1.

ASIGURAREA RCA

Cine trebuie să încheie asigurarea RCA?

Persoanele fizice si cele juridice, care deţin autovehicule supuse
înmatriculării în România, sunt obligate să le asigure pentru cazurile de
răspundere civilă ca urmare a pagubelor produse prin accidente de
autovehicule pe teritoriul României. Persoanele care intră pe teritoriul
României cu autovehicule înmatriculate în străinătate se consideră
asigurate, în condiţiile prezentei legi, dacă îndeplinesc una dintre
următoarele condiţii: a) posedă documentele internaţionale de asigurare
valabile pe teritoriul României; b) numărul de înmatriculare atestă existenţa
asigurării potrivit convenţiei bilaterale încheiate între Biroul asigurătorilor de
autovehicule din România şi Biroul asigurătorilor de autovehicule din ţara
de origine. Persoanele care folosesc pe teritoriul României autovehicule
înmatriculate în străinătate şi nu sunt asigurate în străinătate, sau ale căror
asigurări expiră în timpul aflării pe teritoriul României, datorează primele de
asigurare, corespunzător perioadei de la intrarea, respectiv expirarea
valabilităţii asigurării, până la ieşirea autovehiculului din ţară.
Ce despăgubiri se acordă în baza asigurării RCA?
Asigurătorul acordă despăgubiri pentru prejudiciile de care asiguraţii
răspund, în baza legii, faţă de terţe persoane păgubite prin accidente de
autovehicule, precum şi pentru cheltuielile făcute de asiguraţi în procesul
civil. Despăgubirile se acordă indiferent de locul în care au fost produse
accidentele de autovehicule, atât în timpul mersului, cât şi în timpul
staţionării. Despăgubirile se plătesc şi pentru pagubele produse de
existenţa sau funcţionarea instalaţiilor montate pe autovehicule, precum şi
pentru pagubele produse de remorci ori atase. Despăgubirile se acordă
pentru sumele pe care asiguratul este obligat să le plătească cu titlu de
dezdăunare şi cheltuieli de judecată persoanelor păgubite prin vătămare
corporală sau deces, precum şi prin avarierea sau distrugerea de bunuri. În
caz de vătămare corporală sau deces, despăgubirile se acordă pentru
persoanele aflate în afara autovehiculului care a produs accidentul, iar
pentru persoanele aflate în acel autovehicul, numai daca acestea nu erau
transportate în baza unui raport contractual existent cu deţinătorul
autovehiculului respectiv. Pentru avarierea sau distrugerea bunurilor,
despăgubirile se acorda pentru bunurile aflate în afara autovehiculului care
a produs accidentul, iar pentru bunurile aflate în acel autovehicul, numai
dacă acestea nu erau transportate în baza unui raport contractual existent
cu deţinătorul autovehiculului respectiv, precum şi dacă nu aparţineau
1
deţinătorului ori conducătorului autovehiculului, răspunzător de producerea
accidentului. Despăgubirile, se acordă şi în cazul în care cel care conducea
autovehiculul, răspunzător de producerea accidentului este o altă persoană
decât asiguratul. Despăgubirile se plătesc şi atunci când persoanele
păgubite nu au domiciliul, reşedinţa sau sediul în România. În caz de
vătămare corporală sau deces al unei persoane ori de avariere sau
distrugere de bunuri, se acordă despăgubiri dacă autovehiculul care a
produs accidentul este identificat şi asigurat, chiar dacă autorul accidentului
a rămas neidentificat.
Care este nivelul primelor de asigurare?

Nivelul primelor de asigurare pentru asigurarea obligatorie de

răspundere civilă pentru pagube produse terţilor prin accidente de
autovehicule se stabileşte anual de către Comisia de Supraveghere a
Asigurărilor. Pentru anul 2004, acestea sunt:
01 ianuarie - 31
01 ianuarie - 30 iunie 01 iulie - 31 decembrie
decembrie
Pers. Pers. Pers.
Felul autovehiculului Pers. fizice Pers. fizice Pers. fizice
juridice juridice juridice
Autoturisme (inclusiv autoturisme de teren si automobile mixte a caror masa maxima autorizata nu depaseste 3,5
t), autosanitare, auto rulote, având cap. cilindrica:
a) pana la 1200 cmc 1.120.000 1.330.000 560.000 665.000 560.000 665.000
b) intre 1201-1400 cmc 1.280.000 1.650.000 640.000 825.000 640.000 825.000
c) intre 1401-1600 cmc 1.520.000 2.230.000 760.000 1.115.000 760.000 1.115.000
d) intre 1601-1800 cmc 1.660.000 2.420.000 830.000 1.210.000 830.000 1.210.000
e) intre 1801-2000 cmc 2.140.000 2.920.000 1.070.000 1.460.000 1.070.000 1.460.000
f) peste 2000 cmc 2.560.000 3.530.000 1.280.000 1.765.000 1.280.000 1.765.000
Autovehicule pentru transport de persoane (inclusiv autospecializate pentru transport de persoane):
a) intre 10-17 locuri pe scaune,
3.390.000 4.020.000 1.695.000 2.010.000 1.695.000 2.010.000
inclusiv cel al conducatorului
b) peste 18 locuri pe scaune,
6.140.000 7.290.000 3.070.000 3.645.000 3.070.000 3.645.000
inclusiv cel al conducatorului
c) tramvaie, troleibuze ----- 5.840.000 ----- 2.920.000 ----- 2.920.000
Motocicluri cu sau fara atas 890.000 1.460.000 445.000 730.000 445.000 730.000
Tractoare rutiere avand puterea motorului:
a) pana la 45 CP inclusiv 750.000 750.000 375.000 375.000 375.000 375.000
b) peste 45 CP 3.650.000 3.650.000 1.825.000 1.825.000 1.825.000 1.825.000
a) pana la 2.300 kg 2.210.000 3.190.000 1.105.000 1.595.000 1.105.000 1.595.000
Alte autovehicule, a caror masa totala maxima autorizata este de:
b) intre 2.301-3.500 kg 3.480.000 4.380.000 1.740.000 2.190.000 1.740.000 2.190.000
c) intre 3.501-7.500 kg 4.760.000 5.480.000 2.380.000 2.740.000 2.380.000 2.740.000
d) intre 7.501-16.000 kg 5.840.000 7.290.000 2.920.000 3.645.000 2.920.000 3.645.000
e) peste 16.000 kg 7.290.000 9.480.000 3.645.000 4.740.000 3.645.000 4.740.000

Persoanele fizice pensionate beneficiază de o reducere cu 20% a

primelor de asigurare în baza talonului de pensie sau a deciziei de
pensionare. Persoanele cu deficienţe locomotorii, deţinătoare de motocicluri
şi de autoturisme adaptate infirmităţii lor, inclusiv cele primite de acestea în
folosinţă, beneficiază de o reducere cu 50% a primelor de asigurare.

