Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Asigurrile de persoane
energiei atomice n diverse scopuri etc., toate acestea au dus la sporirea numrului accidentelor de
munc i de circulaie, al incendiilor i exploziilor.
Oamenii nu au stat nsa pasivi n fata vitregiilor naturii i au cutat s se apere, s prevad, s
previn i s micoreze efectele acestor evenimente dar, n cazul acoperirii riscului de deces sau de
invaliditate permanenta, modalitatea cea mai sigur i cea mai eficienta este ncheierea unei
asigurri de via. Pe lng aceste cauze de natura extern, ponderea cea mai mare ntre cauzele
decesului o au bolile.
Cel de-al doilea motiv pentru care oamenii cumpr asigurri de via este acelac acest
serviciu financiar reprezint o foarte bun metod de constituire a unui fond privat de pensii.Cnd a
fost instituit pentru prima dat, la finele secolului trecut, n Germania,sistemul public de pensii
funciona pe urmtorul principiu: persoanele active contribuiau la crearea unui fond centralizat la
nivelul statului, fond pe seam cruia acesta pltea pensionarilor o anumit sum de BANI , atta
vreme ct acetia erau n via.
n timp,numrul pensionarilor a crescut, iar cel al activilor a sczut. Astfel, valoarea
fondurilor care se strng la nivel centralizat se reduce continuu i, n mod implicit, valoarea pensiilor
oferite de ctre stat. Mai mult dect att, pensia de stat este o pensie a crei valoare individul nu o
poate controla.n mod diferit, pensia privat (cea realizat prin intermediul unei asigurri deviata),
este o pensie a crei valoare clientul o poate controla n funcie de necesitile i posibilitile sale
financiare: cu ct contribuia la acest fond este mai mare, cu att pensia privat va fi substanial, iar
dac contribuia este mai redus, i valoarea pensiei va fi pemsur.
Cel de-al treilea motiv pentru care oamenii cumpr asigurri de via este acelaca acest
serviciu reprezint o foarte bun modalitate de investire a banilor, de creare aunui patrimoniu, n
timp.
I.3. Tipuri de asigurri de persoane
Asigurrile de viaa sunt cele mai frecvente asigurri facultative. Persoanele care se asigura
trebuie s aib ntre 16 i 65 de ani. Sumele se stabilesc n funcie de cererea asiguratului i n
limitele prevzute de actele normative. La calcularea primei de asigurare se are n vedere suma
asigurat, durata pentru care se ncheie asigurarea ,i vrsta asiguratului. Ea este direct proporional
ca mrime cu vrsta asiguratului i cu suma asigurat.
Aici suma asigurat se stabilete n mod forfetar de ctre asigurat, n funcie de nevoile i de
posibilitile sale financiare. Asiguratul poate s ncheie mai multe contracte de asigurare mpotriva
aceluiai eveniment (complex de evenimente) i pentru sume diferite, fr s fie mpiedicat de lege
sau de asigurator. La producerea riscului asigurat, asiguratul sau beneficiarul asigurrii are dreptul s
ncaseze drepturile de asigurare de la toi asiguratorii, deoarece aici nu mai este vorba de duna c la
asigurrile de bunuri. Neavnd caracter reparator, asigurarea de persoane nu sufer restriciile la care
este supus asigurarea de bunuri.
Dac n urma producerii riscului asigurat, asiguratul a suferit o vtmare corporal sau a
contractat o maladie care i-a afectat capacitatea de munc, el are dreptul la o indemnizaie de
asigurare care s fac posibil refacerea situaiei sale financiare existente naintea producerii
accidentului sau contractrii bolii.
Asigurrile de persoane se pot clasifica n funcie de riscul asigurat, de momentul achitrii
primei, de momentul ncasrii sumei asigurate i de forma pe care acestea o mbrca. Astfel, n
funcie de riscul acoperit, asigurrile de persoane pot fi:
a) asigurari de supravietuire;
b) asigurari de deces;
c) asigurari mixte de viata:
d) asigurari de accidente;
e)asigurari de boala;
f) alte forme.
Asigurrile de supravieuire
La asigurrile de supravieuire, asiguratorul se angajeaz s plteasc asiguratului, la expirarea
contractului, suma asigurat, cu condiia ca acesta s fie n via. n perioada de valabilitate a
3
Dac decesul beneficiarului survine nainte de data cuvenit, societatea de asigurare este
eliberat
definitiv.
Aceast
form
de
asigurare
este
puin
practicat.
Asigurrilor de deces protejeaz asiguratul mpotriva riscului de deces; asiguratul se oblig s
plteasca prime de asigurare toat viaa, existnd posibilitatea ca plata primelor s se fac pn la o
anumit data cum ar fi: data x, ieirea la pensie; n cazul asigurrii de deces ncheiate pe termen
limitat, cu condiia ca decesul asiguratului s survin n perioada de valabilitate a acestuia.
Asigurri mixte de via
Asigurrile mixte de via constituie un produs care acoper ambele riscuri (de supravieuire i
de deces) printr-un singur contract. Datorit faptului c se acord acoperire pentru dou riscuri
alternative, asiguraii vor avea ctig de cauz n ambele situaii: n cazul decesului asiguratului,
beneficiarul asigurrii intra n posesia sumei asigurate pentru deces, iar n caz de supravieuire,
asiguratul ncaseaz personal suma asigurat pentru supravieuire prevzut n contract.
