-Sisteme si operatiuni bancare-

Internet-banking-ul în România---Prezent şi perspective---

Internet-banking-ul în România
---Prezent şi perspective---

I.Conceptul de internet banking

I.1-Prezentare sumara a serviciului

II.Analiza comparativa a serviciilor de internet banking oferite de

bancile din tara noastra
Brd-Raiffeisen-Bcr
Ing-Unicredit-Transilvania s.a

III.Cadrul legislativ al comertului electronic in Romania

III.1.Analiza comparativa dupa avantaje vis-à-vis de alte servicii
asemanatoare

IV.Evolutia internet bankingului in Romania in urmatorii ani

V..Concluzii
VI.Bibliografie

1
 -Sisteme si operatiuni bancare-
Internet-banking-ul în România---Prezent şi perspective---

I.Conceptul de internet banking

Internet banking-ul este un serviciu care se refera la efectuarea unor tranzactii,plati cu

ajutorul internetului prin intermediul unei banci prin accesarea unui site securizat,pentru a
permite clientilor sa isi efectueze operatiunile bancare departe de casa si in afara programului
de activitate al bancii.
Se refera in principiu la efectuarea de plati electronice prin intermediul unui instrument de
plata la distanta, clientul avand asfel acces 24 ore din 24 la conturile sale si putand efectua
operatiuni,utilizatorul avand nevoie in prealabil de un nume si un cod de acces,acestea fiind
oferite de catre banca.

I.1-Prezentare sumara a serviciului

Transferul electronic de fonduri este componenta principala a sistemului electronic de
plati si ca urmare, platile au debutat pe piata mai intai cu sistemele de transfer intern si
international care au “comprimat” timpul asigurand legatura intre bancile participante in timp
real, adica concomitent cu tranzactia.
Referitor la platile electronice acestea sunt reglementate de BNR prin Regulamentul BNR
legea nr. 4 /2002 ca fiind “orice operatiune de plata initiata prin inermediul instrumentelor
de plata electronica prin care se pot retrage sume in numerar, efectua plati pentru
achizitionarea de bunuri sau servicii, plata obligatiilor catre autoritatile administratiei
publice si transferuri de fonduri intre conturi. “

Tehnologia “Internet Banking” constituie etapa urmatoare in aparitia noilor produse si

servicii financiar-bancare pe piata romaneasca,acest serviciu putand fi accesat de la orice
calculator conecatat la internet indiferent de locul unde se afla acesta.

2
 -Sisteme si operatiuni bancare-
Internet-banking-ul în România---Prezent şi perspective---

Internet banking-ul se integreaza simplu in sistemul de management bancar

existent,permitand clientilor aflati la distanta sa realizeze operatiuni precum cele cu ordine de
plata,vanzari-cumparari de valuta,creare,alimentare sau retragere de depozite, autorizari sau
verificari ale operatiunilor efectuate.e.t.c
Un asemenea produs, de tip Internet banking,permite conectarea unuia sau mai multor
servere Web cu serverul principal al bancii, printr-un modul de back-office responsabil de
transferul bidirectional al informatiei, definirea schemelor de validare a operatiunilor pentru
client si banca,configurarea fluxului de date si obtinerea documentelor specifice tranzactiilor
efectuate catre clienti.
Principala problema care trebuie avuta in vedere de catre o banca in momentul in care
implementeaza acest tip de serviciu este securitatea comunicatiilor prin internet.Procedura
care trebuie urmata pentru a beneficia de acest serviciu este stricta,pentru o siguranta
maxima.
Internetul ofera societatilor bancare avantaje strategice,cum ar fi : costuri generale
scazute pentru banca,comunicatiiimbunatatite in interiorul bancii si in relatia cu
clientii,patrunderea pe piete noi si facilitarea proceselor de fuziune si achizitie.
Bancile care implementeaza aceasta tehnologie isi castiga o mai buna imagine pe
piata,pot avea un raspuns rapid la cerintele pietei, prin dezvoltarea si livrarea mai rapida de
noi produse de catre clienti si, in cele din urma atrag un numar mai ridicat de clienti gratie
avantajelor oferite acestora.

