Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
SPECIALITATE
-2010-
Cuprins
Cuprins...............................................................................................2
Capitolul 1. Sistemul informaţional bancar.....................................4
1.1. Particularităţile sistemului informaţional bancar al BRD-GSG...........4
1.2.Aplicatii şi programe informatice utilizate de BRD – GSG: ................6
MultiX.......................................................................................... 6
Capitolul 2. Deschiderea şi funcţionare conturilor bancare............12
2.1. Generalităţi.................................................................................12
2.2. Protecţia datelor personale..........................................................13
2.3. Deschiderea conturilor. Împuternicitul pe cont..............................14
2.4. Operaţiuni prin conturi................................................................18
2.5. Închiderea conturilor bancare......................................................19
Capitolul 3. Operaţiuni de creditare bancară................................22
3. 1. Creditul pentru nevoie personale:...............................................22
3. 2. Credite imobiliare.......................................................................23
Capitolul 4. Instrumente moderne de plată...................................27
4.1. Cardurile: ...................................................................................27
4.2.Banca la distanţă.........................................................................36
4.3. BRD@ffice...................................................................................39
La 31 decembrie 2008, BRD număra 2,6 milioane clienţi activi individuali şi corporativi
şi peste 2,3 millioane de carduri, calitatea serviciilor fiind garantată de cei peste 9500 de
profesionişti care formează echipa BRD.
Acţionarul principal al BRD este Société Générale, unul dintre cele mai mari grupuri
bancare din zona euro, ale cărui servicii sunt utilizate de 27 milioane clienţi din întreaga lume.
Banca îşi exercită în principal activitatea pe trei pieţe: banca persoanelor fizice, banca
întreprinderilor şi banca de investiţii, obiectivul major al BRD fiind dezvoltarea fondului său de
comerţ pe aceste pieţe, în cadrul unei strategii de parteneriat pe termen lung cu clienţii săi.
• Inovaţia;
• Rentabilitate durabilă;
BRD - Groupe Société Générale beneficiază de doua atuuri unice în peisajul bancar românesc:
• aparţine Grupului Société Générale şi are astfel acces la produsele şi serviciile cele mai
inovatoare şi la cele mai eficiente metode de gestiune.
Banca se bucură de o buna imagine în randul populaţiei, avand peste 1,4 milioane de
clienţi şi mai mult de 900.000 posesori de carduri, deţinând o treime din piaţa cardurilor şi fiind
lider după volumul tranzacţiilor.
Cu o cotă de peste 25% din piaţa creditelor de consum, BRD - Groupe Société Générale
ocupă primul loc în acest domeniu.
3 |proiect de
specialitate
Capitolul 1. Sistemul informaţional bancar
Toate aceste activităţi şi relaţii se materializează în evenimente pe care instituţia BRD trebuie
să le organizeze în cadrul sistemului său informaţional pentru profitabilitatea activităţii sale,
corespunzător exigenţelor ce decurg din aplicarea practică a cerinţelor mecanismelor economiei
de piaţă.
Sistemul informational bancar e constituit din anasamblul mijloacelor si metodelor prin care
se realizeaza colectarea, prelucrarea si transmiterea informatiilor, reprezentand o premise a unei
bune organizari, atat a activitatii de conducere, coordonare so control, cat si a celei operative.
În sistemele bancare evoluate între sistemul de conducere şi cel operativ intervine unul
informaţional. Astfel se poate afirma că legătura din activitatea de decizie şi cea operaţională se
realizează printr-un flux continuu de informaţii, în cadrul sistemului informaţional bancar.
4 |proiect de
specialitate
Practic sistemul informaţional are următoarele funcţii:
6. prelucrarea informaţiilor.
Astfel sistemul informaţional bancar este supus unui proces continuu de îmbunătăţire, de
perfecţionare a principalelor sale laturi. În primul rând, perfecţionarea sistemului informaţional
bancar presupune ca volumul de informaţii bancare să fie redus la strictul necesar, utilitatea fiind
principalul criteriu de selecţie.
S.C. B.R.D. S.A. în cadrul acestei problematici a sistemului informaţional bancar pune
accentul pe primul nivel al acestuia şi anume subsistemul informaţional organizaţional care
reflectă activităţile generatoare şi consumatoare de informaţii:
5 |proiect de
specialitate
- operaţii curente de ghişeu;
- activitatea de personal
În viitor B.R.D S.A va trebui să realizeze un sistem informatic standard bancar distribuit
în sensul deplin al definiţiei care presupune:
1. computerizarea nucleului;
MultiX
Urmărindu-şi strategia de diversificare continuă a gamei de produse şi servicii, Banca
Română pentru Dezvoltare – Groupe Societe Generale pune la dispoziţia clienţilor săi un nou
6 |proiect de
specialitate
serviciu, din gama produselor Electronic Banking: MultiX - serviciu de tip “banca la distanţă”,
menit să faciliteze derularea afacerilor clienţilor.
MultiX se adresează tuturor persoanelor juridice clienţi BRD – Group Societe Generale şi
în special clienţilor care au nevoie să efectueze un număr mare de operaţiuni de plată şi clienţilor
cu mai multe conturi deschise la unităţi diferite.
Apelând la serviciul MultiX, clienţii vor putea stabili o legătură directă cu banca, bazată
pe un schimb permanent de date care va permite derularea diverselor operaţiuni de la sediul
firmei clientului.
Instalarea aplicaţiei la client cât şi instruirea acestuia cu privire la utilizarea serviciului sunt
realizate în mod gratuit de către bancă.
MultiX "à la carte" - crearea propriului produs prin combinarea anumitor module.
7 |proiect de
specialitate
Figura 1. Diferenţe ghişeu – folosire MultiX
I. La nivelul clientului:
La emiterea ordinului de plată este necesară minim o aprobare pentru executarea acestuia.
Pentru ridicarea nivelului de securitate al operaţiunii, clientul poate opta pentru două
aprobări în vederea executării ordinului de plată;
II. La nivelul legăturii client – bancă: se foloseşte un sistem de încriptare cu schimbarea cheilor
publice (cheia se află în posesia unei persoane autorizate şi este protejată cu una sau două parole
de comunicaţie).
III. La nivel de server: la definirea clientului pe server-ul băncii, acestuia i se pot acorda anumite
drepturi.
a) Western Union
Western Union, este liderul mondial în transferul de bani, oferă posibilitatea de a trimite
sau primi bani din toată lumea, în câteva minute.
8 |proiect de
specialitate
Utilizarea sistemului global Western Union, este un mijloc sigur, rapid şi simplu pentru
transfer de bani.
Simplă: chiar dacă nu aveţi un cont deschis, puteţi primi banii într-una din unităţile
noastre.
Sigură: transferul are un număr de referinţă pe care îl cunoaşte numai persoana care
trebuie să primească banii şi expeditorul. Acest număr va fi folosit la recunoaşterea lui.
Prin serviciul Western Union se pot primi din străinătate sume de până la 5.000 USD.
Se poate afla dacă transferul de bani aşteptat din străinătate a sosit apelând gratuit
numărul de telefon: 0800 803 803. De asemenea, operatorul va indica şi cea mai apropiată
unitate BRD agent Western Union de la care se pot ridica banii primiţi.
Fiecare transfer este protejat cu ajutorul unui sistem electronic de securitate şi poate fi
verificat printr-un Număr de Control şi printr-o parolă selectată de către utilizator. Western
Union asigură plata rapidă şi integrală a sumelor, în exclusivitate persoanei indicate.
Agenţii Western Union din străinătate sunt amplasaţi în locaţii avantajoase: oficii poştale,
bănci, farmacii, magazine, supermarketuri, gări sau aeroporturi. Majoritatea agenţilor au un orar
de funcţionare convenabil, chiar şi la sfârşit de săptămână. Cele peste 165.000 de locaţii ale
agenţilor din întreaga lume fac din Western Union cea mai extinsă reţea de transfer de bani.
b) iBank
Fiecare entitate are un server propriu-XUI si utilizatorii accesează aceeaşi bază de date
comună situate la Centrala Bucureşti.Aceeaşi schemă este prevazută şi la Botoşani cu Dorohoi şi
Vaslui cu Huşi şi Barlad, etc.
9 |proiect de
specialitate
Programul iBank a fost conceput spre sfarşitul anilor ’80 de către o firmă specializată din
SUA. BRD a achiziţionat produsul în 1994-1995 pentru a înlocui programul PCBANK. În
decembrie 1996, BRD a încheiat un contract cu ICL, prin care BRD a cumpărat dreptul de a
folosi iBank în România pentru un comision anual stabilit în funcţie de numărul de utilizatori
autorizaţi. În calitate de integrator de sisteme, ICL s-a angajat să instaleze iBank, în 9 din
sucursalele BRD şi să pună la dispoziţie hard-ul necesar (inclusiv servere).
