Informație privind activitatea economico-financiară a băncilor din RM

(tipul prezentarii: în dinamică, perioada: 2018-2023 , Anual)

2023 2022 2021 2020 2019

Unitatea
BC „MOLDOVA - BC „MOLDOVA - BC „MOLDOVA - BC „MOLDOVA - BC „MOLDOVA -
B.C. B.C. B.C. B.C. B.C.
Nr. d/o AGROINDBANK”
de AGROINDBANK” AGROINDBANK” AGROINDBANK” AGROINDBANK”
„EXIMBANK” S.A. „EXIMBANK” S.A. „EXIMBANK” S.A. „EXIMBANK” S.A. „EXIMBANK” S.A.
măsură S.A. S.A. S.A. S.A. S.A.

2.20 Suma primelor zece expuneri din credite / %

Portofoliul total al creditelor şi angajamentele
15.87 22.12 19.94 18.68 17.39 21.62 19.26 26.41 18.95 26.97
condiţionale, incluse în calculul primelor zece
expuneri din credite (≤ 30%) ***

2.21 Valoarea expunerii maxime faţă de un %

client sau faţă de un grup de clienţi aflaţi în 0.00 10.09 14.03 2.22 0.00 0.03 0.00 12.88 11.50 10.76
legătură/Capital eligibil (≤15%)

2.22 Expunerile băncii în lei moldoveneşti %

ataşate la cursul valutei faţă de persoanele
fizice, inclusiv cele care practică activitate de 4.44 0.00 3.48 0.00 0.49 0.00 1.03 0.00 0.00 0.00
întreprinzător sau alt tip de activitate/ Capital
eligibil (≤30%)

2.23 Suma agregată a expunerilor băncii, %

altele decât cele ipotecare (după luarea în
calcul a efectului diminuării riscului de credit)
în lei moldoveneşti ataşate la cursul valutei 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
faţă de persoanele fizice, inclusiv cele care
practică activitate de întreprinzător sau alt tip
de activitate / Capital eligibil (≤10%)

2.24 Valoarea expunerii maxime a băncii față %

de o persoană afiliată și/sau un grup de clienți
5.94 0.01 7.04 0.26 5.41 0.27 8.01 2.55 9.35 9.94
aflați în legătură cu persoana afiliată băncii /
Capital eligibil (<10%)
Datele pentru unii indicatori din Informația privind activitatea economico-financiară a băncilor din RM pentru luna ianuarie 2018 vor fi publicate împreună cu informația respectivă pentru luna februarie 2018, deoarece începând cu 01.01.2018 băncile licențiate parcurg tranziția obligatorie de la
standardul de raportare SIC 39 la standardul SIRF 9.
În conformitate cu prevederile pct. 12 din Hotărârea Comitetului Executiv al BNM nr.109 din 24.05.2018, începând cu 30.07.2018 termenul ”Capitalul normativ total” și ”CNT” se înlocuiește cu ”Fonduri proprii”, iar ”Capitalul de gradul I” se înlocuiește cu ”Fonduri proprii de nivel 1 de bază”.
Modificările de rigoare vor fi efectuate în timpul apropiat.

* Informaţia va fi publicată în dependenţă de disponibilitatea acesteia la Comisia Naţională a Pieţei Financiare. Informaţia este disponibilă în periodicitate trimestrială.

** Se utiliează valoarea PIB prognozată de Ministerul Economiei.

*** Suma valorii agregate a expunerilor din credite faţă de clienţi sau grup de clienţi aflaţi în legătură, care constituie după mărime primele zece expuneri din credite, după luarea în considerare a efectului diminuării riscului de credit în conformitate cu capitolele VI–IX din Regulamentul cu privire la
expunerile mari nr. 109 din 05.04.2019, nu trebuie să depăşească 30% din suma portofoliului total al creditelor băncii, după diminuarea cu reducerile pentru pierderi la credite, şi angajamentelor condiţionale la zece clienţi sau grup de clienţi aflaţi în legătură care constituie după mărime primele
expuneri la credite, după diminuarea cu provizioanele la angajamentele condiţionale respective. În cazul în care unul şi acelaşi debitor este inclus în mai multe grupuri de clienţi aflaţi în legătură, la calcularea acestui indicator expunerea faţă persoana dată se va include doar o singură dată, în cadrul
grupului care înregistrează cea mai mare expunere faţă de bancă.