3
 -Sisteme si operatiuni bancare-
Internet-banking-ul în România---Prezent şi perspective---

II. Analiza comparativa a serviciilor de internet banking oferite

de bancile din tara noastra

Analiza comparativa a serviciului de Internet Banking pe piata bancara din Romania

________________________________________________________________________

Brd Net e-BCR Raiffeisen Online

 
Servicii
- sa consultati conturile dumneavoastra deschise la banca noastra cu care ati aderat la serviciu;
- sa efectuati viramente intre conturile dumneavoastra sau in favoarea unor beneficiari
predefiniti;
- sa consultati gama de produse si servicii oferite de catre BRD ;
- sa consultati lista utilizatorilor autorizati (numai pentru persoane juridice);
- sa schimbati parola de acces pe site;
- sa primiti mesaje comerciale ;
- sa testati in varianta Demo functionalitatile oferite de serviciu;
- sa va faceti o idee despre serviciu in general, prin intermediul prezentarii ;
- sa consultati intrebari-raspunsuri frecvente in domeniu ;
- sa accesati Hotline pentru a rezolva in cel mai scurt timp posibil o problema tehnica;
- sa corespondati cu webmaster-ul de la BRD;
- sa consultati mentiunile legale ale site-ului;
- sa accesati ghidul de utilizare al serviciului.

4
 -Sisteme si operatiuni bancare-
Internet-banking-ul în România---Prezent şi perspective---

Securitate
BRD a implementat pe site-ul BRD-NET un sistem de criptaj de 128 biti.

Se adreseaza persoanelor fizice si juridice

Serviciul este oferit gratuit
Comisioanele pentru operatiuni sunt aceleasi ca la ghiseul bancii

Operatiuni
- plati in lei, din contul curent, in sistem intra si interbancar
- transferuri in valuta in sistem intrabancar, intre diferite conturi
personale
- alimentarea conturilor de card de debit emise de BCR, din conturile
curente in lei si valuta
- obtinerea extraselor de cont pentru conturile in lei si valuta si pentru conturile de card de
debit
- achitarea taxelor si impozitelor locale
- constituirea de depozite la termen in lei si valuta si cumpararea/rascumpararea de

certificate de depozit cu discont

- achitarea ratelor de credit in lei si valuta, inclusiv la cardurile de credit
- vanzarea/cumpararea de valuta
- accesul la informatii financiar bancare utile, cuprinse in Buletinul Informativ
- efectuarea de licitatii valutare

5
 -Sisteme si operatiuni bancare-
Internet-banking-ul în România---Prezent şi perspective---

- transmiterea de mesaje informative tip "text" intre banca si client, in legatura cu operatiunile
efectuate
- achitarea prin intermediul instrumentelor de plata electronica a datoriilor catre bugetul local

Ce iti ofera Raiffeisen Online

Acces 24 / 7 online, securizat, la conturile tale oriunde in lume!

 Poti consulta soldurile conturilor si istoricul tranzactiilor tale. Toate tranzactiile tale se
realizeaza in timp real si soldurile conturilor sunt permanent actualizate.
 Ordoni plati intra sau interbancare in lei (si/sau programezi ca acestea sa se efectueze
automat in viitor) catre conturile proprii sau ale altor titulari.
 Poti ordona plati catre trezoreria statului.
 Platesti  facturi catre furnizorii de utilitati agreati de banca si, mai mult, poti
imputernici banca sa ti le plateasca automat.
 Predefinesti beneficiari pentru plati intra si interbancare.
 Poti constitui si lichida depozite.
 Efectuezi schimburi valutare intre conturile proprii, precum si "cross currency" intre
valute.
 Faci transferuri intre conturile proprii.
 Iti poti alege si defini codul de utilizator, precum si parola de acces la Raiffeisen
Online.
 Poti alege pseudonime pentru conturile proprii pentru a le putea identifica mai usor.

6
 -Sisteme si operatiuni bancare-
Internet-banking-ul în România---Prezent şi perspective---

 Vizualizezi intregul istoric al activitatii tale online (maximum 6 luni). De asemenea,

poti salva pe propriul computer istoricul de tranzactii.

Avantajele serviciului Raiffeisen Online Economie de timp: nu mai este nevoie sa te

deplasezi la banca. Disponibilitate: serviciul este disponibil indiferent de zi sau ora, prin
intermediul oricarui computer ce indeplineste conditiile tehnice si este conectat la internet.

