TUDORIE DUMITRU LAURENTIU

ANUL II – SESIUNEA Iulie 2020

FACULTATEA DE MANAGEMENT, INGINERIE ECONOMICĂ ÎN AGRICULTURĂ
ȘI DEZVOLTARE RURALĂ
– SPECIALIZAREA INGINERIE ECONOMICA, ID

VII. OPERATIUNI BANCARE

6.CREDITE PENTRU ECHIPAMENTE

Băncile au lansat, în acest an, diverse produse de creditare pentru dezvoltarea

agriculturii. Agenţia de Plăţi şi Intervenţie pentru Agricultură (APIA) a încheiat până în prezent
10 convenţii privind finanţarea capitalului de lucru pentru desfăşurarea activităţilor curente de
către beneficiarii schemei de plată unică pe suprafaţă (SAPS) .
Ruxandra Andrei, broker de credite, a declarat: "Principala problemă a creditelor pentru
agricultură este analiza dosarului de solicitare a finanţării. Acesta presupune aceleaşi cerinte şi
acelaşi profil financiar dezirabil al companiei ca oricare altă corporaţie sau IMM din România
pentru ca banca să o considere un client dezirabil şi să-i acorde creditul solicitat. În prezent
există puţine companii în România (active în domeniul agriculturii) care se pot prezenta la
bancă având un dosar cu şanse reale de obţinere a finanţării dorite. Analiza solicitărilor de
finanţare pentru proiecte în agricultură ar trebui diversificată pe plafoane în funcţie de categoria
clientului (cu diferenţele de costuri aferente): companii mari, companii mici, asociaţii,
producători, start-up-uri. De asemenea, de mare ajutor ar fi ca dosarul de solicitare a creditului
să aibă o formă/structură unitară la toate băncile pentru ca solicitanţii să poată începe discuţiile
cu mai mulţi creditori în acelasi timp pentru a se asigura că măcar unul le va acorda creditul
dorit. De asemenea, modelul de "business plan" solicitat de bancă pentru acordarea creditului ar
trebui să fie unul unitar pentru acelaşi motiv: posibilitatea de a putea trata cu mai multe bănci
folosindu-se de aceeaşi documentaţie. Câteva bănci deja oferă consultanţă celor care au nevoie
de ajutor în constituirea dosarului de credit şi formularea business plan-ului, însă această
practică ar trebui să devină o regulă şi o prioritate pentru toate băncile, punând la dispoziţia
clienţilor personal foarte bine antrenat pentru această activitate (cunoştinţe temeinice pentru
toate detaliile conexe, de exemplu: legislaţie, contabilitate, limba română). Luând modelul
ţărilor din UE, statul român ar putea încheia un parteneriat cu băncile pentru a susţine condiţii
de acordare relaxate, dobânzi preferenţiale şi condiţii de rambursare flexibile pentru iniţiativele
private din agricultură. Bineînţeles, FNGIMM ar putea avea un rol important şi real într-un
astfel de proiect".
• APIA a încheiat până în prezent 10 convenţii privind finanţarea capitalului de
lucru

Agenţia de Plăţi şi Intervenţie pentru Agricultură (APIA) a încheiat până în prezent 10

convenţii privind finanţarea capitalului de lucru pentru desfăşurarea activităţilor curente de către
beneficiarii schemei de plată unică pe suprafaţă (SAPS) Campania 2011. Aceste convenţii au fost
încheiate cu următoarele bănci: BRD, CEC Bank, BCR, Banca Transilvania, Banca Comercială
Carpatica, Banca Intesa Sanpaolo Bank, Piraeus Bank, Raiffeisen Bank, Procredit Bank şi
Fondul de Garantare a Creditului Rural IFN - SA, precum şi cu Agricover Credit IFN - SA.