**** Pentru lunile decembrie 2013 - octombrie 2014, în calculul indicatorilor 4.7 și 4.8 au fost incluse și mijloacele bănești datorate organizațiilor internaționale. Începând cu luna noiembrie 2014 acestea au fost excluse din calcul.

¹ Mărimea calculată dar nerezervată a reducerilor pentru pierderi la active și angajamente condiționale reprezintă diferența dintre reducerile calculate pentru pierderi la active și angajamente condiționale și reducerile pentru pierderi din deprecieri formate la active și angajamente condiționale (conform
SIRF) și influențează asupra mărimii capitalului de gradul I (vezi Instrucțiunea privind modul de întocmire și prezentare de către bănci a rapoartelor în scopuri prudențiale, Monitorul Oficial nr. 216-221 din 09.12.2011, art. 2008).

2 Nivelul de afectare a capitalului reprezintă diferenţa dintre valoarea mărimii calculate a reducerilor pentru pierderi la active şi angajamente condiționale şi soldul activelor şi angajamentelor neperformante împărţit la capitalul de gradul I şi înmulţit la 100.

3 Mijloacele băneşti datorate de bănci, cu excepţia Băncii Naţionale a Moldovei (suma de bază), reprezintă mijloacele băneşti înregistrate în conturile „Nostro” în bănci, mijloace băneşti plasate overnight, plasările-garanţii în bănci, mijloacele plasate la termen în bănci şi creditele acordate
băncilor.

4 Mijloacele băneşti datorate de băncile străine (suma de bază), reprezintă mijloacele băneşti înregistrate în conturile „Nostro” în băncile străine, mijloace băneşti plasate overnight, plasările-garanţii în băncile străine, mijloacele plasate la termen în băncile străine şi creditele acordate băncilor
străine.

5 Soldul datoriei la credite neperformante nete/CNT reprezintă diferenţa dintre soldul datoriei la credite neperformante supuse clasificării şi suma reducerilor calculate pentru pierderi la credite neperformante împărţit la valoarea CNT şi înmulţit la 100.

6 Soldul activelor neperformante nete/CNT reprezintă diferenţa dintre soldul activelor neperformante supuse clasificării conform Regulamentului cu privire la clasificarea activelor şi angajamentelor condiţionale şi suma reducerilor calculate pentru pierderi la activele neperformante împărţit la valoarea
CNT şi înmulţit la 100.

7 Valoarea medie lunară a activelor generatoare de dobândă / Valoarea medie lunară a activelor reprezintă: Valoarea medie lunară a activelor generatoare de dobândă, care reprezintă suma de bază a tuturor activelor băncii (neluând în calcul dobânzile, ajustările de valoare şi reducerile pentru pierderi
din depreciere (pierderea de valoare) la activele respective) care generează venituri din dobânzi, reflectate în bilanţurile băncii pentru luna gestionară împărţit la numărul de zile calendaristice din luna gestionară împărţită la valoarea medie lunară a activelor care se calculează ca sumă a activelor din
bilanţurile zilnice ale băncii (neluând în calcul ajustările de valoare şi reducerile pentru pierderi din depreciere (pierderea de valoare)) raportată la numărul de zile calendaristice din luna gestionară şi înmulţită la 100.

8 Rentabilitatea activelor (ROA) reprezintă: profitul aferent exerciţiului obţinut în perioada gestionară (Vnet) împărţit la numărul de luni raportate (N), înmulţit la 12, împărţit la media activelor pentru perioada gestionară (Am) şi înmulţit la 100 (ROA=((Vnet/Nx12)/Am)x100)). Media activelor pentru
perioada gestionară se calculează prin sumarea activelor pentru fiecare lună gestionară şi împărţirea acestei sume la numărul de luni raportate.

9 Rentabilitatea capitalului (ROE) reprezintă: profitul aferent exerciţiului obţinut pentru perioada gestionară (Vnet) împărţit la numărul de luni raportate (N), înmulţit la 12, împărţit la media capitalului pentru perioada gestionară (Cm) şi înmulţit la 100.(ROE=((Vnet/Nx12)/
Cm)x100)).

