Cum să economisești pentru pensie?

-
Sfaturi pentru investiții de succes
pentru pensionare

Este greu să te pensionezi devreme sau să ai bani mai mult

decât suficienți la "vârsta de aur" fără să investești bani înainte
de pensionare. Dar nu este niciodată prea târziu sau prea
devreme. Scopul este să dobândești libertatea financiară cât mai
devreme posibil și să te bucuri de viață după pensionare.
Acestea sunt reguli esențiale și pași de bază pentru a începe.

Sursa https://www.xtb.com/ro/educatie/cum-sa-economisesti-
pentru-pensie

Cuprins

Toată lumea este de acord cu faptul că pregătirea financiară

pentru pensionare este foarte importantă. Dar numai câțiva
oameni încep să se intereseze de ea suficient de devreme.
Majoritatea oamenilor își dau seama de acest lucru în apropierea
pensionării. În realitate, cel mai bine este să afli cât mai multe,
cât mai devreme posibil, chiar dacă ai doar 20 sau 30 de ani. Cu
investițiile potrivite și cu economii suplimentare, îți poți asigura
un nivel de trai adecvat pentru tine și familia ta, dar și să te
pregătești pentru evenimente neprevăzute sau să îți îndeplinești
visurile, chiar și acelea pe care nu ți le-ai putut permite în
tinerețe din cauza avalanșei de responsabilități și a lipsei de timp.
Economisind bani suficient de devreme, te poți asigura că îți vei
petrece "anii de aur" ai vieții în abundență, urmându-ți visurile și
satisfăcându-ți pasiunile. Chiar dacă nu ai visuri "foarte scumpe",
o pensie adecvată înseamnă, înainte de toate, securitate
financiară, independență și libertate. Acestea sunt valori aproape
neprețuite și, fără îndoială, motive suficiente pentru a fi interesat
de modul de creare al unui plan de investiții, de analiza riscurilor
și de modul în care să începi cu adevărat să economisești pentru
pensie. În articolul de față, vei afla elementele de bază necesare
pe această temă. Să începem!

Economisește pentru pensie - 6 reguli de bază

Îmbunătățirea venitului tău

Dacă ai un venit mai mare, vei putea economisi proporțional mai
mult și investi mai mult. Însă, nu te concentra doar asupra
modului de a economisi cât mai mult posibil, pentru că, de fapt,
cel mai important este să găsești răspuns la întrebarea „Cum pot
câștiga mai mult?”- De regulă, există două soluții.

 Poți munci mai mult sau poți fi mai bine plătit pentru
munca ta, fără a crește numărul de ore lucrate pe
săptămână sau pe lună. Prima soluție va da probabil
rezultate mai rapide, dar ține cont de echilibrul dintre viața
profesională și viața personală.

 În general, creșterea volumului de muncă te poate ajuta să

obții libertatea financiară mai repede și să te apropii mai
mult de obiectivele tale.
  Dacă ai o afacere - din nou, obiectivul tău va fi de a
multiplica profiturile companiei tale (ceea ce poate avea ca
rezultat potențial o calitate mai bună a vieții tale).

 Amintește-ți că nu ar trebui să fii în mod constant

suprasolicitat, deoarece nivelul de fericire va fi scăzut și, în
cele din urmă, nu vei fi la fel de eficient. Încearcă să
stimulezi din când în când motivația de a lucra.

Economisește bani și controlează cheltuielile

Este posibil ca munca și câștigurile suplimentare să nu fie
suficiente pentru a avea o viață prosperă la pensie. Dacă cheltui
tot ceea ce ai câștigat - nu îți va rămâne prea mult atunci când
vei înainta în vârstă. Perspectiva de a-ți crește veniturile poate fi
uneori limitată, dar există multe lucruri pe care le poți îmbunătăți
în privința cheltuielilor.

 Economisirea unui anumit procent din capitalul tău în

fiecare lună poate fi o soluție adecvată. În mod ideal, acest
procent ar trebui să fie de cel puțin 25% din venitul lunar,
însă acest lucru depinde adesea de situația personală. Alege
o sumă potrivită pentru tine.

 Poți reduce cheltuielile inutile și consumul pentru a

economisi mai mult. Ar trebui să ai un buget al gospodăriei
și să controlezi pe ce cheltui banii. Nu numai pentru a
reduce costul vieții, ci și pentru a dezvolta obiceiuri pozitive.

Calculează totul
Să nu îți fie teamă să contabilizezi. Stabilește cum arată bugetul
tău sau al întregii familii. Ia în considerare lucruri precum
costurile traiului de zi cu zi, asistența medicală, chiria sau
costurile creditelor. Dar și călătoriile și divertismentul. Pe baza
acestui buget, vei putea determina aproximativ ce procent din
venitul tău poți economisi. Încearcă, de asemenea, să răspunzi la
întrebarea „Ce fel de viață îți dorești să ai la pensie?”. Pe baza
visurilor tale, poți evalua de câți bani vei avea nevoie anual
pentru a te bucura de viață la "vârsta de aur”.

Acumulează cunoștințe
Nu este adevărat că nu ai nevoie de cunoștințe pentru a
economisi, planifica și investi banii în mod eficient. Amintește-ți,
de asemenea, că dobândind singur aceste cunoștințe, poți
economisi serviciile unor instituții externe sau ale unor consilieri
financiari. A le urma sfaturile poate fi un lucru bun, dar, de
asemenea, nu garantează niciodată succesul sau vreun
randament investițional.

Concentrează-te pe învățarea noțiunilor de bază privind modul

în care funcționează economia, banii și evaluarea companiilor.
De asemenea, poți analiza psihologia bazată pe cicluri, al căror
punct de inflexiune sunt panica și mânia. Acest lucru îți poate
permite să cumperi acțiuni supraevaluate ale unor companii
mari, indici bursieri sau active ieftine la momentul potrivit.

Diminuarea riscului
Investițiile sunt întotdeauna riscante, dar orice investitor ar trebui
să fie conștient și interesat de strategiile de reducere a riscurilor.
Familiarizează-te cu termeni precum "marja de siguranță" și
"prima de risc". Amintește-ți că investirea a prea mulți bani poate
crește riscul și îți poate influența negativ mentalitatea. Te poți
gândi la risc ca la o gamă variată de scenarii diferite. Rezultatul
oricărui astfel de scenariu este necunoscut, înainte de a deveni
realitate.

De asemenea, poți citi despre acoperirea riscurilor sau

acumularea de active necorelate, care pot reduce nivelul de risc
al portofoliului tău general. Economisirea sub forma deținerii de
numerar pare să garanteze pierderea puterii de cumpărare a
banilor într-un viitor apropiat. Cu atât mai mult în perspectiva a
mai multor decenii. Alternative interesante pot fi obligațiunile
care returnează investitorului un procent peste rata inflației,
metalele prețioase, bunurile imobiliare sau fondurile de piață
monetară.

Răspunsul cheie este “pe termen lung”

Conform multor indicatori, investițiile pe termen lung au un
avantaj semnificativ față de speculațiile pe termen scurt. Cu atât
mai mult dacă investitorul se angajează în acestea fără
cunoștințe, experiență și pregătire psihologică adecvate. Pe
termen lung, poate fi important să se acumuleze acțiuni ale unor
companii relevante sau indici bursieri întregi, cum ar fi S&P 500
sau Nasdaq 100, ceea ce este posibil prin așa-numitele ETF
(Exchange Traded Funds).

Cu un orizont de investiții mai lung, de până la câteva decenii,

poți beneficia chiar și de mai multe cicluri de piață, care sunt
fenomene istorice caracterizate de un lanț cauză-efect. Cărțile
unor investitori renumiți, precum "Mastering the market cycle"
de Howard Marks, pot fi un fel de ghid pentru tine într-o lume în
care achiziționezi active în ideea de a le păstra timp de mai multe
decenii.

Fondul de urgență, speranța de viață și inflația

Atunci când îți faci planuri de pensionare, este esențial să ai un

buget care să se potrivească stilului de viață dorit. Dar, uneori, se
întâmplă lucruri neașteptate, iar un fond de urgență va oferi
protecție împotriva cheltuielilor imprevizibile, în timp ce
investiția în fonduri de obligațiuni poate oferi beneficii de
diversificare. Ambele te vor ajuta să îți menții intacte obiectivele
privind economiile pentru pensie. Transferurile automatizate
într-un cont de pensie sau într-un cont de Plan de Investiții sunt,
de asemenea, utile, deoarece asigură investiții consistente în
fiecare lună și oferă siguranță pe viitor, atunci când va fi necesar
să se facă retrageri.

În momentul în care planifici cu gândul la pensionare, trebuie

luată în considerare speranța de viață. În prezent, durata medie
de viață după 65 de ani este de 20 de ani, iar 1 din 10 oameni
ajunge la 100 de ani. Acest lucru înseamnă că este esențial să
economisești mai mult, deoarece este posibil ca planul tău să nu
se potrivească cu vârsta de pensionare stabilită de stat.
Acumularea de fonduri suplimentare te va ajuta la acoperirea
costurilor de trai, inclusiv a costurilor de sănătate în acea
perioadă, fără a rămâne prea devreme fără economii și asigurând
o pensie garantată ulterior. Ia în considerare acest aspect atunci
când îți concepi planul de pensii, deoarece un flux de numerar
suficient după pensionare poate fi esențial pentru a evita riscurile
financiare în viitor.

În planificarea pensionării, este important să ții cont de riscul de

inflație. Acest lucru înseamnă că puterea de cumpărare a
economiilor tale ar putea fi diminuată în timp din cauza
climatului financiar și a creșterii prețurilor. Pentru a gestiona
acest tip de risc, diversificarea investițiilor în diverse clase de
active, precum și investițiile în titluri de valoare care au un
anumit nivel de protecție împotriva creșterii prețurilor pot
contribui la menținerea unei valori adecvate pentru fondurile tale
de pensionare. Din punct de vedere istoric, marii beneficiari ai
creșterii inflației au fost acțiunile, proprietățile imobiliare și
mărfurile.
Planul de investiții pentru pensionare

Poți crea un Plan de Investiții pentru pensie din câteva clase de

active, cum ar fi:

 ETF-uri (în special fonduri indexate cu expunere la S&P 500

sau Nasdaq 100)

 Acțiuni (cele mai riscante și mai volatile - încearcă să

selectezi companii cu un nivel scăzut de îndatorare și fluxuri
de numerar pozitive)

 Obligațiuni (pot acoperi riscul legat de acțiuni și pot reduce

impactul inflației asupra puterii de cumpărare a banilor tăi)

 Numerar (de asemenea, valutele străine și dolarul american)

 Metale prețioase (în special aur și argint)

După alegerea claselor de active, poți decide alocarea unui
procent din investiția ta în oricare dintre active. În funcție de
vârsta ta, poți deține mai multe obligațiuni, numerar și metale
prețioase sau mai multe ETF-uri și acțiuni. Din punct de vedere
istoric, investiția în acțiuni oferă investitorilor randamente mai
mari, dar ETF-urile pot fi o opțiune mai bună datorită
diversificării și a volatilității mai mici, care îți poate crește nivelul
de stres sau de incertitudine.

Oportunități oferite de fondurile indexate și ETF-uri

Din punct de vedere istoric, piața bursieră a oferit cele mai mari
randamente în comparație cu alte active. Va fi la fel și în viitor?
Este un lucru pe care nu îl putem prezice. Dar haideți să încercăm
să răspundem la întrebarea: de ce indicii bursieri, istoric vorbind,
au oferit investitorilor randamente mai mari decât cele ale
proprietăților imobiliare sau ale obligațiunilor?

 În primul rând, companiile private produc și furnizează

bunuri dezirabile pentru miliarde de oameni din întreaga
lume, în fiecare zi. Cine nu a băut Coca-Cola, nu s-a uitat
la un desen animat Disney sau nu a folosit Windows?

 Principala misiune a afacerilor este să crească, iar

companiile bine administrate sunt capabile să își multiplice
valoarea de-a lungul anilor. Acest lucru se datorează nu
numai dezvoltării produselor și sentimentului
consumatorilor, ci și gestionării financiare cu costuri limitate
a întregii întreprinderi;

 Indicii bursieri, cum ar fi S&P 500 sau Nasdaq 100, sunt

compuși numai din acțiuni ale companiilor care se supun
selecției indicelui și sunt actualizați în mod regulat (noi
companii se alătură și cele mai slabe ies din indici);

 Evaluarea societăților și prețul acțiunilor este în mare

măsură legat de evaluarea pieței cu privire la capacitatea de
creștere viitoare și la calitatea managementului;

 Timp de mai multe decenii, ratele dobânzilor au încurajat

investitorii să investească în acțiuni, deoarece investițiile cu
venit fix au oferit randamente din ce în ce mai mici;

 Creșterea globală a PIB-ului în țările bogate și în economiile

dezvoltate, cu "credite ieftine" (rate scăzute ale dobânzii) a
stimulat cererea de produse ale companiilor private;
  Boom-ul tehnologic (internetul sau acum inteligența
artificială) îi determină pe investitori să evalueze
oportunitatea unor randamente peste medie și a creșterii
afacerilor în rândul companiilor tehnologice;

Cu toate acestea, merită luat în considerare faptul că investițiile

în acțiuni ale unor companii individuale pot fi uneori foarte
riscante, chiar dacă acestea sunt deja companii foarte mari,
globale. Un exemplu în acest sens este reprezentat de cazul
scăderii acțiunilor Disney pe parcursul a doi ani, între 2021 și
2023. De aceea, investitorii optează adesea pentru o expunere
mai diversificată (ETF-uri pentru indici bursieri, compuși din
câteva sute de acțiuni ale unor companii).

Randamentul mediu anual al aurului fizic (linia aurie), S&P 500

(linia albastră), titluri de trezorerie americane pe 10 ani (linia
neagră). De obicei, în perioadele de recesiune (culoare gri),
randamentele bursiere și ale titlurilor de stat au fost sub
presiune, iar performanța aurului a depășit activele mai riscante.
În același timp, pe măsură ce economia a avut tendin ța de a se
normaliza, atât acțiunile, cât și randamentele obligațiunilor au
depășit câștigurile anuale ale aurului. Sursa: XTB Research,
Bloomberg Finance LP
Randamentul investițiilor pentru Gold, S&P 500, Microsoft,
Apple, Mc Donald's și Disney în perioada 2008 / 2016 / 2020
până la 25 octombrie 2023. Sursa: XTB Research
Planuri de Investiții
Având în vedere cât de mare este partea din producția mondială
reprezentată de companii private (dintre care unele sunt listate
la bursă), putem fi aproape siguri că, pe termen lung, unele
vor continua să crească, ceea ce va influența probabil
creșterea pe termen lung a valorii acțiunilor. O metodă
populară de a investi în acțiuni în zilele noastre sunt așa-
numitele fonduri ETF.

Datorită acestora, investitorul nu trebuie să analizeze fiecare

companie în parte, ci poate achiziționa o acțiune într-un fond
ETF care urmărește performanța indicilor bursieri, cum ar fi S&P
500 din SUA. O propunere interesantă pentru investitorii pe
termen lung pot fi așa-numitele Planuri de Investiții. Un link către
o descriere a modului în care acestea funcționează poate fi găsit
aici <link (deoarece articolul COM va fi publicat pe site)>.

Cum să investești pentru a atinge libertatea financiară?

Pensie personală auto-investită? Da, este posibil. Poți utiliza o

gamă variată de investiții pentru a crea un Plan de Investiții.
Planificarea cu succes a pensiei este crucială, așadar să
presupunem că:

 Venitul tău anual poate fi chiar mai important decât

procentul de bani pe care îl poți economisi. Încearcă să
strângi bani cât de repede poți.

 Poți economisi aceeași sumă în fiecare săptămână sau lună

și să o investești sau să o păstrezi în numerar. Cu cât te
 apropii mai repede de pensie, cu atât mai puțin risc ar
trebui să tolerezi în portofoliul tău.

 Planificatorii financiari pot fi de ajutor, precum și analiza

nevoilor de venit care te ajută să construiești planuri de
pensionare. Nu renunța la a căuta ajutor financiar, dar nu
uita că, de obicei, cea mai ieftină metodă este să
dobândești cunoștințe pe cont propriu.

 A plăti prea mult pentru acțiuni poate fi riscant (ar trebui

să cunoști cel puțin elementele de bază ale analizei
fundamentale sau să te concentrezi doar pe fondurile de
indici ETF care îți diversifică portofoliul de investiții).

 Nu trebuie să plătești niciun consilier financiar pentru a

începe să investești în ETF-uri care urmăresc indici
bursieri precum S&P sau Nasdaq 100. Poți face acest
lucru pe cont propriu, în contul tău de brokeraj cu acces la
ETF-uri. Nu uita că poți oricând să retragi bani.

 Tensiunile geopolitice, recesiunile, perioadele de

depresiune sau stagflație pot fi factori de risc uriași pentru
partea riscantă a portofoliului tău.

 Scopul investițiilor în obligațiuni este de a reduce influența

negativă a inflației, nu de a maximiza profiturile.

 Deciziile tale de investiții trebuie să fie întotdeauna bine

gândite. Nu te grăbi în timpul analizei și nu reacționa
emoțional.

 A avea o sumă de bani în numerar sau alte investiții lichide

pe termen scurt poate fi important, deoarece îți va permite
 să acumulezi active în timpul prăbușirii sau corecțiilor
pieței.

 Pe termen lung, dobânda compusă poate avea un impact

pozitiv asupra portofoliului tău - mai ales atunci când
investești în acțiuni sau ETF-uri (care sunt, de obicei, mult
mai ieftine decât fondurile mutuale).

 Este greu de estimat nivelul de risc al portofoliului tău, dar

cu cât ai mai multe active corelate, cu atât poate fi mai
riscant.

 Diversificarea este importantă, mai ales în timpul planificării

pentru pensionare, unde obiectivul este să te bucuri de
banii tăi în viitor.

 Dacă decizi, poți chiar să tratezi contul de investiții ca pe un

cont de pensie. În cele din urmă, este decizia ta pentru cât
timp îți vei păstra investițiile.

 Dacă toleranța ta la risc este ridicată, acumularea de acțiuni

cu capitalizare de piață scăzută îți poate oferi mult mai
multe profituri decât cumpărarea de acțiuni cu
capitalizare mare datorită potențialului de creștere. În
același timp, investiția în capitalizări reduse este mult mai
riscantă și mai volatilă. Dacă dorești să investești în
anumite companii, trebuie să cunoști analiza
fundamentală și să fii capabil să faci partea de cercetare
înainte de a investi.
Strategii de investiții pentru economiile de pensionare

Investițiile pentru pensionare reprezintă un pas esențial în

conservarea și creșterea economiilor tale. Diversificarea între
diferite clase de active, personalizarea echilibrului investițiilor în
funcție de toleranța la risc și ajustarea periodică în funcție de
fluctuațiile pieței pot contribui la garantarea unei pensii sigure. O
strategie sănătoasă constă în construirea unui portofoliu care să
permită adaptabilitatea la posibilele schimbări atât în economie,
cât și la aspirațiile individuale pentru “anii de aur”. În acest fel,
te vei asigura că rămâi constant în direcția atingerii unui succes
confortabil la pensie!

Diversificare
Investiția într-un portofoliu diversificat este o modalitate
eficientă de a reduce probabilitatea de a suferi pierderi
substanțiale din cauza fluctuațiilor pieței. Repartizarea
investițiilor între acțiuni, obligațiuni și alte clase de active ajută la
minimizarea riscului, oferindu-ți în același timp acces la
oportunitățile oferite de diferite sectoare, cum ar fi investiția în
fonduri mutuale sau în fonduri indexate pentru o mai mare
stabilitate în ceea ce privește prețul acțiunilor și generarea de
venituri. Având banii repartizați în diverse domenii, nu numai că
te vei putea proteja împotriva scăderilor mari, dar vei putea
profita și de șansele care sunt disponibile pe anumite piețe cu
ajutorul fondurilor mutuale alese cu grijă.
Alocarea activelor
Determinarea combinației corecte de acțiuni, obligațiuni și alte
investiții este o parte importantă a alocării activelor, care
depinde de situația ta personală. Proporția diferitelor active
dintr-un portofoliu variază în funcție de nivelul sau de toleranța
la risc. Portofoliile mai agresive au tendința de a avea cantități
mai mari de acțiuni, în timp ce portofoliile mai conservatoare
prezintă proporții mai mari pentru alocări în numerar și
obligațiuni.

Distribuția activelor poate contribui la gestionarea eficientă a

riscurilor, precum și la producerea de randamente, dacă este
realizată în mod corespunzător - este esențial să revizuiești acest
echilibru în mod regulat, astfel încât să rămână aliniat atât cu
obiectivele (scopurile de investiții), cât și cu cerințele individuale,
cum ar fi nivelul de aversiune la risc.

ZERO COMISION* PENTRU ACȚIUNI ȘI ETF-

URI
*Pentru rulaj lunar până în 100 000 EUR (după, 0.2%, min 10EUR).

DESCHIDE CONT
Reechilibrare
Reechilibrarea este o parte esențială a gestionării portofoliului
tău, deoarece te ajută să menții portofoliul în conformitate cu
obiectivele de investiții și cu toleranța ta la risc. Această practică
presupune ajustarea alocării activelor prin cumpărarea de active
cu o valoare mai mică și vânzarea celor care au o valoare mai
mare, totul pentru a te asigura că alocările vizate sunt menținute
în timp. Reechilibrarea se poate face în mod regulat - cel puțin
anual sau semestrial - sau după ce au loc evenimente majore,
cum ar fi obținerea unui nou loc de muncă sau efectuarea unor
achiziții mari. Amintește-ți că efectuarea acesteia nu este
recomandată începătorilor sau în situațiile în care pur și simplu
nu ai timp pentru a face cercetări.

Evenimente și schimbări în viață

Schimbările majore în viață, cum ar fi căsătoria, divorțul,
pierderea locului de muncă sau modificarea veniturilor, pot avea
un efect serios asupra pensiei tale. Este important să fii pregătit
să îți modifici planul de pensionare în funcție de aceste
evenimente, astfel încât să rămâi în joc și să rămâi aproape de
atingerea obiectivelor dorite pentru pensionare. Adaptarea și
reevaluarea atunci când este necesar îți va permite nu doar să
menții, ci și să majorezi economiile în vederea atingerii cu succes
a obiectivelor tale, făcând în același timp loc pentru orice
tranziție imprevizibilă în această perioadă. Pentru a ține pasul cu
progresul atât în direcția obiectivelor pe termen scurt, cât și a
celor pe termen lung, cum ar fi pensionarea în siguranță, trebuie
să te asiguri că investițiile curente sunt monitorizate în mod
regulat, deoarece tranzițiile în cadrul nivelurilor de venit le pot
afecta, de asemenea, pe acestea.

Riscul este cheia

Beneficiile investițiilor sunt uriașe, dar unul dintre cele mai

mari riscuri este acela de a plăti prea mult pentru activele pe
care le acumulezi. Imaginează-ți că ai cumpărat proprietatea
în timpul ultimei etape a bulei de pe piața imobiliară (2008).
Sau că ai cumpărat acțiuni din sectorul tehnologic în timpul
maniei "dot-com" din 2000. Nu ar trebui să îți urmezi emoțiile
- în special frica și lăcomia - dacă obiectivul tău este să te
pensionezi devreme. Controlul riscului poate fi dificil chiar și
pentru profesioniști, dar atunci când respecți aceste 10 reguli
de bază, ai șansa de a atenua o mare parte din acesta:

 Nu cumpăra nimic doar pentru că prețurile sunt mai mari

(poate fi o prejudecată și o capcană).

 Fii conștient de faptul că, de obicei, predicțiile extreme

ale pieței nu sunt exacte. În cele din urmă, viitorul de
obicei nu este atât de rău pe cât cred "urșii pieței" și nici
atât de strălucit pe cât își doresc "taurii pieței”.

 Crizele financiare și prăbușirile bursiere sunt în mare

parte imprevizibile - dacă dorești să investești pe termen
lung, ar trebui să fii optimist (oamenii vor continua să
consume, să muncească și să cumpere lucrurile pe care le
produc companiile).

 Uneori, a nu face nimic face parte din joc și atât frica, cât
și lăcomia sunt consilieri financiari foarte păguboși.
Planifică-ți investițiile înainte și numai după ce ai
finalizat cercetările.

 Controlul emoțiilor este crucial și, dacă dorești să

investești pe termen lung, ar trebui să analizezi în
detaliu. Uneori, atunci când piața se prăbușește, pot
 exista o mulțime de oportunități de a cumpăra ieftin, dar
dacă nu ești pregătit să păstrezi investiția în condiții de
volatilitate uriașă - nu ar trebui să investești în acele
perioade și mai degrabă să aștepți o perioadă pentru o
clarificare a situației.

 Încearcă să investești sume mai mari în ETF-uri sau în

acțiuni atunci când prețurile sunt mai mici și investitorii
sunt mai pesimiști în privința viitorului (în acele perioade
ai probabil o marjă de siguranță și o primă de risc mai
mari).

 Nu investi totul pe piața bursieră - gândește-te la rolul

obligațiunilor, al proprietăților și al metalelor prețioase
(unele ETF-uri urmăresc și prețurile acestora).

 Nu urmări previziunile macro (este foarte greu să găsești

pe cineva care să o facă cu acuratețe și, în plus, în mod
constant). De obicei, consensul pieței are dreptate în
ceea ce privește viitorul macroeconomic.

 Păstrează întotdeauna câteva economii în numerar - îți

va permite să cumperi unele lucruri atunci când acestea
se vor ieftini și vei putea căuta oportunități.

 Nu investi tot ce ai în doar unul sau două active - dacă

prețurile acestora se prăbușesc, vei pierde totul. Încearcă
să diversifici portofoliul (dar nu supradiversifica,
deoarece performanța slabă a unui activ limitează
performanța puternică a altuia).
Rezumat

Prin elaborarea unui Plan de Investiții bine gândit, îți poți asigura
o viață mai ușoară și mai confortabilă după pensionare. Pentru
tine, pentru membrii familiei tale sau pentru educația copilului
tău. Datele istorice indică faptul că piața bursieră oferă cele mai
mari randamente pe termen lung, dar performanțele trecute nu
reprezintă o garanție a rezultatelor viitoare, iar cel mai mare risc
este întotdeauna legat de evaluările companiilor bursiere. În
general, cu cât ești mai tânăr, cu atât mai mult risc îți poți asuma
în "portofoliul de pensionare". Formele foarte populare de
investiții sunt ETF-urile pe acțiuni (de asemenea, fondurile pe
indici), metalele prețioase (aur, argint), obligațiunile și numerarul.
Ar trebui să selectezi obiectivele potrivite și să îți amintești că
orizontul tău de investiții nu este de câțiva ani, ci probabil de
câteva decenii. Este o mare diferență. Dacă deții doar numerar,
puterea de cumpărare a banilor tăi pe termen lung poate fi mult
mai mică din cauza inflației. Alte economii pot avea o creștere
compusă. Efectuarea de investiții inteligente, maximizarea
contribuțiilor având în vedere avantajele fiscale, precum și
revizuirea și ajustarea periodică pentru a te asigura că toate
bazele sunt acoperite. Cu aceste îndrumări bine puse la punct,
vei putea privi cu încredere spre viitorul libertății financiare în
“anii de aur”.

Este important să începi să economisești cât mai devreme posibil

pentru a maximiza randamentele viitoare. Dacă ai 20 de ani,
acesta este cel mai bun moment pentru a începe, dar poți crea
un plan financiar chiar dacă ai 30, 40 sau 50 de ani. Niciodată nu
este prea târziu să începi să te gândești la pensie. În același timp,
trebuie să îți amintești despre impactul ratelor dobânzilor
guvernului federal asupra portofoliului tău (în special acțiuni și
obligațiuni) și alți factori de piață. Dobândirea cunoștințelor
financiare poate fi chiar mai importantă decât venitul pe care îl
poți avea înainte de vârsta de pensionare. În concluzie,
economisirea pentru pensionare poate fi un factor cheie pentru
viața ta și a familiei tale în viitor.