HAI SĂ VORBIM DESPRE

INVESTIȚII
INTELIGENTE
CUM POȚI INVESTI BANII INTELIGENT

UN E-BOOK CREAT DE
PROFIT POINT

WWW.PROFITPOINT.RO
 CUPRINS
Introducere - Scopul și importanța investițiilor
inteligente
Fundamentele investițiilor. Ce sunt investițiile și cum
funcționează? De ce nu este economisirea
suficientă? Investițiile: cheia către comorile
financiare
Tipuri de investiții și cum le folosim pentru a ne crește
economiile? Acțiuni. Cum să investești în ele și să îți
creezi propriul portofoliu de investiții?

Strategii de investiții inteligente. Gândirea pe termen

scurt sau lung. Investiții adecvate pentru obiectivele
tale financiare. Investiții automate, ideale pentru
investitori ocupați!

Reducerea riscurilor în investiții. Investiții în funcție de

profilul de risc. Evaluarea riscului investiției. Cum se
gestionează și cum se evită riscul?

Cum obții randamente peste inflație? Cum

funcționează inflația? Importanța obținerii unor
randamente peste inflație!

Evaluarea performanței investițiilor. Evaluarea în

comparație cu alte opțiuni. Evaluarea în funcție de
obiectivele financiare

Concluzii. Recomandări
 CUM POT INVESTI INTELIGENT?
CUM POT REDUCE RISCURILE?

Scopul și importanța investițiilor inteligente și eficiente

Te felicit că ai descărcat ebook-ul nostru despre investiții inteligente și eficiente.

Aici vei descoperi o călătorie în lumea investițiilor care poate fi comparată cu o
expediție în căutarea comorii pierdute.

Investițiile sunt precum instrumente care ne ajută să ne construim harta

propriilor comori financiare.

Dar cum ar fi să te pierzi în drumul tău și să-ți arzi economiile în investiții

nepotrivite?

Prin intermediul acestui ebook, vom căuta să-ți oferim un compas care să te
orienteze spre investiții inteligente și eficiente, pentru a-ți proteja buzunarul și
pentru a-ți oferi șansa de a obține randamente peste inflație și a-ți asigura un
viitor financiar stabil.

În același timp, este important să îți asculți propriul ritm și să nu încerci să îți torni
pe gât mai mult decât poți digera, pentru a evita să fii copleșit de informații și
decizii dificile.

Ne propunem să îți oferim instrumentele necesare pentru a naviga în lumea

investițiilor cu încredere și cu abilitățile necesare pentru a-ți construi propria
hartă a comorii financiare.
1. FUNDAMENTELE INVESTIȚIILOR

În acest capitol, vom explora

fundamentele investițiilor și cum
funcționează acestea, pentru a
ne putea construi o bază solidă
pentru înțelegerea lumii
investițiilor.
Ce sunt investițiile și cum funcționează?

Pentru a înțelege cum funcționează investițiile, trebuie să începem cu o

definiție clară. Investițiile sunt cheltuieli făcute astăzi pentru a genera profit
sau venituri în viitor. Acesta este motivul pentru care investițiile sunt
importante: acestea pot ajuta să crești veniturile și să obții o securitate
financiară.

Imaginează-ți o bicicletă cu viteze multiple. Dacă ai investit bine, vei merge

tot mai repede, dar dacă faci greșeli sau nu înțelegi cum să schimbi vitezele,
poți încetini sau chiar te poți opri.

Dar cum funcționează acest mecanism și care sunt riscurile și beneficiile

asociate cu investițiile?

Să privim din nou metafora hărții comorii: în același fel în care harta este
construită cu elemente de teren, investițiile sunt construite din diferite
instrumente financiare precum acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale,
imobiliare, materii prime sau criptomonede.

Fiecare dintre aceste instrumente reprezintă o piesă importantă a puzzle-ului

investițional și trebuie să fie analizate cu atenție.

Trebuie să ținem cont de factorii de risc și randament, să ne gândim la

alocarea activelor, la strategii pe termen scurt sau lung și la alegerea unei
investiții care să corespundă cu obiectivele financiare ale fiecăruia.
Investițiile pot fi privite și ca o formă de a ne proteja banii împotriva
inflației. În același mod în care un vas plin cu apă este expus evaporării,
astfel și economiile tale sunt expuse riscului de a pierde valoare în timp
prin creșterea inflației.

Prin urmare, prin investiții eficiente, poți obține randamente peste inflație,
ceea ce înseamnă că banii tăi vor avea o valoare reală și mai mare în
viitor.

Cu toate acestea, este important să ținem minte că investițiile implică

întotdeauna un anumit grad de risc și că nu există o soluție unică care să
funcționeze pentru toată lumea. De aceea, în continuare vom explora în
detaliu fiecare tip de investiție și vom discuta despre cum să le abordăm
într-un mod inteligent și eficient.

De ce economisirea nu este suficientă: Investițiile sunt cheia către

comorile financiare!

Înainte de a intra în detalii despre diferitele tipuri de investiții, trebuie să

înțelegem diferența dintre investiții și economisire. Este asemenea
diferenței dintre a-ți depozita bani într-un cont de economii și a-i investi
într-un portofoliu diversificat.

Economisirea este importantă și necesară, dar ea are o limită. Atunci când

economisim bani, îi punem deoparte pentru un viitor incert. Poate că
economisim pentru o mașină nouă, o vacanță sau o casă, dar banii noștri
nu sunt folosiți în mod activ pentru a genera venituri.

Pe de altă parte, investițiile ne permit să punem banii noștri la treabă și să

ne creăm oportunități pentru a obține randamente peste inflație și a ne
proteja economiile de efectele inflației. Investițiile pot fi privite ca un pas în
plus în călătoria noastră în căutarea comorii financiare, unde suntem
hotărâți să nu ne mulțumim cu economisirea banilor, ci să le punem la lucru
în mod activ.
În timp ce economisirea este importantă pentru construirea unei baze
financiare solide, investițiile sunt esențiale pentru a-ți crește veniturile și a-
ți asigura un viitor financiar stabil. Este asemenea diferenței dintre a merge
cu pași mici pe un teren plat și a călători în munți, unde vei întâlni
obstacole și provocări, dar vei fi răsplătit cu priveliști spectaculoase și
comori ascunse.