 Beneficiezi de costuri minime: comisioanele sunt cu pana la 50% mai mici decat la
ghiseele bancii(in functie de tipul operatiunii)
 Control: ai in permanenta acces la informatii despre soldul conturilor tale  si
beneficiezi de asistenta acordata non-stop.
 Securitate: Raiffeisen Online foloseste o tehnologie de varf , utilizand un  sistem de
criptare SSL la 128 biti, garantand securitate optima pentru tranzactiile tale.

Taxe si comisioane
- abonament lunar: 1 EUR (echivalent in RON)
- plati intrabancare: 1 RON (indiferent de suma transferata)
- plati intrabancare: 3,1 RON (ondiferent de suma transferata)
- Serviciu Plati Directie Furnizori: 1,5 RON (pentru fiecare plata efectuata)

Cum obtii serviciul Raiffeisen Online?

Serviciul Raiffeisen Online este destinat clientilor Raiffeisen Bank persoane fizice.
Pentru a obtine acest serviciu trebuie doar:

 sa detii cel putin un cont curent in RON si un card de debit activ Raiffeisen Bank
 sa semnezi contractul pentru activarea serviciului la orice unitate Raiffeisen Bank.

7
 -Sisteme si operatiuni bancare-
Internet-banking-ul în România---Prezent şi perspective---

Operatiuni permise:
-Vizualizarea soldului conturilor la banca UniCredit Romania (on-line);
-Vizualizarea tranzactiilor efectuate pe conturile la banca UniCredit Romania, cu explicatiile
aferente acestora;
- Definirea unei liste de beneficiari de plati;
- Transferuri catre clienti UniCredit Romania, in timp real;
- Plati catre furnizori;

- Plati programate (i.e. rate leasing, rate credit);

- Plati catre bugetul de stat;
- Schimburi valutare;
- Constituire de depozite.

Pentru a deveni utilizator al UniCredit Internet Banking este necesar :

- Un PC compatibil IBM si acces la Internet;
- Un browser (IE versiunea 6.0, Netscape 4.7) cu 128 bit cheie de criptare;

8
 -Sisteme si operatiuni bancare-
Internet-banking-ul în România---Prezent şi perspective---

- Cel putin 64 MB RAM;

- Cel putin 50 MB spatiu pe hard disk;
- Rezolutie de cel putin 800*600 SVGA;
- Cont deschis la UniCredit Romania;
- Contract pentru UniCredit Internet Banking.Costuri
- Pentru accesarea UniCredit Internet Banking nu se percepe nici un fel de taxa sau
abonamnet lunar.
- Veti plati doar comisioanele legate de tranzactiile pe care le solicitati prin UniCredit
Romania.

Principalele servicii oferite prin ING OnLine

- Plati interne (inclusiv plati bugetare) si in valuta
- Ordine de schimb valutar la vedere
- Depozite la termen
- Rapoarte pentru imprumuturi si depozite
- Confirmari ale tranzactiilor
- Extrase de cont - informatii complete pentru ziua curenta sau pentru perioade predefinite
- Solduri
- Operatiuni pe cont
- Legatura directa intre ING Online si sistemele de contabilitate ale clientilor

Securitate
Securitatea tranzactiilor prin Internet sunt o prioritate pt ING, ING OnLine respectand
toate standardele internationale in aceasta privinta. ING foloseste tehnologii de inalta

9
 -Sisteme si operatiuni bancare-
Internet-banking-ul în România---Prezent şi perspective---

performanta pentru codificarea si autentificarea tranzactiilor clientilor.Accesul utilizatorilor

este protejat de actiunile neautorizate ale persoanelor care nu au drept de acces, prin masuri
avanate de securitate:

- sistem de firewall
- tehnologie SSL pe 128 biti (tehnologie de inalta performanta in ceea ce
priveste codificarea)

- servicii de siguranta privind tranzactiile

- limitarea timpului de operare
- Certificat Digital instalat pe Smartcard-uri

Cerinte pentru a deveni client ING OnLine

- conturi curente deschise la ING Bank Romania
- incheierea unui contract de servicii ING OnLine cu ING Bank Romania
- sistem de operare Windows (95, 98, 2000, XP)
- Internet Explorer 5.0
- acces la Internet
- username & password (furnizate de ING Bank)

Ce este Online B@nking?