2
 2. ASIGURAREA CASCO

Cine poate să încheie o asigurare CASCO şi ce condiţii trebuie

sa îndeplinească autovehiculul?
Asigurătorul asigură persoanele fizice şi juridice numite asiguraţi în
schimbul plaţii primelor de către acestea, pentru pagubele produse, ca
urmare a intervenirii riscurilor asigurate, autovehiculelor înmatriculate în
România, faţă de care acestea au un interes. Autovehiculele trebuie să aibă
în momentul încheierii asigurării, inspecţia tehnică valabilă.
Ce autovehicule se pot asigura?
Se pot asigura autovehicule, vehicule pentru transporturi terestre de
bunuri sau persoane, acţionate pe principiul motorului, precum si altele,
construite si echipate pentru diverse destinatii speciale. Remorcile si
semiremorcile se pot asigura separat.
Asigurarea se incheie numai pentru riscurile prevazute in conditii, cu
fransizele, excluderile, extinderile, clauzele speciale prevazute expres in
aceasta si in suplimentele de asigurare.
Care sunt riscurile asigurate?
Asiguratorul acorda despagubiri in limita sumei asigurate, Asiguratului sau,
dupa caz, Beneficiarului desemnat, pentru:
a. pagubele provocate autovehiculului de ciocniri, loviri, rasturnari, zgarieri,
caderi (inclusiv cu prilejul transbordarii), caderea unor corpuri pe
autovehicul;
b. furtul autovehiculului sau al unor parti componente ori piese ale
acestuia, precum si pentru pagubele provocate acestuia ca urmare a
furtului sau tentativei de furt;
c. pagubele produse autovehiculului de incendiu, explozie, afumare, patare,
carbonizare sau diverse distrugeri, ca urmare a incendiilor;
d. pagubele produse autovehiculului de inundatii, uragan, cutremur,
prabusire sau alunecare de teren, ploaie torentiala, grindina, trasnet,
greutatea stratului de zapada sau gheata, avalansa de zapada, actiunea
mecanica a apelor curgatoare sau a obiectelor purtate de ape;
e. pagubele produse dotarilor suplimentare montate la autovehicul,
declarate de Asigurat in cererea-chestionar, a caror valoare este inclusa in
suma asigurata a autovehiculului, numai daca aceste pagube au rezultat ca
urmare a producerii riscurilor asigurate;
f. pagubele produse ca urmare a riscurilor asigurate partilor componente
sau pieselor autovehiculului in timp ce acestea se aflau demontate in
vederea efectuarii reparatiei sau intretinerii;

3
g. pagubele produse autovehiculului ca urmare a masurilor luate pentru
salvarea lui;
h. cheltuielile efectuate in vederea transportului autovehiculului avariat la
atelierul de reparatii care poate efectua reparatia, cel mai apropiat de locul
accidentului, sau la locul de adapostire al autovehiculului, daca acesta nu
poate fi deplasat prin forta proprie.
Care riscuri sunt excluse din asigurare?
Nu sunt cuprinse in asigurare si, deci nu se acorda despagubiri pentru:
a. pagubele cauzate autovehiculului de intretinerea necorespunzatoare sau
de o utilizare improprie destinatiei acestuia, cele cauzate prin intrebuintare,
functionare, uzare ori ca urmare a defectelor de fabricatie ale materialului
sau pieselor (inclusiv amplasarea gresita), influentei temperaturii asupra
motorului autovehiculului (de exemplu ca urmare a inghetarii apei din
instalatia de racire), precum si cele produse motorului, cutiei de viteze sau
diferentialului ca urmate a lipsei sau insuficientei ungerii ori supraincalzirii;
b. pagubele produse anvelopelor ori camerelor prin taiere, intepare,
explozie, cu exceptia cazurilor cand aceste pagube au rezultat ca urmare a
producerii unor riscuri asigurate insusi autovehiculului;
c. pagubele produse prin actiunea curentului electric asupra oricaror
componente ale instalatiei electrice;
d. pagubele produse dotarilor suplimentare montate la autovehicul, daca
nu au fost declarate de Asigurat in cererea-chestionar si valoarea acestora
nu a fost inclusa in suma asigurata a autovehiculului;
e. pagubele de orice fel produse autovehiculului ca urmare a patrunderii cu
acesta in locuri inundate;
f. pagubele indirecte (de exemplu: reducerea valori autovehiculului dupa
reparatie, pierderi cauzate de lipsa folosintei autovehiculului, etc.);
g. partea din paguba care s-a marit ca urmare a neluarii masurilor pentru
limitarea acesteia;
h. pagubele produse acelor parti componente ale autovehiculului ce erau
avariate la incheierea asigurarii si sunt mentionate in raportul de inspectie
al acestuia, care nu au fost remediate de Asigurat si constatate de
Asigurator pana la data producerii riscului asigurat;
i. inlocuirea anumitor piese avariate ale caroseriei autovehiculului asigurat,
aflat in perioada de garantie,pentru remedierea carora, desi reparatia este
tehnic posibila si nu afecteaza siguranta circulatiei,unitatea reparatoare
impune inlocuirea piesei in scopul mentinerii garantiei;
j. pagubele produse oricarui subansamblu sau parti componente ale
autovehiculului prin nerespectarea normelor privind incarcarea amararea
marfii pe timpul transportului;
4
k. pagubele produse pieselor de rezerva, huselor, prelatelor (cu exceptia
celor montate la autovehiculele cu coviltir), combustibililor sau oricaror
altor bunuri existente in autovehicule;
l. pagubele cauzate atat exteriorului cat si interiorului autovehiculului, de
actiunea substantelor corozive;
m. pagubele cauzate de incendiu sau explozie produse prin folosirea flacarii
deschise, inclusiv la repararea autovehiculului;
n. pagubele produse autovehiculului in timpul sau ca urmare a
transportarii, tractarii, remorcarea acestuia;
o. cheltuielile facute pentru remedierea unor reparatii nereusite, precum si
cele pentru transformarea sau imbunatatirea autovehiculului in comparatie
cu starea lui anterioara producerii riscului asigurat;
p. cazul in care Asiguratul nu a instiintat in scris Asiguratorul, in termenul
prevazut in contractul de asigurare si a procedat la repararea
autovehiculului fara acordul Asiguratorului, inainte ca reprezentantul
acestuia sa efectueze constatarea pagubei;
q. pagubele produse autovehiculului de:
- razboi(declarat sau nu), invazie sau actiunea unui dusman extern, razboi
civil, revolutie, rebeliune, insurecţie, dictatura militara, conspiratie, greve,
tulburari civile, terorism;
- explozie atomica, radiatii sau infestari radioactive ca urmare a folosirii
energiei atomice sau materialelor fisionabile;
- poluare sau contaminare de orice natura si din orice cauza;
r. pagubele produse autovehiculului, in cazurile in care:
- accidentul a fost produs cu intentie;
- accidentul a fost produs in timpul conducerii autovehiculului sub influenta
bauturilor alcoolice, precum si in timpul comiterii unor fapte incriminate de
dispozitiile legale privind circulatia pe drumurile publice ca infractiuni, chiar
daca aceste fapte nu s-au produs pe astfel de drumuri, sau in timpul
comiterii altor infractiuni;
- accidentul a fost produs in timpul cat autorul infractiunii incearca sa se
sustraga de la urmarire;
- autovehiculul nu avea certificat de inmatriculare valabil sau o autorizatie
de circulatie valabila;
- in momentul accidentului, autovehiculul era condus sau actionat de o
persoana fara permis de conducere valabil pentru categoria respectiva de
autovehicule, ori dupa ce permisul de conducere I-a fost retras, anulat sau
retinut in vederea anularii, ori ca urmare a suspendarii dreptului de a
conduce.