Așadar, fii pregătit să pornești în această călătorie în lumea investițiilor,

unde vom căuta să descoperim cele mai bune modalități de a ne crește
economiile și a ne construi propria noastră hartă a comorii financiare.

Riscuri și beneficii în lumea investițiilor: Cum să găsim echilibrul perfect

pentru a ne atinge obiectivele financiare?

Acum că am înțeles diferența dintre economisire și investiții, haideți să

explorăm mai departe factorii de risc și randament asociate cu investițiile.
Înainte de a investi banii într-un anumit instrument financiar, trebuie să
analizăm cu atenție riscurile și beneficiile implicate. Este asemenea
explorării unui teren necunoscut în căutarea comorii, unde trebuie să ținem
cont de factorii de risc și de beneficiile pe care le putem obține. Factorii de
risc includ posibilitatea ca investiția să nu genereze randamentele
așteptate sau chiar să producă pierderi, de exemplu din cauza fluctuațiilor
pieței sau a schimbărilor în sectorul economic. În același timp, randamentul
poate varia în funcție de tipul de investiție și de gradul de risc implicat.

Este important să găsim un echilibru între riscuri și beneficii și să ne

asigurăm că investițiile noastre sunt aliniate cu obiectivele financiare pe
termen scurt și lung. În același mod în care explorăm harta comorii
financiare, trebuie să analizăm cu atenție fiecare instrument financiar și să
ne gândim la potențialul de randament și la riscurile asociate cu acestea.

Este important să reținem că nu există nicio garanție că o investiție va

genera un randament pozitiv și că toate investițiile implică un anumit grad
de risc. Cu toate acestea, prin diversificarea portofoliului și prin alegerea
unor instrumente financiare potrivite pentru obiectivele noastre, putem
minimiza riscurile și maximiza beneficiile.
2. TIPURILE DE INVESTIȚII

Și cum să le folosim pentru a ne

crește economiile? Acțiunile
Acum că am explorat fundamentele investițiilor și am discutat despre
factorii de risc și randament, haideți să explorăm mai departe tipurile de
investiții disponibile și cum putem să le utilizăm pentru a ne construi
propriul portofoliu de investiții. Este precum explorarea unor noi teritorii pe
harta comorii financiare, unde vom găsi diverse instrumente financiare,
fiecare cu propriile sale riscuri și beneficii.

Așadar, haideți să explorăm împreună diversele tipuri de investiții și să

învățăm cum să le abordăm într-un mod inteligent și eficient, pentru a ne
construi propriul portofoliu de investiții și pentru a ne atinge obiectivele
financiare. Aventura noastră în lumea investițiilor continuă, iar comorile
financiare ne așteaptă să le descoperim.

Acțiunile. Cum să investești și să îți construiești propriul portofoliu de investiții!

Acțiunile sunt una dintre cele mai populare forme de investiții disponibile.
Deținerea acțiunilor înseamnă deținerea unei mici părți dintr-o companie
și, prin urmare, putem beneficia de randamentele pozitive ale companiei.

Este asemenea găsirii unui loc de aur pe harta comorii financiare, unde
putem beneficia de bogățiile ascunse ale companiilor și de creșterea
valorii acțiunilor.

Există multe companii care sunt listate la bursă și care oferă oportunități
pentru investiții în acțiuni. Este important să analizăm cu atenție
companiile și să ne gândim la riscurile și beneficiile asociate cu investiția
într-o anumită companie.

Este asemenea analizării terenului pe care ne aventurăm în căutarea

comorii financiare, unde trebuie să fim atenți la fiecare obstacol și să
analizăm cu atenție potențialul de profit și riscurile asociate.
Obligațiunile
Este important să avem o abordare pe termen lung în ceea ce privește
investițiile în acțiuni și să evităm investițiile pe termen scurt, care pot fi
foarte riscante și pot duce la pierderi semnificative. Trebuie să ne
concentrăm pe companiile cu o performanță bună și cu perspective
pozitive de creștere pe termen lung.

De asemenea, trebuie să avem în vedere diversificarea portofoliului și să nu

investim toți banii într-o singură companie. Este important să avem un mix
echilibrat de investiții în diverse companii din diverse sectoare și să ne
asigurăm că suntem protejați în cazul unor pierderi sau schimbări bruște
pe piață.

În capitolul IV, vom explora mai în detaliu investițiile în acțiuni și strategiile

de investiții inteligente și eficiente, care ne pot ajuta să ne construim
propriul portofoliu de investiții și să ne atingem obiectivele financiare pe
termen lung. Haideți să continuăm această călătorie fascinantă în lumea
investițiilor și să descoperim următoarele tipuri de investiții.

Obligațiuni - Investește cu încredere și obține un venit fix!

Obligațiunile sunt o altă formă populară de investiții și pot fi o alegere

excelentă pentru investitorii care caută un randament fix și mai puțin
riscant decât investițiile în acțiuni.

Investițiile în obligațiuni sunt similare cu descoperirea unui loc sigur pe

harta comorii financiare, unde putem beneficia de randamente fixe,
garantate de emitenții obligațiunilor.

Obligațiunile sunt emise de guverne sau companii, care împrumută bani de

la investitori și promit să returneze banii împrumutați plus un anumit
randament.
ETF-urile
Deoarece obligațiunile sunt considerate mai puțin riscante decât acțiunile,
randamentul oferit este, de obicei, mai mic. Cu toate acestea, investițiile în
obligațiuni pot fi o alegere excelentă pentru investitorii care caută un venit
fix și un grad mai mic de risc.

Este important să analizăm cu atenție emitenții obligațiunilor și să ne

gândim la riscurile asociate cu investiția într-o anumită obligațiune. De
asemenea, trebuie să avem în vedere diversificarea portofoliului și să
investim în obligațiuni emise de diferiți emitenți pentru a minimiza riscurile
și a maximiza randamentul.

ETF - Descoperă o lume mai ușoară și mai puțin riscantă de a investi

ETF-urile sunt o altă formă populară de investiții care au câștigat din ce în

ce mai multă popularitate în ultimii ani.

ETF-urile sunt asemenea unor harti cu un traseu bine marcat pe harta

comorii financiare, unde ne pot ajuta să navigăm cu ușurință în lumea
investițiilor și să ne construim propriul portofoliu de investiții cu mai puțin
efort și mai puține riscuri.

