DENUMIRE I FORMA JURIDIC: ING ASIGURRI DE VIA S.A.
NUMRUL DE ORDINE din Registrul asigurtorilor, reasigurtorilor i intermediarilor n
asigurri i/sau n reasigurri: RA-012/10.04.2003 ADRESA SEDIULUI SOCIAL: Str. Costache Negri, nr. 1-5, sec tor 5, Bucureti ! STRUCTURA ACIONARIATULUI: Acio nar Numr ac iu ni Pro cen taj % Va loare RON ING Con ti nen tal Eu rope B.V. 77.391.622 99.999.992 77.391.622 ING Ver ze ke rin gen Inter trust IV BV 1 0.000002 1 ING Ver ze ke rin gen Inter trust III BV 1 0.000002 1 ING Ver ze ke rin gen Inter trust II BV 1 0.000002 1 Na tio nale-Ne der lan den Inter trust BV 1 0.000002 1 TOTAL 77.391.626 100.00000 77.391.626 ! STRUCTURA MANAGEMENTULUI: Nume Funcie Au re lia Acvi li na Co man Di rec tor Ge ne ral San dor Cse pe li Di rec tor Exe cu tiv Vnz ri ! RAPORT DE GESTIUNE din 4 aprilie 2011 ING ASIGURRI DE VIA S.A. ("Societatea") a fost nfiinat n baza Legii 31/1990 privind societtile comerciale i nmatriculat la Registrul Comerului cu nr. J40/475/1997, cu codul unic de nregistrare numrul 9100488. Obiectul prin ci pal de activitate al Societii l constituie serviciile de asigurare de via. La data de 03.04.2007, Societatea i-a diversificat activitatea dobndind calitatea de ad min is tra tor al fondurilor de pensii fac ul ta tive prin Decizia nr.2 emis de ctre Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Pri vate (CSSPP) care nscrie S.C. ING Asigurri de Via S.A. n Registrul CSSPP cu codul SAA-RO-911925 ca ad min is tra tor al fondurilor de pensii facultative. ADMINISTRAREA RISCURILOR n 2010, Societatea a fost supus riscului valutar, avnd capitalul so cial subscris i vrsat n valut, ncasri de la clieni cu preponderen n moneda naional i plti ctre furnizori externi i clieni n Euro i USD. Raportul ratei de schimb dintre Euro i moneda naional a avut o evoluie uor cresctoare nregistrnd o cretere de 1,3% n timp ce raportul ratei de schimb dintre USD i moneda naional a avut o cretere de 9,2% fa de anul pre ce dent, ambele valute nregistrnd o apreciere n raport cu leul romnesc, fapt care a generat un im pact financiar pozitiv n sum de 186 mii lei reflectat n contul de Profit i Pierdere. Acest im pact imaterial este rezultatul managementului financiar adecvat al riscului. Referitor la celelalte riscuri la care ar fi putut fi supus societatea, respectiv: riscul de pia, riscul de lichiditate, riscul financiar, riscul de garantare, riscul de credit i riscul de asigurare, acestea au fost sub con trol i atenta monitorizare n cadrul departamentelor de specialitate. Societatea a dispus n permanen de lichiditile necesare pentru acoperirea imediat a obligaiilor fa de asigurai i fa de autoritile fiscale, raportnd lu nar un coeficient de lichiditate situat n jurul valorii de 5. Riscul de ar Economia romneasc este direcionat prin reforme specifice, cerute i monitorizate de Uniunea European, dup aderare. n ceea ce privete evoluia mediului pol i tic i de afaceri, nu mai exist un grad de nesiguran politic, n Romnia au avut loc alegeri libere, democratice, iar prin aderarea la Uniunea European, au fost impuse Romniei standardele Europene. Riscul de pia Societatea este expus variaiilor aprute pe pieele financiare. Acestea influeneaz n mod di rect veniturile companiei prin nivelul dobnzilor practicate. Efectele crizei financiare modiale au continuat s fie vizibile pe parcursul anului 2010. mprumuturile acordate statului romn de ctre Fondul Monetar Internaional i Uniunea European contribuie la susinerea reformelor guvernamentale, a reformelor din sectorul financiar i a politicii monetare. "Piaa asigurrilor a cobort n 2010 sub nivelul de 2 mld. EUR to tal prime brute subscrise. Companiile de asigurare din Romnia au subscris anul trecut prime brute a cror valoare este estimat la 1,96 mld. EUR, cu aproape 133 mil. EUR mai puin decat suma consemnat la finele anului 2009. Scderea nominal n moneda european, calculat innd cont de cursul mediu anual EUR/RON comunicat de BNR pentru anii 2010 i 2009, a fost de 6,4%. Scderea nominal n moneda naional s-a apropiat de 7%. Lund n calcul o rat medie a inflaiei de 6,09% pentru anul 2010, scderea a fost de 12,3%" - potrivit estimrilor realizate de revista INSURANCE Pro file . Societatea monitorizeaz n mod continuu riscurile de pia utiliznd tehnici de administrare (observare) a riscurilor pentru a cuantifica raportul risc/profit ntr-un mod con sis tent cu obiectivele companiei i pentru a adapta tehnicile i metodele de vnzare ct mai adecvat tendinelor pieei. Riscul ac tu ar ial i de acceptare a riscului Riscul ac tu ar ial apare n legtur cu compatibilitatea dintre nivelul primelor aferente contractelor de asigurare, rezervele cre ate pentru a acoperi datoriile din asigurare, marja de solvabilitate, lundu-se n considerare activele aferente, schimbrile n rata dobnzii i diferenele de curs valutar, precum i datorit evoluiei morbiditii, neplii contractelor, a cheltuielilor operaionale i a condiiilor gen er ale de pia. Riscurile de acceptare a unor evenimente asigurate sunt inerente n procesele n care se acoper riscul pe perioada analizrii cererilor emise. Expunerea maxim la acest risc este limitat prin excluderi, limite de acoperire a riscului i reasigurare. Aceste riscuri sunt controlate i atent monitorizate de ctre companie prin intermediul departamentelor de specialitate. CONTROLUL ACTIVITII SOCIETII Controlul activitii societii se desfoar n mai multe etape: ! Controlul in tern desfurat de ctre Directorul Financiar al societii i departamentul Au dit In tern; ! Controlul extern anual desfurat de o societate autorizat de au dit i consultan; ! Controlul extern desfurat de principalul actionar al societii o dat pe an. Organizarea contabilitii s-a desfurat n conformitate cu Legea contabilitii nr. 82 / 1991, republicat, cu Reglementarile contabile specifice domeniului asigurrilor armonizate cu Directivele Europene i Standardele Internaionale de Contabilitate aprobate prin Ordinul Presedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor nr. 3.129 / 2005 i cu Hotrrea Comisiei de Supraveghere a sistemului de Pensii Pri vate nr. 27 / 2007 pentru aprobarea Normei 14/2007 privind reglementrile contabile conforme cu Directiva a IV-a CEE, respectnd principiile prudenei, permanenei metodelor, continuitii activitii i independenei exerciiului. Societatea are un numr de 3 administratori cu pregtire de specialitate n domeniul asigurrilor sau n domeniul eco nomic: - Aurelia Coman - Gilbert Emiel De Graef - Rigt Hein Kliphuis Activitile de con trol in tern, n raport cu orice proces de busi ness, inclusiv procesul de raportare financiar au n vedere: ! Efectuarea de analize la nivelul conducerii ad min is tra tive i al conducerii ex ec u tive al rapoartelor financiare; ! Efectuarea de analize op er a tive la nivelul departamentului financiar; ! Existena controalelor faptice implementatae n procesele departamentului financiar, care au n vedere restricionarea accesului la ac tive, cum ar fi disponibiliti bneti ; ! Efectuarea de analize de ctre departamentele de risc a ncadrrii n limitele impuse expunerilor la risc i urmrirea modului n care sunt soluionate situaiile de neconformitate, n primul rnd de ctre man age ment i n secundar de ctre departamentele de risc; ! existena aprobrilor i autorizrilor, n cazul operaiunilor ce depesc anumite limite de sume, pentru a se asigura controlul asupra realizrii operaiunilor re spec tive de ctre nivelul de conducere com pe tent; ! aplicarea verificrilor tranzaciilor efectuate la nivelul asigurtorului i efectuarea de reconcilieri, n spe cial acolo unde se folosesc sisteme diferite de colectare, prelucrare i analiz a datelor; ! confirmarea c rezultatele verificrilor sunt comunicate nivelului de conducere su pe rior com pe tent. n vederea asigurrii transpunerii corecte i com plete a prevederilor legale n procesele operaionale, a fost definit un in stru ment in tern de lucru - Harta de Conformitate. Aceast hart de finete i determin legile, reglementrile i standardele aplicabile activitii de asigurri i pensii i ofer o privire de ansamblu asupra conformitii businessului cu prevederile legale, asigurnd astfel conducerii companiei un in stru ment prin care poate urmri implementarea cerinelor acestora i impactul lor n procesele obinuite. Este un inventar i o analiz a regulilor din domeniul serviciilor financiare emise de ctre organele de reglementare n domeniile de activitate ale companiei, transformnd aceste reguli externe n reguli, standarde, proceduri interne care trebuie s fie clare, aplicabile i ori en tate ctre procesele operaionale. Acest in - stru ment se actualizeaz la fiecare apariie de noi cerine leg is la tive, instruciuni ale regulatorilor sau n urma exerciiilor interne de identificare a riscurilor, dar cel puin anual. Documentul este aprobat in tern de ctre Comitetul de Risc Operaional. REZULTATELE FINANCIARE LA DATA DE 31 DECEMBRIE 2010 n exerciiul financiar 2010, ING Asigurri de Via a obinut un profit brut de 46 milioane RON, comparativ cu 79 milioane RON n aceeai perioad din 2009. Rezultatul nregistrat este unul asumat, n linie cu cel bugetat i a fost influenat de proiectele complexe desfurate n vederea creterii beneficiilor pentru clieni. Acestea au nsemnat reducerea anumitor categorii de taxe la produsele unit-linked, dar i investiii n lansarea de noi produse. Situaiile financiare cuprind bilanul contabil, contul de profit i pierdere, situaia fluxurilor de numerar, situaia modificrilor capitalului propriu, date in for ma tive i notele ex pli ca tive la acestea. 1. Veniturile totale nregistrate de Societate la 31.12.2010 sunt n valoare de 1.157.253.847 lei, n scdere cu 4,7 % fa de anul pre ce dent din care: ! 543.411.301 lei venituri din prime brute subscrise, n cretere cu 3% fa de anul pre ce dent ! 528.611.252 lei venituri din plasamente, n scdere cu 13% fa de anul pre ce dent ! 22.770.271 lei alte venituri netehnice, n cretere cu 9% fa de anul pre ce dent 2. Cheltuielile totale, inclusiv cele cu impozitul pe profit au nsumat 1.063.351.338 lei, n scdere cu 1,6% fa de anul pre ce dent din care: ! 343.045.367 lei cheltuieli cu plasamentele, n scdere cu 6% fa de anul pre ce dent ! 235.851.098 lei cheltuieli cu variaia rezervelor, inclusiv variaia rezervei de prime, n cretere cu 10% fa de anul pre ce dent ! 148.231362. lei cheltuieli de exploatare nete, n cretere cu 15% fa de anul pre ce dent ! 271.867.915 lei cheltuieli brute aferente rscumprrilor, maturitilor i anuitilor, n scdere cu 7,5% fa de anul pre ce dent ! 16.044.380 lei cheltuieli brute aferente daunelor, n scdere cu 2% fa de anul pre ce dent n cursul anului 2010 au fost efectuate cheltuieli de dezvoltare n sum de 23,9 mil lei con cen - trate asupra mbuntirii relaiei cu clienii, eficientizarea proceselor operaionale i financiare, mbuntirea infrastructurii IT i separarea acesteia de cea a bncii ING Am ster dam Bank, investiii cu scopul profesionalizrii activitii de agent de asigurare i mbuntirea calitii procesului de vnzare. O serie de proiecte sunt nc n curs de realizare genernd n cursul anului 2010 nregistrarea unor imobilizri necorporale n sum de 14.4 mil lei. 3. Rezultatul financiar la 31 decembrie 2010 a constat n profit brut n valoare de 46.727.349 lei. Cheltuiala cu impozitul pe profit consitituit n cursul anului nregistreaz suma de 7.841.111 lei. n anul 2010 societatea a sponsorizat cu suma de 959.951 lei o serie de organizaii non guvernamentale n cadrul programelor de responsabilitate social. Suma acestor sponsorizri a fost dedus din obligaia de plat a impozitului pe profit constituit n anul 2010. Societatea nregistreaz la data de 31 decembrie 2010 un rezultat financiar net n valoare de 38.886.239 lei. Datoriile fa de bugetul statului, reprezentnd att impozitele i taxele le gate de salarii (impozitul pe salarii, contribuia la asigurri sociale, fond de sntate, fond de omaj, fond de risc pentru boal i ac ci dent profesional, fond solidaritate pentru persoanele cu hand i cap), precum i fondurile specifice asigurrilor - 0,3% din primele ncasate pentru fondul de garantare a asigurilor i 0,3% din primele ncasate pentru taxa de funcionare a Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor - au fost vrsate la termen pe tot parcursul anului 2010. n anul financiar 2010, Societatea a distribuit dividende din profitul net al anului 2009 i din profitul nerepartizat din anii precedeni n sum de 76.200.000 RON, exclusiv ctre acionarul majoritar ING Con ti nen tal Eu rope Hold ing BV, plata executndu-se n data de 28 Septembrie 2010. Rezerva legal constituit n cursul anului din profitul realizat este n sum de 2.332.217 lei reprezentnd la finele anului un sold n valoare de 15.510.850 lei. Profitul net realizat n anul 2010 n sum de 38.886.239 lei va fi propus spre repartizare dup urmtoarele destinaii: - 2.332.217 lei pentru ntregirea rezervei legale - 36.000.000 lei pentru plat dividende - 554.022 lei profit nerepartizat la data aprobrii situaiilor financiare Referitor la ncadrarea de ctre Societate n parametrii de performan financiar i ndeplinirea condiiilor de lichiditate, solvabilitate, dispersia activelor admise s acopere rezervele tehnice, facem urmtoarele precizri: - marja de solvabilitate a fost ntocmit n baza Ordinului CSA nr.4/2008 pentru punerea n aplicare a Normelor privind metodologia de calcul al marjei de solvabilitate de care dispune asigurtorul care practic asigurri de via, al marjei de solvabilitate minime i al fondului de siguran i prezint valoarea de 1.97 la data de 31.12.2010 ; - rapoartele privind acoperirea rezervelor au fost ntocmite n conformitate cu prevederile Ordinelor CSA nr. 2/2009 pentru punerea n aplicare a Normelor privind forma i coninutul raportrilor financiare i tehnice pe care trebuie s le ntocmeasc societile de asigurare i/sau reasigurare, precum i n conformitate cu prevederile Ordinelor CSA nr. 113131/2006 i nr.18/2008 privind activele admise s acopere rezervele tehnice i dispersia acestora; rezervele tehnice pot fi acoperite n proporie de 90% cu depozite i disponibiliti bneti la instituii de credit (bnci), dar nu mai mult de 10% din rezervele tehnice brute ntr-o singur instituie de credit. Pentru a respecta gradul de dispersie cerut de reg u la tor, societatea a procedat la deschiderea unor conturi bancare cu parteneri noi . - coeficientul de lichiditate a fost pe tot parcursul anului 2010 peste cotele minime nregistrnd valori medii de 5. ! CATEGORII I CLASE DE ASIGURARE PRACTICATE CENTRALIZATOR privind ncadrarea produselor pe clase de asigurri de via, con form Legii nr. 403/2004: Pro du sul de asi gu rare nca drare cf. le gii 403/2004 Obiec tul asi gur rii Cla sa de asi gu rare Pru dent Asi gur ri de via, anuit i i asi - gur ri de via su pli men tare Asi gu rare de via pe ter men li mi tat I A Re gal Asi gur ri de via, anuit i i asi - gur ri de via su pli men tare Asi gu rare mixt de via I A Phoe nix Asi gur ri de via, anuit i i asi - gur ri de via su pli men tare Asi gu rare mixt re dus I A Ma ra ton 57/62 Asi gur ri de via, anuit i i asi - gur ri de via su pli men tare Asi gu rare de via pe ter men ne li mi tat I A Ma ra ton 95 Asi gur ri de via, anuit i i asi - gur ri de via su pli men tare Asi gu rare de via pe ter men ne li mi tat I A De but Asi gur ri de via, anuit i i asi - gur ri de via su pli men tare Asi gu rare mixt de via I A Aca de mi ca4 Asi gur ri de via, anuit i i asi - gur ri de via su pli men tare Asi gu rare mixt de via I A Aca de mi ca5 Asi gur ri de via, anuit i i asi - gur ri de via su pli men tare Asi gu rare mixt de via I A Asi gu rare de via pen tru cre dit Asi gur ri de via, anuit i i asi - gur ri de via su pli men tare Asi gu rare de via pe ter men li mi tat I A Extra ROL Asi gur ri de via, anuit i i asi - gur ri de via su pli men tare Asi gu rare de via pe ter men li mi tat I A Asi gu rare de via ataat contu lui de eco no mii pen tru co pii Asi gur ri de via, anuit i i asi - gur ri de via su pli men tare Asi gu rare de via pe ter men li mi tat I A Smart Asi gur ri de via, anuit i i asi - gur ri de via su pli men tare Asi gu rare de via pe ter men li mi tat I A Pro gram de asi gu rare de grup - de ces Asi gur ri de via, anuit i i asi - gur ri de via su pli men tare Asi gu rare de via pe ter men li mi tat I A FTR - clauz tem po - rar flexi bil Asi gur ri de via, anuit i i asi - gur ri de via su pli men tare Asi gu rare de via pe ter men li mi tat I C PDRO - clauz de in - va li di tate per ma nent din ac ci dent Asi gur ri de via, anuit i i asi - gur ri de via su pli men tare Inva li di tate per ma - nent din ac ci dent I C ADRO - clauz de de - ces din ac ci dent Asi gur ri de via, anuit i i asi - gur ri de via su pli men tare De ces din ac ci dent I C APRO - clauz de de - ces i in va li di tate per - ma nent din ac ci dent Asi gur ri de via, anuit i i asi - gur ri de via su pli men tare Inva li di tate per ma - nent i de ces din ac ci dent I C GIO - clauz de mrire ga ran tat a su mei asi gu rate Asi gur ri de via, anuit i i asi - gur ri de via su pli men tare Clauz su pli men tar de mrire ga ran tat a su mei asi gu rate I C WOP - clauz de scu - tire de pla ta pri me lor de asi gu rare Asi gur ri de via, anuit i i asi - gur ri de via su pli men tare Clauz su pli men tar de scu tire de pla ta pri me lor de asi gu rare I C HA60 - clauz de spi - ta li zare n caz de ac ci dent Asi gur ri de via, anuit i i asi - gur ri de via su pli men tare Spi ta li zare n caz de ac ci dent I C HS60 - clauz de spi - ta li zare n caz de m - boln vire i ac ci dent Asi gur ri de via, anuit i i asi - gur ri de via su pli men tare Spi ta li zare n caz de m boln vire i ac ci dent I C SRAO - clauz de in - ter venie chi rur gi cal n caz de ac ci dent Asi gur ri de via, anuit i i asi - gur ri de via su pli men tare Inter venie chi rur gi - cal n caz de ac ci dent I C SRG0 - clauz de in - ter venie chi rur gi cal n caz de m boln vire i ac ci dent Asi gur ri de via, anuit i i asi - gur ri de via su pli men tare Inter venie chi rur gi - cal n caz de m - boln vire i ac ci dent I C TPD - clauz de in va li - di tate per ma nent de gra dul 1 Asi gur ri de via, anuit i i asi - gur ri de via su pli men tare Clauz su pli men tar de in va li di tate per ma - nent de grad 1 I C Pro du sul de asi gu rare nca drare cf. le gii 403/2004 Obiec tul asi gur rii Cla sa de asi gu rare Activ Asi gur ri de via i anuit i care sunt le gate de fon du ri de in ves ti ii Asi gur ri de via le gate de in ves ti ii III Activ$ Asi gur ri de via i anuit i care sunt le gate de fon du ri de in ves ti ii Asi gur ri de via le gate de in ves ti ii III Activ Plus Asi gur ri de via i anuit i care sunt le gate de fon du ri de in ves ti ii Asi gur ri de via le gate de in ves ti ii III Activ Plus$ Asi gur ri de via i anuit i care sunt le gate de fon du ri de in ves ti ii Asi gur ri de via le gate de in ves ti ii III Gold Asi gur ri de via i anuit i care sunt le gate de fon du ri de in ves ti ii Asi gur ri de via le gate de in ves ti ii III Gold$ Asi gur ri de via i anuit i care sunt le gate de fon du ri de in ves ti ii Asi gur ri de via le gate de in ves ti ii III Se lec tis Asi gur ri de via i anuit i care sunt le gate de fon du ri de in ves ti ii Asi gur ri de via le gate de in ves ti ii III Ca pi tal Asi gur ri de via i anuit i care sunt le gate de fon du ri de in ves ti ii Asi gur ri de via le gate de in ves ti ii III Ca pi tal$ Asi gur ri de via i anuit i care sunt le gate de fon du ri de in ves ti ii Asi gur ri de via le gate de in ves ti ii III Me rit Asi gur ri de via i anuit i care sunt le gate de fon du ri de in ves ti ii Asi gur ri de via le gate de in ves ti ii III Me rit$ Asi gur ri de via i anuit i care sunt le gate de fon du ri de in ves ti ii Asi gur ri de via le gate de in ves ti ii III Men tor Asi gur ri de via i anuit i care sunt le gate de fon du ri de in ves ti ii Asi gur ri de via le gate de in ves ti ii III Men tor$ Asi gur ri de via i anuit i care sunt le gate de fon du ri de in ves ti ii Asi gur ri de via le gate de in ves ti ii III Anui tate pe pe - rioad de ter mi nat Asi gur ri de via i anuit i care sunt le gate de fon du ri de in ves ti ii Anuit i le gate de in ves ti ii III Pro du sul de asi gu rare nca drare cf. le gii 403/2004 Obiec tul asi gur rii Cla sa de asi gu rare Anui tate via ger cu pe rioad ga ran tat de 5 ani Asi gur ri de via i anuit i care sunt le gate de fon du ri de in ves ti ii Anuit i le gate de in ves ti ii III De but 18 Asi gur ri de via i anuit i care sunt le gate de fon du ri de in ves ti ii Asi gur ri de via le gate de in ves ti ii III GenT pen tru Inves tiie Asi gur ri de via i anuit i care sunt le gate de fon du ri de in ves ti ii Asi gur ri de via le gate de in ves ti ii III GenT pen tru Pensie Asi gur ri de via i anuit i care sunt le gate de fon du ri de in ves ti ii Asi gur ri de via le gate de in ves ti ii III GenT pen tru Co pil Asi gur ri de via i anuit i care sunt le gate de fon du ri de in ves ti ii Asi gur ri de via le gate de in ves ti ii III Pro gram de asi gu - rare de grup - Plan in di vi dual de pen sii pen tru an ga ja i Asi gur ri de via i anuit i care sunt le gate de fon du ri de in ves ti ii Asi gur ri de via le gate de in ves ti ii III Pro gram de asi gu - rare de grup - Plan de eco no mi sire i in ves ti ii pen tru an ga ja i Asi gur ri de via i anuit i care sunt le gate de fon du ri de in ves ti ii Asi gur ri de via le gate de in ves ti ii III Pro gram de asi gu - rare de grup - Plan de pen sii pen tru an ga ja i ofe rit de com panie Asi gur ri de via i anuit i care sunt le gate de fon du ri de in ves ti ii Asi gur ri de via le gate de in ves ti ii III Pro gram de asi gu - rare de grup - Plan de re com pense pen tru an ga ja i Asi gur ri de via i anuit i care sunt le gate de fon du ri de in ves ti ii Asi gur ri de via le gate de in ves ti ii III Pro du sul de asi gu rare nca drare cf. le gii 403/2004 Obiec tul asi gur rii Cla sa de asi gu rare Pro gram de asi gu rare de grup - de ces din ac ci dent Asi gur ri ge ne rale de ac ci dente i boal De ces din ac ci dent B 1 Pro gram de asi gu rare de grup - in va li di tate per ma nent din ac ci dent Asi gur ri ge ne rale de ac ci dente i boal Inva li di tate per ma - nent din ac ci dent B 1 Pro gram de asi gu rare de grup - spi ta li zare n caz din ac ci dent Asi gur ri ge ne rale de ac ci dente i boal Spi ta li zare n caz de ac ci dent B 1 Pro gram de asi gu rare de grup - in ter venie chi rur gi cal n caz din ac ci dent Asi gur ri ge ne rale de ac ci dente i boal Inter venie chi rur gi cal n caz de ac ci dent B 1 Pro gram de asi gu rare de grup - conva les cen ca ur mare a spi ta liz rii n caz de ac ci dent Asi gur ri ge ne rale de ac ci dente i boal Con va les cen ca ur - mare a spi ta liz rii n caz de ac ci dent B 1 Re me dis Asi gur ri ge ne rale de ac ci dente i boal Spi ta li zare i in ter ven ii chi rur gi cale din ac ci dent B 1 Re me dis+ Asi gur ri ge ne rale de ac ci dente i boal Spi ta li zare i in ter ven ii chi rur gi cale din ac ci - dent sau boal B 1 Cont ROL Asi gur ri ge ne rale de ac ci dente i boal Asi gu rare in di vi dual n caz de ac ci dent B 1 Portofoliul ac tual* de produse individuale de asigurri oferite de ING Asigurri de Via este dezvoltat pornind de la nevoile clienilor. Astfel, clienii i pot alege produsele din 6 categorii: Planuri de protecie - Pru dent, Maraton, Pachetul de protecie Smart Planuri de economisire - Re gal Planuri pentru copii - Academica, GenT pentru Copil , Debut18 Planuri de asigurare cu component de investiii - GenT pentru Investiie, Cap i tal, Selectis, Activ + Planuri de asigurare cu component de pensie - GenT pentru Pensie, Merit, Men tor Asigurri de boal i ac ci dent - Remedis Beneficiile produsului de baz pot fi sporite prin adugarea unor asigurri suplimentare n schimbul plii unor prime suplimentare. ING Asigurri de Via pune la dispozitie 10 asigurri suplimentare i dou opiuni. * O serie de produse nu mai sunt disponibile achiziionrii, ns contractele ncheiate sunt ad min is trate n continuare de ctre ING Asigurri de Via. Aceste produse sunt: Phoe nix, Academica 4, PAF, Remedis+, De but, De but 18, Gold si Gold$, Activ, Activ$, Activ+, Merit i Men tor. Alturi de produsele individuale, ING Asigurri de Via are n portofoliu i produse care se adreseaz categoriei formate din clieni-companii. Asigurrile de grup reprezint un in stru ment de planificare financiar prin intermediul cruia companiile pot obine performane prin reducerea costurilor i cresterea gradului de loialitate a angajailor. ING Asigurri de Via este activ i n domeniul bancassurance prin realizarea mpreun cu partenerii si bancari a unor pachete ce mbin caracteristicile produselor bancare cu protecia oferit de asigurrile de via. ! DEDUCERILE PREVZUTE DE LEGISLAIA FISCAL CARE SE APLIC CONTRACTELOR DE ASIGURARE I CELOR DE ADERARE LA FONDURILE DE PENSII FACULTATIVE n conformitate cu prevederile Legii 571/2003 privind Codul fis cal, Art.21, pentru determinarea profitului impozabil sunt con sid er ate cheltuieli deductibile numai acele cheltuieli care sunt efectuate n scopul realizrii de venituri impozabile, inclusiv cele reglementate prin acte nor ma - tive n vigoare. n baza prevederilor acestei Legi, au deductibilitate limitat cheltuielile efectuate, n numele unui angajat, la schemele de pensii fac ul ta tive, n limita unei sume reprezentnd echivalentul n lei a 400 euro ntr-un an fis cal pentru fiecare par tic i pant. De asemenea, cheltuielile cu primele de asigurare pltite de angajator, n numele angajatului, care nu sunt in cluse n veniturile salariale ale angajatului, con form titlului III din Codul fis cal, nu sunt con sid er ate cheltuieli deductibile. ! REEAUA I CANALELE DE DISTRIBUIE A PRODUSELOR DE ASIGURARE Principalul ca nal de vnzare al ING Asigurri de Via este reprezentat de propria reea de agenii ns, n ultimii ani att bancile, ct i brokerii au cptat un rol im por tant n vnzarea asigurrilor de via i a pensiilor fac ul ta tive ING. La nivel naional, ING Asigurri de Via deine 28 de agenii i 37 satelii dup cum urmeaz: Alba-Iulia, Arad, Bacu, Baia-Mare, Braov, Brila, Bucureti (6 agenii lo cale), Buzu, Cluj, Constana, Craiova, Deva, Galai, Iai, Oradea, Piatra-Neam, Piteti, Ploieti, Satu-Mare, Sibiu, Suceava, Trgu-Mure, Timioara, cu sateliii Carei, Al ex an dria, Miercurea-Ciuc, Sf. Gheorghe, Fgra, Focani, Feteti, Clrai, Giurgiu, Slobozia, Turda, Dej, Slatina, Rmnicu-Vlcea, Drobeta Turnu Severin, Petroani, Tecuci, Tulcea, Brlad, Beiu, Ro man, Cmpulung Muscel, Cmpina, Trgovite, Trgu Jiu, Zalu, Botoani, Cmpulung Moldovenesc, Sighioara, Odorhei, Lugoj, Reita, Bistria, Oneti, Rmnicu Srat, Sinaia i Mangalia. Produsele de asigurare de via de grup i individuale sunt distribuite i prin canalul bancar, respectiv ING Bank, Garanti Bank, Pireus Bank. ! RAPORTUL AUDITORULUI FINANCIAR EXTERN RAPORT DE AUDIT FINANCIAR Ctre acionarii ING Asigurri de Via S.A. Raport asupra situaiilor financiare 1. Am auditat situaiile financiare anexate ale societii ING Asigurri de Via S.A. ("Societatea") care cuprind bilanul la data de 31 decembrie 2010, contul de profit i pierdere, situaia modificrilor capitalului propriu i situaia fluxurilor de trezorerie pentru exerciiul financiar ncheiat la aceast dat i un sumar al politicilor contabile semnificative i alte note ex pli ca tive. Situaiile financiare menionate se refer la: ! Activ net/To tal capitaluri: 174.950 mii lei ! Rezultatul net al exerciiului financiar: 38.886 mii lei, profit Responsabilitatea conducerii pentru situaiile financiare 2. Conducerea Societii are responsabilitatea ntocmirii i prezentrii fidele a acestor situaii financiare n conformitate cu Ordinul Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor nr. 3129/2005 cu modificrile i completrile ulterioare, i pentru acel con trol in tern pe care conducerea l consider necesar pentru a permite ntocmirea de situaii financiare care sunt lipsite de denaturri semnificative, cauzate fie de fraud, fie de eroare. Responsabilitatea auditorului 3. Responsabilitatea noastr este ca, pe baza auditului efectuat, s exprimm o opinie asupra acestor situaii financiare. Noi am efectuat auditul con form standardelor de au dit adoptate de Cam era Auditorilor Financiari din Romnia. Aceste standarde cer ca noi s respectm cerinele etice ale Camerei, s planificm i s efectum auditul n vederea obinerii unei asigurri rezonabile ca situaiile financiare nu cuprind denaturri semnificative. 4. Un au dit const n efectuarea de proceduri pentru obinerea probelor de au dit cu privire la sumele i informaiile prezentate n situaiile financiare. Procedurile selectate depind de raionamentul profesional al auditorului, incluznd evaluarea riscurilor de denaturare semnificativ a situaiilor financiare, datorate fraudei sau erorii. n evaluarea acestor riscuri, auditorul ia n considerare controlul in tern rel e vant pentru ntocmirea i prezentarea fidel a situaiilor financiare ale Societii pentru a stabili procedurile de au dit relevante n circumstanele date, dar nu i n scopul exprimrii unei opinii asupra eficienei controlului in tern al Societii. Un au dit in clude, de asemenea, evaluarea gradului de adecvare a politicilor contabile folosite i rezonabilitatea estimrilor contabile elab o rate de ctre conducere, precum i evaluarea prezentrii situaiilor financiare luate n ansamblul lor. 5. Considerm c probele de au dit pe care le-am obinut sunt suficiente i adecvate pentru a constitui baza opiniei noastre de au dit. Opinia 6. n opinia noastr, situaiile financiare ofer o imag ine fidel i just a poziiei financiare a Societii la data de 31 decembrie 2010, ca i asupra performanei financiare i a fluxurilor de numerar pentru exerciiul financiar ncheiat la aceast dat, n conformitate cu Ordinul Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor nr. 3129/2005 cu modificrile i completrile ulterioare. Raport asupra conformitii raportului administratorilor cu situaiile financiare 7. n conformitate cu Ordinul Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor nr. 22/2008 privind cerinele de informare i de raportare referitoare la auditul statutar al situaiilor financiare ale societilor de asigurare, articolul 7, punctul 2.f) cu modificrile i completrile ulterioare, noi am citit raportul administratorilor ataat situaiilor financiare. Raportul administratorilor nu face parte din situaiile financiare. n raportul administratorilor, noi nu am identificat informaii financiare care s nu fie n mod semnificativ n conformitate cu informaiile prezentate n situaiile financiare la 31 decembrie 2010, ataate. ING ASIGURRI DE VIA S.A. Raport anual de activitate 2010 Alte responsabiliti de raportare 8. n concordan cu articolul 7, seciunea 2, paragrafele de la (g) la (i) din Ordinul Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor (CSA") nr. 22/2008 privind cerinele de informare i de raportare referitoare la auditul statutar al situaiilor financiare ale societilor de asigurare, cu modificrile i completrile ulterioare, ni se solicit s raportm asupra urmtoarelor aspecte specifice le - gate de reglementri: i. Rezervele tehnice, care sunt prezentate n nota 7 din situaiile financiare au fost cal cu late i nregistrate n conformitate cu Ordinul CSA nr. 113131/2006 privind rezervele tehnice pentru asigurrile de via, activele admise s le acopere i dispersia activelor admise s acopere rezervele tehnice brute, completat i modificat de Ordinul CSA nr. 18/2008; ii. Activele care acoper rezervele tehnice, aa cum sunt ele in cluse n raportul Societtii ctre CSA denumit Ac tive admise s acopere rezervele tehnice brute pentru ntreaga activitate de asigurri de via" la data de 31 decembrie 2010 sunt n conformitate cu investiiile permise aa cum sunt stip u late n articolul 3 din Ordinul CSA nr. 113131/2006, completat i modificat de Ordinul nr. 18/2008, i nu depesc procentele maxime stip u late n articolul 4 din Ordinul CSA 113131/2006 completat i modificat de Ordinul CSA nr. 18/2008; iii. Marja solvabilitii inclus n raportul Societii ctre CSA denumit Formular de raportare privind marja de solvabilitate disponibil, marja de solvabilitate minim i fondul de siguran pentru asigurrile de via" la data de 31 decembrie 2010, este n conformitate cu Ordinul CSA nr. 4/2008 privind metodologia de calcul a marjei de solvabilitate, completat i modificat de Ordinul CSA nr. 12/2009; iv. Respectarea de ctre Societate a reglementrilor interne privind programul de reasigurare, a modului de ndeplinire a obligaiilor specificate prin contractele de reasigurare ncheiate, oricare ar fi tipul acestora, precum i reflectarea con form cerinelor legale a tuturor elementelor de reasigurare n calculul marjei de solvabilitate. 9. Conducerea Societii este responsabil pentru pregtirea i prezentarea corespunztoare a: rezervelor tehnice prezentate n situaiile financiare; raportului Ac tive admise s acopere rezervele tehnice brute pentru ntreaga activitate de asigurri de via"; i raportului Formular de raportare privind marja de solvabilitate disponibil, marja de solvabilitate minim i fondul de siguran pentru asigurrile de via". Conducerea Societii este de asemenea responsabil pentru respectarea de ctre Societate a reglementrilor interne privind programul de reasigurare i asupra gradului de adecvare a acestuia, precum i pentru proiectarea, implementarea i ntretinerea sistemului de con trol in tern i a funciei de au dit in tern. 10. Responsabilitatea noastr este s raportm con form aspectelor specifice le gate de reglementare, pe baza auditului situaiilor financiare i a procedurilor adiionale con sid er ate necesare. 11. Raportul nostru este urmtorul: a) n opinia noastr rezervele tehnice prezentate n nota 7 din siuatiile financiare au fost cal cu - late, n toate aspectele semnificative, n conformitate cu Ordinul CSA nr. 113131/2006 privind rezervele tehnice pentru asigurrile de via, activele admise s le acopere i dispersia activelor admise s acopere rezervele tehnice brute, completat i modificat de Ordinul CSA nr. 18/2008; b) n opinia noastr, activele care acoper rezervele tehnice in cluse n raportul Societii ctre CSA denumit "Ac tive admise s acopere rezervele tehnice brute pentru ntreaga activitate de asigurri de via" la data de 31 decembrie 2010 sunt, n toate aspectele semnificative, n conformitate cu investiiile permise de articolul 3 al Ordinului CSA nr. 113131/2006 i sunt n conformitate n ceea ce privete faptul c nu depesc procentele maxime menionate n articolul 4 al Ordinului CSA nr. 113131/2006, completat i modificat de Ordinul CSA Nr. 18/2008; c) n opinia noastr marja solvabilitii inclus n raportul Societii ctre CSA denumit "Formular de raportare privind marja de solvabilitate disponibil, marja de solvabilitate minim i fondul de siguran pentru asigurrile de via" la data de 31 decembrie 2010, este n conformitate, n toate aspectele semnificative, cu Ordinul CSA nr. 4/2008 privind metodologia de calcul al marjei de solvabilitate, completat i modificat de Ordinul CSA nr. 12/2009; d) Procedurile noastre de au dit nu au identificat nici o excepie de neconformitate cu politicile interne ale Societii cu privire la programul de reasigurare, a modului de ndeplinire a obligaiilor specificate prin contractele de reasigurare ncheiate, oricare ar fi tipul acestora, precum i reflectarea con form cerinelor legale a tuturor elementelor de reasigurare n calculul marjei de solvabilitate. n numele Ernst & Young As sur ance Ser vices SRL nregistrat la Cam era Auditorilor Financiari din Romnia Cu nr. 77/15 Au gust 2001 Part ner cheie de au dit: Sebastian Mocanu nregistrat la Cam era Auditorilor Financiari din Romnia Cu nr. 1603/16 au gust 2005 Bucureti, Romnia 6 aprilie 2011 ! SITUAII FINANCIARE ANUALE BILAN LA DATA DE 31 DECEMBRIE 2010 COD 01 ACTIV Nr. Rd. Nota 31.12.2009 RON 31.12.2010 RON A. ACTIVE NECORPORALE I. IMOBILIZRI NECORPORALE Avan su ri i imo bi liz ri ne cor po rale n curs de exe cuie 5 3 0 14.312.436 Alte imo bi liz ri ne cor po rale 6 3 9.224.725 8.714.362 TOTAL (rd.01 la 06) 7 9.224.725 23.026.798 B. PLASAMENTE II. PLASAMENTE DEINUTE LA SOCIETILE DIN CADRUL GRUPULUI I SUB FORM DE INTERESE DE PARTICIPARE Ti tlu ri de par ti ci pare de i nute la so ciet i afi liate 11 4 445.787 445.787 Alte pla sa mente n imo bi liz ri fi nan ciare 15 5 65.097 254.775 TOTAL (rd.11 la 15) 16 510.884 700.562 III ALTE PLASAMENTE FINANCIARE Aciu ni, alte ti tlu ri cu ve nit va ria bil i unit i la fon du rile co mune de pla sa ment 17 0 0 Obli ga iu ni i alte ti tlu ri cu ve nit fix 18 5 754.009.131 744.102.336 De po zite la ins ti tu tiile de cre dit 22 5 60.387.596 89.504.412 Alte pla sa mente fi nan ciare 23 0 0 TOTAL (rd.17 la 23) 24 814.396.727 833.606.748 C. PLASAMENTE AFERENTE CONTRACTELOR PENTRU CARE EXPUNEREA LA RISCUL DE INVESTIII ESTE TRANSFERAT CONTRACTANILOR 26 6 975.447.408 1.156.679.412 TOTAL PLASAMENTE (rd.10+16+24+25+26) 27 1.790.355.019 1.990.986.722 E. CREANE Sume de n ca sat de la so ciet ile afi liate 43 26 0 0 TOTAL (rd.43+44) 45 0 0 I. CREANE PROVENIND DIN OPERAIUNI DE ASIGURARE DIRECT Creane asi gu ra i 46 9 104.224.468 104.487.336 Inter me dia ri n asi gur ri 38.704 TOTAL (rd.46 la 48) 49 104.224.468 104.526.040 II. Creane pro ve nite din ope ra iu ni de rea si gu rare 50 8 1.431.523 2.014.403 III. Alte creane 51 10 5.561.433 4.432.305 F. ALTE ELEMENTE DE ACTIV I. IMOBILIZRI CORPORALE I STOCURI 1.Insta la ii teh nice i maini 53 3 1.185.484 1.660.614 2.Alte ins ta la ii, uti laje i mo bi lier 54 3 436.081 959.411 3.Avan su ri i imo bi liz ri cor po rale n curs de exe cuie 55 3 TOTAL (rd.53 la 55) 56 3 1.621.565 2.620.025 STOCURI 4. Ma te riale consu ma bile 57 72.038 7.747 TOTAL (rd.57 + 58) 59 72.038 7.747 II. Casa i contu ri la bnci 60 11 795.052 987.879 iii Alte ele mente de ac tiv 61 0 0 G. Chel tuie li n avans I. Do bn zi i chi rii n re gis trate n avans 62 13.075 83.645 III. Alte chel tuie li n re gis trate n avans 66 1.696.868 540.991 TOTAL (rd.62+63+66) 67 1.709.943 624.636 TOTAL ACTIV (rd.07+27+42+45+49+50 +51+52+ 56+59+60+61+67) 68 1.914.995.766 2.129.226.555 PASIV Nr. Rd. Nota 31.12. 2009 RON 31.12.2010 RON A. CAPITAL I REZERVE I. CAPITAL SUBSCRIS ca pi tal subs cris vrsat 70 13 62.691.626 77.391.626 TOTAL 62.691.626 77.391.626 IV. REZERVE 1. Re zerve le gale 73 14 13.178.632 15.510.850 TOTAL (rd.73 la 76) 78 13.178.632 15.510.850 V. REZULTATUL REPORTAT PASIV Nr. Rd. Nota 31.12. 2009 RON 31.12.2010 RON Pro fi tul ne re par ti zat 79 14 40.729.562 37.216.878 Re zul tat re por tat din adop tare IAS mai pu in IAS 29 81 14 5.881.923 5.881.923 Re zul ta tul re por tat pro ve nit din co rec ta rea ero ri lor contabile 84 14 2.395.503 2.394.474 VI. REZULTATUL EXERCIIULUI FINANCIAR Pro fit 87 77.320.633 38.886.239 VII. Re par ti za rea pro fi tu lui 89 14 -4.633.317 -2.332.218 TOTAL 90 197.564.562 174.949.772 C. REZERVE TEHNICE II. Re zerve teh nice pri vind asi gur rile de via 102 678.536.873 742.480.753 1. Re zerve ma te ma tice 103 457.652.341 519.170.131 2. Re zer va de prime asi gur ri de via 104 110.289.592 111.389.211 3. Re zer va pen tru par ti ci pare la be ne fi cii i ris tur nu ri pri vind asi gur rile de via 105 49.927.403 52.519.907 4. Re zer va de daune pri vind asi gur rile de via 106 8.406.450 8.467.263 a. Re zer va de daune avi zate 107 6.405.865 6.707.684 b. Re zer va de daune nea vi zate 108 2.000.585 1.759.579 5.Alte re zerve teh nice pri vind asi gur rile de via 109 52.261.087 50.934.241 TOTAL (rd.103+104+105+106+109) 111 7 678.536.873 742.480.753 D. REZERVA MATEMATIC AFERENT ASIGURRILOR DE VIA PENTRU CARE EXPUNEREA LA RISCUL DE INVESTIII ESTE TRANSFERAT CONTRACTAILOR (314) 112 7 975.447.408 1.156.679.412 E. PROVIZIOANE PENTRU RISCURI I CHELTUIELI 1.Pro vi zioane pen tru pen sii i alte obli ga ii si mi lare 113 17.117 2.Pro vi zioane pen tru im po zite 114 3. Alte pro vi zioane 115 6.250.068 6.873.259 TOTAL (rd 113 la 115) 116 15 6.250.068 6.890.376 G. DATORII Sume da to rate so ciet i lor din ca drul gru pu lui 118 12, 26 1.631.123 2.481.392 I. Da to rii pro ve nite din ope ra iu ni de asi gu - rare direct 120 II. Da to rii pro ve nite din ope ra iu ni de rea si gu rare 121 8 1.136.892 1.714.076 V. Alte da to rii, in clu siv da to rii fis cale i da to - rii pen tru asi gur rile sociale 124 12 54.428.840 44.030.774 TOTAL (rd 118 la 124) 125 57.196.855 48.226.242 TOTAL PASIV (rd.90+91+111+112+116+117+125+128) 129 1.914.995.766 2.129.226.555 CONTUL DE PROFIT SI PIERDERE PENTRU EXERCIIUL NCHEIAT LA 31 DECEMBRIE 2010 COD 02 CONTUL TEHNIC AL ASIGURRILOR DE VIA Nr. Rd. Sec tion 1.01 Nota 31.12.2009 RON 31.12.2010 RON 1. Ve ni tu ri din prime nete de rea si gu rare a) Ve ni tu ri din prime brute subs crise 1 527.059.031 543.411.301 b) Prime ce date n rea si gu rare 2 3.279.614 3.047.793 c) Va ria ia re zer vei de prim, net de rea si gu rare 3 -7.692.503 1.098.096 TOTAL (rd.01-02-03) 4 16 531.471.920 539.265.412 2. Ve ni tu ri din pla sa mente a) Ve ni tu ri din par ti cip ri la so ciet ile n care exist in te rese de par ti ci pare, din care 5 0 0 Ve ni tu ri din pla sa mente la so ciet ile afi liate 6 0 0 b) Ve ni tu ri din pla sa mente, cu pre zen tare dis - tinct a ve ni tu ri lor din pla sa mente la so ciet i afi liate, din care 7 0 0 ve ni tu ri pro ve nind din te re nu ri i cons truc ii 8 ve ni tu ri pro ve nind din alte pla sa mente 9 0 0 c) Ve ni tu ri din ajust ri pen tru de pre ciere/pier - dere de va loare a pla sa men te lor 10 0 0 d) Ve ni tu ri pro ve nind din rea li za rea pla sa men te lor 11 18 129.329.134 55.429.298 TOTAL (rd.05+07+10+11) 12 129.329.134 55.429.298 3. Plus va lo ri ne rea li zate din pla sa mente 13 477.903.770 473.181.954 4. Alte ve ni tu ri teh nice, nete de rea si gu rare 14 358.838 3.510.371 5. Chel tuie li cu dau nele, nete de rea si gu - rare (rd.15-16+18-19) 15 16.381.243 16.044.380 a) Sume pltite 16 21 14.531.283 15.983.993 - sume brute 17 14.827.080 16.057.888 - par tea rea si gu ra to ru lui 18 295.797 73.895 b) Va ria ia re zer vei de daun 19 1.849.960 60.387 - sume brute 20 1.849.960 60.387 6. Va ria ia re zer ve lor teh nice pri vind asi - gur rile de via (rd. 23+26+29 ) 22 27.870.867 62.778.420 a) Va ria ia re zer vei ma te ma tice 23 37.842.012 61.519.016 - sume brute 24 37.842.012 61.519.016 b) Va ria ia re zer vei pen tru par ti ci pare la be ne - fi cii i ris tur nu ri 26 -3.736.931 2.592.505 - sume brute 27 -3.736.931 2.592.505 c) Va ria ia al tor re zerve teh nice 29 -6.234.214 -1.333.101 - sume brute 30 -6.234.214 -1.333.101 7. Va ria ia re zer vei ma te ma tice afe rente asi gur ri lor de via pen tru care ex pu ne rea la ris cul de in ves ti ii este trans fe rat con - trac tan tu lui (rd.33-34) 32 186.078.971 179.622.451 - sume brute 33 186.078.971 179.622.451 8. Chel tuie li de ex ploa tare nete: a) chel tuie li de achi zi ii 35 17 28.079.693 42.082.713 c) chel tuie li de ad mi nis trare 37 17 101.065.737 106.890.862 d) co mi sioa nele pri mite de la rea si gu ra to ri i par ti cip ri la beneficii 38 791.985 742.213 TOTAL (rd.35+37-38) 39 128.353.445 148.231.362 9.Chel tuie li cu pla sa men tele a) chel tuie li de ges tio nare a pla sa men te lor in - clu siv chel tuie li cu dobanzile 40 3.247.388 2.646.212 c) pier de ri pro ve nind din rea li za rea pla sa men te lor 42 15.250.546 5.645.365 TOTAL (rd 40+42) 43 19 18.497.934 8.291.577 10. Mi nus va lo ri ne rea li zate din pla sa mente 44 19 366.922.921 334.753.790 11.Alte chel tuie li teh nice, nete de rea si gu rare 45 20 293.963.442 265.318.142 13. Re zul ta tul teh nic al asi gur ri lor de via 47 Pro fit (rd. 04+12+13+14-15-22-32-39-43-44- 45-46) 100.994.839 56.346.913 CONTUL NETEHNIC Nr. Rd. Sec tion 1.02 Nota 31.12.2009 RON 31.12.2010 RON 2. Re zul ta tul teh nic al asi gur rii de via - Pro fit 3 100.994.839 56.346.913 6. Chel tuie li cu pla sa men tele 16 12.401 32.849 a. chel tuie li de ges tio nare a pla sa men te - lor, in clu siv chel tuie lile cu dobnzile 17 12.401 32.849 9. Alte ve ni tu ri ne teh nice 22 23 20.926.701 22.770.272 10. Alte chel tuie li ne teh nice, in clu siv pro - vi zioa nele i ajust rile de valoare 23 22 22.861.429 24.377.744 11.Ve ni tu ri din ac ti vi ta tea de ad mi nis - trare de fon du ri de pen sii fa cul ta tive 24 24 3.868.213 4.717.372 12.Chel tuie li din ac ti vi ta tea de ad mi nis - trare de fon du ri de pen sii fa cul ta tive 25 24 10.249.584 12.696.614 13. Pro fit din ac ti vi ta tea de ad mi nis - trare de fon du ri de pen sii fa cul ta tive* (rd.24-25) 26 0 0 14. Pier dere din ac ti vi ta tea de ad mi - nis trare de fon du ri de pen sii fa cul ta - tive* (rd. 25-24) 27 6.381.371 7.979.242 15. Re zul ta tul cu rent CONTUL NETEHNIC Nr. Rd. Sec tion 1.02 Nota 31.12.2009 RON 31.12.2010 RON - Pro fit (rd.01-02+03-04+13+14+15- 16-20-21+22-23+26-27) 28 92.666.339 46.727.350 - Pier dere (rd.02-01+04-03-13-14-15+ 16+20+21-22+23-26+27) 29 - 19. Ve ni tu ri to tale 34 1.157.253.847 1.102.237.576 20. Chel tuie li to tale 35 1.064.587.508 1.055.510.226 21. Re zul ta tul brut - Pro fit (rd. 34-35); (28-29) 36 92.666.339 46.727.350 - Pier dere (rd 35-34); (rd 29-28) 37 - 22. Impo zit pe pro fit 38 27 15.345.706 7.841.111 23. Alte im po zite (care nu fi gu reaz la po zi iile pre ce dente) 39 27 0 0 24. Re zul ta tul net al exer ci iu lui - Pro fit (rd 36-38-39) 40 77.320.633 38.886.239 - Pier dere (rd. 37+38+39) 41 ! PLASAMENTELE INVESTIIONALE Programele de investiii de tip unit linked la 31 Decembrie 2010 i randamentele acestora sunt prezentate n tabelul urmtor: Va lu ta Activ Net To tal Activ Net To - tal - RON Pre Vn zare Per for man anual net BOND RON 360,355,150 360,355,150 13.744351 8.28% MIXT 25 RON 633,433,013 633,433,013 16.806857 13.37% MIXT 50 RON 42,673,025 42,673,025 10.686149 16.56% MIXT 75 RON 16,073,721 16,073,721 9.432051 18.80% EQUITY RON 79,043,014 79,043,014 8.587939 19.73% ALB USD 830,820 830,820 14.457378 9.48% ALBASTRU USD 2,008,090 2,008,090 16.481770 7.85% ROU USD 1,635,700 1,635,700 10.707163 11.30% VERDE USD 1,332,288 1,332,288 14.879861 5.98% TOTAL: 1,156,679,436 Detalii cu privire la activele programelor de investiii de tip unit linked n RON: Structura portofoliilor BOND Mixt 50 De po zite 37% De po zite 1% Ti tlu ri OPCVM 63% Ti tlu ri OPCVM 99% To tal 100% To tal 100% Mixt 25 Mixt 75 De po zite 1% De po zite 1% Ti tlu ri OPCVM 99% Ti tlu ri OPCVM 99% To tal 100% To tal 100% Equi ty De po zite 2% Ti tlu ri OPCVM 98% To tal 100% Emiteni: Aciuni/ Titluri OPCVM: Emi tent: ara emi ten tu lui ING Inter na tio nal Ro ma nian Bond Luxem burg ING Inter na tio nal Ro ma nian Equi ty Luxem burg Detalii cu privire la activele programelor de investiii de tip unit linked n USD: Struc tu ra por to fo liu lui Alb: De po zite USD 0% Ti tlu ri OPCVM 100% TOTAL: 100% Struc tu ra por to fo liu lui Albas tru: De po zite USD 1% Ti tlu ri OPCVM 99% TOTAL: 100% Struc tu ra por to fo liu lui Rou: De po zite USD 1% Ti tlu ri OPCVM 99% TOTAL: 100% Struc tu ra por to fo liu lui Verde: De po zite USD 1% Ti tlu ri OPCVM 99% TOTAL: 100% Titluri OPCVM: Emi tent: ara emi ten tu lui ING (L) INVEST US Luxem burg ING (L) RENTA FUND DOLLAR Luxem burg Detalii referitoare la activele ce acoper rezervele tehnice nete cu excepia clasei de asigurri de via i anuiti legat de fonduri de investiii la 31/12/2010 To tal ac tive ce aco per re zer vele teh nice pen tru asi gur ri tra di io nale: 827,116,320 RON De po zite 10% Ti tlu ri de stat/ ga ran tate de stat 66% Obli ga tiu ni cor po ra tive 24% TOTAL 100% Ran da ment anual: 8.11% Activele sunt investite n instrumente emise de urmtorii emiteni: Emi tent: ara emi ten tu lui Gu ver nul Ro m niei Ro m nia Eu ro pean Invest ment Bank Luxem burg BRD - Groupe So ciete Ge ne rale Ro m nia Erste Group Bank AG Aus tria Co pe ra tieve Cen trale Raif fei sen-Boe ren leen bank B.A. ook te noe men Ra bo bank Nederland Olan da DnB NOR Bank ASA Nor ve gia JPMor gan Chase & Co. US Ci ti group Fun ding Inc. US Na tio nal Grid Gas Plc Ma rea Bri tanie The Royal Bank of Sco tland plc Ma rea Bri tanie Eu ro pean Bank for Re cons truc tion and De ve lop ment Ma rea Bri tanie Kun ta ra hoi tus OYJ Fin lan da Kre di tans talt fuer Wie de rauf bau Ger ma nia Kom mu nin vest I Sve rige AB Sue dia BMW Fi nance N.V. Olan da Me tro Fi nance B.V. Olan da ! LEGEA APLICABIL CONTRACTULUI DE ASIGURARE Legea 32 din 3 aprilie 2000 privind societile de asigurare i supravegherea asigurrilor cu completrile i modificrile ulterioare. ! STRATEGII I PERSPECTIVE DE DEZVOLTARE A ACTIVITII n 2010, ING Asigurri de Via i-a meninut poziia de lider pe piaa asigurrilor de via, avnd la sfritul anului o cot de pia de 32,6%* (prime brute subscrise), marcnd o evoluie stabil pe acest seg ment. (*Sursa: Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, rapoarte neauditate) De asemenea, ING Asigurri de Via deine, la sfritul anului 2010, cea mai mare cot de pia pe segmentul de pensii pri vate fac ul ta tive, respectiv 45%** (ac tive nete, suma ambelor fonduri de pensii fac ul ta tive ad min is trate) , nregistrnd o cretere semnificativ comparativ cu anul pre ce dent. (**Sursa: Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Pri vate) 2010 a fost anul proiectelor pentru clieni, n condiiile n care nc din anul pre ce dent am implementat msuri de eficientizare a activitii noastre i de mbuntire a proceselor interne. Produse: am continuat retarifarea produselor de asigurare, pentru a oferi clienilor beneficii mai mari; am lansat noua generaie de produse unit-linked, GenT, pentru a aduce mai mult transparen i o protecie financiar crescut, dar i dou produse unit-linked din gama ING Selectis, cu prim unic i protecia capitalului net investit. Calitatea serviciilor: am lansat noi funcionaliti ale portalului MyING dedicat clienilor; am lansat sistemul de feed back din partea clienilor de asigurri de via i de pensii fac ul ta tive Net Pro moter Score n scopul mbuntirii produselor i serviciilor noastre pentru clieni; o atenie deosebit am acordat i forei de vnzri, investind n noi instrumente de vnzare i n infrastructura necesar pentru a le asigura consultanilor o bun relaionare cu clienii n condiiile noilor nevoi i ateptri ale acestora. Comunicare: am derulat campanii de educare financiar i informare a consumatorilor cu privire la beneficiile i modul de funcionare a asigurrilor de via; am ascultat cerinele i sugestiile clienilor notri; am crescut gradul de transparen i claritate n comunicare. Estimm pentru 2011 o cretere marginal a pieei de asigurri de via, pe fondul meninerii sau dezvoltrii segmentului de produse cu prima unic. De asemenea, contientizarea importanei economisirii pri vate pentru vrsta pensionrii va duce la creterea segmentului de pensii fac ul ta tive. n ceea ce privete strategia ING Asigurri de Via, principalele obiective pe care le vizm n 2011 sunt meninerea actualei cote n piaa pensiilor fac ul ta tive i consolidarea poziiei de lider pe piaa asigurrilor de via, dar i continuarea demersurilor de cretere a beneficiilor oferite clienilor i a celor de dezvoltare profesional a consultanilor notri. Nu n ultimul rnd, n 2011 ne completm oferta de planuri de protecie cu un produs de asigurare de boli grave, pentru a rspunde nevoilor consumatorilor pe zona de sntate i continum seria lansarilor produselor structurate, cu garantarea capitalului net investit.