Schimbul indirect i apariia banilor

n aceast lecie vei descoperi:

Limitrile schimbului direct

Avantajele schimbului indirect i ale banilor

Originea banilor

Limitrile schimbului direct

Ctigurile din schimb apar deoarece oamenii au de cele mai multe ori gusturi (sau preferine)

diferite i dein cantiti variabile din diverse bunuri. Indivizii pot s fac schimb ntre ei n mod

voluntar astfel nct la final toat lumea s dein bunuri pe care le apreciaz ca fiind mai

valoroase dect cele pe care le deineau iniial.

Cu toate astea, dei schimbul direct aduce beneficii tuturor participanilor, exist limite n

eficacitatea acestuia. Este greu de imaginat o lume n care oamenii particip doar la schimburi

directe, n detrimentul celor indirecte (pe care le vom discuta n seciunea urmtoare). Dar pentru

a ne da seama de diferenele importante dintre cele dou, s ne imaginm pentru moment o lume

n care indivizii fac doar schimburi directe.

n cazul schimbului direct fiecare persoan trebuie s vrea s foloseasc n mod direct obiectul

achiziionat. Astfel, excludem cazurile n care cineva ofer la schimb ceva ce deine iniial pentru

a obine un obiect pe care intenioneaz s l ofere mai departe la schimb unei a treia persoane.

Aceast limitare n cazul schimbului direct se dovedete n final a fi una foarte restrictiv.

De exemplu, s presupunem c un fermier merge n ora pentru a-i repara pantofii vechi i

pentru a-i cumpra o cma nou. Aduce cu el cteva duzini de ou n sperana c le va putea

oferi la schimb. ns, bietul fermier nu trebuie doar s gseasc un cizmar capabil s-i repare

pantofii, ci unul care s doreasc s fac asta n schimbul unor ou. La fel stau lucrurile i n

cazul noii cmi. El trebuie s gseasc pe cineva care are de vnzare o cma potrivit i care,
n acelai timp, este dispus s o ofere la schimb pentru nite ou (la un pre acceptabil).

Dac situaia fermierului vi se pare una dificil, i mai ru stau lucrurile pentru cel care produce

trsuri. Cnd productorul merge la pia cu trsura pentru a o oferi la schimb, el dorete n

schimbul ei o mulime de bunuri i servicii. Dar dac lumea s-ar limita la schimburi directe,

ansele lui de a gsi un partener de schimb potrivit ar fi foarte mici. Nu ar trebui doar s gseasc

o persoan care s dein i s i ofere o mulime de bunuri pe care productorul nostru le dorete

(carne, lapte, ou, cmi, muniie etc.) ci i una care ar fi dispus s ofere toate aceste bunuri la

* Textul prezentat aici este o traducere i o adaptare a textului original. Putei consulta cartea n

limba englez pentru varianta integral - Murphy, Robert P., Lessons for the Young Economist,

The Ludwig von Mises Institute, 2010, 7. Indirect Exchange and the Appearance of Money, p.99

1schimb pentru o trsur. Care sunt ansele ca asta s se ntmple?

n realitate, ntr-o lume bazat doar pe schimburi directe probabil c nici nu ar exista productori

de trsuri i nici mcar cizmari. Oamenii nu s-ar putea specializa n anumite profesii, pentru c ar

fi prea riscant. De exemplu, un profesor ar putea preda elevilor aritmetic i gramatic n

schimbul unor bunuri pe care prinii elevilor ar fi dispui s le ofere (lapte, carne, pine etc.).

Dar dac ntr-un an niciunul dintre mcelari nu ar avea copii de vrst colar, profesorul ar fi

nevoit s triasc un an ntreg fr s consume carne.

Vedem aadar c ntr-o lume bazat doar pe schimburi directe oamenii ar duce o via apropiat

de cea a lui Robinson Crusoe. Fiecare ar trebui s i satisfac singur nevoile, s i procure

singur hrana, s i confecioneze singur hainele, s i construiasc singur adpostul i aa mai

departe. Standardul de via ar fi mai ridicat dect n absena schimbului datorit avantajelor

tranzaciilor pe care indivizii le-ar face ntre ei, ns o specializare intensiv i la scar larg a

produciei ar fi imposibil.