Online B@nking este o solutie moderna de administrare la distanta a finantelor personale,
accesibila 24 de ore din 24, 7 zile din 7, oricand si de oriunde exista un computer acces la
Internet.

10
 -Sisteme si operatiuni bancare-
Internet-banking-ul în România---Prezent şi perspective---

Care sunt beneficiile utilizarii Online B@nking?

Economie de timp - Fara drumuri la banca!
HVB Tiriac Bank are timp pentru client intotdeauna cand clientul are timp pentru banca.
Serviciul este activ permanent. In plus, banca asigura gratuit asistenta tehnica prin telefon, e-
mail sau mesaje online in fiecare zi, intre 08:00 si 20:00, de luni pana vineri.
Economie de bani
Costurile operatiunilor efectuate prin Online B@nking sunt cu 50% mai mici decat cele
efectuate la ghiseu.

Ce pot face prin acest serviciu?

 Plati in lei (facturi de electricitate, gaz, telefoane, rate leasing, etc)
 Plati in valuta
 Verificarea soldului si a tranzactiilor de pe conturi
 Consultarea tranzactiilor rezervate pe card
 Transferuri interne (schimburi valutare intre conturile aceluiasi client)
 Efectuarea de plati interne programate pentru o anumita data
 Constituirea si anularea depozitelor la termen
 Consultarea dobanzilor si a ratelor de schimb valutar practicate de HVB Tiriac Bank
 Comunicarea interactiva cu banca prin mesaje online.

11
 -Sisteme si operatiuni bancare-
Internet-banking-ul în România---Prezent şi perspective---

Pentru a deveni utilizator al Online B@nking trebuie sa incheiati la oricare din sucursalele
HVB Tiriac Bank un contract pentru serviciul Online B@nking, in care specificati conturile
pe care doriti sa le accesati prin Online B@nking. Cu aceasta ocazie se constituie si o garantie
de 20 EUR pentru DIGIPASS - dispozitivul care garanteaza siguranta si personalizarea
operatiunilor onlin e. Aceasta garantie vi se returneaza odata cu inapoierea dispozitivului
DIGIPASS. Pentru informatii, intrebari sau ajutor, va rugam sa contactati serviciul de
asistenta la +40 21 203 23 00, in fiecare zi intre orele 8:00 si 20:00, de luni pana vineri.

IMPORTANT!
La initierea operatiunilor bancare va rugam sa luati in considerare ora limita de procesare a
tranzactiilor (Cut-Off-Time). Astfel, daca banca primeste un ordin de plata interna sau un
ordin de schimb valutar dupa aceasta ora limita de procesare a tranzactiilor (Cut-Off-Time),
acestea vor fi procesate in urmatoarea zi lucratoare. In cazul schimbului valutar rata de
schimb utilizata fiind prima valabila din urmatoarea zi lucratoare.

Emporiki Bank

Denumire produs BT24 Internet banking

Aplicatia BT24 este permite efectuarea de operatiuni:

- Plati in lei catre orice beneficiar
- Plati in lei catre Trezoreria Statului

12
 -Sisteme si operatiuni bancare-
Internet-banking-ul în România---Prezent şi perspective---

- Plati de utilitati
- Alimentari card
- Plati de salarii in conturile de card BT ale angajatilor
- Plati valutare interne si externe
- Vanzari-cumparari valuta
- Constituiri si desfiintari depozite

Facilitati conexe:
- Importul de ordine
- Exportul datelor referitoare la ordinele de plata trimise la banca
- Furnizare de informatii legate de starea ordinelor de plata trimise bancii
- Posibilitatea vizualizarii si tiparirii extraselor de cont
- Evolutia soldurilor inclusiv sub forma grafica
- Posibilitatea definirii beneficiarilor platilor direct de catre client
- Comunicare securizata intre client si banca

Avantaje:
- Interfata grafica ergonomica
- Nivel inalt de securitate datorat utilizarii certificatelor electronice de autentificare cu chei de
acces publice si private, criptare cu ajutorul unei tehnologii SSL pe 128 biti
- Acces facil la informatii referitoare la soldul conturilor
- Comisioane scazute aferente operatiunilor bancare efectuate prin intermediul aplicatiei(cu
10% mai mici decat cele practicate la ghiseele bancii)
- Management eficient al lichiditatilor
- Confort & mobilitate. Operatiunile pot fi efectuate de acasa sau de la birou, de la orice
computer conectat la Internet din tara sau strainatate, fara a fi necesara deplasarea la banca