Potrivit Convenţiilor, la solicitarea scrisă a fermierului, APIA va elibera o Adeverinţă

prin care confirmă că Beneficiarul a depus cererea de plată pentru Schema unică de plată pe
suprafaţă (SAPS) pentru anul 2011 şi că s-au efectuat controalele şi verificările administrative
asupra cererii de plată a beneficiarului, conform reglementărilor în vigoare. De asemenea, în
adeverinţă se va menţiona suprafaţa determinată pentru plată în cadrul schemei SAPS şi faptul că
beneficiarul nu face obiectul excluderilor de la plată la data emiterii acesteia, precum şi că
îndeplineşte condiţiile generale pentru acordarea sumelor cuvenite, în conformitate cu legislaţia
în vigoare.

Băncile vor acorda Beneficiarilor eligibili conform reglementarilor interne, credite în lei
în vederea finanţării capitalului de lucru pentru des-făşurarea activităţilor curente. Valoa-rea
creditului va fi de până la 80% din suma cuvenită din SAPS, denominată în lei la cursul leu/euro
comunicat de BNR de la data solicitării creditului. Fondul de Garantare a Creditului Rural IFN -
SA garantează până la 80% din valoarea creditelor acordate de Banca Creditoare în baza
convenţiilor încheiate.

• Robert Rekkers, Directorul General al Băncii Transilvania: "Credem în

potenţialul de creştere a agriculturii"

Banca Transilvania acordă clienţilor cu activitate în agricultură toată gama de produse de

creditare - capital de lucru pentru înfiinţarea culturilor, credite de investiţii pentru achiziţia de
utilaje agricole sau dotarea cu capacitate de producţie, credite de cofinanţare a programelor
europene etc.

BT a lansat, în colaborare cu APIA şi FGCR, credite pe baza convenţiilor tripartite,

pentru creditarea pe baza subvenţiilor pentru bunăstarea animalelor şi a subvenţiilor pe suprafaţa
SAPS 2011.

Banca Transilvania (BT) a lansat în luna martie a acestui an Creditele agricole, cu

sprijinul Fondului de Garantare a Creditului Rural - IFN.

Creditul pentru acoperirea cheltuielilor de înfiinţare sau de întreţinere a culturilor

vegetale este de maxim 250.000 de lei - cu acoperirea, de către BT, a până la 75% din valoarea
cheltuielilor - acordat pe o perioadă de maxim 12 luni. Dobânda, în lei, aferentă facilităţii de
finanţare, este de 9,75% pe an. Comisionul de acordare este de 1%, iar comisionul de gestiune
lunară este de 0,1%. La acestea, se adaugă comisionul de garantare a Fondului de Garantare a
Creditului Rural, care variază în funcţie de bonitatea clientului între 1,6% şi 3,8%.

FGCR garantează până la 80% din credit. Pentru diferenţă sunt acceptate garanţii de
tipul: gaj pe cultura finanţată sau pe utilaje, ipoteca asupra sediului companiei, spaţiilor
comerciale ori a celor locative, res-pectiv terenuri. Robert Rekkers, Directorul General al Bancii
Transilvania, declara: "Susţinem agricultorii întreprinzători, atât prin credite, cât şi prin
cofinanţarea de fonduri europene nerambursabile. Produsele noastre de creditare pentru
agricultori continuă dezvoltarea Platformei de credite rapide a Băncii Transilvania, pentru a
facilita astfel accesul la împrumuturi. Credem în potenţialul de creştere a agriculturii şi că
aceasta poate fi una dintre oportunităţile acestui an".

Pentru a beneficia de Creditul agricol destinat acoperirii cheltuielilor de înfiinţare sau

întreţinere a culturilor vegetale, firma trebuie să func-ţioneze de cel puţin 24 de luni, să fie
stabilă financiar, administratorul sau personalul angajat să aibă experienţă în domeniul agricol,
iar suprafaţa exploatată trebuie să fie de minim 150 ha. În plus, compania trebuie să poată
prezenta fişe tehnologice avizate de Direcţiile Agricole judeţene sau Camerele Agricole, precum
şi un plan de culturi multianuale.

De asemenea, trebuie să deţină adeverinţă APIA din care să rezulte informaţii despre
suprafaţa pe care o are în folosinţă sau pentru care beneficiază de subvenţii. O altă cerinţă este
că, în conformitate cu ultimul bilanţ contabil, evoluţia cifrei de afaceri a firmei să fie pozitivă
sau, dacă înregistrează scădere, aceasta să fie de maxim 25%.

• CEC a acordat peste 2000 de credite fermierilor, până în prezent

CEC Bank a încheiat în luna iulie cu Agenţia de Plăţi şi Intervenţie pentru Agricultură
(APIA) şi Fondul de Garantare a Creditului Rural (FGCR) Convenţia privind finanţarea
capitalului de lucru pentru des-făşurarea activităţilor curente de către beneficiarii schemei de
plată unică pe suprafaţă (SAPS) - Campania 2011.

Succesul acestui program de finanţare este demonstrat de cele peste 2000 de credite
acordate fermierilor până în prezent, rezultatele obţinute dovedind încă o dată capacitatea CEC
Bank de a-şi ajusta constant produsele şi serviciile în funcţie de evoluţia şi cerinţele pieţei.

Oferta CEC Bank pe segmentul agricol este variată şi include atât produse pentru
susţinerea accesării fondurilor europene, cât şi produse standard de finanţare destinate IMM-
urilor sau companiilor mari care îşi desfăşoară activitatea în domeniul agriculturii. De asemenea,
CEC Bank a dezvoltat parteneriate cu diverse instituţii, ministere, fonduri de garantare, asociaţii,
producători de utilaje agricole sau alte organizaţii implicate în sprijinirea agricultorilor
(MAPDR, APIA, FGCR, Bursa Română de Marfuri) pentru a oferi produse de creditare adaptate
nevoilor actuale ale clienţilor.

În ultimii cinci ani, CEC Bank a fost implicată în peste 15 programe de finanţare derulate
în parteneriat cu Ministerul Agriculturii şi Dezvoltării Rurale (MADR), APIA şi FGCR. Sunt de
menţionat cele două convenţii de colaborare cu APIA şi FGCR ce au ca obiectiv finanţarea
capitalului de lucru pentru desfăşurarea activităţilor curente de către: beneficiarii ajutoarelor de
stat pentru realizarea angajamentelor asumate voluntar în favoarea bunăstării păsărilor respectiv
a bunăstării şi protecţiei porcinelor; beneficiarii plăţilor naţionale directe complementare cuplate
de producţie pentru suprafaţa cultivată cu tutun Campania 2010.
 CEC Bank apreciază certificatele de depozit pentru seminţele de consum drept o variantă
acceptabilă de garantare pentru creditarea producătorilor, considerând importantă funcţionarea
unei pieţe lichide a certificatelor de depozit pentru valorificarea garantiilor.

Clienţii CEC Bank beneficiază de consultanţă gratuită în ceea ce priveşte pregătirea

documentaţiei de accesare a creditelor.

• BCR încurajează micii fermieri să profite de Programul Rabla pentru Tractoare

Banca Comercială Română (BCR) încurajează micii fermieri să profite de Programul

Rabla pentru Tractoare, apelând la Pachetul pentru agricultori. Întreprinzătorii agricoli care
doresc să apeleze la Programul Rabla pentru Tractoare beneficiază la BCR de o ofertă de leasing
specială - dobândă de 7,9% pe an, variabilă în funcţie de EURIBOR 3M şi avans începând de la
15%. BCR oferă, în plus, 6 luni asigurare gratuită pentru utilajele agricole, prin BCR Asigurări.

În cadrul ofertei BCR, creditele au o structură de garanţii flexibilă, axată pe garanţiile

acordate de fondurile de garantare şi pe echipamente, inclusiv cele achiziţionate din credit.
Depozitele în lei beneficiază de un bonus de 0,25% la dobândă, iar preţul pentru asigurarea
culturilor, a bunurilor sau a întreruperii activităţii este redus cu 5%. Comisionul lunar de
administrare, 0 lei în primele 6 luni de la achiziţionarea Pachetului Antreprenor Activ, înseamnă,
de fapt, relaţie gratuită cu banca timp de jumătate de an, pachetul respectiv asigurând gratuitatea
tuturor plăţilor şi încasărilor în lei.

Dominic Bruynseels, CEO al BCR, a declarat: "Agricultura are un an bun şi susţinem

producătorii agricoli. Perspectivele sunt bune, dar e loc de mai mult, de exemplu pe partea de
leasing pentru tractoare. Este însă necesară o comasare a parcelelor de teren pentru o exploatare
eficientă".

BCR a finanţat în campania agricolă de primăvară microîntreprinderi din principalele

zone agricole ale ţării, îndeosebi din jumătatea sudică a României, care concentrează mari
suprafeţe agricole. Majoritatea împrumuturilor acordate au fost pentru finanţarea capitalului de
lucru, valoarea medie a unui credit fiind de circa 125.000 lei. Majoritatea clienţilor care au
aplicat pentru finanţare au avut o cifră de afaceri de circa 200.000 EUR.

• ProCredit Bank acordă finanţare pe baza subvenţiilor APIA

ProCredit Bank aduce, începând cu luna septembrie 2011, o nouă facilitate pentru
sprijinirea sectorului agricol din România. Astfel, în baza convenţiei încheiate cu Agenţia de
Plăţi şi Intervenţie pentru Agricultură, banca acordă finanţare beneficiarilor de subvenţii oferite
prin APIA în cadrul schemei unice de plată pe suprafaţă (SAPS). Linia de credit are maturitate
maximă până la data de 30 iunie 2012, data limită pentru încasarea ultimelor tranşe din
subvenţiile APIA - SAPS de către agricultori. Valoarea maximă care poate fi acordată de către
bancă este de 80% din valoarea subvenţiei ce urmează să fie încasată de la APIA în baza schemei
unice de plată.
 ProCredit Bank acceptă garanţii flexibile pentru acordarea finanţării (cesiune de creanţă
pe sumele încasate de la APIA sau contract de garanţie personală, în funcţie de suma acordată).
În plus, solicitanţii pot beneficia de garanţia oferită de Fondul de Garantare a Creditului Rural,
care poate acoperi până la 80% din valoarea liniei de credit acordate. De această facilitate pot
beneficia atât clienţii actuali ai băncii, cât şi clienţii noi.

• BRD acordă credite pentru fermierii care deţin certificate emise în

Programul \"Primul Siloz\"

Sectorul agricol reprezintă o permanentă preocupare pentru BRD, printre produsele

specifice putând fi menţionate creditele de prefinanţare a subvenţiilor APIA (schemele de sprijin
pe suprafaţa SAPS/Axa II/Zootehnie sau Bunăstarea animalelor şi plăţile naţionale directe
complementare pentru suprafeţele cultivate cu tutun), creditul de campanie agricolă, precum şi
creditele specifice de investiţii (inclusiv cele acordate pentru sprijinul proiectelor cu co-finanţare
din fonduri europene).

Recent, BRD-Groupe Société Générale a anunţat că acordă credite pentru finanţarea

nevoilor de trezorerie ale fermierilor deţinători de certificate de depozit, emise în cadrul
programului "Primul Siloz"". BRD se adresează fermierilor care îşi depun producţia de seminţe
de consum (grâu, orz, porumb, floarea- soarelui, rapiţă, soia) la oricare dintre depozitarii
licenţiaţi de către Ministerul Agriculturii şi Dezvoltării Rurale. În baza Talonului de gaj aferent
Certificatului de depozit, clienţii BRD beneficiază de o finanţare pe termen scurt de până la 80%
din valoarea de despăgubire a Certificatului. Avantajul principal al finanţării îl reprezintă faptul
că beneficiarul are astfel posibilitatea valorificării seminţelor depozitate la un moment ulterior,
când preţul de vânzare este optim.