Sunteți pe pagina 1din 25

Studenţi:

BALACESCU DELIA
FERARU IULIAN ADRIAN
CUPRINS
• CAPITOLUL I-PREZENTARE GENERALA
• CAPITOLUL II-PRODUSE SI SERVICII
• CAPITOLUL III-INDICATORI SI ANALIZA

SWOT
ISTORIC
 decembrie 1993: se infinteaza la Cluj Napoca SC BANCA
TRANSILVANIA SA, societate bancara romaneasca, cu
capital social de 2 miliarde , din care 79% roman si 21 %
strain( investitori rezidenti in tari ca Austria, Italia, SUA,
Franta, Germania), integral privat.
 1997: Banca Transilvania devine prima institutie bancara din
Romania cotata la Bursa de Valori Bucuresti;
 2002: noua echipa de management aduce cu ea un know-
how international, care imprima bancii un stil diferit,
caracterizat prin deschidere si flexibilitate;
 2003: are loc un re-branding, concretizat in modificarea
logo-ului bancii, implementarea unui concept nou,
standard, privind unitatile sale;
 2007: -BT infiinteaza prima sucursala in afara Romaniei, la
Nicosia, Cipru;
- BT Asigurari este cumparata de asiguratorul francez
Groupama. In urma tranzactiei BT a incasat 270 mil lei.;
-BT vinde participatia detinuta la compania de asigurari
–reasigurari Asiban catre acelasi asigurator Groupama;
ACTIONARIAT
Managementul BT
Grupul financiar BT
 BT Asset Management S.A.I
S.A;
 BT Direct
 BT Leasing;
 BT Securities;
 BT Finop Leasing IFN SA;
 Compania de Factoring;
 Medicredit;
Retea teritoriala
Statistici
 35.000 utilizatori ai “Pachetului Bancar”;
 1, 4 mil clienti;
 6466 angajati;
 ponderea femei/barbati in randul angajatilor este de 76,6% femei si 23,4%
barbati;
 varsta medie a angajatului BT este de 31,22 ani;
 cel mai mare emitent de carduri VISA din Romania(1,2 mil);
 532 unitati teritoriale;
 763 ATM, o medie de 36, 33 ATM/100.000 locuitori;
 10700 POS;
Produse şi servicii

 Depozite: - in euro: depozitul 77 zile, contul curent marit in euro, depozitul in euro 5,55%;
- in lei: Activ, Anotimpuri,111 zile, 210 zile, Kid Cont;
- alte tipuri de depozit: tip Revolving, Escrow, Colateral;
 Credite: - credite pentru nevoi personale: cu garantii, de nevoi curente Practic BT, credite
pentru pacienti
- credite imobiliare - ipotecare
- credite auto
- credite pentru cumparari de actiuni
- credite diverse : Turistic, credit pentru romanii din strainatate, credit pentru studii;
 Cont curent
 Carduri : - card credit: Master Card Forte,Master Card Forte pentru medici, Visa Gold, Visa
Platinum;
- card debit: Visa Electron, Master Card Mondo, Master Card Direct;
- carduri Co-Branded: Euro<26, Banca Transilvania Centro Farm, Ambient BT;
 BT 24
 Trezorerie: - operatiuni de schimb valutar(Forex);
- operatiuni la termen cu livrare;
- operatiuni cu titluri de stat;
- depozite negociate;
 Western-Union
 Direct Debit
 Fonduri de investitii: -BT obligatiuni;
-BT clasic;
-BT index;
-BT maxim;
-BT invest;
 Bancassurance
 Alte produse si servicii
Produse şi servicii

 Carduri Business: -Visa Business Electron;


-Visa Business Silver/Gold;
 POS si E-Commerce: -POS;
 Credite IMM:
- credite rapide; -E-Commerce;
- scrisori de garantie bancara; -BT Payment;
- credite rapide pentru investitii;  Operatiuni Bancare: - Trezorerie;
- credite cu analiza simplificata; -Operatiuni Documentare;
- credite pentru firme nou-infiintate;
-Operatiuni Curente;
- credite rapide din surse BERD;
 Abonament bancar -Direct Debit;
 Depozite: -Voice/Fax Teller;
-in lei; - BT 24;
- in valuta; -BT Ultra;
 Clubul Intreprinzatorului Roman
 Bancassurance
Produse şi servicii

 Business Banking:
- operatiuni curente;
 Contul de business - operatiuni fara comision;
 Credite: - contul partener;
- pentru capital de lucru; - operatiuni documentare;
- pentru investitii; - BT Ultra;
- pentru nevoi temporare; - direct debit;
- proprietati imobiliare pe firma; - Cip on line;
- plafon rapid de rezerva; - subconturi personalizate;
- scontare 100% - Trezo Direct;
- oportunitate FX;
- creditul Energie Eficienta;
 Trezorerie:  Clubul Intreprinzatorului Roman
 POS si E-Commerce:
- depozite la termene flexibile;
- POS;
- contul de economii Corporate;
- E-Commerce;
- schimburi valutare; - BT Payment;
- negociere FX;  Bancassurance
- operatiuni la termen;
- titluri de stat;

 Carduri Business:
-Visa Business Electron;
-Visa Business Silver;
- Visa Business Gold;
 Pachetul Rezident  Abonament bancar
 Pachetul Specialist  Bancassurance
 Pachetul Praxis  Card de credit pentru
 Creditul pentru pacienti medici
Clienti IMM
• Intreprinderile Mici si Mijlocii - prioritate strategica pentru
BancaTransilvania
Banca Transilvania, cea mai dinamica banca romaneasca,
manifesta un interes real pentru nevoile IMM-urilor,
dezvoltand o relatie directa cu acestea, prin intermediul unei
echipe profesioniste de specialisti IMM. Rezultatul acestei
relatii directe sunt produsele construite in conformitate cu
nevoile intreprinderilor mici si mijlocii, produse standardizate,
rapide si curajoase.
Credit 1 ora capital de lucru
• Ai nevoie urgenta de bani pentru  activitatea de
zi cu zi si nu ai garantii?
• Stim ca timpul tau e pretios si te ajutam sa obtii
rapid bani pentru a-ti plati furnizorii si salariatii.
Mai mult decat atat nu iti cerem in garantie nici
casa nici masina.
• VALOAREA CREDITULUI
Pana la 30.000 RON
• MONEDA ACORDARII-RON
• PERIOADA-12 luni
• GARANTII-Fara garantii materiale
• AVANS-Nu este necesar
• DESTINATIA CREDITULUI-Plati furnizori, plati
salarii
 Indeplinesti conditiile ?
» firma trebuie sa functioneze de minim 24 luni, sa
inregistreze profit din exploatare iar cifra de afaceri sa fie
in crestere conform ultimului bilant contabil;
» - poti solicita acest credit, daca nu ai avut restante la alte
credite contractate si nu ai avut mai mult de 3 incidente
majore in CIP in ultimele 6 luni;
» - nu inregistrezi intarzieri mai mari de 15 zile calendaristice
in ultimele 12 luni la plata creditelor contractate;
» - nu au existat schimbari in structura
asociatilor/actionarilor majoritari sau a administratorului
societatii in ultimele 12 luni;
» - nu inregistrezi popriri active pe cont;
» - nu inregistrezi datorii bugetare restante mai vechi de 90
de zile in suma mai mare de 500 lei;
» - compania ta este stabila financiar.
Cum aplici ?
• Pentru a contracta acest credit ai nevoie de:
• ultimul bilant contabil (semestrial sau anual), vizat de organismele
abilitate, insotit de balanta aferenta ;
• ultima balanta de verificare incheiata de societate, dar nu mai veche de 2
luni;
• cerere de credit
• certificat constatator cat mai recent dar cu o vechime de maxim 30 zile
(se poate obtine si prin Banca Transilvania) ;
• declaratia privind relatiile de grup
• aprobarea legala / constitutiva privind contractarea creditului si
persoanele imputernicite sa angajeze societatea
• acord de consultare a Biroului de Credit
• acord de consultare CRB;
• actele juridice de infiintare si certificat de inmatriculare (CUI + anexe) ;
Indicatori de performanţă

Indicatori de
Profit brut
2008 2007 2006 2006
eficienta
Rpb  100 14,89% 9,75%
Venituri totale

Profit brut
Rpb  Profitbrut
100 10,95% 14,89%
17,5%
9,75% 19,21%
Venituri
R  totale  100 10,81%
Cheltuieli totale

Profit brut Profit brut


R Wlb   100 12,30% 17,50%
69603,94 10,81% 23,78%
Cheltuieli totale
Numar mediu salariati 29207,97

Profit
Salarii
brut si aferente 314.917
Wlb  Ps   100  40,92%
NumarCheltuieli
mediu sala functionar72745,37
curiati ea 76869603,94
.977 29207,97 10,86% 40200

Salarii Comisioane
si aferente incasate
Ps  54,89% 40,92% 10,86% 64,78% 40,92%
Gas 
Cheltuieli cu functionarea 100 76 ,51%
Salarii  cheltuieli aferente

Comisioane incasate 263.347


Gas  112,21%
Comisioane incasate 76,51% 64,78% 18,28% 83,67%
Gacf  cheltuieli aferente
Salarii 100 100  34,24%
768.977
Cheltuieli cu functionarea