O condiţie de bază necesară pentru funcţionarea tuturor acestor sisteme este existenţa
unei infrastructuri eficiente de telecomunicaţii. În 1999 cu asistenţă din partea Global One,
B.R.D. a introdus o reţea de telecomunicaţii X.25, capabilă să susţină noul sistem bancar integrat
iBank li operaţiile reţelei de ATM-uri.
În 2000 a fost implementat sistemul Multicash, care permite BRD să pună la dispoziţie
clienţilor săi servicii avansate de gestionare a numerarului. BRD este de asemenea în proces de
introducere a sistemului Intranet, care va înlocui sistemul de poştă electronică cu un sistem mai
performant.
10 | p r o i e c t d e
specialitate
Pentru client MultiX înseamnă un acces la serviciile băncii 24 ore din 24, 7 zile din 7,
operaţiuni în cont urmărite zi de zi, proceduri simplificate pentru operaţiunile bancare, o
securitate mai bună, confidenţialitate şi controlul informaţiilor, schimburi mai rapide de
informaţii între client şi bancă, mai puţine costuri legate de comisioane.
Cea mai modernă metodă de administrare a conturilor la îndemîna clienţilor BRD ,având
acces rapid la bancă de oriunde şi oricând pentru a obţine infomaţtii ân timp real direct din faţa
calculatorului, 24din24, 7yile din 7 este Online-banking. Astfel pot fi controlate soldul şi
tranzacţiile din conturile personale, pot fi transmise ordinile de plata interne sau se pot iniţia
transferuri interne.
Aplicaţia MEGARA este folosită pentru fondul deschis de investiţii SIMFONIA, pentru
achiziţionarea de titluri.
Aplicatia FCEX este utilizată pentru achiziţionarea şi răscumpărarea de titluri prin BRD.
Pentru tranzacţiile WESTERN UNION este folosit un program cu acelaşi nume care face
transferuri cu strainatatea.Utilizarea sistemului global Western Unionu este un mijloc sigur, rapid
şi simplu pentru transfer de bani.
Fiecare transfer este protejat cu ajutorul unu sistem electronic de securitate şi poate fi
verificat printr-un numar de control şi printr-o parolă treptata de către utiliazator.Western Union
asigură plata rapidă şi integral a sumelor, în exclusivitate persoanei indicate.Banii sunt
disponibili în câteva minute de la expedierea acestora.
BRD-ul mai are o aplicaţe care gestionează carduri la nivel de convenţie şi de utilizatori-
plata salariilor se face pe card. Aflarea informaţiilor despre clienţi (nume,adresa,cod numeric
personal,cod fiscal) se face cu ajutorul aplicaţiei INFO.Această aplicaţie are legatura cu aplicaţia
carduri.
Pentru licitaţia valutară este folosită o aplicaţie generală numită LICIT- banca se
comportă ca un dealer pentru client. Aceasta exportă informaţia către iBANk şi este preluată în
contul clientului.
c) Programul Xicom V2.6 face parte din Proiectul URSA (Uniformizarea Retelei de
Sucursale si Agentii BRD).La deschiderea programului, acesta prezintă o interafaţă
agreabilă şi este uşor de utilizat.
11 | p r o i e c t d e
specialitate
Fiecare categorie de client are o codificre specifică în sistemul iBank al băncii. Pe lângă
aplicaşiile specializate, BRD mai utilizează submeniul WINDOWS, programe ca Word pentru
procesarea textelor, Excel pentru prelucrarea tabelor şi Fox Pro pentru gestionarea mijloacelor
fixe si a salariilor.
2.1. Generalităţi
Banca Română de Dezvoltare deschide conturi curente cu sau fără carduri de debit
ataşate, conturi revolving cu carduri de credit ataşate, conturi de depozite, conturi de economii,
în lei sau /şi în valută , la cererea expresă a clientului. Conturile se deschid la unităţile băncii , în
conformitate cu normele interne, pe baza completării şi semnării de către client a formularelor
standard ale băncii ,însoţite de documentele solicitate de aceasta.
12 | p r o i e c t d e
specialitate
Oricărui cont i se pot ataşa diverse produse sau-şi servicii , la asolicitarea clientului şi cu
respectarea condiţiilor băncii.
2. Scopul în care se face prelucrarea datelor poate fi: reclamă, marketing şi publicitate,
statistică, servicii financiar-bancare, rapoarte de credit, colectarea debite/recuperare creanţe,
asigurări şi reasigurări, prevenirea fraudelor, servicii de comunicaţii electronice, servicii pe
internet, marketingul pentru Fondurile de Pensii, centralizarea datelor.
