DREPT FINANCIARBANCAR (ZI/FR) U.C.D.

C Dimitrie Cantemir FBC

STATUTUL LEGAL AL BNR Sediul materiei il repre inta !e"ea #$%/%&&' (i p)tri*it art.$ alin.$ din le"e+ BNR e(te Ban,a Centrala a R)maniei + are per()nalitate -uridi,a+ iar p)tri*it art.$ alin.% e(te ) in(titutie pu.li,a+ independenta+ ,u (ediul ,entral in /un.Bu,ure(ti (i p)ate a*ea (u,ur(ale (i a"entii (i in alte l),alitati din tara. Ban,a Centrala 0 Ban,a de emi(iune Per()nalitatea -uridi,a da dreptul )ri,arei per()ane (a (tea in -u(titie. E(te independenta. 1.ie,ti*ul 2undamental al BNR e(te enuntat in art.% alin.$ din !e"e (i p)tri*it te3tului+ BNR a(i"ura (i mentine (ta.ilitatea preturil)r. !e"ea $&$/$445 a*ea ,a ).ie,ti* a(i"urarea (i (ta.ilitatea m)nedei nati)nale pentru mentinerea (ta.ilitatii preturil)r. Sta.ilitatea preturil)r e(te un ).ie,ti* de lun"a durata (i e(te ,)nditi)nat (i de (ta.ilitatea pr)du,tiei+ dupa ,um (i (ta.ili area pr)du,tiei tre.uie (a (e .a e e pe preturi (ta.ile pe ) peri)ada medie (au lun"a de timp. Pentru ,a a,e(t ).ie,ti* (a 2ie indeplinit e(te ne,e(ar ,a e,)n)mia unei tari (a 2ie a(e ata pe .a e reale+ iar Ban,a Centrala (a 2ie independenta 2ata de ne*)ile 6u*ernului de a 2inanta de2i,itul .u"etar. In reali area ).ie,ti*ului 2undamental !e"ea a,)rda atri.utii BNR in ,e pri*e(te ela.)rarea (i apli,area p)liti,ii m)netare (i p)liti,ii ,ur(ului de (,7im. in (ta.ilirea re"imului *alutar (i (upra*e"7erea prudentiala a in(titutiil)r de ,redit+ pre,um (i admini(trarea re er*el)r internati)nale ale R)maniei. Pentru adu,erea la indeplinire a a,e(t)r atri.utii+ BNR ,)la.)rea a ,u alte aut)ritati pu.li,e+ 2ara in(a a li (e (u.)rd)na. !e"ea pre*ede in a,e(t (en( ,a atat BNR ,at (i mem.rii )r"anel)r (ale de ,)ndu,ere nu *)r ()li,ita (i nu *)r putea primi in(tru,tiuni de la ni,i8) aut)ritate pu.li,a + in timp ,e t)ate ,elelalte aut)ritati pu.li,e ,are ela.)rea a a,te n)rmati*e ,e pri*e(, d)menii de ,)mpetenta ale BN+ tre.uie (a ()li,ite a,e(teia avizul+ 2ara de ,are a,tele n)rmati*e re(pe,ti*e nu (e *)r putea ela.)ra. BNR ,)la.)rea a ,u /ini(terul Finantel)r Pu.li,e in *ederea (ta.ilirii indi,at)ril)r ma,r)e,)n)mi,i in .a a ,ar)ra *a 2i ela.)rat pr)ie,tul anual al .u"etului de (tat. BNR ela.)rea a (tudii (i anali e pri*ind m)neda+ ,ur(ul de (,7im.+ ,reditul (i )peratiunile (i(temel)r de plati ale in(titutiil)r de ,redit+ 2urni ea a in2)rmatii aut)ritatil)r din tara (i (trainatate ptr.indeplinirea an"a-amentel)r re ultate din a,)rduri+ tratate (au ,)n*entii la ,are R)mania e(te parte+ ,u ,)nditia ,a (,7im.ul de in2)rmatii (a 2ie ,ir,um(,ri( e3,lu(i* (,)pului indeplinirii (ar,inil)r ,are re*in aut)ritatil)r re(pe,ti*e in d)meniul (upra*e"7erii .an,are. Pe plan internati)nal BNR p)ate parti,ipa la )r"ani atii internati)nale ,u ,ara,ter 2inan,iar+ .an,ar+ m)netar (au de plati (i p)ate de*eni ,7iar mem.ru al a,e(t)ra+ ,u ,)nditia apr).arii preala.ile a Parlamentului. BNR p)ate parti,ipa in nume pr)priu (au in numele (tatului r)man la tratati*e (i ne"),ieri e3terne in pr).leme 2inan,iare+ m)netare+ de ,ur( de (,7im. (i de plati+ pre,um (i in d)meniul aut)ri arii+ re"lementarii (i (upra*e"7erii prudentiale a IC. T)t)data+ BNR e3er,ita drepturile (i indepline(te ).li"atiile ,are re*in R)maniei in ,alitate de mem.ru 2)ndat)r al F/I+ in,lu(i* utili area 2a,ilitatil)r a,e(tei in(titutii pentru ne*)ile .alantei de plati (i ,)n()lidarea re er*el)r internati)nale ale tarii. PRINCIPALELE FUNCTII ALE BANCII NATIONALE A ROMANIEI Pri*ita atat prin pri(ma di(p) itiil)r le"ale ,at (i a ,)n,lu iil)r de(prin(e de d),trina+ BNR e3er,ita 9 2un,tii ,a .an,a ,entrala (au de emi(iune : $) 2un,tia de reali are a p)liti,ii m)netare; $

DREPT FINANCIARBANCAR (ZI/FR) U.C.D.C Dimitrie Cantemir FBC

%) #) ') 9)

2un,tia de emi(iune m)netara; 2un,tia de reali are a p)liti,ii *alutare; 2un,tia de a"ent al (tatului; 2un,tia de .an,a a .an,il)r. 1. Functia de realizare a !liticii "!netare # c!n$ideratii %enerale

P)liti,a m)netara repre inta unul din in(trumentele p)liti,ii e,)n)mi,e ,are urmare(te (tri,t ,ererea (i )2erta de m)neda din e,)n)mie. In ,adrul p)liti,ii m)netare pe ,are ) pr)m)*ea a+ BNR utili ea a pr),eduri (i in(trumente (pe,i2i,e ptr.)peratiuni de piata m)netara (i de ,reditare a in(titutiil)r de ,redit+ pre,um (i me,ani(mul re er*el)r minime ).li"at)rii. O&iectivele %enerale ale p)liti,ii m)netare (unt: a) (ta.ilirea preturil)r (au (tapanirea in2latiei; Sta.ilirea preturil)r ,are ,)n(tituie ).ie,ti*ul 2undamental al BNR ,)n(tituie (i ).ie,ti*ul 2undamental al p)liti,ii m)netare (i in a,ela(i timp (i ).ie,ti*ul ,entral al p)liti,ii e,)n)mi,e. .) rata inalta a ),uparii 2)rtei de mun,a; ,) ,re(terea e,)n)mi,a dura.ila; d) e,7ili.rul .alantei de plati (i ,re(terea re er*el)r mi-l),el)r de plata internati)nale. O&iectivele $ eci'ice ale p)liti,ii m)netare: a) ,re(terea ma(ei m)netare pana la un ni*el )ptim+ ,eea ,e pre(upune ,a aut)ritatea m)netara tre.uie (a (ta.ilea(,a un ni*el de ,re(tere a ma(ei m)netare ,at mai apr)piat de ni*elul de ,re(tere a e,)n)miei; .) mentinerea ratei d).an ii la un ni*el ,)re(pun at)r ,are (a permita e,7ili.rarea pietei m)netare. Da,a rata d).an ii (e mentine ,)n(tanta+ (e p)ate mentine (i un ni*el ,)n(tant al ,ur(ului de (,7im.. T)ate a,e(tea ,)ntri.uie la (timularea in*e(titiil)r; ,) pra,ti,area unui ni*el )ptim al ,ur(ului (ratei) de (,7im.. /entinerea unui ,ur( (uprae*aluat ptr.m)neda nati)nala+ determina un ,)n(um de re er*a *alutara+ in timp ,e un ,ur( (u.e*aluat antrenea a ,re(terea e3p)rturil)r ie2tine; d) al),area )ptima a re(ur(el)r 2inan,iare in (tri,ta ,)n,)rdanta ,u ,erintele pietei (,reditarea e,)n)miei nati)nale). O eratiuni de iata "!netara Pentru a,)rdarea de ,redite ,)laterali ate BNR e(te aut)ri ata (a e2e,tue e ,umparari/*an ari dire,te (au luarea in "a- de ,reante (au titluri ale (tatului (au a(upra (tatului+ ale aut)ritatii pu.li,e ,entrale (i l),ale+ ale re"iil)r aut)n)me+ ale (),ietatil)r nati)nale (au ,)mpaniil)r nati)nale+ ale in(titutiil)r de ,redit (au ale alt)r per()ane -uridi,e+ dar numai de pe piata (e,undara (i ,u ,)nditia ,a a,e(te )peratiuni (a 2ie re*er(i.ile. !e"ea inter i,e BNR8ului (a a,7i iti)ne e a(t2el de titluri de pe piata primara+ iar in,epand ,u $ ian.%&&< a,ea(ta interdi,tie (8a e3tin( (i in ,e pri*e(te piata eur)peana. Piata (e,undara e(te piata pe termen (,urt+ in timp ,e piata primara e(te piata pe termen lun". In tarile de *)ltate prin,ipalul in(trument de ,)ntr)l m)netar il ,)n(tituie )peratiunile de piata m)netara+ a(a numitele ! eratiuni de ! en("ar)et ,are ,)n(tau in )peratiuni de ,umparare (i *an are a titluril)r pu.li,e de ,atre Ban,a Centrala pe piata li.era+ re(pe,ti* de la (au catre .an,ile ,)mer,iale (i p)pulatie. Atun,i ,and Ban,a Centrala ,umpara titlurile de la .an,ile ,)mer,iale+ re er*ele a,e(t)ra detinute la Ban,a Centrala (p)re(, ,u (uma ,are repre inta ,/*al)area titluril)r ,umparate+ 2ara ,a )2erta de m)neda (a inre"i(tre e ) ,re(tere+ in timp ,e atun,i ,and Ban,a Centrala ,umpara titluri "u*ernamentale (e inre"i(trea a ) ,re(tere a )2ertei de m)neda. E2e,tul %

