Capitolul 2.

Sectorul real
a sectorului companiilor

Economie Corporaţii IMM

procente
Indicator de pârghie (datorii/capital propriu) S1 2014 178.71 117.28 271.80
S1 2015 162.96 105.99 306.88
Lichiditatea generală S1 2014 96.70 88.09 103.01
S1 2015 101.72 92.33 108.58
ROE (sc. dr.) S1 2014 13.91 12.55 15.89
S1 2015 15.14 14.27 16.39

Sursa: MFP, BNR

Capitolul 2. Sectorul real

Grafic 2.2. Profitabilitatea firmelor după dimensiune

Pierdere Profit Rezultat net

mld. lei
Total economie, din care: iunie 2013 (17.08) 27.88 10.80
iunie 2014 (13.42) 30.90 17.48
iunie 2015 (13.33) 36.17 22.84
IMM iunie 2013 (11.29) 13.16 1.88
iunie 2014 (9.19) 16.39 7.20
iunie 2015 (9.64) 18.38 8.73
Corporații iunie 2013 (5.79) 14.71 8.92
iunie 2014 (4.23) 14.51 10.28
iunie 2015 (3.69) 17.80 14.10

Sursa: MFP, BNR

Capitolul 2. Sectorul real

Grafic 2.3. Pierderea agregată a firmelor cu rezultat net negativ în funcţie de forma de proprietate (valori nominale)

2000 2001 2002 2003 2004

companii cu capital majoritar de stat (3.69) (2.94) (5.06) (3.81) (2.51)
mld. lei
companii cu capital majoritar privat (4.70) (7.02) (9.02) (10.91) (8.86)

Sursa: MFP, calcule BNR

rietate (valori nominale)

2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
(1.76) (1.92) (2.09) (5.20) (5.24) (5.50) (4.21) (4.58) (3.22) (2.96)
(10.17) (10.49) (18.89) (37.01) (42.81) (38.03) (41.09) (41.22) (38.80) (39.12)
iunie iunie
2014 2015
(1.29) (0.84)
(12.13) (12.50)
Capitolul 2. Sectorul real

Grafic 2.4. Profitul agregat al firmelor cu rezultat net pozitiv în funcţie de forma de proprietate (valori nominale)

2000 2001 2002

companii cu capital majoritar de stat 1.12 1.28 1.44
mld. lei
companii cu capital majoritar privat 4.93 8.80 12.12

Sursa: MFP, calcule BNR

ietate (valori nominale)

2003 2004 2005 2006 2007 2008

1.71 2.39 2.13 2.59 2.87 3.21
18.28 28.29 32.61 44.65 52.16 50.12
2009 2010 2011 2012 2013 2014
1.81 2.59 4.66 3.17 4.50 5.41
38.47 39.59 45.23 48.30 53.25 57.53
iunie 2014 iunie 2015
4.13 6.08
26.77 30.09
Capitolul 2. Sectorul real

Grafic 2.5. Rata creditelor neperformante, în funcţie de dimensiunea companiilor

procente

Total companii
nefinanciare Jun-15 28.07
Dec-15 26.16
Corporații Jun-15 13.86
Dec-15 12.84
IMM,
din care: Jun-15 33.53
Dec-15 31.54
Micro Jun-15 50.85
Dec-15 47.42
Întreprinderi mici Jun-15 28.08
Dec-15 26.97
Întreprinderi mijlocii Jun-15 24.69
Dec-15 24.31

