Obiective

SIT DOLOR AMET

Care sunt cele mai importante
obiective financiare pe care vrei sa
le atingi pana la finalul vietii?
1.Iei toate obiectivele
2.Prioritizezi
 Care consideri ca e cel mai important?
 Te motiveaza sa incepi sa faci ceva pentru el?
 Ce parere ai daca discutam despre el in detaliu si despre celelalte sa vedem cand e un
moment oportun sa le incepi?
3.SPIN
4.Detalii tehnice (constientizare)
5.Intrebari emotionale (constientizare + decizie)
6.Intrebarile de aur (decizie)
 3: Daca reusesc sa indeplinesc 100% asteptarile, pui in aplicare ideea incepand de
acum?
LOCUINTA

 In momentul de fata, cum locuiesti?

Care vezi sa fie problema principala cu locuitul….?
Pana in momentul de fata, cum te-ai gandit / care e planul tau sa iti cumperi o locuina?
Este obiectivul asta o nevoie reala pentru tine? Ai putea sa renunti la el?

 De ce e important pentru tine sa ai propria locuinta?

 Cat vrei sa dai pe ea? In cat timp? Casa sau apartament?
Cum te-ai gandit sa stragi banii? Vezi sa ai nevoie de un credit?
Cum e pentru tine ideea de credit? Ce riscuri vezi sa apara de-a lungul timpului?
Cat imprumuti? Pe ce perioada? Ce rata iti permiti?
Cum ti se pare sa ai o datorie pentru urmatorii X ani din viata ta?
Cum vrei sa te asiguri ca poti plati rata pe toata aceasta perioada?
Te intereseaza sa gasim o varianta prin care sa-l scurtezi? Cu cati ani ti-ar conveni? Ce suma ai
putea sa economisesti pentru asta?

 Scenariu pozitiv/ negative

 Intrebari de aur
INCHIDERE CREDIT

• Ce credit ai imprumutat? Suma imprumutata, suma de rambursat, rata dobanzii perioada, rata lunara
Care e principalul motiv pentru care tu vrei sa inchizi creditul mai devreme?
Pana in momentul de fata, cum te-ai gandit sa faci asta?
E o nevoie reala pentru tine? De ce merita sa incepi proiectul asta?

• Cu cat timp vrei sa inchizi creditul mai devreme?

Ce suma vrei sa aloci pentru asta?
Ce riscuri crezi ca pot aparea in perioada in care ai creditul?
Vrei sa te feresti si de ele?
Ce parere ai daca gasim o varianta sa ai bani DACA ai nevoie pe perioada creditului pentru vreuna din problemele mentionate,
si daca nu, sa poti sa ii dai pe toti sa scurtezi creditul?
In conditiile astea, suma ramane aceeasi

• Scenariu pozitiv
Scenariu negative

• Intrebari de aur
SIGURANTA FINANCIARA

• Ce inseamna pentru tine siguranta financiara? (atentie sa aveti obiective si evenimente de termen lung: probleme de
sanatate, pierderea jobului, credit de casa, copii, incapacitate de munca, oportunitati)

• In momentul de fata, cat de stabil financiar te consideri?

Care e problema principala in situatia de fata de vrei mai mult sau mai bine?
Pana acum, care era planul tau sa te asiguri financiar?
E obiectivul asta cu adevarat important pentru tine? Merita sa pui bani deoparte pentru asta?

• Ce suma te-ar face sa simti ca poti sa depasesti orice problema financiara?

Cum te gandesti sa ii strangi?
Ai mai economisit? Cum a mers? Ce a mers/n-a mers? De ce ai nevoie sa economisesti constant si pe termen lung?
Cat ai putea sa pui in momentul de fata doar pentru obiectivul asta?
Cum ar arata pentru tine un cont bun in care sa ii pui? Ca flexibilitate de depunere, acces, dobanzi, companie

• Scenariu pozitiv
Scenariu negativ

• Intrebari de aur
PENSIE

• In momentul de fata, ai ceva bani pentru pensie?

-Daca zice pilonul II: cum ti se pare? Crezi ca e suficient? Explicati de ce nu e suficient
Care e motivul pentru care te-ai gandit sa faci ceva pentru pensie?
Pana in momentul de fata, cum te-ai gandit sa iti asiguri retragerea?
De ce este o nevoie reala pentru tine? Este un obiectiv pentru care sa pui bani deoparte de acum?

• Cum ai vrea sa arate? Flexibilitate de depunere, acces, dobanzi, companie

Ai mai economisit? Cum a mers? Ce a mers/n-a mers? De ce ai nevoie sa economisesti constant si pe
termen lung?
Ai economii pe termen scurt? Ce obiective vrei sa atingi pe termen scurt? Cati bani ai nevoie pentru ele

• Scenariu pozitiv
Scenariu negative

• Intrebari de aur
VIITORUL COPIILOR

• Cati ani au copiii? / Cand urmeaza sa apara?

Care sunt motivele cele mai importante pentru care vrei sa le oferi siguranta financiara?
Pana in momentul de fata, ce te-ai gandit sa faci pentru ei?
E intr-adevat un obiectiv important pentru tine? De ce merita sa incepi sa pui bani deoparte incepand
de acum?

• Ce vrei sa le asiguri dpdv financiar? Educatie, sanatate, casa, posibile oportunitati

Cat ai vrea sa strangi pentru ei?
Cum vrei sa strangi banii?
Cum ar arata un fond bun pentru copiii tai? Flexibilitate de depunere, acces, dobanzi, companie
Ai mai economisit? Cum a mers? Ce a mers? Ce n-a mers? Ce vrei sa faci diferit ca sa mearga?

• Scenarii

• Intrebari de aur
SANATATE

• In momentul de fata, ce servicii sau bani ai pentru partea de sanatate?

Care e problema pentru care vrei sa iti asiguri sanatatea?
Pana in momentul de fata, ce te-ai gandit sa faci pentru asta?
E un obiectiv important pentru tine? Merita sa aloci bani in directia asta?

• Ce vrei sa iti asiguri? Boli, accidente, operatii, analize, etc

Vrei asigurari, bani sau amandoua?
Ce vrei prin asigurari? Pentru ce sa ai bani?
Cat ai plati o asigurare? Cat poti sa economisesti pentru sanatate incepand de acum?
Ai mai economisit? Cum a mers? Ce a mers? Ce n-a mers? Ce vrei sa faci diferit ca sa
mearga?
(daca vrea prin economisire) Cum ar arata un fond bun pentru sanatate? Flexibilitate de
depunere, acces, dobanzi, companie

• Scenarii

• Intrebari
INVESTITII

• In momentul de fata, ai bani in investitii? Ce?

Care e motivul pentru care vrei sa ai bani care sa lucreze pentru tine?
Pana in momentul de fata, care e planul tau de investitii?
E o nevoie reala pentru tine sa ai investitii? Merita sa faci ce e nevoie pentru asta?

• Ce vrei sa faci cu banii din investitii? !!!Aici sa aveti niste obiective ( probleme sau oportunitati, nu sa am
niste bani sa fie acolo…)
Cum ar arata un fond bun de investitii pentru tine? Frecventa de depunere, acces la bani, riscuri, dobanzi,
companie, in ce sa se investeasca banii, moneda
***!!!Ne ocupam doar de fonduri de investitii de termen lung, clientul are nevoie de rabdare si disciplina. Nu poate avea
planuri de 5-10 ani cu dublare de bani. Astea nu ofera siguranta si noi nu oferim servicii din care riscul sa fie atat de
mare incat sa pierzi investitia. Daca va zice ca vrea asa ceva sau sa investeasca direct pe bursa, nu puteti colabora
Cati bani vrei sa investesti lunar?

• Scenarii

• Intrebari de aur