Metode de finanțare

Finanțe

Ștefan Bogdan-Mihai

Grupa 50961

În acest proiect vom prezenta și vom detalia mai multe metode de finanțare ale unei
afaceri, cum determinam costurile necesare afacerii noastre și ce tip de finanțare să alegem
pentru dezvoltare. Vom prezenta avantajele și dezavantajele fiecărei metode și vom încerca
să realizăm și un studiu de caz asupra dezvoltării unei societăți, începând cu finanțarea
acesteia.

Cum știm de câtă finanțare are nevoie afacerea ta?

Având în vedere faptul că o mare parte dintre companii eșuează din cauza lipsei de
finanțare, mai exact 18% în primul an, 50% după 5 ani si 66% după 10 ani, putem spune că
este un subiect pe care trebuie să ne focusam pentru o viață îndelungată a afacerii. Este
important să știm de câtă finanțare are nevoie societatea pe care o întreprindem pentru a
cunoaște ce tip de finanțare să alegem. Este necesar un plan estimat de costuri de pornire
pentru a vedea de câtă finanțare are nevoie afacerea ta, adică trebuie sa urmărim următoarele
lucruri:

-chiria pentru spațiul necesar;

-echipamente și consumabile;
 -utilități (abonamente de telefon sau internet);

-licențe și permise pentru diferite platforme de resurse, baze de date, site-uri de învățare;

-salariile angajaților;

-publicitare și marketing;

-cercetare de piață;

-realizarea unui site web;

Aceste cheltuieli diferă in funcție de activitatea desfășurată și de resursele necesare

începerii activității. Sunt utilități pe care le putem calcula cu o cifră fixă, însă sunt și
cheltuieli care ne pot surprinde ulterior, având costuri mult mai mari decât cele considerate de
noi. Cea mai bună metodă pentru definirea planului de costuri este să discutăm cu oameni
care lucrează deja în domeniul vostru de activitate- mentori, vânzători, furnizori de servicii.

Tipuri de resurse de finanțare pentru afacerea ta:

Toate finanțările presupun un anumit cost, așa că înainte de a începe identificarea tipurilor
de surse de finanțare trebuie să analizezi cu atenție toate variantele. De reținut că poți alege
între surse de finanțare interne sau surse de finanțare externe și poți avea una sau mai multe
surse pentru finanțarea business-ului tău. Mai mult decât atât, aceste surse de finanțare pot să
fie: 

Pe termen scurt: perioada de finanțare nu depășește un an de zile, iar banii obținuți sunt

cheltuiți de către antreprenori pentru activități precum procurarea materiilor prime, pentru
achitarea la timp a salariilor muncitorilor, pentru finisarea unor lucrări aflate în curs de execuție

Pe termen lung: perioada de întoarcere a datoriilor depășește un an de zile, iar finanțele

obținute sunt utilizate pentru dezvoltarea afacerii, implementarea de noi tehnologii, crearea de
noi produse, dezvoltarea rețelei de distribuție

În funcție de nevoile firmei și de costurile pe care le poți suporta, poți alege:

1. surse de finanțare prin aport de capital
2. surse de finanțare prin împrumut – obținute prin îndatorare (credite bancare,
împrumuturi de la acționari)
3. surse închiriate (finanțare prin leasing)
 1. Finanțarea prin aportul de capital (obținerea sumei fără a te
îndatora)

Sursele principale pentru acest tip de finanțare sunt:

 fonduri proprii
 familie și prieteni
 investitori
 finanțări nerambursabile
 vânzare de acțiuni

Finanțări nerambursabile:

Pentru această modalitate de finanțare amintim următoarele locuri:

 Uniunea Europeană
 Instituții publice guvernamentale
 Diverse instituții non-guvernamentale
 Organizații non-profit

Avantaje:

Reprezintă o soluție de finanțare accesibilă atât firmelor nou înființate, cât și celor în curs de
dezvoltare care vor să realizeze anumite investiții. Fondurile pe care le poți accesa sunt sume de
bani nerambursabile. 

Dezavantaje:

În general, acest tip de finanțare nerambursabilă necesită un timp relativ lung, în special
pentru că implică construirea unei documentații foarte complexe, personalizată pentru fiecare
proiect de investiții în parte. De regulă, un proiect realizat din fonduri nerambursabile durează
între 6 și 12 luni pentru a-l obține și între 1-3 ani pentru a-l implementa.

