BACHELOR OF BUSINESS ADMINISTRATION (HONS)

managementul resurselor umane

BA243
PLANIFICAREA FINANCIARĂ PERSONALĂ (FIN533)
ATRIBUIREA PROIECTULUI DE GRUP
IMPORTANTA SI PROBLEMA ACTUALA REFERITOARE LA: "
PLANIFICAREA INVESTITIILOR SI PLANIFICAREA PENSIONARII"

PREGĂTIT DE:
NUME NUMĂRUL DE
IDENTIFICARE
MOHD ANAS FARHAN BIN MUSTAFA 2020567051

MUHAMMAD ATIQ BIN ABDUL LATIF 2020165909

NORAZLINA BINTI BAKRI 2020736003
NOOR SHAFIKA BINTI A RAHMAN 2020170393

PREGĂTIT PENTRU : DOAMNA SHAHIRA BINTI ARIFFIN

GRUP : NBH4B
DATA DEPUNERII : 09.01.2022
 CONFIRMARE

Toată lauda lui Allah pentru că putem finaliza această însărcinare de grup care ne-a
fost dată în termenul dat. O misiune revelatoare, deoarece acum avem o imagine mai clară
asupra importanței de a avea un plan de investiții și de pensionare.
Am dori să ne exprimăm cea mai profundă recunoștință față de Puan Shahira Binti
Ariffin pentru ajutorul și îndrumarea ei de la începutul misiunii până la finalizare. Din clasa ei
am reușit să finalizăm acest raport și suntem atât de recunoscători că o avem ca lector. În plus,
perspectivele și opiniile ei împărtășite în timpul cursurilor ne ajută, de asemenea, să dobândim
cunoștințe suplimentare pentru a finaliza toate sarcinile care ne-au fost date, în special acest
proiect de grup.
O rundă mare de aplauze membrilor grupului nostru, precum și rămânem împreună și
muncim din greu pentru a produce un rezultat bun pentru această misiune. În ciuda
responsabilităților noastre zilnice, toată lumea a participat și a îndeplinit foarte bine sarcina
care le-a fost dată. În cele din urmă, am dori să mulțumim membrilor familiei noastre și
celorlalți colegi de clasă pentru că ne-au susținut și ne-au ajutat ori de câte ori avem nevoie de
asistență suplimentară.

1
REZUMAT

Planificarea financiară este un proces pas cu pas pentru atingerea obiectivelor de viață.
Un plan financiar servește ca o hartă rutieră în timp ce călătoriți prin viață. În esență, vă ajută
să mențineți controlul asupra veniturilor, cheltuielilor și investițiilor, astfel încât să vă puteți
gestiona finanțele și să vă atingeți obiectivele. Planificarea financiară are diverse avantaje
practice. Ne permite să economisim mai mulți bani, să trăim la un nivel de viață mai ridicat, să
fim mai pregătiți pentru crize și să avem liniște sufletească. În plus, nu este vorba doar de
creșterea economiilor noastre și de reducerea cheltuielilor; De asemenea, este vorba despre
atingerea obiectivelor noastre pe termen lung, cum ar fi dezvoltarea activelor, planificarea
pensionării, educația copiilor și economiile fiscale.

Pentru a combate inflația, pregătirea financiară atentă este esențială. Costul unui bilet
la film era de aproximativ 3-5 RM acum douăzeci de ani, nu 15-20 RM cum este astăzi.
Bomboanele de ciocolată, cafeaua, benzina și alte articole de zi cu zi erau, de asemenea,
considerabil mai ieftine pe atunci. Inflația este termenul pentru fenomenul creșterii prețurilor
în timp. Este creșterea treptată a prețului produselor și serviciilor în timp, care, dacă nu suntem
atenți, ne poate epuiza rapid economiile. Putem combate inflația investind în active care ne vor
oferi randamente mai mari în timp, dar pregătirea financiară este esențială. Este, de asemenea,
o idee bună să vă pregătiți pentru mai rău. O pierdere bruscă a locului de muncă sau o urgență
medicală poate fi devastatoare. Prin urmare, avem nevoie de un fond de urgență pentru a
aborda astfel de probleme. Experții financiari sfătuiesc investitorii să păstreze o sumă egală cu
salariul pe 6 luni ca fond de urgență care poate fi investit într-un fond lichid, astfel încât să
putem accesa rapid banii în caz de urgență.

Oamenii trăiesc acum o viață mai lungă de pensionare ca urmare a medicamentelor

mai noi și a progreselor semnificative în domeniul medical, ceea ce este, fără îndoială, un
lucru bun. Dar există o întrebare critică pe care trebuie să o abordăm: cum voi finanța toate
aceste cheltuieli? Trebuie să avem suficienți bani pentru a ne bucura la maximum de viața
noastră de pensionar, având un plan financiar care să ofere venituri regulate după pensionare.
Planificarea financiară într-o familie este critică, deoarece nu numai că ne ajută să înțelegem
nevoile diferiților membri ai familiei, dar ne arată și cum să satisfacem aceste nevoi. Pentru a
realiza acest lucru, trebuie să ne gestionăm banii cât mai eficient posibil.

2
 Pentru a stabili un plan financiar de succes, trebuie mai întâi să înțelegem starea
noastră financiară existentă, care ne oferă o idee solidă despre starea banilor noștri și
oportunitățile de îmbunătățire. Apoi, trebuie să ne întrebăm ce obiective financiare am dori să
atingem în viața noastră. Apoi, ne putem uita la numeroasele posibilități de investiții
accesibile, deoarece diferite rute de investiții ajută investitorii să atingă obiective diferite.
Investiția în aceste fonduri în mod continuu în timp ne poate ajuta să ne atingem obiectivele și
scopurile. De asemenea, trebuie să alegem cele mai bune alternative de investiții în funcție de
aspecte precum obiectivele, vârsta, toleranța la risc și valoarea investiției. Dacă nu ne este clar
ce fonduri să alegem pentru portofoliul nostru, putem solicita întotdeauna sfatul unui consilier
financiar instruit pentru a ne ajuta să luăm cele mai bune decizii de investiții. Un lucru de
reținut este că procesul de planificare financiară nu se termină atunci când ne investim banii.
Trebuie să evaluăm în mod regulat performanța fondurilor, deoarece, dacă nu funcționează,
trebuie să le înlocuim cu fonduri mai performante. De asemenea, trebuie să ne urmăm planul,
deoarece pe măsură ce îmbătrânim, obiectivele și visele noastre evoluează.

În cele din urmă, aș dori să-l citez pe Benjamin Franklin: "Dacă nu reușești să
planifici, plănuiești să eșuezi." Putem avea mai multe obiective financiare distincte pe care ne
propunem să le atingem, dar pentru a le atinge la momentul potrivit în viața noastră, trebuie să
avem un plan financiar în vigoare.

3
 CUPRINS

Pagină

REZUMAT..........................................................................................................................2
CUPRINS....................................................................................................................................4
1.0 INTRODUCERE...........................................................................................................5
2 .0 ASPECTE IMPORTANTE ȘI ACTUALE..............................................................7
Investiție în cont de economii............................................................................................11
Tipuri de conturi de economii............................................................................................11
Investiție în cont de depozit fix:........................................................................................11
Investiții în acțiuni.............................................................................................................13
4.0 SCOPUL INVESTIȚIEI..............................................................................................13
5.0 SCOPUL PENSIONĂRII............................................................................................13
SITUAȚIA MALAYSIANĂ.................................................................................................16
7.0 CONCLUZIE...............................................................................................................18
8.0 RECOMANDĂRI........................................................................................................20
1

4
1.0 INTRODUCERE

Efectuarea unei investiții înțelepte ne poate îmbunătăți cu adevărat situația financiară.

Ne va ajuta să ne oferim suficiente finanțe pentru a ne transforma aspirațiile în realitate.
Înainte de a investi, este esențial să planificați timpul. În zilele noastre, majoritatea oamenilor
au un portofoliu care include numeroase vehicule de investiții, cum ar fi acțiuni, aur,
obligațiuni, programe guvernamentale și așa mai departe. Deci, pentru a ne proteja financiar
viitorul, avem nevoie de o strategie de investiții adecvată. Planificarea investițiilor este
procesul de stabilire a obiectivelor financiare și de punere a acestora într-o strategie.
Componenta principală a planificării financiare este planificarea investițiilor. Determinarea
scopurilor și obiectivelor este primul pas în planificarea investițiilor. Apoi, trebuie să
reconciliem aceste obiective cu resursele noastre financiare disponibile. În zilele noastre,
există mai multe vehicule de investiții disponibile, dintre care cele mai proeminente sunt
numerarul, acțiunile, obligațiunile și imobiliarele. Deci, în funcție de finanțele pe care le avem
la dispoziție, putem investi în aceste vehicule pentru a ne atinge scopurile și obiectivele.

Există 5 beneficii ale planificării investițiilor pe care am dori să le evidențiem. Din

punctul de vedere al securității familiei, planificarea investițiilor este critică. Dacă membrul
familiei care lucrează decedează, membrii rămași ai familiei vor fi siguri din punct de vedere
financiar ca urmare a investiției. Cu o strategie de investiții, este destul de fezabil să gestionați
cu succes veniturile și cheltuielile unei persoane. Gestionarea veniturilor permite unei
persoane să gestioneze mai bine alte cheltuieli, cum ar fi plățile fiscale. Planificarea
investițiilor ne ajută, de asemenea, să înțelegem mai bine situația noastră financiară existentă.
Înțelegerea financiară face simplu pentru o persoană să analizeze un plan de investiții sau de
pensionare. Apoi, ar trebui alese acele produse de investiții care sunt extrem de lichide. În caz
de urgență, fondurile pot fi retrase cu ușurință din investițiile respective. În cele din urmă,
economiile generate de investiție sunt extrem de benefice în vremuri dificile. De exemplu,
pierderea unui membru al familiei care lucrează are un impact semnificativ asupra nivelului de
viață al familiei. În acel moment, investiția persoanei care lucrează devine o sursă valoroasă
de venit pentru familie.

Planificarea pensionării stabilește obiectivele privind veniturile din pensii, precum și

activitățile și deciziile necesare pentru îndeplinirea acestor obiective. Planificarea pensiilor

5
include identificarea surselor de venit, estimarea cheltuielilor, punerea în aplicare a unei
strategii de economisire și gestionarea activelor și a riscurilor. Se anticipează că fluxurile de
numerar viitoare vor determina dacă obiectivul privind veniturile din pensii va fi atins.

Planificarea pensionării ar trebui să fie, în mod ideal, un efort pe viață. Puteți începe în orice
moment, dar este cel mai eficient dacă îl încorporați în planificarea financiară de la început.
Aceasta este cea mai eficientă strategie pentru a asigura o pensionare sigură, sigură și plăcută.
Partea plăcută este motivul pentru care este important să acordați atenție porțiunii serioase și
uneori plictisitoare: să vă dați seama cum veți ajunge acolo.

Acesta este cel mai important rezultat al planificării pensionării. Planificarea

pensionării vă permite să trăiți o viață mai calmă și fără stres. Având investiții care generează
venituri regulate pe tot parcursul pensionării vă permite să trăiți o viață fără griji. Pensionarea
este vârsta la care cineva se poate odihni și se poate bucura de roadele muncii sale. Toată
lumea obișnuia să se grăbească de la 9 la 5 locuri de muncă. Toată lumea lucrează pentru a
câștiga bani și pentru a avea un trai decent. Pensionarea, pe de altă parte, se referă la punctul
în care o persoană nu mai este capabilă să lucreze. Drept urmare, acesta este momentul în care
banii generați ar trebui să facă toată treaba. Pentru a face acest lucru, trebuie să începeți să
investiți pentru pensionare la o vârstă fragedă. Pornirea modestă ajută, de asemenea, la
generarea unor profituri viitoare mari. Prin urmare, un fond de pensii ar trebui să fie un
portofoliu bine diversificat, capabil să genereze randamente după pensionare. Planificarea
pensionării la o vârstă fragedă va ajuta la reducerea cheltuielilor. De exemplu, într-o poliță de
asigurare, suma primei care trebuie plătită este mai mică atunci când asiguratul este mai tânăr.
În timp ce achiziționarea asigurării în timpul pensionării ar putea fi costisitoare. În cele din
urmă, investiția în pensionare vă va permite să generați profituri care depășesc inflația.
Economisirea banilor într-un cont de economii bancar nu va genera o rată ridicată de
rentabilitate. Cu alte cuvinte, dobânda câștigată nu va fi suficientă pentru a finanța o pensie
confortabilă. Ca rezultat, planificarea inteligentă a investițiilor va permite crearea unor
profituri considerabile pe termen lung. De asemenea, este esențial să începeți să investiți
devreme. Acest lucru ajută la atenuarea efectelor volatilității pieței.

6
2 .0 ASPECTE IMPORTANTE ȘI ACTUALE

Când vine vorba de economiile pentru pensii din Malaezia, principala problemă nu este
atât de mult câți bani au oamenii, cât calitatea vieții pe care o vor avea după pensionare.
Acesta este motivul pentru care multe organisme statutare din Malaezia colaborează cu
guvernul pe mai multe probleme politice. Aceasta include pregătirea pentru faptul că oamenii
vor trăi vieți mult mai lungi.

Statisticile arată că, durata medie de viață Malaezia este de aproximativ 75 de ani.
Durata medie de viață în anii 1950, când a fost înființat sistemul de economii pentru pensii, a
fost de aproximativ 55 de ani. Partea despre planificarea pensionării este crucială. În primul
rând, din cauza problemei îmbătrânirii și, în al doilea rând, deoarece majoritatea malaysienilor
trebuie să economisească mai mult pentru a ține pasul cu creșterea cheltuielilor de trai, în
special facturile medicale.

Ca urmare, veți observa că guvernul a crescut continuu prevederea salariului minim,

cel mai recent buget stabilind salariul minim în Malaezia peninsulară la 1.000 RM pe lună.
Scopul este de a restructura economia, astfel încât oamenii să poată economisi mai mult și să
se pensioneze cu mai mulți bani în conturi atunci când câștigă mai mult.

Rolul și importanța cardului medical sunt incontestabile, mai ales în cazul unei urgențe
medicale. Cu toate acestea, asigurarea unei pensionări ușoare și fără griji nu este suficientă, în
special pentru persoanele cu probleme de sănătate, deoarece experții au subliniat importanța
alegerii unei asigurări de sănătate adecvate. Cu toate acestea, tipul de acoperire este important
și depinde de problemele de sănătate pe care persoana le poate avea, în special de problemele
genetice. Un plan de sănătate cuprinzător este probabil cea mai bună protecție pe care o puteți
lua după ce aveți resurse financiare nelimitate pentru a accesa cele mai bune îngrijiri medicale.

Mai mult, pe măsură ce guvernul se îndreaptă încet spre o nouă normalitate în

relaxarea Ordinului de Control al Mișcării (MCO), mulți oameni s-au întors efectiv la muncă,
pe fondul a ceea ce pare a fi mai bun decât cel cu perioada de blocare. Rămâne de văzut dacă
populația uriașă se concentrează pe a cheltui mai puțin și a economisi mai mult pentru a evita
problemele financiare viitoare, mai ales pe măsură ce îmbătrânesc.

7
 Există oameni care își susțin simultan copiii și unul sau ambii părinți. Aproximativ
44% dintre adulții de vârstă mijlocie cu copii acasă au cel puțin un părinte supraviețuitor care
ar putea avea nevoie de îngrijire; 15% sunt membri cu drepturi depline ai descendenților care
susțin financiar atât părinții, cât și copiii. Un plan cuprinzător de pensionare care include
economii la facturile medicale și costurile potențiale de îngrijire pe termen lung. Când știi că
cheltuielile tale sunt acoperite, nu va trebui să te bazezi pe familie pentru a umple golul.

Puține lucruri sunt la fel de înfricoșătoare ca ideea de a rămâne fără resurse. Chiar și un
portofoliu aparent adecvat nu vă poate satisface nevoile dacă nu este gestionat corespunzător,
mai ales atunci când condițiile pieței se schimbă. Planul de pensionare este important deoarece
vă ajută să evitați să cheltuiți bani pentru pensionare. Planurile dvs. vă pot ajuta să calculați
recompensele investiției dvs., valoarea riscului pe care ar trebui să vi-l asumați și suma
veniturilor pe care le puteți câștiga în siguranță din portofoliul dvs. Lucrul cu un consilier
financiar specializat în planificarea post-pensionare înseamnă că puteți economisi o sumă
rezonabilă de bani la sfârșitul angajării. Iar activele tale sunt gestionate pentru a te proteja de
circumstanțe neprevăzute, astfel încât să nu ratezi o recesiune.

Problema actuală a pensionării este provocările economiilor pentru pensii în timpul

pandemiei Covid-19. Pandemia a trecut neplanificată, așa că a făcut ca mulți oameni să
întâmpine dificultăți financiare în timpul blocării. Aceasta a dus la mulți oameni care își
folosesc economiile pentru pensionare, precum și banii de urgență pe care i-au economisit de-a
lungul anilor. Studiile experților financiari au arătat că mulți malaezieni nu au economii nici
măcar pe termen scurt. Se spune că malaezienii nu economisesc, dar mulți au economii mai
mici de 1.000 RM. Deși mulți economisesc imediat ce își primesc salariul lunar, banii sunt de
obicei cheltuiți înainte de sfârșitul lunii.

Malaezia se îndreaptă spre o națiune îmbătrânită din cauza creșterii speranței de viață
și a scăderii ratelor de fertilitate. Prin urmare, resursele financiare pentru persoanele în vârstă,
precum și reducerea cheltuielilor necesare pentru asistența medicală vor fi provocări majore în
viitor. Acest lucru este important, deoarece există opinia că speranța de viață a malaysienilor
crește acum la 75 de ani și necesită economii mari după pensionare pentru a supraviețui. De
fapt, cheltuielile necesare în perioada post-pensionare se spune că depășesc 240.000 RM
pentru supraviețuire.

8
 Această situație dă indirect impresia că acești oameni sau contribuabili sunt văzuți ca
fiind încă nepregătiți pentru economiile lor pentru pensie. Cu alte cuvinte, conștientizarea
publică a acestui lucru este încă scăzută, iar economiile lor pentru pensie sunt, de asemenea,
"încă prea departe" pentru a oferi o securitate financiară puternică după pensionare. Era
important ca oamenii să continue să economisească pentru a-și asigura bunăstareaviitoare.
Acest lucru se datorează faptului că mulți au rămas săraci după pensionare, deoarece nu s-au
pregătit în mod adecvat pentru economiile lor pentru pensie. Banii de remunerare nu sunt
suficienți, deoarece se bazează doar pe o singură sursă de economisire. În Malaezia, mulți
lucrători se bazează exclusiv pe contribuțiile EPF pentru a-și susține viața după pensionare.
Unii nu au economii alternative pentru utilizarea la bătrânețe. De fapt, pensionarii sunt expuși
riscurilor post-pensionare, cum ar fi costurile neplanificate, cum ar fi bolile terminale, scăderea
veniturilor și ratarea oportunităților pentru venituri auxiliare.

Când vine vorba de investiții, oamenii doresc, de obicei, o rentabilitate ridicată a

investiției. Investirea banilor într-un activ implică compromisuri, deoarece investitorul renunță
la utilitatea de a folosi banii pentru investiția sa acum pentru o utilitate mai mare în viitor.
Investiția în acțiuni poate genera randamente în două moduri: una poate proveni din dividende,
în timp ce cealaltă poate proveni din câștiguri de capital. Investițiile în obligațiuni pot aduce
beneficii investitorilor sub formă de rate regulate sau cupoane care sunt plătite la intervale
prestabilite. Investițiile în imobiliare pot aduce, de asemenea, beneficii investitorilor prin
venituri din chirii și câștiguri de capital.

Majoritatea oamenilor investesc pentru pensionare. Deoarece majoritatea oamenilor

depind de veniturile salariale pentru a se întreține, poate fi dificil să-și mențină stilul de viață
după pensionare atunci când nu lucrează. Aceasta înseamnă că oamenii trebuie să investească
o parte din câștigurile lor în timpul anilor de muncă pentru a-și asigura un ou cuib în anii de
pensionare. În timp ce guvernul și mediul de afaceri obișnuiau să ofere un plan de pensii cu
beneficii determinate pentru angajați, acum oamenii trebuie să se bazeze în primul rând pe
planuri de contribuții definite. Mulți tineri doresc, de asemenea, să se pensioneze anticipat și,
prin urmare, trebuie să investească mai mult din veniturile lor pentru a-și atinge obiectivele.
Mișcarea Financial Independence Early Retirement (FIRE) a devenit o mișcare majoră în
rândul milenialilor. FOCUL este un obiectiv pentru care mulți oameni se străduiesc în aceste
zile. Economisirea unei mari părți din venitul dvs. la o vârstă fragedă (până la 70% din venitul

9
dvs.) ar putea face posibilă pensionarea la vârsta de 40-45 de ani în loc de 60-65. Mișcarea
FIRE susține un stil de viață prudent atât atunci când investești, cât și la pensionarea
anticipată.

Investițiile sunt, de asemenea, importante în combaterea inflației. Dacă oamenii nu își

investesc banii și îi lasă doar într-un cont curent sau de economii, își vor pierde puterea de
cumpărare, deoarece inflația mănâncă valoarea banilor. Inflația raportată în prezent este
scăzută, dar inflația reală este destul de ridicată, deoarece cheltuielile pentru educație și
sănătate cresc mult mai repede decât inflația raportată. Pentru a vă proteja împotriva acestei
situații, ar putea avea sens să începeți să investiți în active care pot învinge inflația.

Investiția este una dintre principalele modalități de atingere a obiectivelor financiare.

Pe măsură ce o persoană crește pe tot parcursul vieții, apar noi nevoi financiare. De obicei,
oamenii încep prin a cumpăra o casă. Chiar dacă cineva cumpără o casă cu un împrumut,
există o cerință semnificativă de plată în avans. Investind printr-un mix de active, persoanele
fizice pot crea suma de care au nevoie pentru plata în avans. În plus față de aceste obiective
financiare, pensionarea este întotdeauna un obiectiv financiar cuprinzător pe tot parcursul
carierei.
Prin investiții, banii dvs. vor munci din greu pentru a obține randamente mai bune și pentru a
vă ajuta să vă atingeți obiectivele viitoare. În timp ce investiția nu este la fel de ușoară ca
păstrarea banilor într-un cont de economii, fiecare deponent poate fi un investitor.

Investiția este o modalitate de a crește potențial suma de bani pe care o aveți. Scopul
este de a cumpăra investiția la un preț scăzut și de a o vinde la un preț mai mare.

Diferența dintre economisire și investiție este că, de obicei, păstrați banii într-un cont
bancar sau doar păstrându-i într-un loc sigur. Când investiți, cumpărați fonduri și vă păstrați
banii într-un cont de investiții. Atunci când economisești, șansele ca banii tăi să crească sunt
mai mici, comparativ cu atunci când investești. Investițiile te ajută să depășești inflația prin
beneficii și mențin puterea de cumpărare a banilor tăi puternică. Economiile sunt de obicei
rezervate pentru obiective pe termen scurt, în timp ce investițiile sunt mai potrivite pentru
obiective pe termen lung, cum ar fi pensionarea.

Una dintre strategiile eficiente de investiții este să începeți mai devreme și să investiți
1
0
pe o perioadă mai lungă, chiar dacă începeți cu o sumă mai mică. O perioadă lungă oferă o
întoarcere de la un compus bun. Rentabilitatea din veniturile compuse este foarte eficientă,
deoarece poate oferi o rentabilitate bună a veniturilor. Dacă sunteți nou în cariera dvs., nu
faceți o barieră pentru dvs. să investiți. Puțin câte puțin, lung, astfel încât dealul pe termen
lung, aveți potențialul de a vă bucura de randamente bune.

Riscul face parte din investiții. Cu toate acestea, există modalități de a gestiona riscul
în portofoliul dvs. de investiții. Primul este diversitatea. Aceasta înseamnă că vă puneți banii
în diferite tipuri de investiții și puteți contribui, de asemenea, la reducerea riscului de a pierde
bani. O investiție poate suferi o pierdere de valoare, dar această pierdere poate fi salvată printr-
o altă investiție.

3 .0 TIPURI DE INVESTIȚII

Investiție în cont de economii

Poate fi folosit pentru a satisface utilizarea neașteptată a numerarului, pentru a cumpăra active
pe termen scurt, pentru a merge în vacanță. Este recomandabil să transferați suma pentru
contul de economii pentru investiții la începutul lunii pentru a evita cheltuielile excesive.

Tipuri de conturi de economii

1) Cont individual de economii
2) Cont comun de economii
3) Cont de economii pentru asociere Societăți și cluburi

Investiție în cont de depozit fix:

Contul de depozit fix are un randament mai bun decât contul de economii, perioada fixă poate
fi de la 1-6 luni. Dobânda este fixă în momentul în care depozitul este luat. Permis să accepte
depozite de orice sumă pentrudepozit la termen, cu excepția depozitului la termen de o lună
(sumă minimă 5.000 RM 1) Nu se va plăti dobândă pentru nicio FD de 1,2,3 luni care nu a
rulat întreaga perioadă
2) Nu se va plăti dobândă pentru FD de 4 luni și mai mult dacă este retrasă înainte de
finalizarea a 3 luni și altele decât cele menționate, rata plătibilă pentru FD retrasă înainte de
scadență este jumătate din rata contractată pentru fiecare lună finalizată pe care fondurile au
depus-o.
1
1
3) Contul FD poate fi deschis de persoana cu vârsta de 18 ani și peste;
4) Societati, asociatii, cluburi, companii

1
2
Investiții în acțiuni
Stocul comun este tipul de stoc care este vândut publicului, cumpărarea de acțiuni comune
permite acționarului să acumuleze avere prin aprecierea capitalului și dividende.

O investiție este utilizarea fondurilor sau a surplusului pentru a obține randamente optime. În
plus, investițiile vizează, de asemenea, creșterea capitalului propriu și a lichidității.
Gestionarea eficace a investițiilor este esențială pentru ca interesele investitorilor să fie
întotdeauna protejate pe baza instrumentelor de investiții, a profilurilor de risc și a
randamentelor vizate. Evaluarea gestionării investițiilor trebuie să asigure că aceasta este
ordonată, în conformitate cu limitele autorizate ale autorității și că înregistrările relevante sunt
menținute complete și actualizate. În plus, investiția este, de asemenea, actul de plasare a
fondurilor pentru o perioadă pentru a obține rata dorită de rentabilitate, cu o conștientizare
deplină a riscurilor implicate.

Produsele de investiții includ economii bancare de bază simple, precum și instrumente

financiare structurate mai complexe. În plus, produsele de investiții pe piața de capital (valori
mobiliare) includ:
1) Acţiuni
-Actiunile reprezinta dreptul de proprietate intr-o companie. Orice persoană cu vârsta de 18
ani și peste poate achiziționa minimum 1 "lot", echivalentul a 100 de unități. Persoanele care
dețin acțiuni într-o companie sunt cunoscute sub numele de acționari. Pentru a tranzacționa cu
ușurință acțiunile, vă rugăm să vă asigurați că acestea sunt listate la Bursa de Valori.

2) Fonduri fiduciare de unități

-Un fond fiduciar de unități (UT) este o schemă de investiții care colectează bani de la
investitori care au obiective financiare similare și îi investește într-un portofoliu specific.
Acesta include acțiuni, obligațiuni și instrumente derivate. UT este administrată de un
manager de fond licențiat care se străduiește să atingă obiectivele de investiții ale UT în
conformitate cu legile privind valorile mobiliare.

3) Sistemul privat de pensii

-Un sistem privat de pensii (PRS) este o schemă de investiții voluntare pe termen lung
concepută pentru a vă ajuta să economisiți pentru pensionare. PRS își propune să diversifice
opțiunile disponibile tuturor malaysienilor, indiferent dacă sunt salariați sau independenți, în
plus față de contribuțiile obligatorii făcute la Fondul de asigurare a angajaților (EPF). Fiecare
PRS conține o varietate de fonduri de pensii care pot fi selectate pe baza nevoilor de
pensionare, a obiectivelor și a nivelului de risc al unei persoane 12
acceptare. Alegerea fondurilor în cadrul PRS vizează creșterea rentabilității pentru membrii
săi într-un cadru de reglementare.

4.0 SCOPUL INVESTIȚIEI

Fiecare consumator care cumpără bunuri sau primește servicii are cu siguranță propriul scop.
În mod similar, consumatorii care sunt interesați să investească trebuie să cunoască scopul
investiției înainte de a investi. Există unele diferențe între obiectivele și obiectivele acestui
tip de venit financiar.

Scopul este:
a) Cumpărați o mașină și o casă.
b) Trimiterea copiilor la învățământul superior.
c) Călătoresc.
d) Planificați o pensie confortabilă pentru un viitor sigur.
Obiectivul investițional al unei persoane este:
a) Menținerea sau păstrarea puterii de cumpărare pentru suma principală
investită.
b) Câștigați venituri din investiții.
c) Valoarea activului net obligatoriu.
d) Orice combinație a celor de mai sus.

În general, este foarte important să se facă o planificare a investițiilor care să fie în

conformitate cu scopurile și obiectivele planificării financiare. Aceasta este pentru a obține
cele mai bune rezultate pentru a atinge obiectivul de vis.

5.0 SCOPUL PENSIONĂRII

Scopul unui plan de pensionare este de a oferi securitate financiară, astfel încât
oamenii să se poată pensiona din angajarea cu normă întreagă. Planificarea a devenit mai
dificilă pe măsură ce costul vieții, în special al asistenței medicale, a crescut. Atât lucrătorul

1
3
individual, cât și guvernul trebuie să fie responsabili pentru planificarea adecvată a
pensionării pentru a se asigura că lucrătorii, în special cei din categoriile cu venituri mai
mici, au elementele esențiale pentru o pensionare fericită.

Oamenii își părăsesc locurile de muncă, nu viața, atunci când se pensionează. S-ar
putea să-și stabilească noi obiective după ce se pensionează. În același timp, ei pot prefera
să-și desfășoare viața de zi cu zi fără să-și facă griji cu privire la bani. Oamenii care planifică
timp pot oferi baza pentru atingerea obiectivelor lor de viață fără a se baza pe bani.

Este posibil să trăiești o viață fără griji. Acesta este cel mai important rezultat al
planificării pensionării. Dacă vă planificați timpul, puteți trăi o existență fără stres și senină.
Dacă aveți investiții care oferă venituri consistente, puteți trăi o pensie fără griji. Pensionarea
este un moment din viața unei persoane când se poate relaxa și se poate bucura de roadele
muncii sale.

Când erau mai tineri, toată lumea obișnuia să concureze la 9-5 locuri de muncă.
Pentru a-și câștiga existența, toată lumea depune mult efort. Pe de altă parte, zilele de
pensionare sunt zile în care nu mai puteți lucra. Prin urmare, acum este momentul să vă
relaxați și să lăsați banii să se ocupe de tot. Pentru a realiza acest lucru, trebuie să începeți să
economisiți pentru pensionare la o vârstă fragedă. Pe termen lung, începerea modestă vă
poate ajuta să câștigați mulți bani. Prin urmare, un fond de pensii ar trebui să fie alcătuit
dintr-un portofoliu bine diversificat, care poate genera venituri după pensionare.

1
4
6.0 INFORMAȚII STATISTICE PRIVIND
PENSIONAREA

Cum își cheltuiește banii o gospodărie "medie" mai în vârstă

(65+)

U.S. Bureau of Labor Statistics, Consumer Expenditure Survey, accesat la 3 iunie

2008

SURSE ANTICIPATE DE VENITURI DIN PENSII

1
5
SITUAȚIA MALAYSIANĂ

În Malaezia, Fondul de Asigurare a Angajaților (EPF) - sursă de venit pentru pensionare pentru
angajații din sectorul privat.

Deși economiile EPF reprezintă unul dintre principalele canale de asigurare a pensionării, 99,9%
dintre contribuabili și-ar retrage economiile EPF într-o singură sumă forfetară odată ce ajung la
vârsta de 55 de ani, iar 70% dintre aceștia și-ar folosi toate economiile EPF în doar trei ani după
pensionare

1
6
 Un studiu recent de referință privind pensionarea la nivel mondial arată rezultate mixte
pentru perspectivele de pensionare și pensii din Malaezia. Aceasta este o problemă, deoarece
țara este la doar un deceniu distanță de îmbătrânirea statutului de națiune. Pur și simplu, pe
măsură ce populația îmbătrânește, nevoia de fonduri de pensii sustenabile, pe termen lung, va
deveni mult mai importantă. Această preocupare a fost exacerbată de pandemia de COVID-19
și de daunele pe care le-a adus persoanelor fizice și întreprinderilor.

În iulie anul trecut, statisticianul șef al Departamentului de Statistică din Malaezia

(DoSM), Datuk Seri Dr. Mohd Uzir Mahidin, a avertizat că Malaezia este de așteptat să devină
o națiune îmbătrânită până în 2030. O țară este considerată "îmbătrânită" odată ce procentul
persoanelor în vârstă de 60 de ani și peste atinge 15,3%. Cele mai recente date disponibile
sugerează că persoanele în vârstă reprezintă în prezent puțin peste 10% din populație. În timp
ce țara a făcut, fără îndoială, pași mari în reducerea sărăciei generale, datele indică faptul că o
mare parte a populației este încă vulnerabilă la dificultăți financiare neașteptate.

Această vulnerabilitate se reflectă în economiile pentru pensii, iar contribuabilii au fost

testați sever în ceea ce a fost un 2021 traumatizant până acum. Conform ultimelor date din
septembrie, contribuabilii activi ai Employees Provident Fund (EPF) reprezintă puțin peste
jumătate din totalul membrilor înregistrați. Aceasta se ridică la 7,54 milioane, dintr-un total de
14,8 milioane de membri. Din acest număr, până la 54% dintre contribuabilii în vârstă de 54
de ani au mai puțin de 50.000 RM puși deoparte pentru pensionare.

Peste 80% dintre contribuabilii EPF nu îndeplinesc obiectivul minim de economisire

de aproximativ 240.000 RM până la vârsta de pensionare, iar ultimii 20% dintre contribuabili
economisesc în medie mai puțin de 7.000 RM. Chiar dacă guvernul a permis membrilor EPF

1
7
 să retragă lunar 500 RM din contul 2 pentru a preveni dificultățile cauzate de închiderile
forțate Covid-19, este puțin probabil ca aceasta să fie o soluție pe termen lung. În orice caz, cei
mai săraci 20% dintre contribuabili pur și simplu nu au suficienți bani în contul lor 2 pentru a
le dura 12 luni, chiar și la o rată de retragere de doar 500 RM pe lună.

7.0 CONCLUZIE

Investiția este ceva ce poți face astăzi, mâine sau când te simți pregătit. Scopul este de a
crește valoarea banilor dvs. pe o perioadă de timp prin randamente din efectele acestui compus
au potențialul de a crește puterea de cumpărare a banilor dvs. în viitor și de a vă ajuta să vă
retrageți confortabil.

Acest studiu a descoperit conștientizarea pensionării în rândul populației active sub 40 de

ani din Malaezia. Pe baza acestui studiu, cercetările au arătat că încrederea în pensionare, sursele
de informații privind pensionarea, precum și alfabetizarea și cunoștințele financiare în rândul
populației active tinere influențează în mod direct conștientizarea pensionării. Cu toate acestea,
s-a demonstrat că încrederea în pensionare influențează în mod semnificativ conștientizarea
pensionării datorită celei mai vitale relații. Deoarece acest studiu explorează nivelul de
conștientizare a pensionării în rândul populației active sub 40 de ani din Malaezia, constatările
pot oferi o perspectivă asupra acțiunilor viitoare. Cu toate acestea, studiul a subliniat în
continuare faptul că există o relație puternică între alfabetizarea financiară și educația financiară
și conștientizarea pensionării în rândul acestui grup. Într-un fel, există o nevoie de iluminare a
comunității în ceea ce privește cunoștințele despre pensionare și consecințele acestora.

Una dintre principalele constatări ale acestui studiu este că majoritatea respondenților au
recunoscut că, deși procesul de economisire pentru pensionare poate limita banii pe care îi au în
prezent, banii pe care i-au economisit și i-au investit le vor aduce beneficii după ce părăsesc forța
de muncă. În abordarea problemelor de pensionare din această țară, majoritatea angajaților din
acest studiu consideră, de asemenea, că planificarea pensionării nu este o povară, chiar dacă i-ar
putea împiedica să se bucure de viața lor actuală. În afară de aceasta, rezultatele acestui studiu
pot avea, de asemenea, implicații asupra importanței educației financiare. Deși ar putea exista un
consens redus cu privire la eficacitatea educației financiare (Hastings et al., 2013), rezultatele
acestui studiu sugerează că aceasta poate fi utilă în atenuarea comportamentelor observate
frecvent în deciziile economice.
1
8
 Multe studii anterioare au evidențiat, de asemenea, că cei care și-au planificat
pensionarea au fost în mare parte din grupul care a ajuns aproape de pensionare cu un nivel
ridicat de bogăție și a arătat o alfabetizare financiară mai mare decât grupul non-planificatorilor.
Cumva, se recomandă ca angajații să aibă acces la un plan de economisire pentru pensie bazat pe
deduceri automate de salarizare, indiferent dacă utilizează sistemul de pensii privat sau public.

Angajatorii ar trebui, de asemenea, să ofere cel puțin un program sau un curs care să acopere
zonele de pensionare ca una dintre inițiativele de a-și ajuta angajații să fie mai conștienți de viața
lor viitoare de pensionare, în același timp, pentru a preveni apariția oricăror potențiale crize
financiare în timpul anilor de pensionare. În plus, cercetătorii consideră, de asemenea, că este
mai urgent ca niciodată ca factorii de decizie politică să ia măsuri care pot îmbunătăți
alfabetizarea financiară pentru a promova conștientizarea oamenilor cu privire la pregătirea
pentru pensionare din etapa timpurie a vieții profesionale.

Cu toate acestea, conștientizarea și planificarea financiară pentru pensionare în rândul

tinerilor care lucrează sunt de cea mai mare importanță, indiferent dacă lucrează pentru guvern,
sectorul privat sau lucrători independenți. În planificarea pensionării, angajații trebuie să-și
cunoască parcursul de viață, ratele de rentabilitate pentru diferite tipuri de investiții, vârsta de
pensionare etc. Ei ar trebui să investigheze obținerea de informații privind planificarea
pensionării și educația financiară

1
9
8.0 RECOMANDĂRI

În caz de urgență, să fie pregătiți. Nu ați dori să vă puteți baza pe nimeni în caz de
urgență financiară sau medicală. Puteți dezvolta un fond de urgență cu planul corect de
pensionare, care vă poate menține pregătit pentru situații neprevăzute.

Pentru a-și atinge obiectivele de pensionare. Fiecare pensionare marchează un nou

început. Este acel moment frumos din viața ta când ai flexibilitatea de a-ți urmări obiective
precum călătoriile în locuri noi, învățarea unui nou hobby sau chiar înființarea propriei companii.
De asemenea, este posibil să aveți responsabilități, cum ar fi trimiterea copilului în străinătate
pentru a-și continua educația. Cu strategia corectă de pensionare, puteți atinge toate aceste
obiective.

Pentru a avea un impact care va dura. Ai depus mult efort pentru a face viața familiei tale
cât mai confortabilă posibil. Chiar dacă nu sunteți prezent, doriți să vă asigurați că acest nivel de
confort durează ani de zile. Când vă planificați pensionarea și vă construiți conturile de
pensionare, vă puteți pregăti să lăsați bogății pentru familia dvs.

În cele din urmă, menținerea nivelului de trai. Vrei să-ți păstrezi modul de viață existent
după ce te pensionezi. Aceste cheltuieli sunt acum deduse din salariul lunar. Puteți planifica un
venit constant după pensionare pentru a vă acoperi cheltuielile de trai.

2
0
REFERINŢE

https://thecollegeinvestor.com/16912/5-benefits-of-investing/
https://www.ethica.net.au/6-key-retirement-planning-steps-youmay-choose-to-take/
https://www.kwsp.gov.my/member/investment
https://www.ppa.my/joining-prs/
https://scripbox.com/pf/retirement-planning/

2
1