Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Moldova.
Chisinau 2010
Cuprins :
1. Geneza si evolutia banilor ;
2. Functiile banilor ;
1
Tinind seama de opiniile exprimate in literatura de specialitate, ca sj de realitajile
din economia de piata actuala, banii se pot defini ca reprezentind un instrument
economic general acceptat de masurare si de mijlocire a schimburilor, de stingere a
datoriilor persoanelor fizice si juridice, de transferare a titlurilor de proprietate de
la о persoana la alta, ei exprima dreptul detinatorilor de a cumpara bunuri sau alte
monede najionale pe teritoriul tarii emitente.
Banii au aparut in procesul trecerii de la economia naturala la economia de
schimb, parcurgind mai multe etape, care pun in relief continutul si rolul lor.
Prima etapa este cea cunoscuta sub denumirea de bani - marfa; in cadrul acesteia
raportul de schimb era mijlocit de anumite marfuri (animale, blanuri, tutun etc.) care
aveau utilitate intrinseca, in afara functiei lor de mijlocitor al schimburilor. Pe
masura dezvoltarii schimbului de marfuri, functia de echivalent general a revenit in
exclusivitate metalelor pretioase (indeosebi aurului) datorita proprietatilor
deosebite :
Durabilitate: nimeni nu va accepta ca moneda un bun care este perisabil, adica
se deterioreaza pe termen scurt;
Usor de transportat: daca agentii economici au de transportat mari cantitati
de moneda, marfa utilizata ca echivalent trebuie sa aiba о valoare ridicata fara de
greutatea sa pentru a putea fi transportata cu usurinta;
Divizibilitate: bunul ales ca mijlocitor al schimbului trebuie sa poata fi subdivizat
in parti mai mici cu usurinta fara pierdere de valoare, putindu-se efectua si plati
mai mici;
Omogenitate: proprietate ce presupune ca orice unitate din bunul in cauza trebuie
sa fie exact egala cu a celorlalte marfuri, in caz contrar schimburile se vor realiza
in condit,ii dificile:
Cu oferta limitata: orice marfa care nu are о oferta limitata nu va avea о
valoare economica;
Greu de confruntat, de falsificat: о moneda cu cat se poate reproduce mai usor
isi pierde din valoarea sa.
2
Capacitatea si calitatea pe care о are moneda de a elibera indivizii de
constringerile trocului, explica utilizarea sa rapida, aparitia acestui bun ce face
obiectul unei acceptari generale. Toate categoriile de bunuri au fost olosite ca
moneda de schimb intr-o marime sau alta, dar metalele pretioase s-au dovedit a fi
cele mai satisfacatoare.
О alta etapa in evolutia banilor a fost marcata de utilizarea banilor de cont sau a
banilor scriptuali, care constau in disponibililitati banesti aflate in conturile bancare
sau la casele de economii pe numele ageniilor economici (persoane, intreprinderi,
institu(ii). Marile progrese inregistrate in domeniul electronicii, al biroticii,
computerizarii si transmiterii informajiilor au creat premisele tehnice aparitiei unui
nou tip de bani, si anume, a banilor electronici, marcand o noua etapa a evolujiei
banilor in viaja economica
4
economia". „Alaturi de capital si specializare - sustine P.A. Samuelson - banii
constituie un al treilea aspect al vietii economice moderne... Fluxul de bani este
sangele care iriga sistemul. Pentru firme, pentru factorii de decizie din sectorul
public sau privat, banii reprezinta un puternic mijloc de control asupra activitii
economice, un instrument fundamental de cuantificare a eficientei economice, de
mobilizare a eforturilor pentru desfasurarea de activitati utile si rentabile. „Noi
identificam banii ca un element cheie pentru promovarea eficienjei in productia si
schimbul de produse si servicii. Banii ajuta la rezolvarea acestor probleme din
cauza ca sunt un bun care au acceptarea generala ca mijloc de schimb"'.
2. Functiile banilor ;
1
5
In economia de piaja, functia banilor de masura a valorii creste considerabil ca
urmare a statutului lor de categorie economics a economiei de schimb si a
manifestarii lor in procesul schimbului.
