AUTORITATEA NAIONAL PENTRU CALIFICRI STANDARD OCUPAIONAL ADMINISTRATOR CREDITE

Sectorul : Activiti financiare, bancare, de asigurri

Versiunea: 00 Data aprobrii: 26.09.2009 Data propus pentru revizuire: 30.09.2011 Iniiator proiect: Institutul Bancar Romn Echipa de redactare: Drgoi, Alexandra, Coordonator Standard ocupaional, Director proiect, CEC Bank, Tudor, Gabriela , Director general Adjunct, IBR Verificator sectorial: Cinc, Cristina, Cercettor, Institutul Bancar Romn Comisia de validare: Petru, Rare, Director General IBR Paraschiv, Constantin , FSAB Dun, Mrioara, UNCAR Onofrei, Ioana, Sindicat CEC Bank Oprescu, Ionu, ALB

Denumirea documentului electronic: SO_Administrator Credite_00

Responsabilitatea pentru coninutul standardului ocupaional revine Comitetului Sectorial Activiti financiare, bancare, de asigurri

Descriere: Prezentul document a fost elaborat ca rezultat al dezvoltrii analizei ocupaionale pentru aria ocupaional ADMINISTRATOR CREDITE grup COR 2411. Ocupaiile avute n vedere n stabilirea ariei ocupaionale sunt: Administrator Credite, cod COR 241119 Prezentul standard descrie activitile administratorului credite, angajat al unei instituii de credit sau instituie financiar nebancar, definite conform legislaiei n vigoare privind instituiile de credit i instituiile financiare nebancare. Administratorul credite asigur procesarea creditelor, actualizarea riscului de credit, monitorizarea creditelor, gestionarea arieratelor i raportarea situaiei creditelor. Activitatea se desfasoar n zona de back office din sucursal sau central i, dac este cazul, la domiciliul sau la sediul clientului. n derularea activitii administratorul de credite comunic cu colegii, clienii, furnizorii de informaie de risc, furnizorii de protecie pentru riscul de credit prin intermediul telefonului, faxului, e-mail-ul sau comunicrii directe. Administratorul credite utilizeaz calculatorul pentru documentare, redactarea documentelor, efectuarea calculelor sau transmiterea mesajelor. n activitatea sa administratorul de credite foloseste aplicaii software specializate n activitatea de creditare. Pentru a deveni administrator credite sunt necesare studii universitare, cu diplom de absolvire i experien n domeniul activitii de creditare. Cunotinele necesare unui administrator de credite vizeaz procesul de creditare, monitorizarea creditelor, analiza creditelor, tehnicile de diminuare a riscului de credit, administrarea riscului de credit, clasificarea creditelor i constituirea provizioanelor, precum i reglementarile legale specifice n vigoare. Administratorul credite poate lucra individual sau n echipa, n funcie de activitatea desfurat i de procesul de creditare al institutiei de credit i trebuie s aib cunotine de analiz cantitativ i calitativ n domeniul creditrii.

pag. 2 din 37

Lista unitilor de competen Titluri i categorii de uniti de competen Uniti de competen cheie Unitatea 1: Comunicarea in limba oficiala; Unitatea 2: Comunicarea in limba engleza; Unitatea 3: Competenta de baza in matematica, stiin si tehnologie; Unitatea 4: Competente informatice; Unitatea 5: Competenta de a nva; Unitatea 6: Competente sociale si civile; Unitatea 7: Competente antreprenoriale; Unitatea 8: Competente de exprimare cultural. Uniti de competen generale Unitatea 1: Aplicarea prevederilor legale referitoare la securitatea i sntatea n munca i n domeniul situaiilor de urgen; Unitatea 2: Aplicarea programului de cunoaterea clientele; Unitatea 3: Aplicarea normelor de asigurare a securitii informaiilor bancare. Uniti de competen specifice Unitatea 1: Procesarea creditelor Unitatea 2: Actualizarea riscului de credit Unitatea 3: Monitorizarea creditelor Unitatea 4: Gestionarea arieratelor Unitatea 5: Raportarea situaiei creditelor 4 5 5 4 3 3 3 6 6 6 5 Nivel de responsabilitate i autonomie

6 6 6 6 6

pag. 3 din 37

Aplicarea prevederilor legale referitoare la securitatea i sntatea n munc i n domeniul situaiilor de urgen (unitate de competen general) Elemente de competen 1.Identific prevederile legale referitoare la SSM Criterii de realizare asociate rezultatului activitii descrise de elementul de competen

Nivelul de responsabilitatea i autonomie 4

1.1. Prevederile legale referitoare la SSM sunt identificate n conformitate cu legislaia naional n vigoare. 1.2. Prevederile legale referitoare la SSM sunt identificate conform instruciunilor interne referitoare la securitatea i sntatea n munc specifice. 1.3. Prevederile legale referitoare la SSM sunt identificate conform cu instruciunile productorului de utilizare ale echipamentelor din dotare. 2. Acioneaz pentru 2.1.Situaiile de risc sunt nlturate n nlturarea situaiilor conformitate cu reglementrile legale de risc n vigoare. 2.2 Situaiile de risc sunt nlturate conform instruciunilor interne specifice referitoare la securitatea i sntatea n munc. 2.3. Situaiile de risc sunt nlturate prin utilizarea echipamentelor de munc i a celor individuale de protecie conform prevederilor legale aplicabile 3. Aplic procedurile 3.1. Procedurile de urgen i de de urgen i de evacuare sunt aplicate n succesiunea evacuare prestabilit, respectnd procedurile specifice locului de munc 3.2. Procedurile de urgen i de evacuare sunt aplicate n conformitate cu specificitatea locaiei unde se realizeaz activitatea curent 3.4. Procedurile de urgen i de evacuare sunt aplicate conform planului aprobat afiat la loc vizibil.

Criterii de realizare asociate modului de ndeplinire a activitii descris de elementul de competen Identificarea prevederilor legale referitoare la SSM se face cu responsabilitate i operativitate.

Acionarea pentru nlturarea situaiilor de risc se realizeaz cu atenie i responsabilitate.

Aplicarea procedurilor de urgen i de evacuare se realizeaz rapid, corect i cu responsabilitate.

pag. 4 din 37

Contexte: locul de desfurare a activitii: activitatea se desfoar n cadrul instituiilor de credit; modul de desfaurare a activitilor: administratorul de credite aplic i respect toate cerinele SSM specifice locaiei unde se realizeaz activitatea de administrare credite; - procedurile interne de management al securitii i sntii n munc. Gama de variabile: documentaie: Reglementri SSM, instruciunile interne referitoare la securitatea i sntate n munc specifice locului de munc, proceduri interne specifice locului de munc; - riscuri: electrocutare, lovire pe ci de circulaie, cdere obiecte i materiale de la nlime, alunecare, tiere, arsuri etc; - echipamente de prim ajutor uor accesibile i semnalizate corespunztor; - factori de risc: referitori la mediul de munc, procesul tehnologic, executant; - tipuri de instructaje: instructaj periodic, instructaj atenional; - situaii de urgen: accidente, cutremure, incendii, explozii, inundaii etc; - mijloace de semnalizare: panouri, culori de securitate, semnale luminoase, acustice, comunicare verbal; - persoane abilitate: ef de staie, responsabil NSSM i situaii de urgen, medici, pompieri etc; - proceduri de prim ajutor: aplicate n funcie de tipul accidentului; - modalitti de intervenie: ndeprtare accidentai din zona periculoas, degajare loc pentru eliberarea accidentailor, anunare operativ a persoanelor abilitate. Cunotine: instruciunile interne referitoare la securitatea i sntatea n munc specifice locului de munc; noiuni privind legislaia de securitatea i sntate n munc aplicabile activitii ; prevederile productorului echipamentelor de munca referitoare la securitatea i sntatea n munc; specificul locului de munc; prevederi referitoare la securitatea i sntatea n munc i situaii de urgen; planul de evacuare n caz de incendiu; proceduri de urgen interne; proceduri de acordare a primului ajutor.

pag. 5 din 37

Nivelul de responsabilitat (unitate de competen general) e i autonomie 5 Elemente de Criterii de realizare asociate Criterii de realizare competen rezultatului activitii descrise de asociate modului de elementul de competen ndeplinire a activitii descris de elementul de competen 1. Analizeaz 1.1. Reglementrile legale i interne n Analizarea reglementrile legale domeniul cunoaterii clientelei sunt reglementrilor se i interne n domeniul analizate prin utilizarea de metode realizeaz cu cunoaterii clientelei specifice de sintez. rigurozitate. 1.2. Reglementrile legale i interne n domeniul cunoaterii clientelei sunt analizate prin utilizarea surselor interne i externe de informare. 1.3. Reglementrile legale i interne n domeniul cunoaterii clientelei sunt analizate n limita competenelor prevzute n fia postului. 1.3. Reglementrile legale i interne n domeniul cunoaterii clientelei sunt analizate n cadrul instruirilor organizate cu tema cunoaterii clientelei. 2. Identific clasa de 2.1. Clasa de risc este identificat n Identificarea clasei de risc a clienilor conformitate cu procedurile interne risc se realizeaz cu privind riscul n activitatea bancar. deosebit atenie fa 2.2. Clasa de risc este identificat n de detalii i cu conformitate cu reglementrile BNR responsabilitate. privind cunoaterea clientelei n scopul prevenirii splrii banilor. 2.3. Clasa de risc este identificat folosind aplicaii IT specifice. 3. Raporteaz 3.1. Suspiciunile sunt raportate Suspiciunile sunt suspiciunile privind conform reglementrilor legale i raportate cu tranzaciile bancare interne privind prevenirea splrii promptitudine i banilor i a finanrii actelor de discernmnt. terorism. 3.2. Suspiciunile sunt raportate numai ctre persoanele autorizate, conform normelor interne ale bncii. 3.3. Suspiciunile sunt raportate prin intermediul unor aplicaii IT specifice interne i specifice raportrilor ctre autoriti.