Avantajele schimbului indirect

Am vzut care sunt limitrile n cazul schimbului direct. Aceste neajunsuri pot fi depite atunci
cnd oamenii ncep s foloseasc schimburile indirecte. n schimbul indirect, cel puin unul

dintre comerciani renun la propriile produse n schimbul a ceva ce plnuiete s schimbe mai

departe pe alte bunuri n viitor. Odat ce permitem aceast posibilitate, observm c limitrile

schimbului direct dispar.

De exemplu, s ne amintim de fermierul nostru care a plecat la ora cu cteva duzini de ou,

dorind s i repare pantofii i s i cumpere o cma nou. S presupunem c singurul cizmar

din ora i-a spus "mi pare ru, dar nu am nevoie de ou acum." n condiiile schimbului direct,

fermierul nu ar avea nicio soluie s obin ce i dorete.

Cu toate acestea, cu ajutorul schimbului indirect, fermierul poate ntreba "Ce ai fi dispus s

primii n schimbul serviciilor de reparaii pentru pantofi?". S presupunem c cizmarul rspunde

"V-a repara pantofii dac mi-ai putea da cel puin 3 kg de unt sau 4 kg de pini franuzeti sau

o jumtate de kilogram de unc. Acestea sunt bunurile de care eu sunt foarte interesat acum."

Acest lucru i poate da speran fermierului. El poate merge acum i n mprejurimile oraului (n

pantofii lui zdrenuii) n cutarea cuiva care vrea ou, i este dispus s dea la schimb unt sau

pine franuzeasc sau unc. n loc s fie nevoit s gseasc candidatul ideal - un cizmar care

are nevoie de ou chiar n acea zi, fermierul poate aduga acum trei candidai poteniali.

De fapt, n funcie de ct de mult timp vrea s-i petreac pentru acest proiect, fermierul poate s

duc lucrurile ceva mai departe. S presupunem c gsete un mcelar care are cantiti

suplimentare de unc pe care ncearca s le vnd, dar c mcelarul (la fel ca cizmarul) nu are

nevoie de mai multe ou n acea zi. Mcelarul ns d de neles c ar vrea nite pete. Cteva

minute mai trziu, fermierul ntlnete un pescar proaspt ntors dintr-o cltorie lung i care nu

se poate gndi la altceva dect o omlet mare. Este clar c aceast situaie reprezint o

oportunitate de nesperat pentru fermierul nostru.

2n cazul schimbului direct, fermierul trebuia s gseasc o potrivire perfect, i anume un cizmar

care avea nevoie de ou. Schimbul indirect introduce o gam vast de schimburi benefice, mai
ales n cazul n care comercianii sunt dispui s treac prin mai multe operaii de schimb

indirect. Un avantaj uria al schimbului indirect este c acesta faciliteaz redistribuirea

proprietii ntre mai multe peroane, avantajndu-i pe toi, chiar dac oricare schimb individual

ar fi putut fi mpiedicat de ctre una dintre pri. Putem ilustra asta prin schema urmtoare:

Pentru simplificare, am exclus din schema de mai sus pescarul; presupunem c fermierul a reuit

s gseasc un mcelar care vroia ou n schimbul unei cantiti de unc. Aa cum indic

3schema, cei trei sunt mai fericii cnd (1) cizmarul repar pantofii fermierului, (2) fermierul ofer

oule mcelarului i (3) mcelarul ofer unca cizmarului. tim c toi sunt mai mulumii

deoarece au trecut din a doua stare ca ordine a preferinelor n starea care ocup locul nti.

(Strile lor originale sunt cele evideniate).

Trebuie observat c n condiiile schimbului direct, aceast redistribuire avantajoas a proprietii

(i a prestrii de servicii) nu ar fi fost posibil. tim din povestea iniial c nu exist ctiguri

directe n schimbul dintre cizmar i fermier; schema de mai sus evideniaz acest lucru, deoarece

cizmarul apreciaz timpul su liber mai mult dect oule pe care i le-ar putea oferi fermierul.

Schema mai arat c mcelarul apreciaz c unca sa este mai valoroas dect s aib pantofii

reparai de ctre cizmar, astfel c nu exist ctiguri n schimbul direct dintre cei doi. Nu n

ultimul rnd, nu exist ctiguri directe n schimbul dintre fermier i mcelar, ntruct dorina

fermierului de a consuma unc este pe locul 3 n topul preferinelor. Dac fermierul i mcelarul

ar fi singurele persoane implicate n schimburi, fermierul nu ar fi de acord s participe la schimb.