Sursa: MFP, BNR

Capitolul 2. Sectorul real

Grafic 2.6. Rata anuală de nerambursare la nivelul sectorului companiilor nefinanciare, în scenariul macroeconomic de

procente
Dec-07 2.09
Mar-08 2.53
Jun-08 2.93
Sep-08 3.42
Dec-08 3.99
Mar-09 5.75
Jun-09 8.68
Sep-09 11.28
Dec-09 13.56
Mar-10 14.40
Jun-10 13.46
Sep-10 12.73
Dec-10 11.78
Mar-11 10.61
Jun-11 9.88
Sep-11 8.89
Dec-11 8.00
Mar-12 7.60
Jun-12 7.49
Sep-12 7.34
Dec-12 7.26
Mar-13 7.02
Jun-13 6.99
Sep-13 6.90
Dec-13 6.90
Mar-14 6.88
Jun-14 6.37
Sep-14 5.93
Dec-14 5.40
Mar-15 4.94
Jun-15 4.64
Sep-15 4.43
Dec-15 4.34
Mar-16 4.56 4.38 4.77
Jun-16 4.71 4.35 5.11
Sep-16 4.86 4.33 5.47
Dec-16 5.08 4.37 5.89
procente
 prognoza ratei
95 la sută interval de
anuale de
încredere
nerambursare

Sursa: calcule BNR

scenariul macroeconomic de bază
Capitolul 2. Sectorul real

Grafic 2.7. Stocul de credite şi rata creditelor neperformante, în funcţie de sectorul de activitate

Rata creditelor
Volum credite neperformante (sc.
dr.)
mld. lei procente
Agricultură Jun-15 7.26 24.80
Dec-15 7.65 23.30
Industrie Jun-15 27.63 26.03
Dec-15 29.00 22.61
Comerț Jun-15 24.42 26.24
Dec-15 23.83 24.70
Servicii și utilități Jun-15 21.98 19.88
Dec-15 21.55 19.52
Construcții și imobiliare Jun-15 25.02 40.25
Dec-15 23.49 39.05

Sursa: MFP, BNR

Capitolul 2. Sectorul real

Grafic 2.8. Structura restanţelor* la plată în economie după forma de proprietate

Companii de stat Companii private

Jun-13 Jun-14 Jun-15 Jun-13 Jun-14 Jun-15
mld. lei
furnizori 30 -90 de zile 1.10 1.39 1.53 10.94 11.24 8.84
furnizori 90 de zile - 1 an 3.09 1.33 1.82 13.52 11.76 10.66
arierate furnizori peste 1 an 4.82 6.03 4.59 15.02 15.34 16.15
arierate buget total 5.08 4.52 3.20 8.84 9.02 8.94
alți creditori 2.52 3.32 1.88 7.15 6.80 6.35

* altele decât cele faţă de sectorul bancar

Sursa: MFP, BNR

Capitolul 2. Sectorul real

Grafic 2.9. Restanțele* la nivel sectorial (iunie 2015)

Dinamica Ponderea în
anuală a restanțele față de Restante totale
arieratelor bugetul de stat
procente lei
Agricultură 18.94 4.27 4,036,384,252
Industrie (14.48) 44.33 20,861,394,881
Construcții (27.63) 10.39 5,852,265,857
Comerț (12.65) 10.27 10,789,197,560
Servicii și utilități (1.29) 29.66 20,901,057,585
Imobiliare 12.24 1.08 1,521,449,969

* altele decât cele faţă de sectorul bancar

Notă: Dimensiunea cercurilor indică ponderea restanțelor generate de sectorul respectiv în totalul sumelor restante aferente com

Sursa: MFP, BNR

elor restante aferente companiilor nefinanciare.
Capitolul 2. Sectorul real

Grafic 2.10. Numărul de firme insolvente

2011 2012 2013 2014 2015

firme nou intrate în insolvență 22,964 26,759 29,317 20,608 10,512
mii firme
stocul de firme insolvente 45,336 49,278 53,368 48,534 43,498

Sursa: ONRC, MFP, BNR

Capitolul 2. Sectorul real

Grafic 2.11. Ponderea restanțelor generate de firmele aflate în insolvență în totalul sumelor restante ale companiilor nef

procente
Furnizori Jun-13 10.67
Jun-14 16.87
Jun-15 22.41
Bugetul de stat Jun-13 29.00
Jun-14 41.01
Jun-15 51.96
Alți creditori Jun-13 27.52
Jun-14 32.59
Jun-15 43.36
Total restanțe nebancare Jun-13 16.47
Jun-14 23.74
Jun-15 30.71