Aplicarea programului de cunoaterea clientele

pag. 6 din 37

4. Furnizeaz informaii specifice despre clieni

4.1. Informaiile specifice despre clieni sunt furnizate conform reglementrilor interne de cunoatere a clientelei i a politicii interne ale fiecrei bnci. 4.2. Informaiile specifice despre clieni sunt furnizate numai ctre instituiile abilitate, conform normelor interne ale bncii. 4.3. Informaiile specifice despre clieni sunt furnizate, utiliznd aplicaii IT interne i specifice raportrilor ctre autoriti.

Furnizarea informaiilor specifice despre clieni se face cu discernmnt i responsabilitate.

Contexte: Activitile se desfoar n centrala bncilor i n sucursale/agenii n front-office, n unitile teritoriale: uniti retail, centre de afaceri corporate, centre de investiii imobiliare, etc. ct i n back office. Gama de variabile: programul de cunoatere a clientelei: Politici i proceduri n materie de cunoatere a clientelei, de raportare, de pstrare a evidenelor secundare sau operative, de control intern, evaluare i gestionare a riscurilor, managementul de conformitate i comunicare, pentru a preveni i a mpiedica operaiunile suspecte de splarea banilor sau finanarea terorismului; - reglementri legale i interne : legislaia primar, regulile i standardele emise de instituiile de supraveghere, conveniile din cadrul pieei, codurile de bune practici promovate de asociaiile din industrie, precum i codurile interne de conduit aplicabile personalului din cadrul bncii; - clasa de risc: conform abordrii pe baza clasei de risc a clienilor bncii; ex: poate fi sczut, mediu, nalt, inclusiv clasificri intermediare, sau normale i de nalt risc, dup caz; - suspiciuni privind tranzaciile bancare: informaiile transmise intern ctre ofierul responsabil cu prevenirea splrii banilor, date transmise ctre autoriti, etc; - informaii specifice despre clieni: se refer la informaiile solicitate de instanele judectoreti, organele de urmrire penal, date transmise ctre alte autoriti cu rol de prevenire i combatere a splrii banilor, etc; - autoriti: BNR, ONPCSB, Organele de urmrire penal, etc. Cunotine: reglementrile legale i interne privind cunoaterea clientelei ; reglementrile legale i interne privind prevenirea splrii banilor i a finanrii actelor de terrorism; reglementrile privind protecia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal; normele legale i interne privind confidenialitatea datelor i pstrarea secretului bancar; aplicaii IT specific.

pag. 7 din 37

Aplicarea normelor de asigurare a securitii informaiilor bancare (unitate de competen general) Elemente de competen 1. Asigur securitatea informaiilor

Nivelul de responsabilitatea i autonomie 5

2. Asigur securitatea echipamentelo r

3. Menine securitatea proceselor

Criterii de realizare asociate rezultatului Criterii de realizare asociate activitii descrise de elementul de modului de ndeplinire a competen activitii descris de elementul de competen 1.1. Securitatea informaiilor se asigur Asigurarea securitatii conform procedurilor specifice privind informaiilor se realizeaz cu asigurarea securitii informaiilor i a responsabilitate si celor privind utilizarea sistemului discernmnt. informatic. 1.2. Securitatea informaiilor se asigura cu respectarea codului de conduit i a caracteristicilor informaiilor. 1.3. Securitatea informaiilor se asigur n conformitate cu procedurile specifice privind sistemul de administrare a informaiilor. 1.4. Securitatea informaiilor se asigur avnd n vedere procedurile specifice privind administrarea riscului operaional i a celor privind msurile pentru situaii de urgen. 1.5. Securitatea informaiilor se asigur cu respectarea prevederilor legale specifice n vigoare. 2.1. Securitatea echipamentelor se asigur Asigurarea securitaii conform procedurilor specifice privind echipamentelor se realizeaz cu utilizarea sistemului informatic. atenie, responsabilitate i 2.2. Securitatea echipamentelor se asigur vigilen. cu respectarea codului de conduit i n funcie de tipul de echipament. 2.3. Securitatea echipamentelor se asigur cu respectarea procedurilor specifice privind msurile pentru situaii de urgent. 3.1. Securitatea proceselor se menine Meninerea securitii conform procedurilor specifice privind proceselor se realizeaz cu utilizarea sistemului informatic, n funcie responsabilitate. de tipul procesului. 3.2. Securitatea proceselor se menine avnd n vedere procedurile specifice privind msurile pentru situaii de urgen. 3.3. Securitatea proceselor se menine cu respectarea reglementrilor legale specifice n vigoare.

pag. 8 din 37

Contexte: - securitatea informatiilor se asigur att n cadrul instituiei de credit ct i n afara ei; - sigurarea securitii informaiilor implic comunicarea cu colegii prin intermediul telefonului, faxului, e-mail-ului, comunicrii directe etc. Gama de variabile: - tipuri de informaii: informaii privind clienii, tranzaciile, instituia de credit, salariaii, acionarii etc; - caracteristicile informaiei: confidenialitate, relevant, accesibilitate, integritate, credibilitate etc; - tipuri de echipamente: tehnica de calcul i componentele ei, echipamente de comunicaii etc; - tipuri de procese: procese de creditare, derularea de operaiuni, procese de trezorerie, procese de administrare a riscurilor, procese de dezvoltare produse, procese pentru activiti externalizate etc. Cunotine: - proceduri specifice privind asigurarea securitii informatiilor; - proceduri specifice privind utilizarea sistemului informatics; - codul de conduit; - proceduri specifice privind sistemul de administrare a informaiilor; - proceduri specifice privind msurile pentru situaii de urgen; - procedurile specifice privind administrarea riscului operaional; - reglementrile legale referitoare la: o instituiile de credit i adecvarea capitalului; o cadrul intern de administrare a activitii instituiilor de credit; o externalizarea activitilor instituiilor de credit; o administrarea riscului operaional; o protecia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal.

pag. 9 din 37

Procesarea creditelor (unitate de competen specific) Elemente de competen Criterii de realizare asociate rezultatului activitii descrise de elementul de competen 1.1. Documentaia de credit se verific pe baza procedurilor specifice referitoare la activitatea de creditare i a celor privind garantarea creditelor. 1.2. Documentaia de credit se verific pe tipuri de clienti, pe tipuri de credite, pe tipuri de garanii i n funcie de tipul documentului. 1.3. Documentaia de credit se verific cu respectarea reglementrilor legale specifice n vigoare. 2.1. Contractele de credit, contractele de garantie i graficele de rambursare se ntocmesc pe baza procedurilor specifice privind activitatea de creditare i a celor privind garantarea creditelor, conform conditiilor aprobate. 2.2. Contractele de credit, contractele de garantie i graficele de rambursare se ntocmesc pe tipuri de clieni, pe tipuri de credite i pe tipuri de garanii. 2.3. ntocmirea contractelor de credit, a contractelor de garanie i a graficelor de rambursare se realizeaz cu respectarea reglementrilor legale specifice n vigoare. 3.1. Creditele i garaniile se nregistreaz n sistemul informatic n conformitate cu procedurile specifice privind activitatea de creditare. 3.2. Creditele i garaniile se nregistreaz n sistemul informatic pe tipuri de clieni, pe tipuri de credite i pe tipuri de garanii. 3.3. La nregistrarea creditelor i garaniilor n sistemul informatic se respect procedurile specifice privind utilizarea sistemului informatic. 4.1. nregistrarea garaniilor la arhivele electronice se verific n conformitate cu reglementrile legale privind arhivele electronice de garanii. 4.2. nregistrarea garaniilor la arhivele electronice se verific pe tipuri de garanii.

1.Verific documentatia de credit

Nivelul de responsabilitatea i autonomie 6 Criterii de realizare asociate modului de ndeplinire a activitii descris de elementul de competen Verificarea documentaiei de credit se realizeaz cu atenie i rigurozitate.

2. ntocmete contractele de credit, contractele de garanie i graficele de rambursare

ntocmirea contractelor de credit, a celor de garanie i a graficelor de rambursare se realizeaz cu atenie, responsabilitate i integritate.