Finanțare din fonduri proprii (economii):

Avantaje:
 Faptul că ai surse proprii de finanțare înseamnă că nu trebuie să te îndatorezi la nimeni. Și
nici nu ai vreo presiune externă pentru a avea profit într-o anumită perioadă de timp sau într-un
anumit context (să lucrezi cu anumiți furnizori, să creezi anumite produse, să alegi anumiți
colaboratori).

Dezavantaje:

Aceste surse de finanțare proprii se accesează cel mai greu pentru că poate dura destul de
mult timp până îți construiești economiile pentru a porni o afacere. Și, în plus, trebuie să fii
pregătit să-ți asumi riscul eșecului. Și să ai înțelepciunea să treci peste toate dificultățile.

Finanțare prin investitori:

Actuali sau foști investitori te pot ajuta cu fondurile de care ai nevoie, însă pentru asta
trebuie să le dai participații la capital și trebuie să le arăți foarte clar cum poți obține profit. 

Avantaje:

De cele mai multe ori atunci când lucrezi cu investitori aceștia îți vor oferi nu doar finanțare,
ci și sfaturi. În acest fel, vei avea acces la informații foarte importante despre cum funcționează
afacerile, ce poți îmbunătăți în business-ul tău, cu cine poți lucra pentru a-ți dezvolta produsul
sau a-ți crește baza de clienți. Pentru că este vorba despre o colaborare care țintește profitul,
fondurile alocate sunt pentru o perioadă îndelungată, de aceea, de cele mai multe ori sunt
folosite, în primul rând, pentru creșterea afacerii.

Dezavantaje:

Pentru că vorbim despre colaborarea cu investitori poate fi destul de dificil să îi convingi să

investească în afacerea ta. Mai ales că vei avea, cel mai probabil, competiție pentru că toată
lumea își dorește să lucreze cu cei mai importanți antreprenori din piață. În plus, trebuie să fii
foarte sigur pe ideea ta pentru că ei au întâlnit numeroase propuneri de afaceri până acum, așa că
trebuie să le arăți că merită investiția lor.

Finanțarea cu ajutorul familiei și prietenilor:

Probabil cea mai ușoară sursă de finanțare este cea care vine din partea familiei sau a
prietenilor care te ajută să-ți menții independența și autonomia financiară.

Avantaje:
 Poate cel mai important avantaj este accesul ușor și rapid la fondurile necesare. În plus, în
cazul acestor sume probabil poți vorbi despre dobânzi și comisioane foarte mici sau poate chiar
inexistente. 

Dezavantaje:

De obicei, sumele împrumutate sunt mai mici. Nu poți apela mereu la bunăvoința familiei
sau a prietenilor. Și, în plus, nerambursarea fondurilor în timp util ar putea deteriora relațiile cu
aceștia. 

Finanțare prin vânzarea de acțiuni:

Prin intermediul operațiunilor de emisiune se formează atât capitalul propriu, cât și capitalul
de împrumut al întreprinderii. Astfel, la formarea capitalului propriu se emit acțiuni, iar la
crearea capitalului de împrumut, se emit obligațiuni. 

Avantaje:

Pe lângă faptul că emisia de acțiuni și obligațiuni are ca scop atragerea capitalului, totodată,
se rezolvă și alte probleme, cum ar fi: reconstituirea proprietății sau îmbunătățirea situației
financiare.

Dezavantaje:

Această formă de finanțare nu este disponibilă pentru toate tipurile de companii, fiind
caracteristică mai ales companiilor mari, prin listarea la bursă.

2. Finanțare prin împrumuturi

Precum:

-Credite la bancă pentru afaceri

-Împrumuturi de la acționari

-Credit comercial de furnizori/clienți

Finanțare prin credite la banca pentru afaceri:

 Este potrivită firmelor aflate în faze de creștere sau la maturitate pentru care nu prezintă un
risc crescut al nerambursării. Există și bănci care au soluții de finanțare pentru startup-uri, dar
sumele sunt mai mici.

Aceste credite se pot realiza pe o perioadă mai scurtă de timp sau pe o perioadă mai
îndelungată, în funcție de nevoile afacerii

 credite pe termen scurt pentru a acoperi necesarul de lichidități pentru obligațiile

scadente în viitorul apropiat
 credite pe termen lung pentru eventuale investiții
Avantaje:

Băncile reprezintă o sursă de finanțare stabilă și de încredere. Și, în plus, pot susține și
dobânzi preferențiale pentru anumite companii sau domenii de activitate. 

Dezavantaje:

Pentru a obține credite bancare trebuie să îndeplinești anumite cerințe care pot fi destul de
rigide. Ai nevoie de un girant și de un plan de afaceri care să justifice finanțarea cerută, precum
și de un scor bun de credit personal și un flux de numerar și venituri considerabile. În plus,
procesul poate fi lent, uneori chiar de câteva săptămâni. 

Finanțare prin împrumuturi de la acționari:

Un împrumut pentru afaceri constituie o alternativă la aportul la capital și presupune

restituirea sumelor într-o perioadă stabilită contractual.

Avantaje:

Înseamnă un flux de numerar pozitiv, precum și expertiză pentru a ajuta la dezvoltarea

afacerii, mai ales într-o perioadă mai dificilă sau atunci când există o oportunitate de creștere. 

Dezavantaje:

Diluarea capitalului. Și, în plus, este destul de greu de găsit înțelegerea perfectă.

Finanțarea prin credit comercial de la furnizori/clienți:

Este o soluție de finanțare ieftină, dar pe termen scurt, fiind posibilă doar în parteneriatele
solide, bazate pe încredere. Practic, achiziționezi produse sau servicii de la un furnizor, cu plata
ulterioară, la un termen stabilit de ambele părți. Și, în schimb, primești în avans de la un client, o
sumă aferentă serviciilor sau bunurilor ce urmează să le prestezi sau să le livrezi la o dată
ulterioară. 

Avantaje:

Este o soluție de finanțare ieftină.

Dezavantaje:

Reprezintă o soluție pe termen scurt. Și doar între parteneri de încredere. 

3. Finanțare prin leasing

Poate cea mai cunoscută soluție de finanțare închiriată, leasingul presupune încheierea unui
contract între o societatea de leasing și o companie prin care aceasta achiziționează echipamente
sau alte active de care are nevoie. Practic, te folosești de aceste bunuri (mașină, calculatoare) în
schimbul unei chirii lunare.

Avantaje:

Avantajul major este că la finalul contractului de leasing poți cumpăra echipamentul la un

preț simbolic, stabilit de la începutul înțelegerii. În plus, ratele achitate în cadrul contractului de
leasing sunt deductibile fiscal.

Dezavantaje:

De cele mai multe ori, ajungi să plătești o sumă mult mai mare pentru produsele respective.

Studiu de caz:

Privind asupra înființării unei afaceri, personal aș apela la metode de finanțare

nerambursabile pentru început, precum economii sau familie și prieteni. În cazul în care
activitatea se va desfășura în avantajul meu, voi apela la Indais Media Business pentru a trece la
următorul pas.

Indais Media Business este o societate specializată în furnizarea de servicii complete de

consultanță și vine în sprijinul companiilor românești pentru obținerea finanțărilor
nerambursabile necesare dezvoltării acestora, atât prin accesarea Programelor de Finanțare
Nerambursabilă Europene, cât și Programele de Finanțare Nerambursabilă Guvernamentale.
Echipa de consultanță Indais Media Business este întotdeauna concentrată pe identificarea
programelor adecvate fiecărui domeniu de activitate și are experiență în implementarea de
proiecte în domenii precum producție, servicii, comerț, dezvoltarea capitalului uman, servicii
sociale si agricultura. Aceștia oferă o gamă extinsă de servicii de consultantă care cuprind
identificarea programului de finanțare nerambursabilă adecvat domeniului de activitate,
întocmirea și depunerea documentației specifice, implementarea și monitorizarea proiectelor,
care să vină în ajutorul clienților care doresc să profite de noi oportunități de Finanțare
Europeană sau Guvernamentală. De asemenea, monitorizează lunar acțiunile întreprinse de la
nivelul fiecărui departament în implementarea proiectului, întocmesc rapoartele de progres,
asistă întotdeauna la vizitele în teren efectuate de reprezentanții Autorităților Contractante și
oferă asistență Post-Contractare pentru un interval de timp cuprins între 3 ani și 5 ani.

În concluzie, proiectul și-a atins toate obiectivele inițiale precum prezentarea metodelor
de finanțare disponibile pentru noi întreprinzători, realizarea planului de costuri pentru
stabilirea metodei de finanțare potrivite și prezentarea unui studiu de caz asupra unei societăți
care se ocupa de finanțarea noilor companii. Informațiile prezentate sunt utile pentru
dezvoltarea unei afaceri și pentru menținerea acesteia în activitate pentru o perioada
îndelungata.