5
 Prevederile de la ultimele doua alineate nu se aplica daca
autovehiculul asigurat era furat.
s. furtul sau tentativa de furt, daca la politie nu s-a inregistrat o reclamatie
in acest sens, precum si in cazul in care la comiterea furtului sau a
tentativei de furt au luat parte persoane din familia Asiguratorului-persoana
fizica, ori in cazul Asiguratului-persoana juridica, prepusii acesteia;
t. cazurile in care Asiguratul a incredintat, cu consimtamantul sau,
autovehiculul asigurat unei persoane care, refuza sa i-l restituie;
u. cazurile in care persoana cuprinsa in asigurare a favorizat producerea
riscurilor asigurate sau a diminuat posibilitatea de reducere a urmarilor
acestora.
Cum se stabilesc sumele asigurate ?
Autovehiculele se asigura la valoarea reala a acestora la data
incheierii sau reinnoirii asigurarii. Valoarea reala a autovehiculului
reprezinta valoarea de comercializare din nou la data asigurarii (conform
facturilor, cataloagelor sau listelor de preturi), mai putin uzura, stabilita in
raport cu vechimea acestuia.
Ce reprezinta fransiza si pentru ce riscuri o intalnim la
asigurarea CASCO?
Fransiza este partea din fiecare dauna (calculata ca procent din suma
asigurata) stabilita prin contract, suportata de Asigurat. Fransizele sunt
dupa cum urmeaza:
Obligatorii pentru:
a. furtul total al autovehiculului: procent din suma asigurata (exemplu :
20% sin suma asigurata);
b. furtul unor parti componente ori piese ale acestuia, precum si pentru
pagubele provocate acestuia ca urmare a furtului sau tentativei de furt:
procent din suma asigurata (exemplu: 5% din suma asigurata).
Optionale (facultative) pentru avarii totale sau partiale, caz in care
Asiguratul, in functie de procentul din suma asigurata ales ca fransiza,
beneficiaza de o reducere a primei de asigurare.
Cum se incheie polita?
Polita de asigurare se incheie in baza declaratiilor Asiguratului din
cererea-chestionar, numai dupa efectuarea de catre reprezentantul
Asiguratorului a inspectiei de risc a autovehiculului (constatarea starii
autovehiculului la incheierea asigurarii).
Cererea-chestionar, raportul de inspectie al autovehiculului, impreuna
cu anexele la polita, clauzele si orice alte declaratii facute in scris de
Asigurat, fac parte integranta din polita.