Sursa: ONRC, MFP, BNR

tante ale companiilor nefinanciare
Capitolul 2. Sectorul real

Grafic 2.12. Datoria totală a populației

Credite
Sold credite Sold credite
Credit Credit Credit Credit scoase în
cesionate- cesionate-
consum IC ipotecar IC consum IFN ipotecar IFN afara
consum ipotecar
bilanțului
mld. lei
Mar-07 34.85 8.40 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Jun-07 39.91 9.08 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Sep-07 48.86 11.62 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Dec-07 57.31 14.19 5.46 0.63 0.00 0.00 0.00
Mar-08 63.58 16.06 5.28 1.19 0.00 0.00 0.00
Jun-08 69.59 17.33 5.75 1.39 0.00 0.00 0.00
Sep-08 76.96 19.09 6.53 1.53 0.00 0.00 0.00
Dec-08 78.31 20.90 6.64 1.71 0.00 0.00 0.00
Mar-09 79.57 21.66 6.44 0.44 0.00 0.00 0.00
Jun-09 77.30 22.28 6.21 0.43 0.00 0.00 0.00
Sep-09 76.81 22.64 5.94 0.42 0.00 0.00 0.00
Dec-09 75.97 24.25 5.74 0.42 0.00 0.00 0.00
Mar-10 73.69 24.71 5.52 0.41 5.48 2.32 0.00
Jun-10 76.44 27.86 6.21 0.43 5.62 2.53 0.00
Sep-10 74.68 27.96 5.27 0.44 5.25 2.40 0.00
Dec-10 73.16 28.94 5.26 0.44 4.99 2.39 0.00
Mar-11 69.96 28.08 4.87 0.41 4.49 2.20 0.00
Jun-11 72.00 29.91 4.87 0.42 4.58 2.30 0.00
Sep-11 72.64 31.82 4.72 0.44 4.70 2.11 0.00
Dec-11 70.88 33.38 4.84 0.45 4.47 1.98 0.00
Mar-12 70.42 34.00 4.85 0.45 4.27 1.96 0.00
Jun-12 70.17 35.21 4.66 0.48 2.86 0.83 0.00
Sep-12 69.43 36.81 4.87 0.48 4.87 1.80 0.00
Dec-12 67.39 37.07 4.77 0.46 4.39 1.86 0.00
Mar-13 66.00 37.65 4.82 0.46 4.16 1.82 0.00
Jun-13 65.18 38.88 4.95 0.46 4.02 1.77 0.00
Sep-13 63.84 39.93 5.13 0.48 3.93 1.74 0.00
Dec-13 62.40 40.84 5.34 0.49 3.96 1.69 0.00
Mar-14 61.26 41.19 5.33 0.48 4.06 1.68 0.07
Jun-14 59.76 41.60 5.10 0.47 3.71 1.62 0.51
Sep-14 58.48 42.66 5.26 0.48 4.17 1.94 2.07
Dec-14 57.37 44.74 4.98 0.22 2.57 1.85 3.08
Mar-15 56.98 45.42 4.89 0.20 3.46 2.97 3.40
Jun-15 57.18 47.84 4.88 0.17 2.42 2.60 2.89
Sep-15 56.00 48.77 4.88 0.17 2.28 2.46 3.40
dec.15 56.00 51.96 5.20 0.19 2.78 2.58 4.08
Sursa: BNR, BC
Capitolul 2. Sectorul real

Grafic 2.13. Gradul de îndatorare a populaţiei – comparații internaționale

România Zona Euro (18)

procente
Datorii / Active 5.92 11.94
2008 9.40 12.51
11.57 12.60
2010 13.14 12.65
14.01 12.71
2012 13.31 12.64
12.02 12.60
2014 11.57 12.47
11.33 12.28
T2 2015 11.33 12.28