3.nregistreaz creditele i garaniile n sistemul informatic

nregistrarea creditelor i garaniilor n sistemul informatic se realizeaz cu atenie i responsabilitate.

4.Verific nregistrarea garaniilor la arhivele electronice

Verificarea nregistrrii garaniilor la arhivele electronice se realizeaz cu atenie.

pag. 10 din 37

5. Deruleaz creditele

5.1. Creditele se deruleaz n conformitate cu condiiile contractuale i cu procedurile specifice privind activitatea de creditare. 5.2. Creditele se deruleaz pe tipuri de clieni i pe tipuri de credite. 5.3. Creditele se deruleaz conform procedurilor specifice privind acordarea creditelor pentru accesarea fondurilor europene i acordarea creditelor n cadrul acordurilor de mprumut ncheiate cu instituiile financiare internaionale. 5.4. Creditele se deruleaz cu respectarea procedurilor specifice privind mijloacele i instrumentele de plat i decontare intern i international. 5.5. Creditele se deruleaz pe baza procedurilor specifice privind utilizarea sistemului informatic.

Derularea creditelor se realizeaz cu atenie, responsabilitate i integritate.

Contexte: - procesarea creditelor se realizeaz n zona de back office, la sucursala instituiei de credit; - procesarea creditelor implic comunicarea cu colegii i clienii prin intermediul telefonului, faxului, e-mail-ului, comunicrii directe etc; - procesarea creditelor se realizeaz cu utilizarea unor aplicaii software specializate n activitatea de creditare. Gama de variabile: Tipuri de clieni: - rezideni sau nerezideni; - retail persoane fizice, retail IMM, societi, instituii financiare nebancare, autoriti ale administraiei publice locale etc. Tipuri de credite: - credite n lei, credite n valuta; - credite pe termen scurt, credite pe termen mediu, credite pe termen lung; - credite pentru persoane fizice: credite de consum, credite pentru locuine, credite pentru alte scopuri; - credite pentru IMM i societi: credite de trezorerie, credite de investiii, credite pentru finanarea stocurilor, credite pentru investiii imobiliare, credite pentru operaiuni de comer exterior, finanri specializate, angajamente; - credite pentru instituii financiare nebancare; - credite pentru autoriti ale administraiei publice locale; - credite pentru accesarea fondurilor europene; - credite acordate n baza acordurilor ncheiate cu instituiile financiare internaionale (Banca Mondial, Banca European pentru Reconstrucie i Dezvoltare, Banca European de Investitii etc) etc. Tipuri de garanii: - garanii reale imobiliare; - garanii reale mobiliare: gaj fr deposedare asupra bunurilor mobile, gaj fr deposedare asupra soldurilor creditoare ale contului curent, gaj fr deposedare asupra fondului de comer, gaj cu deposedare asupra bunurilor de valoare, cash collateral; - garanii personale: scrisoare de garanie, fidejusiune, scrisoare de garanie emis de un
pag. 11 din 37

fond de garantare, asigurare; - cesiuni de crean etc. Documentaia de credit: documente de identificare a clientului, cererea de credit, documentele de analiz a creditului, documentele de evaluare a garaniilor, documentele de aprobare a creditului etc. Grafice de rambursare: cu rate egale, cu rate descresctoare, personalizate etc. Cunotine: - procedurile specifice privind activitatea de creditare; - procedurile specifice privind garantarea creditelor; - procedurile specifice privind acordarea creditelor pentru accesarea fondurilor europene; - procedurile specifice privind acordarea creditelor n cadrul acordurilor de mprumut ncheiate cu instituiile financiare internaionale; - procesul de creditare; - procedurile specifice privind mijloacele i instrumentele de plata i decontare intern i internaionala; - regulamentul de organizare i funcionare; - reglementrile legale referitoare la: o instituiile de credit i adecvarea capitalului; o limitarea riscului de credit la creditele destinate persoanelor fizice; o societile comerciale; o IMM; o instituiile financiare nebancare; o administraia public local; o finanele publice locale; o protecia consumatorului; o tehnicile de diminuare a riscului de credit; o creditul ipotecar; o funcionarea arhivelor electronice de garanii; - aplicaii software specializate pentru activitatea de creditare.

pag. 12 din 37

Actualizarea riscului de credit (unitate de competen specific) Elemente de competen Criterii de realizare asociate rezultatului activitii descrise de elementul de competen

1. Evalueaz performana financiar a clientului

2. Analizeaz derularea tranzaciei

1.1. Performana financiar a clientului se evalueaz conform procedurilor specifice privind analiza creditelor. 1.2. Performana financiar a clientului se evalueaz pe tipuri de clieni, pe tipuri de credite, n functie de factorii i informaiile analizate. 1.3. Performana financiar a clientului se evalueaz n conformitate cu procedurile specifice privind activitatea de creditare. 1.4. Performana financiar a clientului se evalueaz avnd n vedere procedurile specifice privind acordarea creditelor pentru accesarea fondurilor europene, a celor privind acordarea creditelor n cadrul acordurilor de mprumut incheiate cu instituiile financiare internaionale. 1.5. Performana financiar a clientului se evalueaz considernd procedurile specifice privind monitorizarea creditelor i pe cele privind clasificarea creditelor i constituirea provizioanelor. 1.6. Performana financiar a clientului se evalueaz cu respectarea procedurilor specifice privind utilizarea sistemului informatic. 1.7. Performana financiar a clientului se evalueaz cu respectarea reglementrilor legale specifice n vigoare. 2.1. Derularea tranzaciei se analizeaz n conformitate cu conditiile contractuale aprobate, a procedurilor specifice privind monitorizarea creditelor i a celor privind garantarea creditelor 2.2. Derularea tranzaciei se analizeaz pe tipuri de clieni, pe tipuri de credite i pe tipuri de garanii. 2.3. Derularea tranzaciei se analizeaz cu respectarea procedurilor specifice privind utilizarea sistemului informatic. 2.4. Derularea tranzaciei se analizeaz cu respectarea reglementrilor legale specifice n vigoare.

Nivelul de responsabilitatea i autonomie 6 Criterii de realizare asociate modului de ndeplinire a activitii descris de elementul de competen Evaluarea performanei financiare a clientului se realizeaz cu atenie, meticulozitate i responsabilitate. Evaluarea performanei financiare a clientului se efectueaz cu exigen i rigurozitate.

Analiza derulrii tranzaciei se realizeaz cu atenie, meticulozitate i responsabilitate. Analiza derulrii tranzaciei se efectueaz cu exigen i rigurozitate.

pag. 13 din 37

3. nregistreaz 3.1. Riscul de credit actualizat se nregistreaz Actualizarea riscului de riscului de conform procedurilor specifice privind activitatea credit se realizeaz cu atentie credit actualizat de creditare i a celor privind garantarea i responsabilitate. creditelor. 3.2. Riscul de credit actualizat se nregistreaz pe tipuri de clieni, pe tipuri de credite i pe tipuri de garanii. 3.3. Riscul de credit actualizat se nregistreaz avnd n vedere procedurile specifice privind monitorizarea creditelor i a celor privind clasificarea creditelor i constituirea provizioanelor. 3.4. Riscul de credit actualizat se nregistreaz cu respectarea reglementrilor legale specifice n vigoare. Contexte: - actualizarea riscului de credit se realizeaz n zona de back office, la sucursala sau la centrala instituiei de credit i, daca este cazul, la sediul clientului; - actualizarea riscului de credit implic comunicarea cu colegii i clienii prin intermediul telefonului, faxului, e-mail-ului, comunicrii directe etc; - actualizarea riscului de credit se realizeaz cu utilizarea unor aplicaii software specializate n activitatea de creditare. Gama de variabile: Tipuri de clieni: - rezideni sau nerezideni; - retail persoane fizice, retail IMM, societi, instituii financiare nebancare, autoriti ale administraiei publice locale etc. Tipuri de credite: - credite n lei, credite n valut; - credite pe termen scurt, credite pe termen mediu, credite pe termen lung; - credite pentru persoane fizice: credite de consum, credite pentru locuine, credite pentru alte scopuri; - credite pentru IMM i societi: credite de trezorerie, credite de investiii, credite pentru finanarea stocurilor, credite pentru investiii imobiliare, credite pentru operaiuni de comer exterior, finanri specializate, angajamente; - credite pentru instituii financiare nebancare; - credite pentru autoriti ale administraiei publice locale; - credite pentru accesarea fondurilor europene; - credite acordate n baza acordurilor ncheiate cu instituiile financiare internaionale (Banca Mondial, Banca European pentru Reconstrucie i Dezvoltare, Banca European de Investiii etc) etc. Tipuri de garanii: - garanii reale imobiliare; - garanii reale mobiliare: gaj fr deposedare asupra bunurilor mobile, gaj fr deposedare asupra soldurilor creditoare ale contului curent, gaj fr deposedare asupra fondului de comer, gaj cu deposedare asupra bunurilor de valoare, cash collateral; - garanii personale: scrisoare de garanie, fidejusiune, scrisoare de garanie emis de un fond de garantare, asigurare;
pag. 14 din 37

