ASIGURAREA DE VIATA

Rolul, importanta si beneficiile ei pentru client

si pentru asistentul in brokeraj
Autor: Nicoleta Cazacu
Broker coordonator
 Istoric
• 6500 I.C. – taietorii de piatra au creat un fond de
intrajutorare;
• 650 I.C. – Solon a obligat societatile politice si
mestesugaresti sa cotizeze lunar pentru
acoperirea prejudiciilor survenite in cadrul
grupului. Prima forma de asigurare obligatorie;
• Sec. XIV – breslele din Transilvania au creat un
fond pentru suportarea cheltuielilor cu
inmormantarea membrilor mai saraci.
 Ce este AV?
• un mijloc de protectie financiara a unui individ si a
familiei sale prin crearea unui venit suplimentar pentru
un anumit moment dificil din viata;
• acopera necesitatile financiare cauzate de:
– incapacitatea de munca;
– pierderea venitului;
– de spitalizare, interventii chirurgicale;
– boli critice;
– deces.
• esentiale pentru persoanele care doresc sa-si protejeze 
financiar sanatatea, familia si persoanele aflate in grija.
• beneficiile din asigurari de viata sunt NEIMPOZABILE.
 Pentru cine e AV?

• Pentru cei care

IUBESC pe CINEVA
sau CEVA
Cum functioneaza AV?
 Cum aleg AV potrivita clientului?

• Folosind FAN-ul = formular de analiza a

necesitatilor;
• Care este rolul FAN-ului:
– structureaza discutia cu clientul;

– determina nevoile de ordin financiar si de protectie a

individului sau familiei;
– Ajuta la crearea solutiei potrivite nevoilor descoperite.
 Cum calculez valoarea SA?
• Definitia Sumei Asigurate: Valoarea de
asigurare ce reprezinta maximul raspunderii
asiguratorului in cazul producerii evenimentului asigurat
(invaliditate, spitalizare, interventie chirurgicala, deces).
• Functie de tipul produsului:
– Protectie;
– Plan financiar pentru copii;
– Asigurare de viata cu acumulare de capital;
– Etc.
 Cat costa decesul unei persoane?

• De unde apar cheltuielile?

– Inmormantare;

– Succesiune (notar + avocati);

– Credite si/sau imprumuturi luate de decedat.

– Cheltuieli ale traiului zilnic;

 Exemplu calcul SA
• Familie 2 copii de 3 si 5 ani;
• Apartament 3 camere cu valoarea de
65000 euro;
• Autoturism cu valoarea de 7000 euro;
• Credit de restituit 40000 euro;
• Imprumuturi personale 5000 euro;
• Venitul tatalui = 500 euro/luna;
• Venitul mamei = 300 euro/luna;
 SA necesara
• Inmormantarea = 3500 lei = 823 euro;
• Loc de veci = 700 lei = 164 euro;
• Masa succesorala = 65.000 + 7.000 = 72.000 euro => taxe notariale
= 3% x 72000 euro = 2160 euro;
• Credit de restituit = 40000 euro; (asta daca tatal nu avea o
asigurare de viata atasata creditului)
• Imprumuturi personale = 5000 euro;
• Cheltuieli zilnice = pentru a aduce si ultimul copil nascut la 18 ani =>
durata este de 15 ani
• 15 ani x 12 luni x 500 euro/luna = 90000 euro
• Fara alte cheltuieli de genul taxe scolarizare, etc.
• Total necesar = 138.147 euro = 587.124 lei (1 euro = 4,25 lei)
 Ce clauze se pot atasa?
• Clauza de scutire de plata a primelor ;
• Clauza temporara flexibila ;
• Clauze de crestere garantata a sumei asigurate;
• Asigurarea suplimentara de deces prin accident;
• Asigurarea suplimentara de invaliditate
permanenta din accident;
• Asigurarea suplimentara de invaliditate
permanenta si deces din acccident.
 Ce inseamna AIP?

• AIP definitie:  presupune ajustarea primei

de asigurare cu rata inflaţiei, precum si

cresterea corespunzătoare a sumei

asigurate, mentinandu-se astfel valoarea

reala a sumelor. 
 Tipuri de AV
• Asigurarea de viata pe termen limitat
• Asigurarea de viata pe termen nelimitat
• Asigurarea mixta de viata
• Dupa modalitatea de investitie:
– Traditionale;
– Unit-linked.

• Frecventa de plata: anual, semestrial, trimestrial, lunar.

 Examinarea medicala

• E necesara in cazurile in care exista istoric

medical al persoanei asigurate;

• Sau cand asiguratorul considera ca are

nevoie de date suplimentare inainte de a

emite polita.
 Plan financiar pentru copii
Taxe scolarizare 3000 3000 3000
Cursuri 400 400 400
Alimente 1800 1800 1800
Iesiri in oras 1800 1800 1800
Haine 500 500 500
…
…
Total 7500lei/an 7500lei/an 7500lei/an

…
Total 22500 lei / 3 ani
 De ce ar face un tanar o AV?
• Cheltuiala parintilor cu un tanar din
momentul nasterii pana termina facultatea
= ~ 60.000 euro minim.
• E o forma de recunostinta;
• Odata cu cresterea varstei, creste si prima
de asigurare
• Starea de sanatate in tinerete este foarte
buna. Mai tarziu….
 Beneficii pentru asistentul in
brokeraj
• Ce comision obtin prin vanzarea unei
asigurari de viata?
• Daca prima este de 150 lei/luna => 1800
lei/an => comision companie = 1620 lei
(am pus 90%) => comision asistent

brokeraj nivelul 1 = 174 lei