13
 -Sisteme si operatiuni bancare-
Internet-banking-ul în România---Prezent şi perspective---

- Rapiditate, timpii de raspuns ai sistemului fiind foarte scurti

- Abonament modic

Pentru a utiliza acest serviciu trebuie in primul rand sa ai un cont deschis la una din
sucursalele Emporiki Bank. Completezi cererea de activare a serviciului Interne Banking si in
maxim 24h vei primi datele de conectare. Nu costa nimic in plus, si ai acces 24/24 la
produsele si serviciile bancii.

Operatiuni
- instructiuni referitoare la ordine de plata in lei si valuta,
- alimentari de carduri
- schimburi valutare
- constituiri si spargeri de depozite la termen
-in orice moment informatii despre situatia conturilor bancare
- poti primi mesajele noastre in legatura cu efectuarea fiecarei tranzactii

Conectare
Completezi o cerere scrisa, iar noi iti vom aloca un certificat de identitate si un nume de
utilizator. Parola de acces o vei stabili singur, in momentul primei conectari. Aceasta parola
este cunoscuta numai de tine si poti sa o modifici in orice moment.

Securitate
Securizarea comunicarii intre tine si banca se bazeaza pe autentificare bi-directionala prin

14
 -Sisteme si operatiuni bancare-
Internet-banking-ul în România---Prezent şi perspective---

certifficate digitale. In plus, orice operatiune transmisa de tine catre banca va fi supusa unui
numar succesiv de verificari inainte de a fi procesata.

Caracteristici
Internet Banking este un serviciu structurat in 9 module functionale: Administrare, Conturi,
Extrase de cont, Ordine de plata lei, Ordine de plata valutara, Informatii financiar-bancare,
Carduri si Taxe.

Functia principala indeplinita de sistemul INTERNET BANKING este procesarea Ordinelor

de plata, în cele două tipuri: de Compensare si de Trezorerie. Tot prin ordin de plata pot fi
transferate intrabancar si sume din conturile curente in conturile de card ale aceluiasi titular.
Modulul Conturi prezinta soldurile conturilor clientului; modulul Extrase de cont permite
obtinerea unui extras al zilei curente sau unul retrospectiv; modulul Informatii ofera clientilor
date despre cursurile valutare si despre dobanzile practicate de banca. Modulul Carduri
permite, pe langă vizualizarea soldului si a extrasului de cont, si efectuarea de operatiuni de
transfer intrabancar din conturile de card in conturile curente si intre conturile de cardale
aceluiasi titular. Clientii al caror domiciliu este arondat unei Primarii ce a incheiat o conventie
cu banca pentru plata taxelor si impozitelor prin mijloace electronice au la dispozitie modulul
Taxe.

In scopul asigurarii unui inalt nivel de siguranta, acest serviciu a fost dezvoltat pe
infrastructura care respecta cerintele standardelor internationale de securitate a informatiei.
Conexiunea Internet este monitorizata permanent, iar pentru accesul in sistemul informatic al

15
 -Sisteme si operatiuni bancare-
Internet-banking-ul în România---Prezent şi perspective---

bancii fiecare abonat are un nume de utilizator si o parola. Din momentul conectarii
clientulului autorizat, orice schimb de date se va efectua sub protocol securizat + SSL3, ce
utilizează o cheie de criptare de 128 de biti (cea mai puternica existenta pe piata in prezent) si
un algoritm 3DES. La fiecare sesiune de lucru, clientul se autentifica prin intermediul unui
dispozitiv de securitate Digipass 300 (token). Site-ul pentru acest serviciu este asigurat si
garantat de firma Verisign, astfel incat clientul poate recunoaste si verifica cu usurinţă
autenticitatea acestuia.

Informatii
Dotarea tehnica minimă necesara unui client care solicita acest serviciu bancar presupune:
Acces la Internet.
Software: Windows 95, 98, Milenium, NT, 2000, sau XP;
Browser Internet Explorer, fie versiunea 5.5 cu Service Pack 2, fie o versiune superioara
acesteia, care asigura o lungime a cheii de criptare de 128 de biti, necesară functionarii
serviciului de Internet Banking.

