Tema 5.

Organizarea
activității de asigurare 
4.1. Inițierea activității de asigurare în
Republica Moldova
4.2. Intermedierea în activitatea de asigurare
4.1. Inițierea activității de asigurare în
Republica Moldova
Conform Legii cu privire la asigurări nr. 407-
XVI , activitate de asigurare cuprinde:
• oferirea, negocierea şi încheierea de contracte de asigurare şi
reasigurare;
• încasarea de prime;
• lichidarea de daune;
• efectuarea de acţiuni de regres şi de recuperare.
 Licenţierea asigurătorului
în condiţiile Legii nr.451-XV din 30 iulie 2001 privind licenţierea unor
genuri de activitate, licenţa se acordă pe un termen nelimitat.
 Obţinerea licenţei
Pentru obţinerea licenţei, asigurătorul (reasigurătorul) prezintă CNPF, următoarele acte:
a) actul de proprietate sau contractul de locaţiune a imobilului în care se va desfăşura activitatea
licenţiată;
b) certificatul bancar ce confirmă depunerea integrală a capitalului social minim;
c) declaraţie scrisă despre provenienţa mijloacelor din capitalul social depus;
d) condiţiile de asigurare pentru fiecare clasă de asigurare separat, la care se anexează modelele
de contracte şi de poliţe de asigurare, tarifele de asigurare şi structura lor;
e) baza tehnică pentru calculul primelor de asigurare şi al rezervelor tehnice, legalizată de actuar;
f) programul de reasigurare propus pentru a susţine clasa de asigurare, inclusiv detaliile privind
proprietatea şi poziţia financiară a reasigurătorului;
g) business-planul potrivit categoriei şi clasei de asigurări, întocmit pentru primii 3 ani financiari,
care să includă: prognoza cheltuielilor de gestiune, în special a cheltuielilor generale curente şi a
comisioanelor, prognoza primelor de asigurare şi a despăgubirilor de asigurare, calculul resurselor
financiare destinate acoperirii obligaţiilor de asigurare şi al marjei de solvabilitate, politica de
investiţii, portofoliul de active, evaluarea şi diversificarea activelor, managementul riscului.
CNPF decide asupra eliberării licenţei în termen de 30 de zile lucrătoare de la data
primirii cererii şi a documentelor anexate.
În cazul depunerii cererii pentru reperfectarea licenţei prin includerea în ea a unei noi
clase de asigurări, asigurătorul anexează la cererea de reperfectare a licenţei documentele
specificate.
Taxa de eliberare a licenţei pentru activitate în domeniul asigurărilor este de 20000 lei,
care se fac venit la bugetul autorității de supraveghere.
În cazul reperfectării licenţei – în termen de 14 zile lucrătoare de la data depunerii
declarației pentru reperfectarea licenței.
Asigurătorul (reasigurătorul) este obligat să plaseze într-un loc vizibil copia de pe licenţă.
După înregistrare se eliberează un certificat de înregistrare în baza căruia compania
trebuie să se înregistreze la:
1. Inspectoratul Fiscal
2. Inspectoratul de supraveghere a activităţii de asigurare
3. Organul de statistică
4. Casa teritorială de asigurări sociale.
Societate pe acţiuni de tip deschis sunt unităţi instituţionale pe
acţiuni a căror funcţie principală constă în desfăşurarea activităţii
de intermediar financiar între agenţii economici şi populaţie.
Aceste instituţii au anumite caracteristici, cum ar fi:
- acumulează, transformă şi redistribuie disponibilităţile financiare
sau transformă riscurile individuale în riscuri colective;
- funcţionează ca unităţi economice a căror scop principal este
realizarea profitului;
- funcţionează pe baza legii societăţilor comerciale şi a legii
speciale privind societăţile de asigurare şi supravegerea a
asigurărilor;
- pot fi constitute numai ca societăţi pe acţiuni la care acţionarii
semnificativi şi persoanele semnificative sunt aprobaţi de
autoritatea de supraveghere a asigurărilor.
 ORGANIGRAMA
Adunarea Generală a Acţionarilor este organul suprem de conducere a societăţii, care decide asupra activităţii
acesteia şi stabileşte politica ei economică şi comercială. AGA alege Consiliul de Administraţie al societăţii
Consiliul de Administraţie are în principal următoarele atribuţii:
a) alege preşedintele Consiliului de Administraţie şi îl revocă din funcţie.
b) hotărăşte cu privire la deschiderea şi închiderea punctelor de lucru, agenţiilor, reprezentanţilor şi filialelor.
c) aprobă structura organizatorică a societăţii şi numărul de posturi. 
d) angajează şi eliberează din funcţie: directorii generali adjuncţi, directorii direcţiilor din Centrală şi directorii de
sucursale, cărora li se aplică regulile de la mandat. Pentru celelalte categorii de personal, în care intră şi
personalul care ocupă funcţiile de directori de departamente din Centrală precum şi directorii subordonaţi
directorilor de sucursale, angajarea şi eliberarea din funcţie se face de către preşedintele executiv.
e) stabileşte îndatoririle şi responsabilităţile personalului societăţii pe compartimente.
f) stabileşte tactica şi strategia de marketing.
g) aprobă condiţiile şi tarifele asigurărilor facultative şi programele de reasigurare.
h) supune anual aprobării Adunării Generale Ordinare a Acţionarilor, în termen prevăzut de lege, raportul cu
privire la activitatea societăţii, bilanţul contabil şi contul de profit şi pierderi, precum şi bugetul de venituri şi
cheltuieli şi programul de activitate pe exerciţiul financiar viitor.
i) alege Comitetul de Direcţie, stabilind atribuţiile şi competenţele acestuia.
j) exercită atribuţiile delegate de Adunarea Generală Extraordinară a Acţionarilor: luarea hotărârilor privind
mutarea sediului societăţii, majorarea capitalului social, reducerea capitalului social, schimbarea obiectului de
activitate.
Preşedinte Executiv/ Director General
- asigură conducerea operativă a întregii activităţi a societăţii,
răspunzând de activitatea acesteia faţă de Consiliul de Administraţie.
- coordonează şi îndrumă activitatea Directorului general adjunct,
direcţiilor, sucursalelor şi compartimentelor din subordine.
Director General Adjunct
- coordonează şi îndrumă activitatea direcţiilor, departamentelor şi
serviciilor din subordine, conform organigramei.
- asigură conducerea operativă a întregii activităţi a subunităţilor
funcţionale din subordine, răspunzând de activitatea acestora faţă de
Conducerea societăţii.
Direcţia Vânzări, Coordonare Subscriere
- coordonează şi răspunde de realizarea atribuţiilor ce-i revin din hotărâri ale Adunării Generale a
Acţionarilor, ale Consiliului de Administraţie şi ale Conducerii societăţii, pentru desfăşurarea
activităţii de asigurare şi reasigurare, alinierea continuă la cerinţele şi practicile specifice de pe
piaţa asigurărilor
Direcţia Asigurări Generale şi Direcţia Asigurări de Viaţă
- coordonează şi răspunde de realizarea atribuţiilor ce-i revin din hotărâri ale Adunării Generale a
Acţionarilor, ale Consiliului de Administraţie şi ale Conducerii societăţii, în domeniul organizării
şi conducerii activităţii de asigurări.
Direcţia Daune
- coordonează şi răspunde de realizarea atribuţiilor ce-i revin din hotărâri şi Ordine ale Comisiei de
Supraveghere a Asigurărilor, ale Adunării Generale a Acţionarilor, ale Consiliului de
Administraţie şi ale Conducerii societăţii, în domeniul regularizării daunelor interne şi externe
apărute, conform obligaţiilor asumate de societate prin contractele de asigurare încheiate.
- pentru realizarea obiectivelor stabilite, coordonează activitatea Departamentelor Daune Externe
şi Daune Interne şi execută orice alte sarcini stabilite de Conducerea societăţii şi de Consiliul de
Administraţie.
Direcţia Marketing – Dezvoltare
- coordonează şi răspunde de realizarea atribuţiilor ce-i revin din hotărâri ale Adunării Generale a
Acţionarilor, ale Consiliului de Administraţie şi ale Conducerii societăţii, pentru desfăşurarea activităţii
de marketing - dezvoltare a societăţii.
- Directorul Direcţiei Marketing – Dezvoltare răspunde de realizarea eficace a activităţilor de promovare
a imaginii societăţii, de comunicarea cu clientul, de tratarea reclamaţiilor clienţilor.
Direcţia Economică
- coordonează şi răspunde de realizarea atribuţiilor ce-i revin din hotărâri ale Adunării Generale a
Acţionarilor, Consiliului de Administraţie şi Conducerii societăţii, în domeniul organizării şi conducerii
activităţii economice a societăţii.
Direcţia Investiţii Administrativ
- coordonează şi răspunde de realizarea atribuţiilor ce-i revin din hotărâri ale Adunării Generale a
Acţionarilor, ale Consiliului de Administraţie şi ale Conducerii societăţii, în activitatea de investiţii
proprii, reparaţii capitale şi curente şi în activitatea administrativă.
Direcţia Resurse Umane este structurată pe două departamente cu serviciile aferente după cum
urmează:
- Departamentul Personal cu Serviciul Salarizare şi Serviciul Protecţia Muncii
- Departament Management Resurse Umane cu Serviciul Pregătire Profesională
În cadrul celor două departamente sunt evidenţiate grupele de activităţi cu detalierea atribuţiilor aferente.
4.3 Intermedierea în activitatea de
asigurare
Asigurările şi reasigurările se încheie de multe ori prin intermediari. In asigurări sunt definite două
categorii de intermediari:
- agenţii de asigurare (inspectori de asigurare, consultanţi de asigurare)
- brokeri de asigurare.
Agenţii de asigurare
- sunt utilizaţi pentru încheierea asigurărilor directe dintre societăţile de asigurare şi persoane fizice,
- reprezintă interesele asigurătorului,
- vând poliţele unui singur asigurător,
- lucrează full-time sau part-time, pe baza unui contract,
- sunt remuneraţi pe baza unui comision sau prin salariu plătit de asigurător,
- au atribuţii limitate în activitatea de subscriere,
- nu pot fi acţionaţi în judecată pentru neglijenţă în exercitarea profesiei.
 Brokerii de asigurare au un rol important în mobilizare capacităţii de subscriere, cerută de asigurare pentru riscuri
mari şi specializate, prin cunoştinţele lor şi accesul la pieţele mondiale ale asigurătorilor şi reasigurătorilor.

a) reprezintă interesele asiguratului/reasiguratului,

b) sunt persoane juridice independente, specializate în intermediere în asigurări,

c) sunt experţi în asigurări,

d) cumpără asigurări/reasigurări pentru clientul său,

e) pot fi daţi în judecată pentru îndeplinirea defectuoasă a sarcinilor lor,

f) remunerat pe baza unui comision de către asigurător,

g) au atribuţii privind găsirea protecţiei optime pentru clientul său, încheierea contractului de asigurare, uneori şi
administrarea daunei,

h) brokerul în calitate de intermediar acţionează pentru obţinerea partenerilor şi angajarea unor afaceri (contracte) de
asigurare sau reasigurare, reprezentând clientul, adică asiguratul în cazul contractelor de asigurare sau reasigurat în
cazul retrocedării,
 Brokerul de asigurare şi reasigurare are următoarele funcţii:

1. acordă asistenţă clientului pentru elaborarea unui program adecvat de asigurare/reasigurare şi

pentru îmbunătăţirea celui existent,

2. contactează asigurătorii/reasigurătorii potriviţi pentru obţinerea unor contracte corespunzătoare pe

termen lung,

3. negociază termenii contractului de (re)asigurare şi pregăteşte textul acestuia sau verifică dacă
textul propus de compania cedentă răspunde protecţiei optime,

4. participă la plata primei de (re)asigurare şi la încasarea contravalorii corespunzătoare a

despăgubirii în cazul producerii daunelor,

5. pregăteşte reînnoirea contractelor de (re)asigurare,

6. asistă (re)asigurătorul în respectarea clauzelor contractuale.

 
Intermediarul în asigurări şi/sau în reasigurări este obligat să pună la
dispoziţia clienţilor, anterior încheierii, modificării sau reînnoirii contractului
de asigurare sau de reasigurare, cel puţin următoarele informaţii referitor la:
a) denumirea sa (numele său);
b) sediul său (adresa);
c) licenţa pe care o deţine;
d) contractul încheiat cu asigurătorul, în cazul în care este agent de asigurare;
e) procedura de soluţionare a eventualelor litigii dintre el şi clienţi.
Primele de asigurare achitate de către asigurat prin intermediarul în asigurări
se consideră transferate asigurătorului la momentul plăţii. Despăgubirile de
asigurare sau indemnizaţiile de asigurare achitate de asigurător prin
intermediarul în asigurări se consideră transferate asiguraţilor în momentul în
care aceştia le încasează efectiv.
Agentul de asigurare este persoană fizică care trebuie să întrunească
următoarele condiţii:
a) să dispună de pregătire profesională de specialitate şi/sau de
competenţă, de cunoştinţe şi aptitudini în domeniul acestei activităţi;
b) să dispună de un contract de asigurare de răspundere civilă
profesională în vigoare în valoare de cel puţin 5 milioane de lei pentru
fiecare solicitare de daune şi în valoare globală de 10 milioane de lei pe
an pentru totalitatea solicitărilor de daune sau de o garanţie echivalentă
furnizată de un asigurător în al cărui nume activează sau al cărui
împuternicit este;
c) să nu aibă antecedente penale nestinse.
 Activitatea agentului de asigurare
Agentul de asigurare persoană juridică trebuie să întrunească următoarele condiţii:
a) să aibă ca obiect de activitate numai intermedierea în asigurări;
b) să dispună de un contract de asigurare de răspundere civilă profesională în vigoare în valoare de
cel puţin 5 milioane de lei pentru fiecare solicitare de daune şi în valoare globală de 10 milioane de
lei pe an pentru totalitatea solicitărilor de daune sau de o garanţie echivalentă furnizată de un
asigurător în al cărui nume activează sau al cărui împuternicit este;
c) să nu fi fost declarat anterior insolvabil şi să nu facă obiectul unei proceduri de reorganizare şi/sau
de insolvabilitate la data solicitării autorizaţiei de la asigurător;
d) să cuprindă obligatoriu în denumire sintagma “agent de asigurare”;
e) să aibă asociaţi şi/sau acţionari, precum şi persoane cu funcţie de răspundere, fără antecedente
penale nestinse;
f) conducătorul său executiv să întrunească condiţiile de pregătire şi de experienţă pentru această
funcţie conform actelor normative emise de Autoritatea de supraveghere;
g) să înfiinţeze şi să ţină un registru al subagenţilor, al cărui regim, a cărui formă şi al cărui conţinut
vor fi stabilite prin acte normative ale Autorităţii de supraveghere emise întru aplicarea prezentei legi.
Asigurătorul este obligat să înfiinţeze şi să ţină un registru special, denumit Registru al agenţilor de
asigurare, atît în sistem computerizat, cît şi pe suport de hîrtie, cu arhivarea obligatorie a tuturor
modificărilor.
 Activitatea brokerului de asigurare şi/sau de reasigurare
1.În calitate de broker de asigurare şi/sau de reasigurare poate activa orice persoană juridică organizată sub
formă de societate pe acţiuni ori de societate cu răspundere limitată, care dispune de licenţă de activitate,
eliberată în condiţiile Legii privind licenţierea unor genuri de activitate, precum şi în condiţiile prezentei legi.
2.Brokerul de asigurare şi/sau de reasigurare trebuie să întrunească următoarele condiţii:
a) să corespundă cerinţelor prevăzute la alin.(1);
b) să dispună de un capital social, vărsat în formă bănească, a cărui valoare nu poate fi mai mică de 25000 de lei;
c) să dispună de un contract în vigoare de asigurare de răspundere civilă profesională în valoare de cel puţin 10
milioane de lei pentru fiecare solicitare de daune şi în valoare globală de 15 milioane de lei pe an pentru
totalitatea solicitărilor de daune;
d) să desfăşoare doar activitate de broker de asigurare şi/sau de reasigurare;
e) să păstreze şi să pună la dispoziţia Autorităţii de supraveghere, la cerere, registrele şi înregistrările contabile
care să evidenţieze şi să clarifice operaţiunile efectuate în activitatea sa;
f) să aibă un personal care să corespundă criteriilor de pregătire şi calificare conform actelor normative privind
cerinţele profesionale pentru intermediarii în asigurări şi/sau în reasigurări;
g) să înfiinţeze şi să ţină Registrul asistenţilor în brokeraj, al cărui regim, a cărui formă şi al cărui conţinut se
stabilesc prin actul normativ al Autorităţii de supraveghere, emise întru aplicarea prezentei legi;
h) să prezinte raportările financiare, altă informaţie privind activitatea sa, în modul stabilit prin actele normative
ale Autorităţii de supraveghere;
i) să nu fi fost declarat anterior insolvabil şi să nu facă obiectul unei proceduri de reorganizare judiciară şi/sau de
insolvabilitate la data solicitării licenţei.
3. Brokerii de asigurare şi/sau de reasigurare nu pot desfăşura activitate prin agenţi de asigurare
persoane fizice sau persoane juridice ori subagenţi, ci numai prin personal propriu sau prin
asistenţi de brokeraj.
4. Personalul propriu al brokerului de asigurare şi/sau de reasigurare care are drept atribuţie
principală intermedierea contractelor de asigurare şi/sau de reasigurare şi asistenţii în
brokeraj vor fi înscrişi în registrul prevăzut la alin.(2) lit.g).
5. Un broker de asigurare şi/sau reasigurare nu poate fi acţionar semnificativ sau persoană cu
funcţie de răspundere a unui asigurător (reasigurător) sau agent de asigurare. Un asigurător
(reasigurător) sau agent de asigurare nu poate fi deţinător de valori mobiliare, cote sau
persoană cu funcţie de răspundere a unui broker de asigurare şi/sau de reasigurare.
6. Brokerii de asigurare şi/sau de reasigurare, avînd împuterniciri din partea asigurătorilor
şi/sau reasigurătorilor, au dreptul să colecteze primele de asigurare şi/sau de reasigurare, să
plătească în numele lor despăgubiri în moneda prevăzută în contractul de asigurare şi/sau de
reasigurare, după caz, cu respectarea prevederilor legale în vigoare, să emită documente de
asigurare sau de reasigurare în numele asigurătorului sau al reasigurătorului, după caz.
7. În cazul constatării incapacităţii de plată a asigurătorului (reasigurătorului), brokerul de
asigurare şi/sau de reasigurare este obligat să informeze imediat Autoritatea de supraveghere.
8. Brokerii de asigurare şi/sau de reasigurare se pot asocia în uniuni profesionale şi pot adera la
uniuni internaţionale de profil, cu respectarea obligaţiilor ce decurg din actele constitutive
ale acestora.
Licenţierea brokerului de asigurare şi/sau de reasigurare
1. Pentru obţinerea licenţei de activitate, brokerul de asigurare şi/sau de reasigurare
va prezenta, suplimentar la actele prevăzute în Legea privind licenţierea unor
genuri de activitate, următoarele documente:
a) actul de proprietate sau contractul de locaţiune a imobilului în care se va
desfăşura activitatea licenţiată;
b) contractul de asigurare de răspundere civilă profesională;
c) certificatul bancar ce confirmă depunerea integrală a capitalului social.
2. În cel mult 15 zile lucrătoare de la data primirii cererii şi a documentelor anexate,
Camera de Licenţiere va decide asupra eliberării licenţei.
Retragerea licenţei brokerului de asigurare şi/sau de reasigurare
Retragerea licenţei brokerului de asigurare şi/sau de reasigurare se efectuează în
conformitate cu Legea privind licenţierea unor genuri de activitate. Camera de
Licenţiere poate retrage licenţa, inclusiv la sesizarea Autorităţii de supraveghere, şi
în cazul în care brokerul de asigurare şi/sau de reasigurare a încălcat prevederile
legislației în vigoare.