3. Persoanele vizate sunt: clienţii sau potenţialii clienţi ai Băncii, consumatorii sau
potenţialii consumatori, debitorii, minorii, contractanţii, membrii familiei acestora, giranţii, foştii
clienţi.
13 | p r o i e c t d e
specialitate
6. Destinatarii datelor pot fi: persoana vizată, reprezentanţii legali ai persoanei vizate,
împuterniciţii Băncii, alte persoane fizice sau juridice care prelucrează datele personale în
numele Băncii, cu excepţia împuterniciţilor (ex. avocaţi, consultanţi, contabili, auditori),
parteneri contractuali ai Băncii, persoanele juridice din Grupul Société Générale din care face
parte Banca, autoritatea judecătorească, autorităţi publice centrale, autorităţi publice locale,
poliţie, furnizorii de servicii şi bunuri, societăţi bancare, birouri de credit, agenţi de colectare a
debitelor/recuperare a creanţelor, societăţi de asigurare şi reasigurare, organizaţii profesionale,
organizaţii de cercetare a pieţei. În cazul transferurilor internaţionale realizate prin intermediul
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), datele dvs. cu caracter
personal precizate în documentele de transfer pot fi accesate de către autorităţile americane (US
Treasury Dept.), în scopul aplicării legislaţiei naţionale privind prevenirea spălării banilor/luptei
împotriva terorismului.
14 | p r o i e c t d e
specialitate
În cazul în care Clientul a optat pentru serviciul de mobilitate conturi curente în Lei, Banca, în
calitate de bancă nouă va proceda la deschiderea contului curent/relaţiilor de cont, numai în urma
completării şi semnării de către Client a Cererii de transfer şi a contractului/documentelor
specifice Băncii.
Împuternicitul pe Cont poate fi numit de către Client prin Formularul de Intrare în Relaţii
cu Banca, prin Formularul de desemnare / revocare Împuterniciţi sau prin cererea de emitere /
majorare linie de credit (în cazul Împuternicitului pe Contul revolving având Card de credit
ataşat).
• să efectueze operaţiuni prin Contul curent sau Contul revolving, prin intermediul
Cardului de credit;
• să constituie depozite din Contul curent respectiv, dar numai pe numele Clientului;
• să lichideze depozitele Clientului constituite prin Contul current respectiv, doar în cazul
în care este desemnat împuternicit pe depozitele respective.
Aceste operaţiuni pot fi efectuate în numele Clientului numai în baza unui mandat autentic
expres acordat în acest sens.
Aceste operaţiuni pot fi efectuate numai în numele clientului pentru efecturea plăţilor şi
încasărilor, toţi agenţii economici indiferent de natura capitalului, instituţii sau alte organizaţii,
sunt obligate să-şi deschidă conturi la băncile unde îşi păstrează disponibilităţile.
15 | p r o i e c t d e
specialitate
Împuternicirea unei persoane să reprezinte Clientul în relaţiile cu Banca rămâne valabilă
până la data primirii de către Banca de la Client a unei înştiinţări scrise cu privire la revocarea,
modificarea acesteia sau până la decesul Clientului. Încetarea mandatului devine opozabilă
Băncii începând de la data informării Băncii (prin prezentarea unui Certificat de deces sau a unei
înştiinţări scrise transmise Băncii). Banca este îndreptăţită să solicite orice documente consideră
că sunt necesare cu privire la aceste modificări.
Clientul este răspunzător faţă de Bancă pentru orice pierdere suferită de aceasta, ca
urmare a neaducerii la cunoştinţa Băncii a oricărei restricţii sau limitări în ceea ce priveşte
Împuternicitul acestuia pe Cont.
În cazul în care apare o dispută sau o situaţie conflictuală de orice natură care, în opinia
Băncii, împiedică stabilirea Împuternicitului pe Cont în ce priveşte desemnarea, limitele sau
revocarea acestuia,
Banca are dreptul de a bloca accesul Împuternicitului pe Cont la contul Clientului până la
soluţionarea disputei dovedită prin prezentarea unor documente satisfăcătoare pentru Bancă.