Clientul trebuie să aiba un cont curent la Bancpost si sa incheie un contract de servicii

INTERNET BANKING.

Ordinele de plata generate prin sistemul de prelucrare Internet Banking sunt valide desi nu
contin semnatura originala a platitorului deoarece autentificarea clientului este garantata prin
aplicatie. De exactitatea ordinului (adresa, suma, cont etc.) este direct raspunzător clientul
(utilizatorul serviciului).

Ordinele de plata valutare se fac cu respectarea Regulamentului valutar în vigoare.

Sistemul permite, de asemenea, stabilirea de diverse competente de acces.

16
 -Sisteme si operatiuni bancare-
Internet-banking-ul în România---Prezent şi perspective---

Avantaje
In baza abonamentului lunar, serviciul este accesibil nelimitat, 24 de ore pe zi, 7 zile pe
saptamana, de oriunde exista acces la Internet: de acasa, de la locul de munca sau chiar din
strainatate etc., asigurand, in cadrul programului bancar, procesarea operatiunilor si
confirmarea acestora in timp real (inclusiv actualizarea extrasului de cont).

17
 -Sisteme si operatiuni bancare-
Internet-banking-ul în România---Prezent şi perspective---

III.Cadrul legislativ al comertului electronic in Romania

Comertul electronic este delimitat legislativ intr-o serie de legi prin care amintim legea
comerţului electronic 365/2002, legea pentru protectia persoanelor cu privire la prelucrarea
datelor cu caracter personal si libera circulatie a acestor date - 677 / 2001 legea semnăturii
electronice – 455/2001.`In legea 455/2001 se stabileste regimul juridic al semnaturii
electronice

In Ordinul Ministerului Comunicatiilor si Tehnologiei Informatiei privind procedura

de avizare a instrumentelor de plata cu acces la distanta, de tipul aplicatiilor Internet-banking,
home-banking sau mobile-banking nr. 218 /2004 este precizata in mod special folosirea
internet bankingului a home-bankingului sau mobile -banking-ul

III.1.Analiza comparativa dupa avantaje vis-à-vis de alte servicii

asemanatoare

Home banking,Internet banking si Mobile banking

Home banking-ul ofera clientului posibilitatea de a se conecta la centrul de calcul al

bancii,prin intermediul telefonului,televizorului sau calculatorului ca si mijloace de
comunicare.Clientul trebuie sa se identifice printr-o parola pentru a avea acces la sistemul
bancii.Dupa validarea accesului,el poate solicita si obtine informatii privind conturile sau
operatiunile sale, sau poate cere efectuarea unor operatiuni de creditare /debitare a conturilor
sale.Tehnologia home banking a obtinut cea mai larga raspandire prin intermediul serviciilor
bancare prin telefon, ceea ce nimim telephone banking.astfel prinn telefon clientii pot
consulta soldurile conturilor si pot realiza transfer intre conturi.

18
 -Sisteme si operatiuni bancare-
Internet-banking-ul în România---Prezent şi perspective---

Fata de decontarile clasice,acest sistem se bucura de avantaje considerabile cum ar fi:

 Creste calitatea serviciilor oferite de banci si a loialitatii clientilor prin accesul

automat si continuu al acestora la efectuarea operatiunilor dorite.
 Cresterea competitivitatii intre banci in atragerea clientilor prin performantele
superioare ale serviciilor oferite.
 Imbunatatirea alocarii resurselor prin rapiditatea informarii
Mobile Banking Reprezinta ansamblul modalitatilor tehnice sau procedurilor prin care
plata sau dovada capacitatii de plata este facuta prin intermediul telefonului mobil,fie ca
actiune de sine statatore,fie in cadrul unor tranzactii comerciale sau financiare realizate in
regim mobil.S-a constatat ca utilizarea unui telefon mobil va conduce la cresterea
accesibilitatii si versatilitatii serviciului de plati si alte operatiuni.

In principiu Mobile banking da senzatia ca utilizatorul final poate face tranzactii oriunde si
oricand ,iar marimea ecranului si faptul ca telefonul mobil este un instrument de folosinta
personala asigura un grad de confidentialitate maxima acestui serviciu.