Comisioane incasate
Gacf  61,60% 34,24% 18,28% 34,24%
Cheltuieli cu functionarea
Indicatori de performanţă

Indicatori de
solvabilitate Profit brut
Rpb  si 2008
100 2007
14,89% 2006 9,75% 2006
Venituri totale
lichiditate
Profit brut 17,5% 10,81%
R  100
Cheltuieli totale

Capital propriu Profit brut


S Wlb   100 10,07% 10,70%
69603,94 11,92% 9,01%
Total active
Numar mediu salariati 29207,97

Salarii si aferente 314.917


Ps   100  40,92%
Cheltuieli
Capital propriucu functionarea 768.977 10,86%
S
Credite
 100 15,28% 15,11% 17,28% 14,48%

Comisioane incasate 64,78%


Gas  100 76 ,51%
CapitalSalarii
propriu cheltuieli aferente
S  100 13,83% 11,98% 13,54% 9,91%
Surse atrase

Comisioane incasate 263.347 18,28%


Gacf  100 100  34,24%
768.977
Cheltuieli cu functionarea
Total credite
Lcr   100 65,91% 70,6% 68,78% 62,23%
Total active
Indicatori de performanţă

Indicatori pentru aprecierea


Profit brut
Rpb  si Profitabilitatii
Rentabilitatii 100 2008 2007
14,89% 20069,75% 2006
Venituri totale
Venit net
ROE   100
Fonduri proprii totale 23,16% 28,10% 17,14% 18,14%
Profit brut 17,5% 10,81%
R  100
Cheltuieli
Venit nettotale
ROA  100 2,33% 2,45% 1,49% 1,68%
Active totale
Profit brut
Wlb  69603,94
Numar
ROE mediu salariati 29207,97
EM  9,93 11,46 11,5 10,79
ROA
Salarii si aferente 314.917
Ps  Profit net  100  40,92%
Rrf Cheltuieli cu functionar
100 ea 23,16% 768.977 22,99% 10,86%
12,46% 14,55%
Capital propriu

Profit net
Rre  Comisioane 100incasate 2,33% 2,45% 1,48% 1,31%
Gas  Active 100 76 ,51% 64,78%
Salarii  cheltuieli aferente
Active
Ep  9,33 9,37 8,41 11,90
Capital propriu
Comisioane incasate 263.347 18,28%
Gacf  Profit net 100 100  34,24%
Rpn  Cheltuieli cu functionar
 100 9,24% 768.977 12,58% 8,85% 16,62%
ea
Venituri totale
Venituri totale
Rua  100
Active 25,23% 19,5% 16,79% 7,89%
Indicatori de performanţă

Profit brut 9,75%


Indicatori  venituri şi
Rpb de 100 14,89%
Venituri totale
2008 2007 2006 2006
costuri bancare
Profit brut 17,5% 10,81%
R  100
Cheltuieli totale

Profit brut
Wlb 
Venituri dinNumar
dobanzi 69603,94
Pvd  mediu
100 salariati8,91% 6,49% 6,38% 29207,6,48%
97
Total active
Salarii si aferente 314.917
Ps   100  40,92%
Cheltuieli cu functionarea 768.977 10,86%

Venituri  dobanzi
Pvas   100 2,51% 13,01% 10,73% 1,40%
Total active

Cheltuieli cu dobanzile
Rcd  100
Total active 5,38% 3,30% 3,30% 2,72%
Analiza SWOT
Puncte tari Puncte slabe

 Cotă de piaţă bună; Aplicaţia de gestionare a relaţiei cu clienţii, CRM


 Reţea de unităţi extinsă;  Costuri ridicate de intretinere a infrastructurii;
 Structura acţionariatului; Diminuarea in ultimii 3 ani a profitului net;
 Oferă produse şi servicii diversificate;
 Portofoliu de clienti diversificat;
 Nivel ridicat de securitate al aplicatiilor online;
Prima cafenea bancara din Romania;
Singurul abonament bancar din Romania;

Oportunităţi Ameninţări

Gradul de bancarizare scăzut permite extinderea retelei de Concurenţa;


unităţi bancare; Contextul naţional;
Potenţialul ridicat în cadrul sistemului bancar românesc; Evolutia mediului economic international;
 Cucerirea de noi segmente de piata;
 Deschiderea unei unitati teritoriale in Chisinau;
 Perfectionarea continua a serviciilor si a angajatilor astfel
incat, calitatea sa fie cea care face diferenta;
 Sistem informatic performant centralizat care ofera clientilor
posibilitatea accesarii contului curent din oricare unitate din tara