Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
si Burse de Valori
Academia de Studii Economice din
Bucuresti
Nume studenti:
1.Introducere
Bucuresti,2009
cazul gospodariilor din mediul urban sau rural, casa, vila, cabana sau alta constructie
destinata locuirii permanente sau temporare (casa de vacanta), avand dotarile necesare
acestui scop; in cazul blocurilor, apartamentul.
In general, Asiguratorii ii despagubesc pe Asigurati pentru pagubele materiale directe
cauzate de: riscuri de baza (incendiu, trasnet, explozie, loviri accidentale si neintentionate
etc); riscuri extinse (cuprind riscurile de baza plus pagube produse de inundatii si
aluviuni, furtuna, uragan, vijelie, tornada, alunecari de teren, demolare, etc.); toate
riscurile (aici se includ riscurile de baza si riscurile extinse si se mai adauga pagube
produse de cutremure de pamant, inundatii, vandalism, terorism etc.). Binenteles, fiecare
risc are acoperite doar anumite consecinte, sau sunt stabilite clar conditiile in care este
produs. In baza unor clauze speciale, cu plata primelor de asigurare suplimentare si
prevederea expresa in formularul de polita, se mai pot asigura si urmatoarele:
inundatia provocata ca urmare a spargerii conductelor de apa si a refularii conductelor de
canalizare; daune provocate elementelor asigurate ale cladirii prin vandalism fara
efractie; furtul elementelor cladiri etc.
2
Nu se pot asigura pentru riscul de cutremur imobilele care se afla pe listele publicate de
MLPAT ca apartinand clasei 1 sau 2 de risc seismic.De asemenea, anul de constructie al
cladirii este determinant pentru asigurarea riscului de cutremur:
A) Nu se pot asigura impotriva riscului de cutremur obiective construite inainte de anul
1920 inclusiv.
B) Asigurarea obiectivelor impotriva riscului de cutremur, pentru cladirile construite
intre anii 1920 si 1940 se acorda in urmatoarele conditii: cu o crestere de tarif de 20 %
pentru cladirile care nu se afla in zonele seismice; cu o crestere de tarif de 30 %, cu
cresterea fransizei la 1,5 % pentru cladirile care se afla in zonele seismice.
C) Pentru obiectivele construite dupa anul 1940 inclusiv, riscul de cutremur se acorda
in conditiile standard si anume cu scaderea, pentru fiecare eveniment in parte, a unei
fransize de 0,75% din suma asigurata totala (cladire si continut), numai pentru zonele de
cutremur.
Pentru cladirile care nu sunt situate in zonele de cutremur, despagubirile se platesc fara
aplicarea fransizei de mai sus.
2.1.2 Excluderi Ce nu acopera polita ING
Foarte important pentru clienti, este faptul ca daca imobilul care se doreste a fi asigurat se
regaseste pe listele publicate de M.L.P.A.T. ca apartinand claselor 1 sau 2 de risc seismic
(imobile cu bulina) asigurarea nu acopera riscul de cutremur.
De asemenea nu se pot asigura cladiri in stare avansata de degradare, nelocuite, parasite
sau aflate in zone inundabile sau cu alunecari de teren, sau construite anterior anului
1920.Nu se considera ca facand parte din cladire si prin urmare nu se asigura terenul pe
care este situata cladirea.
La continutul cladirii nu se pot asigura hartiile de valoare, titlurile de credit, banii
precum si alte documente de valoare.
Sunt excluse din aceasta asigurare si deci nu se despagubesc urmatoarele:
daunele de natura electrica;
precum si a placajelor ceramice, de marmura sau sticla, a bunurilor sanitare ce fac parte
din amenajarile constructive ale cladirii si sunt mentionate in specificatia de asigurare, in
limita sumei de 1.000 EURO sau echivalentul n lei sau alta valuta la cursul BNR de la
data incheierii asigurarii, ca urmare a producerii riscurilor acoperite, precum si a
variatiilor de temperatura, accidentelor de orice fel (inclusiv cele produse prin actiunea
animalelor), montarii initiale gresite.