- cesiuni de crean etc. Factorii analizai pe categorii de clieni: - retail persoane fizice: informaii personale, informaii rezideniale, istoricul bancar; - retail IMM, societi, instituii financiare nebancare, autoriti ale administratiei publice locale: performana financiar curent i previzionat, serviciul datoriei, iniierea de proceduri judiciare, istoricul bancar, calitatea acionariatului, calitatea managementului, poziia pe pia, mediul macroeconomic, perspectivele sectorului economic, profilul de risc etc. Informaiile analizate: situaiile financiare ale clienilor, fluxurile de lichiditi ale clienilor, bugetele clienilor, studii de fezabilitate ale proiectelor, execuia bugetelor locale, strategia de dezvoltare local, structura grupurilor din care fac parte clienii, proiectele finanate cu fonduri nerambursabile, analize macroeconomice, analize privind dezvoltarea n plan regional, analize sectoriale, informaii de risc de credit, informaii legale, informaii personale, informaii rezideniale, informaii bancare, informaii specifice solicitate n cazul derulrii fondurilor europene, informaii specifice solicitate n cazul acordurilor de imprumut cu instituiile financiare internaionale etc Surse de informare: Ministerul Finanelor Publice, Autoritile administraiei publice locale, Autoritile de management pentru fondurile europene, Instanele judectoresti, furnizorii de informaie de risc (ageniile de rating, Centrala Riscurilor Bancare, Biroul de Credit, Centrala Incidentelor de Plat), Banca Naional a Romniei, Institutul Naional de Statistic, Comisia National de Prognoz, arhivele electronice de garanii etc Cunotine: - procedurile specifice privind analiza creditelor; - procedurile specifice privind activitatea de creditare; - procedurile specifice privind garantarea creditelor; - procedurile specifice privind acordarea creditelor pentru accesarea fondurilor europene - procedurile specifice privind acordarea creditelor n cadrul acordurilor de mprumut ncheiate cu instituiile financiare internaionale; - procesul de creditare; - procedurile specifice privind monitorizarea creditelor; - procedurile specifice privind clasificarea creditelor i constituirea provizioanelor; - procedurile specifice privind expunerile mari; - regulamentul de organizare i funcionare; - reglementrile legale referitoare la: o instituiile de credit i adecvarea capitalului; o limitarea riscului de credit la creditele destinate persoanelor fizice; o societile comerciale; o IMM; o instituiile financiare nebancare; o administraia public local; o finantele publice locale; o protecia consumatorului; o tehnicile de diminuare a riscului de credit; o expunerile mari; o creditul ipotecar; o funcionarea arhivelor electronice de garanii; - aplicaii software specializate pentru activitatea de creditare.

pag. 15 din 37

Monitorizarea creditelor (unitate de competen specific) Elemente de competen Criterii de realizare asociate rezultatului activitii descrise de elementul de competen

1.Gestioneaz 1.1. Creditele se gestioneaz cu respectarea condiiilor creditele contractuale i conform procedurilor specifice privind monitorizarea creditelor i a celor privind clasificarea creditelor i constituirea provizioanelor. 1.2. Creditele se gestioneaz n conformitate cu procedurile specifice privind activitatea de creditare i a celor de garantare. 1.3. Creditele se gestioneaz avnd in vedere procedurile specifice privind acordarea creditelor pentru accesarea fondurilor europene i a celor privind acordarea creditelor n cadrul acordurilor de mprumut ncheiate cu instituiile financiare internaionale. 1.4. Creditele se gestioneaz pe tipuri de clieni, pe tipuri de credite i pe tipuri de garanii. 1.5. Creditele se gestioneaz avnd n vedere procedurile specifice privind administrarea riscului de credit. 1.6. Creditele se gestioneaz cu respectarea procedurilor specifice privind utilizarea sistemului informatic. 1.7. Creditele se gestioneaz cu respectarea reglementrilor legale specifice n vigoare. 2. Identific 2.1. Creditele restante i neperformante se identific cu creditele respectarea procedurilor specifice privind monitorizarea restante i creditelor, a celor privind urmrirea i administrarea neperformant creditelor restante i neperformante, precum i a celor e privind clasificarea creditelor i constituirea provizioanelor. 2.2. Creditele restante i neperformante se identific pe tipuri de clieni, pe tipuri de credite i pe tipuri de garanii. 3. Elaboreaz 3.1. Propunerile de restructurare a creditelor se elaboreaz propuneri de cu respectarea procedurilor specifice privind monitorizarea restructurare creditelor, a celor privind urmrirea i administrarea a creditelor creditelor restante i neperformante, precum i a celor privind clasificarea creditelor i constituirea provizioanelor. 3.2. Propunerile de restructurare a creditelor se elaboreaz pe tipuri de clieni, pe tipuri de credite, pe tipuri de garanii, in funcie de informaiile analizate. 3.3. Propunerile de restructurare a creditelor se elaboreaz n conformitate cu procedurile specifice privind activitatea de creditare i a celor privind garantarea creditelor.

Nivelul de responsabilitatea i autonomie 6 Criterii de realizare asociate modului de ndeplinire a activitii descris de elementul de competen Gestionarea creditelor se realizeaz cu atenie, responsabilitate i promptitudine. Gestionarea creditelor se realizeaz cu rigurozitate i meticulozitate.

Credite restante i neperformante se identific cu atenie.

Propunerile de restructurare a creditelor se elaboreaz cu profesionalism, atenie i responsabilitate.

pag. 16 din 37

3.4. Propunerile de restructurare a creditelor se elaboreaz avnd n vedere procedurile specifice acordarea creditelor pentru accesarea fondurilor europene i a celor privind acordarea creditelor n cadrul acordurilor de mprumut ncheiate cu instituiile financiare internaionale. 3.5. Propunerile de restructurare a creditelor se elaboreaz cu respectarea prevederilor procedurilor specifice privind dobnzile i comisioanele pentru credite. 3.6. Propunerile de restructurare a creditelor se elaboreaz cu respectarea reglementrilor legale specifice n vigoare. Contexte: - monitorizarea creditelor se realizeaz n zona de back office, la sucursala sau la centrala instituiei de credit i, dac este cazul, la domiciliul sau sediul clientului; - monitorizarea creditelor implic comunicarea cu colegii i clienii prin intermediul telefonului, faxului, e-mail-ului, comunicrii directe etc; - monitorizarea creditelor se realizeaz cu utilizarea unor aplicatii software specializate n activitatea de creditare. Gama de variabile: Tipuri de clieni: - rezideni sau nerezideni; - retail persoane fizice, retail IMM, societi, instituii financiare nebancare, autoriti ale administraiei publice locale etc. Tipuri de credite: - credite n lei, credite n valut; - credite pe termen scurt, credite pe termen mediu, credite pe termen lung; - credite pentru persoane fizice: credite de consum, credite pentru locuine, credite pentru alte scopuri; - credite pentru IMM i societi: credite de trezorerie, credite de investiii, credite pentru finanarea stocurilor, credite pentru investiii imobiliare, credite pentru operaiuni de comer exterior, finanri specializate, angajamente; - credite pentru instituii financiare nebancare; - credite pentru autoriti ale administraiei publice locale; - credite pentru accesarea fondurilor europene; - credite acordate n baza acordurilor ncheiate cu instituiile financiare internaionale (Banca Mondial, Banca European pentru Reconstrucie i Dezvoltare, Banca European de Investiii etc) etc. Tipuri de garanii: - garanii reale imobiliare; - garanii reale mobiliare: gaj fr deposedare asupra bunurilor mobile, gaj fr deposedare asupra soldurilor creditoare ale contului curent, gaj fr deposedare asupra fondului de comert, gaj cu deposedare asupra bunurilor de valoare, cash collateral; - garanii personale: scrisoare de garanie, fidejusiune, scrisoare de garanie emis de un fond de garantare, asigurare; - cesiuni de crean etc. Informaiile analizate: situaiile financiare ale clienilor, fluxurile de lichiditi ale clienilor, bugetele clienilor, studii de fezabilitate ale proiectelor, execuia bugetelor locale, strategia de dezvoltare local, structura grupurilor din care fac parte clienii, proiectele finanate cu fonduri nerambursabile, analize macroeconomice, analize privind dezvoltarea n plan regional, analize sectoriale, informaii de risc de credit, informaii legale, informaii personale, informaii rezideniale, informaii bancare, informaii specifice solicitate n cazul derulrii fondurilor europene, informatii specifice solicitate n cazul
pag. 17 din 37

acordurilor de mprumut cu instituiile financiare internaionale etc Surse de informare: Ministerul Finantelor Publice, autoritile administraiei publice locale, autoritile de management pentru fondurile europene, Instanele judectoresti, furnizorii de informaie de risc (ageniile de rating, Centrala Riscurilor Bancare, Biroul de Credit, Centrala Incidentelor de Plat), Banca Naional a Romniei, Institutul Naional de Statistic, Comisia Naional de Prognoz, arhivele electronice de garanii etc Cunotine: - procedurile specifice privind monitorizarea creditelor; - procedurile specifice privind activitatea de creditare; - procedurile specifice privind garantarea creditelor; - procedurile specifice privind acordarea creditelor pentru accesarea fondurilor europene; - procedurile specifice privind acordarea creditelor n cadrul acordurilor de mprumut ncheiate cu instituiile financiare internaionale; - procesul de creditare; - procedurile specifice privind administrarea riscului de credit; - procedurile specifice referitoare la urmrirea i administrarea creditelor restante i neperformante; - procedurile specifice privind clasificarea creditelor i constituirea provizioanelor ; - procedurile specifice privind expunerile mari; - profilul de risc; - regulamentul de organizare i funcionare; - reglementrile legale referitoare la: o instituiile de credit i adecvarea capitalului; o administrarea riscului de credit; o limitarea riscului de credit la creditele destinate persoanelor fizice; o clasificarea creditelor i constituirea provizioanelor; o societile comerciale; o IMM; o instituiile financiare nebancare; o administraia public local; o finanele publice locale; o tehnicile de diminuare a riscului de credit; o expunerile mari; o creditul ipotecar; o insolventa; o funcionarea arhivelor electronice de garanii; - aplicaii software specializate pentru activitatea de creditare.

