UNIVERSITATEA DE STAT DIN MOLDOVA

FACULTATEA ŞTIINŢE ECONOMICE

FINANȚE ȘI BĂNCI

Lucrul individual

la disciplina Bazele Managementului Bancar

Rapoart anual ale BC ”Moldova Agroindbank”

Conducător ştiinţific: Ștefaniuc O.

dr., conf. Univ.
Autorul: Jemna Elena FB 171

Chişinău – 2020
 Cuprins:

Introducere
1. Dinamica și structura resurselor atrase și ponderea lor în total obligațiuni
2. Depozitele persoanelor juridice și persoanelor fizice și ponderea lor în total resurselor
atrase și în obligațiuni
3. Dinamica cheltuielilor aferente dobînzilor și ponderea lor în cheltuieli
4. Tipurile depozitelor oferite de către banca clienților cu indicarea condițiilor de plasare
5. Soldul datoriei la credite/ soldul depozitelor
6. Obligatiuni in valuta/total obligatiuni
7. Marja neta a dobinzii
8. Indicele eficientei

Bibliografi
Anexe
Introducere

BC „Moldova Agroindbank” SA este liderul incontestabil al pieţei bancare din Republica

Moldova, având cele mai mari cote pe piaţă la active, credite, depozite, inclusiv depozite
persoane fizice.
Rezultatele înregistrate de bancă au fost apreciate de către o serie de ediţii internaţionale
de profil mai mulţi ani la rînd (Euromoney, Global Finance, Finance Central Europe şi World
Finance, The Banker). În anul 2016, MAIB a fost inclusă în Topul celor mai bune bănci de pe
pieţele emergente din Europa Centrală şi de Est de către revista internaţională de profil „Global
Finance”. De asemenea, influenta publicaţie financiară internaţională „Global Banking &
Finance Review” a conferit MAIB al patrulea an consecutiv titlul de „Cea mai bună bancă
comercială din Moldova în anul 2016”.
Realizările băncii se datorează muncii sârguincioase de zi cu zi a întregii echipe de
profesionişti, standardelor înalte de guvernare corporativă, dar mai întâi de toate grijii continue
faţă de clienţi.
Echipa MAIB este constituită din specialişti de calificare înaltă, cu integritate morală şi
comportament onest faţă de client. Managerii de top, în frunte cu Preşedintele Comitetului de
Conducere, Serghei Cebotari, asigură dezvoltarea stabilă a băncii, sporirea continuă a calităţii
produselor şi implementarea serviciilor financiare înalt tehnologizate tuturor segmentelor de
clienţi – persoane fizice şi juridice, care activează în diverse sectoare din economia naţională.
Conform clasamentelor naţionale şi internaţionale, MAIB, o bancă sistemică universală,
este nr. 1 la creditare, la depozite, active, la indicatorul stabilităţii financiare, în clasamentul
performanţei bancare etc.
 În baza datelor din rapoarte anuale ale BC,, Moldova Agroindbank” SA, vom efectua
analiza pe un termen de 3 ani (2017, 2018, 2019) a urmatoarelor:

1. Dinamica și structura resurselor atrase și ponderea lor în total obligațiuni

a) 2017-2018

Indicator 2017 2018 Abaterea

∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea, %
% %
Resursele 7265656 39,16 7120393 36,04 -145263 x
atrase
Total 18554924 100,00 19757484 100,00 +1202560 x
Obligatiuni

Concluzie:
În urma determinării dinamicii și structurii resurselor atrase și ponderea lor în total
obligațiuni în anii de referință 2017-2018, observăm urmatoarele rezultate. În anul 2017,
ponderea resurselor atrase în total obligațiuni reprezintă 39,16 %, iar in anul 2018, doar 36,04 %,
ceea ce reprezinta o abatere negativă in anul 2018 față de 2017 în sumă de 145263 mii lei.
Aceasta abatere sugereaza că în anul 2018 BC,, Moldova Agroindbank” SA, nu a atras destule
resurse.
Totalul obligațiunilor în anul curent față de anul precedent a înregistrat o abatere pozitivă și
anume de 1202560 mii lei, ceea ce vorbește despre majorarea considerabila a obligațiunilor.

b) 2018-2019

Indicator 2018 2019 Abaterea

∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea, %
% %
Resursele 7120393 36,04 7809375 36,25 +688982 x
atrase
Total 19757484 100,00 21540483 100 +1782999 x
Obligatiuni