Documente necesare agentilor economici pentru deschiderea unui cont în lei la BRD:
16 | p r o i e c t d e
specialitate
Documente necesare pentru deschiderea unui cont în valută la BRD:
-act de identitate;
- cererea de deschidere a contului pe feluri de valută ( pentru fiecare valută se atribuie un cont
distinct);
- împuternicire;
- FIRB
- împuternicire/delegaţie
- cererea de deschidere a contului pe felurile de valută;
- copia dupa certificatul de înmatriculare în Registrul Comerţului;
- copia contractului de societate şi a statutului acesteia;
- copia certificatului pentru atribuirea codului fiscal sau dovada solicitării prin prezentarea nr. de
înregistrare a depunerii declaraţiei de impunere;
- fişa cu specimenele de semnături ale persoanelor autorizate să depună efectuarea operaţiunilor
în cont;
- actele care confirmă dreptul conducătorului unităţii şi al conducatorului compartimentului
financiar –contabil de a dispune de cont.
3. Pentru sucursalele, filialele sau reprezentanţele străine (firme, companii) cu sediul în
alte ţări:
- copie legalizată la notariatul ţării de origine după documentul care atestă calitatea de persoană
juridical;
- copie după actele care atestă împuternicirea persoanelor pentru a angaja patrimonial societăţii;
- fişa cu specimenele de semnături ale persoanelor împuternicite a dispune de cont.
În baza acestor documente depuse la bancă de agenţii economici sau persoanele fizice,
verficate de contabilul şef şi abrobate de conducerea unităţii bancare, se deschid conturile
solicitate, cărora li se atribuie coduri potrivit conţinutului şi funcţiei ce urmează să le
îndeplinească.
17 | p r o i e c t d e
specialitate
Pentru efectuarea operaţiilor dispuse de către clienţi, persoane fizice sau juridice, altele
decât băncile, se utilizează conturile din clasa 2 ‘’Operaţiuni cu clientela” care se referă în
principal la: credite acordate, împrumuturi plătite, conturi curente şi depozitele constituite.
c) Operaţiuni accesorii.
-plasarea disponibilităţilor de forduri de forma de depuneri sau depozite la bănci de prim rang
sau la instituţii de credit din ţară sau străinătate;
-cumpararea şi vânzarea de valută, aur şi metale preţioase, în lingouri sau obiecte prelucrate din
acestea, inclusiv cu pietre preţioase;
18 | p r o i e c t d e
specialitate
-efectuarea de operaţiuni bancare în valută pe cont propriu sau la solicitarea terţilor;
-acordarea şi primirea de credite şi depozite de la alte bănci sau instituţii de credit , din ţară şi
străinătate, în condiţiile pietei;
-În caz de deces al titularului de cont, pe baza cererii şi actelor legale prezentate de moştenitorii
legali;
-în caz de dizolvare sau faliment a societăţilor comerciale şi agricole, la cerera scrisă a
lichidatorilor numiţi potrivit legii
Eventualele disponibilităţi ramase în cont, după achitarea obligaţiilor faţă de bancă, dacă
nu au fost solicitate de tituarul de cont, se virează în contul ,,Creditori’’ cu analitice deschise pe
titulari de cont, urmărindu-se lichidarea sumelor respective.
19 | p r o i e c t d e
specialitate
Închiderea conturilor de depozit
În cazul în care la expirarea termenului, depozitul nu a fost desfiinţat şi nici nu s-a depus
în bancă un nou contract de depozit, se consideră un nou depozit pe acelaşi termen şi în aceleaşi
condiţii ca ale celui iniţial a cărui sumă va fie egală cu:
-depozitul iniţial plus dobânda aferentă – pentru depozitul cu plată dobânzii la expirarea .
Contul de credite curente poate fi închis şi înainte de termenul final stabilit pentru
rambursarea creditului în aceste situaţii, dacă la data când contul de credite trebuie închis nu sunt
disponibilităţi în contul de disponibilităţi pentru rambursarea creditelor utilizate, acestea vor fi
trecute restante, contul respective urmând a fi închis după rambursarea integral a creditelor
acordate.
-în caz de deces al titularului de cont, pe baza cererii si actelor legale prezentate de moştenitorii
legali cu avizul Oficiului Juridic;
-din oficiu, dupa expirarea termenului de 6 luni când soldul contului în valută scade sub limita de
USD 25 sau echivalent.
20 | p r o i e c t d e
specialitate
Soldul în valută ramas în conturile care se închid se va vira in contul 356 “creditori
diversi”, cu conturile ananlitice deschise pe titular de cont, solicitându-se în scris titularilor de
cont soluţionarea. Dacă sumele trecute pe contul de “Creditori diversi” nu se lichidează în
termenul de prescriptive (36 de luni în cazul persoanelor fizice şi 18 luni în cazul persoanelor
juridice) se procedează la lichidarea lor prin trecrea la veniturile băncii.
21 | p r o i e c t d e
specialitate
Capitolul 3. Operaţiuni de creditare bancară
BRD - Groupe Société Générale este bancă de referintă atât pentru persoanele fizice şi
juridice cât şi pentru întreprinderile mici şi mijlocii private din România, având peste 65% din
plasamente în credite acordate sectorului privat.
Cu peste 11.000 facilităţi de credit acordate, BRD - Groupe Société Générale este
prezentă în toate ramurile economiei jucand un rol important fată de companiile multinationale,
franceze sau internationale, clienti pe care grupul Société Générale îi urmează peste tot în lume.
- leasingul;
22 | p r o i e c t d e
specialitate
c) Credit pentru nevoi personale garantat cu ipotecă, destinat românilor care lucrează în
străinătate;
d) Expresso;
e) Expresso NonStop.
a) Descoperit autorizat de cont. Ataşat cardului tău BRD, descoperitul autorizat de cont îţi
permite să dispui în orice moment de o rezervă de bani, rambursabilă pe măsura utilizării
sale.Acesta inseamna:
• linie de credit acordată pe contul tău curent, la care ai acces prin intermediul unui card;
• finanţare fără garanţii, în Lei, USD sau EUR, care poate ajunge până la maxim 10000
EUR;
• gamă largă de venituri luate în calcul, pentru tine şi încă 3 membri ai familiei tale;
b) Creditul auto
• finanţare în lei sau EUR... până la 100% din valoarea investiţiei tale;
• perioadă de creditare... care poate ajunge până la 10 ani in cazul autovehiculelor noi şi
până la 7 ani pentru autovehiculele de ocazie;
• dobândă fixă, care îţi permite planificarea de la început a sumei de rambursat pentru
întreaga perioadă a creditului;
Poţi obţine o sumă mai mare aducând în completare veniturile a încă 3 membri ai familiei tale.
3. 2. Credite imobiliare
a) Prima Casă
23 | p r o i e c t d e
specialitate
Creditul << Prima Casă II>> oferă finanţarea necesară achiziţionării primei locuinţe în
condiţii preferenţiale, datorită garanţiei din partea Statului.
BENEFICIARII CREDITULUI:
Persoanele fizice, cetăţeni români care la data intrării în vigoare a Ordonanţei de urgenţă
a Guvernului nr.60/2009 nu au deţinut şi nu deţin, individual sau în comun cu sotul/ soţia sau cu
alte persoane, în proprietate o locuinţă, indiferent de modul în care a fost dobandită, cu excepţia
cotelor părţi din locuinţele dobândite prin moştenire, şi nu au achiziţionat după această dată o
locuinţă, indiferent de modul de dobândire.
OBIECTUL CREDITULUI:
Garanţii:
ipoteca legală de rang I asupra locuinţei finanţate prin credit, în favoarea statului roman
reprezentat de Ministerul Finanţelor Publice;
Asigurări:
24 | p r o i e c t d e
specialitate
asigurarea extinsă pentru toate riscurile imobilului ipotecat, beneficiar fiind statul român,
reprezentat de MFP – obligatorie;
Comisioane:
25 | p r o i e c t d e
specialitate
documente care sa ateste veniturile realizate şi fişa fiscală sau declaraţia de venit pe anul anterior
solicitării creditului, depuse la Administraţia Financiară (după caz).
b)reziliere;
c)denunţare unilateral;
b) Habitat extra
Creditul punte Habitat Extra pentru care garantezi cu locuinţa actuală vine în întâmpinarea
necesităţilor tale de finanţare pe termen mediu.
4.1. Cardurile:
BRD pune la dispoziţie o gamă completă de carduri de debit şi credit pentru persoane
fizice si juridice, adaptată profilului şi nevoilor clienţilor săi.
Fie că este vorba de cumpărături zilnice, plăţi facturi, plăţi pe Internet sau retrageri de
numerar, toate acestea se pot face prin intermediul unui singur instrument de plată.
27 | p r o i e c t d e
specialitate
Cardul este un mijloc practic şi comod care ajută la derularea operaţiunilor cotidiene, în
vacanţe sau pe parcursul deplasărilor în ţară şi străinătate.
