Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
acum o oră
Investițiile reprezintă un proces lung, iar câștigurile pe termen scurt sunt evazive și
adesea iluzorii. Astfel, cu cât orizontul investițional este mai îndepărtat, cu atât șansele
de a atinge randamente atractive sub formă de creșteri ale capitalului investit, sunt mai
mari.
Setarea unui plan investițional pentru diferite etape ale vieții are rolul de a pune o bază
financiară solidă pentru schimbările din viața noastră și ne oferă oportunitatea de a ne
creiona visele și aspirațiile.
În cele ce urmează, vom acoperi șase etape de viață și vom analiza cum trebuie să
folosim investițiile ca strategie și cum ar trebui efectuată tranziția între etape:
Această etapă marchează începutul carierei tale și a vieții tale ca adult. Cu puține
responsabilități și obligații, ea reprezintă etapa inițială, în care setezi pașii pentru
investițiile tale. Este momentul de asumare a riscurilor, de creionare a principiilor și de
alegere a strategiei investiționale. Pentru investitorii mai tineri, cu un orizont lung în
față, regulile de bază sugerează că ar putea dori să-și păstreze cea mai mare parte din
portofoliu în acțiuni, pentru a ajuta la maximizarea investiției.
:
Etapa a II-a: 30-40 ani
acțiuni: 90%
Dacă în plan profesional te aștepți la creștere în carieră, pe plan personal următorul pas
este căsătoria. Cu noi responsabilități și un volum semnificativ modificat de
venituri/cheltuieli în creștere, acesta este momentul în care trebuie să te gândeșți, să
reanalizezi nivelul de toleranță la risc și să efectuezi o prima rebalansare a portofoliului.
acțiuni: 80%
cash: 5%
În prima parte a acestei perioade, o secțiune semnificativă din portofoliul este alocată
în acțiuni. Această alocare poate fi considerată utilă dacă nu ai reușit să economiseșți
suficient în anii cu venituri mai mici, deoarece ai putea adauga o creștere potențială
portofoliului și ai avea încă suficient timp pentru a elimina efectul nefavorabil al
volatilității.
acțiuni: 70%
cash: 5%
Este o etapă foarte importantă din viață, în care nu este momentul să îți pierzi atenția.
Dacă ți-ai petrecut anii mai tineri cu un capital important în acțiuni, trebuie să fii mai
conservator cu cât te apropii mai mult de perioada în care vei avea nevoie efectiv de
:
economii pentru perioada de pensionare.
Această etapă presupunere transferul unora din investițiile tale mai riscante către
investiții mai stabile.
acțiuni: 60%
cash: 10%
Ia în considerare strategii pentru a-ți pregăti portofoliul să poată face față scăderilor
pieței, urgențelor neașteptate, inflației și pentru îmbunătățirea calității vieții tale.
acțiuni: 40%-50%
cash: 10%
În pofida modelului folosit, considerăm că în această etapă, profilul tău de risc ar trebui
să fie schimbat spre unul mai conservator, pentru a proteja capitalul existent.
Analizează și realocă investițiile astfel încât să obții venitul de care ai nevoie, asigurând
în același timp o creștere a capitalului, dar și finanțarea următorilor ani.
Viața este plină de neprevăzut și pot exista situații în care șocul să nu te lase să
acționezi rațional sau situații în care îți doreșți să fi fost mai înțelept în privința planului
de economisire.
Setarea unui plan personal de investiții, care să țină seama de cât mai multe variabile,
:
poate părea complicat la început, dar pe măsură ce devii disciplinat lucrurile se
simplifică și te poate ajuta să treci peste momentele mai puțin fericite, dar și să ai
resurse financiare pentru a-ți satisface hobby-urile, de a-ți organiza vacanțele mult
visate sau de a fi alături de familie și de cei dragi în momentele frumoase.
Fiecare etapă de viață are propriile provocări și nu poți trăi ignorând experiența
înaintașilor și nici condițiile economice serios agravate, care iată, ne afectează deja pe
termen mediu. În ultimii ani am învățat că perturbările vieții vin din cele mai neașteptate
direcții și nu pot fi controlate.
2022 © Biziday
: