Conditii Generale Bancare Persoane Fizice Februarie 2024

CONDITII GENERALE BANCARE pentru PERSOANE FIZICE
Editia FEBRUARIE 2024

Cuprins:
I. NATURA JURIDICA SI APLICARE 2
II. INTERPRETARE 2
III. INFORMATII PREALABILE 3
IV. DEFINITII 3
V. CONDITII GENERALE PENTRU CONTURILE CURENTE 8
A. Deschiderea conturilor 8
A.1. Dispozitii generale 8
A.2. Reprezentanti legali. Imputerniciti 9
A.3. Prevederi referitoare la persoane fizice fara capacitate de exercitiu 10
A.4. Prevederi referitoare la persoane fizice cu capacitate de exercitiu restransa 10
A.5. Modificari date, declaratii si documente 10
A.6. Specimenele de semnatura 10
B. Functionarea conturilor 10
B.1.Generalitati 10
B.2. Conturi cu servicii de baza 11
B.3. Reguli generale de efectuare a operatiunilor 12
B.4. Conversia monetara 15
C. Operatiuni de incasari si plati 16
D. Operatiuni cu carduri 19
E. Serviciul de schimbare a conturilor 21
F. Instrumente de debit 21
G. Executarea ordinelor de vanzare/ cumparare valute straine 21
H. Operatiuni efectuate fara acordul/consimtamantul Clientului 22
I. Ordinea de recuperare a debitelor 22
J. Compensare 22
K. Extrase de cont 23
L. Clauze generale referitoare la depozit 23
M. Overdraft-ul neautorizat 23
N. Alte aspecte 24
O. Data platii 24
P. Creditarea eronata 24
Q. Client dormant/inactiv 24
R. Acordarea de credite 24
S. Conditii de securitate si masuri corective 25
T. Incheierea Contractelor la distanta 25
U. Blocarea conturilor 25
VI. PRETUL 25
VII. PREVEDERI GENERALE 26
VIII. RESTRICTII LEGALE 27
IX. DEDUCERI SAU RETINERI LEGALE 27
X. SCHIMBARI IN CIRCUMSTANTE / MODIFICARI LEGISLATIVE 27
XI. RASPUNDEREA PARTILOR 27
XII. FORTA MAJORA SI CAZ FORTUIT 28
XIII. CONFIDENTIALITATE 29
XIV. PRELUCRAREA DATELOR CU CARACTER PERSONAL 29
XV. TRANSFERUL DREPTURILOR SI OBLIGATIILOR 29
XVI. NOTIFICARI 29
XVII. DURATA. INCETAREA RELATIEI BANCA – CLIENT 30
XVIII. MODIFICARI ALE CONDITIILOR GENERALE BANCARE 32
XIX. LEGEA APLICABILA 32
XX. LITIGII. PLANGERI SI RECLAMATII 32
XXI. DISPOZITII SPECIALE PRIVIND SERVICIILE INITIATE PRINTR-UN PRESTATOR DE SERVICII
DE PLATA TERT 33
XXII. DISPOZITII FINALE 33
I. NATURA JURIDICA SI APLICARE
1. Conditiile Generale Bancare (“CGB”) au natura juridica a unui contract cadru, in conformitate cu dispozitiile legale in
vigoare si stabilesc cadrul juridic general in care se va desfasura relatia de afaceri dintre Patria Bank S.A.,institutie de
credit cu sediul social Soseaua Pipera, nr. 42, cladirea Globalworth Plaza, et. 8 si 10, Bucuresti, Romania, cod postal
020309, Banca participanta la Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare (FGDB), ORC: J40/9252/2016, C.I.F. RO
11447021, Nr. RB-PJR-32-045/ 15.07.1999, Capital social (subscris si varsat) 327.881.437,60 RON , Tel: 0800 410 310,
Fax: +40 372 007 732, info@ patriabank.ro ,www.patriabank.ro, (denumita „Banca”) si fiecare dintre clientii sai persoane
fizice (denumiti individual „Client”), inclusiv cu privire la operatiunile de plata si sunt valabile pana la data inchiderii
tuturor conturilor Clientului si incetarea efectelor tuturor contractelor specifice incheiate cu acesta.
2. Autoritatea de supraveghere a Bancii este Banca Nationala a Romaniei (BNR), cu sediul central in Romania, Bucuresti,
Strada Lipscani, Nr. 25, Sector 3, cod postal 030031.
3. Banca furnizeaza Clientului, gratuit, toate documentele care formeaza prezentul contract, pe hartie sau pe alt suport
durabil, in vederea inceperii relatiei contractuale. In orice moment in timpul relatiei contractuale, Clientul are dreptul sa
primeasca, la cerere, pe suport hartie sau pe orice alt suport durabil clauzele specificate in prezentul Contract. Modificarea
sau incetarea unuia dintre contractele specifice incheiate intre Client si Banca se realizeaza in conditiile prevazute de
respectivul contract si nu afecteaza valabilitatea celorlalte contracte sau a prezentelor Conditii Generale Bancare.
4. Prezentele Conditii Generale Bancare inlocuiesc formele anterioare ale Conditiilor Generale Bancare.
5. Conditiile Generale Bancare guverneaza relatia Banca – Client privind deschiderea si operarea conturilor curente si de
depozit, precum si aspecte generale pentru furnizarea oricaror altor servicii/produse bancare. Conditiile Generale Bancare
completeaza orice contract specific incheiat intre Banca si Client, in care se mentioneaza aplicarea prezentelor Conditii
Generale Bancare. Toate formularele semnate/ incheiate indiferent de format (fizic/semnatura electronica/la distanta) de
Client si Banca, se completeaza cu prezentele Conditii Generale Bancare si vor reglementa raporturile juridice carora li se
aplica. In caz de conflict intre prevederile exprese din orice contract sau document semnat intre Client si Banca si
prevederile generale ale Conditiilor Generale Bancare, vor prevala prevederile exprese din contractele sau documentele
specifice.
6. In masura in care Banca ofera Clientului aceste modalitati de incheiere a contractelor, contractele aferente produselor
si serviciilor oferite de catre Banca (ex: conturi, carduri) pot fi incheiate: fie in unitatile teritoriale ale Bancii
(consimtamantul Clientului fiind exprimat prin semnarea Contractului), fie prin aplicatiile/instrumentele de plata
electronice cu acces la distanta oferite de Banca, cum ar fi dar fara a se limita la aplicatiile Mobile Banking/Internet
Banking (consimtamantul Clientului fiind exprimat prin utilizarea seturilor de reguli de identificare si autorizare specifice
fiecarei aplicatii in parte, prevazute in Contractele specifice/termenii si conditiile aferente aplicatiilor), fie telefonic
(consimtamantul Clientului fiind exprimat verbal, in cadrul unui apel inregistrat), fie prin internet (consimtamantul
Clientului fiind exprimat prin apasarea butonului de transmitere acord/autorizarea operatiunii /semnarea cu semnatura
electronica calificata, in conditiile legii) sau prin orice alta modalitate agreata de Banca cu Clientul in Contractul specific.
7. Consimtamantul pentru incheierea prezentelor Conditii Generale Bancare este exprimat doar prin utilizarea de catre
toate Partile a aceleiasi modalitati de semnare (semnatura olografa sau aplicarea pe documentul in format electronic a unei
Semnaturi electronice calificate).
8. Semnarea Conditii Generale Bancare in format electronic, cu Semnatura electronica calificata se poate efectua numai
prin canalele de comunicare agreate de Banca si se considera incheiat la sediul Bancii.
9. Banca poate efectua numai acele operatiuni pentru care a fost autorizata, drept urmare nu va raspunde in niciun fel
pentru refuzul de a presta alte activitati decat cele prevazute in mod expres in autorizatia sa de functionare.
10. In cazul in care Clientul nu furnizeaza documentele /informatiile solicitate de catre Banca, inclusiv cele conform
prevederilor legale privitoare la cunoasterea clientelei, in scopul prevenirii spalarii banilor si finantarii terorismului, sau
furnizeaza date/documente false sau cu privire la care exista indicii temeinice ca sunt false/ incomplete sau in alte cazuri
cu respectarea conditiilor prevazute de lege, Banca are dreptul sa refuze cererea Clientului de furnizare a unui
produs/serviciu si/sau efectuarea unor Operatiuni de plata si/sau deschiderea relatiei, nefiind obligata sa motiveze acest
refuz.
11. In vederea examinarii documentelor prezentate de Client, Banca va solicita, pe cheltuiala Clientului, traduceri
legalizate in limba romana a documentelor prezentate intr-o limba straina. Pentru a fi luate in considerare de catre Banca,
documentele emise de autoritati straine/persoane juridice straine vor fi supuse procedurii supra-legalizarii /apostilarii
acestora, daca este cazul, pentru a produce efecte pe teritoriul Romaniei. Banca nu isi asuma raspunderea pentru
intarzierile in executarea serviciilor cauzate de prezentarea de catre Client a unor documente in alta limba decat cea
romana, fara supralegalizare /apostilare si/sau fara traducere legalizata, daca sunt necesare, pe care Clientul este obligat sa
le realizeze pe cheltuiala sa. Documentele emise de o autoritate straina prezentate Bancii, cum ar fi acte de identitate sau
autorizatii vor fi examinate cu diligenta de catre Banca. Totusi, Banca nu isi asuma nici o responsabilitate in ceea ce
priveste autenticitatea acestora. Clientul va suporta orice pierdere curenta sau viitoare datorata falsificarii, invaliditatii
legale sau interpretarii si/sau traducerii incorecte a unor astfel de documente transmise Bancii.
II. INTERPRETARE
1. Orice referire facuta la Banca in Conditiile Generale Bancare va fi inteleasa ca incluzand oricare dintre unitatile sale
teritoriale (punct de lucru, agentie, sucursala etc). Orice referire la cont / operatiune / instructiune / plata / contract, va
include, atat singularul, cat si pluralul.
2. In acest document:
– daca nu se specifica altfel, referirea la termenele exprimate in zile va avea in vedere zile calendaristice;
– pluralul va include singularul si invers, daca din context nu rezulta altfel;
– titlurile au fost introduse numai pentru facilitarea referintelor si nu afecteaza interpretarea acestui document;
– referirea la un anumit capitol, paragraf sau articol va fi interpretata ca referire la respectivul capitol, paragraf sau articol
din prezentul document;
– referirea facuta la CGB, la orice Contract specific sau la orice prevedere legala va include orice modificare,
reiterare sau repunere in aplicarea acestora, precum si CGB, Contractul specific sau actul normativ care il va
inlocui.
2|P a g
PATRIA BANK S.A. cu sediul in Șoseaua Pipera, nr. 42, clădirea Globalworth Plaza, et. 8 și 10, București, România, cod poștal 020309, Bancă participantă la Fondul de
Garantare a Depozitelor Bancare (FGDB); ORC: J40/9252/2016, C.I.F. RO 11447021, Nr. RB-PJR-32-045/15.07.1999; Capital social (subscris şi vărsat) 327.881.437,60 RON;
Cod operator date personale Registrul ANSPDCP: nr. 753. Tel: 0800 410 310 | Fax: +40 372 007 732 | info@patriabank.ro | www.patriabank.ro
III. INFORMATII PREALABILE
Clientul a fost informat cu privire la clauzele Conditiilor Generale Bancare, in termenul si conditiile legale.
Clientul declara ca a avut acces la toate informatiile, conditiile, drepturile si obligatiile partilor mentionate in Contract, cu
15 zile calendaristice inainte de semnarea acestuia, cu exceptia cazului in care, prin formularul Bancii, cu acordul sau
expres, s-a convenit un termen mai scurt.
IV. DEFINITII
In acest document, termenii si expresiile de mai jos vor avea sensurile urmatoare:
,,Acceptarea operatiunilor de plata” – serviciu de plata prin care Banca, in baza unui contract incheiat cu beneficiarul
platii, accepta si prelucreaza Operatiuni de plata in scopul transferarii fondurilor catre beneficiarul platii;
„ATM (Automated Teller Machine)/MFM (Multi-Functional Machine)” – (i) terminale electronice ale Bancii,
(ii) terminale electronice utilizate de catre Banca sau (iii) terminale electronice ale altor procesatori de tranzactii
Visa si Mastercard, si care permit Clientilor care detin un Card, sa efectueze tranzactii sau alte operatiuni bancare
(cum ar fi spre exemplu retrageri de numerar, interogare sold, depunere de numerar etc.). Depunerile de numerar
se pot efectua doar la MFM-urile procesatorilor cu care Banca are incheiat contract de prestari servicii, si pe care
banca le utilizeaza;
,,Autentificare” – procedura care permite Bancii sa verifice identitatea unui utilizator al serviciilor de plata sau
valabilitatea utilizarii unui anumit instrument de plata si care include utilizarea elementelor de securitate personalizate ale
utilizatorului;
„Autentificare stricta a clientilor” - autentificare care se bazeaza pe utilizarea a doua sau mai multe elemente incluse in
categoria cunostintelor detinute (ceva ce doar utilizatorul cunoaste – ex PIN, parola), posesiei (ceva ce doar utilizatorul
poseda – ex. card, Token Mobil sau fizic) si inerentei (ceva ce reprezinta utilizatorul – ex. amprenta) care sunt
independente, iar compromiterea unui element nu conduce la compromiterea fiabilitatii celorlalte elemente, si care sunt
concepute in asa fel incat sa protejeze confidentialitatea datelor de autentificare;
„Autorizare Operatiune de plata” – proces prin care Clientul Platitor isi exprima consimtamantul in vederea executarii
unei Operatiuni de plata;
„ANAF” – Agentia Nationala de Administrare Fiscala, autoritate competenta in scop CRS si FATCA;
„Banca” – Patria Bank S.A., incluzand si oricare dintre unitatile sale teritoriale (birou mobil, sucursala, punct de lucru,
agentie, reprezentanta);
„Beneficiar al platii” – destinatar preconizat al fondurilor care au facut obiectul unei operatiuni de plata;
„Beneficiar real” – orice persoana fizica ce detine sau controleaza in cele din urma clientul si/sau persoana fizica in
numele ori in interesul caruia/careia se realizeaza direct sau indirect o tranzactie, o operatiune sau o activitate;
„BIC” (Bank Identification Code) – reprezinta codul unic de identificare al Bancii (codul SWIFT);
„Capital” – suma pe care Clientul o depune initial intr-un depozit la termen. Dobanda este calculata in functie de aceasta
suma, de rata dobanzii si de maturitatea depozitului;
”Capitalizare dobanda” – reprezinta dobanda acumulata la depozit si care va fi adaugata la suma economisita atunci
cand depozitul se prelungeste automat, conform optiunii Clientului;
„Card” – instrument de plata emis de catre Banca, prin intermediul caruia Clientul are acces la disponibilitatile banesti
proprii din Contul curent (card de debit) si/sau la o linie de credit acordata de catre Banca (card de credit), in vederea
efectuarii de tranzactii;
„Client”/”Titularul de cont” – inseamna, in functie de context, daca nu se prevede altfel, una sau mai multe dintre
urmatoarele categorii:
a) titularul/titularii unui cont deschis la Banca, persoane fizice, rezidente sau nerezidente;
b) persoanele imputernicite/ reprezentantii legali sa opereze pe cont in numele si pe seama titularilor;
c) orice alti beneficiari ai vreunui produs sau serviciu al Bancii;
d) succesorii legali si/sau contractuali ai categoriilor de clienti mentionati la punctele a) – c) de mai sus.
„Client beneficiar al platii” – client destinatar nominalizat al fondurilor care au facut obiectul unei Operatiuni de plata;
„Client platitor” – Client care efectueaza o operatiune de plata din contul curent, in calitate de titular/imputernicit/
reprezentant legal;
„Cod de client” – este un identificator de Client alocat si utilizat de catre Banca pentru a identifica un Client in evidentele
proprii;
„Cod unic de identificare” – combinatie de litere, cifre sau simboluri comunicata Clientului de catre Banca si care
urmeaza sa fie furnizata de Client in scopul identificarii cu precizie a celuilalt utilizator al serviciilor de plata si/sau a
contului de plati al acestuia pentru o operatiune de plata;
“Compensatie” – suma de bani determinata potrivit legislatiei privind garantarea depozitelor, in limita plafonului de
acoperire, pe care o Fondul de garantare a depozitelor bancare o plateste fiecarui deponent garantat pentru depozitele
indisponibile, indiferent de numarul acestora;
„Consumator” – (in intelesul O.G. 21/1992 – privind protectia consumatorilor, republicata, cu modificarile si
completarile ulterioare) – orice persoana fizica sau grup de persoane fizice constituite in asociatii, care actioneaza in
scopuri din afara activitatii sale comerciale, industriale sau de productie, artizanale sau liberale;
„Consumator vulnerabil din punct de vedere financiar” – consumatorul al carui venit lunar nu depaseste echivalentul
a 60% din castigul salarial mediu brut pe economie, previzionat in ultima prognoza macroeconomica, respectiv prognoza
de toamna, publicata de catre Comisia Nationala de Prognoza in anul in curs pentru anul urmator, sau al carui venit din
ultimele 6 luni nu depaseste echivalentul a 60% din castigul salarial mediu brut pe economie;
„Cont” – inseamna oricare si toate conturile deschise de Banca pentru Client, in care sunt evidentiate disponibilitati
banesti ale Clientului si/sau sume puse de Banca la dispozitia acestuia;
„Cont curent”/”Cont de plati” – reprezinta un cont detinut de Client, care este utilizat pentru executarea operatiunilor
de plati;
3|P a g
“Cont de plati cu servicii de baza” – cont curent deschis de un consumator rezident in Uniunea Europeana (inclusiv
consumatorii fara adresa stabila si solicitantii de azil, precum si consumatorii carora nu li se acorda un permis de sedere,
dar a caror expulzare nu este posibila din motive de fapt sau de drept) care nu detine la momentul solicitarii un alt cont
deschis la orice institutie de credit din Romania sau caruia i-a fost notificata inchiderea contului;
„Cont de plati accesibil online” – cont de plati care poate fi accesat de catre Client prin intermediul unei interfete online;
„Contract-cadru” – contract de servicii de plata care reglementeaza executarea, in viitor, a unor operatiuni de plata
individuale si succesive si care poate contine obligatia de a constitui un cont de plati, precum si conditiile privind
constituirea acestuia;
“Contract-cadru la distanta” – contractul de furnizare de servicii financiare incheiat intre Banca si un Client persoana
fizica, in cadrul unui sistem de vanzare la distanta care utilizeaza in mod exclusiv, inainte si la incheierea contractului, una
sau mai multe mijloace de comunicare la distanta puse la dispozitie de catre Banca;
“Contract specific” – contractul care reglementeaza furnizarea /prestarea oricarui produs/serviciu furnizat de Banca si
orice alte raporturi juridice accesorii sau in legatura cu acesta. Alcatuiesc Contractul specific documentele cu continut
standard si/sau negociat, care reflecta intelegerea dintre Banca si Client, precum, dar fara a se limita la, cereri aprobate de
Banca, oferte acceptate de Client, contractele de constituire deposit, de accesare produse/servicii specific, contracte de
credit, termene si conditii, conventii, comunicari, notificari, formulare si/sau orice alte documente in legatura cu Contractul
specific, acceptate de Banca;
,,Continut digital” – bunuri sau servicii care sunt produse si furnizate in format digital, a caror utilizare sau consum se
realizeaza doar printr-un dispozitiv tehnic si care nu includ in niciun fel utilizarea sau consumul bunurilor si serviciilor in
format fizic;
„CRS” (Common Reporting Standard) – reglementare din Codul de Procedura Fiscala privind procedura de cooperare
administrativa in domeniul fiscal, care instituie obligatia Bancii de a colecta si a raporta catre ANAF date si informatii cu
privire la statutul/rezidenta fiscala a Clientului titular de cont. Toate prevederile referitoare la CRS din prezentele Conditii
Generale Bancare se vor completa cu prevederile din Codul de Procedura Fiscala;
„Curs de schimb de referinta” – curs de schimb folosit ca baza de calcul pentru schimbul valutar si care este furnizat
de Banca sau provine dintr-o sursa publica;
„Data valutei” – data de referinta folosita de Banca pentru a calcula dobanda aferenta fondurilor debitate din sau creditate
in contul de plati;
,,Date sensibile privind platile” – informatii, inclusiv elemente de securitate personalizate, care pot fi utilizate in scopul
fraudarii; in cazul serviciilor de initiere a platii si de informare cu privire la conturi, numele titularului contului si numarul
de cont nu constituie date sensibile privind platile;
„Debitare directa” – serviciu de plata prin care debitarea contului de plati al platitorului este initiata de beneficiarul platii
pe baza consimtamantului dat de catre platitor beneficiarului platii, prestatorului de servicii de plata al beneficiarului platii,
sau prestatorului de servicii de plata al platitorului;
„Depozit” – reprezinta orice sold creditor, inclusiv dobanda datorata, rezultat din fonduri aflate intr-un cont sau din situatii
tranzitorii derivand din operatiuni bancare curente si pe care institutia de credit trebuie sa il ramburseze, potrivit conditiilor
legale si contractuale aplicabile, inclusiv depozitele la termen si conturile de economii, care nu se regaseste in niciuna
dintre situatiile urmatoare:
a) existenta lor poate fi dovedita doar printr-un instrument financiar, cu exceptia cazului in care este un produs de
economisire atestat printr-un certificat de depozit nominal existent la data de 2 iulie 2014;
b) principalul nu este rambursabil la valoarea nominala;
c) principalul poate fi rambursat la valoarea nominala numai in temeiul unei anumite garantii sau al unui anumit acord
furnizat de institutia de credit sau de o terta parte.
„Depozit la termen” – reprezinta disponibilitatile banesti ale Clientilor aflate in conturi speciale, care la anumite termene
precis stabilite pot fi transformate in lichiditate si pentru care, la scadenta, deponentul primeste o dobanda. Aceste termene
sunt prevazute in favoarea ambelor parti, in conformitate cu prevederile art. 2.105 din Codul Civil, coroborat cu
prevederile art. 2.161 din Codul Civil;
„Detinatorul” – este persoana fizica, rezidenta sau nerezidenta care detine un instrument de plata electronica (card,
instrumente de plata electronica cu acces de la distanta sau cele de tip moneda electronica) in conformitate cu dispozitiile
legale;
„Dobanda” – este procentul de dobanda aplicat de catre Banca disponibilitatilor banesti aflate in conturile titularilor,
depozitelor constituite si imprumuturilor la care a apelat Clientul;
„Elemente de securitate personalizate” – reprezinta caracteristici personalizate furnizate de Banca Clientului in scopul
autentificarii, astfel cum sunt prevazute Contractele specifice produselor/serviciilor respective;
„Embargo” – Act de autoritate prin care un stat interzice importul de marfuri dintr-o anumita tara sau exportul de marfuri
catre o alta tara ca represiune politica ori pentru nerespectarea dreptului international;
„Emiterea de instrumente de plata” – serviciu de plata prin care Banca, in baza unui contract incheiat cu platitorul, ii
furnizeaza un instrument de plata prin care se initiaza si prelucreaza operatiunile de plata ale platitorului;
„Extras de cont” – este documentul care cuprinde totalitatea operatiunilor efectuate in cont (tranzactii efectuate de catre
Client, taxe, comisioane, speze si dobanzi) intr-o anumita perioada;
„FATCA” (Foreign Account Tax Compliance Act – Legea conformitatii fiscale a conturilor straine) – un pachet legislativ
emis de catre Statele Unite ale Americii (SUA), care se consulta pe http://www.treasury.gov/resource-center/tax-
policy/treaties/Pages/FATCA.aspx, traspus in legislatia nationala in conformitate cu prevederile Acordului incheiat
intre Romania si SUA ratificat prin Legea nr.233/2015, ale carui dispozitii stabilesc obligativitatea institutiilor financiare
straine identifice si sa sa raporteze informatii privind detinerile directe sau indirecte de active financiare in afara SUA.
In acest sens Banca, fiind inregistrată pe site-ul institutiei SUA - Internal Revenue Service, cu GIIN - Numarul Global
4|P a g
Intermediar de Identificare 22CWF1.00000.LE.642, are obligativitatea de a identifica/ de a solicita informatii din partea
Clientilor si de a raporta catre ANAF informatiile solicitate, conform dispozitiilor legale;
”Fara capitalizare dobanda” – reprezinta dobanda acumulata la depozit si care nu va fi adaugata la suma economisita
atunci cand depozitul se prelungeste automat, conform optiunii Clientului. Aceasta va fi transferata, de catre Banca, la
data scadentei, in contul curent din care a fost constituit depozitul.
„Fonduri” – bancnote si monede, bani scripturali si moneda electronica, astfel cum aceasta este definita in Ordonanta de
urgenta a Guvernului nr. 99/2006, cu modificarile si completarile ulterioare;“IBAN" (International Bank Account
Number) – un identificator de cont, utilizat pe plan international pentru a identifica contul unui client deschis la o institutie
financiara;
„Instrument de plata” – orice dispozitiv personalizat si/sau orice set de proceduri convenite intre utilizatorul serviciilor
de plata si Banca si folosit de utilizatorul serviciilor de plata pentru a initia un ordin de plata;
“Instrument de plata electronica” – un card fizic sau virtual sau un instrument de plata electronica cu acces la distanta;
„Instrument de plata electronica cu acces la distanta” – orice set de proceduri care se bazeaza pe o solutie informatica
de tipul internetbanking, mobile-banking, stabilite de catre Banca prin termeni si conditii specifici unui anumit produs sau
serviciu, care permite transferul de fonduri si poate fi folosit de Client pentru a initia un ordin de plata;
„Instrument de debit”- cec, cambie sau bilet la ordin;
„Informatii CRS” – date si informatii cu privire la statutul fiscal al Clientului Titular de cont, astfel cum sunt reglementate
de Codul de Procedura Fiscala;
„Imputernicit” – reprezinta o persoana fizica mandatata sa actioneze pentru si in numele Clientului Titular de cont la
Banca, in limita mandatului acordat prin formularele Bancii sau mandat autentic. Imputernicitii nu pot fi numiti prin
mijloace de comunicare la distanta. Pentru numirea unui imputernicit, Titularul de cont se va prezenta personal la Banca,
va completa formularul special pus la dispozitie de catre Banca si va prezenta toate informatiile si documentatia solicitate
de catre Banca pentru identificarea Imputernicitului;
„Lista de tarife si comisioane” – reprezinta documentul continand lista de tarife si comisioane percepute de Banca pentru
serviciile prestate si produsele oferite Clientilor;
“Lista de Sanctiuni” – Lista “Cetatenilor special desemnati si a persoanelor restrictionate” mentinuta de orice Autoritate
cu atributii de emitere si administrare Sanctiuni Internationale, fiecare dupa cum este modificata, completata sau inlocuita;
„Mijloace de comunicare la distanta” – orice mijloace care, fara prezenta fizica simultana a prestatorului serviciilor de
plata si a utilizatorului serviciilor de plata, pot fi folosite pentru incheierea unui contract de servicii de plata si puse la
dispozitia Clientului de catre Banca (internet/mobile Banking, telefon, email, Platforma Online, etc );
“Monede virtuale” – reprezentare digitală a valorii care nu este emisă sau garantată de o bancă centrală sau de o
autoritate publică, nu este în mod obligatoriu legată de o monedă instituită legal şi nu deţine statutul legal de monedă sau
de bani, dar este acceptată de către persoane fizice sau juridice ca mijloc de schimb şi poate fi transferată, stocată şi
tranzacţionată electronic;
„Operatiune de plata” – actiune initiata Client sau de o alta persoana in numele si pe seama Clientului ori de beneficiarul
platii cu scopul de a depune, de a transfera sau de a retrage fonduri, indiferent de orice obligatii subsecvente intre platitor
si beneficiarul platii;
„Operatiuni de plata singulara” – operatiuni de plata cu caracter ocazional care nu intra sub incidenta unui contract-
cadru, dar care sunt considerate ca facand parte dintr-un contract;
„Operatiune de plata la distanta” – operatiune de plata initiata prin intermediul internetului sau prin intermediul unui
dispozitiv care poate fi folosit pentru comunicarea la distanta;
„Ora limita de efectuare a operatiunilor de plata” – reprezinta ora pana la care Banca poate receptiona si procesa un
ordin de plata de la Client in vederea executarii unor tranzactii;
„Ordin de plata” – orice instructiune data de Clientul platitor Bancii sau de catre beneficiarul platii catre prestatorul sau
de servicii de plata, prin care solicita executarea unei Operatiuni de plata;
„Ordin de plata programata” – instructiune data de Client Bancii de a executa transferuri de credit la intervale regulate
sau la date prestabilite;
„Optiune de comisionare SHA” – modalitate de comisionare a executarii operatiunilor de plata in RON si in valuta,
conform careia Clientul platitor suporta comisionul Bancii platitorului, iar Clientul beneficiar al platii suporta comisionul
bancii beneficiarului;
„Optiune de comisionare OUR” – modalitate de comisionare a executarii operatiunilor de plata in valuta, conform
careia, Clientul platitor suporta toate comisioanele aferente executarii;
„Optiune de comisionare BEN” – modalitate de comisionare a executarii operatiunilor de plata in valuta, conform careia
Clientul beneficiar al platii suporta toate comisioanele aferente executarii;
„Overdraft” – linie de credit acordata de Banca imprumutatului, cu trageri si rambursari multiple in orice moment pe
perioada de creditare, in limita plafonului disponibil, stabilit in Contractul specific;
„Overdraft neautorizat” – reprezinta retragerea din cont a unei sume mai mari decat cea disponibila, fara acordul Bancii
sau depasirea limitei stabilite de Banca pentru overdraft;
„Parte Restrictionata” – reprezinta oricare dintre urmatoarele:
– persoana/entitate desemnata sau care este detinuta/ controlata de o persoana/entitate desemnata (in masura in care se află
in sfera de aplicare a cerintelor referitoare la structura de proprietate sau control ale sancțiunilor relevante) sau o
persoana/entitate care actioneaza in numele unei persoane/entitati desemnate;
– persoana/entitate localizata sau organizata in conformitate cu legislatia unei tari sau a unui teritoriu care face obiectul
Sancțiunilor Internationale la nivel de tara sau teritoriu sau care este detinuta/controlata de o astfel de persoana/entitate (in
masura in care se află in sfera de aplicare a cerintelor referitoare la structura de proprietate sau control ale sancțiunilor
relevante) sau o persoana/entitate care actioneaza in numele unei astfel de persoane/entitati;
– persoana/entitate care face obiectul Sancțiunilor relevante in alt mod.
5|P a g
„Persoana desemnata/Entitate desemnata” – este reprezentata de guvernele statelor, entitatile nestatale sau persoanele
care fac obiectul unor Sanctiuni Internationale;
„Persoana afiliata Bancii” reprezinta:
a) actionarii care detin participatii calificate la capitalul institutiei de credit;
b) membrii structurii de conducere ai institutiei de credit, precum si persoanele care detin functii-cheie de executie in
respectiva institutie, impreuna cu:
c) membrii apropiati ai familiei acestora, care se anticipeaza sa influenteze sau sa fie influentati de acestia in raport cu
institutia de credit; acestia pot include: partenerul de viata si copiii persoanei; copiii partenerului de viata al persoanei;
dependenti ai persoanei sau ai partenerului de viata al acestuia.
„Persoana Expusa Public” – sunt persoanele fizice care exercita sau au exercitat functii publice importante
Persoanele fizice care exercita, in sensul Legii nr.129/2019, functii publice importante sunt:
– sefi de stat, sefi de guvern, ministri si ministri adjuncti sau secretari de stat;
– membri ai Parlamentului sau ai unor organe legislative centrale similare;
– membri ai organelor de conducere ale partidelor politice;
– membri ai curtilor supreme, ai curtilor constitutionale sau ai altor instante judecatoresti de nivel inalt ale caror
hotarari nu pot fi atacate decat prin cai extraordinare de atac;
– membri ai organelor de conducere din cadrul curtilor de conturi sau membrii organelor de conducere din
cadrul consiliilor bancilor centrale;
– ambasadori, insarcinati cu afaceri si ofiteri superiori in fortele armate;
– membrii consiliilor de administratie si ai consiliilor de supraveghere si persoanele care detin functii de conducere ale
regiilor autonome, ale societatilor cu capital majoritar de stat si ale companiilor nationale;
– directori, directori adjuncti si membri ai consiliului de administratie sau membrii organelor de conducere din cadrul
unei organizatii internationale.
Niciuna dintre categoriile prevazute mai sus nu include persoane care ocupa functii intermediare sau inferioare.
Membri ai familiei persoanei expuse public sunt, in sensul Legii 129/2019:
– sotul persoanei expuse public sau concubinul acesteia/persoana cu care aceasta se afla in relatii asemanatoare acelora
dintre soti;
– copiii si sotii ori concubinii acestora, persoanele cu care copiii se afla in relatii asemanatoare acelora dintre soti;
– parintii.
Persoanele cunoscute ca asociati apropiati ai persoanelor expuse public sunt, in sensul Legii 129/2019:
– persoanele fizice cunoscute ca fiind beneficiarii reali ai unei persoane juridice, ai unei entitati fara personalitate juridica
ori ai unei constructii juridice similare acestora impreuna cu oricare dintre persoanele expuse public sau ca avand orice
alta relatie de afaceri stransa cu o astfel de persoana;
– persoanele fizice care sunt singurii beneficiari reali ai unei persoane juridice, ai unei entitati fara personalitate juridica
ori ai unei constructii juridice similare acestora, cunoscute ca fiind infiintate in beneficiul de facto al uneia dintre
persoanele expuse public.
Dupa implinirea unui termen de un an de la data la care persoana a incetat sa mai ocupe o functie publica importanta,
Banca nu mai considera persoana respectiva ca fiind expusa public.
„Phishing” – fraudarea informaţiilor bancare ce apare, de obicei, ca un presupus mesaj transmis de Bancă, dar care
provine, de fapt, de la hackeri și prin care îi este solicitat Clientului să acceseze anumite site-uri, fiindu-i astfel, prin
respectiva accesare, capturate informaţiile sale bancare;
“Platforma Online ” – un mijloc de comunicare la distanta (care poate utiliza componente video si/sau audio) oferit de
Patria Bank pe website-ul Bancii , prin intermediul caruia Clientii sau potentialii Clienti au posibilitatea de a solicita
furnizarea anumitor servicii, de a obtine informatii, de a solicita achizitionarea si, dupa caz, de a incheia contracte cu
privire la produsele si serviciile pe care Banca le pune la dispozitie prin intermediul acestui canal. Platforma poate fi
accesata de pe desktop, telefon mobil, tableta etc iar accesul se poate face doar in baza autentificarii clientului;
„Plati externe” – Operatiuni de plata in valuta (efectuate in strainatate sau pe teritoriul Romaniei), cat si Operatiunile de
plata in RON efectuate in strainatate;
„Plati interne” – Operatiuni de plata in RON, pe teritoriul Romaniei;
„Platitor” – titular al unui cont de plati si care si-a exprimat acordul cu privire la realizarea unei operatiuni de plata din
acel cont de plati sau, in cazul in care nu exista un cont de plati, persoana care da un ordin de plata;
„Prestator de servicii de plata” – oricare dintre entitatile care presteaza servicii de plata, in temeiul legislatiei aplicabile;
“Prestator de servicii de plata anterior”/”PSPA” – prestatorul de servicii de plata de la care se transfera informatiile
necesare pentru efectuarea schimbarii conturilor;
“Prestator de servicii de plata destinatar”/”PSPD” – prestatorul de servicii de plata caruia i se transfera informatiile
necesare pentru efectuarea schimbarii conturilor;
„Prestator de servicii de plata care ofera servicii de cont” – prestator de servicii de plata care ofera si administreaza un
cont de plati pentru un platitor;
„Prestator de servicii de initiere a platii” – prestator de servicii de plata care desfasoara servicii de initiere a platii;
„Prestator de servicii de informare cu privire la conturi” – prestator de servicii de plata care desfasoara servicii de
informare cu privire la conturi;
„Rata dobanzii de referinta” – rata dobanzii folosita ca baza de calcul pentru determinarea dobanzilor ce urmeaza sa fie
aplicate si care provine dintr-o sursa publica ce poate fi verificata de ambele parti ale unui contract de servicii de plata.
„Referinta platii” – combinatie de caractere numerice sau alfanumerice comunicata Clientului de catre Banca in scopul
identificarii operatiunii de plata;
„Relatie de afaceri” – reprezinta relatia relatia profesionala legata de activitatile prestate de catre banca;
6|P a g
„Remitere de bani” – serviciu de plata prin care fondurile sunt primite de la platitor, fara crearea unui cont de plati pe
numele platitorului sau al beneficiarului platii, cu scopul unic de a transfera o suma echivalenta beneficiarului platii sau
unui alt prestator de servicii de plata care actioneaza in numele beneficiarului platii, si/sau prin care fondurile sunt primite
in numele beneficiarului platii si sunt puse la dispozitia acestuia;
„Reprezentant legal” – persoana fizica ce are calitatea de parinte/tutore/ocrotitor legal/curator/curator special si care are
dreptul si obligatia, fie de a incheia acte juridice civile pentru si in numele unui Client fara capacitate civila de exercitiu,
fie de a asista un client cu capacitate de exercitiu restransa la incheierea de acte juridice, si, daca este cazul, de a obtine
autorizarea instantei de tutela pentru efectuarea unor operatiuni;
„Resortisant al unei tari terte” – orice persoana care nu este cetatean al Uniunii (plus SEE) in sensul Art. 20 din „Tratatul
privind functionarea Uniunii Europene”, cu exceptia persoanelor care beneficiaza de drepturi de libera circulatie
echivalente cu cele ale cetatenilor Uniunii in temeiul acordurilor dintre Uniune sau dintre Uniune si statele sale membre,
pe de o parte, si tarile terte, pe de alta parte.
,,Retea de comunicatii electronice” – retea de comunicatii electronice - sistemele de transmisie si, acolo unde este cazul,
echipamentele de comutare sau rutare si alte resurse, inclusiv elementele de retea care nu sunt active, care permit
transportul semnalelor prin cablu, prin unde radio, prin mijloace optice ori alte mijloace electromagnetice, incluzand
retelele de comunicatii electronice prin satelit, retelele terestre fixe, cu comutare de circuite si cu comutare de pachete,
inclusiv internet, si mobile, retelele electrice, in masura in care sunt utilizate pentru transmiterea de semnale, retelele
utilizate pentru transmisia serviciilor de programe audiovizuale si retelele de televiziune prin cablu, indiferent de tipul de
informatie transmisa;
„Sanctiuni”- sanctiuni economice sau financiare sau embargo-uri impuse, administrate sau aplicate, din cand in cand,
de catre oricare dintre Autoritatile cu atributii de emitere si administrare a Sactiunilor Internationale;
„Sancţiuni internaţionale” – restricţiile şi obligaţiile în legătură cu guvernele unor state, cu entităţi nestatale sau persoane
fizice ori juridice, în scopul menţinerii păcii şi securităţii internaţionale, prevenirii şi combaterii terorismului, asigurării
respectării drepturilor omului şi libertăţilor fundamentale, dezvoltării şi consolidării democraţiei şi statului de drept şi
îndeplinirii altor scopuri, în conformitate cu obiectivele comunităţii internaţionale, cu dreptul internaţional şi cu dreptul
Uniunii Europene. Sancţiunile internaţionale vizează, în special, blocarea fondurilor şi a resurselor economice, restricţii
comerciale, restricţii privind operaţiuni cu produse şi tehnologii cu dublă utilizare şi cu produsele militare, restricţii de
călătorie, restricţii de transport şi comunicaţii, sancţiuni diplomatice sau în domeniile tehnico-ştiinţific, cultural ori sportiv.
Acestea pot fi adoptate de Consiliul de Securitate al Organizaţiei Naţiunilor Unite, de Uniunea Europeană, de alte
organizaţii internaţionale sau prin decizii unilaterale ale României ori ale altor state, denumite in cadrul prezentului
contract „Autoritati care au atributii de emitere si administrare Sanctiuni Internationale;
„Sanctiuni SUA” – sanctiuni economice sau financiare sau embargo-uri impuse, administrate sau aplicate din cand in
cand de catre Congresul Statelor Unite ale Americii, de Guvernul Statelor Unite ale Americii, de Secretarul Trezoreriei
sau de Oficiul pentru Controlul Activelor Externe (Office of Foreign Assets Control - OFAC), (fiecare autoritate dupa
cum este modificata, completata sau inlocuita periodic);
,,Serviciu de comunicatii electronice” – serviciu de comunicatii electronice - un serviciu, furnizat, de regula, contra cost,
care consta, in intregime sau in principal, in transmiterea semnalelor prin retelele de comunicatii electronice, incluzand
serviciile de telecomunicatii si pe cele prin retelele utilizate pentru transmisia serviciilor de programe audiovizuale, dar
fara a include serviciile prin care se furnizeaza continutul informatiei transmise prin intermediul retelelor ori serviciilor de
comunicatii electronice sau se exercita controlul editorial asupra acestui continut;
,,Serviciu de initiere a platii” – serviciu de initiere a unui ordin de plata la cererea utilizatorului serviciilor de plata cu
privire la un cont de plati detinut la un alt prestator de servicii de plata;
,,Serviciu de informare cu privire la conturi” – serviciu online prin care se furnizeaza informatii consolidate in legatura
cu unul sau mai multe conturi de plati detinute de utilizatorul serviciilor de plata la alt prestator de servicii de plata sau
lamai multi prestatori de servicii de plata;
„Serviciul Call Center” – serviciu telefonic pus de Banca la dispozitia clientilor care poate fi accesat la numerele de
telefon 0800 410 310 (apelabil gratuit din toate retelele nationale) sau 004 0372271403 (apel tarif normal din strainatate);
,,Sistem de plati” – sistem de transfer de fonduri, avand aranjamente formale si standardizate si reguli comune pentru
procesarea, compensarea si/sau decontarea operatiunilor de plata;
„Rezident” – persoana fizica straina, care nu are cetatenia romana, titulara a unui permis de sedere temporara sau al unei
carti de rezidenta sau de munca, acordate in conditiile legii.;
„Schimbarea conturilor”/”Serviciu de schimbare a conturilor” – transferul de la un prestator de servicii de plata la
altul, la cererea Clientului, fie al informatiilor referitoare la toate sau la unele dintre ordinele de plata programate pentru
transferurile de credit, debitarile directe recurente si incasarile prin transferuri de credit recurente, executate intr-un cont
de plati, fie al eventualului sold pozitiv al contului de plati dintr-un cont de plati intr-altul sau ambele, cu sau fara inchiderea
vechiului cont de plati;
„SWIFT” (Society for the Worldwide Interbank Financial Telecommunication) – reprezinta organizatia care efectueaza
transferuri electronice de fonduri intre banci;
„Suport durabil” – orice instrument (de ex: e-mail, SMS, Internet Banking) care permite Clientului sa stocheze
informatii adresate personal acestuia, intr-un mod accesibil pentru consultari ulterioare, pentru o perioada de timp adecvata
scopurilor informatiilor respective, si care permite reproducerea identica a informatiilor stocate;
„Semnatura electronica calificata” – semnatura electronica calificata acceptata de Banca, care indeplineste cerintele de
validare prevazute de Regulamentul (UE) nr. 910/2014 al Parlamentului European si al Consiliului din 23 iulie 2014,
privind identificarea electronica si serviciile de incredere pentru tranzactiile electronice pe piata interna si de abrogare a
Directivei 1999/93/CE, si este bazata pe un Certificat digital calificat valid (nerevocat/ nesuspendat) la momentul semnarii;
7|P a g
„Transfer-credit” – serviciu de plata prin care se crediteaza contul de plati al beneficiarului platii ca urmare a unei
operatiuni de plata sau a unei serii de operatiuni de plata efectuate din contul de plati al platitorului de catre Banca, in baza
unei instructiuni date de platitor;
„Transfer credit interbancar instant” – operatiunea de tip transfer credit in lei procesata prin Internet/Mobile Banking
instantaneu, intre prestatori de servicii de plata care au aderat la platforma dezvoltata de TransFond SA in vederea
efectuarii acestui tip de operatiuni;
„Terminal” – dispozitiv electronic sau mecanic, prin intermediul căruia titularul de card efectuează tranzacții cu
cardul de debit sau credit emis de Bancă, cu sau fără utilizarea PIN-ului şi/ sau a funcționalității contactless (de
exemplu: ATM, MFM, POS (fizic si virtual), Multifunctional, etc);
„Tara de rezidenta” – tara in care Clientul are domiciliul
„Tara de rezidenţa fiscala” – jurisdictia/ tara in care Clientul plateste sau trebuie sa plateasca impozite, in conditiile
legislatiei din jurisdictia respectiva (inclusiv ale conventiilor fiscale), din motive de domiciliu, resedinta, locatie de
management sau incorporare, sau orice alt criteriu de natura similara, si nu numai din sursele din jurisdictia respectiva. O
entitate precum un parteneriat, parteneriat cu raspundere limitata, sau personalitate juridica similara care nu este rezidenta
fiscal va fi tratata ca rezidenta in jurisdictia in care este amplasat sediul conducerii efective. Pentru informatii suplimentare,
se poate accesa portalul AEOI sau OECD cu informatii privind rezidenta fiscala in jurisdictiile participante
www.oecd.org/tax/automatic-exchange/crs-implementation-and-assistance/ ;
„Tari (state membre UE)” – Austria, Belgia, Bulgaria, Cipru, Cehia, Croatia, Danemarca, Germania, Estonia, Grecia,
Spania, Finlanda, Franta, Irlanda, Italia, Lituania, Luxemburg, Letonia, Malta, Olanda, Polonia, Portugalia, Romania,
Suedia, Slovenia, Slovacia, Ungaria;
Ţari (state) membre SEE (Spatiul Economic european)” – Ţari (state) membre UE, la care se adauga Norvegia,
Islanda și Liechtenstein;
„Utilizatorul” – detinatorul sau o persoana fizica recunoscuta si acceptata de catre detinator ca avand acces la unele sau
la toate drepturile conferite detinatorului de catre Banca prin Contractul specific;
„Utilizator al serviciilor de plata” – persoana care foloseste un serviciu de plata in calitate de platitor, de beneficiar al
platii sau in ambele calitati;
„Valute” – RON, EUR, USD si orice alte valute aprobate in prealabil de catre Banca sau afisate ca facand parte din oferta
comerciala a Bancii;
„Zi lucratoare” – zi în care Banca si orice banca din Romania isi desfasoara activitatea ce permite executarea
operatiunilor de plata; in relatia cu Banca sunt considerate a fi nelucratoare zilele de sâmbata, duminica, sarbatorile
legale la nivel national, precum si orice alte zile considerate nelucratoare de Bancile corespondente/ Sistemele de
decontare externe in cazul operatiunilor de plata ce se deruleaza prin intermediul acestora, precum si zilele pe care
Banca le declara nelucratoare, in aceasta situatie Clientii urmând a fi informati in timp util.
V. CONDITII GENERALE PENTRU CONTURILE CURENTE
A. Deschiderea conturilor
A.1. Dispozitii generale
Banca are obligatia de a stabili si verifica identitatea Clientului si a Beneficiarului/Beneficiarilorlor Real(i) si de a obtine
informatii despre scopul si natura relatiei de afaceri, sursa averii si sursa fondurilor, precum si rezidenta fiscala a acestuia
inainte de stabilirea relatiei de afaceri sau de efectuarea unor tranzactii. Atunci cand Clientul nu accepta sa ofere toate
declaratiile, documentele si informatiile solicitate in scopul indeplinirii de catre Banca a obligatiilor enumerate mai sus
sau exista indicii temeinice ca oricare dintre acestea sunt false sau nu sunt complete, Banca va refuza initierea relatiei de
afaceri cu Clientul, acordarea oricaror produse/servicii oferite de banca sau efectuarea tranzactiei.
Urmare a cererii Clientului, Banca va putea, fara insa a fi obligata, sa deschida conturi curente in RON si valuta in
conformitate cu normele interne ale Bancii. Cererea de deschidere de cont va fi semnata de catre Client, de catre
persoana(ele) care reprezinta legal Clientul sau de catre un Imputernicit si va fi insotita de documentele juridice si
informatiile solicitate de Banca.
Clientul are cunostinta ca operatiunile de cont curent intra sub incidenta legilor si normelor bancare speciale, inclusiv a
legislatiei privind prevenirea si combaterea spalarii banilor si finantarii terorismului, precum si a prevederilor legale
aplicabile (clientul platitor sau beneficiarul tranzactiei nu figureaza intr-o lista de persoane/entitati desemnate sau parti
restrictionate, Lista de sanctiuni si care se afla sub interdictie de utilizare a produselor si serviciilor bancare).
Banca nu va deschide si opera conturi pentru care identitatea titularului nu este cunoscuta sau evidentiata in mod
corespunzator si nici conturi sub nume fictive.
In toate cazurile, decizia deschiderii unui cont curent apartine Bancii, fara a fi obligata sa dea explicatii solicitantului
asupra motivelor care au determinat refuzul deschiderii contului.
Banca poate refuza initierea/mentinerea relatiei de afaceri sau contractarea de produse sau efectuarea de operatiuni dispuse
de clienti, sau poate dispunde blocarea conturilor Clientului, in conditiile in care:
– Clientul nu respecta legislatia in vigoare;
– Clientul/Reprezentantul Legal/Beneficiarul real furnizeaza informatii false, insuficiente, eronate sau incomplete;
– Clientul genereaza suspiciuni cu privire la realitatea celor declarate sau a documentelor furnizate;
– Clientul poate prezenta risc de imagine pentru Banca sau nu se incadreaza in profilul de risc compatibil cu strategiile
sau politicile bancii
– Clientul refuza sa furnizeze informatii total sau partial in forma solicitata de banca, in conformitate cu reglementarile
sale interne.
– in cazul in care Clientul/Reprezentantul Legal/Beneficiarul real este Persoana Desemnata sau Parte Restrictionata daca
Banca are suspiciuni rezonabile sau motive rezonabile de suspiciune cu privire la spalarea banilor, finantarea terorismului,
fraude, Sanctiunile Internationale/SUA.
8|P a g
Banca poate accepta tranzactii aferente investitiilor in monede virtuale/criptomonede efectuate de PF in conditiile
identificarii sursei fondurilor si a prezentarii documentelor justificative aferente.Clientul, persoana fizica, care este
incapabil sa citeasca sau sa scrie va indeplini orice act legal in forma scrisa in relatia cu Banca, sub forma unui act
autentificat, prin imputernicit cu procura speciala autentificata sau prin alta modalitate legala.
Banca va aloca, fiecarui cont, un cod unic de identificare (numar de cont si/ sau cod IBAN).
Banca poate modifica numarul de cont/codul IBAN daca gestionarea aplicatiilor informatice ale Bancii/ prevederile legale
impun acest lucru, informand Clientul in acord cu dispozitiile legale aplicabile. Banca se bazeaza pe caracterul real si
complet al documentelor prezentate de Client.
Clientul are obligatia de a se asigura ca instructiunile, declaratiile, codificarile si comunicarile transmise Bancii sunt clare
si contin informatii complete si corecte.
A.2. Reprezentanti legali. Imputerniciti
Asupra sumelor aflate in conturile deschise in evidenta Bancii, pot dispune liber, cu respectarea dispozitiilor legale in
vigoare, urmatoarele persoane:
– titularul contului;
– reprezentantii legali;
– persoanele imputernicite de titular in limitele mandatului acordat de titular;
– mostenitorii titularului care dovedesc cu certificat de mostenitor sau cu hotarare judecatoreasca aceasta calitate. In
situatia in care titularul de cont persoana fizica, are mai multi mostenitori, acestia vor actiona numai impreuna in contul
titularului defunct, acestia fiind considerati titulari coindivizari, in situatia in care nu prezinta documente care sa certifice
iesirea din indiviziune si drepturi exclusive asupra sumelor din conturile deschise la Banca.
In cazul in care la deschiderea contului curent nu s-a facut vreo imputernicire, titularul se poate prezenta si ulterior la
Banca pentru a desemna imputernicitii care sa dispuna operatiuni in numele si pe seama sa. Imputernicirea ulterioara poate
fi facuta si prin prezentarea direct de catre imputernicit a unei procuri speciale autentificate de notarul public. Banca va
solicita Clientului Specimene de semnatura pentru Imputernicitii pe Cont, precum si orice documente in scopul
identificarii acestora.
Clientul se obliga sa informeze Banca si mandatarul cu privire la durata mandatului si drepturile conferite prin mandat.
Clientul declara ca orice mandat acordat prin intermediul formularelor bancare se considera dat pe o perioda de 15 ani cu
posibilitatea revocarii in orice moment.
Imputernicirea ramane valabila pana la:
– data expirarii mandatului sau
– data primirii de catre Banca a unei instiintari scrise cu privire la revocarea, modificarea sau decesul Clientului. Incetarea
mandatului devine opozabila Bancii incepand de la data informarii Bancii prin prezentarea unui certificat de deces sau a
unei instiintari scrise. Banca este Indreptatita sa solicite orice documente considera necesare cu privire la aceste modificari.
Pentru a putea executa mandatul incredintat de Client, Imputernicitul trebuie sa furnizeze Bancii informatiile si
documentele solicitate de aceasta si sa depuna specimenul de semnatura la Banca.In cazul in care apare o disputa legala
referitoare la desemnarea sau revocarea persoanelor imputernicite sa efectueze operatiuni pe contul Clientului, Banca are
dreptul de a bloca contul Clientului pana cand o astfel de disputa este solutionata. Clientul prezinta Bancii in acest sens o
dovada satisfacatoare pentru Banca cu privire la solutionarea disputei.
In situatia in care există suspiciuni rezonabile sau motive rezonabile de suspiciune cu privire la spălare de bani, finanțare
a terorismului, fraudă, incalcarea embargo-urilor, Sancțiunilor Internaționale sau în orice alte circumstanțe în care acestea
sunt relevante, Banca poate refuza accesul la Conturi al persoanelor imputernicite de Clienți, inca de la data numirii
acestora sau oricand pe intregul parcurs al relatiei de afaceri.
Prezentele Conditii Generale Bancare sunt obligatorii, atat pentru Titularul de cont, cat si pentru imputerniciti. Clientul
are obligatia de a face cunoscute Imputernicitului prezentele CGB si orice modificari completari ale acestora.
Pentru a fi acceptati de catre Banca, Imputernicitii trebuie sa aiba, capacitatea de exercitiu ceruta de lege, si sa
indeplineasca aceleasi conditii cerute de Banca pentru Client, in ceea ce priveste bonitatea morala.
Imputernicitii Clientilor pot dispune asupra sumelor aflate in conturile Titularilor de cont numai pe timpul vietii acestora
din urma si pot efectua toate si orice operatiuni puse la dispozitia Titularului de cont de catre Banca, in limitele prezentelor
Conditii Generale Bancare si ale mandatului primit de la Titularul de cont.
Imputernicitii nominalizati vor fi considerati ca angajand Clientul in relatia cu Banca numai pentru contul la care sunt
imputerniciti/ mandatati in mod expres de catre Client.
Imputernicitul pe Cont mandatat de catre Client sa efectueze operatiuni privind Depozite la termen, poate sa constituie
depozite pe numele Clientului, si sa procedeze la lichidarea acestora.
In cazul in care Clientul nu limiteaza imputernicirea/ mandatul sau printr-o cerere separata, se intelege ca imputernicitul
poate efectua nelimitat orice operatiuni pe cont, cu exceptia inchiderii contului curent (nu se aplica in cazul persoanelor
fara capacitate de exercitiu si nici in cel al persoanelor cu capacitate de exercitiu restransa).
In cazul in care se deschide un cont curent pe numele unui minor, se va deschide contul pe numele minorului cu precizarea
expresa a reprezentantului legal. Pentru minorul pana la varsta de 14 ani, la specimenul de semnatura va fi trecut
reprezentantul legal (parinte/parinti, tutore sau curator numit de Autoritatea Tutelara, dupa caz). Pentru minorul cu varsta
intre 14 si 18 ani vor fi trecuti minorul si reprezentantul legal (parinte/parinti, tutore sau curator numit de Autoritatea
Tutelara, dupa caz).
Dupa implinirea varstei de 14 ani a Minorului, acesta trebuie sa se prezinte la Banca pentru depunerea specimenelor de
semnaturi impreuna cu Reprezentantii Legali. Reprezentantul legal al minorului este obligat sa informeze in scris Banca
cu privire la orice modificari intervenite in situatia juridica a Minorului si/sau a administrarii patrimoniului acestuia,
situatie care difera de cea existenta la data deschiderii contului. Orice modificare devine opozabila Bancii incepand cu
ziua lucratoare urmatoare fata de momentul informarii acesteia in scris. Reprezentantul legal al minorului este obligat sa
9|P a g
puna la dispozitia Bancii toate documentele solicitate de aceasta sau orice alta informatie necesara care are relevanta in
administrarea si utilizarea contului minorului. In caz contrar, Banca este absolvita de orice vina/culpa/responsabilitate.
In cazul suspendarii persoanelor autorizate, acestea isi pierd dreptul de a efectua orice operatiune in numele Clientului.
A.3. Prevederi referitoare la persoane fizice fara capacitate de exercitiu
Pentru Clientul persoana fizica fara capacitate de exercitiu actele juridice/operatiunile cu Banca vor fi incheiate in numele
acestuia de catre reprezentantul sau legal/ reprezentantii sai legali (definiti ca atare in prezentele Conditii Generale
Bancare), care vor figura in documentele specifice deschiderii/functionarii contului in calitate de imputerniciti cu drept de
semnatura individuala.
A.4. Prevederi referitoare la persoane fizice cu capacitate de exercitiu restransa
Pentru Clientul persoana fizica cu capacitate de exercitiu restransa, actele juridice/operatiunile cu Banca vor fi incheiate
de catre acesta cu incuviintarea reprezentantului sau legal/reprezentantii sai legali (definiti ca atare in prezentele Condtii
Generale Bancare) si cu autorizarea instantei de tutela, cand este cazul, Reprezentantii sai legali vor figura in documentele
specifice deschiderii/functionarii contului in calitate de imputerniciti cu drept de semnatura conjuncta.
Minorul poate dispune singur de veniturile dobandite din acte juridice privind munca, indeletniciri artistice ori sportive
ori referitoare la profesia sa.
A.5. Modificari date, declaratii si documente
Clientul trebuie sa notifice fara intarziere Banca in scris, fizic sau prin modalitati de identificare la distanta si sa prezinte
in conditii de siguranta documentele care stau la baza oricarei modificari cu privire la datele sale de identificare sau ale
imputernicitilor care poate fi relevanta in relatiile sale cu Banca (schimbarea numelui, a adresei sau capacitatii legale,
modificarea sau anularea mandatului acordat persoanelor imputernicite pe cont etc), cat si in cazul in care intervin
modificari asupra oricaror dintre declaratiile, documentele si/sau informatiile prezentate Bancii, care pot genera inclusiv
actualizari cu privire la beneficiarului real, incadrarea acestuia in categoria Persoanelor Expuse Public precum si in situatia
in care activitatea clientului genereaza schimbari in ceea ce priveste tipologia si/sau volumul tranzactiilor efectuate. Banca
poate sa decida fie suspendarea relatiei contractuale existente, refuzul executarii instructiunii/furnizarii unui nou
produs/serviciu sau poate iniția demersurile necesare pentru încetarea relației de afaceri. Banca nu este raspunzatoare
pentru eventualele pierderi, costuri, prejudicii suferite de catre Client sau de catre terte parti ca urmare a intarzierii sau
neaducerii la indeplinire de catre Client a obligatiei sale de a notifica Banca cu privire la schimbarile intervenite.
Banca poate realiza, dupa caz, verificări suplimentare prin consultarea informatiilor publice preluate de la orice autoritate
competentă, registru public, arhivă, bază de date electronică, toate acestea reprezentand surse de incredere.
Orice modificari in relatia cu Banca vor fi opozabile Bancii numai dupa ce Banca a primit o notificare scrisa (fizic/
mijloace la distanta)in acest sens, insotita de documentele juridice corespunzatoare autentice si complete si de dovada
indeplinirii formalitatilor de publicitate si opozabilitate cerute de lege.
Notificarea facuta de Client si adresata Bancii va fi considerata ca aplicabila incepand cu ziua lucratoare bancara urmatoare
celei in care a fost primita de catre Banca cu exceptia situatiilor care implica si schimbarea specimenelor de semnatura,
caz in care notificarea va fi considerata ca aplicabila incepand cu data acceptarii ei de catre Banca, cu conditia ca
documentatia sa fie corecta si completa.
In cazul in care clientul nu isi indeplineste obligatia de notificare, comunicarile scrise adresate de catre banca clientului
vor fi considerate primite de catre acesta daca acestea sunt transmise la ultima adresa de corespondenta riscul transmiterii
fiind exclusiv in sarcina clientului care nu si-a modificat datele, banca nefiind raspunzatoare de eventualele prejudicii
suferite de client ca urmare a primirii corespondentei inclusiv cea referitoare la secretul bancar si sau date cu caracter
personal.
A.6. Specimenele de semnatura
Banca poate refuza sa execute ordinele, instructiunile, declaratiile si comunicarile catre Banca daca semnatura(ile) de pe
aceastea nu este(sunt) conforma(e) cu specimenul(ele) de semnatura depus(e) la Banca de catre Client pe formularul
special pus la dispozitia acestuia. Banca se bazeaza pe caracterul real, corect si original al semnaturilor care apar pe
instructiunile transmise Bancii de catre Client.
Banca nu raspunde pentru consecintele ce pot sa apara ca urmare a:
– folosirii frauduloase sau abuzive a semnaturilor;
– nerespectarii modalitatilor de autorizare a operatiunilor de plata, agreate prin prezentul contract.
Specimenul de semnatura al fiecarei persoane autorizate sa opereze pe contul curent va fi dat in prezenta unui functionar
al Bancii sau in forma autentificata conform legislatiei in vigoare (dupa caz si apostila). Specimenele de semnatura sunt
considerate valide (autorizarea este considerata valabila) pana la revocarea lor printr-o cerere scrisa din partea titularului
contului inregistrata la Banca.
Banca nu poate fi tinuta raspunzatoare de orice pierdere pe care Clientul ar putea-o suferi ca urmare a aparitiei unei situatii
de acest gen.
B. Functionarea conturilor
B.1.Generalitati
Banca accepta utilizarea contului in scopul efectuarii de depuneri si retrageri de numerar, de transferuri interbancare si
intrabancare, incasarea si plata instrumentelor de debit si alte instrumente valide de plata (operatiunile care pot fi efectuate
de catre Client / persoana autorizata, conform limitarilor stabilite la momentul numirii acesteia, pot fi: schimburi valutare,
constituiri / spargeri depozite, utilizarea serviciului IB/MB, operatiuni prin intemediul cardurilor, eliberare extrase).
Banca poate solicita Clientului documente privind scopul si natura serviciilor bancare ce urmeaza a se derula prin
intermediul Bancii. In cazurile in care Clientul sau imputernicitul dispun efecturea de operatiuni avand o valoare mai mare
decat o anumita valoare limita stabilita de Banca sau de actele normative in vigoare, acestia vor prezenta Bancii declaratia
privind identitatea beneficiarului real al fondurilor/sursa fondurilor detinute in forma ceruta de Banca.
Clientul poate dispune efectuarea de catre Banca de operatiuni bancare in conturile deschise Clientului, la dispozitia
acestuia realizata in scris sau prin alte mijloace convenite intre Banca si Client, in limita disponibilului din cont si cu
10 | P a g
respectarea normelor proprii de lucru ale Bancii, a regulilor si uzantelor bancare ,, precum si a prevederilor legale aplicabile
(clientul platitor sau beneficiarul tranzactiei nu figureaza intr-o lista de persoane/entitati desemnate sau parti restrictionate,
Lista de sanctiuni si care se afla sub interdictie de utilizare a produselor si serviciilor bancare).
Clientul raspunde de legalitatea si realitatea tranzactiilor de incasari si plati efectuate in si din contul/conturile sale.
Clientul are obligatia de a furniza Bancii toate documentele cerute de catre Banca, precum si toate autorizatiile cerute de
lege, in conformitate cu reglementarile BNR sau ale oricarei alte autoritati de supraveghere, care sunt necesare executarii
Ordinelor de plata ale Clientului, cum este „Dispozitia de Plata Externa” (DPE). In caz contrar, Banca are dreptul sa nu
execute Ordinul de plata respectiv, fara ca raspunderea Bancii sa fie angajata in vreun fel.
Clientul va putea beneficia de serviciile Bancii in zilele lucratoare si in orele de program ale Bancii, asa cum sunt afisate
la sediile unitatilor teritoriale ale Bancii. Operatiunile de depunere si retragere numerar in LEI de la ATM/MFM, sunt
disponibile in mod permanent.
Banca garanteaza executarea operatiunilor in timp util – cu respectarea orei limita si a termenului maxim de executare
pana la ora la care operatiunile pot fi executate in decursul zilei respective. Dupa aceasta ora, instructiunea Clientului,
privind efectuarea operatiunii, va fi considerata ca primita in urmatoarea zi lucratoare bancara. Pentru operatiunile de
depunere si retragere numerar in LEI de la ATM/MFM, operatiunile sunt executate imediat.
Banca poate accepta operatiuni instructate de Client daca sunt indeplinite urmatoarele:
– documentele prezentate Bancii sunt completate corespunzator si in concordanta cu instructiunile Bancii si semnate de
catre Client sau de catre persoanele imputernicite;
– soldul disponibil al contului permite atat respectiva operatiune, cat si plata oricaror comisioane (mentionate in Tarife si
comisioane) datorate Bancii pentru serviciile prestate;
– tranzactia este in conformitate cu reglementarile legale in vigoare, iar Banca nu are motive rezonabile de suspiciune de
spalare de bani/finantare terorism / nerespectarea Sanctiunilor Internationale sau frauda;
– efectuarea tranzactiei nu este impiedicata de existenta unui ordin de poprire sau de alta dispozitie de indisponibilizare a
contului dispusa de autoritatea judecatoreasca competenta sau de un organ al statului sau de orice organ competent potrivit
legii, inclusiv Autoritati care au atributii de emitere si administrare Sanctiuni Internationale;;
– Clientul nu are datorii scadente neachitate fata de Banca.
– Clientul si-a indeplinit obligatia de a actualiza datele de identificare, datele de contact si/sau orice alte informatii si
documente furnizate Bancii, inclusiv datele publice; atat datele sale cat si cele privind Imputernicitii/Reprezentantii legali,
precum si modificarea, incetarea sau revocarea din orice motiv a limitelor mandatului/drepturilor acestora, prin notificarea
scrisa comunicata Bancii, insotita de documentele ce atesta o astfel de actualizare si, unde este cazul, prin completarea si
semnarea formularelor de actualizare date puse la dispozitie de catre Banca. Banca nu va fi tinuta raspunzatoare pentru
eventualele prejudicii cauzate ca urmare a neideplinirii obligatiei de mai sus, indiferent de forma acesteia (comunicare
intarziata/ eronata/ neadevarata/ incompleta sau lipsa comunicarii).
– Clientul furnizeaza Bancii informatiile si documentele justificative solicitate conform prevederilor legale, inclusiv a
celor privitoare la cunoasterea clientelei in scopul prevenirii spalarii banilor si finantarii terorismului si punerii in aplicare
a sanctiunilor internationale de blocare a fondurilor.
– Operatiunile de depunere si retragere numerar in LEI de la terminalele ATM/MFM sunt efectuate cu respectarea limitei
maxime de depunere numerarpentru un interval zilnic, informatie pusa la dispozitia clientului prin intermediul site-ului
bancii si a unitatilor teritoriale.
– Tranzactiile nu sunt cu prestatori de servicii de plata din tari desemnate de Uniunea Europeana ca fiind tari terte cu grad
ridicat de risc si/sau jurisdicții necooperante în scopuri fiscale;
In conditiile in care Clientul transmite mai multe instructiuni de plata simultan, Banca va indeplini aceste instructiuni in
ordinea primirii lor, daca aceasta ordine poate fi stabilita cu usurinta de catre Banca, sau, daca nu, in ordinea pe care o
considera potrivita.
Pentru evitarea oricaror indoieli, partile convin ca Banca va face plati in contul Clientului conform instructiunilor acestuia
numai daca in cont exista disponibilitati suficiente pentru plata respectiva sau plata este facuta pe baza unui contract de
facilitate de creditare/ descoperire de cont incheiat(a) cu Banca.
Ordinele date de Client Bancii vor fi executate pe contul si riscul exclusiv al Clientului, care va suporta toate consecintele
rezultate din neintelegeri sau erori.
Clientul va asigura existenta in cont a disponibilitatilor banesti necesare achitarii contravalorii dobanzilor, comisioanelor
si spezelor bancare percepute de Banca, asa cum sunt acestea stabilite si facute public de catre Banca. In cazul in care
Clientul nu respecta aceasta obligatie, Banca va percepe dobanda aferenta overdraftului neautorizat conform Listei de
Tarife si Comisioane. Banca isi rezerva dreptul de a refuza sau nu tranzactia.
Nivelul penalitatii aplicabile pentru nerespectarea angajamentelor ce ii revin Clientului prin prezentul contract, pentru
contul de plati cu servicii de baza nu va depasi 0,01% pe zi de intarziere din salariul de baza minim brut pe tara garantat
in plata in cazul clientilor vulnerabili, respectiv din castigul salarial mediu brut pe economie in cazul clientilor
nevulnerabili.
In cazul blocarii soldului unui cont, in temeiul unui titlu executoriu, sumele blocate pot fi transferate de catre Banca catre
autoritatea respectiva. Sumele blocate nu sunt purtatoare de dobanzi.
B.2. Conturi cu servicii de baza
1. Banca ofera conturi de servicii de baza in moneda nationala, sau, dupa caz, in alte monede.
Un cont de plati cu servicii de baza cuprinde urmatoarele servicii:
a) servicii care permit toate operatiunile necesare pentru deschiderea, administrarea si inchiderea unui cont de plati;
b) servicii care permit depunerea de fonduri intr-un cont de plati;
c) servicii care permit retrageri de numerar pe teritoriul Uniunii Europene dintr-un cont de plati la ghiseu sau la bancomate,
in timpul sau in afara programului de lucru al Bancii;
d) efectuarea urmatoarelor operatiuni de plata pe teritoriul Uniunii Europene:
11 | P a g
(i) operatiuni de plata printr-un card de plata, inclusiv plati online;
(ii) transferuri de credit, inclusiv ordine de plata programata, dupa caz, la terminale bancare, la ghisee si prin intermediul
facilitatilor online ale Bancii.;
2. Accesul la un cont de plati cu servicii de baza sau utilizarea acestuia nu este limitata de achizitionarea unor servicii de
tip descoperit de cont sau aferente unui card de credit si nici nu este conditionata de aceasta.
3. Accesul la un cont de plati cu servicii de baza nu este conditionat de achizitionarea unor servicii suplimentare sau a
unor actiuni ale Bancii, cu exceptia cazului in care achizitionarea acestora din urma reprezinta o conditie care trebuie
indeplinita de toti clientii Bancii.
4. Banca poate refuza deschiderea unui cont cu servicii de baza in cazul in care Clientul nu indeplineste cerintele legale
pentru accesarea unui astfel de cont, si in cazul in care deschiderea unui astfel de cont ar avea drept rezultat o incalcare a
dispozitiilor privind prevenirea spalarii banilor si combaterea finantarii terorismului. In caz de refuz, Banca va informa
imediat Clientul cu privire la refuz si motivul specific al acestuia, in scris si in mod gratuit, cu exceptia cazului in care
aceasta informare contravine obiectivelor de securitate nationala si de ordine publica sau prevederilor legale in material
prevenirii si combaterii spalarii banilor si finantarii terorismului. De asemenea, in caz de refuz, Banca va consilia Clientul
cu privire la procedura de depunere a unei plangeri impotriva Bancii, indicand datele de contact relevante.
Costurile aferente contului de plati cu servicii de baza sunt prevazute in documentatia specifica.
In cazul in care Clientul isi pierde calitate de client vulnerabil din punct de vedere financiar, costurile aferente contului de
plati cu servicii de plata se vor modifica la valoarea aplicabila pentru clientii nevulnerabili.
Banca isi stabileste propriile mecanisme de verificare a indeplinirii criteriului de vulnerabilitate de catre Clienti.
B.3. Reguli generale de efectuare a operatiunilor
B.3.1. Autorizarea operatiunilor de plata:
(1) Pentru a da curs instructiunii Clientului, operatiunea de plata trebuie sa fie autorizata inainte de executarea sa, respectiv
Clientul si-a exprimat consimtamantul pentru executarea respectivei operatiuni de plata, in forma agreata cu Banca.
(2) O operatiune de plata este considerata autorizata doar daca Titularul de cont si-a exprimat consimtamantul personal
sau prin reprezentant legal, dupa caz prin imputernicit, pentru executarea operatiunii de plata in una din modalitatile
enumerate mai jos si care se completeaza, daca este cazul,cu reglementarile din Contractele specifice:
a) in scris, pe suport hartie, prin aplicarea semnaturii Clientului/Imputernicitului pe formularul de plata/pe Contractul
specific, conforma cu specimentul de semnatura depus la Banca.
b) prin aplicarea Semnaturii electronice calificate pe ordinul de plata in format electronic in termenii si conditiile agreate
prin Contractul specific aferent unui astfel de instrument de plata;
c) prin telefon, in conditiile Contractului specific, dupa parcurgerea procedurii speciale de identificare a Clientului.
d) prin utilizarea elementelor de securitate (de tipul PIN, parole, cod de autentificare etc.) conform Contractului specific.
e) prin comunicarea datelor de identificare a Cardurilor solicitate de beneficiarii serviciilor de plata si eventual, a unor
elemente de securitate, in termenii si conditiile agreate cu acestia.
(3) In absenta consimtamantului exprimat in modalitatile prevazute mai sus, Operatiunea de plata este considerata ca fiind
neautorizata, cu exceptiile specific prevazute de prezentele CGB.
(4) Consimtamantul de a executa o operatiune de plata poate fi acordat si prin intermediul beneficiarului platii sau al
prestatorului de servicii de initiere a platii.
B.3.2. Instrumente de plata
B.3.2.1. Clientul care foloseste un instrument de plata are urmatoarele obligatii:
a) sa utilizeze instrumentul de plata in conformitate cu clauzele care reglementeaza emiterea si utilizarea acestuia;
b) sa pastreze in siguranta toate Elementele de securitate personalizate ale Instrumentelor de plata prin intermediul carora
se face autorizarea operatiunilor
c) sa notifice prestatorul de servicii de plata sau entitatea desemnata de acesta, fara intarziere nejustificata, de indata ce ia
cunostinta de pierderea, furtul, folosirea fara drept a instrumentului sau de plata sau de orice alta utilizare neautorizata a
acestuia, prin modalitatile specifice fiecarui produs din prezentul Contract in termenele si conditiile agreate. Informarea
Bancii se poate face in conformitate cu termenele si conditiile specifice fiecarui instrument de plata sau la numerele
serviciului de call center puse la dispozitie de Banca, de luni pana vineri intre 09:00 si 19:00, sau daca este cazul, prin alte
modalitati convenite cu Banca.
d) in scopul prevăzut la lit. a) si b), de îndată ce utilizatorul serviciilor de plată primeşte un instrument de plată,
acesta ia toate măsurile rezonabile pentru a păstra în siguranţă elementele de securitate personalizate. Prin masuri
rezonabile se inteleg masurile identificate in contractele specifice, precum si in prezentele Conditii Generale
Bancare.
B.3.2.2. Banca in calitate de prestator de servicii de plata care emite un instrument de plataare urmatoarele obligatii:
a) sa se asigure ca elementele de securitate personalizate ale instrumentului de plata nu sunt accesibile altor parti in afara
de utilizatorul serviciilor de plata care are dreptul de utilizare a instrumentului de plata, fara a aduce atingere obligatiilor
utilizatorului serviciilor de plata;
b) sa nu trimita un instrument de plata nesolicitat, cu exceptia cazului in care instrumentul de plata transmis deja
utilizatorului serviciilor de plata trebuie inlocuit;
c) sa se asigure ca in orice moment sunt disponibile mijloace corespunzatoare care sa permita utilizatorului serviciilor de
plata sa faca o notificare privind pierderea, furtul, folosirea fara drept a instrumentului sau de plata sau de orice alta utilizare
neautorizata a acestuia sau sa ceara deblocarea
d) sa puna la dispozitia utilizatorului serviciilor de plata, la cerere, mijloacele de a dovedi, timp de 18 luni de la notificare,
ca a facut o astfel de notificare;
e) sa ofere utilizatorului serviciilor de plata o optiune de a face o notificare in mod gratuit si sa nu perceapa, eventual,
decat costurile de inlocuire atribuite in mod direct instrumentului de plata;
12 | P a g
f) sa impiedice orice utilizare a instrumentului de plata, odata ce a fost facuta notificarea privind pierderea, furtul, folosirea
fara drept a instrumentului sau de plata sau de orice alta utilizare neautorizata a acestuia;
g) sa se asigure ca clauzele contractuale privind emiterea si utilizarea instrumentului de plata sunt obiective,
nediscriminatorii si proportionale.
B.3.2.3. Blocarea instrumentelor de plata
(1) Banca are dreptul de a bloca instrumentul de plata din motive justificate in mod obiectiv, legate de:
a) securitatea instrumentului de plata,
b) de o suspiciune de utilizare neautorizata sau frauduloasa a acestuia sau
c) in cazul unui instrument de plata cu o linie de credit, de un risc sporit in mod semnificativ ca platitorul sa fie in
incapacitatea de a se achita de obligatia de plata.
(2) In aceste cazuri, Banca informeaza Clientul, in modul convenit in Contractele specifice si/sau prezentele CGB, in
legatura cu blocarea instrumentului de plata si cu motivele acestui blocaj, daca este posibil, inainte de blocare si, cel mai
tarziu, imediat dupa blocarea acestuia. Banca nu are obligatia informarii daca astfel se aduce atingere motivelor de
siguranta justificate in mod obiectiv sau este interzisa de alte dispozitii legislative relevante.
(3)Banca deblocheaza instrumentul de plata sau il inlocuieste cu un nou instrument de plata, dupa caz, odata ce motivele
de blocare inceteaza sa mai existe.
B.3.2.4. Pentru instrumentele de plata altele decat cele pe suport hartie, modalitatile de notificare vor fi mentionate in
cadrul Contractelor specifice.
B.3.2.5. In cazul in care platitorul nu a actionat in mod fraudulos, acesta nu suporta nicio consecinta financiara care rezulta
din utilizarea unui instrument de plata pierdut, furat sau folosit fara drept in oricare din urmatoarele situatii:
a) pierderea, furtul sau folosirea fara drept a unui instrument de plata nu a putut fi detectata de catre platitor inaintea
efectuarii unei plati;
b) pierderea a fost cauzata de o actiune sau de lipsa unei actiuni din partea unui angajat, agent sau sucursala a unui prestator
de servicii de plata sau a unei entitati careia i-au fost externalizate activitati;
c) dupa notificarea Bancii, fara intarziere nejustificata, de indata ce ia cunostinta de pierderea, furtul, folosirea fara drept
a instrumentului sau de plata sau de orice alta utilizare neautorizata a acestuia;
d) in cazul in care prestatorul de servicii de plata al platitorului nu solicita o autentificare stricta a clientilor;
e) in cazul in care Banca nu pune la dispozitie mijloacele adecvate care sa permita notificarea in orice moment a unui
instrument de plata pierdut, furat sau folosit fara drept.
B.3.3. Transferuri in RON si valuta
B.3.3.1. Clientul poate ordona transferuri in RON si/sau valuta astfel:
(1) intra-bancar: in conturile proprii sau in conturile altor clienti ai Bancii;
(2) inter-bancar: in conturi deschise la alti prestatori de servicii de plata din Romania si/sau din strainatate, inclusiv catre
Trezoreria Statului.
B.3.3.2. Momentul primirii / acceptarii unui Ordin de plata:
Momentul primirii Ordinului de plata este momentul in care Banca receptioneaza acest Ordin, daca acesta este anterior
Orei limita de efectuare a operatiunii de plata (daca exista, in functie de Operatiune) dintr-o zi lucratoare.
In cazul in care momentul primirii nu este intr-o zi lucratoare pentru Banca, ordinul de plata se considera primit in
urmatoarea zi lucratoare bancara.
In cazul in care momentul primirii este dupa ora limita stabilita pentru efectuarea operatiunii, ordinul de plata se considera
primit in urmatoarea zi lucratoare bancara.
Ordinele de plata in RON primite pana la ora limita si in conditiile stabilite de Banca pentru efectuarea operatiunii vor fi
executate de Banca in ziua primirii lor, iar cele primite dupa ora limita vor fi executate de Banca in ziua lucratoare bancara
urmatoare. Momentul primirii unui ordin de plata poate fi diferit de momentul acceptarii acestuia. Prin confirmarea de
primire a ordinului de plata, Banca nu confirma si acceptarea acestuia.
Momentul acceptarii unui ordin de plata se considera a fi momentul in care se indeplinesc in mod cumulativ urmatoarele
trei conditii:
a) contine elementele obligatorii caracteristice fiecarui tip de ordin de plata (in RON si in valuta), asa cum sunt descrise
in cadrul prezentelor CGB ;
b) s-a obtinut consimtamantul pentru executarea ordinului de plata;
c) Clientul detine fondurile necesare, atat pentru executarea ordinului de plata, cat si pentru acoperirea comisioanelor
aferente transferului (a se vedea capitolul 5 privitor la comisioane din prezentele CGB), la momentul procesarii operatiunii,
ulterior momentului primirii instructiunii.
In situatia in care ordinul de plata receptionat / primit de la Client nu indeplineste oricare din conditiile obligatorii
mentionate mai sus sau elementele furnizate sunt incomplete sau incorecte, Banca va considera plata REFUZATA.
Refuzul va fi adus la cunostinta Clientului de catre Banca in momentul prezentarii ordinului de plata la ghiseul Bancii sau
prin una din modalitatile enumerate la cap. Notificari, mentionand motivul refuzului, precum si pasii de urmat pentru
corectare. Un ordin de plata a carui executare a fost refuzata de Banca se considera ca nu a fost acceptat de aceasta.
In situatia in care Clientul / persoana imputernicita furnizeaza informatii suplimentare sau corecteaza / completeaza
informatiile prezentate initial, Banca va considera ordinul de plata ca fiind unul nou primit in momentul in care va detine
toate informatiile necesare corecte si complete, termenele de executare modificandu-se corespunzator. Cu toate acestea,
Banca nu este obligata sa poceseze un astfel de ordin de plata si poate solicita Clientului sa depuna un nou ordin de plata.
B.3.3.3. In vederea acceptarii / primirii de catre Banca spre procesare a ordinului de plata, clientul trebuie sa
furnizeze urmatoarele elemente obligatorii:
a. In cazul transferurilor interne:
(1) detalii privind platitorul (nume, prenume, numar de cont in format IBAN valid, CNP in cazul unui ordin de plata catre
trezorerie);
13 | P a g
(2) detalii privind beneficiarul platii (nume, prenume, contul beneficiarului in format IBAN, CIF/CNP in cazul unui ordin
de plata catre trezorerie);
(3) suma necesara transferului (suma mentionata pe ordinul de plata in cifre si in litere, plus sa asigure in contul curent
suma mentionata pe ordinul de plata plus comisionul aferent transferului);
(4) semnatura Clientului sau a imputernicitului acestuia, in conformitate cu specimenele aflate in evidenta Bancii (necesara
doar in cazul ordinului de plata pe suport hartie).
(5) Data emiterii instrumentului de plata
(6) Numarul instrumentului de plata
b. In cazul transferurilor externe:
(1) detalii privind platitorul (nume, prenume, adresa de domiciliu, numar de cont in format IBAN);
(2) detalii privind beneficiarul platii (nume, prenume, adresa - inclusiv orasul si tara);
(3) numarul de cont al beneficiarului platii (obligatoriu in format IBAN valid pentru transferurile efectuate din/catre tarile
Uniunii Europene (U.E.) / Spatiului Economic European (S.E.E.); pentru transferuri in afara spatiului U.E./S.E.E. doar
numarul de cont);
(4) BIC-ul, numele si adresa bancii beneficiarului;
(5) detalii privind obiectul transferului;
(6) suma necesara transferului (suma din ordinul de plata in cifre si in litere, sa asigure in contul curent suma mentionata
pe ordinul de plata plus comisionul aferent transferului si, acolo unde este cazul, suma aferenta comisioanelor bancilor de
corespondent pentru platile avand optiunea OUR);
(7) semnatura clientului sau a imputernicitului acestuia in conformitate cu specimenele de semnaturi aflate in evidenta
Bancii (necesara doar in cazul ordinului de plata pe suport hartie).
B.3.3.4. Momentul revocarii:
Clientul isi poate retrage consimtamantul in orice moment, dar inainte de momentul receptionarii pana cel mai tarziu in
momentul acceptarii ordinului de plata, asa cum acesti termeni au fost definiti in cuprinsul prezentelor CGB.
Consimtamantul exprimat pentru executarea mai multor operatiuni de plata poate fi retras in scris sau prin alte mijloace
de comunicatie, daca au fost agreate expres, de catre Client, iar orice operatiune de plata viitoare este considerata
neautorizata.
Retragerea consimtamantului intra in vigoare in ziua lucratoare urmatoare zilei in care Banca primeste revocarea.
In cazul transferurilor in valuta pentru care se solicita inceperea executarii in ziua curenta, ordinul de plata nu se poate
revoca daca a fost considerat acceptat de Banca. Totusi, daca Banca nu a transmis ordinul de plata catre banca de
corespondenta, Clientul il poate revoca in schimbul platii unui comision de anulare, conform Listei de Tarife si
Comisioane.
Clientul poate initia revocarea ordinului de plata sub forma unei cereri scrise continand motivele revocarii. Cererea va fi
depusa la ghiseul Bancii sau transmisa acesteia in una din formele agreate de cele doua parti.
Banca poate refuza efectuarea operatiunilor de plata daca clientul nu pune la dispozitia Bancii la cererea acesteia, ori de
cate ori aceasta considera necesar, orice documente/ declaratii considerate necesare pentru justificarea operatiunilor
derulate prin Banca si/sau determinarea situatiei reale a Clientului sau daca Banca are suspiciuni cu privire la scopul sau
natura tranzactiei sau daca respectiva operatiune de plata este derulata prin/catre/sau implica tari cu care Banca nu
colaboreaza, datorita prevederilor legale sau regulamentelor Bancii.
Banca actioneaza conform reglementarilor si legilor nationale si internationale cu privire la restrictiile sau sanctiunile fata
de anumite tari sau entitati. Banca poate refuza sau storna orice tranzactie a clientului efectuata prin conturile sale deschise
la Banca in cazul nerespectarii acestor reglementari cu privire la operatiuni catre entitati care prevad sanctiuni sau restrictii
internationale fara sa fie nevoita sa dea explicatii cu privire la motivul refuzului efectuarii tranzactiei. Banca nu va fi
raspunzatoare fata de nicio parte, pentru niciun fel de pierdere, prejudiciu, sau intarzieri suferite de clienti, in urma
nerespectarii tranzactiilor mentionate mai sus.
B.3.3.5. Termenul maxim de executare a transferurilor, adica perioada maxima de timp in care suma transferata ajunge
in contul bancii beneficiarului este urmatorul:
In cazul incasarilor:
(1) imediat ce Banca a primit banii in contul sau si are suficiente informatii pentru a executa incasarea, suma este creditata
in contul Clientului, cu data valutei mentionata in mesajul de incasare.
(2) in situatia in care suma este creditata in contul Bancii intr-o zi considerata nelucratoare, Banca va credita contul
Clientului in ziua bancara lucratoare imediat urmatoare.
Termenul necesar de la primirea unui transfer valutar, pentru ca fondurile creditate in contul Bancii sa fie creditate in
contul beneficiarului sau sa fie puse la dispozitie acestuia sub forma de numerar, este de 1 zi lucratoare bancara. Aceste
prevederi se aplica numai in cazul in care detaliile de identificare ale ordonatorului si beneficiarului transferului sunt
corecte si complete (nume, adresa si cont, daca este cazul).
In functie de tipul Operatiunii ordonate de catre Client si de ora limita interna de primire de catre Banca prevazuta in
Contract, termenul maxim in care Banca va executa Operatiunea (prin creditarea Contului de plati al prestatorului
beneficiarului platii) este:
– Plati interne maxim Z+1.
– Plati externe:
• maxim Z+2, calculat de la data primirii ordinului de plata – pentru operatiunile de plata initiate pe suport hartie si
• maxim Z+1, in celelalte cazuri
unde, Z reprezinta data primirii Ordinului de plata de catre Banca.
In cazul transferurilor in RON:
(1) Banca (din perspectiva platitorului) se asigura ca, dupa momentul acceptarii ordinului de plata, suma operatiunii de
plata este creditata in contul bancii beneficiarului cel mai tarziu pana la sfarsitul urmatoarei zile bancare lucratoare, cu
14 | P a g
exceptia operatiunilor de Transfer credit interbancar instant, in cazul carora plata este creditata in contul bancii
beneficiarului imediat. In cazul platilor instant, din motive de asigurare a securitatii tranzactiilor, a efectuarii de verificari
tehnice, de mentenanta etc., Banca poate decide suspendarea punerii la dispozitie a acestei modalitati de plata.
Sume transferate:
Banca va transfera integral, fara deduceri de comisioane, suma inscrisa pe ordinul de plata/ mesaj swift catre beneficiar,
atat in cazul transferurilor in RON , cat si a celor din/catre tarile U.E. / S.E.E in valutele aferente. Comisioanele aferente
operatiunii vor fi debitate separat din contul platitorului.
In cazul acestor tipuri de plati principiul de comisionare este intotdeauna SHA (platitorul si beneficiarul platii suporta
fiecare comisionul perceput de prestatorul sau de servicii de plata; in ceea ce priveste platile in valuta, ordonatorul platii
suporta si comisioanele bancilor intermediare, atunci cand este cazul).
Pentru celelalte tipuri de transferuri, clientul poate opta pentru principiul de comisionare SHA, OUR (ordonatorul platii
suporta toate comisioanele bancilor implicate in transfer) sau BEN (beneficiarul platii suporta toate comisioanele bancilor
implicate in transfer).
B.3.4. Intervalele orare in care Banca prelucreaza transferurile bancare in RON si valuta ale clientilor
B.3.4.1. Intervalele de prelucrare a transferurilor de fonduri de mare valoare in RON
a) Platile de mare valoare interbancare (≥50.000 RON) se deconteaza prin sistemul ReGIS, cu respectarea orarului de
functionare a sistemului respectiv.
Tip plata de mare valoare sau Data receptiei de la client Data transmiterii in sistemul ReGIS in
urgenta vederea decontarii
Ziua Z pana la
Plati de mare valoare sau urgente Ziua Z dupa ora 14 ora 14 Ziua Z
Ziua Z+1
b) Toate platile de mare valoare intrabancare culese in sistemul informatic al Bancii in ziua Z vor fi decontate in contul
clientilor in ziua Z.
c) Toate incasarile de mare valoare preluate din sistemul ReGIS in ziua Z, vor fi operate in contul beneficiarilor in ziua Z.
B.3.4.2. Intervalele de prelucrare a transferurilor de fonduri de mica valoare in RON :
a) Platile de mica valoare interbancare (<50.000 RON) se deconteaza prin sistemul SENT, cu respectarea orarului de
functionare a sistemului respectiv:
Tip plata de mica valoare Data receptiei de la client Data transmiterii in sistemul SENT in vederea
compensarii
Plati de mica valoare Ziua Z pana la ora 11:30 Ziua Z
Ziua Z dupa ora 11:30 Ziua Z + 1
b) Toate platile de mica valoare intrabancare culese in sistemul informatic al Bancii in ziua Z vor fi decontate in contul
clientilor in ziua Z.
c) Toate incasarile de mica valoare preluate din sistemul SENT in ziua Z vor fi operate in contul beneficiarilor in ziua Z.
d) Toate transferurile de fonduri de mica valoare efectuate cu obtiunea instant sunt decontate prin sistemul SENT imediat.
B.3.4.3. Intervalele de prelucrare a transferurilor de fonduri in valuta
a) Data valuta pentru platile interbancare in valuta:
Data autorizarii in sistemul informatic al Data valuta
Nr. crt. Tip plata externa in valuta Bancii
1. Plati in valuta Ziua Z pana la ora 14 Z+1
2. Plati in valuta Ziua Z dupa ora 14 Z+2
3. Plati in valuta cu mentiunea “urgent” Ziua Z pana la ora 13 Z
4. Plati in valuta cu mentiunea “urgent” Ziua Z dupa ora 13 Z+1
Observatii:
– se vor exclude din calcul zilele de sambata si duminica precum si sarbatorile legale din Romania sau alte tari.
b) Toate platile intrabancare in valuta culese in sistemul informatic al Bancii in ziua Z vor fi decontate in contul clientilor
in ziua Z.
B.3.4.4. Banca este exonerata de raspundere in cazul depasirii termenului maxim de executare a ordinelor de plata, astfel
cum este mentionat mai sus, ca urmare a circuitului bancar extern sau in cazul solicitarii de informatii / documente
justificative de catre Banca sau de catre bancile corespondente implicate in decontarea acestora si care pot determina
eventuale actiuni suplimentare, ori in situatia existentei unei diferente de fus orar sau din orice alte cauze neimputabile
Bancii.
B.3.4.5. Banca va realiza, dupa caz, verificari suplimentare solicitate de prevederile legale in vigoare cu privire la
prevenirea spalarii banilor si finantarii terorismului, cat si Sanctiunile internationale. In astfel de situatii, Banca poate
prelungi termenele de executare ale operatiunilor pana la momentul finalizarii tuturor verificarilor necesare sau poate
decide neexecutarea acestora, caz in care intarzierea in executarea operatiunilor de plata sau chiar refuzul de executare a
acestora nu poate fi imputata Bancii.
B.4. Conversia monetara
In cazul in care este oferit un serviciu de conversie monetara inainte de initierea operatiunii de plata, iar serviciul respectiv
de conversie monetara este oferit prin intermediul unui distribuitor automat de numerar – ATM/MFM, la punctul de
vanzare sau de catre beneficiarul platii, partea care ofera serviciul de conversie monetara informeaza platitorul cu privire
la toate comisioanele, precum si cu privire la cursul de schimb ce urmeaza a fi utilizat in vederea conversiei operatiunii
de plata.
Platitorul accepta serviciul de conversie monetara in baza informatiilor prevazute anterior.
15 | P a g
Platitorul are obligatia de a plati comisioanele doar daca valoarea lor totala a fost comunicata inainte de initierea operatiunii
de plata.
In cazul in care, in vederea utilizarii unui anumit instrument de plata, beneficiarul platii ofera o reducere, beneficiarul platii
informeaza Clientul asupra acesteia inainte de initierea operatiunii de plata.
C. Operatiuni de incasari si plati
1. Banca este autorizata sa presteze servicii de plata in conformitate cu legislatia in vigoare si pune la dispozitia Clientilor
sai instrumentele de plata necesare.
2. Banca nu va accepta si nu va executa operatiuni de incasari si plati catre/sau din tari cu care Banca nu colaboreaza, in
conformitate cu prevederile legale sau normele interne ale Bancii. Banca actioneaza conform reglementarilor si legilor
nationale si internationale cu privire la restrictiile sau sanctiunile fata de anumite tari sau entitati.
3. Clientul nu poate transfera sau ridica sume din cont inainte de alimentarea efectiva a contului cu respectivele sume, cu
exceptia cazului in care Banca accepta expres acest lucru.
4. Alimentarea contului se poate face prin depunerea de numerar la ghiseul Bancii sau la MFM (doar de catre
detinatorii de card). In cazul in care alimentarea contului se face prin depunerea de numerar la ghiseul Bancii,
Clientul va astepta pana la finalizarea operatiunii de verificare a numerarului. Pentru operatiunile de depunere
numerar in LEI de la MFM, procesarea incasarii respectiv eliberarea numerarului se efectueaza imediat. In cazul
in care alimentarea contului se face prin depunere de numerar la MFM, Clientul poate solicita chitanta generata
de MFM pentru confirmarea sumei depuse, si va achita costurile aferente conform Listei de tarife si comisioane
5. Banca nu accepta depunerea in contul clientilor de sume in numerar decat daca sunt efectuate de titular sau imputerniciti
sau acestia au instruit in mod expres Banca altfel. Aceasta prevedere nu se aplica sumelor depuse cu titlu de rambursare
rate credit. In cazul depunerilor de numerar la MFM, acestea pot fi efectuate doar de catre detinatorii de card, prin
intermediul acestuia.
6. Depunerile de numerar efectuate in zile lucratoare bancare se proceseaza cu data de valuta aferente zilei lucratoare
bancare respective. Depunerile de numerar in LEI , prin card, la MFM-uri se proceseaza imediat.
7. Orice bancnota sau moneda contrafacuta, prezentata la ghiseele Bancii sau depusa la MFM-uri va fi retinuta pe baza de
proces-verbal sau retinuta de terminal, dupa caz, si predata organelor de politie, conform legislatiei in vigoare.
8. Pentru incasarea oricarei sume de bani, Banca va credita contul Clientului in baza Codului sau unic de identificare
corespunzator, conform instructiunilor primite in cadrul operatiunii de transfer.
9. In cazul in care sumele primite de catre Banca in favoarea Clientului sunt exprimate in alte valute convertibile decat
cele in care sunt deschise conturile curente ale Clientului, banca poate, fara a fi obligata la aceasta, sa procedeze la
deschiderea unor conturi noi, in valuta sumelor primite, urmand ca aceste sume sa ramana blocate pana la prezentarea
Clientului la Banca pentru a completa formularele corespunzatoare.
10. Banca va fi responsabila in fata Clientului pentru executarea corecta in termenul stabilit a operatiunii de incasare in
conturile/codurile IBAN ale acestuia conform instructiunilor primite de la banca platitorului. In cazul instructiunilor
incorecte/ incomplete, raspunderea revine Bancii platitorului sau Platitorului.
11. Dupa creditarea sumei aferente unei operatiuni de incasare in contul Clientului, Banca furnizeaza acestuia in extrasul
de cont si documentele anexate acestuia, cel putin urmatoarele informatii:
– referinta incasarii, care permite identificarea respectivei operatiuni de plata;
– valoarea operatiunii de plata in moneda in care este creditat contul Clientului;
– cursul de schimb al Bancii (daca este cazul), valabil la data efectuarii tranzactiei;
– data valutei creditarii contului Clientului;
– comisioanele aferente incasarii, daca este cazul. In aceste situatii, comisionul aferent va fi evidentiat separat.
12. Clientul este obligat sa notifice imediat Banca in legatura cu orice creditare a contului sau, pe care o considera
nejustificata, Banca fiind in drept sa corecteze eroarea, inclusiv dobanzile aferente.
13. Clientul va pastra acea suma pentru Banca si nu va avea dreptul sa retraga, sa transfere sau sa dispuna in orice mod,
in totalitate sau in parte, de respectiva suma. In cazul in care Clientul incalca obligatia astfel asumata, acesta se obliga sa
ramburseze de indata Bancii suma respectiva si sa despagubeasca Banca pentru orice pierdere suferita ca urmare a acestui
fapt, impreuna cu orice penalitati calculate de catre Banca conform Listei de Tarife si Comisioane.
14. In cazul in care Banca este responsabila pentru o operatiune de incasare neexecutata sau executata in mod defectuos
in termenul stabilit, atunci aceasta va pune la dispozitia Clientului suma care face obiectul operatiunii de incasare, inclusiv
eventualele dobanzi datorate, prin creditarea contului acestuia.
15. Inregistrarea incasarii oricarei sume de bani in RON in favoarea Clientului se efectueaza in contul acestuia in ziua
primirii incasarii.
16. Inregistrarea incasarii oricarei sume de bani in valuta in favoarea Clientului se efectueaza in contul acestuia cu data
valutei mentionata in mesajul de incasare care nu va fi ulterioara zilei lucratoare bancare in care contravalorea incasarii
este creditata in contul de corespondent al Bancii. Data valutei cu care se debiteaza contul Clientului, in cazul efectuarii
de plati, nu va fi anterioara datei la care contul clientului este debitat.
17. Clientul dispune de sumele aflate in contul sau si efectueaza plati in numerar sau prin transfer bancar, in conditiile
legii.
18. Pentru retragerile in numerar ce depasesc anumite sume stabilite de Banca Clientul trebuie sa dea Bancii un preaviz
scris de cel putin doua zile lucratoare.
19. Clientul trebuie sa consulte periodic Banca in legatura cu sumele pentru care trebuie sa acorde preaviz.
20. Clientul are obligatia verificarii la ghiseele Bancii a sumelor retrase in numerar. Banca nu are nicio raspundere cu
privire la orice reclamatie ulterioara pentru eventualele diferente.
21. Banca poate accepta operatiuni de plata instructate de Client daca sunt indeplinite urmatoarele:
– ordinele de plata prezentate Bancii sunt completate corespunzator si in concordanta cu instructiunile Bancii si semnate
de Client sau de persoanele imputernicite;
16 | P a g
– Clientul a mentionat numarul de cont/codul IBAN al ordonatorului si al beneficiarului platii in vederea executarii corecte
a ordinelor de plata;
– Banca este in posesia tuturor informatiilor referitoare la transfer, fara a se limita la: numarul de cont/codul IBAN,
beneficiarul transferului si a oricaror altor informatii ce sunt necesare Bancii pentru efectuarea transferului, aceasta nefiind
obligata sa verifice validitatea/ corectitudinea acestor informatii. In cazul platilor catre Trezoreria Statului, ordinul de plata
va contine, in plus, obligatoriu, cod de identificare fiscala a beneficiarului; – nu exista motive rezonabile pentru Banca de
a se indoi de autenticitatea ordinului de plata in ceea ce priveste provenienta, continutul sau semnaturile;
– soldul disponibil al contului permite, atat respectiva operatiune, cat si plata oricaror comisioane (mentionate in Lista de
Tarife si comisioane destinate persoanelor fizice) datorate Bancii pentru serviciile prestate;
tranzactia este in conformitate cu reglementarile legale in vigoare (inclusiv respectarea regulamentului valutar si a
prevederilor in materie de sanctiuni internationale, in ceea ce priveste implicarea in mod direct sau indirect a unor
persoane/entitati, teritorii sau bunuri pentru care sunt dispuse, in conditiile legii, Sanctiuni Internationale de blocare a
fondurilor);
– tranzactia nu implica prestatori de servicii de plata din tari desemnate de Uniunea Europeana ca fiind tari terte cu grad
ridicat de risc si/sau jurisdicții necooperante în scopuri fiscale;
– efectuarea tranzactiei nu este impiedicata de existenta unui ordin de poprire sau de alta dispozitie de indisponibilizare a
contului dispusa de autoritatea judecatoreasca competenta sau de un organ al statului sau de orice organ competent potrivit
legii , inclusiv autoritati care au atributii de emitere si administrare Sanctiuni Internationale;
– Clientul nu a incalcat angajamentele fata de Banca, iar ordinul de transfer nu cauzeaza Bancii vreun prejudiciu;
– Clientul furnizeaza Bancii informatiile si documentele justificative solicitate conform prevederilor legale, inclusiv a
celor privitoare la cunoasterea clientelei in scopul prevenirii spalarii banilor si finantarii terorismului si punerii in aplicare
a sanctiunilor internationale de blocare a fondurilor.
– Daca Clientul platitor sau beneficiarul platii nu se afla in una din urmatoarele categorii: persoane desemnate/entitati
desemnate, Parti Restrictionate sau persoane care intra sub incidenta Sanctiunilor Internationale/ sau sub incidenta
unor embargo-uri;
22. Banca nu are in niciun caz obligatia de a verifica numele titularului contului indicat ca beneficiar de catre Client in
ordinul de plata, si nici numarul contului/codul IBAN al acestuia, efectuand plata in contul/codul IBAN indicat de Client
in instructiunea de plata. Banca nu raspunde pentru neexecutarea sau executarea defectuoasa a unei Operatiuni de plata in
cazul in care codul unic de identificare furnizat de Client este incorect.
23. La solicitarea Clientului, Banca va depune toate eforturile rezonabile pentru a recupera fondurile implicate in
operatiunea de plata. Pentru aceasta operatiune de recuperare, Banca poate percepe un comision mentionat in Lista de
Tarife si Comisioane.
24. Clientul nu poate revoca un ordin de plata dupa ce acesta a fost acceptat de catre Banca. Prin exceptie, in cazul in care
Clientul si Banca convin ca executarea unui ordin de plata sa inceapa intr-o anumita zi, momentul primirii ordinului de
plata se considera ziua convenita. In acest caz, Clientul poate revoca respectiva instructiune de plata pana cel tarziu la
sfarsitul zilei lucratoare care precede ziua convenita. Clientul poate dispune efectuarea de catre Banca de operatiuni
bancare in conturile deschise Clientului, dupa exprimarea consimtamantului acestuia realizat prin semnarea ordinului de
plata pe suport hartie sau prin alte mijloace convenite intre Banca si Client reglementate prin contractele specifice
modalitatii de ordonare a operatiunii, in limita disponibilului din cont si cu respectarea regulilor si uzantelor bancare
interne si internationale.
25. La solicitarea Clientului, ulterior primirii de catre Banca a instructiunilor de plata si acceptarii Ordinului de plata,
aceasta va depune diligentele necesare pentru anularea ordinului de plata.
26. Banca isi rezerva dreptul de a efectua transferurile ordonate de Client prin bancile sale corespondente si/sau
case/sisteme de compensatie, in functie de politica Bancii si reglementarile in vigoare.
27. Calculul comisioanelor si al altor costuri aferente care cad in sarcina Clientului si sunt datorate Bancii:
a) pentru ordinele de transfer valutar primite de Banca, potrivit tarifului de Comisioane in vigoare;
b) pentru ordinele de transfer valutar emise de Banca:
b1) cu clauza “BEN”* aplicabile doar platilor NON PSD- toate comisioanele, inclusiv cele ale bancii ordonatorului si cele
ale bancilor corespondente*** sunt suportate de beneficiar. Se suporta de catre beneficiar din suma ordonata;
b2) cu clauza “SHA”- comisioanele Bancii sunt suportate de catre ordonator, comisioanele bancii beneficiarului sunt
suportate de beneficiar, iar comisioanele bancilor corespondente*** sunt suportate de ordonator
b3) cu clauza “OUR”**- toate comisioanele, inclusiv cele ale bancii beneficiarului si cele ale bancilor corespondente sunt
suportate de catre ordonator***
* se aplica doar transferurilor valutare efectuate in alte tari decat tarile membre ale Uniunii Europene sau pentru platile in
alte valute decat cele oficiale ale statelor membre UE.
** se aplica doar transferurilor valutare efectuate in alte tari decat tarile membre ale Uniunii Europene sau pentru platile
in alte valute decat cele oficiale ale statelor membre UE.
***bancile de pe circuitul de decontare a platilor.
28. Dupa procesarea ordinului de plata, Banca pune la dispozitia Clientului, in extrasul de cont si documentele anexate
acestuia cel putin urmatoarele informatii:
– referinta care permite identificarea respectivei operatiuni si daca este cazul informatii privind beneficiarul;
– valoarea operatiunii in moneda utilizata in instructiunea in baza careia s-a efectuat plata;
– cursul de schimb utilizat (daca este cazul), valabil la data efectuarii tranzactiei;
– data debitarii contului;
– comisioanele aferente platii, daca este cazul. In aceste situatii comisionul aferent va fi evidentiat separat.
In cazul ordinelor de plata primite prin alte modalitati de ordonare a operatiunilor, termenul maxim de executare si ora
limita de efectuare a operatiunii sunt mentionate in contractele specifice.
17 | P a g
29. In cazul in care Banca refuza executarea unui ordin de plata pe suport hartie, refuzul si daca este posibil motivele
refuzului, precum si procedura de remediere a erorilor care au condus la acest refuz, vor fi puse la dispozitia Clientului la
unitatile teritoriale in cel mai scurt timp.
30. Banca va fi responsabila in fata Clientului pentru executarea corecta in termenul stabilit a operatiunii de plata initiate
de catre acesta. In cazul in care Banca poate dovedi executarea corecta a operatiunii de plata in termenul stabilit, banca
beneficiarului este responsabila pentru neexecutarea/ executarea incorecta a operatiunii.
31. In cazul in care Banca este responsabila pentru o operatiune de plata neexecutata/ incorect executata, atunci aceasta
ramburseaza fara intarziere Clientului suma ce face obiectul operatiunii si eventualele dobanzi datorate, restabilind astfel
contul de plati debitat la starea in care s-ar fi aflat daca operatiunea de plata nu ar fi avut loc.
32. Banca corecteaza o operatiune de plata numai in cazul in care Clientul semnaleaza in scris, fara intarziere nejustificata
(dar nu mai tarziu de 13 luni de la data debitarii) faptul ca a constatat o operatiune de plata neautorizata sau executata
incorect si se demonstreaza ca operatiunea de plata a fost inregistrata in mod defectuos.
33. Stornarile aferente operatiunilor inregistrate eronat de Banca, precum si a celor efectuate cu mentiunea „sub rezerva”
(in cazul cecurilor in valuta) se vor procesa fara acordul Clientului. Banca este in acelasi timp indreptatita sa ceara si sa
recupereze, fara acordul Clientului asemenea sume.
34. Operatiuni prin Internet Banking/Mobile Banking
Prin intermediul serviciului de Internet Banking/Mobile Banking clientul are posibilitatea sa-si acceseze contul curent si
sa efectueze operatiunile conform contractului specific si ghidurilor aferente serviciului de Internet / Mobile banking.
Pentru a beneficia de serviciul de Internet / Mobile Banking Clientul va incheia cu banca contractul ce reglementeaza
relatiile contractuale referitoare la serviciile de Internet / Mobile Banking ale Bancii.
Prin utilizarea serviciului de Internet Banking pot rezulta potenţiale riscuri neimputabile Băncii, cum ar fi riscul
fraudelor online, respectiv "phishing”-ul sau riscurile aferente conectării la reţeaua Internet (de exemplu: pericolul
virușilor, hacker-ilor, manipularea platitorului de catre atacator etc.).
35. Operatiuni cu numerar la ghiseele Bancii
La ghiseele Bancii Clientul are posibilitatea de a depune si retrage numerar, atat in RON , cat si in valuta.
Pentru a putea efectua operatiuni cu numerar, Clientul isi va deschide cont curent in RON si/sau in alte valute, prin
completarea formularului Bancii de deschidere cont curent.
Numerarul in RON si/sau valuta este depus in sau retras din contul curent aferent fiecarei valute.
Toate operatiunile cu numerar modifica imediat soldul contului si, pe cale de consecinta, sunt irevocabile de la momentul
primirii de catre Banca.
Operatiunile cu numerar la ghiseele Bancii se vor efectua doar in zilele bancare lucratoare, in intervalul orar afisat la sediile
Bancii.
Refuzul din partea Bancii de a efectua o operatiune cu numerar poate fi invocat din urmatoarele motive:
(1) persoana initiatoare a operatiunii nu are calitatea de a autoriza operatiuni prin conturile Clientului;
(2) formularele necesare nu sunt completate corect, complet sau nu sunt semnate;
(3) efectuarea operatiunii incalca legislatia aplicabila in vigoare pe teritoriul Romaniei;
(4) Clientul nu dispune de soldul necesar in conturile sale pentru a acoperi valoarea tranzactiei si comisioanele aferente.
(5) Clientul refuza furnizarea informatiilor si documentelor justificative solicitate de banca, conform prevederilor legale,
inclusiv a celor privitoare la cunoasterea clientelei in scopul prevenirii spalarii banilor si finantarii terorismului si punerii
in aplicare a sanctiunilor internationale de blocare a fondurilor.
36. Operatiuni cu numerar la ATM/MFM-uri:
(1) Accesul la terminale pentru operatiunile cu numerar se asigura pe baza unui card de plata emis de Patria Bank
atasat la un cont in LEI, prin verificarea codului PIN;
(2) Operatiunile cu numerar la MFM/ATM sunt: retragerea (ATM si MFM) si depunerea de numerar in LEI (doar
la MFM);
(3) Operatiunile cu numerar la MFM/ATM sunt disponibile in cadrul limitelor de utilizare a cardului;
(4) Disponibilitatea serviciilor este 24/7;
(5) Depunerile de numerar la MFM se pot efectua in contul la care este atasat cardul sau in contul de economii in
LEI detinute de catre Client, conform optiunii Clientului.
Toate operatiunile cu numerar la ATM/MFM modifica imediat disponibilitatile din contul si, pe cale de consecinta, sunt
irevocabile de la momentul primirii de catre Banca.
Refuzul din partea Bancii de a efectua o operatiune cu numerar la MFM poate fi invocat din urmatoarele motive:
(1) bancnotele depuse sunt deteriorate;
(2) nu s-a reusit autentificarea detinatorului de card;
(3) cardul utilizat este blocat sau anulat;
(4) contul curent de destinatie a depunerii este blocat;
(5) clientul incearca sa depuna mai mult decat Limita de depunere comunicata de banca;
(6) bancnotele depuse sunt din alta valuta decat RON;
(7) clientul are poprire.
37. In termen de 8 saptamani de la data la care fondurile au fost debitate, Clientul platitor poate solicita rambursarea de
catre Banca a unei Operatiuni de plata Autorizate initial de sau prin intermediul unui beneficiar al platii care a fost deja
executata, numai daca sunt indeplinite urmatoarele conditii :
– autorizatia nu specifica, in momentul emiterii acesteia, suma exacta a Operatiunii de plata de tip debitare directa;
– suma Operatiunii de plata de tip debitare directa a depasit suma la care s-ar fi putut astepta in mod rezonabil Clientul
platitor , luand in calcul profilul cheltuielilor sale anterioare, conditiile din Contract si circumstantele relevante pentru
cazul respectiv;
– Clientul platitor furnizeaza, la cererea Bancii, elementele concrete legate de conditiile mentionate anterior.
18 | P a g
In termen de 10 zile lucratoare de la primirea cererii de rambursare, Banca poate rambursa intreaga suma a Operatiunii de
plata de tip debitare directa sau poate justifica, conform legii, refuzul de a rambursa suma.
Clientul platitor nu are dreptul la nici o rambursare in cazul in care si-a exprimat consimtamantul de a executa operatiunea
direct catre Banca si, daca este cazul, informatiile privind Operatiunile de plata de tip debitare directa viitoare au fost
transmise sau au fost puse la dispozitia Clientului platitor, in forma convenita, cu cel putin 4 saptamani inainte de data
scadentei, de catre Banca sau de catre beneficiarul platii.
D. Operatiuni cu carduri
Banca ofera Clientilor sai carduri de debit si de credit.
Operatiunile efectuate prin intermediul cardurilor emise de Banca sunt urmatoarele:
(1) operatiuni prin intermediul POS/imprintere la comercianti pentru achizitionarea de bunuri si servicii;
(2) operatiuni retragere numerar POS (altor banci )/ATM;
(3) operatiuni depunere numerar la ATM/MFM;
(4) operatiuni tip e-commerce;
(5) interogare de sold/miniextras/schimbare cod PIN la ATM/MFM.
Banca nu își asumă nicio responsabilitate în ceea ce privește neonorarea tranzacţiilor cu Cardul de către un
comerciant, o instituţie financiară, un ATM/MFM al altei bănci sau orice alt terţ, ca urmare a unor evenimente ce
nu pot fi controlate de către Bancă.
D1. Utilizarea cardurilor, tranzactii efectuate cu carduri, costuri si obligatiile partilor
Utilizarea Cardului de catre posesorii de carduri se va face sub rezerva listei de taxe , comisioane, dobanzi si limite
specifice sold si tranzactionare, anexate Conditiilor de utilizare ale cardurilor, si a limitelor tehnice, in plus fata de limitele
stabilite de CGB si de reglementarile legale imperative referitoare la utilizarea cardurilor. Limitele utilizarii cardului se
aplica atat zilnic, cat si per tranzactie. Pe parcursul derularii relatiei contractuale, Banca poate modifica limitele de utilizare
a cardului in conditiile agreate prin Conditiile General Bancare sau prin documentatia contractuala specifica, dupa caz.
Operatiunile de depunere si retragere numerar in LEI de la terminalele MFM sunt efectuate cu respectarea limitei maxime
de depunere numerar pentru un interval zilnic, informatie pusa la dispozitia clientului prin intermediul site-ului bancii si a
unitatilor teritorialeIn cazul depunerilor de numerar la MFM, numarul maxim de bacnote ce pot fi inserate in terminal la
o singura operatiune este mentionat pe site-ul Bancii.
Banca raspunde pentru pierderile suferite de Detinator la platile cu cardul, astfel:
a) pentru neexecutarea sau executarea necorespunzatoare a tranzactiilor ordonate prin intermediul cardului, din cauza unei
disfunctionalitati a cardului, a terminalului sau a oricarui alt echipament al Bancii, cu exceptia cazului in care se dovedeste
ca Detinatorul/ Utilizatorul a actionat fraudulos sau cu rea vointa;
b) pentru valoarea tranzactiilor initiate dupa momentul anuntarii Bancii de catre Detinator/Utilizator a pierderii, furtului,
distrugerii, blocarii, compromiterii, functionarii defectuoase a cardului ori a posibilitatii existentei unei copii a acestuia
sau cunoasterii codului PIN de catre persoane neautorizate;
c) pentru valoarea tranzactiilor neautorizate de Detinator/ Utilizator, derulate prin utilizarea unui card contrafacut sau prin
utilizarea frauduloasa a numarului de card fara folosirea PIN-ului, precum si pentru orice eroare sau neregula atribuita
Bancii in gestionarea contului detinatorului.
Detinatorul/Utilizatorul efectueaza tranzactii numai in limita soldului disponibil al contului caruia ii este atasat cardul.
Pentru acoperirea taxelor, comisioanelor si a tranzactiilor efectuate prin descoperire de cont neautorizata, Titulatul
Contului autorizeaza prin prezenta Banca sa debiteze in orice moment celelalte conturi (RON si/sau valuta) detinute de
catre acesta la Banca.
Orice tranzactie efectuata prin Card va fi considerata irevocabila de catre Detinator prin validarea acesteia prin citirea
chipului cardului sau semnatura pe chitanta aferenta tranzactiei sau prin introducerea codului PIN la Terminale sau prin
comunicarea numarului de Card si, in cazul in care ii sunt solicitate, a datei de expirare a Cardului si/sau a CVV2 ori
CVC2, prin introducerea codului OTP primit prin SMS (in cazul autentificarii 3D-Secure) si a parolei statice stabilite
de Utilizatorul de card sau prin trecerea cardului printr-un terminal (POS) care citeste datele de pe chip/banda magnetica
sau prin confirmarea platii prin intermediul aplicatiei Patria SecurePay, insotit dupa caz de aplicarea metodei de
autentificare specifica telefonului smartphone utilizat.
Detinatorul/Utilizatorul va verifica autenticitatea datelor incluse in chitanta aferenta unei tranzactii. Prin citirea chipului/
benzii magnetice a Cardului sau prin semnarea chitantei sau a documentului trimis Acceptantului sau prin utilizarea
codului PIN sau prin comunicarea numarului Cardului si, daca ii sunt solicitate, a datei de expirare a Cardului si a
CVV2/CVC2, sau prin introducerea codului OTP primit prin SMS (3D-Secure) sau prin confirmarea platii prin
intermediul aplicatiei Patria SecurePay, insotit dupa caz de aplicarea metodei de autentificare specifica telefonului
smartphone utilizat, Detinatorul/Utilizatorul confirma ca tranzactia a fost realizata conform vointei sale si ca este de acord
cu datele specificate in chitanta/document/site Internet.
Detinatorul/Utilizatorul va pastra chitanta sau orice alta documentatie justificativa pana la decontarea tranzactiei pentru a
putea furniza dovezi in cazul aparitiei unor discrepante. Detinatorul/Utilizatorul este raspunzator pentru consecintele
legale care rezulta din neindeplinirea conditiilor de mai sus sau din indeplinirea lor necorespunzatoare.
In cazul tranzactiilor efectuate cu Cardul in cazul carora banca acceptatoare (ex: a comerciantului catre care s-a efectuat o
plata) solicita Bancii autorizarea tranzactiei, atunci Banca va bloca din disponibilul existent in Contul de Card al
Posesorului de Cont suma tranzactiei, pentru un termen de 30 (treizeci) zile, in vederea decontarii acesteia
Pentru operatiunile internationale (este considerata operatiune internationala, operatiunea in care banca acceptatoare a
tranzactiei nu este o banca din Romania) Organizatia Internationala de Carduri (VISA sau MasterCard) efectueaza
schimbul valutar intre moneda tranzactiei si moneda de decontare, la cursul valutar stabilit de aceasta la data transmiterii
in decontare a tranzactiei. La momentul debitarii tranzactiei din cont (evidentierea acesteia in extrasul de cont), Banca
efectueaza schimbul valutar intre valoarea tranzactiei in moneda de decontare si contravaloarea acesteia in moneda
Contului la cursul de schimb al Bancii practicat la tranzactiile cu carduri.
19 | P a g
Banca are obligatia sa solutioneze orice reclamatii sau refuzuri la plata initiate de Detinatorul cardului privind operatiunile
cu carduri, astfel:
a) in termen de 20 zile lucratoare de la data primirii lor spre solutionare de catre Banca, in cazul in care obiectul refuzului
il reprezinta o tranzactie realizata la bancomatele proprii ale Bancii si de 10 zile lucratoare de la data primirii lor spre
solutionare, in cazul in care obiectul refuzului reprezinta o tranzactie realizata la POS-urile instalate de catre Banca la
comerciantii proprii;
b) in cazul refuzurilor initiate de Detinatorul cardului privind tranzactii realizate la terminalele sau comerciantii altor banci,
tranzactii a caror sume au fost blocate in contul clientului in vederea decontarii si nedecontate, solutionarea
refuzului/contestatiei se realizeaza in termen de 3 zile lucratoare de la expirarea termenului de 30 zile de la data tranzactiei,
termen in care banca acceptatoare poate initia decontarea respectivelor sume;
c) in cazul refuzurilor initiate de Detinatorul cardului privind tranzactii realizate la terminalele sau comerciantii altor banci,
tranzactii a caror sume au fost debitate din contul Detinatorului, solutionarea refuzului/ contestatiei se realizeaza in termen
de 48 zile de la data primirii lor spre solutionare.
In cazul unei Operatiuni de plata care se dovedeste ca nu a fost autorizata de catre Client, precum si in cazul unei Operatiuni
de plata autorizata in mod corect care nu a fost executata sau a fost executata eronat de catre Banca, cu privire la care
Clientul a notificat Banca in termenul prevazut, Banca va rambursa imediat Clientului platitor suma aferenta Operatiunii
de plata neautorizate sau efectuate defectuos si, daca este cazul, va readuce Contul Clientului care a fost debitat in situatia
in care s-ar fi aflat daca Operatiunea de plata neautorizata sau executata necorespunzator de catre Banca nu s-ar fi efectuat,
D2.Blocarea cardului. Raspunderea partilor
Detinatorul/Utilizatorul va anunta personal, fara intarziere nejustificata, pierderea, furtul, distrugerea, utilizarea fara
drept/neautorizata a Cardului sau, sau divulgarea codului PIN sau a numarului de Card unei terte persoane neautorizate
sa-l detina, la centrul de blocare a cardurilor (disponibil 24 ore pe zi, 7 zile pe saptamana) si, cat mai curand posibil, in
scris, la unul din sediile Bancii, prin completarea formularelor speciale puse la dispozitie de catre Banca. Anuntul prin
telefon reprezinta o instructiune a Posesorului de Card de blocare a Cardului sau.
Anuntul prin telefon al Posesorului de Card trebuie sa contina elemente de identificare a Cardului respectiv, elemente de
identificare a Detinatorului/Utilizatorului si a Posesorului de Cont, descrierea, locul, data si ora evenimentului ce a generat
anuntul.
Blocarea Cardului devine efectiva dupa ce Banca a luat masurile adecvate de blocare, iar Detinatorului/Utilizatorului care
a anuntat telefonic cazul i s-a confirmat ca respectivul Card a fost efectiv blocat, conform cererii acestuia. Banca va
inregistra ora de blocare a Cardului – ora locala – in sistemul informatic al procesatorului si va pune la dispozitia
Detinatorului/Utilizatorului, la cerere, dovada inregistrarii notificarii sale pentru o perioada de 18 luni de la data acesteia.
Cardul nu mai poate fi utilizat dupa ce blocarea acestuia devine efectiva. In aceasta situatie, cardul poate fi inlocuit. Din
motive de securitate, cardurile blocate ca fiind pierdute/furate/posibil compromise, nu se deblocheaza, ci se inlocuiesc.
Detinatorul/Utilizatorul este raspunzator pentru operatiunile efectuate inainte de momentul comunicarii catre Banca a
pierderii/furtului a cardului si blocarii acestuia, pana la suma de 30 euro (sau echivalent in RON ) sau integral, in cazul in
care Detinatorul/Utilizatorul nu a pastrat in siguranta elementele de securitate personalizate, in functie de natura
elementelor de securitate personalizate ale Cardului si de situatiile in care acesta a fost pierdut, furat sau utilizat fara drept.
Detinatorul/Utilizatorul suporta pierderi in valoare de cel mult 30 de euro sau echivalentul in RON al sumei mentionate
la data efectuarii tranzactiei neautorizate, in cazul in care Detinatorul/Utilizatorul nu a actionat in mod fraudulos si nici nu
si-a incalcat cu intentie obligatiile care ii revin privind utilizarea cardului si cele de notificare in caz de pierdere, furt,
folosire fara drept sau utilizare neautorizata a cardului.
Detinatorul/Utilizatorul suporta toate pierderile legate de orice operatiune de plata neautorizata daca aceste pierderi au fost
cauzate de platitor in urma fraudei sau a nerespectarii, intentionate sau din neglijenta grava, a uneia sau a mai multor
obligatii prevazute in prezentele Conditii. In astfel de cazuri, suma de cel mult de 30 euro sau echivalentul in RON al
acestei sume nu se aplica.
Posesorul de Cont va putea solicita Bancii rambursarea sumei unei operatiuni de plata autorizate de catre Detinator si
initiata de/prin intermediul unui beneficiar al platii, operatiune care a fost deja executata, daca sunt indeplinite urmatoarele
conditii:
a) autorizarea nu specifica in momentul emiterii acesteia suma exacta a operatiunii de plata;
b) suma operatiunii de plata a depasit suma la care Detinatorul/Utilizatorul s-ar fi putut astepta in mod rezonabil, in situatia
respectiva (diferenta de suma nefiind in legatura, insa, cu ratele de schimb valutar aplicate tranzactiei) , luand in calcul
profilul cheltuielilor anterioare, conditiile din Conditiile Generale Bancare si circumstantele relevante pentru cazul
respectiv. La cererea Bancii, Clientului ii revine sarcina de a dovedi indeplinirea conditiilor prevazute anterior.
Rambursarea consta in suma totala a operatiunii de plata executate. Data valutei creditarii pentru contul de plati al
platitorului este data la care suma a fost debitata. Clientul nu poate invoca motive legate de operatiuni de schimb valutar
daca s-a aplicat cursul de schimb de referinta convenit cu Banca in conformitate cu prezentul contract..
Pentru a beneficia de o astfel de rambursare, Detinatorul/Utilizatorul va notifica Banca si va pune la dispozitia acesteia
toate documentele/ dovezile solicitate, in termen maxim de 8 (opt) saptamani de la data debitarii fondurilor. Banca, fie va
rambursa suma operatiunii respective, fie va justifca refuzul sau de a rambursa suma, indicand autoritatile carora Posesorul
de Cont se poate adresa.
Detinatorul/Utilizatorul nu va avea dreptul la nicio rambursare in cazul in care:
a) Detinatorul/Utilizatorul si-a exprimat consimtamantul de a executa operatiunea de plata direct catre prestatorul de
servicii de plata;
b) daca este cazul, informatiile privind operatiunile de plata viitoare au fost transmise sau au fost puse la dispozitia
Detinatorului/Utilizatorului, in forma convenita, cu cel putin 4 saptamani inainte de data scadentei, de catre Banca sau de
catre beneficiarul platii.
20 | P a g
In termen de 10 zile lucratoare de la primirea cererii de rambursare, Banca fie ramburseaza intreaga suma a operatiunii de
plata, fie justifica refuzul de a rambursa suma, indicand organismele pe care Clientul le poate sesiza in temeiul dispozitiilor
legale aplicabile, in cazul in care platitorul nu accepta justificarea oferita.
Clientul declara ca a luat la cunostinta si este de acord ca Banca poate inregistra si stoca pe o perioada de 5 ani, convorbirile
telefonice intre Client si Banca cu privire la carduri.
D3. Confirmarea disponibilitatilor fondurilor si reguli de acces la conturile de plati
Banca confirma imediat, la cererea unui prestator de servicii de plata care emite instrumente de plata bazate pe card, daca
o suma necesara pentru executarea unei operatiuni de plata bazate pe card este disponibila in contul de plati al platitorului,
cu conditia sa fie indeplinite toate conditiile urmatoare:
a) contul de plati al platitorului sa fie accesibil online la momentul cererii;
b) platitorul sa isi fi dat consimtamantul explicit prestatorului de servicii de plata care ofera servicii de cont pentru a
raspunde cererilor din partea unui anumit prestator de servicii de plata privind confirmarea faptului ca suma
corespunzatoare unei anumite operatiuni de plata bazate pe card este disponibila in contul de plati al platitorului;
c) consimtamantul mentionat la lit. b) sa fie acordat inainte de a fi formulata prima cerere de confirmare.
Prestatorul de servicii de plata poate solicita confirmarea sumei necesare pentru executarea unei operatiuni de plata in
cazul in care se intrunesc toate conditiile urmatoare:
a) platitorul a dat prestatorului de servicii de plata consimtamantul sau explicit de a solicita confirmarea sumei necesare
pentru executarea unei operatiuni de plata;
b) platitorul a initiat operatiunea de plata bazata pe card pentru suma in cauza prin utilizarea unui instrument de plata
bazat pe card emis de prestatorul de servicii de plata;
c) prestatorul de servicii de plata se autentifica, inainte de fiecare cerere de confirmare, fata de prestatorul de servicii de
plata care ofera servicii de cont, si comunica in conditii de securitate cu acesta, in conformitate cu prevederile standardelor
tehnice de reglementare si actelor delegate emise de Comisia Europeana.
E. Serviciul de schimbare a conturilor
Serviciul de schimbare a conturilor permite oricarui titular de cont consumator (denumit in cele ce urmeaza „Client”) sa
solicite transferul anumitor servicii aferente unui cont de plati de la un prestator de servicii de plata la altul. In vederea
accesarii serviciului de schimbare a conturilor, Clientii vor completa Autorizarea privind schimbarea contului de plati,
care cuprinde informatii cu privire la datele acestora, conturile deschise la prestatorul de servicii de plata anterior si cele
in care doreste sa transfere serviciile, data executarii instructiunilor, serviciile care fac obiectul transferului si actiunile cu
privire la schimbarea contului, inclusiv optiunea de inchidere a contului deschis la PSPA.
PSP anterior nu va putea inchide conturile de plati indicate in Autorizare in urmatoarele cazuri: a) contul de plati prezinta
obligatii restante, b) contul de plati este utilizat pentru alte servicii contractate de catre client, inclusiv plati prin cecuri,
cambii sau bilete la ordin, c) contul de plati este poprit sau indisponibilizat, conform prevederilor legale, pentru
indeplinirea de catre client a unor obligatii asumate fata de PSP anterior / terti).
Formularul de Autorizare privind schimbarea contului de plati cat si informatiile generale cu privire la serviciul de
schimbare a conturilor, inclusiv etapele procesului de schimbare a conturilor si rolurile PSP destinatar si PSP anterior, sunt
postate de site-ul www.patriabank.ro si sunt accesibile si la unitatile teritoriale ale Bancii.
F. Instrumente de debit
1. Clientul recunoaste dreptul Bancii de a nu da curs instructiunilor Clientului de a opri plata unui bilet la ordin, cambie,
cec, sau orice alt instrument planificat in cazul in care cel din urma a fost introdus la termen (conform reglementarilor
legale) in circuitul de decontare.
2. Banca poate elibera Clientului instrumente de debit (cecuri, bilete la ordin, cambii) fara a putea fi, insa, obligata la
aceasta.
3. Eliberarea instrumentelor de debit se va face numai in baza deciziei unilaterale a Bancii, la solicitarea Clientului,
contravaloarea acestora fiind retinuta din contul Clientului.
4. In vederea remiterii spre incasare si dupa caz, a acceptarii si decontarii instrumentelor de plata de debit (cec,bilet la
ordin,cambie), clientul trebuie sa se asigure de completarea corecta si completa a instrumentului prezentat cu mentiunile
obligatorii, conform legilor specifice in vigoare.
5. In cazul in care Clientul emite instrumente de debit, care ajung la plata in Banca, care pot crea suspiciuni, producand
sau putand produce riscuri la plata, inclusiv acele instrumente care pot afecta finalitatea decontarii, acesta poate intra sub
incidenta sanctiunilor legale prevazute de actele normative in vigoare. In acest sens, Banca este indreptatita sa raporteze
declararea incidentului la CIP si instituirea masurilor interdictiei de a mai emite cecuri conform prevederilor in vigoare,
caz in care clientul este obligat sa restituie Bancii toate formularele de cecuri.
6. Clientul nu are dreptul sa emita instrumente de debit fara acoperire de sume, fapta constituind frauda, Banca rezervandu-
si dreptul de a lua masurile legale.
7. In cazul in care Banca primeste la plata instrumente de debit si nu detine informatii certe privind emitentul, fapt care ar
putea conduce la concluzia ca sunt false, va aplica masurile legale in vigoare.
8. De asemenea, clientul are obligatia de a restitui bancii, in maxim 15 zile de la inregistrarea unui incident de plata major
cu cecuri, toate formularele de cec ridicate, in caz contrar Banca va proceda la anularea automata a respectivelor formulare
nerecuperate in baza de date proprie a Bancii.
9. In toate cazurile de incetare a relatiilor de cont cu Banca, Clientul titular de cont are obligatia de a restitui Bancii toate
formularele de cec, bilete la ordin, cambii.
10. Pentru protejarea intereselor sale, conform prevederilor legale in vigoare, Clientul se obliga sa informeze in scris
neintarziat Banca privind orice instrument de debit pierdut, furat, distrus sau anulat, pentru ca Banca sa declare imediat
aceste informatii la Centrala Incidentelor de Plati.
G. Executarea ordinelor de vanzare/ cumparare valute straine
1. Banca executa ordinele de cumparare si vanzare de valute straine in conformitate cu legile si reglementarile aplicabile.
21 | P a g
2. Pentru operatiunile de plata a caror executare implica conversie monetara si pentru operatiunie de schimb valutar
efectuate de Client prin Contul curent, Banca va putea utiliza cursul de schimb valutar valabil la data si ora tranzactiei sau,
cursul de schimb negociat cu Clientul, daca este cazul in conditiile acceptate de catre banca. Banca informeaza Clientul
despre cursul de schimb valutar al Bancii dupa caz, in functie de instrumentul de plata utilizat, prin afisare la sediul unitatii
teritoriale a Bancii si/sau pe pagina de Internet, prin afisare in aplicatia Serviciului Internet Banking/Mobile banking
3. Banca isi rezerva dreptul de a nu da curs solicitarii de anulare a unui schimb valutar daca tranzactia a fost executata in
baza unei negocieri agreata cu Clientul printr-o convorbire telefonica inregistrata a Bancii sau pe baza unei instructiuni
scrise a Clientului.
4. Banca isi rezerva dreptul ca in cazul in care considera oportun sa accepte in mod exceptional ordinele de schimb
valutar/plata primite de la Client, care nu au forma standard prevazuta de Banca, iar Clientul autorizeaza Banca sa
completeze formularul adecvat pe baza ordinului Clientului si sa semneze in numele sau in vederea executarii ordinelor
respective ale Clientului.
5. Banca nu va procesa operatiunile instructate de catre Client daca disponibilul din contul clientului nu este acoperitor
sau instructiunile clientului nu sunt complete si corecte.
H. Operatiuni efectuate fara acordul/consimtamantul Clientului
1. Pe perioada prezentului contract, Banca poate efectua, fara acordul/consimtamantul Clientului si fara instiintarea
prealabila a acestuia, la cererea organelor in drept, plata sumelor ce se cuvin bugetului statului, a celor cu destinatie stabilita
prin: legi, decrete, hotarari guvernamentale sau alte reglementari legale, precum si a celor stabilite prin hotarari
judecatoresti sau arbitrale devenite executorii sau a oricarui alt titlu executoriu. Banca poate suspenda, la cererea
institutiilor abilitate, efecturea unor operatiuni si poate storna orice sume pentru stabilirea realitatii contului.
2. Pe perioada prezentului contract, Banca are dreptul sa incaseze comisioanele si spezele bancare datorate de catre
Client fata de Banca, inclusiv toate cheltuielile cuvenite provenite din relatiile sale cu Clientul, ca de exemplu taxele si
comisioanele pentru asigurare, telefon, fax, curier, taxe de expediere prin posta, si/sau orice alte cheltuieli provenite din
relatiile Clientului cu Banca, fara consimtamantul prealabil al Clientului.
3. In cazul in care un cec remis la incasare a fost decontat de Banca sau de banci corespondente acesteia, inainte de
incasare, iar, ulterior, se constata ca cecul nu a fost onorat, Clientul va restitui Bancii suma respectiva, Banca fiind
autorizata sa o recupereze fara acordul prealabil al acestuia. Nerestituirea sumei cuventite are caracter de frauda.
4. Pe perioada prezentului contract, Banca este autorizata sa execute tranzactii de schimb valutar fara permisiunea
Clientului, in urmatoarele situatii:
– pe baza unei hotarari judecatoresti definitive si executorii sau pe baza unui alt titlu, in conformitate cu prevederile legii;
– pentru acoperirea unor dobanzi, speze, comisioane sau alte debite inregistrate de Client fata de Banca.
5. Pe perioada prezentului contract, Banca este autorizata sa opereze in contul curent al Clientului, fara acordul
prealabil al acestuia, si in urmatoarele cazuri:
– efectuarea platilor pentru care exista angajamente asumate de Client fata de Banca;
– stornarile operatiunilor eronate, inclusiv eventualele dobanzi aferente;
– efectuarea platilor in cadrul executarii silite, conform legii, inclusiv crearea unor conturi destinate indeplinirii
obligatiilor legale aferente procedurilor de executare silita, banca fiind autorizata/mandatata pentru efectuarea
schimbului valutar in vederea crearii disponibilitatilor necesare efectuarii acestor plati din cadrul executarii silite,
utilizand cursul de schimb propriu al bancii, inclusiv sa semneze ordinele de vanzare/cumparare lei/valuta si/sau
valuta/valuta;
– luarea oricarei alte masuri pe care o considera adecvata pentru prevenirea/combaterea/inlaturarea riscului
reputational la care Banca ar putea fi expusa ca urmare a unor operatiuni bancare efectuate in legatura cu
contul/conturile Clientului, precum si pentru a asigura indeplinirea obligatiilor Bancii cu privire la prevenirea si
combaterea fraudei, a spalarii banilor, a finantarii actelor de terorism, a oricaror altor fapte prevazute de legea
penala, precum si a obligatiilor Bancii cu privire la furnizarea serviciilor unor persoane care pot fi supuse
sanctiunilor economice, atunci cand Banca are suspiciuni de frauda sau are suspiciuni cu privire la scopul sau la
natura tranzactiei sau cand exista dispute/neclaritati/orice fel de probleme cu privire la provenienta fondurilor sau
la calitatea Clientului de beneficiar al acestora.
– alte situatii conforme cu legislatia in vigoare si cu prezentele CGB.
6. In cazul in care apar incidente in procesul de cunoaştere a clientelei sau in procedura de gestionare a situaţiilor
de solicitări repetate de informaţii în contextul unei relaţii de corespondent, Banca poate amâna/refuza realizarea
operaţiunii executării unei operaţiuni solicitate.
I. Ordinea de recuperare a debitelor
Orice sume incasate in temeiul contractelor incheiate de Banca cu Clientul vor fi utilizate, daca Banca nu decide altfel in
contractele specifice, pentru acoperirea datoriilor Clientului fata de Banca in urmatoarea ordine: (i) Cheltuieli de judecata
si de executare, (ii) Comisioane, taxe si alte cheltuieli datorate Bancii, (iii) dobanzi penalizatoare,(iv) Dobanzi restante,
(v) Credite/Imprumuturi restante, (vi) Dobanzi curente si (vii) Credite /Imprumuturi curente.
J. Compensare
1. Clientul consimte prin prezenta ca Banca poate sa compenseze in orice moment, orice suma datorata Bancii cu sumele
disponibile in orice cont curent si/ sau de depozit al Clientului deschis la Banca, indiferent de valuta in care o astfel de
datorie sau sumele din conturile Clientului sunt denominate. In cazul in care compensarea sumelor datorate va necesita
schimbarea unei anumite valute in alta, o astfel de schimbare se va efectua de catre Banca la cursul de schimb al Bancii
valabil la acea data si ora. Compensarea convenita aici opereaza pe baza acordului partilor dat prin acceptarea acestor
Conditii Generale, precum si pe baza Codului Civil care prevede expres acest lucru, si in conditiile descrise prin prezentele
Conditii Generale.
2. Banca are dreptul, iar Clientul renunta la orice drept pe care l-ar putea avea in acest sens, sa compenseze orice pretentie,
creanta pe care o are fata de Client, cu orice contra-pretentie, creanta a Clientului fata de Banca, indiferent de moneda in
22 | P a g
care este exprimata o astfel de pretentie, sau creanta. Daca Clientul are debite fata de Banca, din orice motiv, Banca este
autorizata irevocabil si neconditionat sa stinga aceste datorii prin debitarea oricarui alt cont deschis de Client la Banca,
fara a fi necesara permisiunea prealabila a Clientului. In acest caz, daca se debiteaza un cont al Clientului denominat intr-
o alta valuta decat valuta datoriei catre Banca, Banca va efectua schimbul valutar utilizand cursul de schimb al Bancii
valabil la data/momentul efectuarii conversiei.
K. Extrase de cont
1. Operatiunile efectuate in conturile Clientului vor fi reflectate in extrasele de cont constituind o dovada valabila in cadrul
oricaror proceduri judiciare sau de alta natura dintre Banca si Client.
2. Extrasul de cont este pus la dispozitia Clientilor, la ghiseele Bancii, o data pe luna, gratuit, pentru luna curenta sau luna
calendaristica anterioara, indiferent daca s-au efectuat operatiuni in conturi sau nu . Extrasul de cont emis la cererea
clientului pentru orice alta perioada decat cele mentionate anterior va fi comisionat conform Tarife si comisioane Persoane
Fizice. Extrasele de cont fac parte integranta din contractele incheiate intre Banca si Client. Extrasele de cont vor fi pastrate
la sediul Bancii, la dispozitia Clientului si pe riscul acestuia. Persoana care ridica extrasele de cont va semna de primire,
semnatura sa valorand dovada ridicarii extraselor de cont.
3. Clientul are obligatia sa verifice in extrasele de cont si anexele la acestea corectitudinea tuturor inregistrarilor efectuate
de Banca in conturile curente.
4. Daca Clientul nu contesta in termen de 13 luni de la ridicarea acestuia, continutul respectivului extras de cont (respectiv
inregistrarile continute in acesta) va fi considerat ca acceptat de catre Client si, in absenta oricaror obiectiuni, extrasul de
cont va fi definitiv si opozabil Clientului (cu exceptia situatiilor in care exista erori aritmetice evidente).
5. Titularul de cont este de acord ca, in cazul in care efectueaza operatiuni bancare prin internet, Banca sa il informeaze
cu privire la schema de garantare a depozitelor la care Banca participa si categoriile de depozite negarantate, pe cale
electronica.
6. Clientul isi exprima acordul ca, in cazul in care beneficiaza de serviciul de tip „Internet banking” sa i se comunice
extrasele de cont lunar, gratuit, doar in format electronic, exclusiv prin intermediul aplicatiei respective. Un exemplar
poate fi eliberat Clientului, la cererea sa, in Unitatile Teritoriale ale Bancii, fiind comisionat conform Tarife si comisioane
Persoane Fizice
7. Banca va pune la dispozitia Clientului, in mod gratuit, cel putin o data pe an, o situatie a tuturor comisioanelor (denumita
in continuare “Situatia comisioanelor”), suportate pe parcursul unei perioade anterioare de 12 luni implinite, pe suport de
hartie, la ghiseele Bancii.
Pentru serviciile legate de un cont de plati, Banca va furniza, dupa caz, in cadrul aceluiasi document, informatii cu privire
la rata dobanzii pentru descoperitul de cont aplicata contului de plati si cuantumul total al dobanzii percepute referitoare
la descoperitul de cont, precum si cu privire la rata dobanzii creditoare aplicata sumelor disponibile in contul de plati si
cuantumul total al dobanzii acumulate pe parcursul perioadei anterioare de 12 luni implinite.
8. Clientul are dreptul sa solicite, in orice moment, pe suport tiparit sau pe orice alt suport durabil, Documentul de
informare cu privire la comisioane si Glosarul continand cele mai reprezentative servicii aferente unui cont de plati si
definitiile acestora.
L. Clauze generale referitoare la depozit
1. Clientul poate solicita Bancii constituirea de depozite la termen din disponibilul aflat in contul sau curent in conformitate
cu oferta Bancii si caracteristicile produsului.
2. Depozitul la termen se constituie in baza unui contract specific incheiat intre Client si Banca in care se stabilesc: tipul
de depozit, perioada pentru care se constituie depozitul, dobanda cuvenita, modalitatea de plata a dobanzii, procedura prin
care deponentul poate apela la disponibilitatile sale inainte de expirarea termenului.
3. Acceptarea de catre Banca a constituirii unui depozit implica obligatia acesteia de a restitui, la solicitarea Clientului,
fondurile in orice moment, cu o notificare prealabila a Bancii pentru sume ce depasesc limita stabilita. Retragerea oricaror
sume din depozit inainte de scadenta depozitului duce la pierderea dobanzii pentru depozitul respectiv. In astfel de cazuri
Banca plateste dobanda de cont curent pentru sumele constituite initial ca depozite, exceptie facand anumite tipuri de
depozit mentionate in contractul de depozit.
4. In cazul in care depozitul expira intr-o zi nelucratoare, scadenta acestuia se considera a fi prima zi bancara lucratoare
ulterioara zilei scadentei.
5. Banca este participanta la Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare din Romania iar deponentii sai beneficiaza de
garantare depozitelor conform si in limitele prevazute de lege. Informarea clientilor se va realiza prin afisare la sediile
unitatilor Bancii. In cazul in care depozitele sunt garantate, Clientul si Banca agreaza ca datoriile pe care clientul le are
fata de Banca vor fi luate in considerare la calcularea compensatiei cuvenite conform dispozitiilor legale aplicabile.
M. Overdraft-ul neautorizat
1. Banca este autorizata in mod irevocabil sa accepte tranzactiile ordonate de Client pentru contul sau curent numai in
limita soldului creditor al contului si in masura in care acesta acopera integral platile, precum si comisioanele si spezele
aferente. Banca este totodata autorizata sa accepte orice sume primite pentru acest cont daca sunt indeplinite conditiile
impuse de reglementarile legale in vigoare si se respecta intocmai regulile, practicile si uzantele interne si internationale
in materia tranzactiei respective. Clientul este obligat ca, in cazul identificarii unei creditari care nu-i apartine, sa anunte
imediat Banca.
2. Banca va putea decide, la discretia sa totala, efectuarea unei plati cerute de catre Client sau recuperarea de comisioane,
speze, dobanzi, credite scadente, credite restante etc., care depasesc limita soldului creditor al contului, chiar daca nu exista
un credit overdraft deja incheiat cu Clientul.
3. Simpla instructare a Bancii de a procesa plati care exced soldul creditor al contului sau, are valoare juridica de acceptare
anticipata a Clientului a unui credit overdraft, daca Banca va hotari acordarea acestuia.
4. Sumele astfel avansate de Banca vor fi considerate datorate de Client incepand cu data avansarii lor si vor fi purtatoare
de dobanda calculata la o rata anuala stabilita de Banca pentru astfel de situatii. Clientul se obliga sa alimenteze de indata
23 | P a g
respectivul Cont cu toate sumele astfel datorate, fiind de acord ca orice creditare a contului respectiv se considera efectuata
in scopul rambursarii cu prioritate a acestor sume si ca respectivele sume nu mai pot fi reutilizate de Client.
5. Dobanda lunara datorata de catre Client se va calcula dupa urmatoarea formula:
Credit utilizat x Rata dobanda x Numar
zile efective de calcul dobanda aferenta
ratei lunare
Dobanda Datorata = ---------------------------------------------------
numarul de zile calendaristice ale
unui an (365 sau 366, dupa caz)
6. Nivelul dobanzii aplicabile in cazul overdraftului neautorizat este cel publicat de catre Banca la unitatile teriotoriale si
pe site-ul Bancii.
7. Pentru scopurile constituirii unui „titlu executoriu”, Banca si Clientul sunt de acord ca prezentele Conditii Generale
Bancare, Cererea de deschidere de cont si extrasul de cont corespunzator au valoarea unui contract de overdraft (credit)
intre Banca si Client.
N. Alte aspecte
Prin incheierea Contractului de cont curent, Clientul se angajeaza ca in cazul producerii unor prejudicii Bancii, prin
nerespectarea prevederilor legale in vigoare, sa plateasca in mod neconditionat si irevocabil, la simpla cerere a Bancii,
sumele datorate, in caz contrar Banca fiind indreptatita sa treaca la valorificarea oricaror creante, bunuri mobile si imobile
din patrimoniul Clientului, in virtutea dreptului de garantie comuna conform art. 2324 din Codul Civil.
Banca isi rezerva dreptul de a alege singura utilizarea canalului bancar pe care il va urma in executarea ordinelor Clientului.
O. Data platii
Data efectiva a oricarei plati efectuate din cont de catre Client va fi data la care contul este debitat de catre Banca.
Transferul oricarei sume de bani in contul Clientului se considera efectiv la data creditarii contului Clientului. Banca nu
are obligatia sa crediteze un cont inainte de a fi primit plata finala corespunzatoare, cu exceptia cazurilor in care s-a agreat
altfel cu Clientul.
P. Creditarea eronata
1. In cazul in care un cont al Clientului este creditat cu orice suma in mod eronat, Clientul va pastra acea suma in numele
Bancii si nu va avea dreptul sa retraga, dispuna sau sa utilizeze in orice alt fel acea suma. Clientul va notifica Banca imediat
ce a luat cunostinta de orice creditare incorecta, iar Banca va avea dreptul sa debiteze contul respectiv cu orice suma
creditata incorect. Daca, incalcand obligatia asumata prin aceasta clauza, Clientul retrage, dispune sau utilizeaza in orice
fel suma creditata incorect, Clientul se obliga sa ramburseze de indata Bancii suma respectiva.
2. Utilizarea de catre Client a oricaror sume necuvenite, creditate din eroare de catre Banca in conturile sale curente precum
si refuzul acestuia de a returna aceste sume atrage raspunderea civila si/sau penala a Clientului, care va fi tinut raspunzator,
atat pentru nereturnarea sumelor necuvenite, cat si de plata sumelor respective si acoperirea integrala a prejudiciului cauzat
Bancii sau altor clienti.
3. Daca eroarea de creditare este sesizata de Banca, aceasta are dreptul, fara a fi necesara instiintarea sau obtinerea unei
autorizari prealabile de la Client, sa corecteze eroarea prin debitarea contului Clientului cu suma respectiva. Banca va
instiinta Clientul de corectia astfel efectuata prin extrasul de cont.
Q. Client dormant/inactiv
1. Un client este considerat dormant/inactiv in conditiile in care Clientul, prin nici unul din conturile detinute la Banca, nu
a efectuat nici o operatiune de debitare sau creditare pe o perioada de 6 luni.
Aceasta prevedere nu se aplica in urmatoarele situatii:
– Clientul are un cont de Depozit (exceptie depozitele constituite cu scop de garantie token), un Cont de economii cu sold
mai mare de 0;
– Clientul are o limita de creditare aprobata la un overdraft sau un credit/ imprumut.
– Clientul are deschis cont de plati cu servicii de baza; in cazul acestor conturi perioada de timp luata in considerare pana
cand un client sa devina dormant/inactiv este de 24 de luni.
– Clientul are cont deschis pentru incasarea subventiilor APIA; in cazul acestor conturi perioada de timp luata in
considerare pana cand un client sa devina dormant/inactiv este de 12 luni.
Conturile clientului dormant pot fi blocate la debitare si deblocate la creditare, iar costurile aferente pot fi calculate si sunt
datorate Bancii.
2. Banca va putea decide oricand inchiderea conturilor clientului dormant la data verificarii, fara alte formalitati prealabile.
In situatia in care Clientul dormant detine instrumente de plata (bilete la ordin si cecuri) acestea vor fi anulate de banca,
iar Clientul va fi notificat cu privire la anularea lor si a inchiderii contului/conturilor. Inchiderea contului/conturilor va
atrage dupa sine anularea/inchiderea produselor si serviciilor atasate acestuia, cum ar fi, fara a ne limita la: carduri de
debit, serviciul de internet banking,etc.
Sumele existente vor fi transferate intr-un cont colector al bancii , nepurtator de dobanda, din care clientul le va putea
retrage la cerere in termen de maxim 5 ani de la data la care clientul a fost notificat privind inchiderea conturilor.
3. Un client dormant/inactiv redevine activ in momentul in care are din nou activitate pe cel putin unul din conturile
curente detinute de client.
R. Acordarea de credite
Banca poate acorda credite pe termen scurt, mediu si lung, Clientului in conditiile prevazute de normele interne ale Bancii.
Clientul se obliga sa utilizeze creditele acordate de Banca numai pentru destinatiile stabilite prin contractele de credit
incheiate cu aceasta. Creditele se garanteaza conform normelor Bancii.
In toate situatiile descrise mai sus, Clientului ii sunt aplicabile prevederile contractelor specifice, completate de prezentul
contract.
24 | P a g
S. Conditii de securitate si masuri corective
1. In cazul in care Clientul a primit o semnatura electronica sau orice alte Elemente de securitate aferente instrumentelor
de plata de care beneficiaza, acesta se obliga sa le pastreze in siguranta, scop in care va lua toate masurile de precautie
necesare pentru asigurarea securitatii acestora, pentru prevenirea fraudei si/sau a utilizarii lor neautorizate si/sau
necorespunzatoare
2. Banca se va asigura ca elementele de securitate personalizate ale Instrumentelor de plata nu sunt accesibile altor parti
in afara de Client, care are dreptul de utilizare a Instrumentului de plata.
3. Clientul are obligatia de a folosi Instrumentele de plata si semnatura electronica calificata in conformitate cu prevederile
legii si ale Contractului ce reglementeaza utilizarea acestora.
4. Clientul are obligatia de a informa/notifica Banca, fara intarziere nejustificata, in caz de pierdere pierdere, furt, folosirea
fara drept a Instrumentului de plata sau a semnaturii electronice sau de orice alta utilizare neautorizata a acestora, prin
modalitatile specifice fiecarui produs din prezentul Contract in termenele si conditiile agreate. Informarea Bancii se poate
face in conformitate cu termenele si conditiile specifice fiecarui instrument de plata sau la numarul serviciului de call
center pus la dispozitie de catre Banca de luni pana vineri intre 09:00 si 19:00 daca este cazul, prin alte modalitati
convenite cu Banca. Banca nu va fi responsabila in cazul in care Clientul
nu isi va indeplini aceasta obligatie.
5. Banca poate bloca Instrumentul de plata din motive legate de securitatea Instrumentului de plata, de o suspiciune privind
utilizarea neautorizata sau frauduloasa a acestuia sau alte situatii ce prezinta un risc sporit in mod semnificativ ca platitorul
sa fie in incapacitatea de a se achita de obligatia de plata.
6. Banca va informa Clientul, inclusiv cu privire la motivele blocarii, daca este posibil, inainte de blocare sau imediat dupa
blocarea acestuia, cu exceptia cazului in care furnizarea acestei informatii ar aduce atingere motivelor de siguranta
justificate in mod obiectiv sau este interzisa de alte dispozitii legislative.
7. Banca va debloca Instrumentul de plata sau il va inlocui odata ce motivele de blocare inceteaza sa mai existe.
T. Incheierea Contractelor la distanta
In cazul in care Clientul contracteaza produse si servicii bancare la distanta prin mijloacele puse la dispozitie de catre
banca, se vor aplica, cu prioritate fata de celelalte dispozitii ale contractului-cadru, urmatoarele:
1. Documentele care alcatuiesc contractul in baza caruia se desfasoara relatia dintre Patria Bank si Client si care va fi
incheiat la distanta, va fi transmis Clientului, pe adresa de email comunicata si confirmata de catre acesta in momentul
accesarii mijlocului de comunicare la distanta sau prin formularele bancii;
2. Contractul la distanta se considera incheiat la data si ora la care Clientul primeste pe adresa de e-mail comunicata Bancii
o informare cu privire la deschiderea contului si/sau acordarea produselor/serviciilor bancare solicitate iar produsele/
serviciile vor putea fi utilizate in maxim o zi lucratoare dupa primirea emailului.
3. Pentru a beneficia de produsul/serviciul contractat la distanta, Clientul trebuie sa ofere datele necesare de identificare,
elementele de securitate si orice alte informatii suplimentare solicitate de catre Banca;
4.Clientul are dreptul la denuntarea unilaterala reprezentand incetarea Contractului incheiat la distanta, in termen de 14
zile calendaristice de la data incheierii acestuia, fara penalitati si fara a fi necesara invocarea vreunui motiv, prin
transmiterea unei notificari scrise. Termenul de 14 zile calendaristice va fi considerat respectat daca notificarea scrisa a
Clientului este expediata inaintea expirarii termenului in care acest drept poate fi exercitat.
5. Pe durata derularii Contractului la distanta, Clientul are dreptul sa solicite comunicarea conditiilor si prevederilor
contractuale pe suport hartie, inclusiv a Formularului pentru informatiile oferite deponentilor din anexa nr. 2 la Legea
311/2015, privind schemele de garantare a depozitelor si Fondul de garantare a depozitelor bancare.
U. Blocarea conturilor
Banca este indreptatita sa blocheze Conturile Clientului in urmatoarele situatii:
a. in aplicarea clauzelor A.1 si A.2 din cap. V;
b. daca este necesar, in vederea respectarii dispozitiilor legale in materia prevenirii si combaterii spalarii banilor
si finantarii terorismului si Sanctiunilor Internationale, precum si in scopul prevenirii fraudelor si/sau inlaturarii
efectelor in cazul producerii acestora.
c. in cazul neactualizarii datelor, conform prevederilor de la cap. XII;
d. la solicitarea autoritatilor competente in conformitate cu dispozitiile legale;
e. in orice alte cazuri prevazute de lege si/sau in Contractele specifice;
Pe durata blocarii Contului Curent:
(i) se va calcula si va inregistra dobânda creditoare sau, dupa caz debitoare;
(ii) se va percepe comisionul de administrare a Contului prevazut in Contractul specific;
(iii) se vor inregistra orice operatiuni de plata finalizate prin creditarea Contului curent cu exceptia cazurilor
mentionate la litera b) de mai sus;
(iv) Banca nu va executa ordinele de plata ce au ca efect debitarea Contului curent (acestea fiind considerate
neprimite);
(v) daca blocarea Contului Curent se efectueaza pentru oricare din situatiile de la lit. a)-c) si/sau e) de mai sus,
Banca va bloca si orice instrument de plata care da acces la respectivul Cont.
Pe durata blocarii celorlalte tipuri de Cont (incluzând, fara a se limita la, Conturile de depozit):
(i) Clientul nu va putea efectua operatiuni de retragere partiala sau totala a fondurilor;
(ii) se vor aplica orice alte prevederi din Contractele specifice care reglementeaza aceste Conturi;
Conturile pot fi blocate atat la debitare, cat si la creditare sau in ambele situatii (debitare/creditare).
VI. PRETUL
1. Dobanzi aferente conturilor
1.1. La disponibilitatile din contul curent, pentru sume peste nivelul minim stabilit, Banca va calcula si inregistra in contul
Clientului dobanda la vedere calculata la soldul creditor al contului, pentru numarul efectiv de zile din luna (cuprins intre
25 | P a g
1 si 31), raportat la un an calendaristic de 365/366 de zile, la nivelul din Lista de tarife si comisioane, dupa urmatoarea
formula:
Sold cont curent x Rata anuala a dobanzii
--------------------------------------------------------
365/366 x 100
1.2. Pentru soldul debitor al contului curent provenit din descoperit de cont neautorizat, Banca percepe o dobanda
penalizatoare, calculata zilnic la soldul sumelor datorate, pentru numarul efectiv de zile din luna, raportat la un an
calendaristic de 365 de zile, la nivelul din Lista de tarife si comisioane.
1.3. Ratele dobanzii si nivelul minim al disponibilitatilor pentru care Banca calculeaza si inregistreaza dobanda sunt
stabilite de catre Banca si sunt afisate la loc vizibil la unitatile teritoriale ale Bancii sau pe pagina de web a Bancii.
1.4. Dobanda se plateste lunar in contul curent (prin cumularea dobanzilor calculate zilnic), in prima zi calendaristica a
lunii urmatoare lunii de calcul. In cazul inchiderii contului curent, dobanda se plateste la data inchiderii contului.
1.5. Modificarea ratei dobanzii aferente conturilor
Clientul declara ca a fost informat cu privire la posibilitatea modificarii de catre Banca a valorii ratei dobanzii aferente
conturilor si/sau a dobanzii percepute (dobanda penalizatoare), atat in sensul majorarii, cat si al diminuarii acestora. In
cazul in care Banca decide sa diminueze rata dobanzii aferente conturilor sau sa majoreze dobanda penalizatoare, va
notifica Clientul cu 2 (doua) luni inainte de aplicarea noii valori, in scris sau pe orice suport durabil (inclusiv prin SMS),
in conformitate cu prevederile prezentelor CGB. In cazul in care Banca decide majorarea ratei dobanzii aferente conturilor
sau diminuarea dobanzii penalizatoare, astfel de modificari pot fi aplicate fara notificarea prealabila a Clientului, Banca
notificandu-l ulterior, cu prima ocazie, prin orice modalitate disponibila. Totodata, Banca va afisa Lista de tarife si
comisioane actualizata in locatiile Bancii si pe pagina de web a Bancii. In cazul in care Clientul nu accepta noua valoare
a dobanzii, atat Clientul, cat si Banca au posibilitatea de a denunta (inceta) relatia contractuala. Clientul isi poate exercita
acest drept imediat si fara costuri suplimentare, pana la data propusa pentru intrarea in vigoare a noii dobanzi. Neprimirea
de catre Banca a unui raspuns din partea Clientului sau nedenuntarea contractului pana la data propusa pentru intrarea in
vigoare a noii dobanzi, va fi considerata acceptare tacita de catre acesta. In cazul denuntarii Contractului, Banca va acorda
Clientului un termen rezonabil in vederea achitarii de catre acesta a tuturor sumelor pe care i le datoreaza.
Pentru celelalte produse si servicii oferite de Banca costurile percepute sunt cele mentionate, potrivit contractelor specifice.
2. Tarife si comisioane
2.1. Tarifele si comisioanele percepute Clientului aferente conturilor vor fi cele standard precizate in Lista de tarife si
comisioane ale Bancii cu exceptia situatiei in care Banca si Clientul au agreat alte tarife/comisioane in mod separat, in
scris. Tarifele si Comisioanele standard ale Bancii aferente conturilor vor fi afisate la sediile Bancii si/sau vor fi publicate
pe pagina de web a Bancii.
2.2. Banca isi rezerva dreptul de a a revizui in orice moment tarifele si comisioanele aferente conturilor modificarea fiind
comunicata Clientului pe orice suport durabil prin una dintre modalitatile enumerate in prezentul contract cu cel putin 2
(doua) luni inainte de data propusa pentru aplicarea acestora si prin publicarea pe pagina de web a Bancii. Banca va
considera noile Tarife si Comisioane aferente conturilor ca fiind acceptate de catre Clientul persoana fizica daca acesta nu
notifica in scris Banca, inainte de data propusa pentru intrarea lor in vigoare, cu privire la neacceptarea modificarilor. In
cazul in care Clientul nu accepta noua valoare a tarifelor si comisioanelor, atat Clientul, cat si Banca au posibilitatea de a
denunta (inceta) relatia contractuala. Clientul isi poate exercita acest drept imediat si fara costuri suplimentare, pana la
data propusa pentru intrarea in vigoare a noii dobanzi. Neprimirea de catre Banca a unui raspuns din partea Clientului
sau nedenuntarea contractului pana la data propusa pentru intrarea in vigoare a noii dobanzi, va fi considerata
acceptare tacita de catre acesta. In cazul denuntarii Contractului, Banca va acorda Clientului un termen rezonabil in
vederea achitarii de catre acesta a tuturor sumelor pe care i le datoreaza.
2.3. Pentru produsele si serviciile bancare oferite, Banca percepe Clientilor sai taxe, comisioane, speze si dupa caz, percepe
sau acorda dobanzi la valorile standard cuprinse in Listele de tarife si comisioane ale Bancii, cu exceptia situatiilor in care
in Contractele specifice se prevad alte niveluri ale acestora. Listele de tarife si comisioane ale Bancii pot fi consultate de
Client la oricare dintre unitatile teritoriale ale Bancii, sau accesand pagina de web a Bancii.
2.4. Banca va informa Clientul asupra conditiilor standard de taxe, comisioane, speze si dobanzi ale Bancii in vigoare la
momentul solicitarii unei oferte privind produsele/serviciile bancare, dupa caz, la momentul incheierii unui Contract
specific.
2.5. Clientul are obligatia sa se informeze periodic cu privire la modificarile intervenite in nivelul comisioanelor, spezelor
si dobanzilor, din afisarile existente la unitatile Bancii.
2.6. Banca si Clientul pot conveni asupra pretului total pentru furnizarea, la cererea acestuia, de informatii suplimentare
sau intr-un mod mai frecvent sau prin alte mijloace de comunicare decat cele specificate in contractul-cadru.
VII. PREVEDERI GENERALE
1. Diligenta / Utilizarea agentilor sau a tertilor corespondenti
1.1. In executarea instructiunilor Clientului, Banca va actiona cu buna credinta si va depune diligenta rezonabila,
determinata conform standardelor si practicilor bancare.
1.2. Banca va fi in drept sa foloseasca sisteme de comunicatii, de clearing sau de plati sau serviciile unei terte parti pentru
executarea ordinelor Clientului.
1.3. Banca va putea sa refuze executarea instructiunilor primite de la Client, daca le considera, la libera sa apreciere,
frauduloase sau cu potential fraudulos, fara a putea fi tinuta raspunzatoare pentru prejudiciile produse Clientului din
aceasta cauza
1.4. Banca nu va fi responsabila fata de Client pentru nicio intarziere sau deficienta a unei terte parti (incluzand, fara
limitare, banci intermediare, agenti, notari publici, executori judecatoresti etc.) in indeplinirea atributiilor acestora in relatia
cu Banca.
26 | P a g
2. Riscul transmiterilor
Daca Banca, la cererea Clientului, transmite sume de bani sau titluri de valoare/efecte de comert ale acestuia catre un
anumit destinatar, utilizand in acest scop terte parti ca intermediari, transmiterea se face pe riscul Clientului. Orice pierdere
rezultata in urma folosirii in acest scop de catre Banca a serviciilor postale, de curierat rapid, telefonice, de telex, fax, e-
mail, SWIFT sau a altor mijloace de comunicare sau transport, va fi suportata exclusiv de catre Client.
3. Moneda platilor
Orice plata datorata de catre Client Bancii va fi efectuata in moneda/monedele in care au fost acordate facilitatile
respective. In cazul in care, din orice motiv, Banca va incasa astfel de plati in alta moneda, Clientul va despagubi Banca
pentru toate pierderile acesteia aparute ca urmare a unor diferente intre suma datorata de Client in moneda respectiva si
cea pe care Banca o incaseaza efectiv dupa efectuarea schimbului sumelor astfel incasate in alta moneda.
4. Suportarea costurilor
4.1. Toate costurile legate de constituirea, inregistrarea in registrele de publicitate, administrarea, modificarea, asigurarea
impotriva riscurilor si executarea garantiilor furnizate de Client Bancii vor fi suportate de catre Client, daca in contractele
specifice nu se mentioneaza alfel.
4.2. Toate costurile suportate de Banca (incluzand, fara limitare, cheltuielile cu executorii judecatoresti, avocatii etc.) in
cazul in care ar fi implicata intr-un litigiu dintre Client si o terta parte, vor fi recuperate de la Client.
5. Remedii
5.1. Fiecare dintre drepturile/remediile/garantiile acordate Bancii in baza prezentelor Conditii Generale Bancare si/sau
contractelor specifice incheiate intre Banca si Client, vor putea fi exercitate/executate de Banca in ordinea aleasa de Banca,
la discretia sa totala, cu respectarea conditiilor impuse de lege, si vor fi suplimentare tuturor celorlalte drepturi si remedii
acordate Bancii in virtutea oricarui alt acord si a oricarei alte garantii sau legi.
VIII. RESTRICTII LEGALE
Daca o lege interzice Clientului sa isi indeplineasca oricare din obligatiile sale fata de Banca (sau orice parte a respectivei
obligatii) in valuta in care este stabilita, sau impiedica ca orice fonduri in acea valuta sa fie remise Bancii, Clientul isi va
indeplini obligatia (sau respectiva parte a acesteia) efectuand plata catre Banca in acea alta valuta, pe care o va indica
Banca. Clientul va plati o suma satisfacatoare in acea alta valuta astfel incat sa permita Bancii sa achizitioneze o suma
egala cu obligatia Clientului in valuta in care aceasta este stabilita, calculata la rata spot relevanta dupa cum va fi
determinata de Banca.
Banca va avea dreptul sa debiteze oricare din conturile Clientului, la discretia sa, cu sumele datorate de acesta, fara o
notificare prealabila, iar Clientul autorizeaza in mod expres Banca, prin prezenta, sa semneze ordinele de plata,
instructiunile si alte documente ce pot fi necesare pentru ca operatiunea mentionata mai sus sa fie efectuata integral si
corespunzator.
IX. DEDUCERI SAU RETINERI LEGALE
Daca o deducere sau retinere trebuie facuta, conform legii, dintr-o plata a Clientului catre Banca, Clientul va plati o suma
suficienta, astfel incat in urma oricarei astfel de deduceri sau retineri, Banca sa primeasca si sa beneficieze de o suma neta
egala cu suma pe care ar fi primit-o daca nu ar fi fost facuta nicio deducere sau retinere.
X. SCHIMBARI IN CIRCUMSTANTE / MODIFICARI LEGISLATIVE
Clientul declara ca isi asuma si accepta riscul schimbarilor exceptionale (previzibile sau imprevizibile) ale imprejurarilor
de natura economica sau politica, independente de vointa partilor, care pot aparea dupa incheierea contractului si pot avea
ca rezultat cresterea costurilor executarii obligatiilor lor si renunta anticipat si irevocabil la orice pretentii decurgand din
asemenea schimbari.
XI. RASPUNDEREA PARTILOR
1. Ordinul de plata de tip transfer credit este executat de catre Banca, in ceea ce priveste beneficiarul platii, in baza Codului
unic de identificare furnizat de catre Clientul platitor.
2. Banca nu raspunde pentru neexecutarea sau executarea defectuoasa a unei Operatiuni de plata, in ceea ce priveste
beneficiarul platii, ca urmare a utilizarii unui Cod unic de Identificare incorect furnizat de catre Clientul platitor.
3. In acest caz, Banca va depune toate eforturile rezonabile pentru a recupera fondurile implicate in Operatiunea de plata.
In cazul in care recuperarea fondurilor nu este posibila, Clientul platitor poate solicita Bancii printr-o cerere scrisa, toate
informatiile de care dispune si care sunt relevante pentru Clientul platitor, pentru a permite acestuia sa initieze o actiune
in justitie in vederea recuperarii fondurilor.
4. Banca este raspunzatoare fata de Client pentru toate pierderile cauzate, inclusiv pentru eventualele dobanzi aplicate
Clientului ca urmare a neexecutarii sau executarii in mod defectuos a Operatiunii de plata, din culpa exclusiva a Bancii.
5. In cazul unei Operatiuni de plata neautorizate de catre Client, cu privire la care Clientul a notificat Banca, Banca va
rambursa fie imediat, fie, in orice caz cel mai tarziu la sfarsitul urmatoarei zile lucratoare Clientului platitor suma aferenta
Operatiunii de plata neautorizate sau efectuate defectuos si, daca este cazul, va readuce Contul Clientului care a fost debitat
in situatia in care s-ar fi aflat daca Operatiunea de plata neautorizata sau executata necorespunzator nu s-ar fi efectuat.
Prin exceptie, Banca nu este raspunzatoare in conditiile in care poate dovedi ca banca beneficiarului platii a primit, in
termenul de executare agreat cu Clientul, suma care face obiectul Operatiunii de plata respectiva.
6. In cazul unei Operatiuni de plata neexecutate sau executate defectuos, Banca, la solicitarea Clientului, va actiona
neintarziat in vederea identificarii Operatiunii de plata si il va informa pe acesta cu privire la rezultate, indiferent daca
raspunderea ii revine sau nu.
7. In cazul unei Operatiuni de plata initiate de catre Clientul platitor, Banca, in calitate de prestator de servicii de plata al
Clientului platitor, raspunde fata de acesta cu privire la executarea corecta a operatiunii, cu exceptia cazului in care poate
dovedi ca prestatorul de servicii de plata al beneficiarului a primit valoarea Operatiunii, caz in care acesta din urma devine
raspunzator fata de beneficiarul platii si va pune imediat la dispozitia beneficiarului valoarea Operatiunii de plata. In
situatia in care Banca este raspunzatoare in calitate de prestator de servicii de plata al Clientului, va rambursa acestuia,
27 | P a g
fara intarzieri nejustificate, valoarea operatiunii de plata neexecutate sau executate defectuos si, daca este cazul, va readuce
Contul la starea in care s-ar fi aflat daca operatiunea defectuoasa nu ar fi avut loc.
8. In cazul unei Operatiuni de plata initiate de catre Clientul beneficiar al platii sau prin intermediul acestuia, Banca, in
calitate de prestator de servicii de plata al Clientului beneficiar al platii, raspunde in fata acestuia pentru transmiterea
corecta a ordinului de plata catre prestatorul de servicii de plata al platitorului. In acest caz, Banca garanteaza ca valoarea
operatiunii de plata este la dispozitia Clientului imediat dupa ce aceasta suma este creditata in contul Bancii.
9. Clientul se obliga sa despagubeasca Banca pentru orice daune, pierderi sau cheltuieli suportate de aceasta, care au
rezultat din incalcarea prevederilor prezentului Contract de catre Client, inclusiv pentru orice daune, pierderi sau cheltuieli
suportate de Banca, ca urmare a stabilirii responsabilitatii financiare a Clientului pentru refuzurile de plata, in limita
prevazuta de legislatia in vigoare.
10. Clientul platitor suporta, in limitele prevazute de lege, pierderile legate de orice Operatiune de plata neautorizata care
rezulta din utilizarea unui Instrument de plata pierdut, furat ori folosit fara drept (in cazul in care Clientul platitor nu a
pastrat in siguranta Elementele de securitate personalizate), pana la momentul notificarii Bancii, conform prevederilor
Contractului.
Clientul platitor suporta toate pierderile legate de orice Operatiuni de plata neautorizate daca aceste pierderi rezulta in
urma fraudei sau a nerespectarii intentionate sau din neglijenta grava a obligatiilor ce ii revin acestuia conform legii si a
Contractului.
11. In situatia in care se dovedeste ca Banca este raspunzatoare pentru neexecutarea, executarea defectuoasa sau cu
intarziere a unei operatiuni de plata, Banca este responsabila totodata pentru dobanzile si comisioanele aplicate ca urmare
a neexecutarii, executarii defectuoase sau cu intarziere a respectivei operatiuni.
12. Banca nu va putea fi tinuta responsabila de orice dauna cauzata de evenimente care ar putea intrerupe, dezorganiza
sau tulbura, chiar partial, serviciile Bancii, chiar daca aceste evenimente nu sunt cazuri de forta majora.
13. Banca va fi tinuta raspunzatoare numai pentru culpa grava stabilita definitiv de catre instantele de judecata.
14. Banca nu este raspunzatoare pentru eventualele pierderi, costuri, prejudicii suferite de catre Client in timpul relatiei
sale cu Banca, cu exceptia celor datorate vinei dovedite a Bancii.
15. Banca nu va raspunde pentru:
– neefectuarea sau efectuarea eronata a operatiunilor atunci cand dispozitiile Clientului/ imputernicitului contin erori sau
omisiuni;
– neefectuarea operatiunilor atunci cand aceste operatiuni contravin reglementarilor legale in vigoare la momentul
efectuarii operatiunii, inclusiv in materie de spalare de bani /finantare terorism/Sanctiuni Internationale sau bunelor
moravuri care ar putea da nastere oricarui fel de risc in sarcina Bancii, inclusiv risc reputational;
– operatiunile efectuate in baza unor dispozitii ale autoritatilor de stat sau ale altor autoritati indreptatilte, in conditiile legii;
– validitatea operatiunilor dispuse de Client/ imputernicit, acesta din urma purtand responsabilitatea deplina asupra
veridicitatii si legalitatii operatiunilor.
16. Clientul va fi responsabil pentru:
– nerespectarea si neluarea in considerare a prevederilor prezentelor Conditii Generale Bancare;
– intarzierea si/sau neefectuarea platilor ca urmare a neasigurarii de catre Client in conturile sale a sumelor necesare
efectuarii lor;
– intarzieri ale platilor (inclusiv consecintele aparute ca urmare a acestor intarzieri) efectuate de catre Banca care apar ca
urmare a unei intarzieri, erori sau transmisii incomplete a instructiunilor clientului/imputernicitului;
– erori ale operatiunilor efectuate de catre Banca ca urmare a unor erori, ordine sau instructiuni incomplete din partea
Clientului/ imputernicitului;
– calitatea, acuratetea si legalitatea datelor si a documentelor furnizate Bancii cu privire la imprumuturile/ creditele
detinute, in RON sau in valuta, sau oricand o analiza este realizata pe baza acestor date in vederea acordarii de catre Banca
a unei facilitati de creditare;
– nerespectarea obligatiilor asumate fata de Banca.
17. Banca va notifica Clientului, fara intarziere, orice eroare constatata in legatura cu operatiunile efectuate in conturile
sale.
18. Banca nu va fi responsabila pentru pierderea oricaror cecuri, bilete la ordin, ordine de plata sau a oricaror altor
instrumente de plata, care nu s-a produs din vina Bancii.
19. Banca nu isi asuma nicio responsabilitate in ceea ce priveste consecintele intarzierilor si/sau pierderilor documentelor
sau corespondentei si nici in ceea ce priveste deteriorarea sau alte erori ce se pot produce in timpul transportului/
transmisiei documentelor sau corespondentei respective, cu exceptia culpei grave a Bancii stabilita definitiv si irevocabil
de catre instantele de judecata.
20.Clientul este pe deplin responsabil pentru intrebuintarea necorespunzatoare de catre Client sau Imputernicit/Utilizator
autorizat a oricaror formulare, mijloace de comunicare si de transfer de date, carduri, semnaturi electronice sau coduri
secrete, Elemente de securitate, instrumente de plata electronica, in conformitate cu prevederile stabilite prin
Contractele specifice.
21. In toate cazurile in care este angajata raspunderea Bancii, aceasta va fi limitata la acoperirea prejudiciului direct si
efectiv creat Clientului .
XII. FORTA MAJORA si CAZ FORTUIT
Banca nu va fi raspunzatoare fata de Client pentru pierderile cauzate de forta majora sau caz fortuit (evenimente
imprevizibile si inevitabile ce nu pot fi controlate de parti) incluzand, dar fara a se limita la acestea: nationalizare,
expropriere, restrictii valutare, masuri ale unor institutii cu puteri de reglementare, conflicte de munca in randurile
personalului Bancii sau al altor entitati implicate in tranzactiile efectuate de Banca in numele Clientului si ale caror servicii
sunt utilizate de Banca, boicoturi, caderi de curent electric sau in reteaua de comunicatii ori echipamentul Bancii, conflicte
internationale, actiuni violente sau armate, acte de terorism, insurectie, revolutie, precum si evenimente naturale
28 | P a g
imprevizibile cu efecte negative majore.
Se va considera a fi forta majora orice eveniment extern, imprevizibil, absolut invincibil si evitabil, care face imposibila
executarea obligatiilor asumate de acestea.
XIII. CONFIDENTIALITATE
1. Banca si Clientul vor depune toate diligentele necesare pentru mentinerea confidentialitatii asupra informatiilor obtinute
unul despre celalalt atat pe parcursul derularii relatiei Banca-Client cat si dupa incetarea acesteia, cu aplicarea prevederilor
oricarei legi sau ordin al unei autoritati competente care permit/solicita legal orice fel de dezvaluiri.
2. Clientul va asigura totala confidentialitate asupra tuturor tranzactiilor solicitate si/sau derulate prin Banca. Nerespectarea
acestei conditii, precum si incorectitudinea sau reaua-credinta vor fi considerate drept cauze de culpa din partea Clientului,
atragand raspunderea acestuia.
3. Banca va lua toate masurile necesare pentru a asigura confidentialitatea si secretul bancar asupra tranzactiilor
incredintate de Clienti, in stricta concordanta cu practica internationala si reglementarile legislatiei romane.
4. Banca poate solicita de la terte persoane orice informatii pe care le considera necesare in legatura cu Clientul, inclusiv
pentru actualizarea datelor conform cerintelor legale. Pentru verificarea unor informatii furnizate de Client, Banca poate
solicita confirmarea acestora de catre terte persoane.
5. Banca se obliga sa pastreze secretul operatiunilor bancare pe care le efectueaza in contul Clientului; in acest sens va da
informatii tertilor numai cu acordul expres al Clientului sau la solicitarea organelor in drept, in cadrul unei proceduri
judiciare sau in conformitate cu prevederile legale in vigoare.
6. Informatii de natura secretului bancar pot fi furnizate de catre Banca, in urmatoarele situatii:
– la solicitarea titularului de cont sau a mostenitorilor acestuia, inclusiv a reprezentantilor legali si/sau statutari, ori cu
acordul expres al acestora;
– in cazurile in care Banca justifica un interes legitim;
– la solicitarea scrisa a altor autoritati sau institutii ori din oficiu, daca prin lege speciala aceste autoritati sau institutii sunt
indrituite, in scopul indeplinirii atributiilor lor specifice, sa solicite si/sau sa primeasca astfel de informatii si sunt
identificate clar informatiile care pot fi furnizate de catre institutiile de credit in acest scop;
– la solicitarea scrisa a sotului titularului de cont, atunci cand face dovada ca a introdus in instanta o cerere de impartire a
bunurilor comune, sau la solicitarea instantei;
– la solicitarea instantei, in scopul solutionarii diferitelor cause deduse judecatii;
– la solicitarea executorului bancar, in scopul realizarii executarii silite, pentru existenta conturilor debitorilor urmariti;
– la solicitarea notarului, in cadrul procedurii succesorale notariale.
In vederea respectarii legislatiei FATCA si CRS, in cazul in care datele cu Clientului sau operatiunile efectuate
se incadreaza in criteriile de raportare stabilite de FATCA si/sau CRS, Clientul/Reprezentantul legal autorizeaza
Banca sa transmita aceste informatii catre ANAF.
Banca identifica acele conturi in care sunt evidentiate detinerile directe/indirecte de active financiare de catre
persoane relevante prin prisma aplicarii cerintelor FATCA si CRS si raporteaza catre ANAF informatii personale
si date finnciare despre clienti si despre conturile deschise la Banca de catre acestia, avand obligaţia de a pastra
toate înregistrările obţinute prin aplicarea procedurilor de diligenta fiscala si de raportare, a procedurilor speciale
de diligenţă fiscală, a procedurilor suplimentare de raportare şi de diligenţă fiscală pentru schimburile de
informaţii referitoare la conturile financiare, precum şi a oricăror probe pe care s-au bazat în vederea conformării
cu prevederile legale pentru o perioadă de 10 ani de la data raportarii.
XIV. PRELUCRAREA DATELOR CU CARACTER PERSONAL
1. Patria Bank SA colecteaza si proceseaza datele personale, in conformitate cu prevederile legale in materie de prelucrare
a datelor cu caracter personal si libera circulatie a acestor date.
2. Modul in care datele personale sunt utilizate si scopul in care acestea sunt folosite, sunt detaliate de catre Banca in
informarile si notificarile specifice in acest sens. De asemenea se pot consulta informatii complete privind prelucrarea
si protectia datelor cu caracter personal urmand linkul: https://www.patriabank.ro/datepersonale
Clientul are obligatia sa furnizeze orice documente si informatii solicitate in mod legitim de catre Banca cu
respectarea cerintelor aplicabile privind protectia datelor cu caracter personal. Refuzul de a furniza datele cu
caracter personal poate determina imposibilitatea furnizarii catre Client a produselor si serviciilor bancare si/sau a
indeplinirii celorlalte scopuri de prelucrare ale Bancii.
XV. TRANSFERUL DREPTURILOR SI OBLIGATIILOR
1. Clientul nu isi poate cesiona drepturile si/sau obligatiile fata de Banca, decat cu acordul expres al Bancii.
2. In conformitate cu dispozitiile Codului Civil, Banca poate cesiona in tot sau in parte drepturile si/sau obligatiile sale
fata de Client nascute din acest contract oricarui tert ales de Banca, prin cesiunea contractului si/sau novatie, cesiune de
creanta sau orice mecanism de transmitere a drepturilor si/ sau obligatiilor recunoscute de lege, iar Clientul este de acord,
in mod anticipat si irevocabil cu orice astfel de cesiune/transfer. Clientul intelege si accepta ca Banca va avea dreptul de a
transfera unei alte institutii financiare autorizate sumele detinute in numele Clientului. Clientul declara ca libereaza Banca
de obligatiile sale izvorand din contractele incheiate de Client cu Banca din momentul la care a fost notificat cu privire la
cesiune/transfer.
XVI. NOTIFICARI
1. Orice solicitare, notificare adresata Bancii de catre Client se va realiza prin scrisoare recomandata cu confirmare de
primire sau prin alte mijloace acceptate de Banca (in functie de modalitatea convenita cu Banca prin contractele/
formularele specifice aferente produselor/ serviciilor). Notificarile, cererile sau orice alte comunicari ale Clientului vor fi
luate in considerare de catre Banca doar daca acestea contin suficiente date de identificare ale expeditorului (cum ar fi:
nume, prenume, CNP) si cu conditia ca acestea sa coincida cu datele de identificare inregistrate in evidentele Bancii.
2. Orice notificare sau comunicare va fi trimisa Bancii la orice unitatea teritoriala a acesteia.
3. Clientul se va asigura intotdeauna ca notificarile sale transmise Bancii vor ajunge la destinatie in termenul prevazut
29 | P a g
pentru a putea fi luate in considerare de catre Banca.
4. Cu exceptia cazului in care se prevede altfel in prezentele CGB, toate notificarile sau orice alte comunicari ale Bancii
adresate Clientului, in functie de natura notificarii, vor fi efectuate in limba romana in una din urmatoarele modalitati: (a)
prin scrisoare inmanata personal sau trimisa prin posta, prin scrisoare simpla sau prin scrisoare recomandata (trimiterea
prin curier va fi considerata inmanare personala); (b) prin telefon; (c) prin e-mail, (d) prin SMS; (e) prin intermediul
extrasului de cont; (f) prin serviciul Patria Online, in cazul clientilor care au contractat acest serviciu sau (g) prin
intermediul paginii de internet a Bancii www.patriabank.ro (pentru comunicari generale).
Orice astfel de notificare sau comunicare va fi considerata a fi primita de catre Client: (a) in momentul inmanarii, daca
este inmanata personal; sau (b) la 3 (trei) zile lucratoare dupa momentul depunerii la posta ca scrisoare simpla sau ca
scrisoare recomandata, in cazul trimiterii prin posta in Romania; sau (c) la 5 (cinci) zile lucratoare dupa momentul
depunerii la posta, in cazul trimiterii prin posta in strainatate; sau (d) la incheierea conversatiei telefonice; (e) in momentul
transmiterii, in cazul transmiterii prin email, prin serviciul Patria Online, extras de cont si/sau SMS sau (f) in momentul
afisarii, in cazul comunicarilor generale realizate prin www.patriabank.ro.
5. Orice notificare scrisa este considerata ca valabil expediata de catre Banca prin circuitul postei, sau dupa caz prin e-
mail/SMS, daca a fost expediata la ultima adresa (postala si/sau de e-mail), respectiv la ultimele numere de contact (telefon
mobil) comunicate Bancii de catre Client.
6. Banca utilizeaza in relatia cu Clientii sai o singura adresa postala pentru expedierea oricarei corepondente (Adresa de
domiciliu a Clientului sau Adresa de corespondenta indicata de Client), in legatura cu toate produsele/ serviciile contractate
de acestia.
XVII. DURATA. INCETAREA RELATIEI BANCA – CLIENT
Prezentul Contract este incheiat pe o perioada nedeterminata.
Raportul juridic dintre Banca si Client va putea inceta intr-unul dintre urmatoarele moduri:
– prin acordul dintre Banca si Client, cu efect de la data agreata de parti;
– prin reziliere;
– prin denuntare unilaterala de catre Banca sau de catre Client, conform prevederilor privind denuntarea unilaterala;
– de indata ce Banca a luat la cunostinta despre decesul Clientului, va putea sista accesul la sumele aflate in cont pana la
prezentarea certificatelor de mostenitor (si, dupa caz, a tuturor documentelor relevante solicitate de Banca in vederea
stabilirii drepturilor mostenitorilor asupra contului Clientului defunct) de catre persoanele avand aceasta calitate; contul
va fi inchis la data la care Banca transfera mostenitorilor /succesorilor titularului de cont soldul contului Clientului al carui
deces a fost adus la cunostinta Bancii;
– prin alte modalitati conform legislatiei in vigoare
La inchiderea contului, Clientul trebuie sa predea Bancii documentele primite de la aceasta (cecuri, alte documente de
plata, etc).
Incetarea prezentului Contractului are ca efect inchiderea contului si a tuturor produselor si serviciilor atasate acestuia.
In cazul in care Bancii i se aduce la cunostinta despre decesul Clientului, prin prezentarea de catre orice persoana interesata
a Certificatului de Deces al acestuia sau a adresei din partea notarului public, in care este mentionata data decesului sau a
verificarilor pe site-ul CNAS, Banca are dreptul sa blocheze Contul pana la indeplinirea conditiilor mentionate mai jos.
Ca exceptie de la regula informarii Bancii prin prezentarea de catre orice persoana interesata a Certificatului de Deces al
Clientului, Banca isi rezerva dreptul de a bloca Contul si in cazul in care decesul Clientului este facut cunoscut prin
intermediul oricaror altor mijloace (spre exemplu, mijloace de comunicare in masa), fara ca aceasta sa reprezinte o
obligatie pentru Banca. In cazul decesului Clientului, sumele aflate in Cont sau in depozit se vor elibera numai persoanelor
desemnate in acest sens prin Certificatul de Mostenitor si numai in limitele prevazute in acesta (aceste persoane vor
prezenta de asemenea, si actele de identitate, precum si Certificatul de Deces al Clientului).
Incetarea relatiei Banca – Client cu acordul partilor
Banca si Clientul vor putea sa inceteze raportul juridic derivat din deschiderea contului, oricand, fara a fi necesara
justificarea unei astfel de decizii.
Comisioanele percepute periodic pentru serviciile de plata sunt suportate de catre Client doar proportional cu perioada
care preceda incetarea contractului. In cazul in care comisioanele sunt platite in avans, acestea sunt rambursate
proportional.
Rezilierea
1. Incetarea relatiei dintre Banca si Client, in conditiile in care Banca are informatii sau suspiciuni cu privire la modul de
utilizare de catre Client a conturilor si a sumelor existente in acestea, precum si cu privire la desfasurarea de catre Client
a unor activitati in afara legii, se poate realiza imediat de catre Banca. Banca isi rezerva dreptul de a rezilia relatia
contractuala cu Clientul imediat, printr-o simpla adresa de reziliere trimisa Clientului, in cazul in care prevederile legale
in vigoare vor permite sau obliga Banca sa ia o astfel de masura sau in cazul in care exista suspiciuni intemeiate ca acesta
a furnizat Bancii date si/sau informatii false sau ca utilizeaza sau a utilizat serviciile/produsele Bancii pentru activitati sau
in scopuri care incalca prevederile legale (de ex: pentru spalare de bani, finantarea actelor de terorism) sau in cazul in care
au fost identificate referinte negative despre client/ beneficiar real/imputerniciti sau orice persoane in legatura cu acestea,
referitoare la spalarea banilor/ finantare terorism/ activitati frauduloase sau orice alte fapte de natura infractionala precum
dare de mita, coruptie, evaziune fiscala si care ar putea expune banca la risc.
Banca poate decide, in anumite cazuri care permit acest lucru, sa acorde clientului un termen de remediere ce va fi
comunicat in scris Clientului, situatie in care rezilierea intra in vigoare dupa acel termen, in cazul in care Clientul nu a
remediat cazul de incalcare a obligatiei si ca, pana la remediere, Banca va bloca toate conturile si va suspenda toate
serviciile si operatiunile la care Clientul este inrolat.
2. Se considera cazuri de culpa si Banca poate proceda la blocarea/inchiderea conturilor Clientului fara o notificare
prealabila, in cazurile de mai jos, dar fara a se limita la acestea:
30 | P a g
– in cazul in care Clientul furnizeaza informatii incorecte/ incomplete sau refuza sa puna la dispozitia Bancii date,
informatii si documente necesare in vederea indeplinirii obligatiilor legale;
– in situatii in care pentru conturile Clientului au fost primite solicitari de retur de fonduri de la banci ordonatoare
/ corespondente pe motiv de suspiciune de frauda, spalare de bani / finantare terorism / incalcare Sanctiuni
Internationale/SUA;
– in situatia in care Clientul sau orice alta persoana care actioneaza in numele sau, poate fi conectat, direct sau
indirect, cu activitati infractionale, cu incalcarea sau eludarea deliberata a reglementarilor legale, sau deruleaza
activitati care sunt susceptibile de a fi impotriva moralei publice sau a eticii sociale sau care sunt legate de
infractiuni;
– in cazul in care Banca nu poate aplica măsurile de cunoaştere a clientelei, ca de exemplu:
- in situatia in care sursa fondurilor nu este identificabila de catre Banca, iar Clientul si/ sau orice persoana care
actioneaza in numele sau nu comunica Bancii suficiente informatii in acest sens;
- in situatia in care Banca nu poate stabili legitimitatea scopului si natura relatiei de afaceri
- in situatia in care dupa deschiderea unui cont apar probleme legate de verificarea identitatii beneficiarului si/sau
de provenienta fondurilor, care nu pot fi solutionate in baza documentelor justificative;
- in situatia in care Clientul/ Beneficiarul real al Clientului si/sau oricare dintre persoanele care actioneaza in numele
si pentru Client nu pot fi identificati ori acestia refuza (inclusiv prin inactiune)/omite/intarzie furnizarea ori
actualizarea datelor si informatiilor de identificare, pe parcursul relatiei contractuale, conform prevederilor
reglementarilor nationale si/sau internationale privind standardele de cunoastere a Clientelei sau in scopul aplicarii
cerintelor FATCA/CRS;
- In situatia in care Clientul nu a furnizat Bancii informatii si documente complete sau refuza furnizarea catre Banca
a informatiilor si documentelor necesare in vederea indeplinirii de catre Banca a obligatiilor contractuale/legale
(inclusiv in scopul aplicarii de catre Banca a cerintelor FATCA si/sau CRS).
- In cazul in care Banca nu poate administra adecvat riscul de spalare a banilor si finantare a terorismului.
Denuntarea unilaterala
A. Denuntarea unilaterala de catre Client
Clientul poate denunta unilateral relatia dintre Client si Banca printr-o notificare adresata Bancii in scris cu 30 de zile
inainte. Aceasta prevedere nu se aplica in cazul in care Clientul inregistreaza debite fata de Banca. Denuntarea unilaterala
de catre Client se face in mod gratuit pentru acesta, dupa expirarea a 3 luni de relatie contractuala.
Clientul poate denunta unilateral contractele aferente produselor/serviciilor conform prevederilor mentionate in cadrul
acestora.
In eventualitatea denuntarii unilaterale de catre Client, Banca isi rezerva dreptul de a amana inchiderea conturilor
Clientului cu cel mult 45 de zile lucratoare, pentru a se asigura ca vor fi operate in conturile acestuia toate operatiunile de
decontare a comisioanelor cu terti (ex: comisioane aferente unor operatiuni cu cardul, comisioane aferente unor plati in
valuta instructate cu optiunea de comisionare OUR etc.).
B. Denuntarea unilaterala de catre Banca
Banca poate denunta unilateral relatia dintre Client si Banca printr-o notificare adresata Clientului in scris cu cel putin 2
(doua) luni inainte de data incetarii acestora.
Daca initiativa inchiderii Contului apartine Bancii, suma, care va constitui la acea data soldul creditor al Contului, va fi
transferata conform instructiunilor Clientului.
In orice situatie de incetare, Clientul are obligatia ca la inchiderea contului curent sa asigure sumele necesare achitarii
tuturor comisioanelor si spezelor precum si toate sumele datorate Bancii. Banca nu poate fi tinuta obligata sa onoreze
cecuri, alte titluri si/sau efecte de comert dupa data inchiderii contului. Odata cu inchiderea contului, fara nicio formalitate
prealabila, Banca poate initia procedurile pentru anularea carnetelor de cecuri/filelor de cec puse la dispozitia Clientului
de catre Banca.
Intre momentul notificarii incetarii raportului juridic si cel al incetarii efective, Clientul nu va efectua operatiuni, altele
decat cele necesare in vederea transferului/retragerii sumelor aflate in conturile acestuia, cu exceptia cazurilor in care
Banca va consimti altfel.
Documentele depuse de Client pentru deschiderea contului, actualizarea informatiilor solicitate de catre Banca, derularea
operatiunilor de catre Banca sau orice alte documente solicitate de Banca, inclusiv, dar fara a se limita la documentele
necesare procesului de analiza specific creditarii, nu vor fi returnate Clientului la inchiderea contului curent.In cazul in
care, Clientul solicita Bancii inchiderea conturilor curente si ulterior procesarii acestei solicitari de catre Banca, Banca nu
va mai executa niciun fel de operatiune de plata sau incasare, indiferent de instrumentul sau mijlocul prin care este initiata.
Orice relatie contractuala de cont care a incetat intr-unul din modurile amintite in prezentul capitol va continua totusi sa
produca efecte pana in momentul in care toate sumele datorate de Client Bancii au fost platite si toate cecurile trase si
neutilizate, precum si alte instrumente de plata au fost returnate Bancii dar numai in acest scop.
In toate cazurile in care initiativa inchiderii Contului apartine Bancii, de la data inchiderii Contului, Banca nu mai
bonifica dobânda la sumele aflate in soldul creditor al Contului. Banca va transfera sumele din soldul creditor al
Contului conform instructiunii scrise a Clientului. In lipsa acesteia, fondurile pot fi transferate de Banca in orice
alt Cont al Clientului, fiind imputernicita de Client, prin prezenta clauza, sa efectueze in acest scop, daca este
cazul, schimburile valutare necesare, la Cursul de schimb valutar al Bancii de la data executarii operatiunii de
transfer. Banca nu va fi raspunzatoare in nicio situatie pentru eventuale prejudicii pe care le-ar suferi Clientul ca
urmare a inchiderii Conturilor sale, conform celor mai sus precizate.
In toate cazurile de inchidere a conturilor , Clientul va putea solicita restituirea sumelor care au reprezentat soldul
creditor al respectivului Cont la data inchiderii acestuia, in cazul in care sumele respective nu au fost deja
transferate de Banca, dupa caz, conform ordinului Clientului sau, in lipsa unei astfel de instructiuni, in orice alt
Cont activ al Clientului, in termenul legal de prescriptie, care incepe sa curga de la data la care Clientul a fost
31 | P a g
notificat. Sumele inregistrate in soldurile Conturilor inchise se vor pastra de catre Banca la dispozitia Clientului,
in conturi nepurtatoare de dobânda. Pentru transferul acestor disponibilitati intr-un cont al Clientului deschis la alt
prestator de servicii de plata, Clientul datoreaza comisioanele aferente respectivei operatiuni, de la momentul
solicitarii operatiunii, astfel cum aceasta este mentionata in Lista de tarife si comisioane publicata de Banca;
Banca poate inchide contul de plati cu servicii de baza in cazul in care este indeplinita cel putin una dintre conditiile
de mai jos:
a) clientul a utilizat in mod deliberat contul de plati cu servicii de baza in scopuri ilegale;
b) nu a fost efectuata nicio operatiune in contul de plati de peste 24 de luni consecutive;
c) clientul a furnizat informatii incorecte pentru a obtine contul de plati cu servicii de baza, in cazul in care furnizarea
informatiilor corecte nu ar fi permis obtinerea unui astfel de drept;
d) clientul nu mai este rezident legal in Uniunea Europeana;
e) clientul si-a deschis ulterior un al doilea cont de plati la o institutie de credit in Romania, care ii permite sa utilizeze
serviciile specific contului de plati cu servicii de baza.
In cazul in care Banca decide inchiderea contului curent cu servicii de baza pentru motivele prevazute la literele b), d) si
e) de mai sus, Banca va informa Clientul, in scris si gratuit, cu privire la motivele si justificarea acestei incetari, cu cel
putin doua luni inainte de data la care incetarea isi produce efectele, cu exceptia cazului in care aceasta informare
contravine obiectivelor de securitate nationala si de ordine publica.
In cazul in care Banca decide inchiderea contului curent cu servicii de baza pentru motivele prevazute la literele a) si c),
incetarea produce efecte imediat, fara alte formalitati.
Prin notificarea de inchidere cont de plati cu servicii de baza, Clientul este consiliat de catre Banca cu privire la:
a) procedura de prezentare a unei plangeri impotriva incetarii, daca este cazul;
b) dreptul Clientului de a contacta autoritatea competenta si/sau organismul de solutionare alternativa a litigiilor,
furnizand datele de contact relevante.
XVIII. MODIFICARI ALE CONDITIILOR GENERALE BANCARE
Orice modificare a prezentelor Conditii Generale va fi propusa Clientului cu cel putin 2 (doua) luni inainte de data aplicarii
acesteia, prin oricare din mijloacele de comunicare agreate. In aceasta perioada, Clientul are posibilitatea de a notifica
Banca, in scris, inainte de intrarea in vigoare a modificarilor, cu privire la neacceptarea respectivelor modificari. In acest
caz, Clientul are dreptul sa denunte unilateral , in mod gratuit, prezentele Conditii Generale Bancare inainte de data
propusa pentru aplicarea modificarilor, cu exceptia situatiilor in care inregistreaza debite, Clientul avand obligatia de a le
achita integral. In caz contrar, se considera ca Clientul persoana fizica a acceptat modificarile propuse.
XIX. LEGEA APLICABILA
Prezentele Conditii Generale Bancare, precum si contractele specifice produselor/serviciilor Bancii vor fi guvernate si
interpretate conform legii romane. Prezentul Contract este redactat in limba romana (varianta in limba romana va prevala
in fata altor variante in alte limbi straine).
In cazul in care orice prevedere din prezentele Conditii Generale Bancare, precum si din cadrul contractelor specifice
produselor/serviciilor Bancii este, sau devine, la un moment, dat ilegala, invalida, sau neexecutabila, conform legii
aplicabile, toate celelalte clauze raman neafectate si valide. Banca isi poate recupera aceste cheltuieli numai daca are castig
de cauza in litigiu. In caz contrar, Clientul isi poate recupera eventualele costuri reprezentand cheltuieli de judecata de la
Banca.
XX. LITIGII. PLANGERI SI RECLAMATII
1. Banca isi ofera serviciile Clientului insotite de maximum de amabilitate profesionala. Orice plangere a Clientului cu
privire la calitatea serviciilor prestate este procesata de Banca intr-un termen rezonabil, Clientul urmand sa fie informat
despre masura luata prin orice mijloc de informare agreat in prezentele Conditii Generale Bancare si/sau in contractele
Specifice.
2. In cazul in care Clientul nu este multumit de masurile luate de Banca, se va incerca solutionarea situatiei pe cale
amiabila.
3. In situatia in care nu este posibila solutionarea pe cale amiabila a situatiei astfel create, disputele se vor solutiona de
catre instantele judecatoresti competente conform legii.
4. In situatia in care Clientul se considera lezat in drepturile sale, acesta poate sa apeleze la procedurile extrajudiciare de
solutionare a disputelor, in urmatoarele moduri:
– sa sesizeze Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor (Bdul. Aviatorilor nr. 72, Sector 1, Bucuresti,
office@anpc.ro,cabinet@anpc ro; informatii disponibile pe www.anpc.gov ro) / Comisariatelor Judetene pentru Protectia
Consumatorilor (dupa caz);
– sa sesizeze Banca Nationala a Romaniei, cu sediul central in str. Lipscani nr 25, sector 3 Bucuresti, 030031, tel: +4 021
313 04 10 sau + 4 021 315 27 50 (informatii disponibile pe www.bnro ro)
– sa apeleze la procedura medierii, in temeiul legii.
5. De asemenea, Clientul poate opta pentru procedura de solutionare alternativa a litigiilor (SAL), inaintand in acest scop
reclamatia Centrului de solutionare alternativa a litigiilor din sistemul bancar cu sediul in Bucuresti, sector
1, str.Sevastopol nr.24, nr.telefon (021)9414, site web www.csalb.ro. SAL este o procedura facultativa de solutionare
alternativa a litigiilor si, atat Clientul cat si banca, pot accepta sau nu solutionarea unor litigii in cadrul acestei proceduri.
Detalii despre aceasta procedura gasiti si pe site-ul bancii www.patriabank.ro .
6. In cazul unei operatiuni de plata neautorizate sau executate incorect, inclusiv in cazul operatiunilor de plata initiate
printr-un Prestator tert de servicii de initiere a platii, Clientul are obligatia sa notifice deindata Banca, fara intarziere
nejustificata, dar nu mai tarziu de 3 luni de la data debitarii, asupra faptului ca a constatat o operatiune de plata neautorizata
sau executata incorect, care da nastere unei plangeri.
7. In termen de maxim 15 zile lucratoare de la data primirii unei reclamatii in legatura cu o operatiune de plata, Banca: (i)
va transmite un raspuns Clientului sau (ii) in situatii exceptionale in care raspunsul nu poate fi transmis in termenul mai
32 | P a g
sus mentionat, va comunica Clientului un raspuns provizoriu, care sa indice in mod clar motivele pentru care raspunsul la
plangere va ajunge cu intarziere si cu precizarea termenului de trasmitere a raspunsului definitiv, fara ca acesta sa
depaseasca de 35 de zile lucratoare.
XXI. DISPOZITII SPECIALE PRIVIND SERVICIILE INITIATE PRINTR-UN PRESTATOR DE SERVICII
DE PLATA TERT
1. Serviciul de initiere plati. Clientul, prin fiecare utilizator autorizat in serviciul de Internet Banking, conform
mandatului acordat, poate sa initieze un ordin de plata dintr-un un Cont de plati detinut de Client la Banca, accesibil online
la data initierii platii, prin intermediul unui Prestator de servicii de plata tert de initiere a platii si a unei interfete unice
dedicate (API). In vederea executarii de catre Banca a ordinelor de plata astfel initiate, Clientul trebuie sa parcurga
procedura de autentificare stricta in serviciul Internet Banking si sa isi exprime consimtamantul in aceeasi modalitate ca
pentru platile initiate direct prin serviciul Internet Banking. Dupa acordarea consimtamantului, clientul nu poate revoca
ordinul de plata prin intermediul Prestatorului de servicii de plata tert. In baza acestui consimtamant, Prestatorul de servicii
de plata tert de initiere a platii, prin care Clientul a initiat plata, poate verifica starea finala a tranzactiei. Clientul poate
identifica in istoricul tranzactiilor din Internet Banking datele Prestatorului de servicii de plata tert prin care a fost initiata
plata. Intre Banca si Prestatorul de Servicii de Plata Tert nu exista o relatie contractuala directa.
2. Serviciu de informare cu privire la conturile de plati. Clientul prin fiecare utilizator autorizat in serviciul de Internet
Banking, conform mandatului acordat, poate sa solicite urmatoarele informatii despre un Cont de plati accesibil online la
data solicitarii, prin intermediul unui Prestator de servicii de plata tert: detaliile contului, soldul acestuia si istoricul
tranzactiilor efectuate din sau in Contul de plati. Banca va furniza informatiile solicitate de Client prin intermediul
Prestatorului de servicii de plata tert printr-o interfata unica dedicata (API). In vederea transmiterii acestor informatii
Clientul trebuie sa se autentifice strict in modulul de autentificare Internet Banking. Consimtamantul este valabil 90 de
zile de la data acordarii. In acest interval, Prestatorul de servicii de plata tert poate solicita datele de maximum 4 ori/zi in
nume propriu si ori de cate ori solicitarea o face in numele Clientului, fara ca Banca sa solicite alta autentificare din partea
Clientului. Dupa expirarea celor 90 de zile se solicita un nou consimtamant. Consimtamantul poate fi revocat oricand prin
intermediul Prestatorului de servicii de plata tert in perioada de valabilitate a acestuia. Intre Banca si Prestatorul de Servicii
de Plata Tert nu exista o relatie contractuala directa.
Banca poate refuza accesul la Contul de plati accesibil online din motive justificate in mod obiectiv, legate de accesarea
neautorizata sau frauduloasa a Contului de plati accesibil online de catre un Prestator de servicii tert, inclusiv de initierea
neautorizata sau frauduloasa a unei operatiuni de plata. In aceste cazuri, in masura in care este posibil, Banca informeaza
Clientul platitor, daca este posibil, inainte de refuzarea accesului si cel mai tarziu imediat dupa aceasta, telefonic sau printr-
un mijloc de comunicare electronica (Internet Banking e-mail, SMS etc.) ca accesul la Contul de plati este refuzat si
motivele acestui refuz, cu exceptia cazului in care furnizarea unor astfel de informatii ar compromite motivele de siguranta
justificate in mod obiectiv sau este interzisa de lege. Banca permite accesul la Contul de plati odata ce motivele de refuz
inceteaza sa mai existe.
Banca nu va permite unui Prestator de servicii tert accesul la Contul de plati accesibil online, respectiv nu va da curs
instructiunilor de initiere a platii sau cererilor de informatii adresate de acesta in situatia in care nu sunt indeplinite
conditiile legale de acces si cele mentionate in prezenta sectiune.
Banca poate refuza accesul la Contul de plati accesibil online din motive justificate in mod obiectiv, legate de accesarea
neautorizata sau frauduloasa a Contului de plati accesibil online de catre un Prestator de servicii tert, inclusiv de initierea
neautorizata sau frauduloasa a unei operatiuni de plata. In aceste cazuri, in masura in care este posibil, Banca informeaza
Clientul, inainte de refuzarea accesului sau cel mai tarziu imediat dupa aceasta, prin oricare din mijloacele de comunicare
utilizate in relatia cu Clientul, ca accesul la Contul de plati este refuzat si motivele acestui refuz, cu exceptia cazului in
care furnizarea unor astfel de informatii ar compromite motivele de siguranta justificate in mod obiectiv sau este interzisa
de lege. Banca va permite accesul la Contul de plati odata ce motivele de refuz inceteaza sa mai existe.
Seviciile de plata prestate de un Prestator de servicii tert, astfel cum sunt identificate in prezenta sectiune, sunt guvernate
de prezentul contract cadru si contractul de utilizare serviciu de Internet Banking, precum si de cadrul contractual dintre
Prestatorul de servicii tert si Client, iar cu privire la acesta din urma, Banca nu poate fi tinuta raspunzatoare.
XXII. DISPOZITII FINALE
1. Clientul declara ca a luat la cunostinta si este de acord ca Banca poate inregistra si stoca convorbiri telefonice si
comunicari electronice intre Client si Banca. Clientul declara faptul ca a informat si a obtinut consimtamantul persoanelor
imputernicite pentru inregistarea convorbirilor telefonice si a mesajelor de comunicare electronica. De asemenea, Clientul
intelege ca inregistrarile respective constituie proba admisibila si concludenta (inclusiv in instanta) privind continutul
convorbirilor/mesajelor inregistrate si vor putea fi folosite in orice proceduri judiciare, extrajudiciare, administrative sau
de arbitraj. Clientul are dreptul sa refuze inregistrarea respectivei convorbiri, la momentul initierii sale, caz in care,
comunicarea va putea fi reluata prin alt mijloc de comunicare aflat la dispozitia partilor.
2. Banca va pastra in arhivele sale, pe o perioada de minim 5 ani, de la incetarea relatiei contractuale, de la toate formularele
cerere completate de client cu privire la produsele contractate, precum si toata documentatia aferenta tranzactiilor
desfasurate de Client prin intermediul serviciilor si produselor contractate.
3. Clientul se obliga sa completeze si sa prezinte, atat la intrarea in relatie cu Banca, cat si la actualizarea datelor si
informatiilor, formularele FATCA si informatiile CRS, conform dispozitiilor legale. Actualizarea datelor se poate realiza
si electronic, in cazul in care Banca ofera clientilor sai aceasta posibilitate, cu acceptarea termenilor si conditiilor specifici
pentru aceasta operatiune.
4. Clientul va prezenta anual Bancii, sau ori de cate ori este necesar, toate documentele in vederea actualizarii datelor,
conform cerintelor legale.In cazul in care Clientul nu va prezenta toate documentele necesare actualizarii datelor, in urma
notificarii primite in scris, prin SMS sau e-mail din partea Bancii, Banca are dreptul sa-i blocheze toate conturile si/sau sa
inchida relatia de afaceri cu Clientul.
33 | P a g
5. Banca nu va deschide si nu va opera conturi anonime, pentru care identitatea Clientului titular sau a beneficiarului real
nu este cunoscuta si evidentiata in mod corespunzator si nici conturi sub nume fictive. La initierea unei relatii Client-
Banca, deschiderea unor conturi sau oferirea unor servicii precum si pentru determinarea circumstantelor si scopului
operatiunilor.
6. Banca poate solicita Clientului/Imputernicitului, ori de cate ori considera necesar prezentarea de documente justificative
suplimentare pentru verificarea identitatii acestora, justificarea tranzactiei/operatiunii efectuate, identificarea sursei
fondurilor, identificarea sursei averii, scopul si natura tranzactiilor efectuate prin conturile Clientului si/sau determinarea
Beneficiarilor reali ai acestor tranzactii.
In scopul stabilirii sursei fondurilor investite (initial) in Monede virtuale si a circuitului financiar privind monedele virtuale
(atat la achizitia de Monede virtuale, cat si la incasari din Monede virtuale) ori a altor informatii necesare, Clientul are
obligatia de a prezenta Bancii, la transmiterea catre aceasta a oricarei cereri ori instructiuni, precum si la simpla cerere a
Bancii, informatii si/sau documente si/sau declaratii suplimentare considerate de catre Banca a fi necesare.
7. Banca isi rezerva dreptul de a refuza efectuarea tranzactiilor efectuate in/si din conturile clientului sau de a inceta relatiile
cu Clientul in cazul unor declaratii false sau daca are suspiciuni cu privire la realitatea celor declarate de Client, inclusiv
in cazul in care acestia prezinta Bancii instrumente de plata care pot fi suspectate ca avand potential fraudulos, producand
riscuri de plata, inclusiv acele instrumente care pot afecta finalitatea decontarii, acestea intrand sub incidenta sanctiunilor
prevazute de legislatia in vigoare.
8. Banca are dreptul sa intreprinda orice actiune pe care o considera adecvata pentru a asigura indeplinirea obligatiilor sale
cu privire la prevenirea si combaterea fraudei, spalarii banilor, finantarii actelor de terorism, evaziunii fiscale, precum si a
celor cu privire la furnizarea serviciilor unor persoane care pot fi supuse unor Sanctiuni internationale. Aceasta poate
include, fara a se limita la, investigatii in scopul de a determina daca o persoana este supusa Sanctiunilor internationale,
investigarea sursei fondurilor/ beneficiarului acestora, investigarea si interceptarea platilor efectuate in si dintr-un Cont
apartinand Clientului, blocarea conturilor, neefectuarea tranzactiilor etc.
9. In scopul respectarii legislatiei nationale in domeniul prevenirii spalarii banilor, combaterea terorismului si punerea in
aplicare a sanctiunilor internationale, la solicitarea Bancii, clientul are obligatia sa prezinte, toate documentele justificative
necesare. Intrucat legea impune Bancii sa implementeze masuri adecvate de cunoastere a clientelei pentru scopul
prevenirii si combaterii spalarii banilor si al finantarii actelor de terrorism, in cazul inca Clientul este identificat, la
momentul solicitarii deschiderii unui cont de plati sau oricand ulterior pe perioada relatiei contractuale, ca persoana
acuzata de finantare a actelor de terorism sau, dupa caz, ca persoana cu risc ridicat de frauda, Banca va refuza intrarea in
relatie de afaceri cu Clientul sau va rezilia relatia contractuala cu Clientul imediat, printr-o simpla adresa de reziliere
trimisa Clientului in conditiile stabilite prin prezentul Contract cu respectarea prevederilor legale in vigoare.
10. In situatia in care, Banca nu poate aplica masurile de cunoastere a clientelei prevazute de lege, inclusiv in cazul in
care nu se poate stabili legitimitatea scopului si natura relatiei de afaceri ori nu se poate administra adecvat riscul de
spalare a banilor si finantare a terorismului, Banca va incheia relatia de afaceri cu clientul. In cazul in care, Clientul are
credite acordate de banca in curs de derulare, Banca va mentine relatia de afaceri pana la rambursarea integrala a debitelor
datorate Bancii, fiind insa restrictionate operatiunilor de plata, in sensul acceptarii numai de plati pentru rambursarea
creditelor fata de Banca, alte debite datorate Bancii. Restrictionarea de catre Banca a platilor derulate prin conturile
Clientului va fi comunicata acestuia in baza unei Notificari.
11. Clientul se informeaza inainte de efectuarea unei plati pe internet si acceseaza informatiile Bancii aflate pe website-ul
oficial www.patriabank.ro la sectiunea Securitate bancara, link Securitate Bancară | Patria Bank. In scopul protejarii
fondurilor sale, Clientul se se asigura ca (i) ia masurile necesare cu privire la protejarea dispozitivelor utilizate (laptop,
tableta, telefon etc.) prin instalarea si actualizarea unor componente de securitate (antivirus, firewall etc.), (ii) pastreaza
confidentialitatea credentialelor si a elementelor de securitate si nu le transmite sub nicio forma unui tert, (iii) ia in
considerare amenintarile si riscurile semnificative legate de descarcarea unor programe software a caror provenienta nu
le cunoaste, (iv)utilizeaza site-ul original de plata al Bancii.
Daca pentru deschiderea sau operarea Conturilor si/sau derularea oricaror alte produse/servicii oferite de Banca,
sunt necesare, conform legii sau reglementarilor interne ale Bancii, verificari suplimentare si/sau periodice ale
datelor furnizate cu respectarea cerintelor aplicabile privind protectia datelor cu cracter personal, de catre
Client/Reprezentantii legali/Imputerniciti/Delegati sau de catre oricare alte persoane desemnate de Client sa il
reprezinte in relatia cu Banca, prin Contractul specific sau prin mandat special, Banca este abilitata sa efectueze
toate aceste verificari, sa solicite si sa obtina orice informatii despre acestia, de la orice autoritate competenta,
registru public, arhiva, baza de date sau alta entitate, care le detine in mod legal. Clientul se obliga se informeze
persoanele care il reprezinta in relatia cu Banca despre drepturile anterior mentionate, acordate Bancii in legatura
cu acestia.
12. Clientul declara ca a primit informatiile necesare pentru incheierea in deplina cunostinta de cauza a prezentului
contract-cadru, in forma in care acesta a fost incheiat.
13. Clientul confirma in mod expres si in deplina cunostinta de cauza urmatoarele: (1) a analizat si s-a informat cu privire
la obligatiile si conditiile acestui Contract, inclusiv prin comparatie cu alte oferte de pe piata si (2) incheie acest Contract
fara a fi constrans in vreun fel si intelege sa execute integral, exact si la timp obligatiile sale din acest Contract.
14. Clientul accepta prevederile acestui contract in mod expres, in deplina cunostinta de cauza.
34 | P a g

Conditii Generale Bancare Persoane Fizice Februarie 2024

Încărcat de

Informații document

Drepturi de autor

Formate disponibile

Partajați acest document

Partajați sau inserați document

Opțiuni de partajare

Vi se pare util acest document?

Este necorespunzător acest conținut?

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Conditii Generale Bancare Persoane Fizice Februarie 2024

Încărcat de

Drepturi de autor:

Formate disponibile

CONDITII GENERALE BANCARE pentru PERSOANE FIZICE

Editia FEBRUARIE 2024

S-ar putea să vă placă și