Concluzie:
În urma determinării dinamicii și structurii resurselor atrase și ponderea lor în total
obligațiuni în anii de referință 2018-2019, observăm urmatoarele rezultate. În anul 2018,
ponderea resurselor atrase în total obligațiuni reprezintă 36,04 %, iar in anul 2019, 36,25 %, ceea
ce reprezinta o abatere pozitivă in anul 2019 față de 2018 în sumă de 688982 mii lei. Aceasta
abatere sugereaza că în anul 2019 BC,, Moldova Agroindbank” SA, a atras mai multe resurse
dict in anul precedent.
Totalul obligațiunilor în anul curent față de anul precedent a înregistrat o abatere pozitivă și
anume de 1782999 mii lei, ceea ce vorbește despre majorarea considerabila a obligațiunilor.
 c) 2017-2019

Indicator 2017 2019 Abaterea

∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea, %
% %
Resursele 7265656 39,16 7809375 36,25 +543719 x
atrase
Total 18554924 100,00 21540483 100 +2985559 x
Obligatiuni
Concluzie:
În urma determinării dinamicii și structurii resurselor atrase și ponderea lor în total
obligațiuni în anii de referință 2017-2019, observăm urmatoarele rezultate. În anul 2017,
ponderea resurselor atrase în total obligațiuni reprezintă 39,16 %, iar in anul 2019, doar 36,25 %,
ceea ce reprezinta o abatere pozitivă in anul 2019 față de 2017 în sumă de 543719 mii lei.
Aceasta abatere sugereaza că în anul 2019 BC,, Moldova Agroindbank” SA, nu a atras destule
resurse.
Totalul obligațiunilor în anul curent față de anul precedent a înregistrat o abatere pozitivă și
anume de 2985559 mii lei, ceea ce vorbește despre majorarea considerabila a obligațiunilor.

Ponderea, %
40

39 39.16

38
Ponderea, %
37

36.25
36 36.04

35

34
2017 2018 2019

2. Depozitele persoanelor juridice și persoanelor fizice și ponderea lor în total

resurselor atrase și în obligațiuni
a) 2017-2018

Indicator 2017 2018 Abaterea

∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea, %
% %
Depozite PF 6535339 35,22 7098055 35,93 562716 x
Depozite PJ 2846953 15,34 3235205 16,37 388252 x
Total x
18554924 100,00 19757484 100,00 1202560
Obligatiuni
 Concluzie:
În urma determinării persoanelor juridice și persoanelor fizice și ponderea lor în total
obligațiuni în anii de referință 2017-2018, observăm urmatoarele rezultate. În anul 2017,
ponderea Depzitelor PF în total obligatiuni reprezintă 35,22 %, iar in anul 2018, 35,93 %, ceea
ce reprezinta o abatere pozitivă in anul 2018 față de 2017 în sumă de 562716 mii lei. Ponderea
Depozitelor PJ in total obligatiuni reprezintă in anul 2017, 15,34 %, iar în anul 2018, 16,37 %.
Aceaste rezultate sugereaza că în anul 2018 BC,, Moldova Agroindbank” SA, au fost
inregistrate a abateri pozitive si anume 562716 mii lei la Depzoite PF si respeciv 388252 mii lei,
la Depozite PJ.
Totalul obligatiuni în anul curent față de anul precedent a înregistrat o abatere și anume de
1202560 mii lei.
2017 2018 Abaterea
Indicator Ponderea, Ponderea, Ponderea,
∑, mii lei ∑, mii lei ∑, mii lei
% % %
Depozite PF 6535339 89,95 7098055 99,69 562716 x
Depozite PJ 2846953 39,18 3235205 45,44 388252 x
Total
resurse 7265656 100,00 7120393 100,00 -145263 x
atrase
Concluzie:
În urma determinării persoanelor juridice și persoanelor fizice și ponderea lor în total
resurselor atrase în anii de referință 2017-2018, observăm urmatoarele rezultate. În anul 2017,
ponderea Depzitelor PF în total resurse atrase reprezintă 89,95 %, iar in anul 2018, 99,69 %, ceea
ce reprezinta o abatere pozitivă in anul 2018 față de 2017 în sumă de 562716 mii lei. Ponderea
Depozitelor PJ in total resurse atrase reprezintă in anul 2017, 39,18 %, iar în anul 2018, 45,44 %.
Aceaste rezultate sugereaza că în anul 2018 BC,, Moldova Agroindbank” SA, au fost
inregistrate a abateri pozitive si anume 562716 mii lei la Depzoite PF si respeciv 388252 mii lei,
la Depozite PJ.
Totalul resurse atrase în anul curent față de anul precedent a înregistrat o abatere negativa și
anume de 145263 mii lei, ceea ce vorbește despre micsorarea resurselor atrase.

b) 2018-2019

Indicator 2018 2019 Abaterea

∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea,
% % %
Depozite PF 7098055 35,93 7980612 37,05 882557 x
Depozite PJ 3235205 16,37 3467825 16,10 232620 x
Total 19757484 100,00 21540483 100,00 x
Obligatiuni -19757484

Concluzie:
În urma determinării persoanelor juridice și persoanelor fizice și ponderea lor în total
obligațiuni în anii de referință 2018-2019, observăm urmatoarele rezultate. În anul 2018,
ponderea Depzitelor PF în total obligaiuni reprezintă 35,93 %, iar in anul 2019, 37,05 %, ceea ce
reprezinta o abatere pozitivă in anul 2018 față de 2017 în sumă de 882557 mii lei. Ponderea
Depozitelor PJ in total obligatiuni reprezintă in anul 2018, 16,37 %, iar în anul 2019, 16,10 %.
Aceaste rezultate sugereaza că în anul 2019 BC,, Moldova Agroindbank” SA, au fost
inregistrate a abateri pozitive si anume 882557 mii lei la Depzoite PF si respeciv 232620 mii lei,
la Depozite PJ.
Totalul obligatiuni în anul curent față de anul precedent a înregistrat o abatere negativa și
anume de 19757484 mii lei.

Indicator 2018 2019 Abaterea

∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea,
% % %
Depozite PF 7098055 99,69 7980612 102,19 882557 x
Depozite PJ 3235205 45,44 3467825 44,41 232620 x
Total
resurse 7120393 100,00 7809375 100,00 688982 x
atrase

Concluzie:
În urma determinării persoanelor juridice și persoanelor fizice și ponderea lor în total
resurselor atrase în anii de referință 2018-2019, observăm urmatoarele rezultate. În anul 2018,
ponderea Depzitelor PF în total resurse atrase reprezintă 99,69 %, iar in anul 2018, 102,19 %,
ceea ce reprezinta o abatere pozitivă in anul 2019 față de 2018 în sumă de 882557 mii lei.
Ponderea Depozitelor PJ in total resurse atrase reprezintă in anul 2018, 45,44 %, iar în anul
2019, 44,41 %. Aceaste rezultate sugereaza că în anul 2019 BC,, Moldova Agroindbank” SA, au
fost inregistrate a abateri pozitive si anume 882557 mii lei la Depzoite PF si respeciv 232620 mii
lei, la Depozite PJ.
Totalul resurse atrase în anul curent față de anul precedent a înregistrat o abatere pozitiva și
anume de 688982 mii lei.

c) 2017-2019

Indicator 2017 2019 Abaterea

∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea,
% % %
Depozite PF 6535339 35,22 7980612 37,05 1445273 x
Depozite PJ 2846953 15,34 3467825 16,10 620872 x
Total 18554924 100,00 21540483 100,00 x
2985559
Obligatiuni

Concluzie:
În urma determinării persoanelor juridice și persoanelor fizice și ponderea lor în total
obligațiuni în anii de referință 2017-2019, observăm urmatoarele rezultate. În anul 2017,
ponderea Depzitelor PF în total obligatiuni reprezintă 35,22 %, iar in anul 2019, 37,05 %, ceea
ce reprezinta o abatere pozitivă in anul 2019 față de 2017 în sumă de 1445273 mii lei. Ponderea
Depozitelor PJ in total obligatiuni reprezintă in anul 2017, 15,34 %, iar în anul 2019, 16,10 %.
Aceaste rezultate sugereaza că în anul 2019 BC,, Moldova Agroindbank” SA, au fost
inregistrate a abateri pozitive si anume 1445273 mii lei la Depzoite PF si respeciv 620872 mii
lei, la Depozite PJ.
 Totalul obligatiuni în anul curent față de anul precedent a înregistrat o abatere și anume de
2985559 mii lei.