DREPT FINANCIARBANCAR (ZI/FR) U.C.D.C Dimitrie Cantemir FBC

e(te in*er( ,and Ban,a Centrala pr),edea a la *an area titluril)r ,atre .an,i ,)mer,iale+ a"enti e,)n)mi,i (i p)pulatie+ retra"and a(t2el din ,ir,ulatie ,antitatea de m)neda e,7i*alenta ,u (uma a,e(t)r titluri. P)liti,a de ! en("ar)et urmare(te in prin,ipal * !&iective+ 1) stabilirea cantitatii de moneda care este un obiectiv activ; %) tintirea ratei de dobanda pe piata monetara care este un obiectiv pasiv. Cand e3i(ta un e3,e( de li,7iditate in (i(temul .an,ar+ Ban,a Centrala pr),edea a la emi(iunea de titluri pr)prii (au titluri "u*ernamentale pe ,are le ra(,umpara la maturitate+ antrenand a(t2el e2e,tele de ,are am *)r.it anteri)r. Alaturi de )peratiuni de )pen8mar=et+ BNR e(te imputerni,ita de !e"e (a e2e,tue e (i ! eratiuni de $,a valutar (ar.itra-). A,e(te )peratiuni (unt tran a,tii 2inan,iare in ,are % parti (una Ban,a) (,7im.a (ume e3primate in % m)nede di2erite la ) anumita data ulteri)ara (ta.ilita la m)mentul (,7im.ului de ,)mun a,)rd. BNR utili ea a a,e(te )peratiuni in (,)pul de,larat de a in2luenta li,7idarea interna (i de a "e(ti)na re er*ele *alutare. O eratiuni de creditare # p)tri*it !e"ii+ BNR p)ate a,)rda ,redite in(titutiil)r de ,redit eli"i.ile+ in ,)nditii ,are *)r 2i (ta.ilite prin re"lementari pr)prii. In relatiile ,u .an,ile ,)mer,iale+ Ban,a Centrala pra,ti,a operatiuni de rescontare a titluril)r de ,redit pe ,are a,e(te .an,i le detin (i ,are in 2apt repre inta e2e,te de ,)mert ,u ,au a reala (,am.ii (i CEC8uri)+ adi,a titlurile pr)*in din *an arile pe ,redit ale mar2uril)r. T)t)data+ Ban,a Centrala p)ate a,)rda credite (i numai pe gaj de efecte comerciale+ ,eea ,e pre(upune ,a titlurile de ,redit raman in pr)prietatea .an,ii ,)mer,iale+ dar ,are a,e(tea nu le p)t in(traina pentru ,a (er*e(, drept "arantie pentru ram.ur(area ,reditului. Re(,)ntarea e(te (i ) met)da traditi)nala de 2inantare dire,ta a .an,il)r ,)mer,iale+ 2iind in(a e2i,ienta in ,adrul unui pla2)n de re(,)ntare+ din,)l) de ,are re2inantarea Ban,ii Centrale de*ine (,umpa. 1 alta 2)rma de ,reditare pe ,are ) pra,ti,a Ban,a Centrala e(te creditul pe gaj de efecte publice (numit credit de lombardare) unde titlurile ,are ,)n(tituie "arantia ,reditului nu mai (unt e2e,tele ,)mer,iale ,u ,au a reala+ ,i titluri pu.li,e ().li"atiuni+ .)nuri de te aur+et,) titluri pe ,are .an,ile ,)mer,iale le ,umpara ,u ),a ia emi(iunil)r lan(ate de (tat pentru a,)perirea de2i,itel)r .u"etare. Pra,ti,+ Ban,a ,entrala ,umpara (au preia in pen(iune a,e(te titluri+ in (,7im.ul ,ar)ra a,)rda a*an(uri denumite (i ,redite de l)m.ard+ in(a rata d).an ii e(te mai mare de,at rata de re(,)nt. BNR mai pra,ti,a (i creditul structural alimentand un ,)nt pentru ) anumita peri)ada de timp+ din ,are .an,ile 2)l)(e(, (ume de .ani pana la ni*elul pla2)nului (ta.ilit+ dar numai pentru anumite )peratiuni. A,e(t ,redit e(te "arantat ,u titluri ,)mer,iale (,am.ia+ B1+CEC) (au alte titluri a,,eptate de Ban,a Centrala. Un alt tip de ,redit pra,ti,at de BNR e(te (i creditul de licitatie in ,adrul ,aruia Ban,a Centrala pune la di(p) itia intre"ului (i(tem .an,ar un pla2)n ma3im pe ,are .an,ile il li,itea a+ d).anda 2iind a(t2el (ta.ilita pe .a e ,)mpetiti*e. Un alt tip de ,redit pra,ti,at de BNR e(te creditul special ,are ,)n(tituie ) re2inantare (pe,iala a,)rdata de .an,a ,entrala IC8uril)r a2late in ,ri a de li,7iditati. A,e(t ,redit e(te ,)nditi)nat de pre entarea unui pr)"ram de re(tru,turare a re(pe,ti*ei .an,i a,,eptat de Ban,a Centrala+ iar termenul ma3im al 2inantarii 2iind de #& de ile. RE-ER.ELE MINIME OBLIGATORII /RMO0 !e"ea #$%/%&&' pre*ede la art.5 al.$ ,a BNR (ta.ile(te re"imul R/1 pe ,are IC tre.uie (a le mentina de(,7i(e in ,)nturi de(,7i(e la a,ea(ta. Fiind ) n)rma de trimitere+ in a.)rdarea a,e(tei pr).leme ne *)m rap)rta la n)rma (pe,iala in materie+ re(pe,ti* la Re"ulamentul nr.>/%&&% pri*ind re"imul R/1 emi( de BNR (i pu.li,at in /1 nr.9>>/&$.&5.%&&%. A,e(t re"ulament a 2)(t m)di2i,at prin numer)a(e ,ir,ulare+ #

DREPT FINANCIARBANCAR (ZI/FR) U.C.D.C Dimitrie Cantemir FBC

iar ultima m)di2i,are e(te 2a,uta prin Re"ulamentul BN nr.'/%&$% pu.li,at in /1 nr.$%#/%&.&%.%&$%. P)tri*it art.$ din a,e(t re"uilament IC8urile per()ane -uridi,e r)mane+ (u,ur(alele din R)mania ale IC din alte (tate mem.re UE (i (u,ur(alele din R)mania ale IC8uril)r din (tate terte a(t2el ,um a,e(tea (unt de2inite de 1U6 nr.44/%&&> pri*ind in(titutiile de ,redit (i ade,*area ,apitalului+ denumite in ,)ntinuare IC+ tre.uie (a mentina R/1 in lei (i in *aluta in ,)nturi de(,7i(e la BNR in ,)nditiile pre entului re"ulament. T)t)data a,e(te R/1 tre.uie (a 2ie mentinute in a,e(te ,)nturi la ni*elul pre*a ut de re"lementarile BN ,a medie ilni,a pe durata peri)adei de apli,are ,are e(te (ta.ilita ,a 2iind inter*alul ,uprin( intre data de %' a lunii ,urente (i %# a lunii *iit)are. R/1 indepline(, ,el putin % ).ie,ti*e : 8 un ).ie,ti* de p)liti,a m)netara; 8 un ).ie,ti* de )rdin prudential. In ,eea ,e pri*e(te !&iectivul de !litica "!netara+ adi,a a,ela de a mentine ma(a m)netara la un ni*el ,at mai apr)piat de ,antitatea de .unuri (i (er*i,ii de pe piata+ tre.uie(, 2a,ute urmat)arele ).(er*atii: e(te .ine,un)(,ut 2aptul ,a in ,adrul (i(temului .an,ar (e admite ) in()l*a.ilitate mai mare de,at in alte (e,t)are+ in()l*enta determinata de p)(i.ilitatile de multipli,are a ,reditului ; .an,ile nu a,)rda ,redite d)ar din ,apitalurile pr)prii+ ,i mai ale( din 2)nduri atra(e+ a(a in,at (,)pul prin,ipal al a,e(t)r R/1 ,)n(ta in diminuarea p)tentialului de multipli,are a ,reditului ; R/1 depu(e a(t2el in ,)nturi de(,7i(e la Ban,a Centrala nu p)t (er*i drept .a a pentru a,)rdarea de ,redite e,)n)miei (i )ri,e *ariatie in ni*elul ,antitati* al a,e(t)ra nu 2a,e da,at (a ,rea(,a (au (a (,ada )2erta de m)neda ,are e(te a(t2el ,)ntr)lata de .an,a ,entrala. In ,e pri*e(te !&iectivul de !rdin rudential a,e(ta e(te reali at in ma(ura in ,are pu.li,ul are in,redere ,a .an,ile di(pun de (u2i,iente li,7iditati pentru a 2a,e 2ata ()li,itaril)r de re(tituire a depuneril)r. In (ituatia in ,are la un m)ment dat ) .an,a nu p)ate 2a,e 2ata ()li,itaril)r de retra"ere a depuneril)r+ Ban,a Centrala permite utili area a,e(t)r re er*e+ ,eea ,e ,)n2era (i"uranta pu.li,ului. Ba a de ,al,ul a R/1 (e ,)n(tituie din mi-l)a,e .ane(ti in m)neda nati)nala (au in *aluta+ repre entand ).li"atii ale IC re ultate din a,,eptarea dep) itel)r (i a alt)r 2)nduri (i (e determina ,a ni*el mediu pe peri)ada de apli,are (i ).(er*are in a,ela(i timp al elementel)r de pa(i* din .ilantul .an,il)r. Sunt e3,eptate din .a a de ,al,ul a R/1 urmat)arele : 8 ,apitalurile pr)prii; 8 mi-l)a,ele .ane(ti atra(e de la BNR ; 8 mi-l)a,ele .ane(ti atra(e de la alte .an,i; Din a,e(te e3,eptii (e p)t 2)rmula % ,)n,lu ii : 8 prima .a a de ,al,ul a R/1 e(te ,)n(tituita numai din re(ur(ele atra(e ; 8 a d)ua a(upra re(ur(el)r atra(e nu tre.uie (a (e ,)n(tituie de mai multe )ri R/1+ a(t2el in ,a ul unui ,redit atra( de la BN+ da,a (8ar apli,a R/1 am 2i in (ituatia in ,are putem utili a d)ar ) parte din ,redit+ re(tul ramane .l),at in ,)ntul BN ,u titlu de R/1. Pe de alta parte Ban,a Centrala ar pra,ti,a ) d).anda pentru un ,redit neutili at. In ,e pri*e(te 2)ndurile atra(e de la alte .an,i e(te e*ident ,a ele au 2)mat initial .a a de ,al,ul pentru R/1 (i ) n)ua ,)n(tituire de R/1 ar in(emna imp)(i.ilitatea utili arii in intre"ime a ,reditului. In,adrarea in ,erintele pri*ind R/1 (e reali ea a atun,i ,and ni*elul e2e,ti* al a,e(t)ra e(te e"al ,u ni*elul pre*a ut de re"lementari. '

DREPT FINANCIARBANCAR (ZI/FR) U.C.D.C Dimitrie Cantemir FBC

Ratele R/1 (e (ta.ile(, de BNR in 2un,tie de ).ie,ti*ele (ale de p)liti,a m)netara (i (e ,)muni,a prin ,ir,ulara. /)di2i,area a,e(t)r rate (e ,)muni,a de a(emenea prin ,ir,ulara ,u ,el putin < ile inainte de in,eperea peri)adei de apli,are. Pentru de2i,itul de R/1 (e ,al,ulea a (i (e per,epe ) d).anda penali at)are pe durata de apli,are a peri)adei a2erente %' %#. Rata d).an ii penali at)are pre,um (i m)di2i,area a,e(teia (e ,)muni,a t)t prin ,ir,ulara ,u ,el putin ) i inainte de in,eperea peri)adei de apli,are. In "eneral (e admite ,a dpd* (tru,tural+ R/1 ,)n(tituie ) ta3a a(upra (i(temului .an,ar+ in (,)pul de a determina .an,ile (a platea(,a (er*i,iile pe ,are Ban,a Centrala le )2era (i de a ,)mpen(a a(t2el pri*ile"iile de ,are .ene2i,ia a .an,ile. Ne,e(itatea ,)n(tituirii a,e(t)r re er*e e(te di,tata in primul rand de ).ie,ti*e de p)liti,a m)netara + prin a,e(te re er*e putandu8(e ,)ntr)la (i mentine un e,7ili.ru ne,e(ar al ma(ei m)netare a2late in ,ir,ulatie (i dea(emenea de ).ie,ti*e de )rdin prudential. In ,)n,lu ie p)liti,a m)netara (e reali ea a prin )peratiuni de piata m)netara+ )peratiuni de ,reditare a IC (i prin me,ani(mul R/1. BNR ,)n,entrea a a(t2el la indemana (a in(trumente de ,)manda *itale pentru e,)n)mie+ a*and p)(i.ilitatea de a in2luenta (i de a )rienta intr8un (en( (au altul e*)lutia e,)n)miei nati)nale. *. Functia de e"i$iune "!netara Ban,a Centrala (au Ban,a de emi(iune emite .an,n)te (i m)nede metali,e al ,ar)r ,ur( e(te le"al (i au putere li.erat)rie nelimitata. Pre*ederile art.$% din !e"e intitulat (i ?Dreptul e3,lu(i* de emi(iune@ (ta.ile(, per)"ati*a e3,lu(i*a a BNR ,a uni,a in(titutie aut)ri ata (a emita in(emne m)netare (u. 2)rma de .an,n)te (i m)nede ,a mi-l)a,e le"ale de plata pe terit)riul R)maniei. Su. a(pe,tul ,ur(ului le"al (i al puterii li.erat)rii nelimitate+ di(p) itiile art.$> din le"e intitulat ?/i-l)a,e le"ale de plata@ pre*ad e3pre( ,a .an,n)tele (i m)nedele emi(e (i neretra(e din ,ir,ulatie de ,atre BNR repre inta in(emne m)netare ,are tre.uie(, a,,eptate la *al)area n)minala pentru plata tutur)r ).li"atiil)r pu.li,e (au pri*ate. A)lumul emi(iunii tre.uie (a 2ie pr)p)rti)nal ne*)il)r e,)n)mi,e pentru a a(i"ura ne,e(arul de numerar in (tri,ta ,)n,)rdanta ,u ne*)ile reale ale ,ir,ulatiei .ane(ti. /)neda nati)nala e(te leul+ iar (u.di*i iunea a,e(tuia e(te &anul. Suma t)tala a .an,n)tel)r (i m)nedel)r metali,e in ,ir,ulatie+ e3,lu and re er*a de numerar+ (e e*identia a in ,)nta.ilitatea BNR (pa(i*). BNR e(te a.ilitata de le"e (a a(i"ure tiparirea (i .aterea m)nedel)r (i in a,ela(i timp e(te ).li"ata (a ia ma(uri pentru pa(trarea in (i"uranta a ,el)r ,are nu (unt pu(e in ,ir,ulatie+ pre,um (i ptr.,u(t)dia (au di(tru"erea ,and a,ea(ta e(te ne,e(ara a matritel)r+ ,erneluril)r (i a .an,n)tel)r (i m)nedel)r retra(e din ,ir,ulatie. BNR e(te (in"ura in drept (a (ta.ilea(,a *al)area n)minala+ dimen(iunile+ "reutatea+ de(enul (i alte ,ara,teri(ti,i te7ni,e ale .an,n)tel)r (i m)nedel)r. 6ra2i,a .an,n)tel)r (i m)nedel)r e(te pr)te-ata prin inre"i(trarea la 1SI/ (12i,iul de (tat pentru inre"i(trarea m)nedel)r). Pierderea (au 2urtul in(emnel)r m)netare nu ,ade (u. pr)te,tia le"ii. Ban,n)tele p)arta (emnatura "u*ernat)rului (i a ,a(ierului ,entral. Emi(iunea m)netara+ )data reali ata+ e(te di(tri.uita t)t de BNR ,are admini(trea a de a(emenea (i re er*a de numerar. Ban,n)tele (i m)nedele u ate (au ne,)re(pun at)are *)r 2i retra(e din ,ir,ulatie (i di(tru(e de ,atre BNR+ ,are e(te ).li"ata (a le inl),uia(,a 2ara ta3e ,u altele n)i+ ,u e3,eptia ,el)r ili i.ile+ ,u de2)rmari+ (au ,ar)ra le lip(e(te mai mult de mai mult de '&B din (upra2ata l)r. BNR 2iind uni,a in(titutie aut)ri ata (a emita in(emne m)netare+ p)ate 7)tara anularea (au retra"erea din ,ir,ulatie a )ri,ar)r .an,n)te (au m)nede ,are au 2)(t emi(e (i in l),ul a,e(t)ra+ punerea in ,ir,ulatie a alt)r tipuri de in(emne m)netare. Un e3emplu in a,e(t (en( il ,)n(tituie !e"ea #'5/$' iul.%&&' pri*ind den)minarea m)nedei nati)nale. 9