Functia banilor ca mijloc de circulajie. In aceasta functie, banii servesc
procesului circulatiei marfurilor, mijlocind trecerea lor de la producator la
consumator prin intermediul vanzarii-cumpararii. Se infaptuieste astfel: trecerea
valorii din forma marfa la forma bani
(M - B), respectiv vanzarea si transformarea banilor in marfa (В - M respectiv
cumpararea. Separarea eclor doua acte, datorita existentei banilor, permite amanarea
cumpararii, respectiv transformarea banilor in marfa. Deci exista posibilitatea ca cele
doua acte ale schimbului (M - В si В - M) sa nu coincida in timp si spatiu.
In anumite conditii aceasta necoincidenta poate ingreuna schimbul de marfuri,
facandul mai lent sau chiar fragmentandu-1, cu efecte negative asupra intregii
economii. In aceasta calitate - de mijloc de circulatie - banii apar ca bani reali, cu
existenta efectiva : numerar sau bani de cont. Pentru indeplinirea acestei functii este
necesar sa existe о anumita cantitate de bani in circulatie.
Functia banilor ca mijloc de plata. In aceasta functie, banii sunt utilizati pentru
achitarea marfurilor cumparate pe credit, pentru plata salariilor, dobanzilor, chiriilor
impozitelor si taxelor, primelor de asigurari, pentru restituirea creditelor etc. aceasta
functie reclama, de asemenea, existenja banilor ca bani reali, efectivi. Cauzele care
au dus la folosirea banilor ca mijloc de plata sunt multiple. In principal subliniem :
7
- caracterul obiectiv necesar al instrumentului monetar general acceptat de
generaţie;
- natura banilor ca instrument social nu este dependentă de corpul lor material
ci de funcţiile sociale îndeplinite de ei;
- dematerializarea banilor şi trecerea de la un instrument monetar la altul a
facilitat desfăşurarea fluxurilor economice, a tranzacţiilor de piaţă;
- realizarea funcţiei banilor, deţinerea, transferarea sau conservarea puterii lor
de cumpărare se bazează pe încrederea pe care o au faţă de ei posesorii efectivi sau
potenţiali.
Instrumentele monetare au următoarele caractere:
- nedeterminat deoarece permite achitarea oricărei datorii sau vânzarea-
cumpărarea oricărui element al ofertei, indiferent de natura lui;
- general, pentru că sunt acceptate în orice moment şi în orice loc în
comunitatea mondială;
- imediat, deoarece transferarea lor permite reglarea instantanee şi definitivă a
vânzării-cumpărării şi datoriilor.
8
Pentru a-si indeplini functiile, banii trebuie sa existe in soeietate, sa fie creati si pusi in
circulatie intr-o anumita cantitate.
Suma de bani aflata in circulatie la un moment dat in cadrul economiei si
apartinind diferitilor agenti economiei reprezinta masa baneasca sau masa monetara.
Ea se con-cretizeaza in ansamblul mijloacelor de circulate si de plata (respectiv de
lichiditati). Majoritatea monetaristilor includ in structura acesteia :
a) Moneda efectiva sau numerarul (bilete de banca si moneda divizionara). Ea
reprezinta activul cel mai lichid, fiind totodata una din Componentele importante ale
masei monetare.
a) Moneda de cont, respectiv disponibilitati in conturi curente sau la vedere
probeaza acelasi grad de lichiditate ca si moneda efectiva; cu ajutorul ei pot fi trase
cecuri si efectua plati fara preaviz pentru procurari de bunuri si servicii. In practica
din (arile cu economie de piata, majoritatea tranzactiilor se lichideaza cu ajutorul
cecurilor (platilor prin virament). Se apreciaza de catre monetaristi ca variatiile
disponibilitSjilor din conturile bancare genereaza in economie efecte asemanatoare
cu cele ale modificarii cantitatiii de aur - moneda sau de hartie - moneda in
circulatie.