6
 La incheierea politei de asigurare, solicitantul trebuie sa prezinte
actele originale ale autovehiculului: certificatul de inmatriculare si cartea de
identitate, in cazul autovehiculelor noi, achizitionate direct de la
producatorii sau dealerii din Romania, polita se poate incheia si in baza
facturii de cumparare si a autorizatiei provizorii de circulatie.
Asigurarea se considera incheiata prin emiterea de catre Asigurator a
politei de asigurare si plata primei de asigurare, respectiv a primei rate de
prima, de catre Asigurat si este valabila exclusiv pentru autovehiculele si
riscurile specificatein polita.
Cand incepe si cand se termina valabilitatea unei polite?
Raspunderea Asiguratorului incepe la ora 0 a primei zile din perioada
de valabilitate inscrisa in polita, dar nu mai devreme de data emiterii politei
si platii primei de asigurare de catre Asigurat si inceteaza:
- la ora 24 a ultimei zile din perioada de valabilitate;
- la data producerii unei daune totale, prin plata despagubirii de catre
Asigurator.
Suplimentele de asigurare la polita existenta incep cu prima zi din
perioada de valabilitate inscrisa in suplimentul de asigurare, dar nu mai
devreme de ziua urmatoare datei emiterii suplimentului si platii primei de
asigurare corespunzatoare si inceteaza odata cu polita la care este anexat
acesta.
In cazul instrainarii autovehiculului, in termen de 5 zile lucratoare de
la data interventiei acesteia, Asiguratul poate sa solicite in scris transferul
politei de asigurare pentru un alt autovehicul detinut de acesta.
Transferul se face prin emiterea de catre Asigurator a unui supliment
de asigurare, dupa completarea unei cereri-chestionar si intocmirea unui
raport de inspectie pentru noul autovehicul, prin recalcularea primelor de
asigurare in functie de caracteristicile si de valoarea acestuia. In cazul in
care nu s-a solicitat efectuarea transferului, polita de asigurare se reziliaza
de la data instrainarii.
Pe ce perioada se poate incheia o polita de asigurare?
Politele de asigurare se incheie pe ani de asigurare. La cerere, politele se
pot incheia si pe perioade subanuale, dar minim pentru 6 luni de asigurare.
Pentru autovehiculele comercializate in sistem leasing sau rate, politele de
asigurare se pot incheia pe toata durata contractului de leasing/vanzare in
rate.
Unde valideaza o polita CASCO?
Polita de asigurare valideaza pe teritoriul Romaniei sau acoperirea de
riscuri poate fi extinsa, la cererea Asiguratului si in afara teritoriului
Romaniei.
7
 Cum se poate plati prima de asigurare?
In conditiile in care suma asigurata este stabilita:
- in lei, ratele de prima de asigurare se stabilesc si se platesc in lei;
- in valuta convertibila (USD, EURO, etc.) ratele de prima de asigurare se
stabilesc in valuta convertibila si se platesc in valuta sau, in lei la cursul de
schimb al Bancii Nationale a Romaniei (BNR) din data platii.
Prima de asigurare se achita anticipat si integral, pentru intreaga perioada
mentionata in polita, sau in rate.
Neachitarea unei rate de prima pana la data scadenta sau in perioada
stabilita pentru pasuire (acolo unde ea exista) are drept consecinta
rezilierea de drept a politei de asigurare.
Polita poate fi repusa in vigoare, in baza unui supliment de asigurare,
in urmatoarele conditii:
a. in termenul stabilit prin contract Asiguratul trebuie sa solicite in scris
repunerea in vigoare a politei;
b. Asiguratul nu solicita pretentii de despagubire pentru eventualele
pagube produse autovehiculului in perioada in care polita este reziliata;
c. reprezentantul Asiguratorului sa intocmeasca un nou raport de inspectie
al autovehiculului;
d. Asiguratul sa efectueze plata ratei restante la data solicitarii repunerii in
vigoare a politei.
Polita de asigurare se considera repusa in vigoare incepand cu ora 0
a zilei urmatoare zilei in care s-a platit rata de prima restanta si s-a emis
suplimentul de asigurare.
La asigurarile incheiate pe o perioada mai mica de 1 an (dar nu mai
putin de 6 luni), primele de asigurare se calculeaza pro-rata, in proportie
de 1/10 din prima anuala, orice luna de asigurare inceputa considerandu-se
luna intreaga.
Cum se reinnoieste polita CASCO ?
La asigurarile ce se reinnoiesc pe perioade de cate 1 an, daca reinnoirea se
face inainte de expirarea valabilitatii politei existente, se acorda reduceri de
prima in procent corespunzator cu numarul anilor anteriori consecutivi de
asigurare, calculati la data reinnoirii. Reducerea se acorda numai daca nu
s-au platit ori nu se datoreaza despagubiri la asigurarea autovehiculelor
pentru avarii si furt.
In cazul in care nu se respecta termenul prevazut pentru reinnoire,
termen stabilit prin contractul de asigurare, polita de asigurare se incheie in
aceleasi conditii ca pentru un autovehicul nou intrat in asigurare.

8
 Care sunt obligatiile asiguratului?
Asiguratul este obligat:
a. sa intretina autovehiculul asigurat in bune conditii si in conformitate cu
dispozitiile legale, in scopul prevenirii producerii riscurilor asigurate si sa
permita Asiguratorului sa verifice modul in care autovehiculul asigurat este
intretinut;
b. sa comunice Asiguratorului, in termenul stabilit prin contractul de
asigurare numarul de inmatriculare sau modificarea acestuia, in vederea
emiterii de catre Asigurator a suplimentului de asigurare cu precizarea
numarului de inmatriculare;
c. sa depuna la Asigurator o fotocopie a tichetului de asigurare emis pentru
autovehiculul vinovatului de producerea accidentului, daca in procesul
verbal al politiei nu este mentionat numarul tichetului si societatea de
asigurare emitenta a tichetului pentru asigurarea obligatorie de raspundere
civila auto a celui vinovat de producerea accidentului, in cazul in care
vinovat este conducatorul auto al unui autovehicul inmatriculat in
strainatate, Asiguratul are obligatia de a pune la dispozitia Asiguratorului
fotocopia documentului de asigurare de raspundere civila auto al acestuia,
valabil la data accidentului;
d. sa ia masuri pentru limitarea pagubelor, in cazul producerii riscului
asigurat;
e. sa comunice politiei sau altor organe de cercetare, precum si
Asiguratorului orice informatii utile pentru gasirea autovehiculului (in cazul
furtului) si sa faca demersurile necesare pentru redobandirea acestuia;
f. sa avizeze in scris Asiguratorul despre pierderea sau furtul cartii de
identitate, a certificatului de inmatriculare, a cheilor sau a telecomenzilor
autovehiculului, in termenul stabilit prin contract si sa depuna la Asigurator
dovada de la politie referitoare la acest lucru;
g. sa instiinteze imediat politia, unitatile de pompieri sau alte organe de
cercetare in cazul producerii unui risc asigurat si sa solicite acte de
constatare cu privire la cauzele si imprejurarile producerii acestuia;
h. sa nu renunte la pretentii fata de cel vinovat de producerea riscului
asigurat;
i. sa conserve dreptul de regres al Asiguratorului impotriva celor vinovati de
producerea daunelor;
j. in cazul riscurilor asigurate produse in afara teritoriului Romaniei, sa
avizeze si corespondentul Asiguratorului in tara respectiva si sa puna la
dispozitia Asiguratorului documentele originale referitoare la cauzele si
imprejurarile producerii riscului asigurat si o traducere legalizata a
acestora;
9
k. sa avizeze in scris Asiguratorul despre producerea riscului asigurat, in
termenul stabilit prin stabilit prin contract;
l. sa permita Asiguratorului sa faca investigatii referitoare la cauza,
imprejurarile si marimea pagubei;
m. sa pastreze intacte partile afectate si sa le depuna la dispozitia
reprezentantilor Asiguratorului pentru constatare.
Asiguratorul are dreptul ca, inainte de producerea riscului asigurat sa
denunte polita de asigurare, iar dupa producerea acestuia sa refuze plata
despagubirii, in cazul nerespectarii obligatiilor prevazute mai sus.
In cazul in care autovehiculul furat sau partile componente ale
acestuia au fost gasite, Asiguratul este obligat sa restituie catre Asigurator,
in termenul stabilit prin contract, despagubirea incasata sau diferenta
dintre aceasta si costul reparatiilor ori inlocuirii partilor componente sau a
pieselor ce au fost gasite avariate ori incomplete, daca autovehiculul a fost
gasit dupa plata despagubirii.
Cum se face constatarea, evaluarea pagubelor si plata
despagubirilor?
Constatarea si evaluarea pagubelor prouse pe teritoriul Romaniei se
face de catre reprezentantii Asiguratorului impreuna cu Asiguratul ori
reprezentantii acestuia. In afara teritoriului Romaniei, constatarea si
evaluarea pagubelor se efectueaza prin corespondenta Asiguratorului din
tara in care s-a produs riscul asigurat, mentionati in lista societatilor
corespondente din strainatate, care face parte integranta din polita de
asigurare.
In cazul producerii riscurilor asigurate in afara teritoriului Romaniei,
daca Asiguratul nu a avizat corespondentul Asiguratorului din tara in care
s-au produs acestea, la intoarcerea in Romania, constatarea pagubelor si
plata despagubirii se va efectua de catre Asigurator numai daca
imprejurarile, cauzele si persoana responsabila de producerea riscului
asigurat sa rezulte din actele emise de organele in drept din tara unde s-a
produs riscul asigurat si sa se poata constata partile avariate si intinderea
pagubelor.
Evaluarea pagubelor si plata despagubirilor se face in baza procesului
verbal de constatare, intocmit de catre reprezentantul Asiguratorului, prin
examinarea autovehiculului, precum si a documentatiei complete solicitate
de Asigurator, privind cauzele si imprejurarile in care s-a produs riscul
asigurat.
In cazurile in care, cu ocazia efectuarii lucrarilor de reparatie, se
constata si alte pagube, produse ca urmare a riscului asigurat, ce nu au
putut fi constatate initial, reconstatarea se va face numai la cererea scrisa
10
a Asiguratului, in lipsa reconstatarii, se vor despagubi numai daunele
consemnate in procesul verbal de constatare.
In cazul riscurilor asigurate produse pe teritoriul Romaniei, reparatiile
se efectueaza la atelierele de specialitate din Romania, fiind exclusa
efectuarea reparatiilor in strainatate.
In cazul riscurilor asigurate, in afara teritoriului Romaniei, se pot
efectua in strainatate numai reperatiile strict necesare continuarii calatoriei.
Asiguratorul despagubeste, in limita sumei asigurate, si cheltuielile de
transport al autovehiculului pana la atelierul sau domiciliul Asiguratului din
Romania.
Despagubirea nu poate depasi suma la care s-a facut asigurarea, nici
cuantumul pagubei si nici valoarea reala a autovehiculului la data
producerii riscului asigurat. In cazul pagubelor produse aparaturii montata
suplimentar pe autovehicul, despagubirea se acorda in limita valorii acestei
aparaturi, inscrisa in cererea-chestionar completata la incheierea asigurarii
sau intr-un supliment de asigurare.
In cazul pagubelor produse aparaturii montate pe autovehicul de
catre producator, acestea se vor despagubi in limita pretului aparatului
mentionat in factura de cumparare a autovehiculului sau in cataloagele de
preturi.
La avarierea unui ansamblu sau subansamblu se ia in considerare
numai inlocuirea partilor componente sau a pieselor care au fost avariate,
chiar daca, cu prilejul reparatiei a fost inlocuit intregul ansamblu sau
subansamblu (de exemplu, in cazul avarierii cutiei de viteze, prin spargerea
carcasei, se ia in considerare numai inlocuirea acesteia si nu a intregii cutii
de viteze). Prin parti componente sau piese care se considera necesar a fi
inlocuite se inteleg numai acelea a caror reparare sau folosire, chiar
reparate, nu mai este posibila din punct de vedere tehnic, datorita gradului
de avariere a acestora ori, cu toate ca repararea este posibila, costul
reparatiei depaseste valoarea din nou a partii componente sau a piesei
respective, la data producerii riscului asigurat.
Se accepta revopsirea integrala a caroseriei numai atunci cand partile
avariate ale acesteia, in unul si acelasi risc, reprezinta mai mult de 50% din
totalul suprafetei exterioare a caroseriei, in celelalte situatii se acorda
numai revopsirea pertilor avariate constatate in procesul verbal de
constatare.
Daca Asiguratul a efectuat unele operatiuni suplimentare sau inlocuiri
fata de avariile constatate si mentionate in procesul verbal, costurile
acestora vor fi suportate de Asigurat.

11
 In cazul avariilor autovehiculului, despagubirile se acorda intr-un
termen stabilit prin contract (de exemplu 15 zile lucratoare, de la data cand
Asiguratul a depus la Asigurator toate documentele solicitate de acesta).
Despagubirile se platesc astfel: in lei sau in valuta, in cazul daunelor
partiale, cand au fost efectuate reparatii in strainatate(cu acordul
Asiguratorului) ori in cazul daunelor totale, daca asigurarea a fost incheiata
in valuta, iar primele/ratele de prima de asigurare au fost platite in valuta.
In cazul procurarii direct de catre Asigurat, din strainatate, a unor parti
componente sau piese necesare pentru inlocuirea celor avariate, cuantumul
despagubirii acestora este egal cu:
a. contravaloarea facturii de cumparare, exprimata in valuta convertibila,
inclusiv cheltuielile de transport si taxele vamale dovedite cu acte, minus
taxa pe valoarea adaugata (TVA-ul extern), fara a depasi preturile unitare
de la reprezentanta din Romania, daca asigurarea a fost incheiata in valuta,
iar primele/ratele de prima de asigurare au fost platite in valuta;
b. contravaloarea in lei a facturii de cumparare, exprimata in valuta
convertibila, inclusiv cheltuielile de transport si taxele vamale dovedite cu
acte, minus taxa pe valoarea adaugate (TVA-ul extern), prin aplicarea
cursului de schimb BNR de la data facturarii, fara a depasi preturile unitare
de la reprezentanta din Romania, indiferent de valuta in care a fost stabilita
suma asigurata, daca primele/ratele de prima de asigurare au fost platite in
lei.
La cererea scrisa a Asiguratului reparatia se poate face si in regie
proprie.
Din cuantumul despagubirii, Asiguratorul scade:
a. fransizele inscrise in polita de asigurare;
b. in caz de dauna totala, contravaloarea pieselor ramase neavariate ale
autovehiculului, care ramane in proprietatea Asiguratului, cu exceptia
situatiei cand Asiguratorul plateste despagubiri integrale si isi exercita
dreptul de optiune In a prelua autovehiculul;
c. contravaloarea primlor datorate pana la sfarsitul perioadei de asigurate,
iar in cazul autovehiculelor comercializate in sistem leasing sau rate, cand
asigurarea este incheiata pe toata durata contractului de leasing/vanzare in
rate, contravaloarea primelor datorate pana la sfarsitul anului de
asigurarein care s-a produs dauna.
Prin dauna totala se intelege fie furtul total al autovehiculului, fie
avarierea acestuia, astfel incat costul reparatiilor estimate pe baza de deviz
antecalcul, insumate cu eventualele costuri de transport ale autovehiculului
si ale masurilor de limitare a pagubelor, sunt egale sau depasesc suma
asigurata.
12
 La cererea Asiguratului, Asiguratorul poate sa acorde un avans
pentru despagubiri, stabilit pe baza unui deviz antecalcul.
Dupa fiecare dauna platita, suma asigurata se reduce cu suma platita
drept despagubire, Asiguratul fiind obligat sa plateasca prima pentru
reintregirea sumei asigurate, in caz contrar pentru urmatoarele daune
despagubirile se vor reduce corespunzator raportului dintre suma asigurata
ramasa dupa plata despagubirii si suma asigurata inscrisa in polita.

