FACULTATEA DE RELATII ECONOMICE INTERNATIONALE BUCURESTI - 2012

ALICO ASIGURARI
-Proiect Asigurari-

Grupa 932: BOICU STEFAN DAVID ANDA GHEORGHE FLORENTINA

Alico Asigurari

I.

Scurt istoric

American Life Insurance Company (Alico) este un lider international in asigurari de viata cu reputatie solida construita in cei peste 85 de ani de cand ofera servicii clientilor din lumea intreaga. Compania se adreseaza persoanelor fizice si juridice cu produse si servicii de asigurari de viata, de accident si sanatate, planuri de pensie si solutii de administrare a portofoliilor de investitii. Printr-o retea extinsa de peste 60.000 de agenti, brokeri, institutii financiare si alte puncte de distributie si 12.500 de angajati in peste 50 de tari, Alico ofera servicii pentru 20 milioane de clienti la nivel mondial. Alico are birouri, sucursale si companii afiliate deschise in piete emergente, aflate in dezvoltare sau deja mature din Europa, Asia, Orientul Mijlociu, Africa si America Latina. Alico are sediul principal in Wilmington, Delaware si birouri centrale regionale in Tokyo, Paris, Atena, Dubai si Santiago, Chile. Cu o prezenta de peste 10 ani in Romania, Alico ocupa o pozitie strategica in piata asigurarilor de viata si de pensii administrate privat, oferind produse diversificate, special construite pentru a raspunde nevoilor variate ale clientilor nostri. Alico a inceput in 2010 un proces de rebranding, aceasta fiind noua marca a companiilor cunoscute pana in decembrie 2009, respectiv ianuarie 2010 sub numele AIG Life si AIG Fond de Pensii. La 1 noiembrie 2010, Alico a intrat n marea familie MetLife, moment care marcheaz i intrarea asigurtorului de via nr. 1 din SUA pe piaa din Romnia. Dup multe decenii de inovare i dezvoltare, MetLife este cea mai mare companie de asigurri de via din Statele Unite, cu aproximativ 3,8 trilioane USD, reprezentnd asigurri de via n vigoare la 31 decembrie 2009. De asemenea, MetLife, Inc. este un lider global n asigurri, anuiti i programe de beneficii pentru angajai, oferind acum servicii pentru 90 milioane de clieni n peste 60 de ri. MetLife deine piee in Japonia, America Latin, regiunea Asia Pacific, Europa i Orientul Mijlociu. Operaiunile internaionale MetLife se concentreaz pe asigurri de via, de accidente i sntate, anuiti, pensii i produse de economisire. Achiziia Alico de ctre MetLife face parte din strategia internaional de cretere a MetLife.

Alico Asigurari

Aceasta permite accelerarea dezvoltrii companiei la nivel global, pentru c Alico are operaiuni deschise n peste 60 de ri, iar tranzacia susine poziionarea MetLife ca lider global. Companiile MetLife i Alico au profiluri complementare. Aceast alturare mbuntete i echilibreaz extinderea geografic a MetLife i diversific portofoliul su de produse, oferind acces la asigurri de via pentru mai mult de 75% din populaia globului. Contravaloarea pltit de MetLife pentru achiziia Alico este de 16,2 miliarde USD, constnd n aciuni i lichiditi. Prin preluarea Alico, clienii din Romnia vor beneficia de fora global a unui lider n asigurri de via i de consultana specialitilor locali. Aceast situaie le va da ncrederea de a-i pstra i dezvolta portofoliul de polie la noi. Aceast preluare nu aduce nicio schimbare n contractele clienilor, la nivelul produselor sau al randamentelor oferite.

Alico Asigurari

II.