DREPT FINANCIARBANCAR (ZI/FR) U.C.D.C Dimitrie Cantemir FBC

P)tri*it art.$ din !.#'5/%&&' la data de &$ iul.%&&9 m)neda nati)nala a R)maniei ?leul@ urma (a 2ie den)minata+ a(t2el in,at $&.&&& lei *e,7i a2lati in ,ir,ulatie la a,ea data (a 2ie pre(,7im.ati pentru $ leu n)u. Den)minarea e(te a,tiunea de redu,ere a *al)rii n)minale a m)nedei nati)nale. Ae,7ile in(emne m)netare urmau (a ,ir,ule pana la data de #$ de,.%&&>+ 2iind a,,eptate la plata la *al.de $&.&&& lei *e,7i ptr.$ leu n)u. C)n,)mitent+ BNR a pu( in ,ir,ulatie n)ile .an,n)te (i m)nede in,epand ,u a,eea(i data (&$.iul.%&&9). In t)ata a,ea(ta peri)ada+ pe piata au ,ir,ulat atat *e,7ile in(emne m)netare+ ,at (i n)ile in(emne m)netare+ peri)ada in ,are+ treptat+ *e,7ile in(emne m)netare au 2)(t retra(e din ,ir,ulatie. Dupa #$ de,.%&&> *e,7ile in(emne m)netare nu au mai putut ,ir,ula (i prin urmare+ nu au mai 2)(t a,,eptate la plata ptr.(tin"erea ).li"atiil)r pu.li,e (au pri*ate. Cu t)ate a,e(tea+ *e,7ile in(emne m)netare p)t 2i pre(,7im.ate (i in pre ent+ dar+ de re"ula+ prin le"e (e (ta.ile(te ) peri)ada ma3ima in ,are ele (a p)ata 2i pre(,7im.ate. Initial+ !.#'5 a pre*a ut ) a(t2el de p)(i.ilitate+ (ta.ilind un termen ma3im ptr.pre(,7im.are+ in(a+ ulteri)r+ a a.r)"at a,ea(ta pre*edere. Aal)area n)minala a leului nu a 2)(t m)di2i,ata prin a,ea(ta le"e+ ,i pa(trata p)tri*it *e,7ii le"i pri*ind (ta.ilitatea m)netara din $4'<. 1. Functia de realizare a !liticii valutare P)liti,a *alutara (e reali ea a prin ,ur(ul de (,7im. (i prin re"imul *alutar. Cur$ul de $c2i"& repre inta rap)rtul intre m)neda nati)nala (i ) alta m)neda de re2erinta+ e3a,t+ rap)rtul intre *al)rile paritare ale ,el)r % m)nede. Cur(ul de (,7im. e(te in2luentat in primul rand de ,erere (i )2erta+ a(a in,at+ da,a e(te la(at li.er pe piata+ aut)mat+ el intra intr8un (i(tem ,)ne,tat de 2lu,tuari. Atun,i ,and ,ur(ul de (,7im. nu e(te (u2i,ient de (ta.il+ iar m)neda nati)nala e(te (upu(a un)r pre(iuni *alutare+ Ban,a Centrala ia ma(uri ptr.a ,)ntr)la a,e(t ,ur(+ inter*enind pe piata 2ie prin *an area+ 2ie prin ,umpararea de *aluta. Cur(ul de (,7im. e(te in2luentat in mare ma(ura de rata in2latiei+ de *ariatiile ratel)r d).an ii+ pre,um (i de ()ldul .alantei de plati+ ,are+ in (ituatia in ,are e(te e3,edentar a-uta la intarirea m)nedei nati)nale+ iar ,and e(te de2i,itar+ aut)mat+ ,ur(ul de (,7im. inre"i(trea a ) ,re(tere. Re%i"ul valutar e(te ,ea de8a d)ua ,)mp)nenta a p)liti,ii *alutare (i (e re2era la t)talitatea re"lementaril)r in d)meniul (,7im.uril)r *alutare+ re"lementarile *i and atat m)nit)ri area+ ,at (i ,)ntr)lul tran a,tiil)r *alutare. P)tri*it !.#$%+ BNR e(te uni,a aut)ritate ,are emite aut)ri atii pentru )peratiuni *alutare (i pentru alte )peratiuni (pe,i2i,e. Re"lementarile BNR (e re2era in prin,ipal la : $) aut)ri area (i retra"erea aut)ri atiei+ pre,um (i (upra*e"7erea per()anel)r ,are au ).tinut aut)ri atii de a e2e,tua tran a,tii *alutare ; %) (ta.ilirea de pla2)ane (i alte limite pentru detineri de a,ti*e e3terne (i )peratiuni ,u a,e(tea pentru per()anele -uridi,e (i 2i i,e: #) (ta.ilirea pla2)nului (i a ,)nditiil)r indat)rarii e3terne a per()anel)r -uridi,e (i 2i i,e ,are intra (u. in,identa re"imului *alutar. 3. Functia de a%ent al $tatului BNR nu "e(ti)nea a dire,t *eniturile (i ,7eltuielile pu.li,e+ a,ea(ta 2un,tie re*enind tre )reriei (tatului. Cu t)ate a,e(tea+ BNR tine in e*identele (ale ,)ntul ,urent "eneral al tre )reriei (tatului de(,7i( pe numele (tatului. Fun,ti)narea ,)ntului ,urent "eneral al tre )reriei (tatului (i inre"i(trarea )peratiunil)r in a,e(t ,)nt (e (ta.ile(, prin ,)n*entii in,7eiate ,u /in.Fin.Pu.li,e. >

DREPT FINANCIARBANCAR (ZI/FR) U.C.D.C Dimitrie Cantemir FBC

1peratiunile pe ,are BNR le 2a,e prin tinerea a,e(tui ,)nt (unt in,a(arile (i e2e,tuarea de plati in limita di(p)ni.ilitatil)r e3i(tente in a,e(t ,)nt. BNR mai p)ate a,ti)na ,a a"ent al (tatului (i prin a,)rdarea de imprumuturi din ,)ntul ,urent "eneral al tre )reriei (tatului. De a(emenea+ mai reali ea a (i urmat)arele )peratiuni : a) pla(area ,atre terti a emi(iunil)r de titluri de (tat (i a alt)r in(trumente ne"),ia.ile de indat)rare a (tatului r)man; .) e3er,itarea 2un,tiil)r de a"ent de inre"i(trare+ dep) itare (i tran(2er al titluril)r de (tat; ,) plata ,apitaluril)r+ a d).an il)r+ ,)mi(i)nel)r (i (pe el)r a2erente a,e(tui ,)nt; d) e3e,utarea de,)ntaril)r in ,)ntul ,urrent "eneral+ pre,um (i alte )peratiuni ; 4. Functia de &anca a &ancil!r BNR aut)ri ea a p)tri*it le"ii 2un,ti)narea ,el)rlalte .an,i pe terit)riul R)maniei+ le (upra*e"7ea a a,ti*itatea+ le impune re(tri,tii+ le retra"e aut)ri atia+ et,. In a,ela(i timp BNR -)a,a r)lul de .an,a pt.,elelalte .an,i pri*ind dep) itarea (i a,)rdarea de ,redite. BNR e(te imputerni,ita de le"e (a emita re"lementari pr)prii ,u *ala.ilitate pentru intre"ul (i(tem .an,ar. In a,e(t (en(+ BN emite ,ir,ulare (au re"ulamente pri*ind R/1+ li,7iditatea .an,il)r+ ()l*a.ilitatea .an,il)r+ re"lementari pri*ind prudentialitatea+ et,. A,e(te re"lementari (unt date in apli,area !e"ii #$%/%&&' (i (unt ).li"at)rii pentru (i(temul .an,ar+ a(t2el in,at nere(pe,tarea a,e(t)ra p)ate atra"e (an,ti)narea re(pe,ti*el)r .an,i. SUPRA.EG5EREA BANCARA ATRIBUT E6CLUSI. AL BANCII CENTRALE P)tri*it art.$%9 din le"e+ BNR are ,)mpetenta e3,lu(i*a de aut)ri are a IC (i ra(punde de (upra*e"7erea prudentiala a IC pe ,are le8a aut)ri at (a )pere e in R)mania. Supra*e"7erea .an,ara e(te re"lementata detaliat de pre*ederile 1U6 44/%&&> pri*ind IC (i ade,*area ,apitalului. In intele(ul art.< p,t.$& din )rd)nanta IC in(eamna ) entitate a ,arei a,ti*itate ,)n(ta in atra"erea de dep) ite (au de alte 2)nduri ram.ur(a.ile de la pu.li, (i in a,)rdarea de ,redite in ,)nt pr)priu. Supra*e"7erea .an,ara ,uprinde % )peratiuni e(entiale (i anume : 8 aut)ri area de 2un,ti)nare a IC ; 8 (upra*e"7erea prudentiala a ,el)r aut)ri ate. Aut)ri area 2un,ti)narii IC pre(upune la randul (au * eta e : 8 ri"a eta a inre"i(trarea ,ererii de aut)ri are (i primirea ,ererii de in2intare ,a .an,a. 1ri,e ,erere de aut)ri are tre.uie (a 2ie in()tita de un plan de a,ti*itate ,are tre.uie (a ,uprinda ,el putin tipurile de a,ti*itati pr)pu(e a 2i de(2a(urate (i (tru,tura )r"ani at)ri,a a IC. Sediul (),ial al IC per()ana -uridi,a r)mana (i dupa ,a (ediul real+ tre.uie (a 2ie (ituate pe terit)riul R)maniei. P)tri*it art.$$ din )rd)nanta+ BNR nu p)ate a,)rda aut)ri atie unei IC da,a a,ea(ta nu di(pune de 2)nduri pr)prii di(tin,te (au de un ni*el al ,apitalului initial de ,el putin e"al ,u ni*elul (ta.ilit prin re"lementari (i ,are nu p)ate 2i mai mi, de,at e,7i*alentul in lei a 9 mil. EUR1. !a ,)n(tituirea unei IC per(.-r.r)m. ,apitalul initial e(te repre entat de ,apitalul (),ial ,u e3,eptia ,a uril)r in ,are IC ,are (e ,)n(tituie e(te re ultata dintr8un pr),e( de re)r"ani are prin 2u iune (au di*i are+ )ri ,a urmare a tran(2)rmarii unei alte entitati in IC. Cererea de aut)ri are in()tita de d),umentatia (ta.ilita+ *a 2i inaintata BNR+ ,are *a 7)tara in termen de ' luni de la primire+ in (en(ul a,)rdarii apr).arii de ,)n(tituire a IC+ (au in (en(ul re(pin"erii ,ererii. !a apr).area de ,)n(tituire a IC+ BNR are in *edere : <