Internet banking-ul este viitorul in cazul tranzactiilor efectuate prin mijloace

electronice si impreuna cu mobile banking-ul reprezinta cele mai bune si flexibile servicii de
acest gen .Sistemul de internet banking este relativ noua implementat in Romania ,dar in acest
caz evolutia nu se lasa asteptata,tendintele pe piata europeana fiind clare ,peste 60% dintre
operatiuni realizandu-se online si doar 40 % la ghiseul bancii.Avantajele acestui serviciu sunt
multiple atat din perspectiva clientului dar si a bancii,acest fapt datorindu-se comisioanelor
scazute, timpului de reactie ;tranzactiile realizandu-se instantaneu,flexibilitatea
sistemului,economisirea timpului si bineinteles eliminarea hartiilor si a nevoii de a sta fata in
fata cu un functionar .Pentru utilizarea cat mai optima si familiarizarea clientilor cu acest

19
 -Sisteme si operatiuni bancare-
Internet-banking-ul în România---Prezent şi perspective---

servciciu unele din aceste aplicatii au si versiuni demo prin care ne putem familiariza cu
optiunile unei aplicatii de Internet Banking.
Solutia oferita este in general unica atat pentru companii cat si pentru utilizatorii individuali.

In principiu este nevoie ca si clientul sa fie instruit pentru a folosi acest serviciu, acest
lucru este posibil in fiecare banca sau pe site-ul bancii respective unde sunt mentionate atat
beneficiile si avantajele sistemului dar si modul de functionare si tehnologiile necesare
,cerintele minime si cunostiintele in domeniu.

Prima etapa in evolutia sistemului de plati electronice si a comertului electronic a

constituit-o Home-banking clientul putand face plati online de acasa si numai de acasa
,datorita faptului ca serviciul este oarecum limitat de mobilitatea utilizatorului in momentul
de fata se asteapta ca sistemul sa piarda teren in favoarea internet bankingului care este mult
mai flexibil decat predecesorul sau.

Datorita competitiei acerbe de pe piata bancara romaneasca dobanzile la banci au

inceput sa scada si odata cu asta si comsioanele bancilor acest lucru ducand si la
inbunatatirea serviciilor si produselor bancare inclusiv a internet bankingului.Se asteapta ca in
urmatorii ani sa se ajunga la o proportie de 40% in urmatorii 2 ani a operatiunilor realizate
online.Conform ultimelro statistici oficiale la data de 1 Aprilie 2006 in Romania erau
inregistrate 29 de servicii de Internet Banking apartinand bancilor din Romania.

20
 -Sisteme si operatiuni bancare-
Internet-banking-ul în România---Prezent şi perspective---

IV.Evolutia internet bankingului in Romania in urmatorii ani

Inca de la inceputul activitatii bancare in lume odata cu trecerea timpului produsele si

serviciile bancare s-au diversificat, dezvoltat devenind mai flexibile in conformitate cu
cerintele si nevoile clientului .Diversificarea sistemului de plati si de efectuare a
operatiunilor,a interogarilor de sold a dus la diversificarea mijloacelor de a face posibil acest
lucru .
In prezent in tarile dezvoltate se observa o crestere a utilizarii mijloacelor si
tehnologiilor electronice de plata la nivelul bancilor si nu numai, tot mai multe companii
aducandu-si servciile online acest lucru ecoinomisind atat din timpul clientului cat si din
timpul companiilor si al bancilor eliminand timpul de deplasare la sediul bancilor,evitarea
eventualelor cozi si a altor inconveniente.
In prezent gradul de utilizare a tehnologiilor de internet banking este destul de scazut
in comparatie cu a celorlate tari din U.E in special cele din Europa vestica,si asta datorita in
principal utilizatorului final care de multe ori nu este instruit corespunzator si nu a avut sau
nu are acces la un computer personal ,nestiind cum sa il utilizeze.
Conform statisticilor oficiale ale MCTI, la sfarsitul Q3(al teilea sfert) din 2006, in
Romania erau inregistrati aproximativ 188,500 de utilizatori. Rata de crestere a numarului de
utilizatori de Internet Banking din Romania a fost in ultimii 2 ani de aproximativ 25% pe
trimestru, ceea ce ne conduce la un estimat de aproximativ 230,000 de utilizatori la sfarsitul
anului 2006. Conform statisticilor 68% dintre britanici au utilizat serviciile de Internet
Banking in 2006. Casa de Economii si Consemnatiuni (CEC) va oferi servicii de internet
banking pana la jumatatea anului, iar acest serviciu ar fi fost infiintat chiar si in lipsa infuziei
de capital de la Ministerul Finantelor Publice, a declarat presedintele CEC, Eugen Radulescu,
la The Money Channel.