pag. 18 din 37

Gestionarea arieratelor (unitate de competen specific) Elemente de competen Criterii de realizare asociate rezultatului activitii descrise de elementul de competen

Nivelul de responsabilitatea i autonomie 6 Criterii de realizare asociate modului de ndeplinire a activitii descris de elementul de competen Recuperarea creditelor restante i neperformante se realizeaz cu responsabilitate, prin cooperare, cu perseveren i fermitate.

1.Recupereaz creditele restante i neperformante

2. ntocmete documentaia pentru furnizorii de protecie pentru riscul de credit

3. Transmite documentaia necesar n cazul executrii silite

4. Elaboreaz propunerile de scoatere n afara bilanului a creanelor

1.1. Creditele restante i neperformante se recupereaz n conformitate cu procedurile specifice privind monitorizarea creditelor i a celor referitoare la urmrirea i administrarea creditelor restante i neperformante. 1.2. Creditele restante i neperformante se recupereaz pe tipuri de clieni, tipuri de credite i n funcie de tipul de garanie. 1.3. Creditele restante i neperformante se recupereaz cu respectarea prevederilor legale specifice n vigoare. 2.1. Documentaia pentru furnizorii de protectie pentru riscul de credit se ntocmete conform procedurilor specifice privind urmrirea i administrarea creditelor neperformante 2.2. Documentaia pentru furnizorii de protectie pentru riscul de credit se ntocmete n funcie de tipul de client i de tipul de credit. 2.3. Documentaia pentru furnizorii de protectie pentru riscul de credit se ntocmete cu respectarea prevederile specifice din contractele ncheiate cu furnizorii de protecie pentru riscul de credit. 3.1. Documentaia necesar n cazul executrii silite se transmite conform procedurilor specifice privind urmrirea i administrarea creditelor neperformante. 3.2. Documentaia necesar n cazul executrii silite se transmite in funcie de tipul de client, de tipul de credit i de tipul de garanie. 3.3. Documentaia necesar n cazul executrii silite se transmite cu respectarea reglementrilor legale specifice n vigoare. 4.1. Propunerile de scoatere n afara bilanului a creanelor se elaboreaz conform procedurilor specifice privind monitorizarea creditelor, a celor privind urmrirea i administrarea creditelor restante i neperformante, precum i a celor privind clasificarea creditelor i constituirea provizioanelor.

ntocmirea documentaiei pentru furnizorii de protecie pentru riscul de credit se realizeaz cu atenie.

Transmiterea documentaiei necesare n cazul executrii silite se realizeaz cu atenie.

Propunerile de scoatere n afara bilanului a creanelor se elaboreaz cu atenie, responsabilitate i professionalism.

pag. 19 din 37

4.2. Propunerile de scoatere n afara bilanului a creanelor se elaboreaz pe tipuri de clieni, pe tipuri de credite, pe tipuri de garanii i n funcie de informaiile analizate. 4.3. Propunerile de scoatere n afara bilanului a crenelor au n vedere cu procedurile specifice privind activitatea de creditare i a celor de garantare. 4.4. Propunerile de scoatere n afara bilanului a creanelor se elaboreaz cu respectarea reglementrilor legale specifice n vigoare. Contexte: - gestionarea arieratelor se realizeaz n zona de back office, la sucursala sau la centrala instituiei de credit i, dac este cazul, la domiciliul sau sediul clientului; - estionarea arieratelor implic comunicarea cu colegii, clienii, furnizorii de protectie pentru riscul de credit, furnizorii de informaie de risc prin intermediul telefonului, faxului, e-mailului, comunicrii directe etc; - gestionarea arieratelor se realizeaz cu utilizarea unor aplicaii software specializate n activitatea de creditare. Gama de variabile: Tipologia clienilor: - rezideni sau nerezideni; - retail persoane fizice, retail IMM, societai, instituii financiare nebancare, autoriti ale administraiei publice locale etc. Tipuri de credite: - credite n lei, credite n valut; - credite pe termen scurt, credite pe termen mediu, credite pe termen lung; - credite pentru persoane fizice: credite de consum, credite pentru locuine, credite pentru alte scopuri; - credite pentru IMM i societi: credite de trezorerie, credite de investiii, credite pentru finanarea stocurilor, credite pentru investiii imobiliare, credite pentru operaiuni de comer exterior, finanri specializate, angajamente; - credite pentru instituii financiare nebancare; - credite pentru autoriti ale administraiei publice locale; - credite pentru accesarea fondurilor europene; - credite acordate n baza acordurilor ncheiate cu instituiile financiare internaionale (Banca Mondial, Banca European pentru Reconstrucie i Dezvoltare, Banca European de Investiii etc) etc. Tipuri de garanii: - garanii reale imobiliare; - garanii reale mobiliare: gaj fr deposedare asupra bunurilor mobile, gaj fr deposedare asupra soldurilor creditoare ale contului curent, gaj fr deposedare asupra fondului de comer, gaj cu deposedare asupra bunurilor de valoare, cash collateral; - garanii personale: scrisoare de garanie, fidejusiune, scrisoare de garanie emis de un fond de garantare, asigurare; - cesiuni de creanta etc. Informaiile analizate: situaiile financiare ale clienilor, fluxurile de lichiditi ale clienilor, bugetele clienilor, studii de fezabilitate ale proiectelor, execuia bugetelor locale, strategia de dezvoltare local, structura grupurilor din care fac parte clienii, proiectele finanate cu fonduri nerambursabile, analize macroeconomice, analize privind dezvoltarea n plan regional, analize
pag. 20 din 37

sectoriale, informaii de risc de credit, informaii legale, informaii personale, informaii rezideniale, informaii bancare, informaii specifice solicitate n cazul derulrii fondurilor europene, informaii specifice solicitate n cazul acordurilor de imprumut cu instituiile financiare internaionale etc Surse de informare: Ministerul Finanelor Publice, autoritile administraiei publice locale, autoritile de management pentru fondurile europene, Instanele judectoresti, Furnizorii de informaie de risc (ageniile de rating, Centrala Riscurilor Bancare, Biroul de Credit, Centrala Incidentelor de Plat), Banca Naional a Romniei, Institutul Naional de Statistic, Comisia National de Prognoza, arhivele electronice de garanii etc Furnizori de protectie pentru riscul de credit - admisistraii centrale - administraii regionale i autoriti locale - organizaii internaionale - entiti din sectorul public - instituii, societi de asigurare si reasigurare, agenii de creditare a exportului etc Cunotine: - procedurile specifice privind monitorizarea creditelor; - procedurile specifice referitoare la urmrirea i administrarea creditelor restante i neperformante; - procedurile specifice privind clasificarea creditelor i constituirea provizioanelor; - procedurile specifice privind administrarea riscului de credit; - procedurile specifice privind activitatea de creditare; - procedurile specifice privind garantarea creditelor; - procesul de creditare; - procedurile specifice privind expunerile mari; - profilul de risc; - regulamentul de organizare i functionare; - prevederile specifice ale contractelor incheiate cu furnizorii de protecie pentru riscul de credit; - reglementrile legale referitoare la: o instituiile de credit si adecvarea capitalului; o administrarea riscului de credit; o limitarea riscului de credit la creditele destinate persoanelor fizice; o protecia consumatorului; o clasificarea creditelor i constituirea provizioanelor; o societile comerciale; o IMM; o instituiile financiare nebancare; o administraia public local; o finanele publice locale; o tehnicile de diminuare a riscului de credit; o expunerile mari; o creditul ipotecar; o insolvena; o executorii judecatoreti; o funcionarea arhivelor electronice de garanii; - aplicaii software specializate pentru activitatea de creditare.

pag. 21 din 37

Raportarea situatiei creditelor (unitate de competen specific) Elemente de competen Criterii de realizare asociate rezultatului activitii descrise de elementul de competen

1. Identific tipul raportului 2. Selecteaz informaiile de raportat

3. Redacteaz raportul specific

1.1. Tipul raportului se identific conform procedurilor specifice privind sistemul de administrare a informaiilor. 1.2. Tipul raportului se identific n funcie de tipul raportului i de destinaia raportului. 2.1. Informaiile se selecteaz conform procedurilor specifice privind sistemul de administrare a informaiilor 2.2. Informaiile se selecteaz n funcie de tipul raportului i de destinaia raportului. 2.2. Informaiile se selecteaz cu respectarea procedurilor specifice privind monitorizarea creditelor, a celor privind urmarirea si administrarea creditelor restante i neperformante i a celor privind clasificarea creditelor i constituirea provizioanelor 2.3. Informaiile se selecteaz avnd n vedere procedurile specifice privind administrarea riscului de credit. 2.4. Informaiile se selecteaz pe tipuri de clieni, pe tipuri de credite i pe tipuri de garanii. 2.5. Informaiile se selecteaz avnd in vedere prevederile contractelor ncheiate cu furnizorii de informaie de risc de credit. 2.6. Informaiile se selecteaz cu respectarea reglementrilor legale specifice n vigoare. 3.1. Raportul specific se redacteaz conform procedurilor specifice privind sistemul de administrare a informaiilor. 3.2. Raportul specific se redacteaz n funcie de tipul raportului i de destinaia raportului. 3.2. Raportul specific se redacteaz cu respectarea procedurilor specifice privind monitorizarea creditelor, a celor privind urmrirea i administrarea creditelor restante i neperformante, precum i a celor privind clasificarea creditelor i constituirea provizioanelor. 3.3. Raportul specific se redacteaz avnd n vedere procedurile specifice privind administrarea riscului. 3.4. Raportul specific se redacteaz n funcie de tipul de client, de tipul de credit i de tipul de garanie. 3.5. Raportul specific se redacteaz lund n considerare prevederile procedurilor specifice privind activitatea de creditare i pe cele privind garantarea creditelor. 3.6. Raportul specific se redacteaz n conformitate cu prevederile contractelor ncheiate cu furnizorii de informaie de risc de credit.

Nivelul de responsabilitatea i autonomie 6 Criterii de realizare asociate modului de ndeplinire a activitii descris de elementul de competen Identificarea tipului raportului se realizeaz cu atenie. Selectarea informaiilor se realizeaz cu atenie, meticulozitate i responsabilitate.

Redactarea rapoartului specific se realizeaz cu atenie, meticulozitate, profesionalism i responsabilitate.

pag. 22 din 37

4. Transmite raportul

3.7. Raportul specific se redacteaz cu respectarea reglementrilor legale specifice n vigoare. 4.1. Raportul se transmite conform procedurilor specifice privind sistemul de administrare a informaiilor 4.2. Raportul se transmite n functie de tipul raportului i de destinaia raportului. 4.3. Raportul se transmite avnd n vedere prevederile contractelor ncheiate cu furnizorii de informaie de risc de credit. 4.4. Raportul se transmite cu respectarea reglementrilor legale specifice n vigoare.

Transmiterea raportului se realizeaz cu atenie i responsabilitate.

Contexte: - raportarea situaiei creditelor se realizeaz n zona de back office, la sucursala sau la centrala instituiei de credit; - raportarea situaiei creditelor implic comunicarea cu colegii, furnizorii de protecie pentru riscul de credit, Banca National a Romniei, instituii publice, instituii financiare internaionale, furnizorii de informaie de risc de credit prin intermediul telefonului, faxului, e-mail-ului, comunicrii directe etc; - raportarea situaiei creditelor se realizeaz cu utilizarea unor aplicaii software specializate n activitatea de creditare. Gama de variabile: - tipuri de rapoarte: rapoarte privind structura creditelor curente, structura creditelor restante i neperformante, structura provizioanelor, structura garaniilor, creanele extrabilantiere, colectarea creditelor etc; - destinaia raportului: informare intern, decizie intern, raportare externa catre Banca Naional a Romniei, furnizorii de informaie de risc de credit (ageniile de rating, Centrala riscurilor bancare, Biroul de credit etc), instituii publice, instituii financiare internaionale etc. Tipologia clienilor: - rezideni sau nerezideni; - retail persoane fizice, retail IMM, societi, instituii financiare nebancare, autoriti ale administraiei publice locale etc. Tipuri de credite: - credite n lei, credite n valuta; - credite pe termen scurt, credite pe termen mediu, credite pe termen lung; - credite pentru persoane fizice: credite de consum, credite pentru locuine, credite pentru alte scopuri; - credite pentru IMM si societi: credite de trezorerie, credite de investiii, credite pentru finanarea stocurilor, credite pentru investiii imobiliare, credite pentru operaiuni de comer exterior, finantri specializate, angajamente; - credite pentru instituii financiare nebancare; - credite pentru autoriti ale administraiei publice locale; - credite pentru accesarea fondurilor europene; - credite acordate n baza acordurilor ncheiate cu instituiile financiare internaionale (Banca Mondial, Banca European pentru Reconstrucie i Dezvoltare, Banca European de Investiii etc) etc. Tipuri de garanii: - garanii reale imobiliare; - garanii reale mobiliare: gaj fr deposedare asupra bunurilor mobile, gaj fr deposedare asupra soldurilor creditoare ale contului curent, gaj fr deposedare asupra fondului de
pag. 23 din 37

comert, gaj cu deposedare asupra bunurilor de valoare, cash collateral; - garanii personale: scrisoare de garanie, fidejusiune, scrisoare de garanie emis de un fond de garantare, asigurare; - cesiuni de crean etc. Furnizori de protectie pentru riscul de credit - admisistraii centrale; - administraii regionale i autoriti locale; - organizaii internaionale; - entiti din sectorul public; - instituii, societi de asigurare si reasigurare, agenii de creditare a exportului etc. Cunotine: - procedurile specifice privind sistemul de administrare a informaiilor; - procedurile specifice privind monitorizarea creditelor; - procedurile specifice referitoare la urmrirea i administrarea creditelor restante i neperformante; - procedurile specifice privind clasificarea creditelor i constituirea provizioanelor ; - procedurile specifice privind administrarea riscului de credit; - procedurile specifice privind activitatea de creditare; - procedurile specifice privind garantarea creditelor; - procedurile specifice privind expunerile mari; - profilul de risc; - regulamentul de organizare i funcionare; - prevederile specifice ale contractelor ncheiate cu furnizorii de protecie pentru riscul de credit; - prevederile specifice ale contractelor ncheiate cu furnizorii de informaie de risc de credit; - reglementarile legale referitoare la: o instituiile de credit i adecvarea capitalului; o administrarea riscului de credit; o limitarea riscului de credit la creditele destinate persoanelor fizice; o protecia consumatorului; o clasificarea creditelor i constituirea provizioanelor; o tehnicile de diminuare a riscului de credit; o expunerile mari; o cerinele de publicare pentru institutiile de credit; o centrala riscurilor bancare; - aplicaii software specializate pentru activitatea de creditare.

pag. 24 din 37

AUTORITATEA NAIONAL PENTRU CALIFICRI CALIFICAREA PROFESIONAL ADMINISTRATOR CREDITE

COD RNC: Nivel: 6 Sectorul : Activiti Financiare, Bancare, de Asigurri

Versiunea: 00 Data aprobrii: 26.09.2009 Data propus pentru revizuire: 30.09.2011 Echipa de redactare: Drgoi, Alexandra, Director proiect, CEC Bank Verificator sectorial: Cinc, Cristina, Cercettor, Institutul Bancar Romn Comisia de validare: Petru, Rare, Director General IBR Paraschiv, Constantin, FSAB Dun, Mrioara, UNCAR Onofrei, Ioana, Sindicat CEC Bank Oprescu, Ionu, ALB

Denumire document electronic: Q_ Administrator credite_00

Responsabilitatea pentru coninutul acestei calificrii revine Comitetului Sectorial Activiti Financiare, Bancare, de Asigurri

pag. 25 din 37

Titlul Calificrii profesionale: Administrator credite

Descriere:

Administratorul de credite asigur procesarea creditelor, actualizarea riscului de credit, monitorizarea creditelor, gestionarea arieratelor i raportarea situaiei creditelor. Activitatea se desfoar n zona de back office din sucursal sau central i, dac este cazul, la domiciliul sau la sediul clientului. n derularea activitii administratorul de credite comunic cu colegii, clienii, furnizorii de informaie de risc, furnizorii de protecie pentru riscul de credit prin intermediul telefonului, faxului, e-mail-ul sau comunicrii directe. Administratorul de credit utilizeaz calculatorul pentru documentare, redactarea documentelor, efectuarea calculelor sau transmiterea mesajelor. n activitatea sa administratorul de credite folosete aplicaii software specializate pentru activitatea de creditare. Cunotinele necesare unui administrator de credite vizeaz procesul de creditare, monitorizarea creditelor, analiza creditelor, tehnicile de diminuare a riscului de credit, administrarea riscului de credit, clasificarea creditelor i constituirea provizioanelor, precum i reglementrile legale specifice n vigoare. Administratorul de credite poate lucra individual sau n echip, n funcie de activitatea desfurat i de procesul de creditare al instituiei de credit i trebuie s aib cunotine de analiz cantitativ i calitativ n domeniul creditrii.
Motivaie: Administratorul de credite reprezint o calificare solicitat pe piaa muncii pe fondul expansiunii activitii de creditare i necesitii gestionrii optime a portofoliilor de credite.

Condiii de acces: Pentru a deveni administrator de credite sunt necesare studii universitare, de preferin n domeniul economic sau juridic i experien profesional n domeniul activitii de creditare.
Rute de progres: Administratorul de credite poate ndeplini n cazul n care dorete reorientare profesional activitile specifice ale analistului de credite dup ncheierea unui program de formare continu specializat n analiza creditelor. n cazul n care administratorul de credite are abiliti manageriale i urmeaz un program de formare pentru dezvoltarea acestora, precum i cursuri de specialitate aprofundate poate coordona activiti legate de administrarea creditelor. Cerine legislative specifice: Nu e cazul

Titlu calificrii profesionale: administrator credite Cod RNC: Nivel: 6

pag. 26 din 37

Lista competenelor profesionale

Codul unitii

Denumirea competenei C 1. Comunicarea in limba oficiala; C2. Comunicarea in limba engleza; C 3. Competenta de baza in matematica, stiin si tehnologie; C4. Competente informatice; C 5. Competenta de a nva; C 6. Competente sociale si civile; C7. Competente antreprenoriale; C8. Competente de exprimare cultural. G1.Aplicarea normelor SSM i n domeniul situaiilor de urgen G2. Aplicarea programului de cunoatere a clientelei G3.Aplicarea normelor de asigurare a securitii informaiilor bancare S1. Procesarea creditelor S2. Actualizarea riscului de credit S3. Monitorizarea creditelor S4. Gestionarea arieratelor S6. Raportarea situaiei creditelor

Nivel 4 3 3 3 6 6 6 5 4 5 5 6 6 6 6 6

Credite

pag. 27 din 37

Competena profesional: Aplicarea prevederilor legale referitoare la securitatea i sntatea n munc i n domeniul situaiilor de urgen Cod: Nivel: 4 Credite: Deprinderi 1. Identific prevederile legale referitoare la SSM cu responsabilitate i operativitate, n conformitate cu legislaia naional n vigoare, a instruciunilor interne referitoare la SSM specifice, precum i a instruciunilor productorului de utilizare ale echipamentelor din dotare. 2. Acioneaz pentru nlturarea situaiilor de risc cu atenie i responsabilitate, conform instruciunilor interne specifice referitoare la SSM, prin utilizarea echipamentelor de munc i a celor individuale de protecie conform prevederilor legale aplicabile. 3. Aplic cu responsabilitate procedurile de urgen i de evacuare, n succesiunea prestabilit, respectnd procedurile specifice locaiei unde se realizeaz activitatea curent, conform planului aprobat afiat la loc vizibil. Metode de evaluare: Cunotine instruciunile interne referitoare la securitatea i sntatea n munc specifice locului de munc; noiuni privind legislaia de securitatea i sntate n munc aplicabile activitii; prevederile productorului echipamentelor de munca referitoare la securitatea i sntatea n munc; prevederi referitoare la securitatea i sntatea n munc i situaii de urgen; planul de evacuare n caz de incendiu; proceduri de urgen interne; - proceduri de acordare a primului ajutor.

Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceast competen profesional sunt urmtoarele: Deprinderi Cunotine test scris; observarea candidailor ndeplinind ntrebri orale. cerinele de la locul de munc; simulare; rapoarte de calitate asupra procesului i/sau produselor realizate de ctre candidai. portofoliu.

pag. 28 din 37

Competena profesional: Aplicarea programului de cunoaterea clientelei Cod: Nivel: 5 Credite: Deprinderi 1. Analizeaz cu rigurozitate reglementrile legale i interne n domeniul cunoaterii clientelei, prin utilizarea de metode specifice de sintez, a surselor interne i externe de informare, n limita competenelor prevzute n fia postului i n cadrul instruirilor organizate. 2. Identific clasa de risc a clienilor cu atenie, n conformitate cu procedurile interne privind riscul n activitatea bancar, reglementrile BNR privind cunoaterea clientelei n scopul prevenirii splrii banilor, folosind aplicaii IT specifice. 3. Raporteaz suspiciunile privind tranzaciile bancare cu promptitudine i discernmnt numai ctre persoanele autorizate, conform reglementrilor legale i interne privind prevenirea splrii banilor i a finanrii actelor de terorism, folosind aplicaii IT specifice. 4. Furnizeaz informaii specifice despre clieni cu responsabilitate numai ctre instituiile abilitate, conform reglementrilor interne de cunoatere a clientelei i a politicii interne ale fiecrei bnci, utiliznd aplicaii IT. Metode de evaluare: Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceast competen profesional sunt urmtoarele: Deprinderi Cunotine test scris; observarea candidailor ndeplinind ntrebri orale. cerinele de la locul de munc; simulare; rapoarte de calitate asupra procesului i/sau produselor realizate de ctre candidai. portofoliu. Cunotine reglementrile legale i interne privind cunoaterea clientelei; reglementrile legale i interne privind prevenirea splrii banilor i a finanrii actelor de terorism; reglementrile privind protecia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal;

programul de cunoatere a clientelei

normele legale i interne privind confidenialitatea datelor i pstrarea secretului bancar; aplicaii IT specifice.

pag. 29 din 37

Competena profesional: Aplicarea programului de cunoaterea clientelei Cod: Nivel: 5 Credite: Deprinderi 1. Analizeaz cu rigurozitate reglementrile legale i interne n domeniul cunoaterii clientelei, prin utilizarea de metode specifice de sintez, a surselor interne i externe de informare, n limita competenelor prevzute n fia postului i n cadrul instruirilor organizate. 2. Identific clasa de risc a clienilor cu atenie, n conformitate cu procedurile interne privind riscul n activitatea bancar, reglementrile BNR privind cunoaterea clientelei n scopul prevenirii splrii banilor, folosind aplicaii IT specifice. 3. Raporteaz suspiciunile privind tranzaciile bancare cu promptitudine i discernmnt numai ctre persoanele autorizate, conform reglementrilor legale i interne privind prevenirea splrii banilor i a finanrii actelor de terorism, folosind aplicaii IT specifice. 4. Furnizeaz informaii specifice despre clieni cu responsabilitate numai ctre instituiile abilitate, conform reglementrilor interne de cunoatere a clientelei i a politicii interne ale fiecrei bnci, utiliznd aplicaii IT. Metode de evaluare: Cunotine reglementrile legale i interne privind cunoaterea clientelei; reglementrile legale i interne privind prevenirea splrii banilor i a finanrii actelor de terorism; reglementrile privind protecia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal;

programul de cunoatere a clientelei

normele legale i interne privind confidenialitatea datelor i pstrarea secretului bancar; aplicaii IT specifice.

Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceast competen profesional sunt urmtoarele: Deprinderi Cunotine test scris; observarea candidailor ndeplinind ntrebri orale. cerinele de la locul de munc; simulare; rapoarte de calitate asupra procesului i/sau produselor realizate de ctre candidai. portofoliu.

pag. 30 din 37

Competena profesional: Procesarea creditelor Cod: Nivel: 6 Credite: Deprinderi Cunotine 1. Verific documentaia de credit cu atenie i - procedurile specifice privind activitatea de rigurozitate pe baza procedurilor specifice privind creditare; activitatea de creditare i a celor privind garantarea - procedurile specifice privind garantarea creditelor pe tipuri de clieni, tipuri de credite i pe creditelor; tipuri de garanii, cu respectarea reglementrilor - procedurile specifice privind acordarea legale specifice n vigoare. creditelor pentru accesarea fondurilor 2. ntocmete contractele de credit, contractele de europene; garanie i graficele de rambursare cu atenie i - procedurile specifice privind acordarea responsabilitate pe baza procedurilor specifice creditelor n cadrul acordurilor de mprumut privind activitatea de creditare i a celor privind ncheiate cu instituiile financiare garantarea creditelor, conform condiiilor aprobate. internaionale; 3. ntocmete contractele de credit, contractele de - procesul de creditare; garanie i graficele de rambursare cu integritate pe - procedurile specifice privind mijloacele i tipuri de clieni, pe tipuri de credite i pe tipuri de instrumentele de plata i decontare intern i garanii cu respectarea reglementrilor legale internaional; specifice n vigoare. - regulamentul de organizare i funcionare; 4. nregistreaz creditele i garaniile n sistemul - reglementrile legale referitoare la: informatic cu atenie i responsabilitate n o instituiile de credit i adecvarea conformitate cu procedurile specifice privind capitalului; activitatea de creditare i cu cele privind utilizarea o limitarea riscului de credit la creditele sistemului informatic, pe tipuri de clieni, pe tipuri destinate persoanelor fizice; de credite i pe tipuri de garanii. o societile comerciale; 5. Verific nregistrarea garaniilor la arhivele o IMM; electronice cu atenie conform reglementrilor o instituiile financiare nebancare; legale privind arhivele electronice de garanii, pe o administraia public local; tipuri de garanii. o finanele publice locale; 6. Deruleaz creditele cu aentie i integritate n o protecia consumatorului; conformitate cu condiiile contractuale i cu o tehnicile de diminuare a riscului de procedurile specifice privind activitatea de credit; creditare, cu cele privind acordarea creditelor o creditul ipotecar; pentru accesarea fondurilor europene i cu cele o funcionarea arhivelor electronice de privind acordarea creditelor n cadrul acordurilor de garanii; mprumut ncheiate cu instituiile financiare - aplicaii software specializate pentru internaionale, pe tipuri de clieni i pe tipuri de activitatea de creditare; credite. - tipuri de clieni; 7. Deruleaz creditele cu responsabilitate, cu - tipuri de credite; respectarea procedurilor specifice privind - tipuri de garanii; mijloacele i instrumentele de plata i decontare - documentaia de credit; intern i internaional i a celor privind utilizarea - grafice de rambursare. sistemului informatic. Metode de evaluare: Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceast competen profesional sunt urmtoarele: Deprinderi Cunotine test scris; observarea candidailor ndeplinind ntrebri orale. cerinele de la locul de munc; simulare/demonstraie structurat; rapoarte de calitate asupra procesului i/sau produselor realizate de ctre candidai. portofoliu.
pag. 31 din 37