Asiguratul este obligat s suporte primele att pentru riscul de deces, ct i pentru cel de
supravieuire, altfel asiguratorul ne putnd s-i echilibreze primele ncasate cu indemnizaiile
datorate.
n practic internaional, asigurarea mixt de via cunoate diferite variante, n ceea ce
privete termenul de valabilitate sau forma sub care se acord suma asigurat.
Asigurarile de accidente
Potrivit art. 19 din Legea nr. 346/2002, acestea sunt:
a) reabilitare medicala si recuperarea capacitatii de munca;
b) reabilitare si reconversie profesionala;
c) indemnizatie pentru incapacitate temporara de munca;
d) indemnizatie pentru trecerea temporara in alt loc de munca:[12]
e) compensatii pentru atingerea integritatii;
f)
despagubiri in caz de deces;
g) rambursari de cheltuieli.
Baza de calcul a indemnizatiilor pentru incapacitate temporara de munca, pentru reducerea
timpului de munca sau pentru trecerea temporara in alt loc de munca se calculeaza ca media
veniturilor brute ale salariatului din ultimele 6 luni, anterioare manifestarii riscului, respectiv a
veniturilor stipulate in contractele individuale de asigurare pe baza carora s-a stabilit contributia de
asigurare pentru accidente de munca si boli profesionale.
In cazul in care stagiul de cotizare este mai mic de 6 luni, baza de calcul a indemnizatiilor
pentru incapacitate temporara de munca, pentru reducerea timpului de lucru sau pentru trecerea
temporara in alta munca o constituie media veniturilor brute respectiv a veniturilor stipulate in
contractul individual de asigurare pe baza caruia s-a stabilit contributia de asigurare pentru accidente
de munca si boli profesionale.
In cazul in care stagiul de cotizare este mai mic de o luna, baza de calcul a indemnizatiilor o
constituie venitul lunar brut din prima luna de activitate pentru ca s-a stabilit sa se plateasca
contributia.
La calcularea indemnizatiilor pentru incapacitate temporara de munca, pentru reducerea
timpului de munca sau pentru trecerea temporara in alt loc de munca se utilizeaza numarul de zile
lucratoare din luna in care se acorda concediul medical sau, dupa caz, se solicita alte drepturi de
asigurari sociale.
La stabilirea numarului de zile lucratoare din luna in care se acorda dreptul de asigurare pentru
accidente de munca si boli profesionale se vor avea in vedere prevederile legale cu privire la zilele
de sarbatori legale in care nu se lucreaza.
II.
Asigurri ARDAF
ARDAF va acorda protecie prin asigurare mpotriva riscului de accident sau deces din
accident, indiferent dac acesta se produce la locul de munc, n deplasri n interes de serviciu sau
n timpul desfurrii activitilor zilnice obinuite.
Aceast asigurare are n vedere consecinele unor evenimente ntmpltoare, provenite din
exterior, fr voin asiguratului, care pot influena negativ capacitatea de munc, validitatea i chiar
viaa oamenilor: explozia, arsurile, degerrile, necul, trsnetul, aciunea curentului electric, lovirea,
cderea, neparea, tierea, intoxicaia i asfixierea subit, atacul din partea altei persoane sau a unui
animal, accidente cu mijloace de transport precum i cele determinate de funcionarea utilajelor,
instalaiilor, uneltelor, aparatelor sau aciunii armelor.
- Asigurri de accidente persoane
- Asigurarea de asisten medical n strintate
- Asigurarea individual de accidente
- Asigurarea colectiv de accidente
- Asigurarea managerului
- Asigurarea turitilor
- Asigurarea de accidente a persoanelor din autovehicul
- Asigurarea de accidente a taximetritilor i a persoanelor transportate de acetia
- Asigurarea de accidente a pompierilor
Polia CMINUL - pachet complex de asigurare care cuprinde: asigurarea cldirilor i a
bunurilor; asigurarea auto-CASCO; asigurarea de accidente; asigurarea de rspundere civil
Avantaje specifice:
- reducerea cu 10% a primei de asigurare CASCO
- extinderea riscurilor asigurate si a pretatiilor oferite
- plata primei de asigurare in 12 rate
III.
-
BIBLIOGRAFIE :
https://www.scribd.com/doc/55465920/asigurari-de-persoane#download
http://biblioteca.regielive.ro/referate/asigurari/asigurarile-de-persoane-39283.html
http://biblioteca.regielive.ro/referate/asigurari/asigurarile-de-persoane-asigurari-deviata-si-sanatate-244808.html
http://biblioteca.regielive.ro/referate/asigurari/asigurari-de-deces-56382.html?ref=doc3
http://www.referatele.com/economie/TIPURI-DE-ASIGURARI-DE-VIATA432.php
http://www.qreferat.com/referate/drept/ASIGURARILE-PENTRU-ACCIDENTES357.php
http://www.referatele.com/economie/ASIGURAREA-DE-ACCIDENTE-SIBOA836.php
Bente, C., Managementul asigurarilor in Romania, Editura
Universitatii din Oradea, Oradea, 2003
Constantinescu, D., A., Marinica, D., Ungureanu, Ana, Maria,
Gradisteanu Daniela, Tratat de asigurari, Editura Semne 94, Bucuresti
1999.
10