DREPT FINANCIARBANCAR (ZI/FR) U.C.D.C Dimitrie Cantemir FBC

a) ,alitatea a,ti)naril)r+ re(pe,ti* a mem.ril)r IC+ reputatia (i e3perienta per()anel)r impli,ate in admini(trarea a,e(teia ; .) ni*elul minim al ,apitalului (),ial ; ,) (tudiul de 2e a.ilitate ,are *a ,uprinde ,el putin tipul de a,tiuni pre*a ute a (e de(2a(ura (i (tru,tura )r"ani at)ri,a a .an,ii; d) a,ti)narii (emni2i,ati*i (i 2)ndat)rii IC ; e) (tru,tura a,ti)nariatului ; 2) (ediile in(titutiei de ,redit ; ") audit)rul 2inan,iar. Da,a BNR apr).a ,ererea+ da un ra(pun( in (en(ul ,a .an,a (e p)ate ,)n(titui+ d),ument in .a a ,aruia a,ti)narii p)t indeplini t)ate 2)rmalitatile le"ate de ,)n(tituire a .an,ii. A,e(te 2)rmalitati tre.uie(, indeplinite in # luni de la data primirii apr).arii de ,)n(tituire a .an,ii. Pe .a a a,e(t)r d),umente (,erti2i,atul de inmatri,ulare la Re".C)m.)+ IC ()li,ita BNR eli.erarea aut)ri atiei de 2un,ti)nare. Si in a,ea(ta eta a /a d!ua) BNR p)ate re2u a eli.erarea aut)ri atiei de 2un,ti)nare da,a : $) IC nu di(pune de 2)nduri pr)prii (eparate (au ,apitalul (),ial (e (ituea a (u. ni*elul minim (ta.ilit de BN ; %) D),umentatia pre entata e(te in,)mpleta (au nu e(te int),mita ,)n2)rm di(p) itiil)r le"ale ; #) F)rma -uridi,a e(te alta de,at ,ea pre*a uta pentru ,ate")ria IC ,are intenti)nea a a (e ,)n(titui ; ') Din e*aluarea planului de a,ti*itate pre entat re ulta ,a IC nu p)ate a(i"ura reali area ).ie,ti*el)r pr)pu(e ; 9) BNR nu e(te (ati(2a,uta de ,alitatea per()anel)r ,are a(i"ura admini(trarea (i/(au ,)ndu,erea IC ; >) Calitatea a,ti)naril)r )ri a mem.ril)r IC nu ,)re(punde ,erintel)r pre*a ute de )rd)nanta (i de re"lementarile emi(e in a,ea(ta pri*inta ; <) Inainte de ).tinerea apr).arii de ,)n(tituire+ 2)ndat)rii au 2a,ut ,)muni,ari pu.li,e ,u pri*ire la 2un,ti)narea IC. Aut)ri atia de 2un,ti)nare a IC are natura -uridi,a a unui a,t admini(trati*. Retra%erea aut!rizatiei de 'uncti!nare a IC Pentru identitate de ratiuni+ 1rd)nanta (ta.ile(te (i ,)nditiile in ,are BNR p)ate retra"e aut)ri atia de 2un,ti)nare a,)rdata unei IC (i anume : a) IC nu (i8a in,eput a,ti*itatea ptr.,are a 2)(t aut)ri ata in termen de $ an de la data a,)rdarii aut)ri atiei (au a in,etat (a mai de(2a()are a,ti*itate mai mult de > luni; .) Aut)ri atia a 2)(t ).tinuta pe .a a un)r in2)rmatii 2al(e (au prin )ri,e mi-l), ille"al ; ,) IC nu mai indepline(te ,)nditiile ,are au (tat la .a a a,)rdarii aut)ri atiei ; d) IC nu mai p)(eda (u2i,iente 2)nduri pr)prii ; e) Ca (an,tiune+ le"ea de)(e.e(te intre retra"erea aut)ri atiei de 2un,ti)nare (i in,etarea *ala.ilitatii aut)ri atiei de 2un,ti)nare. Aut)ri atia de 2un,ti)nare i(i in,etea a *ala.ilitatea atat in .a a pre*ederil)r le"ale atun,i ,and a,ti)narii a,e(teia 7)tara(, di )l*area (i li,7idarea IC+ ,at (i de drept in urmat)arele (ituatii : a) a a*ut l), ) 2u iune (au ) di*i are a IC in urma ,areia a,ea(ta i(i in,etea a a,ti*itatea; .) a a*ut l), ) tran(2)rmare a IC in alta ,ate")rie de IC (e3. are re"im l),ati* (i8l (,7im.a) ; ,) (8a pr)nuntat ) 7)tarare de de,lan(are a pr),edurii 2alimentului ; In,etarea *ala.ilitatii aut)ri atiei de 2un,ti)nare (e pu.li,a de ,atre BN in /1 partea a IA8a (i8n ,el putin % ,)tidiene de ,ir,ulatie nati)nala. Retra"erea aut)ri atiei de 2un,ti)nare+ (i dupa ,a + in,etarea *ala.ilitatii a,e(teia (e n)ti2i,a deandata C)mi(iei Eur)pene (i aut)ritatil)r ,)mpetente din (tatele m)netare "a da. 5

DREPT FINANCIARBANCAR (ZI/FR) U.C.D.C Dimitrie Cantemir FBC

Ca urmare a retra"erii aut)ri atiei de 2un,ti)nare+ IC *a intra in li,7idare (i nu *a mai putea de(2a(ura alte a,ti*itati+ de,at ,ele le"ate de li,7idare. SUPRA.EG5EREA PRU7ENTIALA A IC Pentru a(i"urarea 2un,ti)narii (i *ia.ilitatii (i(temului .an,ar + BNR e(te imputerni,ita: a) (a emita re"lementari (a ia ma(uri pentru impunerea re(pe,tarii a,e(t)ra (i (a apli,e (an,tiunile le"ale in ,a urile de nere(pe,tare; .) (a ,)ntr)le e (i (a *eri2i,e pe .a a rap)rtaril)r primate (i prin in(pe,tii la 2ata l),ului+ re"i(trele+ ,)nturile (i )ri,e alt2el de d),umente pe ,are le ,)n(idera ne,e(are. N)rmele pe ,are le emite BNR pri*e(, in prin,ipal li,7iditatea .an,il)r+ ni*elul 2)nduril)r pr)prii+ limitarea ri(,ului de ,redit + ()l*a.ilitatea+ et,. SOL.ABILITATEA INSTITUTIILOR 7E CRE7IT E3prima p)tentialul IC de a 2a,e 2ata ,erintei de retra"ere a depuneril)r+ in ,a ul in ,are (8ar ,rea pre(iuni din partea dep)nentil)r (i (e e3prima prin a(a8numitul indi,at)r de ()l*a.ilitate. Indi,at)rul de ()l*a.ilitate repre inta rap)rtul dintre 2)ndurile pr)prii a(t2el ,um a,e(tea (unt de2inite prin re"lementarile BN (re"ul.BN $5/%&&>) (i t)talul a,ti*el)r (i elementel)r din a2ara .ilantului nete de pr)*i i)ane (i a-u(tate in 2un,tie de ri(,. P)tri*it re"lementaril)r IC (unt ).li"ate (a mentina in permanenta indi,at)rul de ()l*a.ilitate la un ni*el de ,el putin $%B. Prin urmare numarat)rul I( in(eamna 2)ndurile pr)prii+ iar numit)rul e(te dat de t)talul a,ti*el)r (i elementel)r din a2ara .ilantului. Re"lementarile BN atri.uie elementel)r de a,ti*e "rade de ri(, de ,redit e3primate prin p)nderi pr),entuale. In a,e(t (en( a*em !nderea zer!8 !nderea *9:. 49: $i 199:. P)nderea er) in(eamna numerar (i elemente e,7i*alente + ,reante a(upra admini(tratiei ,entrale (i a .an,il)r ,entrale din )na A+ ,reante a(upra C)munitatii Eur)pene (i altele (,u ,at ne indepartam de a,e(ta+ p)nderea e(te mai mare).
A7EC.AREA FON7URILOR PROPRII PENTRU ACOPERIREA RISCURILOR 7E PLATA

P)tri*it re"lementaril)r (re"ul.$5/%&&>)+ (umele a2erente elementel)r in,lu(e in 2)ndurile pr)prii+ tre.uie (a 2ie la di(p) itia IC pentru a putea 2i utili ate imediat (i nere(tri,ti)nat in *ederea a,)peririi ri(,uril)r (au pierderil)r deandata ,e a,e(tea apar. E; unerile "ari ale IC P)tri*it re"lementaril)r+ e3punerea repre inta )ri,e a,ti*e (au )ri,e element din a2ara .ilantului+ 2ara apli,area p)nderil)r de ri(, )ri "radel)r de ri(, pre*a ute. In a,ti*itatea ,urenta+ .an,ile (unt ).li"ate (a8(i *eri2i,e in permanenta a,e(te e3puneri. P)tri*it re"lementaril)r BN+ e3punerea 2ata de un (in"ur de.it)r nu tre.uie (a depa(ea(,a $&B din 2)ndurile pr)prii ale IC8ului. De a(emenea+ nu *a putea depa(i %9B 2ata de un "rup de de.it)ri. Pentru depa(irea )ri,ar)r e3puneri ,are peri,litea a ,redi.ilitatea (au *ia.ilitatea IC+ BNR p)ate apli,a urmat)arele (an,tiuni : a) a*erti(ment (,ri( ; .) amenda apli,ata IC intre &.&9 B $B din ,apitalul (),ial al a,e(teia ; ,) amenda apli,ata ,)ndu,at)ril)r .an,ii intre $ (i > (alarii mdii nete pe IC ; d) retra"erea apr).arii a,)rdate ,)ndu,at)ril)r .an,ii ; 4

DREPT FINANCIARBANCAR (ZI/FR) U.C.D.C Dimitrie Cantemir FBC

e) retra"erea aut)ri atiei de 2un,ti)nare. SUPRA.EG5EREA SPECIALA P)tri*it pre*ederil)r 1rd.ur".44/%&&>+ BNR p)ate di(pune in(tituirea ma(urii de (upra*e"7ere (pe,iala a(upra )ri,arei IC per(.-r.r)m+ pt.in,al,area le"ii (au a re"lementaril)r emi(e in apli,area a,e(teia. A,ea(ta ma(ura mai p)ate 2i di(pu(a (i in ,a ul ,)n(tatarii unei (ituatii 2inan,iare pre,are a re(pe,ti*ei IC. Supra*e"7erea (pe,iala (e a(i"ura printr8) ,)mi(ie in(tituita in a,e(t (,)p+ 2)rmata din ma3im < (pe,iali(ti din ,adrul BN+ dintre ,are una (in"ura8 2un,tia de pre(edinte. Atri.utiile ,)mi(ie de (upra*e"e7re (e (ta.ile(, de ,atre BN (i (e re2era in prin,ipal la urmat)arele : a) urmarirea m)dului in ,are ,)ndu,erea .an,ii a,ti)nea a pt.(ta.ilirea (i apli,area ma(uril)r ne,e(are in *ederea remedierii de2i,ientel)r ; .) (u(pendarea apli,arii un)r a,te de de,i ie ale ,)ndu,erii .an,ii ; ,) 2)rmularea de ()li,itari pri*ind m)di2i,area (au ,)mple,tarea ,adrului de ,)ndu,ere a (trate"iil)r+ pr),e(el)r (i me,ani(mel)r e3i(tente la IC ; d) limitarea (i/(au (u(pendarea un)r a,ti*itati (i )peratiuni pe ) anumita peri)ada ; e) )ri,e alte ma(uri ,)n(iderate ne,e(are pt.remedierea (ituatiei IC. 2) F)rmularea de pr)puneri pt.(an,ti)narea per()anel)r *in)*ate. C)mi(ia de (upra*e"7ere (pe,iala nu (e (u.(tituie ,)ndu,erii .an,ii+ in(a ,)ndu,erea .an,ii nu p)ate 7)tara ma(uri ,)ntrare ,el)r di(pu(e de a,ea(ta. Pe t)ata peri)ada e3er,itarii (upra*e"7erii (pe,iale+ ,)mi(ia pre inta rap)arte peri)adi,e BN+ ,are *a de,ide ,u pri*ire la ,)ntinuarea (au in,etarea (upra*e"7erii (pe,iale+ 2ara a (e depa(i ) peri)ada de # luni de la data in(tituirii ma(urii. In ,a ul in ,are (ituatia .an,ii nu (e ameli)rea a + BNR p)ate in(titui ma(ura de admini(trare (pe,iala (au alte ma(uri. A7MINISTRAREA SPECIALA BNR p)ate 7)tara in(tituirea admini(trarii (pe,iale in urmat)arele ,a uri : a) (upra*e"7erea (pe,iala nu a dat re ultate intr8un termen de ma3.# luni ; .) (e ,)n(tata (au e(te pre*i i.ila ) deteri)rare (emni2i,ati*a a indi,at)ril)r prudentiali (i de per2)rmanta 2inan,iara ; ,) (e ,)n(tata de2i,iente "ra*e in admini(trarea (i/(au ,)ndu,erea IC ; d) IC nu (8a ,)n2)rmat ma(uril)r di(pu(e de BN imp)tri*a (a ; e) 1peratiunile IC pun in peri,)l (ta.ilitatea )ri ni*elul 2)nduril)r pr)prii ale a,e(teia (au inre"i(trea a ) ,ri a de li,7iditati; 2) IC nu a pre entat la termenul indi,at de BN un plan de redre(are a a,ti*itatii ; ") In(tituirea a,e(tei ma(uri e(te ()li,itata in m)d -u(ti2i,at de ,)ndu,erea .an,ii (au de ,)n(iliul de (upra*e"7ere )ri de ,atre Ad."en.a a,ti)naril)r (A6A). 7) BNR a de,larat indi(p)ni.ilr dep) itele IC a2late in ,)nturile (ale (i ,are "arantea a dep) itele in (i(temul .an,ar. Admini(trarea (pe,iala (e in(tituie pe ) peri)ada de ' luni (i (e e3er,ita de ,atre un admini(trat)r (pe,ial per()ana 2i i,a (au -uridi,a (au ,7iar 2)ndul de "arantare a dep) itel)r in (i(temul .an,ar. C)tararea BN pri*ind admini(trarea (pe,iala tre.uie (a ,uprinda : $) n)minali area per)()anel)r de(emnate in ,alitatea de admini(trat)r (pe,ial ; %) ).ie,ti*ele (i atri.utiile (pe,i2i,e ale admini(trat)rului ; #) remunerarea admini(trat)rului (pe,ial ; ') ni*elul permi( al ,7eltuielil)r ,e p)t 2i an"a-ate in indeplinirea atri.utiil)r ; $&