Analiza a mediului in care actioneaza firma, factorii care influenteaza activitatea firmei, analiza SWOT, top-uri

In cateva cuvinte, Alico Asigurari Romania (Alico) inseamna: Peste 10 ani de activitate pe piata din Romania; Numarul 1 in asigurari garantate, accidente si imbolnavire*; Peste 750.000 de clienti asigurati prin polite individuale si de grup; Investitii in cele mai sigure instrumente financiare din Romania. Portofoliu diversificat de asigurari de sanatate; Recunoastere din partea industriei financiare prin premiile obtinute.

De la infiintare si pana in prezent Alico a fost distinsa cu diverse titluri care indica recunoasterea performantei sale si a competitivitatii. Fiecare categorie de premiu valorifica un stadiu de dezvoltare in evolutia companiei. In 2000, la Gala Premiilor Pietei Asigurarilor, Alico a primit premiul de Cea mai activa companie de asigurari de viata. In 2002 compania a fost desemnata ca inregistrand Cea mai semnificativa crestere. 2003 a adus pentru Alico premiul special pentru Traditie si stabilitate. In 2004, Alico a fost remarcata pentru o valoare esentiala in scopul loializarii clientilor:Calitatea serviciilor. 2005 si 2006 au fost anii in care compania a fost distinsa ca fiind cea mai apreciata si votata de clienti si parteneri, revenindu-i Premiul 1asig. In 2007 si 2008 aceste distinctii au culminat cu obtinerea a doua mari titluri. In cadrul aceluiasi for de premiere, ca si in anii anteriori Gala Premiilor Pietei Asigurarilor din 2007 - Alico a primit premiul Compania de Asigurari de Viata a Anului. Un an mai tarziu, in 2008, fara a fi influentata de turbulentele mediului economic local si international, Alico a primit trofeul Asiguratorul Anului decernat de revista Piata Financiara , iar in 2009 compania a fost distinsa cu premiul Cea Mai Profitabila Companie de Asigurari din Romania la Gala Asiguratori de Top, organizata de Finmedia.

Alico Asigurari

PRODUSELE ALICO se refera in principiul la asigurarile de viata, iar mai nou la pensile
private.

1. Protectie si Economii Garantate:

Programul de Economii si Protectie de la Alico Life Extra iti ofera posibilitatea de a planifica un viitor sigur chiar si in situatii neprevazute. Investind in anii ce vor urma, asiguratul va fi pregatit pentru cheltuielile cu studiile copiilor, pentru nunta lor si chiar pentru momentul retragerii din activitate. Iar daca se intampla ceva nedorit si nu mai poti fi langa familia ta, elementul de protectie inclus in plan ii va pune la adapost pe cei dragi de posibilele dificultati financiare. Clientul va decide care este nivelul contributiilor pentru a-ti atinge obiectivele personale pe care ti le stabilesti. Este cel mai complex produs, combinand protecia cu economisirea La maturitatea contractului, asiguratul va dispune de o suma garantata la care se adauga beneficiul investitional obtinut suplimentar. De asemenea, acesta primeste un rezultat investiional garantat (denumit dobnd tehnic) ce se regseste n suma asigurat de la maturitatea contractului. In cazul unui eveniment neprevazut (deces din orice cauza), persoanele indicate drept beneficiari, vor primi din partea Alico un sprijin financiar egal cu suma asigurata in totalitate sau chiar cu dublul acesteia in cazul in care decesul are loc din accident. Pentru ca accidentele nu pot fi prevazute, insa pot avea consecinte majore asupra vietii asiguratului acesta primeste de trei ori suma asigurata stabilita in contract in caz de invaliditate totala permanenta din accident sau un procent din suma asigurata pentru invaliditate permanenta partiala din accident, in functie de gravitatea acesteia.

2. Programul de Asigurare cu Componenta de Economisire pentru Pensie

Programul de Asigurare cu Componenta pentru Pensie de la Alico Capital Extra este orientat catre economisirea pe termen lung. Daca pentru actualii pensionari se transmit in general vesti proaste, pentru viitorii pensionari se pot gasi si solutii. Iar solutia cea mai potrivita este cea care depinde de fiecare asigurat. In acest caz, cea a unei asigurari de viata cu capitalizare ce ofera posibilitatea de a planifica un viitor sigur si care permite sa te bucuri de stilul de viata pe care il alegi.

Alico Asigurari

Cu acest scop a fost creata de catre ALICO solutia descrisa mai jos de planificare pentru momentul retragerii din activitate. Obiectivul principal este suplimentarea pensiei, de aceea o mare parte a contributiilor asiguratului sunt orientate catre economisire. Acelasi contract ofera totodata si protectie financiara impotriva accidentelor. La maturitatea contractului asiguratul va dispune de o suma asigurata garantata la care se adauga beneficiul investitional obtinut suplimentar. Primeste un rezultat investitional garantat (denumit dobanda tehnica) ce se regaseste n suma asigurata de la maturitatea contractului.

3. Produsul Economii pentru copii

Programul de Asigurare cu Economisire pentru Copii de la Alico Junior Extra - ofera economisire garantata pentru viitorul copiilor si protejeaza planul de viitor pentru copii impotriva unor diverse riscuri. Junior Extra iti permite sa economisesti bani pentru a-i oferi copilului tau un inceput bun in viata si in acelasi timp te ajuta sa il protejezi. Acelasi contract iti ofera totodata si protectie financiara pentru diverse riscuri. La maturitatea contractului copilul va dispune de o suma asigurata garantata la care se adauga beneficiul investitional obtinut suplimentar. In cazul unei spitalizari sau interventii chirurgicale pentru copil din accident sau imbolnavire, compania va acoperi cu suma stabilita in contract aceste cheltuieli medicale In cazul unui eveniment tragic neprevazut precum decesul parintelui rezultat in urma unui accident, copilul va primi suma asigurata pentru a-l ajuta din punct de vedere financiar sa depaseasca aceste momente.

4. Produsul Asigurare de sanatate

Asigurarea voluntara de sanatate ExtraMED iti ofera posibilitatea de a beneficia de un tratament la standarde superioare, atat daca institutia medicala aleasa este privata, cat si daca aceasta are statut de institutie publica. Asigurarea voluntara ExtraMED este disponibila de la 1,9 lei pe zi. Poti alege pachetul dorit in functie de nevoile si disponibilitatile tale financiare. Se adreseaza oricarei persoane cu varsta intre 6 luni si 64 de ani. Valoarea beneficiilor se poate modifica prin alegerea unui pachet ce iti ofera sume de bani mai mari.

Alico Asigurari

5. Asigurare de Accidente

Protector, este o asigurare de accidente conceputa pentru a te proteja pe tine si familia ta in situatii neprevazute din viata. Pachetul include asigurarea pentru deces din accident si invaliditate permanenta din accident. De asemenea, sunt despagubite cu suma stabilita in contract cheltuielile medicale necesare spitalizarii, interventiei chirurgicale si convalescentei survenite in urma unui accident sau a unei boli.

6. Produsul Asigurarea pentru afectiuni grave

UltraMED asigura sprijin financiar imediat impotriva a 32 de afectiuni grave. Suma asigurata poate ajunge pana la 800.000 RON in cazul diagnosticarii cu una din cele 32 de afectiuni grave. Beneficiile oferite de UltraMED sunt disponibile de la 0,8 lei pe zi. De asemenea, acest produs iti ofera acoperire valabila oriunde in lume, chiar daca iti schimbi tara de resedinta.

7. Produsul Planuri de Economii si Investitii

In cazul acestui produs, beneficiezi de flexibilitate si consiliere in alegerea riscului investitiilor si planifici economii pe termen lung. Portofoliul de asigurari cu componenta investitionala al Alico Asigurari ofera mai multe optiuni de acumulare a capitalului intr-un mod eficient. Solutiile sunt flexibile si avantajoase, toate punandu-ti la dispozitie aceleasi 3 fonduri de investitii, deosebirea dintre ele constand in mixul de beneficii oferite.

Alico Asigurari

ANALIZA SWOT

Puncte tari: -Anul trecut,compania ALICO a reuit s atrag cel mai mare numr de clieni i s menin profitul la un nivel ridicat. -n prezent, are peste 750.000 de clieni pe asigurri i peste 1 milion de clieni dac includem i participanii la fondul de pensii administrate privat ALICO. -ALICO Asigurri este expertul n asigurri de via n Romnia. - raporteaza o profitabilitate ridicat, spre avantajul clienilor -Este singura companie din Romnia care are ca i principal obiect de activitate asigurrile de via att la nivel local, ct i internaional compania mam, MetLife, este un lider mondial recunoscut n domeniul asigurrilor de via, iar ALICO Asigurri are o experien ndelungat n aceast industrie.

Oportunitati: - Angajatii isi pot suplimenta si diversifica finantarea economiilor pentru pensie prin diverse conturi de economisire facultative -guvernul ofera de obicei avantaje fiscale pentru a incuraja aceste economisiri facultative Amenintari : -Cele mai prezente amenintari existente sunt reprezentate de accentuarea recesiunii economice, existenta unei instabilitati politice si legislative, la care se adauga si numeroasele restrictii impuse de banci atunci cand vine vorba de creditele de consum. -De asemenea, alte amenintari pot fi reprezentate de patrunderea pe piata a altor firme de asigurari dar si de calamitatile naturale. Dezavantaje : -Nivelul crescut al fraudelor -Venitul scazut al populatiei -Competitia neloiala

Alico Asigurari

III.

Viziunea, misiunea, valori si obiective ale firmei

Compania ALICO intete primul loc din piaa asigurrilor de via din Romnia, ntr-un interval de cinci ani. n perspectiv, oportunitile pentru a susine realizarea acestui obiectiv, se realizeaza prin trei modaliti: cretere organic, prin achiziii i prin integrarea de noi structuri de distribuie, atrgnd fora de vnzare foarte bine calificat. n mod constant, compania ALICO,doreste s identifice opiuni variate pentru a asigura populaiei accesul la protecie financiar. De curnd, a introdus posibilitatea de emitere pe loc a cererii i poliei de asigurare, n special atunci cnd agentul sau brokerul de asigurri de via identific riscuri de asigurare majore, neacoperite pn la momentul ntlnirii, cum ar fi: deces i invaliditate permanent rezultat n urma unui accident care poate fi provocat din cauze de transport sau chiar calamiti naturale.

IV.

Strategia de viitor a firmei

In ceea ce priveste strategia de viitor a companiei ALICO, aceasta doreste sa dezvolte organizaia prin integrarea n echipa sa de distribuie a specialitilor n asigurri de via care doresc s i dezvolte o carier pe termen lung. De asemenea, iau in considerare si lansarea de noi produse, avnd la baz cercetri de pia corespunztoare.

V.

Concluzii

In concluzie, compania ALICO,doreste sa isi mentina primul loc pe piaa asigurrilor de via ,precum i angajamentul pe termen lung fa de clieni, ageni i angajai. Compania are n plan dezvoltarea de noi parteneriate cu bncile, pentru a pune la dispoziia clienilor polie individuale oferite la ghieu de ofierul bancar (OTC), precum i pregtirea Departamentului de Beneficii pentru Angajai (Employee Benefits), cu scopul de a pune la dispoziia clienilor pachete competitive.

Alico Asigurari

Bibliografie:
1. Violeta Ciurel, Asigurari si reasigurari. Abordari teoretice si practici internationale Ed. All Beck, Bucuresti, 2000; 2. http://www.primm.ro/ 3. http://www.alico.ro/ro/Produse-Individuale/index.html 4. http://www.asigura.ro/societati-asigurari/aiglife