4. CARTEA VERDE

Cine trebuie sa se asigure si in ce conditii?

Asiguratorul asigura persoanele fizice si juridice, care detin
autovehicule, pentru cazurile de raspundere civila fata de terte persoane
pagubite prin accidente de autovehicule produse in afara teritoriului
Romaniei.
In baza politei de asigurare Asiguratorul, se angajeaza ca la
producerea riscurilor prevazute sa despagubeasca tertele persoane
pagubite prin accidente de autovehicule.
Care sunt riscurile asigurate?
Sumele pe care Asiguratul este obligat sa le plateasca cu titlu de
despagubire si cheltuieli de judecata pentru prejudiciile de care este
raspunzator fata de terte persoane pagubite ca urmare a vatamarii
corporale sau decesului, precum si a avarierii ori distrugerii unor bunuri
printr-un accident produs cu autovehiculul asigurat;
Se mai asigura cheltuielile facute de Asigurat in procesul civil, daca a
fost obligat la despagubire, cheltuielile pentru onorariul de avocat, taxele
judiciare si cheltuielile de expertiza, dovedite cu acte.
Despagubirile se acorda pentru pagubele produse ca urmare a
avarierii ori distrugerii bunurilor care se aflau in afara autovehiculului
asigurat care a produs accidentul si a vatamarii corporale sau decesului
tertelor persoane.
Care sunt riscurile excluse din asigurare?
Asiguratorul nu acorda despagubiri pentru:
-amenzile de orice fel, cheltuielile la care ar fi obligat Asiguratul in procesul
penal, precum si cheltuielile de executare a hotararilor privind plata
despagubirilor; sumele pe care Asiguratul ar avea sa le plateasca drept
despagubiri conducatorului autovehiculului care a produs accidentul;
-sumele pe care conducatorul autovehiculului care a produs accidentul ar
avea sa le plateasca Asiguratului;

13
-cheltuielile facute in procesul penal de Asigurat sau de conducatorul
autovehiculului, raspunzatori de producerea pagubei, chiar daca odata cu
actiunea penala s-a solutionat si latura civila;
-partea din despagubire care depaseste limitele si conditiile stabilite prin
legea de asigurare obligatorie de raspundere civila pentru pagube produse
prin accidente de autovehicule in vigoare la data accidentului in tara
producerii acestuia;
-cazurile care nu intra sub incidenta legii de asigurare obligatorie de
raspundere civila pentru pagube produse prin accidente de autovehicule in
vigoare la data accidentului in tara in care acesta s-a produs;
-pagubele produse de energia nucleara sau ca urmare a exploziei atomice,
radiatiilor sau infestarii radioactive;
-pagubele produse ca urmare a detinerii, operarii, intretinerii sau folosirii
oricarui vehicul pentru transportul unor produse periculoase;
-pagubele produse ca urmare a razboiului, razboiului civil, grevelor,
revoltelor, miscarilor populare, actelor de terorism;
-pagubele produse de vehicule ale fortelor armate, altele dacat cele folosite
pentru transportul personalului militar neinarmat;
-pierderi sau daune produse bunurilor transportate sau tractate cu
autovehiculul asigurat, inclusiv in baza unui raport contractual;
-pagubele produse de vehicule comerciale folosite in aeroporturi sau
campuri de zbor;
-pagubele cauzate ca urmare a unor concursuri (inclusiv curse), raliuri,
probe pentru curse si teste de anduranţă;
-pagubele produse de instalatii, echipamente sau utilaje de constructii care
nu se afla pe drumuri publice;
-pagubele produse de vehicule ce nu sunt destinate sa circule pe drumurile
publice.
Care sunt sumele asigurate?
Despagubirile se acorda in conditiile si in limitele stabilite prin legea
de asigurare obligatorie de raspundere civila pentru pagube produse prin
accidente de autovehicule in vigoare la data accidentului in tara in care s-a
produs evenimentul asigurat.
Care este valabilitatea teritoriala a asigurarii?
Asigurarea este valabila in afara teritoriului Romaniei, numai in tarile
membre ale Conventiei Interbirouri-Carte Verde ale caror initiale prevazute
in documentul international "Carte Verde" sunt nebarate.
Cum se achita prima de asigurare?
Primele de asigurare se achita anticipat si integral pentru intreaga
perioada asigurata.
14
 In cazul politelor de asigurare cu valabilitate de 1 an primele se pot
plati si in rate, din care prima rata se plateste anticipat si integral inainte
de intrarea in vigoare a politei, iar urmatoarele, anterior datelor scadente
mentionate expres in polita de asigurare. Polita de asigurare se reziliaza
automat la data scadenta a oricarei rate de prima neachitata.
Cum se platesc pagubele suferite?
Despagubirile cuvenite tertelor persoane pagubite, inclusiv cheltuielile
ocazionate in strainatate de lucrarile privind constatarea, evaluarea si
stabilirea pagubelor, se platesc de catre Asigurator potrivit modului de
lucru stabilit prin Conventia Interbirouri "Carte Verde", in valuta in care se
solicita plata despagubirii.