21
 -Sisteme si operatiuni bancare-
Internet-banking-ul în România---Prezent şi perspective---

Pentru a avea o viziune cat mai clara a accesibilitatii acestui serviciu si al gradului de
utilizare am realizat un chestionar pe 37 de persoane(anexa 1), cu intrebari simple pe raza
municipiului Iasi in perioada 11.03.2007 – 15.03.2007
Esantionul prelevat s-a referit la un nivel de varsta cuprins intre 25-50 de ani,cu
venituri medii si peste medie.
In urma chestionarului s-a aratat ca in cea mai mare parte(31 de persoane) nu auzisera
de acest serviciu si nu aveau nici cea mai mica idee de cum ar functiona un astfel de
serviciu.Din cele 37 de persoane doar 8 persoane aveau un nivel de experienta peste medie in
utilizare calculatorului.In ciuda acestui fapt cei chestionati s-au aratat interesati in utilizarea
acestui serviciu mai ales din perspectiva comisioanelor si a timpului economisit ,dupa aflarea
informatiilor referitoare la acest serviciu.Chiar daca aveau unele idei despre ce inseamna
internet banking-ul acesta era des confundat cu mobile banking si home-banking.
Dar iesenii s-au aratat destul de receptivi la nou si mai ales cand au aflat ca majoritatea
bancilor din Romania ofera acest serviciu extrem de flexibil si dinamic.
Utilizatorii s-au aratat in special interesati de securitatea accesarii informatiilor ,a fraudelor si
a metodelor de tip phising(cele 8 persoane care aveau un nivel de experienta ridicat).Doar 2
persoane utilizasera acest serviciu si il utilizeaza si in prezent,acestia avand un serviciu platit
cu un salariu peste medie si domeniul de activitate al firmelor unde lucreaza fiind in
telecomunicatii si respectiv un inspector financiar.De aici se observa ca utilizatorii finali ai
acestui serviciu sunt acele persoane care lucreaza intr-un domeniu platit bine,si au un acces
frecvent la informatie si la tot ce este nou.

22
 -Sisteme si operatiuni bancare-
Internet-banking-ul în România---Prezent şi perspective---

V.CONCLUZII

Solutiile multi-channel le permit bancilor sa dezvolte canale alternative de vanzare si

utilizare a produselor, precum operatiunile bancare prin Internet sau telefonul mobil. In
Europa de Vest circa 60% din tranzactii sunt realizate prin canalele alternative si doar 40%
prin sucursalele bancare, in timp ce in Romania operatiunile efectuate altfel decat la sediul
bancilor au inca o pondere foarte mica.
Clienţii din România au nevoie de soluţii inovative şi, în egală măsură, sigure
pentru a-si efectua operatiunile cu banca si pentru a efectua diverse plati online, si in
principal de o transparenta marita un recent comunicat de presa aratand ca 1/3 din veniturile
bancilor provin din comisioanele asa zis ascunse de care clientul nu ia cunsotinta sau nu ii
sunt mentionate in mod explicit.
Sloganul pentru clienti ar trebui sa sune cam asa”Foloseste Internet banking-ul,Intr-o
secunda s-a rezolvat”datorita flexibilitatii serviciului si a imperativitatii in folosirea acestuia
in etapa evolutiei bancilor si serviciilor acesta serviciu economisind timpul clientului si
implicit banii acestuia.Se stie ca multe magazine,societati si firme ofera discount-uri
importante pentru plata online a produselor si serviciilor sale.
In concluzie este un serviciu ce merita toata atentia si care se dezvolta surprinzator de
repedesi care trebuie adoptat de bancile care inca nu au facut acest lucru,fiind o conditie
necesara la cerintele pietei.

23