Ca extindere la acoperirile STANDARD sau STANDARD EXTINSA cu plata
primelor de asigurare suplimentare si prevederea expresa pe formularul de polita,
se asigura:
riscuri catastrofice: cutremur de pamant; inundatii si aluviuni provenind din revarsarea
apelor de suprafata (curgatoare sau statatoare) precum si din precipitatii atmosferice
temporare, inclusiv din topirea zapezii ori ghetii; prabusire si / sau alunecare de teren;
Pe langa riscurile generale acoperite, mentionate anterior, si cu plata primelor de
asigurare suplimentare si prevederea expresa pe formularul de polita, in baza unor clauze
speciale, se pot acorda urmatoarele acoperiri suplimentare:
avariile accidentale produse la instalatiile interioare de gaze, apa, canal, climatizare sau
incalzire centrala (Clauza PF/1);
cazarea temporara la o alta locatie (Clauza PF/2).
2.2.2 Excluderi riscuri
* uzura normala, eroziune, coroziune sau deteriorarea graduala a bunurilor asigurate,
cu exceptia cazurilor in care asemenea fenomene sunt cauzate direct de un risc asigurat,
situatie in care Asiguratorul devine raspunzator numai pentru paguba materiala provocata
de riscul acoperit;
* efectul cumulat al fumului, vaporilor, lichidelor, gazelor si/sau prafului, cu exceptia
cazurilor in care asemenea fenomene sunt cauzate direct de un risc asigurat;
* tasarea, craparea, contractarea, bombardarea sau umflarea fundatiilor, trotuarelor,
peretilor, podelelor, plafoanelorsau acoperisurilor, cu exceptia cazurilor in care asemenea
fenomene sunt cauzate direct de un risc asigurat, situatie in care Asiguratorul devine
raspunzator numai pentru paguba materiala provocata de riscul acoperit;
* umiditatea, sau uscaciunea excesiva a atmosferei, temperaturi extreme sau
modificari bruste ale temperaturii, cu exceptia cazurilor in care asemenea fenomene
produc avarii sau distrugeri materiale acoperite de un risc asigurat, situatie in care
Asiguratorul devine raspunzator numia pentru paguba materiala provocata de riscul
acoperit;
* daune cauzate de animale, pasari, rozatoare si alti daunatori, inclusiv molii, fluturi,
viermi, termite sau alte insecte similare, cu exceptia cazurilor in care acestea produc
avarii sau distrugeri materiale acoperite de un risc asigurat, situatie in care Asiguratorul
devine raspunzator numai pentru paguba materiala provocata de riscul asigurat;
* daune cauzate de micro-organisme, mucegai, ruginire, descompunere in conditii de
umiditate sau uscaciune, cu exceptia cazurilor in care asemenea fenomene produc avarii
sau distrugeri materiale acoperite de un risc asigurat, situatie in care Asiguratorul devine
raspunzator numai pentru paguba materiala provocat de riscul asigurat;
* daune la conductoarele electrice ingropate sub tencuiala deservind cladirea sau
apartamentul asigurat, cauzate de actiunea normala a curentului electric, descarcari
electrice sau alte fenomene electrice, survenite din orice alt motiv, daca acestea nu au fost
urmate de incendiu sau nu sunt cauzate de trasnet direct care lasa urme vizibile asupra
cladirii asigurate;
* daune cauzate de deversari din lacuri de acumulare, inundatii produse in timpul
formarii unor lacuri de acumulare (prin formarea lacului de acumulare se intelege
umplerea cu apa pana la nivelul deversolului) sau in timpulschimbarii artificiale a
cursurilor de apa sau alte lucrari hidrotehnice;
* daune cauzate de ape subterane care, fara a iesi la suprafata, patrund sau se
infiltreaza in interiorul cladirii, producand umezirea pardoselilor, igrasia peretilor etc.;