Cele doua componcnte ale masei banejti (masei monetare) au, asadar, acelasi rol,
se pot suplini si transforma una in cealalta ; intre ele exista doar deosebiri de stare,
ca forma de existenta. In timp ce numerarul are о existenta fizica materiala moneda
de cont este un simbol, se prezinta ca un numar inscris in contul bancar al unui agent
economic.
10
c)viteza de circulate a banilor (care se masoara prin numarul mediu de
operatiuni de vanzare-cumparare si de plati mijlocite de o unitate monetara,
intr-o anumita perioada de timp) care actioneaza in directia reducerii
cantitatii de moneda in circulatie. in functie de factorii enuntati, masa
monetara necesara unei circulatii monetare echilibrate, sanatoase, se
determina, in esenta, dupa relatia :
in care M - masa monetara ; p Q - V valoarea bunurilor tranzactionate 2 ; V -
viteza de circulatie a unei unitati monetare.
2
11
(A) Contul intreprinderii Z (P) (A) Contul bancii X (P)
a)M, (primul agregat al masei monetare), care include toate mijloacele de plata sub
forma monedei efective (bilete de banca si moneda divizionara) si a depunerilor
in conturi curente nepurtatoare de dobanzi, impreuna formand lichiditatea
primara sau moneda in sens restransa. Multiplicat prin viteza sa, M, evidentiaza
capacitatea monedei de a se cheltui in totalitate.
b)M, reprezinta masa monetara in sens larg si se obtine adaugand la M ( ansamblul
plasamentelor la termen in vederea economisirii, susceptibile de a fi mobilizate si
transformate in lichiditati prin emisiune de cecuri cu preaviz.
c) M, se ob(ine pornind de la M2 la care se vor adauga alte active cu grade diferite
de lichiditate, in structura carora pot fi incluse certificate de depozit, bonuri de
3
12
casa, conturi de economii pe termen mediu, alte tilturi emise de agen|i economici
pe piata financiar-monetara.4
d) L, care pe langa M,, inglobeaza, in general, titluri emise pe termen mediu si
lung, negociabile si care pot fi transformate operativ sau mai lent in mijloace de
plata, respectiv in lichiditati.
Circulatia banilor in Romania postdecembrista evidentiaza о serie de
disfuncfionalitati -in economie - de ordin legislativ, tehnic, logistica si cultura
bancara..
4
13
Punerea in circulatie a unei mase monetare care depaseste nevoile reale ale
economici poate genera inflate.
Realizarea functiei bancilor de mijloc de circulate, electuarea multiplelor
operatii economice generate de actele de vanzare-cumparare a marfurilor si,
in general, desfasurarea normala a vietii economice, devin posibile in
conditiile in care intre masa banilor aflati in circulatie si volumul de bunuri si
servicii aduse pe piata, un anumit raport, bine determinat, respectiv un
echilibru valoric intre cele doua marimi.
Existenta si mentinerea unui asemenea raport depinde, pe de о parte, de
realizarea cchilibrului monetar, in care scop emisiunile banesti ale Bancii
Centrale trebuie sa corespunda unor necesitad reale, iar pe de alta parte, de
capacitatea economici de a mentine un ritm normal, optim de crestere a
producjiei si de a livra pietei bunuri ce raspund - ca volum, structura si
calitate - nevoilor consumatorilor.
Complexitatea si particularitatile vietii economice fac astfel ca in anumite
siruatii si perioade, cantitatca de bani pusa in circulate sa depaseasca valoarea
reala a bunurilor si serviciilor oferite spre vanzare, iar raportul dintre cele
doua componente sa fie, in felul acesta, incalcat, generind aparitia unor
fenomene nedorite. dintre care inflafia se detaseaza ca fiind eel mai grav.
Bibliografie :
gheorghe cretoiu, viorel cornescu, ion bucur
« Economie politica ; »
14
i.d adumitracesei, e. Niculescu, n.g niculescu
« Economie politica »
« Teorie si politica economica pentru Romania » ;
I. Ignat« Economie politica».
15