Datorii / Averea netă 6.26 13.55

2008 10.51 14.30
13.83 14.42
2010 15.14 14.49
16.41 14.56
2012 15.31 14.47
13.49 14.41
2014 13.06 14.25
12.81 14.00
T2 2015 12.81 14.00

Datorii / Venit disponibil brut 30.43 97.07

2008 34.74 97.51
36.58 99.09
2010 37.34 100.91
37.43 99.74
2012 37.33 99.33
33.95 97.97
2014 33.57 97.28
28.14 97.27
T2 2015 24.15 96.92

Datorii / PIB 18.57 62.81

2008 21.04 61.36
 22.21 64.40
2010 22.51 64.50
21.51 63.42
2012 20.60 63.14
19.16 62.17
2014 18.08 61.83
17.86 61.37
T2 2015 17.90 61.10
17.50 60.89

Serviciul datoriei bancare/ Ven 16.01

2008 20.28
22.16
2010 21.27
20.28
2012 19.33
17.62
2014 15.79
15.31
T2 2015 14.84
14.45

Credite* / Venit net bănesc 63.88

2008 71.86
74.47
2010 76.40
76.36
2012 73.24
70.28
2014 67.20
67.61
T2 2015 66.26
65.20

* Suma creditelor bancare (inclusiv cele cesionate) şi a creditelor acordate de IFN autohtone

Sursa: BCE, BNR, INS

Capitolul 2. Sectorul real

Grafic 2.14. Structura creditului nou acordat populației de către instituțiile de credit

Credite
Credite noi -
Credite noi* - Credite noi* - restructurate și
Bilantul
lei valută credite
Monetar
refinanțate
mld. lei
2007 8.895 23.887 0.004 36.020
2008 10.465 27.169 0.076 37.038
2009 4.397 6.958 0.769 12.594
2010 8.896 10.113 1.251 17.558
2011 8.896 10.113 1.251 21.019
2012 6.505 6.619 1.677 14.117
2013 8.288 5.394 1.595 14.263
2014 14.970 0.848 1.820 18.367
2015 19.957 0.453 6.214 28.082

*Credite noi, fără credite restructurate și credite refinanțate conform datelor raportate de instituțiile de credit. Datele pot includ

Sursa: BNR, BC
de credit. Datele pot include și unele conversii dintr-o monedă într-alta.
Capitolul 2. Sectorul real

Grafic 2.15. Rata dobânzii pe piața monetară și creditele noi acordate populației în lei*

Credite noi acordate

ROBOR 3 luni populației în lei (scală
dreapta)
procente mld. lei
Jan-09 15.20 0.22
Feb-09 15.39 0.27
Mar-09 15.26 0.33
Apr-09 14.17 0.40
May-09 11.49 0.41
Jun-09 10.47 0.41
Jul-09 9.46 0.48
Aug-09 9.31 0.41
Sep-09 9.30 0.37
Oct-09 10.28 0.39
Nov-09 10.44 0.37
Dec-09 10.43 0.34
Jan-10 8.81 0.22
Feb-10 7.18 0.31
Mar-10 6.26 0.49
Apr-10 5.24 0.66
May-10 6.63 0.68
Jun-10 6.85 0.52
Jul-10 7.17 0.56
Aug-10 6.71 0.52
Sep-10 6.73 0.50
Oct-10 6.69 0.47
Nov-10 6.60 0.48
Dec-10 6.25 0.49
Jan-11 5.28 0.32
Feb-11 5.74 0.41
Mar-11 6.10 0.64
Apr-11 5.72 0.89
May-11 5.51 1.33
Jun-11 5.50 1.03
Jul-11 5.36 0.80
Aug-11 5.85 0.78
Sep-11 6.02 0.74
Oct-11 6.21 0.67
Nov-11 6.26 0.65
Dec-11 6.30 0.62
Jan-12 5.51 0.42
Feb-12 5.04 0.43
Mar-12 4.50 0.48
Apr-12 4.37 0.47
May-12 4.94 0.62
Jun-12 5.35 0.60
Jul-12 5.35 0.61
Aug-12 5.76 0.62
Sep-12 5.72 0.55
Oct-12 5.71 0.61
Nov-12 5.89 0.62
Dec-12 6.04 0.48
Jan-13 5.96 0.35
Feb-13 5.85 0.45
Mar-13 5.35 0.50
Apr-13 4.56 0.63
May-13 4.08 0.62
Jun-13 4.45 0.60
Jul-13 4.52 0.75
Aug-13 3.91 0.72
Sep-13 3.65 0.85
Oct-13 3.11 0.96
Nov-13 2.69 0.90
Dec-13 2.58 0.96
Jan-14 2.13 0.76
Feb-14 3.54 0.95
Mar-14 3.08 1.21
Apr-14 2.99 1.38
May-14 2.87 1.44
Jun-14 2.49 1.36
Jul-14 2.22 1.51
Aug-14 2.17 1.23
Sep-14 2.77 1.30
Oct-14 2.65 1.36
Nov-14 1.81 1.23
Dec-14 1.69 1.25
Jan-15 1.58 0.89
Feb-15 1.42 0.98
Mar-15 1.35 1.63
Apr-15 1.43 1.27
May-15 1.36 2.00
Jun-15 1.26 2.73
Jul-15 1.29 2.13
Aug-15 1.35 1.73
Sep-15 1.47 1.65
Oct-15 1.35 1.63
 Nov-15 1.10 1.76
Dec-15 1.03 1.55

*Credite noi, fără credite restructurate și credite refinanțate conform datelor raportate de instituțiile de credit. Datele pot includ

Sursa: BNR, BC
e de credit. Datele pot include și unele conversii dintr-o monedă în alta.
Capitolul 2. Sectorul real

Grafic 2.16. Structura activelor financiare ale populației

Actiuni Actiuni Actiuni Alte

Numerar Depozite Titluri Asigurari Pensii
lichide cotate necotate active
mld. lei
Dec-09 17.921 98.726 0.856 6.220 2.588 6.847 6.943 43.425 92.278
Mar-10 18.168 101.160 0.898 6.742 3.106 7.739 6.947 43.470 92.076
Jun-10 20.097 103.890 0.779 6.813 3.624 7.699 6.951 43.596 92.276
Sep-10 20.661 102.046 1.565 7.005 4.182 7.790 6.955 44.248 91.534
Dec-10 20.132 105.387 1.713 6.891 4.660 8.224 6.034 73.722 63.857
Mar-11 17.643 105.733 2.191 7.231 5.248 8.907 8.448 72.942 66.628
Jun-11 16.504 107.609 2.901 7.477 5.759 9.244 8.784 72.015 67.161
Sep-11 16.622 111.064 3.043 7.712 6.200 9.175 8.295 71.073 67.226
Dec-11 23.514 114.068 3.785 7.513 6.852 9.160 9.290 75.505 63.979
Mar-12 23.747 118.009 3.732 7.709 7.749 9.826 9.833 75.503 67.138
Jun-12 24.664 120.336 3.696 7.940 8.436 13.543 7.288 75.445 68.313
Sep-12 25.550 122.009 3.993 8.305 9.320 13.735 7.288 75.542 67.522
Dec-12 22.290 123.594 4.284 8.360 10.236 16.192 12.231 92.475 81.080
Mar-13 21.967 128.367 4.462 8.519 11.191 16.863 12.149 92.561 80.732
Jun-13 23.527 128.476 4.530 8.816 12.226 16.435 12.151 92.581 80.920
Sep-13 24.124 129.080 4.172 8.970 13.508 17.460 10.637 92.549 79.829
Dec-13 25.207 132.287 3.608 8.906 14.751 18.872 7.275 84.970 165.864
Mar-14 25.652 132.890 5.656 8.836 15.684 19.554 6.898 84.701 156.987
Jun-14 25.858 133.224 6.829 8.773 17.467 20.760 6.083 81.339 157.120
Sep-14 26.987 133.809 7.006 8.882 18.752 21.375 7.053 78.471 155.025
Dec-14 27.779 139.559 7.456 8.977 20.157 22.147 8.090 76.368 183.056
Mar-15 28.720 141.822 9.001 9.375 21.681 21.464 5.918 77.265 182.541
Jun-15 30.036 143.771 8.514 9.443 22.816 21.850 5.408 78.285 181.557
sep.15 31.131 143.484 8.364 8.344 24.259 21.590 5.111 80.958 183.295