* inflitratia, prin care se intelege patrunderea in cladiri din sol sau prin acoperisuri,
terase sau pereti, prin capilaritatesau gravitatie, prin pori, fisuri sau neetanseitati, a apei,
producand umezirea, patarea sau igrasia pardoselilor, tavenelor sau peretilor cladirilor,
deteriorarea altor constructii;
* prabusirea cladirilor ca urmare a erorilor de proiectare si/sau defectelor de
constructie, a proastei intretineri, e, a vechimii sau a starii lor de degradare, fara legatura
cu vreunul din riscurile asigurate;
* greseli sau defecte de constructie sau proiectare, inclusiv erori si omisiuni, privind
topografia, zonarea, inspectarea ori localizarea amplasamentului, si/sau aplicarea
codurilor de siguranta sau a standardelor de constructie in legatura cu riscurile
catastrofice naturale la care sunt expuse cladirile asiguate;
* erori sau defecte de executie, utilizarea unor materiale de constructie cu defecte
ascunse;
* daune cauzate de lucrari de constructie (subzidiri, extinderi, modificari
constructive) executate la cladirea asigurata sau in imediata sa vecinatate;
* cheltuielile legate de imbunatatirea constructiva a cladirilor, fata de starea acestora
dinaintea producerii evenimentului asigurat;
* cheltuieli pentru repararea unor avarii/distrugeri accidentale produse instalatiilor
din cauze necuprinse in asigurare ori cele pentru reparatii, reconditionarisau restaurari
nereusite;
* constructiile subterane, fara cladiri deasupra (bordeie sau ghetarii sub pamant),
puturile, digurile, santurile, iezaturile, constructiile de ameliorare precum si constructiile
usoare aflate in afara perimetrului construibil al localitatilor si folosite temporar;
*cladirile ramase nemobilate sau parasite pentru o perioada mai mare de 30 de zile
consecutiv;
* cladirile parasite, nefolosite, ruinate sau degardate, fara usi, ferestre, si sisteme de
inchidere sau avand incuietorile deteriorate;
* trepidatii datorate circulatiei (rutiere, feroviare) precum si unor instalatii sau
echipamente industriale ori de constructii;
* producerea cu intentie a riscului asigurat, de catre Asigurat sau de catre prepusi ai
Asiguratului, ca de pilda: incendierea intentionata a cladirii, producerea unor explozii sau
inundatii in scopul avarierii sau distrugerii cladirilor ori a altor bunuri asigurate, daca
aceasta rezulta din acte incheiate de organele in drept;
* furtul, vandalizare, degradarea sau distrugerea cablurilor si compoentelor
electronice ale antenelor si sistemelor de telecomunicatii montate pe terase, balcoane sau
in alte locuri la care este posibil accesul din exterior, inclusiv a cablurilor si a altor
elemente de instalatii montate pe casa scarii, in subsolul cladirii (constructiei) sau alte
locuri deschise circulatiei comune;
10
11
12
13
0.55%*3000=17 euro
Total prima=168 euro.
ploaie torentiala efecte directe inclusiv cele cauzate de patrunderea apei prin
sparturile si rupturile provocate acoperisului, peretilor, usilor si ferestrelor prin
manifestarea violenta a fenomenelor atmosferice manifestate concomitent cu
ploaia.
Paguba=1000 euro
Despagubirea=1000*SA/VR=715 euro.
Excluderi de riscuri din polita de asigurare
daune la conductoarele electrice ingropate sub tencuiala deservind cladirea sau
apartamentul asigurat, cauzate de actiunea normala a curentului electric,
descarcari electrice sau alte fenomene electrice, survenite din orice alt motiv, daca
acestea nu au fost urmate de incendiu sau nu sunt cauzate de trasnet direct care
lasa urme vizibile asupra cladirii asigurate.
14