DREPT FINANCIARBANCAR (ZI/FR) U.C.D.C Dimitrie Cantemir FBC

9) )ri,e alte ,)nditii ,)n(iderate+ impu(e (au ne,e(are de ,atre BN. Admini(trat)rul (pe,ial i(i e3er,ita atri.utiile in ,)n2)rmitate ,u pre*ederile le"ii (i ,u re"lementarile apli,a.ile+ pre,um (i ,u re(pe,tarea in(tru,tiunil)r (i a di(p) itiil)r date de ,atre BNR pe par,ur(ul admini(trarii (pe,iale. Pe peri)ada admini(trarii (pe,iale+ admini(trat)rul (pe,ial preia inte"ral atri.utiile de admini(trat)r (i de ,)ndu,ere a IC+ iar mandatul ,)n(iliului de ad8tie (au al dire,t)ril)r ,)n(iliului de (upra*e"7ere in,etea a. Pe peri)ada admini(trarii (pe,iale+ 2un,ti)narea A6A e(te (u(pendata ,u e3,eptia ,a uril)r in ,are a,ea(ta e(te ,)n*),ata pentru : a) ma-)rarea ,apitalului (),ial ; .) redu,erea ,apitalului (),ial pt.a,)perirea pierderil)r; ,) 2u iunea ,u alte IC ; d) di*i area t)tala (au partiala. In termen de ma3.% luni de la numire+ admini(trat)rul (pe,ial tre.uie (a e*alue e per(pe,ti*ele de reali are+ ,)(turile (i .ene2i,iile apr)3imati*e ale urmat)arel)r alternati*e : a) redre(area IC ; .) re(tru,turarea a,ti*itatii IC ; ,) intr)du,erea ,ererii pt.de,lan(area pr),edurii 2alimentului. Rap)rtul int),mit de admini(trat)rul (pe,ial tre.uie inaintat BNR in termen de ,el mult % luni de la numirea (a. De la preluarea IC admini(trat)rul (pe,ial ia ma(uript.a a(i"ura pa(trarea in (i"uranta a a,ti*el)r (i a d),umentel)r. De a(emenea+ el *a reali e in*entarierea (i e*aluarea a,ti*el)r (i pa(i*el)r (i *a int),mi (ituatii 2inan,iare ,are (e *)r tran(mite BN. Printre ma(urile de redre(are ,are p)t 2i luate de admini(trat)rul (pe,ial putem enumera : a) ne"),ierea ,reantel)r IC (au (ta.ilirea un)r n)i (,adente a a,e(t)ra ; .) (u(pendarea atra"erii de dep) ite (i/(au a a,)rdarii de ,redite ; ,) redu,erea (au re(tru,turarea a,ti*itatil)r nepr)2ita.ile+ in,lu(i*e prin in,7idera un)r (u,ur(ale ; d) redu,erea ,7eltuielil)r+ in,lu(i*e prin redimen(i)narea (,7emei de per()nal ; e) im.unatatirea ,adrului de admini(trare ; 2) ree*aluarea ne,e(arului de pr)*i i)ane (au a tratamentului e3puneril)r ; ") in,etarea a,ti*itatii 2raudul)a(e (i a a.u uril)r de )ri,e natura ale per()anel)r a2late in relatii (pe,iale ,u IC ; 7) intr)du,erea de a,tiuni pt.anularea a,tel)r 2raudul)a(e in,7eiate de IC inainte de in(tituirea a,e(tei ma(uri ; i) (e(i area )r"anel)r ,)mpetente in ,a ul in ,are e3i(ta indi,ii ,u pri*ire la (a*ar(irea de in2ra,tiuni. Pe intrea"a peri)ada a admini(trarii (pe,iale+ admini(trat)rul (pe,ial tre.uie (a rap)rte e BNR la termenele (ta.ilite de a,ea(ta+ in le"atura ,u (ituatia 2inan,iara a IC (i (tadiul ma(uril)r implementate. Da,a ma(ura admini(trarii (pe,iale a dat re ultatele (,)ntate+ BNR *a 7)tara in,etarea ma(urii+ ,u reluarea a,ti*itatii IC (u. ,)ntr)lul )r"anel)r (ale (tatutare. Pana la numirea (i apr).area de ,atre BNR a per()anel)r ,are *)r a(i"ura ,)ndu,erea IC+ admini(trat)rul (pe,ial a(i"ura admini(trarea (i ,)ndu,erea a,e(teia. In ,a ul in ,are ma(ura admini(trarii (pe,iale nu *a ,)ndu,e la redre(area IC+ BNR *a retra"e aut)ri atia de 2un,ti)nare (i *a (e(i a in(tanta ,)mpetenta in *ederea de,lan(arii pr),edurii 2alimentului. Pana la numirea de ,atre Tri.unal a admini(trat)rului (au li,7idat)rului -udi,iar+ admini(trarea IC (e e3er,ita t)t de ,atre admini(trat)rul (pe,ial. /a(urile implementate in ,ur(ul admini(trarii (pe,iale+ in,lu(i* in pr),edura 2alimentului+ nu p)t 2i (u(pendate (au de(2intate pe ,ale -ude,at)rea(,a. $$

DREPT FINANCIARBANCAR (ZI/FR) U.C.D.C Dimitrie Cantemir FBC

Da,a prin 7)tararea pr)nuntata+ in(tanta -ude,at)rea(,a ,)n(tata ile"alitatea ma(uril)r implementate+ partea in 2a*)area ,areia (8a pr)nuntat 7)tararea+ e(te indreptatita (a intr)du,a a,tiune in de(pa"u.iri pentru pre-udi,iile ,au ate. REGLEMENTAREA ACTI.ITATII INSTITUTIILOR 7E CRE7IT Cadrul le%al al activitatii &ancare in R!"ania Pe lan"a !e"ea #$%/%&&' ,are (ta.ile(te in prin,ipiu m)dul de )r"ani are (i 2un,ti)nare al Ban,ii Centrale (i ,)mepetentele a,e(teia in 2un,ti)narea (i(temului .an,ar+ a,ti*itatea .an,ara in R)mania e(te re"lementata amanuntit de 1U6 44/%&&> pri*ind IC (i ade,*area ,apitalului+ pre,um (i de 1rd.$&/%&&' pri*ind 2alimentul IC8uril)r (i e*idend de re"lementari pr)prii ale BNR. P)tri*it art.44/%&&> a,ti*itatea .an,ara (e de(2a()ara prin IC per(.-r.r)mane+ in,lu(i* (u,ur(alele a,e(t)ra din (trainatate (i IC din alte (tate mem.re+ re(pe,ti* din (tate terte aut)ri ate (a de(2a()are a,ti*itatea .an,ara in R)mania. Pre*ederile )rd)nantei re"lementea a ,)nditiile de a,,e( la a,ti*itatea .an,ara (i de de(2a(urare a a,e(teia pe terit)riul R)maniei+ (upra*e"7erea prudentiala a IC (i a (),ietatil)r de in*e(titii 2inan,iare+ pre,um (i (upra*e"7erea (i(temel)r de plati (i a (i(temel)r de de,)ntare a )peratiunil)r ,u in(trumente 2inan,iare. P)tri*it )rd)nantei+ IC8per(.-r.r)mane (e p)t ,)n(titui (i p)t 2un,ti)na numai pe .a a aut)ri atiei de 2un,ti)nare emi(a de BNR. In ,e pri*e(te tipul de per()ana -uridi,a+ pre*ederile )rd)nantei arata ,a a,e(tea (e ,)n(tituie (u. 2)rma -uridi,al pre*a uta ptr.2ie,are dintre ,ate")riile de IC re"lementate (i nu (e p)t ,)n(titui prin (u.(,riptie pu.li,a. In 2un,ti)narea IC+ a,e(tea tre.uie (a indeplinea(,a anumite ,erinte ,um ar 2i : a) IC tre.uie (a8(i )r"ani e e intrea"a a,ti*itate in ,)n2)rmitate ,u re"ulile unei pra,ti,i .an,are prudente (i (anat)a(e+ ,u ,erintele le"ii+ ale re"lementaril)r emi(e in apli,area a,e(teia ; In a,e(t (en(+ 2ie,are IC tre.uie (a di(puna de un ,adru 2)rmal de admini(trare a a,ti*itatii+ ri"ur)( ,)n,eput ,are (a in,luda ) (tru,tura )r"ani at)ri,a ,lara+ ,u linii de re(p)n(a.ilitate .ine de2inite+ tran(parente (i ,)erente+ de pr),e(e e2i,a,e de identi2i,are+ admini(trare+ m)nit)ri are (i rap)rtare a ri(,uril)r+ de me,ani(me ade,*ate de ,)ntr)l intern+ de pr),eduri admini(trati*e (i ,)nta.ile ri"ur)a(e+ et,. Prin a,tele ,)n(tituti*e (i re"lementarile interne+ IC8urile i(i (ta.ile(, ,adrul de admini(trare+ pr),e(e de identi2i,are+ admini(trare+ m)nit)ri are (i rap)rtare a ri(,uril)r+ pre,um (i me,ani(mele de ,)ntr)l pe ,are (unt ).li"ate (a le tran(mita BNR. In t)ate a,tele )2i,iale IC (e identi2i,a printr8un minim de date+ ,u menti)narea numarului (i datei de inmatri,ulare in Re"i(trul In(titutiil)r de ,redit . .) ) alta di(p) itie (ta.ile(te ,a m)di2i,arile in (ituatiile IC (unt (upu(e apr).arii BNR+ a(t2el in,at inre"i(trarile in Re".C)m. a mentiunil)r pri*ind re(pe,ti*ele m)di2i,ari+ *)r putea 2i 2a,ute numai dupa ).tinerea a,e(tei apr).ari ; ,) re"ula (ta.ilita de art.$&$ al.$ din !.#$/$44& (le"ea (),.,)mer,iale)+ p)tri*it ,areia ) a,tiune da dreptul la un (in"ur *)t in A6A e(te mult mai ,ate")ri,a in ,e pri*e(te IC8 urile+ in (en(ul ,a a,e(tea nu *)r putea (ta.ili in (tatutul l)r e3,eptii de la a,ea(ta re"ula d) ,a ) der)"are de la pre*ederile art.4$ din !.S.C.#$/$44&+ p)tri*it ,u ,are+ a,tiunile (unt n)minati*e (i la purtat)r+ actiunile e"i$e de IC v!r utea 'i nu"ai n!"inative e) di(p) itiile art.$&% al.% din 1rd)nanta (ta.ile(, re"ula p)tri*it ,areia 2ie,are IC aut)ri ata de BNR are ).li"atia de a de(,7ide ,)nt ,urrent la BNR inainte de in,eperea a,ti*itatii . T)ate a,e(te ,erinte le putem numi cerinte ! erati!nale. A d)ua ,ate")rie de cerinte (unt ,ele le%ate de ca italul $!cial. A,tul de ,)n(tituire a unei IC+ in ,a ul in ,are a,ea(ta (e ,)n(tituie ,a (),ietate ,)mer,iala pe a,tiuni+ tre.uie (a ,uprinda ,ele # elemente (pe,i2i,e ,)ntra,tel)r de (),ietati: $%

