Creditele bancare acordate

persoanelor juridice
 

Realizat de studenta gr.FB-172, f./r.

Natalia Baeș
Verificat conf. univ., dr.
Alla Darovannaia
 B.C. "EXIMBANK" S.A.
Scurt istoric

• Banca a fost fondată în anul 1994, data oficială de constituire a băncii fiind
considerată 29 aprilie 1994– ziua obţinerii autorizaţiei (nr. 71) de la Banca
Naţională a Moldovei.
• La data de 15 mai 2006, odată cu procurarea întregului pachet de acţiuni de către
Veneto Banca s.c.p.a., EXIMBANK devine membru al grupului bancar italian
Veneto Banca.

• La data de 13 martie 2018 Eximbank a devenit oficial parte a Grupului Intesa

Sanpaolo, după finalizarea achiziționării a 100% din capitalul social al Eximbank
de către Intesa Sanpaolo.

• Banca Comercială “EXIMBANK” S.A. reprezintă o bancă comercială universală,

oferind servicii de calitate atât pentru segmentul corporativ, care activează în toate
ramurile economiei naţionale pe întreg teritoriul ţării, cât şi pentru segmentul retail.
• În prezent, pe lângă pachetul tradiţional de servicii bancare (operaţiuni
de casă şi de decontare, credite, deschiderea şi deservirea conturilor de
depozit, operaţiuni cu hârtii de valoare), banca oferă servicii şi produse
bancare de tehnologii înalte, precum operaţiuni cu carduri bancare
("MasterCard Inc." şi "Visa Inc.") şi produse bazate pe tehnologii IP
(Internet-banking "EXIMBANK-ONLINE", acces оnline la conturile de
card).
• B.C. “EXIMBANK” S.A. este unul din participanţii Fondului de
garantare a depozitelor în sistemul bancar, constituit în conformitate cu 
Legea nr.575-XV din 26.12.2003 “Privind garantarea depozitelor persoanelor fizice în sistemul bancar”.

• Extensiunile teritoriale, care reprezintă o posibilitate excepţională de

difuzare a serviciilor şi produselor bancare, oferă posibilităţi de
deservire a clienţilor în oraşele Soroca, Bălţi, Orhei, Ungheni, Hînceşti,
Comrat şi Cahul.
• La momentul actual reţea de subdiviziuni a băncii numără 17 sucursale
şi 5 agenţii amplasate în întreaga republică şi în capitală.
• Creditul reprezintă operaţiunea prin care se ia în
stăpânire imediată resurse, în schimbul unei promisiuni
de rambursare viitoare, în mod normal însoţite de plata
unei dobînzi ce remunerează pe împrumutător.
• Operaţiunea de creditare priveşte două parţi. O parte
acordă creditul, cealaltă parte îl primeşte. Operaţiunile de
creditare pot interveni într-o gamă amplă de relaţii între
indivizi atât sub forma unor acorduri personale simple,
cât şi sub formă de tranzacţii formalizate şi formulate în
cadrul unor contracte complexe.
 Creditul bancar este acel tip de credit care se acordă
agenţilor economici sub formă bănească de către
instituţiile bancare.
Înseamnă că pe de o parte agenţii economici având conturi
deschise la bănci constituiedepozite (la vedere şi la termen) care
sunt folosite de către acestea drept resurse,iar pe de
altă parte Băncile Comerciale acordă credite agenţilor economici
pentru nevoile lor de producţie sau de investiţii.
Esenţial în aceste raporturi este faptul că unul din parteneri
este banca, faţă de creditul comercial
 unde ambii parteneri sunt agenţi economici.
Relaţia dintre bancă şi agentul economic are loc în scopul
valorificării surselor atrase de bănci în calitatea lor de
intermediari financiari principali în relaţia economisire-investire,
 relaţie decisivă pentru creşterea economică.
B.C.EXIMBANK" S.A. oferă clienţilor săi un larg complex de servicii de creditare,
aspirând spre satisfacerea cât mai deplină a necesitaţilor acestora in domeniul creditării.
Creditele se acorda atât în lei moldoveneşti, cât şi în dolari SUA şi Euro.
În dependenţa de caracterul activitaţii clientului şi a necesitaţilor sale în mijloace
împrumutate, creditele persoanelor juridice pot fi acordate pentru urmatoarele scopuri:
 pentru suplinirea mijloacelor circulante sub forma de linii de credit deschise;
 credite cu scopul petrecerii activităţilor comerciale;
 credite pentru achiziţionarea mijloacelor fixe;
 credite pentru achitarea documentelor de plată în condiţiile lipsei sau deficitului de
mijloace financiare pe contul curent al clientului (overdraft).
Condiţia de bază a acordării unui credit este istoria “de decontare” a clientului (rulaje
stabile şi solide pe conturile acestuia), un plan de afaceri bine argumentat, un busines
profitabil.
In calitate de gaj pot fi acceptate hârtiile de valoare lichide, mijloacele fixe, imobilul,
stocuri de marfă şi materiale, garanţiile şi asigurările de solvabilitate a întreprinderii său a
unei bănci stabile. Gajul poate să aparţină atât debitorului cât şi terţei persoane.
Rata dobânzii pentru creditele în lei şi în valută depind de istoria de creditare a clientului,
tipul gajului, scopul, suma şi termenul creditului.
 
Creditul AGRARIO - STAGIONE

Suma
max. 200 000 EURO sau echivalentul în MDL
creditului

Valuta de
acordare a EURO, MDL
creditului

Perioada
maximă de 12 luni
creditare

Perioada
de graţie 3 luni
maximă

Suplinirea capitalului circulant (cheltuieli pentru achiziţia seminţelor, furajelor,

Destinaţia îngrăşămintelor, animalelor, păsărilor, familiilor de albini, întreţinerea utilajelor, lucrări
creditului agricole, irigaţii, asigurări, furnituri, utilităţi, plata salariilor şi alte cheltuieli atribuite
cazurilor de mai sus.)

Rata
anuală a  Dobânda flotantă - 9,00% (MDL), - 4,00% (EURO)
dobânzii

 Comision de examinare: conform tarifelor

în vigoare
Comisioane
 Comision de acordare: 1% unic
 Comision pentru nevalorificarea liniei creditare: 0% anual (aplicabil doar liniilor creditare)
 Comision de rambursare anticipată: 0%

Forma
Credit sau linie creditară
tehnică

Achitarea
Graficul de rambursare a creditului se va stabili individual pentru fiecare client (se va lua în
dobânzii şi
consideraţie sezonalitate desfăşurării activităţii)
a creditului

Procentul
de max. 80% din valoarea acceptată a garanţei
finanţare

 Gospodării ţărăneşti
 Întreprinderi individuale
 Cooperative de producţie
Beneficiari  Societăţi cu răspundere limitată
 Societăţi pe acţiuni
 Deţinători de patentă
 Persoane fizice care îşi desfăşoară activitatea în agricultură în mod individual

DAE (1 000 000 MDL, 24 luni) = 10,37%

DAE (100 000 EUR/USD, 24 luni) = 6,16%/7,97%

Credit AGRARIO - STAGIONE VERDE

Suma
100 000- 3 000 000 MDL
creditului

Valuta de
acordare a MDL
creditului

Perioada
maximă de 12 luni
creditare

Suplinirea capitalului circulant (cheltuieli pentru achiziţia seminţelor, furajelor,

Destinaţia îngrăşămintelor, animalelor, păsărilor, familiilor de albini, întreţinerea utilajelor, lucrări
creditului agricole, irigaţii, asigurări, furnituri, utilităţi, plata salariilor şi alte cheltuieli atribuite
cazurilor de mai sus.)

Rata
anuală a Dobânda flotantă - 9,00% (MDL), - 4,00% (EURO)
dobânzii

 Comision de examinare: conform tarifelor

în vigoare
Comisioane
 Comision unic de acordare: 1% multiplicat cu nr. luni perioadă de graţie, plătit de client
odată cu prima rată de rambursare a soldului
 Comision de rambursare anticipată: 0%

Forma
Credit
tehnică

Achitarea Graficul de rambursare a creditului se va stabili individual pentru fiecare client (se va lua în
dobânzii şi consideraţie sezonalitate desfăşurării activităţii) cu acordarea unei perioade de graţie de
a creditului minim 3 luni în care va fi aplicată dobânda promoţională (dobânda verde)

Procentul
de max. 80% din valoarea acceptată a garanţei
finanţare

 Gospodării ţărăneşti
 Întreprinderi individuale
 Cooperative de producţie
Beneficiari  Societăţi cu răspundere limitată
 Societăţi pe acţiuni
 Deţinători de patentă
 Persoane fizice care îşi desfăşoară activitatea în agricultură în mod individual

DAE (1 000 000 MDL, 12 luni, 6 luni perioada de grație) = 12,22%

reditul AGRARIO - INVESTO

Suma
max. 300 000 EURO sau echivalentul în MDL
creditului

Valuta de
acordare a EURO, MDL
creditului

Perioada
maximă de 60 luni
creditare

Perioada
de graţie 24 luni
maximă

 Procurarea utilajului
Destinaţia
 Procurarea tehnicii
creditului
 Procurarea echipamentelor destinate agriculturii

Rata
anuală a  Dobânda flotantă - 9,75% (MDL), - 4,25% (EURO)
dobânzii

 Comision de examinare: conform tarifelor

în vigoare
Comisioane
 Comision de acordare: 2 % unic
 Comision de rambursare anticipată: 0%
 Comision de administrarea anual: 0,50% de la soldul creditului

Forma
Credit
tehnică

Achitarea
Graficul de rambursare a creditului se va stabili individual pentru fiecare client (se va lua în
dobânzii şi
consideraţie sezonalitate desfăşurării activităţii)
a creditului