Sursa: BNR, INS

Capitolul 2. Sectorul real

Grafic 2.17. Poziţia sectorului populaţiei faţă de bănci (inclusiv credite cesionate) şi IFN

Ritm real anual de

Poziţia în Poziţia totală
Poziţia în lei creştere a
valută netă
depozitelor (sc.dr.)

mld. lei procente

T1 2008 6.853 (19.687) (12.834) 33.48
T2 2008 8.000 (24.226) (16.226) 34.91
T3 2008 5.267 (28.295) (23.027) 29.08
T4 2008 7.395 (32.064) (24.670) 15.82
T1 2009 13.212 (31.180) (17.968) 15.29
T2 2009 16.644 (29.717) (13.073) 12.92
T3 2009 15.994 (27.539) (11.545) 10.79
T4 2009 16.902 (34.324) (17.422) 12.09
T1 2010 20.695 (33.567) (12.872) 6.20
T2 2010 21.256 (36.896) (15.640) 5.48
T3 2010 20.923 (36.742) (15.819) (0.78)
T4 2010 24.966 (36.460) (11.494) (0.90)
T1 2011 27.421 (33.715) (6.294) (3.02)
T2 2011 27.918 (35.911) (7.993) (3.94)
T3 2011 29.828 (36.927) (7.098) 5.28
T4 2011 33.653 (37.452) (3.799) 5.00
T1 2012 37.265 (36.969) 0.296 9.04
T2 2012 37.749 (35.224) 2.524 9.65
T3 2012 36.674 (34.038) 2.636 4.34
T4 2012 36.549 (30.283) 6.265 3.29
T1 2013 39.124 (27.995) 11.129 2.52
T2 2013 38.997 (28.359) 10.638 0.44
T3 2013 39.053 (27.601) 11.452 2.91
T4 2013 41.053 (26.068) 14.985 5.03
T1 2014 41.259 (24.853) 16.406 2.35
T2 2014 40.239 (21.756) 18.483 2.86
T3 2014 36.768 (18.455) 18.313 2.34
T4 2014 40.672 (14.396) 26.276 5.96
T1 2015 40.205 (14.785) 25.420 6.18
T2 2015 36.662 (10.365) 26.297 9.97
T3 2015 32.630 (6.024) 26.606 9.54
T4 2015 33.625 (2.891) 30.733 8.21

Sursa: BNR
Capitolul 2. Sectorul real

Grafic 2.18. Avuţia netă a populaţiei

2002 2003 2004 2005

Active financiare nete 50.081 60.312 88.571 121.780
mld. Lei
Active imobiliare 120.524 206.034 293.399 431.435
Avuţia netă/Venit disponibil brut (scală
dreapta) 165.74 230.34 247.06 306.27
Avuţia netă/Venit net bănesc (scală procente
dreapta) 419.67 516.02 568.05 668.54
Active imobiliare/Active financiare nete
(scală dreapta) 240.66 341.61 331.26 354.27

Notă: În cadrul activelor imobiliare au fost incluse doar imobilele. Activele financiare nete reprezintă diferența dintre activele f