4. Asigurările auto în România

Dinamica principalilor indicatori specifici asigurărilor de răspundere

civilă pentru pagube produse terţilor prin accidente de autovehicule este
determinată în baza evidenţelor tehnice raportate de asigurătorii RCA
obligatorie şi Carte Verde, potrivit Ordinelor preşedintelui Comisiei de
Supraveghere a Asigurărilor nr.3113/2003 şi nr.8/2002, precum şi a
rezultatelor exerciţiilor financiare anterioare.
Datele centralizate cuprind informaţii referitoare la rezultatele
financiare ale asigurătorilor privind subscrierea riscurilor de răspundere
civilă a autovehiculelor (RCA obligatorie şi Carte Verde) înregistrate la
31.12.2004, exclusiv asigurările facultative de răspundere civilă auto
(asigurarea de răspundere a transportatorului, etc.).
Tabel 1. Principalii indicatori pe ansamblul pieţei de asigurări de
răspundere civilă a autovehiculelor
Răspundere civilă auto Răspundere civilă auto
TOTAL
OBLIGATORIE CARTE VERDE
Indicator
(mil. lei) (mil.EURO) (mil. lei) (mil.EURO) (mil. lei) (mil.EURO)

Prime încasate 5.414.495 136,51 1.710.217 43,12 7.124.712 179,63

Despăgubiri
3.038.576 76,61 464.837 11,72 3.503.412 88,33
plătite
Rezerve de
1.152.123 29,05 865.612 21,82 2.017.735 50,87
daune

15
 ASIGURAREA OBLIGATORIE DE RĂSPUNDERE CIVILĂ
PENTRU PAGUBE PRODUSE TERŢILOR PRIN ACCIDENTE DE
AUTOVEHICULE (RCA)
În baza prevederilor art.5 din Legea nr.136/1995 privind asigurările şi
reasigurările în România, cu modificările şi completările ulterioare, şi ale
Ordinului preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor
nr.3113/2003, au fost autorizate pentru practicarea asigurării obligatorii
RCA, în cursul anului 2004, 15 societăţi de asigurare care au îndeplinit
condiţiile de autorizare prevăzute: AGRAS - Grupul Wiener Stadtische,
ALLIANZ - ŢIRIAC, ARDAF, ASIBAN, ASIROM., ASITRANS, ASTRA, BT
ASIGURĂRI TRANSILVANIA (denumire anterioară SAR TRANSILVANIA),
CARPATICA ASIG (denumire anterioară ATLASSIB), CECCAR-ROMAS,
INTERAMERICAN, OMNIASIG, OMNIASIG – AGI (denumire anterioară AGI
ROMÂNIA), OMNIASIG-ASIRAG (denumire anterioară ASIRAG) şi UNITA.
Numărul societăţilor autorizate să practice RCA în cursul anului 2004 a
rămas neschimbat faţă de anul anterior.
Tabel 2. Evoluţia principalilor indicatori privind asigurarea obligatorie RCA
în perioada 2001-2004
Indicatori 2001 2002 2003 2004

· Venituri din primele încasate (milioane 1.999.378 2.617.252 3.870.857 5.414.495

lei)
· Despăgubiri plătite (milioane lei) 1.000.551 1.077.924 1.932.648 3.038.576
· Rezerve pentru daune nelichidate 367.062 505.392 769.597 1.152.123
(milioane lei)
Grafic 1. Ritmurile anuale nominale de creştere a indicatorilor care reflectă
eficienţa pe ansamblu a activităţii asigurătorilor RCA pentru perioada 2001-
2004
39,88%
2004 57,22%
49,70%
47,90%
2003 79,29%
52,28%
30,90%
2002 7,73%
37,69%
48,86%
2001 53,18%
36,34%

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90%

Rezerve de daune Despagubiri platite Prime incasate

16
 În perioada 2001- 2004, nivelul primelor de asigurare a fost majorat
anual în medie cu un procent de 31%, răspunderea maximă a
asigurătorului RCA pentru prejudiciile (materiale şi corporale) provocate în
unul şi acelaşi accident fiind majorată în medie cu 99,95% pe an.
Volumul total al primelor încasate în anul de subscriere 2004 a
înregistrat o creştere nominală cu 39,88% faţă de anul 2003, în termeni
reali rata de creştere fiind 27,98%. Această evoluţie a fost determinată în
principal de majorarea nivelului mediu al primelor de asigurare, numărul de
poliţe înregistrând o creştere doar cu 5,41% faţă de anul 2003.
Volumul total al primelor încasate în anul 2004 pentru autovehiculele
deţinute de persoane fizice a înregistrat o creştere nominală cu 36,86%
faţă de anul precedent, pentru persoane juridice evidenţiindu-se o creştere
nominală cu 43,54%. Aceste abateri au fost influenţate exclusiv de
majorarea nivelului primelor de asigurare, numărul de contracte încheiate
în 2004 pentru persoane fizice crescând cu doar 7,63% faţă de anul
precedent, iar pentru persoane juridice semnalându-se chiar o diminuare a
acestuia cu 1,55% faţă de aceeaşi perioadă, în condiţiile în care numărul
autovehiculelor înmatriculate în România este în creştere.
Grafic 2. Prime brute încasate de asigurătorii autorizaţi din vânzarea
poliţelor de asigurare obligatorie RCA pentru anul de subscriere 2004
1.800 1738