Indiferent dacă alegi un card Visa Classic sau MasterCard Standard A LA CARTE, acesta
grupează o serie de funcţionalităţi şi servicii de care ai nevoie pentru a-ţi gestiona banii, 24 de
ore din 24, 7 zile din 7:
• poţi efectua toate tipurile de operaţiuni, fiind un card de debit ataşat unui cont curent în
Lei cu utilizare naţională şi internaţională
• poţi retrage de la orice bancomat din România sau din străinătate, care afişează siglele
, respectiv
• poţi opta pentru asigurarea Confort: ce te protejează în caz de pierdere/furt card, chei şi
documente
28 | p r o i e c t d e
specialitate
2. Cardul 10
Cardul 10 este un card de debit în lei pentru studenţi, utilizabil atât pe teritoriul României cât
şi în străinătate, adaptat stilului tău de viaţă:
• ai acces oricând la banii din cont pentru cumpărături sau retrageri de numerar oriunde în
lume
Disponibil în Lei sau USD, cardul Visa Gold este instrumentul de plata perfect adaptat
stilului dumneavoastră de viaţă privilegiat. Prin intermediul acestui card aveţi acces la o serie
întreagă de servicii exclusiviste şi beneficiaţi de prestigiul şi recunoaşterea pe care le meritaţi.
În plus, cardul Visa Gold se remarcă prin cel mai ridicat nivel de securitate existent la
nivel internaţional, fiind echipat cu tehnologia CIP. Astfel, puteţi efectua tranzacţii pretutindeni
în lume în deplină siguranţă datorită microprocesorului încorporat (CIP), care elimină în
totalitate riscul de copiere sau contrafacere a cardului.
BENEFICII:
• asigurarea Confort
• Serviciul Simplis Debit încasarea prin card, la cerere, a dobânzilor pentru depozitele
BRD cu plată lunară a dobânzii
Avantajele şi beneficiile prezentate mai sus pentru VISA Gold în Lei sau în USD sunt
valabile şi în cazul cardului MasterCard Gold Lei/EUR.
30 | p r o i e c t d e
specialitate
5. MasterCard Standard LEI
Cu Mastercard Standard în Lei, de la BRD ai acces la banii tăi oriunde şi oricând. Este un
mijloc de plată modern, recunoscut pretutindeni în lume, unde este afişată sigla
Perfect adaptat nevoilor tale, cardul MasterCard Standard în Lei poate fi utilizat în orice moment,
pentru:
• acces la disponibilul din cont prin retrageri de numerar, 24h/24 de la orice bancomat
BRD sau al oricărei alte bănci comerciale care afişează sigla
• interogarea soldului, schimbarea codului PIN sau obţinerea listei ultimelor 10 operaţiuni
efectuate la oricare din bancomatele BRD
• înrolarea gratuită în 3-D Secure, cel mai înalt standard de securizare a plătilor pe Internet,
prin serviciul E-Commerce BRD
31 | p r o i e c t d e
specialitate
• asistenţă voiaj: asistenţă medicală, transport medical de urgenţă, repatriere medicală după
spitalizare sau tratament
Cardul de debit Visa Classic în USD este un mijloc de plată recunoscut pretutindeni în
lume, pe care îl poţi utiliza în mai mult de 170 de ţări, la peste 29 milioane de magazine şi 1.7
milioane de bancomate care afişează sigla .
Mijloc de plată recunoscut pretutindeni în lume, cardul Visa Classic în USD îţi permite
efectuarea de plăţi la comercianţii acceptanţi şi retrageri de numerar, 24h/24 de la orice
bancomat.
32 | p r o i e c t d e
specialitate
8. Visa Electron
Cardul de debit Visa Electron în Lei este mijlocul ideal pentru a te familiariza cu
serviciile bancare. Acesta îţi permite, atât pe teritoriul României cât şi în străinătate, efectuarea
tuturor operaţiunilor bancare cotidiene.
Card de debit emis în Lei utilizabil în întreaga lume pentru efectuarea de plăţi la
comercianţii acceptanţi, respectiv retrageri de numerar de la orice bancomat sau ghişeu al
băncilor comerciale.
9. Maestro
Cardul de debit Maestro în Lei este un instrument de plata practic şi comod care îţi
permite efectuarea tuturor operaţiunilor bancare cotidiene de oriunde în lume.
Daca eşti angajatul unei companii cu care BRD a încheiat o convenţie de plată a salariilor
pe card poţi beneficia de un Descoperit Autorizat de Cont de până la 6 salarii nete.
Card Maestro în lei, utilizabil atât în România cât şi în străinatate pentru efectuarea de
plăţi la comercianţii acceptanţi şi retrageri de numerar, 24h/24 de la orice bancomat BRD sau al
oricărei alte bănci comerciale
Beneficii şi servicii:
33 | p r o i e c t d e
specialitate
• card cu CIP, cu utilizare natională şi internaţională
• Cea mai lungă perioadă de graţie existentă în prezent pe piaţă: până la 60 de zile
• plăţi pe Internet
34 | p r o i e c t d e
specialitate
In plus:
Te poţi asigura pe întreaga perioadă de creditare prin încheierea unei poliţe de deces şi
invaliditate permanenţă
BRD ePayment este un card special conceput pentru clienţii magazinelor online, rezultat
din parteneriatul cu integratorul de soluţii de comerţ electronic GECAD ePayment.
SIGURANŢĂ MAXIMĂ Standardul 3-D Secure + tehnologia CIP. Cardul BRD ePayment
se remarcă prin cel mai ridicat nivel de siguranţă existent la nivel internaţional, atât în mediul
online (magazinele virtuale din ţară şi străinătate) prin standardul 3-D Secure, dar şi în
magazinele tradiţionale, prin tehnologia CIP ce reduce riscul de copiere sau contrafacere.
PUNCTE DE FIDELITATE
Primeşti în puncte 0,5% din valoarea fiecărei plăţi online efectuate cu cardul BRD
ePayment. Punctele acumulate le poţi folosi pentru a achita noi cumpărături: ai reducere de până
la 20% în toate magazinele online Partenere.
SERVICII GRATUITE
• asistenţă voiaj: asistenţă medicală, transport medical de urgenţă, repatriere medicală după
spitalizare sau tratament
4.2.Banca la distanţă
a) Serviciul Vocalis
• preacceptare credite;
• aflare informaţii cu privire la sumele sosite prin Western Union şi îndrumarea clienţilor
spre cea mai apropiată unitate pentru ridicarea acestora.
• subscriere Pachete
36 | p r o i e c t d e
specialitate
• te informezi asupra ultimelor 10 operaţiuni efectuate 7 zile din 7, între orele 8:00 - 22:00
• plăţi facturi
• serviciu GRATUIT
• comisioane reduse cu 25% faţă de cele percepute la ghişeul BRD pentru plăţile efectuate
prin Vocalis
b) Mobilis
• Recepţiona informaţii privind soldul conturilor tale (suma disponibilă şi limita de credit)
• Mobilitate:
Cu MOBILIS eşti în legătură cu BRD, peste tot in România unde operatorii Orange si Vodafone
au acoperire, dar şi în străinătate, în reţelele operatorilor cu care exista acorduri de roaming.
• Practic:
Cu MOBILIS nu mai depinzi de orarul de funcţionare al băncii. 24 de ore din 24, 7 zile din 7,
MOBILIS îţi oferă posibilitatea de a transmite instrucţiuni băncii sau de a obţine informaţii utile
desfăşurării activităţilor curente.
37 | p r o i e c t d e
specialitate
• Sigur:
Cu MOBILIS desfăşori operaţiuni bancare securizate cu ajutorul unui sistem de coduri care
te protejează împotriva oricărei utilizări frauduloase a serviciului. Eşti identificat de sistem
intr-o manieră unică, fiind singurul purtător al semnăturii bancare.
• Ergonomic:
c) Serviciul BRD-NET
Prin BRD-Net, serviciul de Internet Banking pe care ţi-l oferim, poţi realiza operaţiuni bancare
fără a mai cheltui banii pe benzină până la bancă şi fără a mai pierde timpul necesar deplasării la
bancă sau ghişeele furnizorilor de utilităţi.
Simplu şi practic, BRD-Net îţi asigură o legătură permanentă cu banca prin Internet.
ÎN PLUS
• Banca îţi furnizează informaţii utile despre produsele şi serviciile sale şi reţeaua de unităţi
• extrase de cont
38 | p r o i e c t d e
specialitate
• Informaţii bancare
Creaţi-vă propriul MultiX adăugând la Pachetul de Bază oricare alt modul în funcţie de
necesităţile dumneavoastră:
• Limită de semnătură
4.3. BRD@ffice
Vă sunt suficiente o conexiune la Internet şi un contract de subscriere la BRD@ffice,
pentru a vă « teleporta » la BRD în vederea efectuării de operaţiuni bancare sau pentru a obţine
informaţii utile desfăşurării activităţii cotidiene.
• Realiza transferuri între conturile proprii, indiferent de valuta în care sunt deschise
39 | p r o i e c t d e
specialitate
• Realiza plăţi în lei şi valută către beneficiari cu conturi deschise la orice bancă din
România sau din străinătate
Crea depozite la termen cu capitalizarea dobânzii în LEI, EURO, USD sau GBP
ÎN PLUS
40 | p r o i e c t d e
specialitate
ANEXE
41 | p r o i e c t d e
specialitate