Sursa: BNR, calcule BNR, INS, ASF

 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 T2 2015
177.948 252.292 187.663 126.046 139.509 155.233 207.283 298.084 319.251 338.388
635.728 948.016 835.458 703.776 624.146 553.947 550.293 552.579 560.169 578.290

389.17 470.22 322.11 267.79 237.23 218.36 230.59 236.44 245.00 180.94

839.99 1019.83 683.64 538.57 504.55 465.25 478.47 521.06 514.68 517.02

357.26 375.76 445.19 558.35 447.39 356.85 265.48 185.38 175.46 139.35

prezintă diferența dintre activele financiare și pasivele financiare.

Capitolul 2. Sectorul real

Grafic 2.19. Rata creditelor neperformante la bănci, după tipul creditului

Ipotecar sau
Rata creditelor Consum Consum
pentru alte Card Credit
neperformante, garantat cu negarantat cu
investiții şi Overdraft
total ipoteci ipoteci
imobiliare
procente
Apr-15 12.17 6.99 23.42 12.47 8.27
May-15 12.00 6.88 23.38 12.17 8.27
Jun-15 11.34 6.53 22.92 11.23 7.75
Jul-15 10.78 6.37 22.62 10.71 4.53
Aug-15 10.63 6.28 22.61 10.57 4.63
Sep-15 10.42 6.09 22.57 10.43 4.67
Oct-15 10.08 5.90 22.19 9.98 4.69
Nov-15 9.41 5.55 19.96 9.54 4.74
Dec-15 9.10 5.33 19.70 9.20 4.73

Sursa: BNR, BC
Capitolul 2. Sectorul real

Grafic 2.20. Structura creditelor neperformante

Volum credite în
Volum credite Volum credite în Rata NPL (sc.
improbabilitate de
neperformante afara bilanţului dr.)
plată
mld. lei procente
Apr-15 12.336 4.874 2.372 12.17
May-15 12.134 4.704 2.088 12.00
Jun-15 11.758 4.341 2.338 11.34
Jul-15 11.063 4.063 2.325 10.78
Aug-15 10.954 3.973 2.368 10.63
Sep-15 10.748 3.993 2.439 10.42
Oct-15 10.448 4.019 2.701 10.08
Nov-15 9.971 3.660 2.768 9.41
Dec-15 9.659 3.808 3.228 9.10

Sursa: BNR, BC
Capitolul 2. Sectorul real

Grafic 2.21. Rata creditelor neperformante la bănci în funcţie de tipul şi valuta creditului, decembrie 2015

Rata creditelor Rata creditelor Stoc credite Stoc credite

neperformante neperformante neperformante neperformante
lei valută lei (scala dr.) valută (scala dr.)

procente mld. lei

Total 4.37 13.47 2.232 7.427
Credit ipotecar sau pentru alte inves
Credit garantat 1.59 7.39 0.295 2.479
cu ipoteci
Credit negarantat 12.22 21.07 0.393 3.695
cu ipoteci 5.45 31.88 1.277 1.235
Carduri de credit 7.86 14.22 0.234 0.016

Sursa: BNR, BC
, decembrie 2015
Capitolul 2. Sectorul real

Grafic 2.22. Valoarea creditelor neperformante după anul de acordare și durata perioadei de neperformanță, decembri

suma credite 90+ suma credite 90+ suma credite 90+ 2 rata creditelor
sub 1 an intre 1 si 2 ani ani si peste neperformante
milioane lei procente
2004 2.893 1.237 12.036 6.24
2005 13.820 7.983 32.521 6.58
2006 46.492 24.480 113.872 6.96
2007 323.136 148.725 698.834 11.84
2008 559.388 308.540 1239.479 14.73
2009 38.971 40.776 231.332 8.14
2010 93.086 87.065 284.412 6.48
2011 105.041 100.317 267.699 4.80
2012 103.884 97.932 193.450 4.82
2013 129.709 123.301 31.161 3.13
2014 235.042 30.324 - 2.05
2015 118.398 - - 0.45