Fumuseea schimbului indirect este c permite transferuri de proprietate (i servicii) care sunt

universal avantajoase i care sunt capabile s evite neajunsurile schimbului direct. Aa cum am

ilustrat i prin cazul fermierului, schimbul indirect permite tuturor s urce pe o treapt superioar

a preferinelor, achiziionnd iniial un obiect pe care l apreciaz mai puin dect pe cel pe care l

ofer, dar pe care l vor oferi mai departe la schimb pentru obiectul final dorit. Dac e s vorbim

despre redistribuirea avantajoas a proprietii, schimbul indirect reprezint punerea n practic a

principiului un pas napoi, doi pai nainte.

Avantajele banilor

Am vzut care sunt avantajele schimburilor directe, precum i avantajele i mai mari ale

schimburilor indirecte. Totui, chiar dac oamenii ncep s accepte la schimb bunuri pe care s le

ofere mai departe n schimbul acelor lucruri pe care i le doresc, acest proces este n continuare

destul de greoi. Pentru a nelege de ce, este util s v aducei aminte de fermierul cu pantofii

rupi: dei n final a obinut ce a vrut, a trebuit totui s umble destul prin ora pn a gsit pe

cineva care s vnd ceea ce dorea s cumpere cizmarul.

Pe lng oboseala fizic, trebuie s lum n calcul i oboseala mental creia trebuie s i fac

fa comercianii, rezultat din memorarea zecilor sau chiar sutelor de tranzacii. De exemplu, n

povestea fermierului, am presupus pur i simplu c am gsit rezolvarea problemei atunci cnd

fermierul s-a ntlnit cu pescarul.

ns n realitate, fermierul ar fi putut face o afacere mai bun. Dac pescarul era de acord s dea

3 peti pe 6 ou, iar mcelarul s dea o bucat de unc pe 3 peti, atunci fermierul i-ar fi dat

seama c i poate repara pantofii n schimbul a 6 ou.

Dac aceasta era singura sa opiune, fermierul ar fi putut-o considera ca fiind avantajoas. Dar

dac oraul era mai mare, cu foarte muli comerciani i meteugari? S presupunem c ar fi

gsit un brutar care s i dea 4 franzele pentru doar 5 ou. n acest caz, fermierul i-ar fi dat

seama c i poate repara pantofii cu doar 5 ou, deci cu 1 ou mai ieftin dect dac ar fi mers la

pescar.

4Probabil deja v-ai pierdut n detalii. ns n lumea real, oamenii ar fi nceput s in socoteala

ratelor de schimb a unor bunuri n altele, cu scopul de a-i da seama care dintre schimburi e mai

profitabil. Putem deduce din asta c schimburile indirecte sunt o binecuvntare i un blestem n

acelai timp: o binecuvntare pentru c le permite multor oameni s fac redistribuiri complexe

(dar avantajoase) ale proprietilor lor; un blestem pentru c oamenii nu pot pur i simplu s se
ghideze dup preferinele lor n cazul utilizrii directe a bunurilor cnd decid dac i ct din

bunurile pe care le dein s le schimbe cu altele. nainte de a oferi ceva la schimb, trebuie s se

ntrebe nti ct ar putea obine dac ar face schimbul cu altcineva.

Acest proces devine i mai dificil atunci cnd oamenii trebuie s se gndeasc la urmtoarele 2, 3

sau chiar mai multe tranzacii pentru a ajunge la preul final al obiectului pe care vor s l

achiziioneze. Revenind la povestea fermierului, putei vedea c lucrurile s-au complicat destul

de mult dup ce am introdus n ecuaie doar civa comerciani diferii i ofertele lor. Teoretic,

pentru ca fermierul s se asigure c a obinut cel mai mic pre (exprimat n ou) pentru repararea

pantofilor si, acesta ar trebui s chestioneze tot oraul i s i noteze disponibilitatea fiecruia

de a vinde i de a cumpra prin schimb de produse. Apoi ar avea nevoie de un expert n

matematic pentru a-l ajuta s rezolve aceast problem complex astfel nct s determine

traseul cel mai bun (i probabil foarte lung) pe care s l urmeze pentru a ceda un numr ct mai

mic de ou pentru a face rost de 3kg de unt, 4 pini franuzeti sau o jumtate de kilogram de

unc (pe care cizmarul le cere ca pre al reparaiei).