DREPT FINANCIARBANCAR (ZI/FR) U.C.D.C Dimitrie Cantemir FBC

8 ap)rturile a(),iatil)r ; 8 intentia de a e3e,uta in ,)mun ) a,ti*itate ,)mer,iala ; 8 a,)rdul de a imparti .ene2i,iile. Su. a(pe,t -uridi,+ prin a,)rd (e intele"e ).li"atia pe ,are (i8) a(uma 2ie,are a(),iat de a adu,e in (),ietate un anumit .un+ ) *al)are patrim)niala in limita ,areia a(),iatul de*ine de.it)r(DE) al (),ietatii ,u t)ate ,)n(e,intele ,are de,ur" din a,ea(ta ,alitate. P)tri*it art.4$ din !.#$/$44& (i art.$55% alin.# C)d Ci*il+ ap)rtul la ,apitalul (),ial p)ate 2i in numerar+ in .unuri+ in pre(tatii (au ,un)(tinte (pe,i2i,e. In ,e pri*e(te ,apitalul (),ial al IC tre.uie *ar(at inte"ral de ,atre a(),iati la m)mentul (u.(,rierii intr8un ,)nt di(tin,t de(,7i( la ) IC (i ,are *a 2i .l),at pana la inmatri,ularea in Re"i(trul C)mertului a re(pe,ti*ei IC. !e"ea pre*ede (i un minim al ,apitalului (),ial+ in(a la(a la apre,ierea BN (ta.ilirea prin re"lementari a a,e(tui minim. Prin re"ulamentul BNR nr.$5/%&&>+ .an,ile per()ane -uridi,e r)mane tre.uie (a di(puna la m)mentul aut)ri arii de un ni*el al ,apitalului initial de minimum #< mil.r)n. (.an,ile de ,redit ip)te,ar8%9 mil.r)n+ .an,ile de e,)n)mi(ire (i ,reditare in d)meniul l),ati*e minim %9 mil.r)n). Dupa ,)n(tituirea IC8ului+ ,apitalul (),ial in 2)rma .anea(,a (,ade+ intru,at IC i(i ,umpara (edii+ 2ara in(a (a (,ada ,apitalul+ (i de a,eea le"ea pre*ede ,a 2)ndurile pr)prii ale unei IC nu tre.uie (a (,ada (u. ni*elul minim al ,apitalului initial+ iar da,a t)tu(i (,ade+ BN a,)rda re(pe,ti*ei IC ) peri)ada limita in ,are (a8(i reantre"ea(,a 2)ndurile pr)prii. CATEGORII 7E INSTITUTII 7E CRE7IT A(t2el ,um (unt re"lementate prin )rd)nante+ in(titutiile de ,redit (e p)t ,)n(titui (i 2un,ti)na intr8una din urmat)arele ,ate")rii : a) .an,i ; .) .an,i de e,)n)mi(ire (i ,reditare in d)meniul l),ati* ; ,) .an,i de ,redit ip)te,ar ; d) )r"ani atii ,))perati(te de ,redit. Bancile de economisire si creditare in domeniul locativ (e p)t ,)n(titui t)t (u. 2)rma -uridi,a de (),.,)m.pe a,tiuni in ,)n2)rmitate ,u le"i(latia apli,a.ila (),ietatil)r ,)mer,iale pe a,tiuni (i ,u re(pe,tarea di(p) itiil)r )rd)nantei. A,e(tea (unt IC (pe,iali ate in 2inantarea pe termen lun" a d)meniului l),ati* al ,ar)r ).ie,t prin,ipal de a,ti*itate ,)n(ta in e,)n)mi(irea (i ,reditarea in (i(tem ,)le,ti* pentru d)meniul l),ati*. Ele p)t de(2a(ura urmat)arele a,ti*itati : 8 e,)n)mi(irea (i ,reditarea in (i(tem ,)le,ti* ptr.d)meniul l),ati* ; 8 2inantarea anti,ipata (i 2inantarea intermediara pe .a a ,)ntra,tel)r de e,)n)mi(ire8,reditare ; 8 a,)rdarea de ,redite pt.a,ti*itati in d)meniul l),ati*+ 2ara a (e depa(i in(a un ni*el (ta.ilit de BN ; 8 admini(trarea de p)rt)2)lii de ,redite (i intermedierea de ,redite pe ,)ntul tertil)r+ da,a a,e(te ,redite (unt de(tinate 2inantarii un)r a,ti*itati in d)meniul l),ati* ; 8 emiterea de "arantii pt.,reditele ).tinute de ) per()ana ; 8 e2e,tuarea de pla(amente. Bancile de credit ipotecar (unt IC (pe,iali ate+ al ,ar)r ).ie,t prin,ipal de a,ti*itate il ,)n(tituie de(2a(urarea ,u titlu pr)2e(i)nal al a,ti*itatii de a,)rdare de ,redite ip)te,are pt.in*e(titii im).iliare (i atra"erea de 2)nduri ram.ur(a.ile de la pu.li, prin emi(iunea de ).li"atiuni ip)te,are. $#

DREPT FINANCIARBANCAR (ZI/FR) U.C.D.C Dimitrie Cantemir FBC

A,e(te IC nu p)t a*ea in ).ie,tul de a,ti*itate atra"erea de dep) ite (au alte 2)nduri ram.ur(a.ile de la pu.li,. Organizatiile cooperatiste de credit (unt per(.-uridi,e r)mane in2intate ,a a(),iatii aut)n)me+ ap)liti,e (i ne"u*ernamentale+ ,are de(2a()ara a,ti*itati (pe,i2i,e IC+ in (,)pul intra-ut)rarii mem.ril)r l)r. Ele (e p)t )r"ani a (i 2un,ti)na numai (u. 2)rma ,))perati*el)r de ,redit (i a ,a(ei ,entrale a ,))p.de ,redit. Activitati re"i$e &ancil!r + In(titutiile de ,redit p)t de(2a(ura in limitele aut)ri atiei a,)rdate urm.a,ti*itati : atra"erea de dep) ite (i alte 2)nduri ram.ur(a.ile ; a,)rdarea de ,redite de ,)n(um+ ip)te,are+ 2a,t)rin"+ 2inantarea tran a,tiil)r ,)mer,iale+ et,.; lea(in" 2inan,iar ; (er*i,ii de plata ; emiterea (i admini(trarea mi-l)a,el)r de plata (CEC8uri+ ,am.ii); emiterea de "arantii (i a(umarea de an"a-amente ; tran a,ti)narea in ,)nt pr)priu (au in ,)ntul ,lientil)r de in(trumentele pietei m)netare+ tran a,ti)narea de *aluta+ *al)ri m).iliare ; parti,iparea la emi(iunea de *al)ri m).iliare (i alte in(trumente 2inan,iare+ prin (u.(,rierea (i pla(amentul a,e(t)ra+ )ri+ numai prin pla(ament (i pre(tari de (er*i,ii le"ate de a,e(te emi(iuni ; (er*i,ii de ,)n(ultanta.

a) .) ,) d) e) 2) ") 7) i)

Tranzactii interzi$e in$titutiil!r de credit In primul rand+ IC nu p)t reali e )peratiuni ,)mer,iale din ).ie,tul de a,ti*itate al alt)r ,)mer,ianti. De a(emenea (unt inter i(e : a) "a-area pr)priil)r a,tiuni pe ,)ntul dat)riei .an,ii ; .) a,)rdarea de ,redite "arantate ,u a,tiuni+ alte titluri de ,apital (au ,u ).li"atiuni emi(e de in(titutii de ,redit+ in(a (i ,) atra"erea de dep) ite (au de alte 2)nduri ram.ur(a.ile+ ,and IC (e a2la in (tare de in()l*enta. Interdictii le%ale !e"ea inter i,e )ri,arei per()ane -uridi,e ,are nu e(te IC aut)ri ata+ pre,um (i )ri,arei per()ane 2i i,e (au entitati 2ara per()nalitate -uridi,al (a (e an"a-e e intr8) a,ti*itate de atra"ere de dep) ite (au de alte 2)nduri ram.ur(a.ile. 1 alta interdi,tie (e re2era la ) utili are a un)r termeni (pe,i2i,i din d)meniul .an,ar. !e"ea inter i,e )ri,arei per()ane alta de,at ) in(titutie de ,redit aut)ri ata (a utili e e denumirea de .an,a (au )r"ani atie ,))perati(ta de ,redit+ (au deri*ate )ri tradu,eri ale a,e(t)r denumiri+ in le"atura ,u ) a,ti*itate+ un pr)du( (au un (er*i,iu+ ,u e3,eptia ,a ului in ,are a,ea(ta utili are e(te (ta.ilita (au re,un)(,uta prin le"e+ )ri printr8un a,)rd internati)nal+ (au ,and din ,)nte3tul in ,are e(te utili ata denumirea re(pe,ti*a+ re ulta neand)ielni, ,a nu e(te *)r.a de(pre de(2a(urarea unei a,ti*itati .an,are. Entitatile per()ane -uridi,e r)mane din "rupul din ,are 2a,e parte ) IC+ p)t utili a in denumirea a,e(t)ra initialele+ (i"la+ em.lema+ denumirea )ri alte elemente de identi2i,are utili ate la ni*el de "rup.

$'

DREPT FINANCIARBANCAR (ZI/FR) U.C.D.C Dimitrie Cantemir FBC

PROCE7URA FALIMENTULUI BANCILOR Reglementare legala si domeniu de aplicare Nee3e,utarea ).li"atiil)r .ane(ti la (,adenta pr)du,e ,)n(e,inte ne"ati*e nu numai a(upra ,redit)rului+ ,i (i 2ata de alti ,)mer,ianti ,u ,are a,e(ta (e a2la in rap)rturi -uridi,e. Pr),edura 2alimentului IC e(te re"lementata de 16 nr.$&/%&&' pri*ind 2alimentul IC. P)tri*it art.%> alin.$ din )rd)nanta ,ap.# (e,tiunea < intitulat ?Falimentul@ din !.59/%&&> pri*ind pr),edura 2alimentului+ (e *)r apli,a in m)d ,)re(pun at)r (i pr),edurii 2alimentului I,8 uril)r. In ,e pri*e(te d)meniul de apli,are ne a2lam intr8) re"lementare (pe,iala (i p)tri*it art.$ alin.$ din )rd)nanta+ pr),edura re"lementata de a,ea(ta )rd)nanta (e apli,a IC8uril)r per(.-r.r)mane+ in,lu(i*e (u,ur(alel)r a,e(t)ra ,u (ediul in (trainatate. Intra in(a (u. in,identa pre*ederil)r )rd)nantei+ numai a,ele IC8uri a2late in (tare de in()l*enta+ iar in intele(ul art.% lit.' din )rd)nanta+ in()l*enta repre inta a,ea (tare a IC8ului a2lata in una din urmat)arele (ituatii : 10 inca acitatea vadita de lata a dat!riil!r e;i%i&ile cu di$ !ni&ilitati &ane$ti < *0 $caderea $u& *: a indicat!rului de $!lva&ilitate a IC. Intrarea in pr),edura 2alimentului p)ate 2i de,lan(ata (i prin retra"erea aut)ri atiei de 2un,ti)nare de ,atre BNR. Termenul de in()l*enta a 2)(t le"at de a,e(te % ,)nditii. Termenul de in()l*enta e(te (in)nim ,u in,apa,itatea temp)rara de plata (i pre(upune ) (tare temp)rara de -ena 2inan,iara+ ,7iar da,a per an(am.lu *al)area a,ti*ului net patrim)niala ar 2i mai mare de,at *al)area pa(i*ului. In()l*enta 2iind ) (tare de 2apt+ re*ine in(tantei ).li"atia de a *eri2i,a realitatea a,e(teia prin rap)rtare la ,)nditiile pre*a ute de le"e. Pr),edura 2alimentului p)ate 2i de,lan(ata (i numai 2ata de un (in"ur de.it)r da,a neplata depa(e(te #& ile lu,rat)are de la (,adenta. Pr!cedura de $e$izare a Tri&unalului Art.# alin.$ din )rd)nanta di(pune ,a )r"anele ,are apli,a pr),edura (unt in(tantele -ude,at)re(ti+ -ude,at)rul (Fndi, (i li,7idat)rul. In ,e pri*e(te ,)mpetenta materiala (i terit)riala a in(tantel)r -ude,at)re(ti+ alin.% al a,eluia(i arti,)l pre,i ea a e3pre( ,a pr),edurile pre*a ute de pre enta )rd)nanta+ ,u e3,eptia re,ur(ului+ (unt de ,)mpetenta e3,lu(i*e a Tri.unalului in ,ir,um(,riptia ,aruia (e a2la (ediul (),ial al IC8ului (i (unt e3er,itate de un -ude,at)r (Fndi,. P)tri*it art.$$ alin.$ pr),edura 2alimentului in,epe pe .a a unei ,erei intr)du,e de ,atre IC de.it)are (au de ,redit)rii a,e(teia+ )ri de BNR in ,alitate de aut)ritate de (upra*e"7ere .an,ara la Tri.unalul in ,ir,um(,riptia ,aruia (e a2la (ediul (),ial al IC de.it)are. Cererea IC de.it)are (au a ,redit)ril)r *a 2i in()tita de apr).area preala.ila a BNR. BNR p)ate re(pin"e ()li,itarea IC de.it)are (au a ,redit)ril)r a,e(teia+ atun,i ,and apre,ia a ,a IC nu (e a2la in (tare de in()l*enta+ (ituatie in ,are p)ate di(pune in(tituirea admini(trarii (pe,iale. IC de.it)are a2lata in (tare de in()l*enta e(te ).li"ata (a adre(e e ) ,erere Tri.unalului+ pentru a 2i (upu(a pr),edurii 2alimentului in termen de ma3im #& de ile de la data la ,are a inter*enit (tarea de in()l*enta. Inainte de a (e adre(a Tri.unalului+ IC de.it)are e(te ).li"ata (a ()li,ite BNR apr).area preala.ila pentru intr)du,erea ,ererii de de(,7idere a pr),edurii in timp de ma3im $& ile de la data la ,are a inter*enit (tarea de in()l*enta. Dupa a,eea in termen de $& ile de la data primirii apr).arii preala.ile+ e(te ).li"ata (a ,eara Tri.unalului de(,7iderea pr),edurii. Cererea IC de.it)are tre.uie (a 2ie in()tita de urmat)arele a,te : a) .ilantul ,erti2i,ate de ,atre admini(trat)r (i ,en()r (audit)r)+ .alanta de *eri2i,are pentru lun( pre,edenta datei inre"i(trarii ,ererii;