Sursa: BNR, BC
performanță, decembrie 2015
Capitolul 2. Sectorul real

Grafic 2.23. Rata creditelor neperformante după categoria de venit salarial lunar net (decembrie 2015)

DSTI* credite
Rata creditelor
performante
neperformante
(valoarea
(EBA)
mediană, sc. dr)
< salariul procente
minim
(salariul minim, 4.49 103.95
Credit ipotecar sau pentru salariul mediu]
2 x salariul 3.33 51.86
alte investiții imobiliare - mediu]
> 2 x salariul 2.60 32.92
Venit salarial lunar net al
debitorului mediu 2.00 20.25
TOTAL 2.76 35.79
< salariul
minim
(salariul minim, 9.80 41.36
Credit de consum - Venit 2salariul mediu]
x salariul 9.46 28.04
salarial lunar net al mediu]
> 2 x salariul 8.55 25.10
debitorului mediu 6.68 20.53
TOTAL 8.47 29.33

Notă: Veniturile salariale sunt la decembrie 2014 (salariul minim circa 900 lei, respectiv salariul mediu circa 1700 lei). În cazu

Sursa: BNR, BC, MFP

r net (decembrie 2015)

DSTI credite
neperformante
(valoarea mediană,
sc. dr)
procente
127.32
65.58
41.54
25.37
58.84

57.03
43.26
42.25
33.68
46.21

tiv salariul mediu circa 1700 lei). În cazul creditelor de consum nu au fost luate în calcul produsele de tip card de credit și overdraft. DSTI
credit și overdraft. DSTI (debt service-to-income) reprezintă ponderea serviciului datoriei bancare în salariul net lunar al debitorului, fără a
nar al debitorului, fără a ţine cont de existenţa codebitorilor.
Capitolul 2. Sectorul real

Grafic A_caseta2. Fluxurile anuale nete de credite cesionate, după destinația creditului și tipul cesionarului

Credite companii
Credite ipotecare Credite ipotecare Credite de consum Credite de consum
nefinanciare
cesionate către cesionate către cesionate către cesionate către
cesionate către
rezidenți nerezidenți rezidenți nerezidenți
rezidenți
milioane lei
2010 134.78 -182.46 1370.51 41.02 -245.75
2011 90.76 -444.30 1349.90 226.11 37.91
2012 70.23 -21.07 595.52 1294.89 407.94
2013 -1.23 66.62 1294.02 441.15 283.72
2014 349.91 43.10 1436.69 466.52 5289.64
2015 -124.48 -697.33 -558.48 -1500.45 -367.13

Sursa: BNR (conform Regulamentului nr. 4/2014 privind raportarea de date şi informaţii statistice la Banca Naţională a Român
esionarului

Credite companii
nefinanciare
cesionate către
nerezidenți

-717.65
-164.37
666.53
682.41
1004.93
1682.10

Banca Naţională a României, Anexa I4)

Capitolul 2. Sectorul real

Grafic A_caseta 3. Suma plătită până în prezent pentru un credit ipotecar acordat în anul 2006, în funcție de moneda de

Credit Credit ipotecar

Credit ipotecar ipotecar EUR CHF
LEI (echivalent in (echivalent in
LEI) LEI)

mii lei
Suma plătită 2006-2010 111.21 90.87 79.93
Suma plătită 2011-2015 84.22 88.11 102.00

Notă: calculele s-au efectuat pentru un credit ipotecar mediu în valoare de 60,000 euro sau echivalent, acordat în luna ianuarie

Sursa: CRC, ANAF, calcule BNR

6, în funcție de moneda de acordare

nt, acordat în luna ianuarie 2006 pe o perioadă de 30 de ani, cu un grafic de rambursare în anuități constante