Evident, n realitate nu trebuie s facem toate aceste exerciii matematice atunci cnd vrem s

cumprm ceva. n schimb, folosim bani, pe care i putem defini ca un mijloc de schimb

universal acceptat. n limbaj simplu, banii sunt acel bun care se afl mereu de celalalt parte a

oricrei tranzacii. n loc s schimbe bunurile ntre ele, oamenii vnd mai nti bunurile pe care le

dein pentru a obine bani, pe care i folosesc apoi pentru achiziionarea bunurilor dorite.

Atunci cnd o comunitate utilizeaz banii, membrii si se bucur de avantajele schimbului

indirect, n timp ce dezavantajele sunt minimizate. n loc s in minte zecile i sutele de rate de

schimb ntre produse, folosind bani, oamenii memoreaz doar cel mai mic i cel mai mare pre -

exprimat n bani - pentru bunurile care i intereseaz.

De exemplu, dac oraul din exemplul nostru folosete argintul ca moned, fermierul cu pantofii

rupi are acum o sarcin simpl, i anume: caut mai nti persoana care s i ofere cel mai mult
argint pentru ou; apoi, se duce la cizmarul care i va repara pantofii pentru ct mai puin argint.

Astfel, dac toat lumea din ora cumpr i vinde folosind argint, procedura de mai sus l

asigur pe fermier c i va repara pantofii (sau i va achiziiona bunul dorit) n schimbul a ct

mai puine ou. Nu mai are nevoie s i noteze dorinele fiecrei persoane pe care o ntlnete -

nici nu l mai intereseaza ce i doresc acetia s cumpere - i nici nu mai are nevoie de un expert

n matematica pentru a i rezolva problema complicat de optimizare.

Cine a inventat banii?

5Rspunsul scurt la aceast ntrebare este "Nimeni.". Asemenea potecilor dintr-o pdure, limbilor

pe care le vobim, regulilor jocului de ah sau muzicii rock & roll, banii nu au fost inventai de o

singur persoan. n schimb, acetia au aprut treptat, pe parcursul timpului, ca un cumul al

aciunilor nfptuite de numeroi oameni. Banii sunt astfel un exemplu clasic al procesului pe

care economistul austriac Friedrich Hayek l numea ordine spontan, nelegnd prin aceasta c

folosirea banilor este o practic complex i extrem de folositoare, care ns nu a fost planificat

contient de ctre un expert sau un grup de experi. Instituiile aprute prin ordine spontan sunt

aadar produsul aciunii umane dar nu i al planificrii.

Astzi, aproape oriunde pe glob, oamenii se gndesc la bani ca la nite buci de hrtie emise de

guvernele lor. Acest lucru nu a fost ns ntotdeauna aa. Din punct de vedere istoric, banii au

aprut pentru prima dat pe pia, ca rezultat al repetatelor schimburi voluntare nfptuite ntre

negustori. Ulterior ns, nelegnd avantajele asociate cu emiterea de moned, regii, sau ali

conductori, au preluat treptat controlul asupra acestei instituii create de pia.

Ar fi fost totui oamenii capabili, fr intervenia neleapt a unui conductor, s adopte

folosirea banilor? Cum ar fi decis ei ce fel de bani s ntrebuineze? La urma urmei, cercetrile

au artat ntr-adevr c, de-a lungul timpului, numeroase bunuri au jucat rolul de bani: scoici,

pietre, vite, tutun, aur, argint, i chiar igri. Cum ar putea o comunitate, n absena interveniei

politice, s cad de acord cu privire la bunul ce urmeaz s devin moned?

Rspunsul la ntrebare este acela c aparia banilor a fost probabil rezultatul eforturilor depuse de

oameni, asemenea fermierului din exemplul nostru, aflai n ncercarea de a-i repara pantofii. Cu

toate c nu aveau pentru el o valoare de ntrebuinare direct, fermierul a cumprat totui

produse ca petele sau unca, cu intenia de a le oferi mai trziu cizmarului n schimbul

serviciilor sale. Privind din perspectiva pescarului i a mcelarului, piaa pentru produsele

acestora a crescut ca urmare a schimbului indirect - pe lng toi oamenii care i doreau s

cumpere pete pentru consum direct, pescarul a avut un client potenial i n persoana fermierului

interesat s foloseasc petele indirect, ca i mijloc de schimb.