$9

DREPT FINANCIARBANCAR (ZI/FR) U.C.D.C Dimitrie Cantemir FBC

) li(ta ,)mpleta a tutur)r .unuril)r IC8ului in,lu and t)ate ,)nturile (i .an,ile prin ,are a,ea(ta i(i rulea a 2)ndurile. Pentru .unurile "re*ate (e *)r menti)na datele din re"i(trele de pu.li,itate ; ,) ) li(ta a numel)r (i a adre(el)r ,redit)ril)r+ )ri,um ar 2i ,reantele a,e(t)ra ; d) ) li(ta ,uprin and platile (i tran(2erurile patrim)niale e2e,tuate de IC in ,ele $%& de ile anteri)are inre"i(trarii ,ererii ; e) ) li(ta a a,ti*itatil)r ,urente pe ,are intenti)nea a (a le de(2a()are in peri)ada de ).(er*atie ; 2) ,)ntul de pr)2it (i pierdere pe anul anteri)r depunerii ,ererii. T)t)data+ IC8ul prin )r"anelle (ale de ,)ndu,ere *a pre enta de,laratii autenti2i,ate prin ,are (a (e ate(te ,a IC nu a mai 2)(t (upu(a pr),edurii+ iar ,)ndu,at)rii (ai nu au 2)(t ,)ndamnati pentru 2al(+ .an,ruta 2raudul)a(a+ a.u de in,redere+ in(ela,iune+ delapidare+ et,. Cererea tre.uie (emnata de per()anele ,are au+ p)tri*it le"ii+ ,alitatea de a ) repre enta. Credit!rii # )ri,e ,redit)r al IC de.it)are+ ,are are ) ,reanta ,erta+ li,7ida (i e3i"i.ila+ p)ate intr)du,e la Tri.unal ) ,erere imp)tri*a a,e(teia+ da,a IC nu a )n)rat inte"ral ) a(t2el de ,reanta pe ) peri)ada de ,el putin #& de ile lu,rat)are de la (,adenta. Credit)rul tre.uie mai intai (a ,eara apr).area preala.ila a BNR (i (a ) ata(e e la ,erere. In ,e pri*e(te ,reanta+ le"iuit)rul a impu( ,)nditia ,a a,ea(ta (a 2ie ,erta+ li,7ida (i e3i"i.ila. Creanta e(te certa ,and nu (e ,)nte(ta e3i(tenta (i ,uantumul (au (i p)ate 2i ,)n(tatata prin )ri,e in(,ri( (u. ,)nditia de a 2i re,un)(,uta de de.it)r. Creanta e(te lic2ida ,and (e re2era la ) (uma de .ani prG,i( determinate in lei (au *aluta.Per a ,)ntrariu+ ,reanta nu e(te li,7ida ,and (e re2era la ) (uma de .ani apr)3imata (,ir,a+apr)3imati*+ apr)ape). Creanta e(te e;i%i&ila ,and a a-un( la (,adenta+ (,adenta 2iind data ,)n*enita de parti pt.(tin"erea ei. 1 BNR in calitatea $a de aut!ritate de $u rave%2ere &ancara e$te a&ilitata de le%e $a intr!duca cerere la Tri&unal i" !triva IC de&it!are a'lata in $tare de in$!lventa. Cererea *a 2i in()tita de 7)tararea C)n(il.de Ad8tie al BN prin ,are i8a 2)(t retra(a IC aut)ri atia de 2un,ti)nare. In urma inre"i(trarii ,ererii de ,atre )ri,are din per()anele a.ilitate+ -ude,at)rul (indi, *a n)ti2i,a imediat de(pre a,ea(ta tutur)r partil)r impli,ate in pr),edura. Primind n)ti2i,area+ BNR *a de(emna un admini(trat)r interimar (ta.ilindu8i (i remuneratia. Da,a IC8ul (e adla in pr),edura admini(trarii (pe,iale+ atri.utiile admini(trat)rului interimar *)r 2i e3er,itate de ad8t)rul (pe,ial. !a primul termen de -ude,ata+ -ude,at)rul (indi, *a anali a ,ererea (i in (ituatia in ,are IC de.it)are nu ,)nte(ta (tarea de in()l*enta+ *a emite 7)tararea pri*ind de(,7iderea pr),edurii 2alimentului. C)nte(tatia imp)tri*a ,ererii de de(,7idere a pr),edurii 2alimentului (e p)ate 2a,e in termen de 9 ile de la data primirii ,)muni,arii ,u pri*ire la intr)du,erea a,e(tei ,ereri. C)tararea de de(,7idere a pr),edurii *a 2i ,)muni,ata de -ude,.(indi, deandata IC de.it)are+ ,redit)ril)r+ li,7idat)rului+ 2)ndului de "arantare a dep) itel)r in (i(temul .an,ar (i 12.R.C)mertului la ,are IC e(te inre"i(trata+ pt.e2e,tuarea mentiunii in(titutie de ,redit in 2aliment. C)muni,area *a 2i 2a,uta pu.li,a in % iare de ,ir,ulatie nati)nala. Primind ,)muni,area+ BNR *a in,7ide imediat+ dupa 2inali area de,)ntarii platil)r din iua re(pe,ti*e+ ,)nturile IC de.it)are de(,7i(e in e*identele (ale (i *a tran(2era t)ate di(p)ni.ilitatile .ane(ti ale a,e(teia in ,)nturile tip ?In(titutii de ,redit in 2aliment@ de(,7i(e la ) .an,a ,)mer,iala de ,atre li,7idat)r. De la data de(,7iderii pr),edurii+ t)ate a,tele IC de.it)are *)r purta mentiune ?IC in 2aliment@

.)

$>

DREPT FINANCIARBANCAR (ZI/FR) U.C.D.C Dimitrie Cantemir FBC

Atri&utiile !r%anel!r care a lica r!cedura 'ali"entului Spre de)(e.ire de pr),edura re"lementata de H.59/%&&> in pr),edura 2alimentului+ IC nu parti,ipa+ ni,i Adunarea ,redit)ril)r+ ni,i C)mitetul ,redit)ril)r+ ni,i ad8t)rul (pe,ial. Prin urmare+ intrea"a pr),edura e(te reali ata de Tri.unal+ -ud.(indi, (i li,7idat)r. Tri.unalul ,)mpetent+ adi,a ,el in a ,arui -uri(di,tie (e a2la (ediul IC de.it)are+ *a de(emna -ud.(indi, in m)d aleat)riu. Iud.(indi, e(te un -ud.(pe,iali at in pr),edura in()l*entei. In reali area atri.utiil)r (ale+ el p)ate ,ere (i pun,tual de *edere al BNR atun,i ,and e(te ne*)ie. Prin,ipalele atri&utii ale =ud.$indic (unt p)tri*it )rd)nantei+ urmat)arele : a) emiterea 7)t.ararii de de(,7idere a pr),edurii; .) -ude,area ,)nte(tatiei IC de.it)are imp)tri*a ,ereriipri*ind de(,7iderea pr),edurii; ,) de(emnarea prin 7)tarare a li,7idat)rului+ (ta.ilirea atri.utiil)r a,e(tuia+ ,)ntr)lul a,ti*itatii a,e(tuia (i da,a e(te ,a ul inl),uirea a,e(tuia; d) -ude,area a ,tiunil)r intr)du,e de li,7idat)r pt.anularea un)r ,)n(tituiri de "arantii (au a un)r tran(2eruri ,u ,7ara,ter patrim)nial anteri)are 7)tararii de de(,7idere a pr),edurii; e) -ude,area ,)nte(tatiil)r 2)rmulate de repre entantul a,ti)naril)r (au de ,redit)ri imp)tri*a ma(uril)r luate de li,7idat)r. 2) !uarea ma(uril)r ,are (e impu"n din anali a rap)rturil)r pre entate de li,7idat)r (i ()luti)narea ).ie,tiil)r la a,e(tea ; ") C)n2irmarea planului de di(tri.uire a (umel)r ).tinute din li,7idare ; 7) Autenti2i,area a,tel)r -uridi,e in,7eiate de li,7idat)r; i) Apr).area m)dalitatii de li,7idare (i a tran a,tiil)r de ,umparare de a,ti*e (i a(umare de pa((i*e ; -) Sta.ilirea ra(punderii ,i*ile a )r"anel)r de ,)ndu,ere a ,en )ril)r (i a per()nalului ,u atri.utii de ,)ntr)l din IC a-un(a in (tare de 2aliment; =) Emiterea 7)tararii de in,7idere a pr),edurii . C)tararile -ude,at.(indi, (unt de2initi*e (i e3e,ut)rii. Ele p)t 2i ata,ate (eparate ,u re,ur( la Curtea de Apel in ,ir,um(,ripia ,aruia (e a2la (ediul Tri.unalului. Prin der)"are de la pre*ederile art.#&& alin.% (i # din C)dul de Pr),edura Ci*ila+ 7)tararile -ude,a,.(indi, nu *)r putea 2i (u(pendate de in(tanta de re,ur( ,u e3,eptia 7)t.de re(pin"ere a ,)nte(tatii 2)rmulate de IC de.it)are imp)tri*a ,ererii de de(,7idere a pr),edurii (i a 7)tararii prin ,are (e ()luti)nea a ).ie,tiunile la planul de di(tri.uire a 2)nduril)r ).tinute din li,7idare. Re,ur(ul imp)tri*a 7)tararii prin ,are (8a di(pu( de(,7iderea pr),edurii (e de,lara in 9 ile de la ,)muni,area 7)tararii (i (e -ude,a in re"im de ur"enta in '5 de )re de la inre"i(trarea a,e(teia. C)tararea ata,ata nu p)ate 2i (u(pendata de in(tanta de re,ur(. !i,7idat)rul e(te de(emnat de ,atre -ude,.(indi, prin ,7iar 7)tararea de de(,7idere a pr),edurii. !i,7idat)rul p)ate 2i numai per()ana -uridi,al (i ,7iar (i F)ndu de "arantare a dep) itel)r in (i(temul .an,ar. P)tri*it )rd)nantei+ prin,ipalele atri&utii ale lic2idat!rului (unt urmat)arele : a) de(,7iderea ,)nturil)r tip ?IC in 2aliment@ in lei (i in *aluta. In a,e(te ,)nturi *)r 2i *irate la )rdinul (au+ t)ate (umele e3i(tente in ,)nturi la alte in(titutii 2inan,iar8 .an,are. !i,7idat)rul *a ,)muni,a imediat BNR denumirea .an,ii ,)mer,iale (i ,)nturile tip ?IC in 2aliment@ de(,7i(e la a,ea(ta+ dupa ,are BNR *a tran(2era imediat in a,e(te ,)nturi t)ate di(p)ni.ilitatile .ane(ti ale IC a2late in e*identa (a; .) in*entarierea .unuril)r IC de.it)are (i luarea ma(uril)r ,)re(pun at)are pentru ,)n(er*area l)r+ in,lu(i* apli,area (i"iliil)r unde e ,a ul ; ,) e3aminarea a,ti*itatii IC (i int),mirea unui rap)rt amanuntit a(upra ,au el)r (i impre-uraril)r ,are au ,)nd)( la (tarea de in()l*enta. In rap)rt *)r 2i menti)nate unde e(te ,a ul per()anele ,ar)ra le8ar 2i imputa.ila (tarea de in()l*ernta a IC8ului. $<

DREPT FINANCIARBANCAR (ZI/FR) U.C.D.C Dimitrie Cantemir FBC

Rap)rtul *a 2i inaintat (pre apr).area -ude,at)rului (Fndi, in termen de #) de ile de ,and e(te numit ; d) an"a-area per()nalului ne,e(ar in *ederea li,7idarii patrim)niului IC ; e) ,)ndu,erea a,ti*itatii IC; 2) mentinerea+ re ilierea (au denuntarea un)r ,)ntra,te in,7eiate de IC+ pre,um (i in,7eierea de n)i ,)ntra,te in intere(ul pr),edurii; ") in,7eierea de tran a,tii+ de(,ar,area de dat)rii+ renuntarea la "arantii+ (u. ,)nditia ,)n2irmarii de ,atre -ud+(Fndi, ; 7) intr)du,erea de a,tiuni ptr.anularea ,)n(tituiril)r de "arantii (au a tran(2eruril)r de drepturi patrim)niale ,atre terti ; i) e3aminarea ,reantel)r a(upra IC de.it)are (i atun,i ,and e(te ,a ul 2)rmularea de ).ie,tiuni la a,e(tea. Nu (unt (upu(e e3aminarii ,reantele .u"etare ; -) primirea (umel)r in lei (i in *aluta (i ,)n(emnarea a,e(t)ra in termen de %' de )re in n)ile ,)nturi ale IC; =) luarea ma(uril)r ,)re(pun at)are pri*ind ,)nturile in *aluta ale IC ,)re(p)ndente ; l) li,7idarea .unuril)r (i a drepturil)r din a*erea IC de.it)are. !i,7idarea (e p)ate 2a,e in t)ate 2)rmele pre*a ute de le"e ; m) ,)n*),area primei (edinte a adunarii ,redit)ril)r (i (ta.ilirii pr)"ramel)r (edintel)r ,)mitetului ,redit)ril)r )ri de ,ate )ri e(te ne,e(ar; n) int),mirea unui rap)rt lunar a(upra e*)lutiei pr),edurii 2alimenului ; )) int),mirea .ilantului 2inal de li,7idare. Da,a li,7idarea (e prelun"e(te pe(te durata unui e3er,itiu 2inan,iar+ li,7idat)rul *a int),mi (i d0(ituatii 2inan,iare anuale; p) (e(i area -ud.(indi, de(pre )ri,e pr).lema ,are ar, ere ) ()luti)nare de ,atre a,e(ta. Dupa apr).area de ,atre -ud.(indi, al rap)rtului prin ,are (e (ta.ile(, m)dalitatile de li,7idare+ li,7idat)rul *a tre,e deandata la e2e,tuarea )peratiunil)r ,are (e impun p)tri*it planului de li,7idare. E'ectele declan$arii r!cedurii 'ali"entului 10 In,7iderea ,)nturil)r IC de.it)are de(,7i(e in e*identele BNR; *0 Su(pendarea tutur)r a,tiunil)r -udi,iare (au e3tra-udi,iare pt.reali area ,reantel)r a(upra IC de.it)are (au a .unuril)r (ale. A,e(t e2e,t de,ur"e din ,ara,terul ,)le,ti* (i ,)n,ur(ual al 2alimentului+ in ,are (e urmare(te (ati(2a,erea intere(el)r tutur)r ,redit)ril)r; 10 Su(pendarea ,ur"erii termenului de pre(,riptie a a,tiunil)r -udi,iare (au e3tra-udi,iare pt.reali area ,reantel)r a(upra IC de.it)are (au a .unuril)r (ale; 30 Nulitatea a,tel)r+ )peratiunil)r (i platil)r e2e,tuate de IC de.it)are ulteri)r de(,7iderii pr),edurii ; 40 Su(pendarea ,al,ulului d).an il)r la ,reante. P)tri*it )rd)nantei+ ni,i8) d).anda+ penalitate de )ri,e 2el+ )ri ,7eltuiala+ nu *a putea 2i adau"ata ,reantel)r a(upra IC de la data de(,7iderii pr),edurii; >0 Interdi,tia in(trainarii a,tiunil)r apartinand per()anel)r ,are au detinut 2un,tii de ,)ndu,ere (i a a,ti)naril)r (emni2i,ati*i ai IC. Iude,at)rul (indi, *a di(pune indi(p)ni.ili area a,tiunil)r +re(pe,ti* a partil)r (),iale ale a,e(t)r per()ane in re"i(trele (pe,iale de e*identa (au in ,)nturil)r inre"i(trate ele,tr)ni,. E'ectuarea lic2idarii !i,7idarea .unuril)r din a*erea IC de.it)are *a 2i e2e,tuata de li,7idat)r (u. ,)ntr)lul -ud.(indi,. !i,7idat)rul )r"ani ea a deandata ) (edinta de in2)rmare ,u t)ate IC prin ,are (e ne"),ia a ,umpararea de a,ti*e (i a(umarea de pa(i*e.