Indicator 2017 2019 Abaterea

∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea,
% % %
Depozite PF 6535339 89,95 7980612 102,19 1445273 x
Depozite PJ 2846953 39,18 3467825 44,41 620872 x
Total
resurse 7265656 100,00 7809375 100,00 543719 x
atrase
Concluzie:
În urma determinării persoanelor juridice și persoanelor fizice și ponderea lor în total
resurselor atrase în anii de referință 2017-2019, observăm urmatoarele rezultate. În anul 2017,
ponderea Depzitelor PF în total resurse atrase reprezintă 89,95 %, iar in anul 2019, 102,19 %.
Ponderea Depozitelor PJ in total resurse atrase reprezintă in anul 2017, 39,18 %, iar în anul
2019, 44,41 %. Aceaste rezultate sugereaza că în anul 2019 BC,, Moldova Agroindbank” SA, au
fost inregistrate a abateri pozitive si anume 1445273 mii lei la Depzoite PF si respeciv 620872
mii lei, la Depozite PJ.
Totalul resurse atrase în anul curent față de anul precedent a înregistrat o abatere și anume de
543719 mii lei.
3. Dinamica cheltuielilor aferente dobînzilor și ponderea lor în cheltuieli

a) 2017-2018

Indicator 2017 2018 Abaterea

∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea, %
% %
Cheltuieli 482 1,32 376 0,1 -106 x
aferente
dobînzilor,
mii
Total ch 36652 100 371464 100 +334812 x

Concluzie:
În urma determinării dinamicii cheltuielilor aferente dobînzilor și ponderea lor în cheltuieli în
anii de referință 2017-2018, observăm urmatoarele rezultate. În anul 2017, ponderea Cheltuieli
aferente dobînzilor în total cheltuieli reprezintă 1,32 %, iar in anul 2018, 0,1 %. Aceaste rezultate
sugereaza că în anul 2018 BC,, Moldova Agroindbank” SA, au fost inregistrate abateri pozitive
si anume 334812 mii lei.
 b) 2018-2019

Indicator 2018 2019 Abaterea

∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea, %
% %
Ch. af. 375 0,1 376 0,15 -1 x
dobînzilor,
mii
Total ch 371464 100 242748 100 -128716 x
Concluzie:
În urma determinării dinamicii cheltuielilor aferente dobînzilor și ponderea lor în cheltuieli în
anii de referință 2018-2019, observăm urmatoarele rezultate. În anul 2018, ponderea Cheltuieli
aferente dobînzilor în total cheltuieli reprezintă 0,1%, iar in anul 2018, 0,15 %. Aceaste rezultate
sugereaza că în anul 2018 BC,, Moldova Agroindbank” SA, au fost inregistrate abateri negative
si anume 128716 mii lei.

c) 2017-2019

Indicator 2017 2019 Abaterea

∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea, %
% %
Ch. af. 482 1,32 376 0,15 -106 x
dobînzilor,
mii
Total ch 36652 100 242748 100 +206096 x

Concluzie:
În urma determinării dinamicii cheltuielilor aferente dobînzilor și ponderea lor în cheltuieli în
anii de referință 2017-2019, observăm urmatoarele rezultate. În anul 2017, ponderea Cheltuieli
aferente dobînzilor în total cheltuieli reprezintă 1,32 %, iar in anul 2018, 0,15 %. Aceaste
rezultate sugereaza că în anul 2018 BC,, Moldova Agroindbank” SA, au fost inregistrate abateri
pozitive si anume 206096 mii lei.

4. Tipurile depozitelor oferite de către banca clienților cu indicarea condițiilor de

plasare

Depozite persoane juridice.

Succesul unui business depinde direct de gestionarea corectă a mijloacelor băneşti

disponibile. Pentru gestionarea eficientă a mijloacelor băneşti, BC”Moldova Agroindbank”SA
vine în întîmpinarea clienţilor săi cu o ofertă de depozite, însoţite de dobînzi atractive.

Depozitele pot fi constituite în monedă naţională şi monedă străină ( EUR şi dolari SUA)
pentru diverse termene şi sume disponibile.

BC ”Moldova Agroindbank” SA acordă clienţilor săi consultaţii profesionale, privind

constituirea depozitelor şi posibilitatea obţinerii veniturilor din dobînzi la conturile de depozit.

Convingeţi-vă de avantajele depozitelor oferite de Moldova Agroindnbank!

1. Depozit CLASIC (rată flotantă) 4,75%anual în MDL

 Termenul de plată: lunar
 Depuneri suplimentare: nu se admit
 Retrageri din cont: nu se efectuează

* Soldul minim MDL: 25 000 / 50 000 

* Soldul minim USD/EUR: 2000 / 5000

2. Depozit CLASIC + (rată flotantă) 2,50%anual în MDL

 Termenul de plată: lunar
 Depuneri suplimentare: se admit
 Retrageri din cont: se efectuează

*Soldul minim: 200 000 MDL 

Depozite persoane fizice.

1. Multiopţional Mobile pina la 3,50%anual în MDL

Depozit la termen

 Suma minimă: 1000 MDL / 100 USD/EUR

  Rata dobînzii: flotantă

 Termenul depozitului: pînă la 1095 zile

2. CAPITAL+ pina la 5,00%anual în MDL

Planuri de economii

 Suma minimă: 1000 MDL / 100 USD/EUR

 Rata dobînzii: flotantă

 Termenul depozitului: pînă la 1095 zile

3. JuniorInvest pina la 5,25%anual în MDL

Depozit la termen

 Suma minimă: 100 MDL / 50 USD/EUR

 Rata dobînzii: flotantă

 Termenul depozitului: pînă la 1825 zile

 4. CLASIC pina la 5,25%anual în MDL
Depozit la termen

 Suma minimă: 1000 MDL / 100 USD/EUR

 Rata dobînzii: flotantă

 Termenul depozitului: pînă la 1095 zile

5. Senior Clasic pina la 5,00%anual în MDL

Depozit la termen

 Suma minimă: 1000 MDL / 100 USD/EUR

 Plata dobînzii: lunar

 Termenul depozitului: pînă la 740 zile

6. CLASIC cu rată fixă pina la 3,75%anual în MDL

Depozit la termen

 Suma minimă: 5000 MDL

 Rata dobînzii: fixă

 Termenul depozitului: pînă la 365 zile

7. Profitabil Senior pina la 4,25%anual în MDL

Depozit de economii On-line

 Suma minimă: 100 MDL

 Rata dobînzii: flotantă

 Termenul depozitului: pînă la 365 zile

8. Multiopţional pina la 3,00%anual în MDL

Depozit la termen

 Suma minimă: 1000 / 25 000 MDL /

   100 USD/EUR / 1000 USD/EUR

 Retrageri din cont: se admit

 Termenul depozitului: pînă la 1095 zile

În funcţie de monedă, depozitele pot fi: în lei sau în valută străină: EURO sau dolarul SUA.
Lunar, sau cu altă periodicitate, în dependenţă de tipul depozitului, dobânda este transferată într-
un cont curent sau în contul de card care poate fi ridicată la dorinţa Dvs.

În funcţie de dobândă depozitele sunt cu:

dobândă variabilă: banca poate modifica rata dobânzii pe perioada depozitului, în funcţie de
evoluţia pieţei. Banca are dreptul să diminueze (micşoreze) sau să majoreze dobânda în mod
unilateral, de la data stabilită conform deciziei sale, în raport cu evoluţia pieţei, informând despre
aceasta Deponentul prin afişarea anunţului respectiv în sediul Băncii, pe pagina web a Băncii
www.maib.md sau prin intermediul mijloacelor mass-media, cu cel puţin 15 zile înainte de
modificare dobândă fixă: rată a dobânzii ce rămâne neschimbată pentru toată perioada declarată
cu rată fixă.

Avantajele depozitelor Moldova Agroindbank:

✔ Acces la cont oriunde te-ai afla: indiferent unde aţi deschis depozitul, aveţi acces la sumele
    depuse la Moldova Agroindbank din întreaga tara.
✔ abonîndu-vă la serviciul Internet Banking puteţi afla informatii privind conturile de depozit
oriunde
    exista acoperire internet
✔ Asistenţă la alegerea depozitului, care vă convine cel mai mult.

Pentru a deschide un cont de depozit persoanele fizice prezintă următoarele documente:

a) cererea de deschidere a contului

b) originalul şi copia actului de identitate al titularului de cont

5. Soldul datoriei la credite/ soldul depozitelor

a) 2017-2018

Indicator 2017 2018 Abaterea

∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea, %
% %
Soldul la x
10947,84 0,12 12429,02 0,12 1481,18
credite
Soldul x
9382292 100 10333260 100 950968
depozitelor
Concluzie:
În urma determinării soldului datoriei la credite și ponderea lor în soldul depozitelor în anii
de referință 2017-2018, observăm urmatoarele rezultate. În anul 2017, ponderea soldul la credite
reprezintă 0,12%, iar in anul 2018, la fel 0,12 %. Aceaste rezultate sugereaza că în anul 2018
BC,, Moldova Agroindbank” SA, au fost inregistrate abateri pozitive si anume 1481,18 mii lei.