10 Cheltuieli neaferente dobânzilor / total venit reprezintă cheltuielile neaferente dobânzilor obţinute pentru perioada gestionară împărţit la total venit obţinut pentru perioada gestionară şi înmulţit la 100.

11 Venitul din dobânzi / Media activelor generatoare de dobândă reprezintă: venitul din dobânzi obţinut pentru perioada gestionară (VD) împărţit la numărul de luni raportate (N), înmulţit la 12, împărţit la media activelor generatoare de dobândă pentru perioada gestionară (ADm) şi înmulţit la 100
((VD/N*12)/AGD)*100). Media activelor generatoare de dobândă pentru perioada gestionară se calculează prin sumarea valorii medii lunară a activelor generatoare de dobânzi pentru fiecare lună gestionară şi împărţirea acestei sume la numărul de luni
raportate.

12 Marja netă a dobânzii (MJDnet) reprezintă: venitul net aferent dobânzilor (venituri din dobânzi minus cheltuieli cu dobânzile) obţinut pentru perioada gestionară (Vnet af.d) împărţit la numărul de luni raportate (N), înmulţit la 12, împărţit la media activelor generatoare de dobândă pentru perioada
gestionară (AGD) şi înmulţit la 100 (MJDnet=(Vnet af.d /Nx12)/AGD)x100)).

13 Indicele eficienţei (Ief) reprezintă: venitul net aferent dobânzilor (Vnet af.d) plus venitul neaferent dobânzilor (Vneaf.d) împărţit la cheltuielile neaferente dobânzilor (Chneaf.d). (Ief=(Vnet af.d+Vneaf.d):Chneaf.d)).

14 Principiul I - lichiditatea pe termen lung, principiul II - lichiditatea curentă și principiul III - Lichiditatea pe benzi de scadență se calculează conform Regulamentului cu privire la lichiditatea băncii din 08.08.1997, cu modificările şi completările
ulterioare.

15 Mijloacele băneşti datorate băncilor, cu excepţia celor de la Banca Naţională a Moldovei (suma de bază), reprezintă: mijloacele băneşti ale băncilor corespondente la conturile „Loro” şi overdraft-uri permise la conturile „Nostro” în bănci, depozitele overnight plasate de bănci, depozitele-garanţii ale
băncilor, depozitele la termen primite de la bănci şi împrumuturile obţinute de la bănci.

16 Mijloacele băneşti datorate băncilor străine (suma de bază), reprezintă: mijloacele băneşti ale băncilor corespondente străine la conturile „Loro” şi overdraft-uri permise la conturile „Nostro” în băncile străine, depozitelor overnight plasate de bănci străine, depozitele-garanţii ale băncilor străine,
depozitele la termen primite de la bănci străine şi împrumuturile obţinute de la băncile străine.

17 Ponderea activelor bilanţiere în valută străină şi activelor ataşate la cursul valutei străine în totalul activelor reprezintă: activele bilanţiere în valută străină plus suma totală a activelor ataşate la cursul valutei străine împărţit la suma totală a activelor şi înmulţit la 100.

18 Ponderea obligaţiunilor bilanţiere în valută străină şi obligaţiunilor ataşate la cursul valutei străine în totalul activelor reprezintă: obligaţiunile bilanţiere în valută străină plus suma totală a obligaţiunilor ataşate la cursul valutei străine împărţit la suma totală a activelor şi înmulţit la 100.

19 Numărul total de angajaţi ai băncii reprezintă numărul de persoane angajate cu contract individual de muncă conform situaţiei la ultima zi a perioadei de raportare, cu excepţia contractelor individuale de muncă suspendate prin acordul părţilor, precum şi cele la iniţiativa uneia dintre părţi.
Suspendarea acestor contracte presupune suspendarea prestării muncii de către angajat şi a plăţii dreptului acestuia (salariu, sporuri, alte plăţi) de către angajator.

Rândul 4.2 ”Lichiditatea curentă (principiu II)” a fost modificat în ”Indicatorul de acoperire a necesarului de lichiditate(LCR) (%)” începând din 31.01.2022.

sursa de date : BNM

data : 12.04.2024
ora :22:28