ETF-urile sunt fonduri care investesc într-o serie de active, cum ar fi acțiuni
sau obligațiuni, și sunt tranzacționate la bursă ca și cum ar fi o acțiune.

Acestea sunt o alegere excelentă pentru investitorii care caută

diversificare și expunere la o gamă largă de piețe și industrii, fără a fi
nevoie să cumpere fiecare acțiune sau obligațiune individuală.

Datorită structurii lor, ETF-urile sunt mai puțin riscante decât investițiile în
acțiuni individuale și pot oferi randamente pozitive pe termen lung. Este
important să analizăm cu atenție ETF-urile și să ne gândim la riscurile și
beneficiile asociate cu investiția într-un anumit ETF.
TIPURI DE INVESTIȚII

Pentru a investi în ETF-uri în mod eficient, este important să avem o

abordare pe termen lung și să evităm investițiile pe termen scurt. Este
important să ne concentram pe ETF-uri cu o performanță bună și cu
perspective pozitive de creștere pe termen lung.

De asemenea, trebuie să avem în vedere diversificarea portofoliului și să

investim în mai multe ETF-uri pentru a minimiza riscurile și a maximiza
randamentul.

Commodities - descoperă lumea investițiilor în mărfuri

Investițiile în mărfuri, sau commodities, sunt o altă formă interesantă și

profitabilă de a investi în lumea investițiilor.

Aceasta poate fi considerată o aventură pe harta comorii financiare, unde

putem descoperi noi oportunități de investiții și de a beneficia de
randamente pozitive pe termen lung.

Mărfurile includ o gamă largă de bunuri materiale, cum ar fi petrol, aur,

argint, cupru și alte metale prețioase, precum și produse agricole, cum ar fi
grâul, porumbul sau cafeaua.

Acestea sunt esențiale în economia globală și pot fi afectate de

schimbările din piață sau de evenimente precum condițiile meteorologice
sau schimbările politice.

Investițiile în mărfuri pot fi o alegere excelentă pentru investitorii care

caută o diversificare suplimentară în portofoliul lor și care doresc să se
protejeze împotriva inflației. Este important să analizăm cu atenție
mărfurile disponibile. Să ne gândim la riscurile asociate cu investiția într-un
anumit produs, și să investim în mai multe mărfuri pentru a minimiza
riscurile și a maximiza randamentul.
Imobiliare: cum să investești în
proprietăți fără a cheltui sume
considerabile de bani
Investițiile în imobiliare pot fi o alegere excelentă pentru investitorii care
caută randamente pozitive și stabilitate financiară pe termen lung.
Aceasta poate fi considerată o destinație cheie pe harta comorii
financiare, unde putem găsi locuri frumoase și profitabile pentru a ne
investi banii.

Investițiile imobiliare includ o gamă largă de proprietăți, cum ar fi case,

apartamente, clădiri de birouri, spații comerciale sau terenuri. Acestea pot
oferi randamente substanțiale prin închirierea proprietății sau prin
vânzarea acesteia după o perioadă de creștere a valorii.

Investițiile în imobiliare sunt costisitoare, ceea ce poate fi o problemă

pentru mulți investitori.

Totuși, există o alternativă atractivă pentru cei care caută să investească

în proprietăți imobiliare fără a cheltui sume considerabile de bani: REIT-
urile. Aceasta poate fi considerată o opțiune inteligentă pe harta comorii
financiare, unde putem găsi modalități mai accesibile de a investi în
proprietăți imobiliare.

REIT-urile, sau trusturile de investiții imobiliare, sunt companii care dețin și

administrează proprietăți imobiliare, precum clădiri de birouri, centre
comerciale sau apartamente. Acestea permit investitorilor să investească
în proprietăți imobiliare fără a fi nevoie să cumpere sau să administreze
proprietățile fizic. În schimb, investitorii primesc dividende din veniturile
generate de proprietățile imobiliare ale companiei.

REIT-urile sunt o alegere excelentă pentru investitorii care caută

oportunități accesibile de investiții în imobiliare și care doresc să se
protejeze împotriva inflației.
TIPURI DE INVESTIȚII

Criptomonedele: Descoperă o comoară ascunsă!

În ultimii ani, investițiile în criptomonede au devenit din ce în ce mai

populare. Această nouă clasă de active financiare poate fi o alegere
interesantă pentru investitorii care doresc să își diversifice portofoliul și să
obțină randamente peste inflație.

Însă, investițiile în criptomonede sunt asociate cu riscuri ridicate și necesită

un nivel ridicat de cunoștințe și experiență pentru a fi realizate cu succes.

Haideți să explorăm împreună lumea criptomonedelor și să vedem cum

putem obține randamente peste inflație și să reducem riscurile asociate cu
investițiile în criptomonede. Pe harta comorii financiare, criptomonedele
pot fi considerate o comoară ascunsă, dar cu o bună înțelegere a
mecanismelor lor și a riscurilor asociate, putem descoperi noi oportunități
de investiții.

Criptomonedele sunt monede digitale care folosesc criptografia pentru a

asigura tranzacțiile și a controla crearea de unități suplimentare. Acestea
sunt diferite de monedele tradiționale, cum ar fi dolarul sau euro, deoarece
nu sunt emise de o autoritate centrală, cum ar fi o bancă sau un guvern. În
schimb, acestea sunt gestionate și controlate de o rețea descentralizată
de computere.

Investițiile în criptomonede pot fi profitabile, dar, la fel ca orice altă

investiție, nu sunt fără riscuri.

Prețurile criptomonedelor sunt extrem de volatile și pot fluctua semnificativ

într-un interval scurt de timp. Prin urmare, este important să avem o
strategie de investiții bine gândită și să investim doar sume de bani de care
ne putem lipsi.
TIPURI DE INVESTIȚII

Alte modalități de investiții

Să explorăm și alte opțiuni de investiții, care pot fi o alegere bună pentru

cei care doresc să-și diversifice portofoliul de investiții.

Alte opțiuni de investiții sunt fondurile de investiții. Acestea permit

investitorilor să cumpere acțiuni într-un fond comun de investiții, care este
administrat de o companie de gestionare a investițiilor. Aceste fonduri pot
investi în acțiuni, obligațiuni, imobiliare și alte active, în funcție de
obiectivele de investiții ale fondului. Fondurile de investiții pot fi o alegere
bună pentru cei care doresc să investească într-un portofoliu diversificat și
să obțină randamente peste inflație. Totuși o astfel de optiune are costuri
pentru investor ceva mai mari, datorita comisioanelor de administrare pe
care le percepi fondurile de investitii.

O altă opțiune interesantă de investiții este peer-to-peer lending. Aceasta

este o formă de investiții în care investitorii împrumută bani direct altor
persoane sau companii, fără intermedierea unei bănci. În schimb,
investitorii pot obține randamente ridicate prin plata dobânzilor și
rambursarea împrumuturilor. Cu toate acestea, peer-to-peer lending poate
fi o opțiune riscantă, deoarece împrumuturile pot fi neplătite și investitorii
pot pierde banii investiți.

Investițiile în artă și antichități. Aceasta poate fi o alegere interesantă

pentru cei care doresc să investească în active tangibile și să obțină
randamente ridicate pe termen lung. Cu toate acestea, investițiile în artă și
antichități pot fi dificile și costisitoare, deoarece este necesară o expertiză
specializată pentru a evalua valoarea și autenticitatea acestor active.

În concluzie, există o varietate de opțiuni de investiții disponibile în Europa,

care pot fi o alegere bună pentru cei care doresc să-și diversifice
portofoliul de investiții și să obțină randamente peste inflație.
 3. STRATEGII DE INVESTIȚII
INTELIGENTE ȘI EFICIENTE

Excelent! Acum că ai înțeles tipurile de investiții disponibile, hai să

explorăm strategiile de investiții inteligente și eficiente. Aceste
strategii te vor ajuta să îți maximizezi randamentele și să minimizezi
riscurile. Dar nu uita, aceasta este o călătorie, așa că ia lucrurile
pas cu pas și nu te grăbi să faci investiții pripite sau nechibzuite. Cu
puțină răbdare și perseverență, vei ajunge cu siguranță la
destinația ta dorită.

DIVERSIFICAREA
Una dintre cele mai importante strategii de investiții este diversificarea. Dacă ai toți
banii investiți într-un singur tip de investiție și aceasta nu merge bine, riști să pierzi
totul. Dar dacă îți împarți banii în mai multe tipuri de investiții, rișcul este mai mic. În
plus, diversificarea te poate ajuta să îți maximizezi randamentele și să minimizezi
riscurile. Așa că, gândește-te la portofoliul tău de investiții ca la o hartă a comorii cu
mai multe puncte de interes, nu doar unul singur. Cu cât vei explora mai multe zone,
cu atât vei avea mai multe șanse să găsești comori ascunse și să le adaugi la
bogăția ta. Să spunem că vrei să investești 10.000 de dolari în acțiuni, iar în urma
analizelor tale, ajungi la concluzia că cele mai bune investiții sunt în trei companii
diferite din domenii diferite: o companie tehnologică, o companie de energie și o
companie farmaceutică.

Dacă ai alocat 33,3% din investiția ta în fiecare dintre cele trei companii, înseamnă
că ai investit 3.333 de dolari în fiecare companie. Dacă una dintre ele înregistrează o
pierdere de 20%, pierderea ta totală este de 6,67%, ceea ce reprezintă o pierdere de
667 de dolari.
ALOCAREA ACTIVELOR
Diversificarea este un element important al acestei călătorii, dar nu este
singura strategie pe care trebuie să o folosești pentru a-ți asigura succesul.
O altă strategie cheie este alocarea activelor.

Alocarea activelor se referă la modul în care îți împarți investițiile în diferite

categorii de active, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, imobiliare și altele, în
funcție de obiectivele tale de investiții și de toleranță la risc. O alocare bine
echilibrată a activelor poate ajuta la reducerea riscurilor și la obținerea
unor randamente mai mari. Alocarea activelor este o strategie prin care îți
poți distribui investițiile între diferite categorii de active, cum ar fi acțiuni,
obligațiuni, imobiliare sau criptomonede.

Este important să înțelegi că alocarea activelor nu este o soluție unică care

să funcționeze pentru toată lumea. Fiecare persoană are obiective și
necesități financiare diferite, ceea ce înseamnă că strategia de alocare a
activelor trebuie să fie personalizată.

În general, poți împărți portofoliul tău în trei categorii principale: investiții

cu risc scăzut, investiții cu risc mediu și investiții cu risc ridicat. Investițiile cu
risc scăzut, cum ar fi obligațiunile, sunt cele mai sigure, însă au cel mai mic
potențial de randament.

Pe de altă parte, investițiile cu risc ridicat, cum ar fi acțiunile sau

criptomonedele, sunt cele mai riscante și au cel mai mare potențial de
randament. Pentru a decide ce procent din portofoliul tău ar trebui să fie
alocat în fiecare categorie, trebuie să iei în considerare obiectivele tale
financiare, toleranța la risc și orice alte nevoi sau circumstanțe personale.

În general, cu cât ai un orizont de investiții mai îndelungat, cu atât poți

investi mai mult în investiții cu risc ridicat, cum ar fi acțiunile sau
imobiliarele. Pe de altă parte, cu cât ai un orizont de investiții mai scurt, cu
atât ar trebui să aloci o mai mare parte din portofoliul tău în investiții cu
risc scăzut, cum ar fi obligațiunile. Alocarea echilibrată a activelor poate
ajuta la reducerea riscului și la menținerea unui portofoliu sănătos și
diversificat.
STRATEGII DE INVESTIȚII

Gândirea pe termen scurt sau lung

Când vine vorba de investiții, un aspect important de luat în considerare

este durata pe care o ai disponibilă. Investițiile pe termen scurt sunt acelea
care presupun un interval de timp mai scurt, de obicei între câteva
săptămâni și un an. În timp ce investițiile pe termen lung se întind pe o
perioadă mai lungă, în general mai mult de un an.

Investițiile pe termen scurt sunt, de obicei, considerate mai riscante,

deoarece fluctuațiile pieței pot afecta în mare măsură randamentele.
Acestea pot fi, de asemenea, mai volatile, ceea ce înseamnă că prețurile se
pot schimba rapid, oferind potențialul de a câștiga bani rapid, dar și de a
pierde într-un timp scurt.

În schimb, investițiile pe termen lung oferă oportunitatea de a construi o

avere în timp, datorită efectului de compounding (dobânda compusă).
Acestea pot fi mai stabile și mai puțin riscante decât investițiile pe termen
scurt, dar oferă, de asemenea, randamente mai mici.

Este important să găsești echilibrul potrivit între investițiile pe termen scurt

și cele pe termen lung în funcție de obiectivele tale financiare și de timpul
pe care îl ai la dispoziție.

De exemplu, dacă vrei să economisești pentru o vacanță, investițiile pe

termen scurt pot fi o opțiune mai bună, în timp ce pentru economiile pe
termen lung, cum ar fi pensia, investițiile pe termen lung pot fi mai potrivite.

În general, indiferent de termenul investiției, este important să ai o

strategie bine gândită și să nu te lași influențat de zvonuri și panicile din
piață. Fiind perseverent și concentrându-te pe obiectivele tale financiare
pe termen lung, poți ajunge la destinația ta financiară.
INVESTIȚII AUTOMATE
Investițiile automatizate reprezintă o soluție modernă pentru investitorii
care doresc să se implice în piețele financiare fără să petreacă prea mult
timp în a investiga și monitoriza constant piețele.

Prin intermediul investițiilor automate, investitorii pot fi siguri că investițiile

lor sunt gestionate într-un mod eficient și eficace. Această abordare poate
fi o soluție ideală pentru cei care doresc să se implice în investiții fără a
petrece prea mult timp în cercetări și monitorizare constantă a piețelor.

Investițiile automate sunt o opțiune tot mai populară în ultimii ani, și nu este
greu să înțelegem de ce. Această strategie de investiții permite
investitorilor să aloce fonduri într-o gamă largă de instrumente financiare,
cum ar fi acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale sau ETF-uri, fără a fi nevoie să
ia decizii de investiții constante sau să monitorizeze piața în mod regulat.

Investițiile automate implică utilizarea unor algoritmi și a unor sisteme

inteligente de alocare a capitalului, care ajustează automat portofoliul de
investiții în funcție de obiectivele investitorilor, de profilul lor de risc și de
condițiile de piață. Aceste sisteme se bazează pe o serie de date, cum ar fi
vârsta investitorului, timpul de investire și obiectivele financiare.

În esență, investițiile automate elimină factorul uman din procesul de

investiții, eliminând astfel subiectivitatea și factorii de eroare din deciziile
de investiții. Acestea pot fi o opțiune excelentă pentru cei care doresc să își
construiască un portofoliu de investiții diversificat și să profite de pe urma
avantajelor investițiilor pe termen lung, fără a fi nevoie să dedice timp și
resurse semnificative pentru a face cercetări și a lua decizii de investiții.

Investițiile automatizate pot fi utilizate în mai multe moduri de către

investitori pentru a-și îndeplini obiectivele financiare. Una dintre cele mai
comune modalități este investiția regulată într-un portofoliu diversificat de
ETF-uri (Exchange-Traded Funds), care urmăresc un anumit indice de
referință, precum S&P 500. Această strategie oferă investitorilor expunere la
întregul piață, astfel încât să poată beneficia de creșterea generală a
economiei.
INVESTIȚII ADECVATE PENTRU
OBIECTIVELE TALE FINANCIARE!
Dacă dorești să investești în mod eficient și să obții randamente peste
inflație, este important să ai în vedere obiectivele tale financiare și să îți
construiești un plan de investiții adecvat.

În funcție de vârsta ta, de situația ta financiară și de scopul investiției, vei

putea să identifici ce tipuri de investiții sunt potrivite pentru tine și cât de
mult ar trebui să investești.

Este important să fii realist în ceea ce privește așteptările tale și să nu îți

asumi riscuri mai mari decât îți permiți.

De exemplu, dacă ai un orizont de investiție pe termen scurt, poate fi mai

bine să investești în active mai puțin volatile, cum ar fi obligațiuni sau
fonduri mutuale, decât să investești în acțiuni sau criptomonede. În schimb,
dacă obiectivul tău este de a economisi pentru pensie, atunci ar trebui să
iei în considerare investiții mai riscante, cum ar fi acțiunile sau imobiliarele,
care pot aduce randamente mai mari pe termen lung. Indiferent de
obiectivele tale financiare, asigură-te că îți aloci timpul necesar pentru a te
informa și a lua decizii informate în ceea ce privește investițiile tale.
4. REDUCEREA RISCULUI

În acest capitol, ne vom

concentra pe cum poți reduce
riscurile în investiții și cum să îți
protejezi investițiile. Vom explora
diferitele strategii pe care le poți
folosi pentru a identifica și
evalua riscurile, dar și cum să le
gestionezi și să le eviți.
Investiții în funcție de profilul de risc
Înainte de a investi, este important să înțelegi ce tipuri de riscuri sunt
implicate în diferitele tipuri de investiții. Există riscuri legate de volatilitatea
pieței, riscuri legate de inflație și riscuri legate de credit. De asemenea,
fiecare investitor are un profil de risc unic, care poate varia în funcție de
vârstă, situația financiară și obiectivele de investiții.

Pentru a construi un portofoliu care să se potrivească cu profilul tău de risc,

trebuie să ai în vedere următoarele aspecte:

Cunoaște-ți toleranța la risc: Încearcă să îți identifici nivelul de confort în

ceea ce privește riscul și să alegi investițiile potrivite care se încadrează în
acest nivel.
DOUĂ EXEMPLE CLARE!
Îți va fi mult mai clar dacă vezi aceste 2 exemple.

Alex, în vârstă de 25 de ani, este o persoană care caută o investiție cu un

grad ridicat de risc, deoarece are un salariu stabil și nu are încă
responsabilități financiare majore, cum ar fi împrumuturi sau facturi mari.
Prin urmare, Alex decide să investească în acțiuni tehnologice și în
companii noi, care au un potențial de creștere mare, dar și un risc ridicat. În
plus, el alocă o parte din investiții în criptomonede, deoarece vede
potențialul lor de creștere în următorii ani.

Pe de altă parte, Maria, în vârstă de 50 de ani, este o persoană care caută

o investiție mai sigură și mai stabilă, deoarece are o familie și un împrumut
pe care trebuie să-l plătească. Prin urmare, Maria decide să investească în
obligațiuni de stat și fonduri mutuale, care sunt mai sigure și mai stabile
decât acțiunile și criptomonedele.

Investește într-o varietate de active: Diversificarea investițiilor tale poate

ajuta la reducerea riscului general. În acest fel, dacă una dintre investițiile
tale nu performează așa cum te așteptai, celelalte investiții din portofoliu
ar putea să compenseze pierderea.

Investește în instrumente financiare cu risc redus: În general, instrumentele

financiare cu risc redus, cum ar fi obligațiunile și certificatele de depozit,
sunt considerate mai sigure decât acțiunile sau alte instrumente financiare
cu risc mai mare.

Investițiile în funcție de profilul de risc sunt un pas important pentru a

obține randamente mai bune în investiții, în timp ce reduci riscul general.
REDUCEREA RISCULUI

Evaluarea riscului investiției

Dacă ești interesat să investești, trebuie să îți înțelegi nivelul de confort în

ceea ce privește riscul. Evaluarea riscului este un proces important care
poate ajuta la reducerea incertitudinii în ceea ce privește investițiile tale și
la luarea deciziilor mai informate.

În acest subcapitol, vom explora diferitele tipuri de riscuri la care te poți

expune când investești și cum poți evalua nivelul de risc al unei investiții.
Vei învăța, de asemenea, cum să îți construiești un portofoliu care să se
potrivească cu profilul tău de risc, astfel încât să poți avea o experiență de
investiții mai confortabilă și mai reușită.

Pentru a evalua riscul investiției, este important să ai în vedere câteva

aspecte. Primul aspect este să îți cunoști profilul de risc, adică cât de multă
volatilitate și pierdere poți să tolerezi. În general, cu cât ești mai tânăr, cu
atât poți să îți asumi un risc mai mare în investiții, deoarece ai mai mult
timp să recuperezi pierderile și să profiți de potențialul de creștere al
investițiilor.

Al doilea aspect este să examinezi istoricul performanței investiției în care

dorești să investești. De obicei, investițiile care au o performanță ridicată în
trecut prezintă și un risc mai mare. Prin urmare, este important să nu te
bazezi doar pe performanța anterioară și să examinezi și alte aspecte ale
investiției.

Un alt aspect important în evaluarea riscului investiției este să ai în vedere

factorii de piață care pot afecta performanța investiției. De exemplu,
evenimente geopolitice sau schimbări în politica economică pot afecta
performanța unor investiții, deci este important să fii la curent cu evoluțiile
pieței și să ai o abordare holistică în evaluarea riscului investiției.

În final, o evaluare adecvată a riscului investiției poate ajuta la construirea

unui portofoliu echilibrat și sănătos, care să se potrivească cu profilul tău
de risc și să îți ofere randamente peste inflație în timp.
Cum să gestionezi riscul?
Îl considerăm unul din cele mai importante aspecte când vine vorba
despre investiții. Așa ca îl vom detalia mult mai bine în acest subcapitol.

În căutarea noastră după comoara financiară, întâlnim adesea diverse

obstacole și provocări pe drum. Un astfel de obstacol major îl reprezintă
riscurile legate de investiții. Așadar, haideți să ne echipăm cu cunoștințele
necesare pentru a naviga cu înțelepciune pe harta comorii financiare și a
ne proteja cât mai mult investițiile.

Pasul 1: Identifică tipurile de riscuri

Înainte de a naviga pe apele nesigure ale investițiilor, este important să

înțelegem diferitele tipuri de riscuri pe care le putem întâlni:

Risc de piață: Acesta se referă la fluctuațiile din piață și la efectul lor

asupra valorii investițiilor tale. De exemplu, un declin general al pieței poate
duce la scăderea valorii portofoliului tău.

Risc de credit: Acesta se referă la posibilitatea ca o entitate în care ai

investit (o companie, o instituție financiară sau chiar un stat) să întâmpine
dificultăți financiare și să nu-și poată îndeplini obligațiile financiare.

Risc de lichiditate: Acesta se referă la capacitatea de a vinde o investiție

într-un interval scurt de timp și la un preț rezonabil.

Risc de inflație: Acesta se referă la pierderea puterii de cumpărare a

banilor datorită creșterii prețurilor bunurilor și serviciilor. Dacă rata inflației
este mai mare decât randamentul investiției tale, atunci puterea ta de
cumpărare scade.
Cum să gestionezi riscul?
Pasul 2: Evaluează-ți profilul de risc

Fiecare căutător de comori financiare are un nivel diferit de toleranță la

risc. Înainte de a porni în călătorie, ia în considerare următoarele aspecte:

Obiectivele tale financiare: Ce îți dorești să realizezi prin investițiile tale?

Poate fi vorba despre economisirea pentru pensie, achiziționarea unei case
sau finanțarea educației copiilor tăi.

Orizontul de timp: Cât timp ai la dispoziție pentru a-ți atinge obiectivele

financiare? Cu cât orizontul de timp este mai lung, cu atât poți tolera un
nivel mai mare de risc.

Situația financiară: Ce venituri și cheltuieli ai? Ce rezerve de economii deții

pentru situații neprevăzute?

Toleranța la risc: Cât de confortabil te simți cu posibilitatea ca valoarea

investițiilor tale să scadă temporar sau să fluctueze?

Pasul 3: Construiește-ți un portofoliu diversificat

Așa cum un căutător de comori înțelept își alege cu grijă echipamentul

pentru expediție, la fel trebuie să-ți construiești și portofoliul de investiții.
Diversificarea este cheia pentru a evita riscul și pentru a te asigura că
drumul spre comoara financiară este unul cât mai lin. Iată câteva sfaturi
pentru a-ți diversifica portofoliul:

Investește în diferite tipuri de active: Distribuie investițiile între acțiuni,

obligațiuni, fonduri mutuale, fonduri de index și alte instrumente financiare.
Diversitatea ajută la echilibrarea riscurilor, deoarece performanța slabă a
unei categorii de active poate fi compensată de performanța bună a
alteia.
Cum să gestionezi riscul?
Diversifică geografic: Investește în piețe diferite și în țări diferite. Acest
lucru te poate proteja de riscurile locale, cum ar fi instabilitatea politică
sau economica.

Diversifică între sectoare: Investește în companii din diferite sectoare ale

economiei, cum ar fi tehnologia, energia, sănătatea și consumul. Aceasta
poate reduce riscul asociat cu evenimente specifice unui sector.

Reechilibrează periodic portofoliul: Verifică periodic portofoliul și

ajustează-l pentru a menține distribuția dorită între diferitele tipuri de
active, țări și sectoare. Acest lucru te va ajuta să îți menții nivelul de risc
dorit pe termen lung.

Pasul 4: Consultă un profesionist

Chiar și cei mai experimentați căutători de comori financiare apelează la

ajutorul experților. Nu ezita să consulți un consultant financiar sau să te
alături unui grup de investitori pentru a împărtăși experiențe și a învăța unii
de la alții. Acest lucru te poate ajuta să eviți greșeli costisitoare și să îți
maximizezi șansele de a găsi comoara financiară dorită.

În concluzie, evitarea riscului în călătoria spre comoara financiară nu este

o sarcină imposibilă. Prin înțelegerea riscurilor, evaluarea profilului de risc,
construirea unui portofoliu diversificat și apelarea la ajutorul
profesioniștilor, te poți bucura de o călătorie mult mai relaxată și lipsită de
presiune în descoperirea comorii financiare.
5. RANDAMENTE PESTE INFLAȚIE

În acest capitol vei învăța cum

să îți protejezi comoara
financiară de efectele inflației și
să te asiguri că investițiile tale
cresc în valoare în timp.
Cum funcționează inflația?

Înainte de a învăța cum să navighezi în apele inflației, să înțelegem mai întâi

cum funcționează acest fenomen. Inflația este procesul prin care prețurile
bunurilor și serviciilor cresc în timp, ceea ce duce la scăderea puterii de
cumpărare a banilor. Inflația afectează toate aspectele vieții noastre, inclusiv
salariile, prețurile produselor și, bineînțeles, investițiile.

Inflația poate fi cauzată de mai mulți factori, iar înțelegerea acestora te va

ajuta să te adaptezi și să protejezi investițiile tale. Iată câteva cauze comune
ale inflației:

Creșterea cererii: Atunci când cererea pentru bunuri și servicii crește mai
rapid decât capacitatea de producție a economiei, poate apărea inflație.
Acest tip de inflație, numită inflație pe bază de cerere, poate apărea atunci
când economia este în creștere, iar consumatorii și companiile cheltuiesc mai
mult.
RANDAMENTE PESTE INFLAȚIE

Cum funcționează inflația?

Creșterea costurilor de producție: Dacă costurile de producție ale bunurilor

și serviciilor cresc, companiile pot fi nevoite să-și crească prețurile pentru
a-și menține profiturile. Această creștere a prețurilor poate duce la inflație
pe bază de costuri. Creșterea costurilor de producție poate fi cauzată de
creșterea prețurilor resurselor, cum ar fi mărfurile sau forța de muncă.

Creșterea ofertei de bani: O creștere a ofertei de bani într-o economie

poate duce la inflație. Acest lucru se întâmplă deoarece, dacă există mai
mulți bani în circulație, dar oferta de bunuri și servicii rămâne constantă,
prețurile vor crește. Băncile centrale, cum ar fi Banca Națională a României
sau Rezerva Federală a SUA, controlează în mare parte oferta de bani prin
stabilirea ratelor dobânzilor și a politicii monetare.

Așteptările inflației: Așteptările inflației pot fi, de asemenea, un factor care

contribuie la creșterea prețurilor. Dacă oamenii se așteaptă ca prețurile să
crească în viitor, ei pot fi mai dispuși să cheltuiască acum, ceea ce poate
duce la o creștere a cererii și a prețurilor.

Pentru a te proteja de efectele inflației, este important să monitorizezi

evoluția ratei inflației și să adaptezi strategia de investiții în consecință.
Diversificarea portofoliului, alegerea investițiilor cu randamente peste
inflație și ajustarea periodica a portofoliului sunt câteva dintre strategiile
pe care le poți utiliza pentru a naviga cu succes în apele inflației și a-ți
proteja comoara financiară.
Importanța unor randamente
peste inflație
În călătoria spre comoara financiară, este esențial să obții randamente
peste inflație. Acest lucru înseamnă că investițiile tale ar trebui să crească
în valoare mai rapid decât creșterea prețurilor bunurilor și serviciilor. Dacă
nu reușești să obții randamente peste inflație, puterea ta de cumpărare va
scădea și, în cele din urmă, vei pierde teren în cursa spre obiectivele tale
financiare.

Pentru a înțelege mai bine importanța obținerii unor randamente peste

inflație, să ne imaginăm următorul scenariu:

Ai economisit 10.000 de lei pe care dorești să îi investești. Inflația anuală

este de 3%, iar tu reușești să obții un randament anual de 2% din investițiile
tale. După un an, investiția ta va crește la 10.200 de lei. Cu toate acestea,
datorită inflației, puterea ta de cumpărare va scădea. Astfel, bunurile și
serviciile care costau 10.000 de lei la începutul anului vor costa 10.300 de lei
la sfârșitul anului. Practic, ai pierdut 100 de lei în putere de cumpărare, în
ciuda creșterii nominale a investiției.

Pentru a contracara efectele inflației, ar trebui să cauți investiții care să

ofere randamente care depășesc rata inflației. Iată câteva strategii care
te pot ajuta în acest sens: Fii atent la evoluția inflației:

Monitorizează rata inflației și ajustează-ți investițiile în consecință. Dacă

observi că inflația crește, ia în considerare investiții care au istoricul de a
performa bine în astfel de perioade, cum ar fi acțiunile, investițiile
imobiliare sau materiile prime.

Investește pe termen lung: Inflația poate avea un impact mai mare asupra
investițiilor pe termen scurt. Pe termen lung, însă, efectele inflației pot fi mai
ușor de gestionat. Astfel, alege investiții care au potențialul de a oferi
randamente stabile și în creștere pe termen lung.

Diversifică-ți portofoliul: Prin includerea unei varietăți de investiții în

portofoliul tău, ești mai bine pregătit pentru a face față efectelor inflației.
Diversificarea poate contribui la stabilirea unei baze solide care să îți
permită să obții randamente peste inflație.
6. EVALUAREA PERFORMANȚEI

În acest capitol, vom explora

cum să măsori performanța
investițiilor, cum să le compari cu
alte opțiuni și cum să le evaluezi
în funcție de obiectivele tale
financiare.
Cum să măsori performanța investițiilor.

Evaluarea performanței investițiilor tale este un pas crucial în gestionarea

portofoliului tău și în menținerea unei strategii de investiții eficiente. Iată
câteva metode de a măsura performanța investițiilor:

Randamentul absolut: Randamentul absolut reprezintă câștigul sau

pierderea totală a unei investiții într-o perioadă de timp. Se calculează ca
diferența dintre valoarea finală și valoarea inițială a investiției, exprimată ca
procent. Acest indicator îți arată cât de mult a crescut sau a scăzut valoarea
investiției tale.

Randamentul anualizat: Randamentul anualizat este un indicator care

ajustează randamentul absolut pentru a reflecta câștigul sau pierderea
medie pe an. Această măsură este utilă atunci când compari investiții cu
perioade de timp diferite și îți permite să evaluezi performanța investițiilor pe
termen lung.

Randamentul ajustat la risc: Randamentul ajustat la risc ia în considerare

atât performanța investiției, cât și nivelul de risc asociat. Acest indicator te
ajută să evaluezi dacă riscul asumat pentru o anumită investiție a meritat
recompensa pe care ai obținut-o. Un exemplu de măsură a randamentului
ajustat la risc este indicele Sharpe.
Evaluarea investițiilor prin
compararea cu alte opțiuni
Compararea performanței investițiilor tale cu alte opțiuni de investiții
similare te poate ajuta să înțelegi dacă strategia ta actuală este eficientă.
Iată câteva metode de a compara investițiile:

Compararea cu indicii de referință: Indicii de referință, cum ar fi S&P 500,

BET sau MSCI World, reprezintă performanța medie a unui grup de acțiuni
sau obligațiuni. Comparând performanța investiției tale cu un indice
relevant, poți înțelege dacă investiția ta a avut un randament peste sau
sub media pieței.

Compararea cu fondurile mutuale și ETF-uri similare: Compară

performanța investițiilor tale cu fonduri mutuale și ETF-uri care au obiective
de investiție și strategii similare. Acest lucru te va ajuta să înțelegi dacă
performanța investițiilor tale este competitivă în raport cu alte opțiuni
disponibile pe piață.

Compararea cu portofolii de referință: Portofoliile de referință sunt grupări

de investiții care reflectă un anumit profil de risc sau strategie de investiții.
Comparând performanța portofoliului tău cu un portofoliu de referință
similar, poți evalua dacă strategia ta de investiții și diversificare este
eficientă în raport cu nivelul de risc asumat.
Evaluarea investițiilor în funcție
de obiectivele financiare
Pe lângă compararea performanței investițiilor tale cu alte opțiuni de
investiții, este important să evaluezi investițiile în funcție de obiectivele tale
financiare personale. Iată câteva aspecte de luat în considerare:

Progresul în atingerea obiectivelor: Monitorizează periodic cât de aproape

ești de a atinge obiectivele tale financiare, cum ar fi economisirea pentru o
casă, pentru educația copiilor sau pentru pensie. Dacă progresul este mai
lent decât ai anticipat, poate fi necesar să ajustezi strategia de investiții
sau să îți revizuiești obiectivele.

Toleranța la risc: Evaluează investițiile tale în funcție de nivelul de risc pe

care îl ești dispus să îl asumi. Dacă performanța investițiilor tale este bună,
dar nivelul de risc asociat este prea mare pentru tine, ar trebui să iei în
considerare reechilibrarea portofoliului într-un mod care se potrivește mai
bine profilului tău de risc.

Orizontul de timp: Orizontul de timp al investițiilor tale este perioada în care

intenționezi să menții o anumită investiție. Evaluează dacă investițiile tale
sunt potrivite pentru orizontul tău de timp și ajustează-le dacă este
necesar. De exemplu, pe măsură ce te apropii de pensionare, ar trebui să
reduci nivelul de risc al portofoliului tău prin realocarea unei părți din
investiții către instrumente mai conservatoare, cum ar fi obligațiunile.

Evaluarea performanței investițiilor tale este un proces continuu, care îți

permite să îți ajustezi strategia și să te asiguri că rămâi pe drumul cel bun
spre comoara financiară. Nu uita să monitorizezi și să evaluezi periodic
investițiile tale și să te adaptezi la schimbările pieței și la evoluția
obiectivelor tale financiare.
CONCLUZII

AM AJUNS LA FINALUL
CĂLĂTORIEI ÎN LUMEA
INVESTIȚIILOR…
Am explorat împreună fundamentele investițiilor, tipurile de investiții
disponibile, strategiile pentru investiții inteligente și eficiente, cum să reduci
riscurile și să obții randamente peste inflație, și, în cele din urmă, cum să
evaluezi performanța investițiilor tale.

Acum, ești pregătit să navighezi cu încredere pe marea oportunităților

financiare și să te bucuri de avantajele pe care investițiile le pot aduce în
viața ta. Îți recomandăm să pui în aplicare cunoștințele acumulate și să îți
construiești un portofoliu de investiții care să se potrivească cu profilul tău
de risc, obiectivele financiare și orizontul de timp.

Știm că învățarea este un proces continuu, iar pentru a te ajuta să îți

aprofundezi și mai mult cunoștințele în acest domeniu, te invităm să
explorezi oferta noastră de cursuri de investiții. Acestea sunt concepute
pentru a-ți oferi informații suplimentare și resurse practice, care să te ajute
să devii un investitor mai înțelept și mai eficient.

Dacă ești interesat, poți începe cu acest curs de investiții la bursă pentru
începători: https://profitpoint.ro/curs-primii-pasi-pe-bursa.

Acesta este un pas suplimentar în călătoria ta financiară, care îți va

permite să înțelegi și mai bine lumea investițiilor și să îți optimizezi
strategiile pentru a atinge obiectivele tale financiare.

Nu uita că succesul în investiții nu vine peste noapte, ci este rezultatul unui

proces de învățare și adaptare continuă. Menține o atitudine proactivă,
educă-te în continuare și ajustează-ți strategia de investiții pe măsură ce
circumstanțele și obiectivele tale evoluează.