$5

DREPT FINANCIARBANCAR (ZI/FR) U.C.D.C Dimitrie Cantemir FBC

In 2un,tie de intere(ul mani2e(tat de IC parti,ipante la (edinta+ li,7idat)rul reda,tea a ) ,erere de )2erta pri*ind ,umpararea de a,ti*e (i a(umarea de pa((i*e+ ,are ,uprinde in prin,ipal urm.elemente: a) ,ate")rii de a,ti*e (i pa(i*e ,e urmea a a 2a,e ).ie,tul tran a,tiei (i *)lumul a,e(t)ra+ in,adrate in 2un,tie de "radul de li,7iditate (i e3i"i.ilitate; .) *al)area de li,7idare pt.2ie,are ,ate")rie de a,ti*e; ,) prima ,e p)ate 2i (ta.ilita de ,atre li,7idat)r+ ,are p)ate 2i platita IC )2ertante; d) termenul de inaintare ,atre li,7idat)r a )2ertel)r. A,ea(ta ,erere de )2erta (e tran(mite de ,atre li,7idat)r in re"im de ,)n2identialitate ,atre IC ,are (i8au mani2e(tat intere(ul pt.) a(t2el de tran a,tie. Dupa anali area )2ertel)r primite+ li,7idat)rul ale"e pe prin,ipiul ,)(tului minim pre(upu( (i ,u apr).area BNR )2erta (au )2ertele IC )2ertante. In (ituatia in ,are tran a,tia pri*ind ,umpararea de a,ti*e (i a(umarea de pa(i*e e(te a(umata de -ud.(indi,+ a,e(ta *a (ta.ili (i remuneratia li,7idat)ului+ iar in ,a ul in ,are nu (e apr).a ni,i8) )2erta+ li,7idarea urmea a a (e e2e,tua prin ,elelalte m)dalitati pre*a ute8n )rd)nanta. 7i$tri&uirea $u"el!r F)ndurile ).tinute din *an area .unuril)r din a*erea IC de.it)are "re*ate de ip)te,i+ "a-uri (au alte "arantii reale m).iliare )ri drepturi de retentie de )ri,e 2el+ *)r 2i di(tri.uite in urm.)rdine : a) ta3ele+ tim.rele (i )ri,e alte ,7eltuieli a2erente *an arii .unuril)r re(pe,ti*e+ in,lu(i* ,7eltuielile ne,e(are pt.,)n(er*area (i admini(trarea l)r+ pre,um (i plata remuneratiei li,7idat)rului (i a per()anel)r an"a-ate de a,e(ta; .) ,reantele ,redit)ril)r "arantati+ ,uprin and t)t ,apitalul+ d).an ile (i penalitatile de )ri,e 2el+ pre,um (i ,7eltuielile da,a din *an area a,e(t)r .unuri re ulta (ume in(u2i,iente ptr.plata in intre"ime a re(pe,ti*el)r ,reante+ ,redit)rii *)r a*ea pt.di2erenta ,reante ,7ir)"ra2are ,are *)r *eni in ,)n,ur( ,u ,elelalte ,reante ale ,el)rlalti de.it)ri) P)tri*it )rd)nantei+ ,reantele *)r 2i platite in lei in urmat)area )rdine: 10 ta3ele+ tim.rele (i )ri,e alte ,7eltuieli a2erente pr),edurii+ pre,um (i )ri,e alte ,7eltuieli a2erente pr),edurii+ pre,um (i remuneratia li,7idat)rului (i a per()anel)r an"a-ate de a,e(ta; *0 ,reantele re ultate din dep) itele "arantate+ pre,um (i ,reantele i *)rate din rap)rtul de mun,a pe ,el mult > luni anteri)are de(,7iderii pr),edurii; 10 ,reantele re ultand din a,ti*itatea de.it)rului dupa d(,7iderea pr),edurii; 30 ,reantele .u"etare (i ,reantele 2d.de "arantarare a dep) itel)r in (i(temul .an,ar; 40 ,reantele de,ur"and din )peratiuni inter.an,are+ din )peratiuni ,u ,lientela+ din )p.,u titluri+ din alte )p..an,are+ pre,um (i ,ele re ultate din li*rarile de pr)du(e+ pre(tari de (er*i,ii (au alte lu,rari+ ,7irii+ et,; >0 ,reantele (u.)rd)nate (ultimele ,reante) in urmat)rea )rdine de pre2erinte : a) ,reditele a,)rdate per()anel)r -uridi,e de.it)are de ,atre un a(),iat (au a,ti)nar ,are detine ,el putin $&B din ,apitalul (),ial ; .) ,reantele i *)rand din a,te ,u titlu "ratuit. ?0 ,reantele a,ti)naril)r IC in 2aliment Inc2idera r!cedurii Pr),edura 2alimentului *a 2i in,7i(a de -ud.(indi, la ()li,itarea li,7idat)rului printr8) 7)tarare de in,7idere+ atun,i ,and -ud.(indi, a apr).at rap)rtul 2inal+ ,and t)ate 2)ndurile (au .unurile au 2)(t di(tri.uite (i ,and 2)ndurile nere,lamate de ,atre ,ei indreptatiti in termen de 4& de il=e de la data apr).arii rap)rtului 2inal au 2)(t depu(e de ,atre li,7idat)r la tre )reria (tatului. $4

DREPT FINANCIARBANCAR (ZI/FR) U.C.D.C Dimitrie Cantemir FBC

C)tararea *a 2i ,)muni,ata in (,ri( tutr)r partil)r (i in ,el putin % iare de ,ir,ulatie nati)nala. Dupa in,7iderea 2alimentului+ li,7idat)rulu *a depune (pre pa(trare la Dire,tia Ar7i*el)r Nati)nale -udeteana (au a mun.Bu,ure(ti+ d),umentele IC+ ar7i*ate ,)n2)rm !e"ii Ar7i*el)r Nati)nale. In (2ar(it+ in )ri,e (tadiu al pr),edurii+ -ud.(indi, *a pr)nunta ) (entinta de in,7idere a pr),edurii da,a (e ,)n(tata ,a nu e3i(ta a,ti*e in a*erea IC de.it)are+ )ri a,e(tea (unt in(u2i,iente pt.a a,)peri ,7eltuielile admini(trati*e (i ni,i8un ,redit)r nu (e )2era (a a*an(e e (umele ,redit)are. Ra$ underea !r%anel!r de c!nducere8 a cenz!ril!r $i a er$!nalului de e;ecitie $au cu atri&utii de c!ntr!l din IC a=un$a in $tare de 'ali"ent P)tri*it art.#4 din )rd)nanta+ -ude,at)rul (Fndi, p)ate di(pune ,a ) parte din pa(i*ul IC de.it)are a-un(a in (tare de in()l*enta (a 2ie (up)rtata de ,atre mem.rii )r"anel)r de ,)ndu,ere+ ,en )ri+ audit)ri 2inan,iari+ per()nal de e3e,utie (i ,)ntr)l+ ,are au ).tinut 2un,tiile re(pe,ti*e in ,ei # ani anteri)ri de(,7iderii pr),edurii+ da,a au ,)ntri.uit la intrarea in in()l*enta a IC. Prin urmare+ an"a-area ra(punderii -uridi,e (e 2a,e numai imp)tri*a per()anel)r pre*a ute limitati*e de le"e+ neputand e3tinde a,ea(ta ra(pundere (i a(upra alt)r per()ane (i numai da,a a,e(tea au ,)ntri.uit la intrarea .an,ii in (tare de in()l*enta. Ra(punderea -uridi,al i *)ra(te 2ie dintr8un mandate in,redintat ,)ndu,at)ril)r .an,ii+ 2ie dintr8un ,)ntra,t de mana"ement prin ,are+de a(emenea+ (e da un mandate per()anei re(pe,ti*e+ 2ie in .a a le"ii ,um e(te ,a ul ,en )ril)r. Fa tele care atra% ra$ underea P)tri*it )rd)nantei+ ra(punderea )r"anel)r de ,)ndu,ere+ a ,en )ril)r (i a per()nalului ,u atri.utii de ,)ndu,ere (i ,)ntr)l (e p)ate an"a-a pt.(a*ar(irea urmat)arel)r 2apte: a0 au 2)l)(it .unurile (au ,reditele in(titutiei in 2)l)(ul pr)priu; &0 au 2a,ut a,te de ,)mert in intere( per()nal (u. a,)perirea IC; c0 au di(pu( in intere( per()nal ,)ntinuarea unei a,ti*itati ,are du,ea in m)d *adit IC la in,etarea de plati; d0 a ).tinut ) ,)nta.ilitate 2i,ti*e+ au 2a,ut (a di(para unele d),umente ,)nta.ile (au nu au tinut ,)nta.ilitatea in ,)n2)rmitate ,u !e"ea; e0 au deturnat (au au a(,un( ) parte din a,ti*ul in(titutiei+ )ri au marit in m)d 2i,ti*e pa(i*ul a,e(teia; '0 au 2)l)(it mi-l)a,e ruinat)are pt. a pr),ura IC 2)nduri in (,)pul intar ierii in,etarii de plati; %0 au a,)rdat ,redite ,u in,al,area ,erintel)r prudentiale (i ,u nere(pe,tarea n)rmel)r interne in *i")are; 20 in luna pre,edenta de(,7iderii pr),edurii+ au platit (au au di(pu( (a (e platea(,a ,u pre2erinta unui ,redit)r in dauna ,el)rlalti ,redit)ri ; i0 au int),mit (ituatii 2inan,iare+ alte (ituatii ,)nta.ile+ )ri rap)rtari ,u nere(pe,tarea pre*ederil)r le"ale; =0 in ,adrul a,tiunil)r interne de *eri2i,are+ nu au identi2i,at (i nu au (e(i at 2aptele ,are au ,)nd)( la 2raude (i "e(tiune de2e,tu)a(a a patrim)niului; An"a-area ra(punderii -uridi,e de natura materiala a a,e(t)r per()ane+ nu inlatura apli,area le"ii penale pt.2aptele ,are ,)n(tituie in2ra,tiuni. 1.li"area a,e(t)r per()ane de a (up)rta ) parte din pa(i*ul .an,ii de.it)are nu (e p)ate 2a,e in lip(a unui rap)rt de ,au alitate intre 2apta a,e(t)ra (i pre-udi,ial (u2erit de IC. De a,eea a,ti*itatea a,e(t)r per()ane tre.uie (a 2ie anali ata in ,)n,ret de ,atre -ud.(indi,+ ,are *a apre,ia in 2un,tie de t)ate impre-urarile (i ,ir,um(tantele da,a 2aptele ,)mi(i*e (au )mi(i*e au ,)ntri.uit %&

DREPT FINANCIARBANCAR (ZI/FR) U.C.D.C Dimitrie Cantemir FBC

in m)d dire,t la intrarea IC in (tare de in()l*enta+ (au ,el putin au 2a*)ri at aparitia un)r 2a,t)ri ,are au ,)nd)( in(titutia la in,etarea de plati. Ra(punderea (e p)ate an"a-a in rap)rt ,u intinderea pre-udi,iului ,au at a(a in,at ra(punderea l)r nu tre.uie (a 2ie mai mare de,at pre-udi,ial ,au at. Pentru luarea a,e(t)r ma(uri+ -ud.(indi, p)ate 2i (e(i at atat de ,atre li,7idat)r+ ,at (i de ,atre un a,ti)nar+ un ,redit)r+ BNR (au din )2i,iu. P)tri*it )rd)nantei+ (umele re,uperate de la a,e(te per()ane *)r intra in a*erea IC (i *)r 2i de(tinate platii dat)riil)r in )rdinea pre*a uta de le"e.

%$