Acest proces, asemenea unei avalane, poate cpta amploare n timp. La nceput, atunci cnd

oamenii tranzacioneaz direct, unele bunuri (gini, ou, sare etc.) ar fi dorite frecvent, n timp ce

altele (telescoape, caviar, instrumente muzicale etc.) ar fi acceptate mult mai rar. Pe msur ce

tot mai mult lume s-ar convinge de avantajele schimbului indirect, cererea pentru bunurile uor

tranzacionabile ar crete i mai mult - chiar i acei oameni care la nceput nu le doreau pentru

consum direct ar fi acum dispui s le accepte, tiind c ulterior vor putea fi cu uurin oferite

mai departe la schimb. Dac procesul ajunge n punctul n care aproape oricine n comunitate

este dispus s accepte la schimb un anumit bun, acest punct va marca apariia banilor - un mijloc

de schimb universal acceptat.

Pentru a nelege de ce, de-a lungul istoriei, anumite bunuri au devenit bani, n timp ce altele nu,

putem s enumerm o list de considerente de ordin practic: (1) uurina cu care acel bun

poate fi transportat, (2) divizibilitatea lui, (3) durabilitatea, (4) valoarea pe pia. Avnd n

vedere aceste criterii, este uor s nelegem de ce argintul i aurul s-au dovedit adesea nite

bunuri excelente pentru rolul de bani. Din contr, vitele nu pot fi bani deoarece sunt greu de

ntreinut, necesit mult spaiu i n plus, nu pot fi mprite pentru a da restul n urma unei

tranzacionri. ngheata nu este nici ea potrivit - fr a fi manevrat cu grij s-ar topi imediat.

De asemenea, un metal precum bronzul, dei mprtete multe dintre proprietile aurului i
6argintului, este att de abundent nct valoarea sa pe pia este mult prea redus. Acest lucru

nseamn c un negustor ar fi nevoit s poarte mai mult bronz n buzunar (sau n crucior) pentru

achiziionarea unui bun valoros, n comparaie cu cte monede sau lingouri, de aur sau argint, ar

utiliza pentru aceeai tranzacie.

tiina economic nu afirm c aurul sau argintul trebuie s fie bani, sau c aceste metale ar fi

singura form "natural" a banilor. ntr-o piaa liber, bazat pe tranzacii voluntare, comercianii

vor adopta acea form a banilor capabil s le satisfac cel mai bine nevoile. n paragrafele de

mai sus am explicat doar de ce, din punct de vedere istoric, aurul i argintul au ndeplinit att de

frecvent funcia de bani.

Recapitulare

Chiar dac schimbul direct este folositor deoarece permite ctiguri reciproce, acesta este

totui limitat deoarece un negustor va fi nevoit s gseasc o persoan aflat n posesia

bunului dorit de el, care, n acelai timp, dorete s accepte bunul pe care acesta l ofer la

schimb. Aceast limitare ar face specializarea foarte dificil: un dentist care i-ar dori carne ar

necesita s gseasc un mcelar cu o durere de msea.

Schimbul indirect extinde oportunitile de tranzacionare. Schimburi mai complexe de bunuri

pot fi realizate i acestea pot aduce ctiguri fiecrei pri. Schimbul indirect duce eventual la

apariia banilor, ceea ce va face mult mai uor pentru oameni s i planifice activitile.

Banii nu au fost inventai. Ei au aprut spontan, din dorina oamenilor de a-i majora

Termeni noi

8Bani - un bun acceptat n tranzacionare de ctre toi participanii din economie. n jargon

economic spunem c banii sunt un mijloc de schimb universal acceptat.

Ordine spontan - ordine neplanificat de ctre o persoan anume. Dintre exemple putem

aminti regulile de gramatic, moda anilor 70 sau folosirea banilor.

Oportunitate de arbitraj - abilitatea de a obine un profit sigur atunci cnd acelai bun este

vndut la preuri diferite n tranzacii diferite n acelai timp.

Mijloc de schimb - un bun acceptat n tranzacionare, nu pentru c persoana care l primete i

dorete s l foloseasc direct, ci deoarece aseasta intenioneaz s l ofere mai departe ntr-un

schimb viitor. Fiecare schimb indirect necesit un mijloc de schimb, acesta fiind bunul prin

intermediul cruia se realizeaz schimbul final.