si bunuri continute : varianta A;
Franiza: 2% din suma asigurat a fiecrei categorie de bunuri, pentru riscul de
cutremur;
0 pentru toate riscurile;
Etapa 1
Pimobil = 50.000 x 0,4024% x 1,15 = 231,38 EUR.
Pbunuri = 10.000 x 0,9210% = 92,10 EUR.
Etapa 2
Pbijuterii = 92,10 EUR.
Popere de art = 368,41 EUR.
Pterorism = 8 EUR.
Ptotal = 231,38 + 92,10 + 92,10 + 368,41 + 8 = 791,99 EUR
Etapa 3
Ptotal = 791,99 EUR x 1.085 = 859.31 EUR Departament Coordonare Programe Training

CONTINUAM IMPREUNA
62
ASISTEN TEHNIC LA LOCUINA ASIGURAT
Evenimente acoperite
Furnizori
de servicii
Servicii acoperite
Avarii la instalatiile de apa si
canalizare (ex.: spargerea
conductelor de apa, infundarea
conductelor de canalizare)
Instalator Interventii rapide in vederea remedierii situatiei:

Serviciile de interventie de urgenta sunt organizate pe
baza notificarii telefonice de catre Asigurat la Centrul
de Urgenta, care este apelabil 24 ore din 24 la
numerele de telefon (cu tarif normal) : 021.9765

Avarii la instalatia electrica Electrician
Avarii la instalatia de gaze
(inclusiv la conducte)
Instalator
Avarii la instalatia de incalzire
(centrala termica, calorifere,
conducte)
Instalator
Avarierea acoperisului locuintei Dulgher
Avarierea usilor exterioare
(inclusiv blocarea) si a
tamplariei ferestrelor exterioare
Tamplar
Avarierea geamurilor, ferestrelor Geamgiu
Deteriorare, furt, pierdere sau
uitare in interiorul locuintei a
cheilor de acces
Lacatus /
Tamplar
Plan Gold Plan VIP
Se acopera :

Limita
maxima 1.000
lei per
interventie
Limita maxima
2.000 lei per
interventie
- contravaloarea serviciilor
prestate(tariful furnizorului
de servicii)

da

da
- costul materialelor
necesare interventiei
Sublimita
maxim 200 lei

Sublimita
maxim 500 lei

- reparatii necesare ulterior
interventiei, in vederea
aducerii locului unde s-a
desfasurat interventia la
starea initiala

nu

da
CONTINUAM IMPREUNA
63
SERVICIUL DE ASISTEN TEHNIC LA
LOCUINA ASIGURAT

FRANSIZA
In momentul prezentarii echipei de interventie, Asiguratul va suporta
o fransiza de 100 Lei pentru fiecare interventie.

CONTINUAM IMPREUNA
64
SERVICIUL DE ASISTEN TEHNIC LA LOCUINA
ASIGURAT

RISCURILE I COSTURILE / CHELTUIELILE ACOPERITE

OMNIASIG VIENNA INSURANCE GROUP acord, peste limita de despagubire
aferenta abonamentului specific VIP, despgubiri pentru costurile reparatiilor de
repunere a locului in situatia anterioara producerii evenimentului acoperit, in cazul in
care au fost necesare, in scopul efectuarii interventiei, spargerea zidului si / sau alta
actiune similara pentru a identifica / ajunge la sursa cauzatoare de prejudicii.

! Aceste costuri raman in sarcina Asiguratului in cazul agrearii abonamentului
GOLD, conform mentiunii din Specificatia Politei.

Viva Casa Prezentare

Încărcat de

Informații document

Drepturi de autor

Formate disponibile

Partajați acest document

Partajați sau inserați document

Opțiuni de partajare

Vi se pare util acest document?

Este necorespunzător acest conținut?

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Viva Casa Prezentare

Încărcat de

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Asigurarea locuintei

pentru toate riscurile

S-ar putea să vă placă și