Procentul
de max. 80% din valoarea acceptată a garanţei
finanţare

 Gospodării ţărăneşti
 Întreprinderi individuale
 Cooperative de producţie
Beneficiari  Societăţi cu răspundere limitată
 Societăţi pe acţiuni
 Deţinători de patentă
 Persoane fizice care îşi desfăşoară activitatea în agricultură în mod individual

DAE (1 000 000 MDL, 60 luni) = 10,64%

DAE (100 000 EUR/USD, 60 luni) =6,95%/8,77%
Creditul AGRARIO - FUTURO

Suma
max. 500 000 EURO sau echivalentul în MDL
creditului

Valuta de
acordare a EURO, MDL
creditului

Perioada
maximă de 60 luni
creditare

Perioada
de graţie 24 luni
maximă

Cumpărarea şi/sau valorificarea terenurilor cu culturi multianuale (livezi, viţă de vie,

Destinaţia
plantaţii perene). Cumpărarea, construirea, renovarea imobilelor destinate activităţii
creditului
agricole.

Rata
anuală a  Dobânda flotantă - 9,75% (MDL), - 4,00% (EURO)
dobânzii

 Comision de examinare: conform tarifelor

în vigoare
Comisioane
 Comision de acordare: 1 % unic
 Comision pentru nevalorificarea liniei creditare: 0%
 Comision de rambursare anticipată: 0%
 Comision de administrare anual: 0,50% de la soldul creditului

Forma
Credit
tehnică

Achitarea
Graficul de rambursare a creditului se va stabili individual pentru fiecare client (se va lua în
dobânzii şi
consideraţie sezonalitate desfăşurării activităţii)
a creditului

Asigurarea
max. 80% din valoarea acceptată a garanţei
creditului

 Gospodării ţărăneşti
 Întreprinderi individuale
 Cooperative de producţie
Beneficiari  Societăţi cu răspundere limitată
 Societăţi pe acţiuni
 Deţinători de patentă
 Persoane fizice care îşi desfăşoară activitatea în agricultură în mod individual

DAE (1 000 000 MDL, 120 luni) = 9,33%

DAE (100 000 EUR/USD, 120 luni) =5,56%/7,37%
 Credite pentru completarea mijloacelor
circulante
• Moneda creditului – MDL/EUR
• Valoarea totală a creditului – nu sunt stabilite limite
• Rata dobânzii – 9.25% (flotantă) pentru creditele în monedă
națională
4.25% (flotantă) – pentur creditele în valută
(EUR)
• Durata contractului – până la 24 luni
 Credite pentru completarea mijloacelor
fixe/investiționale
• Moneda creditului – MDL/EUR
• Valoarea totală a creditului – nu sunt stabilite
limite
• Rata dobânzii – 9.75% (flotantă) pentru creditele
în monedă națională
4.25% (flotantă) – pentru
creditele în valută (EUR)
• Durata contractului – până la 84 luni
 Documente necesare pentru obținerea creditului

• Cererea de obţinere a creditului; 
• Actele de constituire cu toate modificările şi completările; 
• Extrasul din Registrul de Stat al Întreprinderilor şi Organizaţiilor cu referinţă la fondatori şi 
conducătorul întreprinderii;
•  Actele care confirmă autorizarea conducătorului şi contabiluluişef  de a primi creditul şi 
de a dispune de  patrimoniul întreprinderii (proces verbal al Adunării Fondatorilor / Asociaţilor / 
Consiliului / Adunării Generale a Acţionarilor);
• Copiile actelor de identitate ale fondatorilor şi conducătorilor firmei;
• Copiile autorizaţiilor şi licenţelor pentru genuri de activitate (dacă activitatea necesită licenţiere); 
• Business  planul  utilizării creditului;
• Bilanţurile trimestriale din anul curent, precum şi ultimele 2 bilanţuri anuale, 
• Rapoartele financiare la bilanţurile prezentate, cu ştanţa Direcţiei de Statistică sau a Inspectoratului 
Fiscal; 
• Descifrarea datoriei debitoare şi creditoare;
• Certificat privind lipsa / existenţa şi soldul datoriilor la credit şi  rulajele efetuate prin 
conturile deschise în alte bănci, după caz; contracte încheiate cu furnizori şi clienţi 
 aferente proiectului creditat; 
• Copiile contractelor de arendă a imobilului, oficiului, depozitelor, mijloacelor de transport; 
• Actele necesare pentru constituirea gajului (de proprietate, de evaluare, de asigurare,  privind 
datoriile pe imobil eliberat de Inspectoratul Fiscal);
• Alte documente considerate necesare de către bancă.
 BIBLIOGRAFIE
Site-uri online:
1./https://
eximbank.md/ro/informatie-privind-prestarea-serviciilor-si-oferirea-pro
duselor-bancare
2. https://ru.scribd.com/doc/63932565/Creditul-bancar