b) 2018-2019

Indicator 2018 2019 Abaterea

∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea, %
% %
 Soldul la x
12429,02 0,12 14251,32 0,12 1822,30
credite
Soldul x
10333260 100 11448437 100 1115177
depozitelor
Concluzie:
În urma determinării soldului datoriei la credite și ponderea lor în soldul depozitelor în anii
de referință 2018-2019, observăm urmatoarele rezultate. În anul 2018, ponderea soldul la credite
reprezintă 0,12%, iar in anul 2019, la fel 0,12 %. Aceaste rezultate sugereaza că în anul 2018
BC,, Moldova Agroindbank” SA, au fost inregistrate abateri pozitive si anume 1115177 mii lei.

c) 2017-2019

Indicator 2017 2019 Abaterea

∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea, %
% %
Soldul la x
10947,84 0,12 14251,32 0,12 3303,48
credite
Soldul x
9382292 100 11448437 100 2066145
depozitelor
Concluzie:
În urma determinării soldului datoriei la credite și ponderea lor în soldul depozitelor în anii
de referință 2017-2019, observăm urmatoarele rezultate. În anul 2017, ponderea soldul la credite
reprezintă 0,12%, iar in anul 2019, la fel 0,12 %. Aceaste rezultate sugereaza că în anul 2018
BC,, Moldova Agroindbank” SA, au fost inregistrate abateri pozitive si anume 2066145 mii lei.

6. Obligatiuni in valuta/total obligatiuni

a) 2017-2018

Indicator 2017 2018 Abaterea

∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea, %
% %
Oligatiuni x
in valuta
Total 18554924 100,00 19757484 100,00 +1202560 x
Obligatiuni
b) 2018-2019

Indicator 2018 2019 Abaterea

∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea, %
% %
Oligatiuni x
in valuta
Total 19757484 100,00 21540483 100 +1782999 x
Obligatiuni
 c) 2017-2019

Indicator 2017 2019 Abaterea

∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea, ∑, mii lei Ponderea, %
% %
Oligatiuni x
in valuta
Total 18554924 100,00 21540483 100 +2985559 x
Obligatiuni

7. Marja neta a dobinzii

Marja netă de dobândă ( NIM ) este o măsură a diferenței dintre veniturile din dobânzi
generate de bănci sau alte instituții financiare și suma dobânzilor plătite creditorilor lor (de
exemplu, depozite), raportat la valoarea lor (dobândă din dobânzi ) active.
Este similar cu marja brută (sau marja de profit brut ) a companiilor nefinanciare. Acesta
este de obicei exprimat ca procent din ceea ce instituția financiară câștigă din împrumuturi într-o
perioadă de timp și alte active minus dobânda plătită pentru fondurile împrumutate împărțită la
valoarea medie a activelor pe care a obținut venituri în acea perioadă de timp ( câștigul mediu
active ).
Marja netă a dobânzii este similară în raport cu răspândirea dobânzii nete , dar diferența
netă a dobânzii este diferența medie nominală dintre ratele împrumutului și ratele de creditare,
fără a compensa faptul că activele câștigătoare și fondurile împrumutate pot fi diferite
instrumente și diferă în volum.
NIM este calculat ca procent din activele purtătoare de dobândă.
De exemplu, împrumuturile obținute de o bancă pentru clienți au fost de 100,00 USD într-un an,
în timp ce a obținut venituri din dobânzi de 6,00 USD și au plătit dobânzi de 3,00 USD. NIM-ul
este apoi calculat ca (6,00 $ - 3,00 $) / 100,00 $ = 3%.
Venitul net din dobânzi este egal cu dobânda câștigată minus dobânda plătită clienților. În
special, pentru o bancă sau o instituție financiară în cazul în care activele neperformante sunt
mari, INM-ul lor va scădea, deoarece activele care câștigă dobânzi sunt mult reduse de activele
neperformante.
Venitul net din dobânzi ( NII ) este diferența dintre veniturile generate de activele
purtătoare de dobândă și costul de serviciu (cu sarcini).
Pentru bănci , activele includ de obicei împrumuturi comerciale și personale, credite
ipotecare, împrumuturi pentru construcții și titluri de investiții. Pasivele constau în principal din
depozitele clienților. NII este diferența dintre (a) plățile de dobândă pe care banca le primește la
împrumuturi restante și (b) plățile de dobândă pe care banca le efectuează clienților la depozitele
lor. NII = (plăți de dobânzi pentru active) - (plăți de dobânzi pentru pasive) În funcție de activele
și pasivele specifice ale băncii (de exemplu, rata fixă sau variabilă ),
NII poate fi mai mult sau mai puțin sensibil la modificările ratelor dobânzii. Dacă
datoriile băncii reprețuiesc mai repede decât activele sale, atunci se spune că este „sensibil la
datorie”. În plus, banca este sensibilă la active dacă datoriile sale sunt mai lent decât activele
într-un mediu cu rata dobânzii în schimbare.
 Expunerea NII la modificările ratelor dobânzii poate fi măsurată prin diferența de
scadență a dolarului (DMG), care este diferența dintre valoarea în dolari a activelor care se
reprima și valoarea în dolari a datoriilor care reprice într-o perioadă de timp dată.

8. Indicele eficienței

Moldova Agroindbank conduce în topul celor mai eficiente bănci

BC “Moldova Agroindbank” S.A. şi-a consolidat statutul de lider în Clasamentul

eficienţei bancare, elaborat de către Agenţia de Rating şi Estimare Estimator-VM, pentru primul
semestru a anului curent.
MAIB conduce în topul celor mai eficiente bănci, acumulând 2.195 puncte. Banca şi-a
adjudecat prima poziţie la capitolele venituri totale, obţinând 954,8 mil. lei, venit net (312,9 mil.
lei) şi cel mai bun indice a profitabilităţii operaţionale (32,77%)
Clasamentul eficienţei băncilor comerciale din Republica Moldova este elaborat în baza
datelor financiare dezvăluite public pentru primul semestru, 2017. Metodologia aplicată la
elaborarea acestui top este fixată pe 5 indicatori de eficienţă (venituri totale, venit net, ROE,
ROS şi rotaţia activelor).
Agenţia de Rating şi Evaluare EVM Group (Estimator-VM) activează pe piaţă din 2001.
Evaluările Grupului se efectuează în baza unor calcule, proceduri şi instrumente analitice în
conformitate cu standardele internaţionale în domeniu.
 

Bibliografie:
 https://www.maib.md/ro/informatii-utile-juridice/
 https://www.maib.md/files/2020/2/24/informatii-privind-activitatea-financiara-la-
situatia-31-01.2020/informatii-privind-activitatea-financiara-la-situatia-31-
01.2020.pdf
 https://www.maib.md/ro/indicatorii-aferenti-situatiei-economico-financiare-a-
bancii/
 https://www.maib.md/files/2019/1/23/informatii-privind-activitatea-financiara-la-
situatia-31-12.2018/informatii-privind-activitatea-financiara-la-situatia-31-
12.2018.pdf
 https://www.maib.md/files/2020/1/23/informatii-privind-activitatea-financiara-la-
situatia-31-12.2019/informatii-privind-activitatea-financiara-la-situatia-31-
12.2019.pdf
 https://www.maib.md/files/2017/12/22/informatii-privind-activitatea-financiara-la-
situatia-30-11.2017/informatii-privind-activitatea-financiara-la-situatia-30-
11.2017.pdf
 https://www.maib.md/ro/bilantul-contabil-fin1/
 https://www.maib.md/files/2020/4/30/raport-anual-2019/raport-anual-2019.pdf
 https://www.maib.md/files/2019/4/19/situatiile-financiare-individuale-intocmite-in-
baza-situatiilor-financiare-individuale-auditate/situatiile-financiare-individuale-
intocmite-in-baza-situatiilor-financiare-individuale-auditate.pdf
 https://www.maib.md/files/2018/4/25/raportul-anual-consolidat/raportul-anual-
consolidat.pdf
 https://www.maib.md/files/2018/4/4/situatiile-financiare-individuale-sintetizate-
intocmite-in-baza-situatiilor-financiare-individuale-auditate/situatiile-financiare-
individuale-sintetizate-intocmite-in-baza-situatiilor-financiare-individuale-
auditate.pdf
 https://www.maib.md/files/2018/5/25/f-02-00-contul-de-profit-sau-pierdere/f-02-00-
contul-de-profit-sau-pierdere.pdf

Anexe: