Mobile banking

Disciplina:
Produse și servicii bancare pentru autoritățile publice
 Mobile banking se referă la utilizarea unui dispozitiv mobil pentru a efectua tranzacții
financiare într-un mod mai simplu. Acest serviciu este oferit de unele instituții financiare, în
mod aparte de către bănci. În prezent, operațiunile bancare mobile au devenit mai ușoare
odată cu dezvoltarea aplicațiilor mobile. Clienții pot să își verifice soldurile, să își vizualizeze
extrasele bancare online, să facă transferuri și chiar să efectueze achiziții de servicii preplătite.

Înainte de implementarea serviciilor web mobile în 1999, serviciile bancare mobile

erau realizate prin text sau SMS, această modalitate fiind cunoscută sub numele de SMS
Banking. SMS Banking-ul si Web-ul mobil au fost cele mai populare produse bancare înainte
de 2010. Odată cu dezvoltarea smartphone-urilor cu sisteme de operare iOS sau Android,
aplicațiile bancare mobile au început să evolueze, iar clienții au putut să descarce acestea pe
propriile lor smartphone-uri cu interfețe mai sofisticate și abilități tranzacționale îmbunătățite.

Până în prezent, multe instituții financiare au folosit atât SMS-urile, cât și aplicațiile
mobile pentru a-și informa clienții despre la activitățile contului lor sau pentru a trimite alerte
cu privire la posibile fraude sau actualizări și menținerea furnizării serviciilor. Ca un exemplu
poate fi un mesaj text de la o bancă prin care anunță utilizatorii că aplicațiile nu vor fi
accesibile într-o anumită perioadă de timp din cauza întreținerii sistemului sau un text de
confirmare de la o bancă cu privire la un transfer efectuat de client prin aplicația mobilă.

Serviciile bancare mobile pot fi clasificate în următoarele: acces la informațiile

contului, tranzacții, investiții, servicii de asistență și știri.

Accesul informațiile contului permite utilizatorilor să își vizualizeze soldurile și

extrasele de cont solicitând un extras de cont pe o perioadă mai scurtă, să revizuiască istoricul
tranzacțiilor și ale contului, să țină evidența depozitelor lor la termen, să examineze și să vadă
extrasele de împrumut sau card, să acceseze extrasele de investiții, iar pentru unele instituții,
gestionarea polițelor de asigurare.

Serviciile tranzacționale le permit clienților să transfere fonduri în conturi la aceeași

instituție sau altele, să efectueze transferuri în cont propriu, să plătească terților și să facă
achiziții în colaborare cu alte aplicații sau furnizori de servicii preplătite.

Serviciile de gestionare a investițiilor le permit clienților să își gestioneze portofoliile

sau să obțină o vedere în timp real a portofoliilor lor de investiții (depozite la termen etc.).
 Serviciile de asistență le permit clienților să verifice starea cererilor lor de împrumut
sau facilități de credit, să urmărească cererile lor de card și să localizeze bancomate.
Serviciile de conținut oferă știri legate de finanțe și cele mai recente oferte ale băncii
sau instituției.
Mobile banking permite consumatorilor să poată accesa serviciile bancare de oriunde.
Companiile și proprietarii de afaceri sunt acum capabili să economisească timp utilizând
aplicațiile mobile pentru a-și procesa plățile sau chiar pentru a primi fonduri de la clienți
direct la numerele lor de telefon. Este, de asemenea, deosebit de popular în rândul
întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri).
Banca CEC are o nouă aplicație de Mobile Banking prin care oricând și oriunde se pot
vedea soldurile, să se realizeze transferuri și să se economisească, fără să se depindă de
programul unităților bancare. Aplicația CEC oferă cele mai avansate funcționalități
disponibile în prezent pe piața din România. Se pot adăuga conturile de la alte bănci și
instituții financiare și să se vizualizeze soldurile și istoricul tranzacțiilor. Aplicația se poate
descărca de pe Google Play, App Store sau AppGallery.
Avantajele exclusive prin CEC app – aplicația de Mobile Banking sunt:
 Curs valutar avantajos: acces la cursuri valutare preferențiale, unele dintre cele mai
bune pe piață.
 Comisioane reduse: comisioane cu 60% mai mici decât pentru operațiunile la ghișeu.
 Dobânzi atractive: economisiri oricând și de oriunde. Se pot crea și alimenta depozite
online cu dobânzi atractive, cum ar fi: dobânzi depozite unde dobânda anuală la
depozitul în lei online pe 1an este de 8,20% și 8,70% cel pe 3 ani constituit online;
depozite garantate în care banii sunt în siguranță, iar depozitele sub 100.000 de euro
sunt garantate prin lege, de FGDB; flexibilitate.
Cele mai noi funcționalități din CEC app sunt: Open Banking în care se poate adăuga
conturile de la alte bănci și instituții financiare, vizualizarea soldului și inițierea de plăț;
integrare cu ghiseul.ro, unde putem vedea situația taxelor și impozitelor și se pot plăti pe loc;
plăți instant, prin care se poate activa opțiunea instant când se inițiază o plată, iar banii vor
ajunge în câteva secunde la destinatar; plăți către numere de telefon; achiziționare rovinietă
prin care se poate plăti rovinieta din aplicație, fără cozi sau formulare.
Accesul la Mobile Banking se poate activa în orice sucursală sau online, fără drumuri
la bancă, accesând unul din Pachetele de cont bancar sau Internet Banking. Nu există
comision pentru Mobil Banking în cadrul pachetelor de cont bancar, iar dacă achiziționezi
Mobile Banking ca serviciu separat, va fi 3 lei/lună.
 Se pot efectua operațiuni bancare de zi cu zi, direct de pe telefon, de oriunde și
oricând:
 Plăți facturi - utilități, telefonie. Dacă plătești folosind opțiunile Plăți/ Plată
utilități sau Plăți/Plată scanare cod, nu se percep comisioane.
 Schimburi valutare - în Mobile Banking, cursul valutar este printre cele mai
avantajoase de pe piață și este mai bun decât la ghișeele CEC Bank.
 Transferuri de bani, în lei sau în euro, către destinatari cu conturi în România sau
străinătate,
 Intercont Transfer: poți transfera sume de pe cardurile emise de alte bănci, în
contul de la CEC Bank.
 Poți achiziționa roviniete pentru circulația pe drumurile naționale.
 Autorizezi cumpărăturile online plătite cu cardul.
Aplicația de Mobile Banking ajută să economisești:
 constitui depozite și beneficiezi de dobânzi atractive
 deschizi contul de economii
 poți alimenta lunar contul de economii sau deschide noi depozite
 poți lichida depozitele și poți face retrageri din contul de economii, dacă ai
nevoie
 ai acces non-stop, de oriunde, la situația economiilor tale
Cu tehnologia mobilă, băncile sunt capabile să reducă costurile operaționale,
menținând în același timp satisfacția clienților. Faptul că orice client al unei bănci poate folosi
aplicația sa pentru a solicita un serviciu, cum ar fi deschiderea unui cont sau chiar
posibilitatea de a programa comenzi de debit sau alte plăți dintr-o aplicație, permite volume
de tranzacții mai mari, conducând în cele din urmă la creșterea afacerii.

Bibliografie:

 Drigă, I., Produse şi servicii bancare, Editura Sitech, Craiova, 2012

 https://www.cec.ro/mobile-banking