1.600

1.400

1.200

1.000
miliarde lei

800
791
620
546 562
600
467
400
135 95 106
200 89
105 41 51
28 40
0
OMNIASIG-ASIRAG
OMNIASIG-AGI
AGRAS

OMNIASIG
ASITRANS
ASIBAN

ASIROM

BT ASIGURARI

CECCAR
ARDAF

ASTRA
ALLIANZ

UNITA
INTERAMERICAN
CARPATICA

17
Grafic 3. Sume de despăgubiri datorate de asigurătorii RCA în cursul
exerciţiului financiar 2004

1.400
1266

1.200

1.000

800
miliarde lei

580
600 519
488
403
400 346

200 108
86 79 89 86
41 53
25 22
0
CECCAR

INTERAMERICAN
BT ASIGURARI

OMNIASIG-AGI
CARPATICA

OMNIASIG

OMNIASIG-ASIRAG
AGRAS

ALLIANZ

ASIROM

ASTRA
ASIBAN

UNITA
ARDAF

ASITRANS

ASIGURAREA DE RĂSPUNDERE CIVILĂ A AUTOVEHICULELOR

- CARTE VERDE

Potrivit prevederilor Legii nr.32/2000 privind societăţile de asigurare

şi supravegherea asigurărilor, cu completările şi modificările ulterioare, ale
Ordinului preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr.8/2002
pentru punerea în aplicare a Normelor privind măsurile prudenţiale pentru
practicarea asigurării de răspundere civilă pentru pagube produse terţilor
prin accidente de autovehicule în afara teritoriului României (Carte Verde),
ale dispoziţiilor Regulamentului Intern al Consiliului Interbirouri (Carte
Verde) şi ale actelor interne ale Biroului Asigurătorilor de Autovehicule din
România, dintre societăţile autorizate pentru practicarea asigurării
obligatorii RCA/2004 au fost mandataţi pentru practicarea asigurării de
răspundere civilă Carte Verde 12 asigurători (număr în creştere cu 9,09%
faţă de 2003).

18
 Astfel, în spaţiul asigurării de răspundere civilă a autovehiculelor
Carte Verde au activat în exerciţiul financiar 2004 următoarele societăţi:
AGRAS-Grupul Wiener Stadtische, ALLIANZ-ŢIRIAC, ARDAF, ASIROM,
ASITRANS, ASTRA, BT ASIGURĂRI TRANSILVANIA (denumire anterioară
SAR TRANSILVANIA), CARPATICA ASIG, OMNIASIG, OMNIASIG - AGI,
OMNIASIG - ASIRAG şi UNITA.
Societatea BT ASIGURĂRI TRANSILVANIA nu a încheiat nici un
contract de asigurare de răspundere civilă a autovehiculelor – Carte Verde
în cursul exerciţiului financiar 2004.

Contractul de asigurare de răspundere civilă pentru pagube produse

terţilor prin accidente produse în afara teritoriului României de autovehicule
înmatriculate în România cuprinde poliţa de asigurare Carte Verde şi
condiţiile speciale privind acoperirea riscurilor specifice acestei asigurări,
elaborate de asigurători potrivit reglementărilor în vigoare.
Tabel 2. Evoluţia principalilor indicatori privind asigurarea de răspundere civilă a autovehiculelor Carte
Verde, pentru perioada 2001-2004
Indicatori 2001 2002 2003 2004

· Venituri din primele încasate

453.733 843.563 1.528.324 1.710.217
(milioane lei)
· Despagubiri plătite (milioane lei) 150.976 190.575 394.968 464.837
· Rezerve pentru daune nelichidate (milioane 340.189 535.679 658.677 865.612
lei)
Grafic 4. Primelor încasate de asigurătorii Carte Verde în exerciţiul
financiar 2004 (în miliarde lei şi milioane EURO)
450 428
400
350
300
miliarde lei

250 193 183

190
200 162 144
150 126 125
84
100 63
50 14
0
AGRAS

OMNIASIG-ASIRAG
ASITRANS

OMNIASIG-AGI
ARDAF

ASIROM

ASTRA

OMNIASIG
ALLIANZ

UNITA
CARPATICA

19
 12 10,8

10

milioane EURO
6 4,87
4,62 4,78
4,07 3,62
4 3,17 3,15
2,12
2 1,58
0,35
0
AGRAS

ASITRANS

OMNIASIG-ASIRAG
OMNIASIG-AGI
ARDAF

ASTRA

OMNIASIG
ASIROM
ALLIANZ

CARPATICA

UNITA
Grafic 5. Despăgubiri datorate de asigurătorii Carte Verde în cursul exerciţiului
financiar 2004 (în miliarde lei şi în milioane EURO)
300
261
250
200
200 184 176
miliarde lei

150 128 116

102
100 79
51
50 31
4
0
AGRAS

OMNIASIG-ASIRAG
ASITRANS

OMNIASIG-AGI
ASIROM
ARDAF

ASTRA

OMNIASIG
ALLIANZ

UNITA
CARPATICA

20
 7 6,57

6
5,03
5 4,64
4,45

milioane EURO
4
3,22
2,92
3 2,57
1,98
2 1,28
0,79
1
0,1
0
AGRAS

ASITRANS

OMNIASIG-ASIRAG
OMNIASIG-AGI
ARDAF

ASTRA

OMNIASIG
ASIROM
ALLIANZ

UNITA
CARPATICA
Analiza în dinamică a despagubirilor datorate pentru contractele
încheiate în anul 2004 arată că acestea au crescut, în termeni nominali, cu
29,69% faţă de anul 2003 (pentru valoarea exprimată în EURO, rata de
creştere fiind 34,45%), numărul dosarelor de daună semnalând o creştere
cu 15,51%.
Despăgubirile plătite pentru dosarele de daună aferente anului de
subscriere 2004 au crescut de asemenea, într-un ritm nominal de 22,08%
faţă de anul de subscriere 2003 (în termeni reali rata de creştere fiind
11,69%), ca urmare a majorării numărului de dosare de daună cu 17,35%.
Exprimat în EURO, volumul despăgubirilor plătite a consemnat o creştere
anuală cu 26,55% în 2004.
La data de 31.12.2004, rezervele existente pentru daunele
nelichidate, aferente contractelor încheiate în anul de subscriere 2004, erau
cu 31,70% mai mari decât valoarea înregistrată la finele anului precedent
(creştere reală cu 20,49%), numărul dosarelor de daună semnalând în
2004 o majorare cu 14,30%. Abaterea procentuală a indicatorului de
volum, calculat la valori echivalate în EURO, evidenţiază pentru 2004 o
creştere anuală cu 36,52%.

21
 BILBIOGRAFIE:

1. Ciurel Violeta – “Asigurari si reasigurari: abordari teoretice si practici

internationale”, Editura All Beck, Bucureşti, 2000
2. Dobrin Mărinică, Tănăsescu Paul – “Teoria şi practica asigurărilor”,
Editura Economică, Craiova
3. Iliescu Cosmin – “Contractul de asigurări de bunuri în România”, Editura
All Beck, Bucureşti, 1999
4. www.1asig.ro
5. www.portaldeasigurari.ro
6. www.allianztiriac.ro

22