Competena profesional: Procesarea creditelor Cod: Nivel: 6 Credite: Deprinderi Cunotine 1. Verific documentaia de credit cu atenie - procedurile specifice privind activitatea de i rigurozitate pe baza procedurilor specifice creditare; privind activitatea de creditare i a celor privind - procedurile specifice privind garantarea garantarea creditelor pe tipuri de clieni, tipuri de creditelor; credite i pe tipuri de garanii, cu respectarea - procedurile specifice privind acordarea reglementrilor legale specifice n vigoare. creditelor pentru accesarea fondurilor 2. ntocmete contractele de credit, contractele europene; de garanie i graficele de rambursare cu atenie i - procedurile specifice privind acordarea responsabilitate pe baza procedurilor specifice creditelor n cadrul acordurilor de mprumut privind activitatea de creditare i a celor privind ncheiate cu instituiile financiare garantarea creditelor, conform condiiilor aprobate. internaionale; 3. ntocmete contractele de credit, contractele - procesul de creditare; de garanie i graficele de rambursare cu integritate - procedurile specifice privind mijloacele i pe tipuri de clieni, pe tipuri de credite i pe tipuri instrumentele de plata i decontare intern i de garanii cu respectarea reglementrilor legale internaional; specifice n vigoare. - regulamentul de organizare i funcionare; 4. nregistreaz creditele i garaniile n - reglementrile legale referitoare la: sistemul informatic cu atenie i responsabilitate n o instituiile de credit i adecvarea conformitate cu procedurile specifice privind capitalului; activitatea de creditare i cu cele privind utilizarea o limitarea riscului de credit la creditele sistemului informatic, pe tipuri de clieni, pe tipuri destinate persoanelor fizice; de credite i pe tipuri de garanii. o societile comerciale; 5. Verific nregistrarea garaniilor la arhivele o IMM; electronice cu atenie conform reglementrilor o instituiile financiare nebancare; legale privind arhivele electronice de garanii, pe o administraia public local; tipuri de garanii. o finanele publice locale; 6. Deruleaz creditele cu aentie i integritate o protecia consumatorului; n conformitate cu condiiile contractuale i cu o tehnicile de diminuare a riscului de procedurile specifice privind activitatea de credit; creditare, cu cele privind acordarea creditelor o creditul ipotecar; pentru accesarea fondurilor europene i cu cele o funcionarea arhivelor electronice de privind acordarea creditelor n cadrul acordurilor de garanii; mprumut ncheiate cu instituiile financiare - aplicaii software specializate pentru activitatea internaionale, pe tipuri de clieni i pe tipuri de de creditare; credite. - tipuri de clieni; 7. Deruleaz creditele cu responsabilitate, cu - tipuri de credite; respectarea procedurilor specifice privind - tipuri de garanii; mijloacele i instrumentele de plata i decontare - documentaia de credit; intern i internaional i a celor privind utilizarea - grafice de rambursare. sistemului informatic. Metode de evaluare: Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceast competen profesional sunt urmtoarele: Deprinderi Cunotine test scris; observarea candidailor ndeplinind ntrebri orale. cerinele de la locul de munc; simulare/demonstraie structurat; rapoarte de calitate asupra procesului i/sau produselor realizate de ctre candidai. portofoliu.
pag. 32 din 37

Competena profesional: Monitorizarea creditelor Cod: Nivel: 6 Credite: Deprinderi Cunotine 1. Gestioneaz creditele cu atenie i - procedurile specifice privind monitorizarea promptitudine cu respectarea condiiilor creditelor; contractuale i conform procedurilor specifice - procedurile specifice privind activitatea de privind monitorizarea creditelor i a celor creditare; privind clasificarea creditelor i constituirea - procedurile specifice privind garantarea provizioanelor, pe tipuri de clieni, credite i creditelor; garanii. - procedurile specifice privind acordarea creditelor 2. Gestioneaz creditele cu rigurozitate n pentru accesarea fondurilor europene; conformitate cu procedurile specifice privind - procedurile specifice privind acordarea creditelor activitatea de creditare, acordarea creditelor n cadrul acordurilor de mprumut ncheiate cu pentru accesarea fondurilor europene, instituiile financiare internaionale; acordarea creditelor n cadrul acordurilor de - procesul de creditare; mprumut ncheiate cu instituiile financiare - procedurile specifice privind administrarea internaionale i activitatea de garantare a riscului de credit; creditelor. - procedurile specifice privind urmrirea i 3. Gestioneaza creditele cu responsabilitate administrarea creditelor restante i avnd n vedere procedurile specifice privind neperformante; administrarea riscului de credit i pe cele - procedurile specifice privind clasificarea privind utilizarea sistemului informatic, creditelor si constituirea provizioanelor; precum i cu respectarea reglementrilor legale - procedurile specifice privind expunerile mari specifice n vigoare. - profilul de risc; 4. Identific creditele restante i - regulamentul de organizare i funcionare neperformante cu atenie, cu respectarea - reglementrile legale referitoare la: procedurilor specifice privind monitorizarea o instituiile de credit i adecvarea capitalului; creditelor, urmrirea i administrarea creditelor o administrarea riscului de credit; restante i neperformante i a celor privind o limitarea riscului de credit la creditele clasificarea creditelor i constituirea destinate persoanelor fizice; provizioanelor, pe tipuri de clieni, credite i o clasificarea creditelor i constituirea garanii. provizioanelor; 5. Elaboreaz propuneri de restructurare a o societile comerciale; creditelor cu responsabilitate, cu respectarea o IMM; procedurilor specifice privind monitorizarea o instituiile financiare nebancare; creditelor, urmrirea i administrarea creditelor o administraia public local; restante i neperformante, precum i a celor o finanele publice locale; privind clasificarea creditelor i constituirea o protecia consumatorului; provizioanelor, pe tipuri de clieni, credite i o tehnicile de diminuare a riscului de credit; garanii, n funcie de informaiile analizate. o expunerile mari; 6. Elaboreaz propuneri de restructurare a o creditul ipotecar; creditelor cu profesionalism n conformitate cu o insolvena; procedurile specifice privind activitatea de o funcionarea arhivelor electronice de creditare, acordarea creditelor pentru accesarea garanii; fondurilor europene, acordarea creditelor n - aplicaii software specializate pentru activitatea cadrul acordurilor de mprumut ncheiate cu de creditare; instituiile financiare internaionale, precum i - tipuri de clieni; cu cele privind garantarea creditelor. - tipuri de credite; 7. Elaboreaz propuneri privind restructurarea - tipuri de garanii; creditelor, cu respectarea prevederilor - informaiile analizate ; procedurilor specifice privind dobnzile i - surse de informare; comisioanele pentru credite, precum i a - furnizori de informaie de risc. reglementrilor legale specifice n vigoare.
pag. 33 din 37

Metode de evaluare: Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceast competen profesional sunt urmtoarele: Deprinderi Cunotine test scris; observarea candidailor ndeplinind ntrebri orale. cerinele de la locul de munc; simulare/demonstraie structurat; rapoarte de calitate asupra procesului i/sau produselor realizate de ctre candidai. portofoliu; proiect.

pag. 34 din 37

Competena profesional: Gestionarea arieratelor Cod: Nivel: 6 Credite: Deprinderi Cunotine 1. Recupereaz creditele restante i neperformante - procedurile specifice privind monitorizarea creditelor; cu perseverena i fermitate, n conformitate cu - procedurile specifice referitoare la urmarirea si administrarea procedurile specifice privind monitorizarea creditelor restante si neperformante; creditelor i cu cele referitoare la urmrirea i - procedurile specifice privind clasificarea creditelor si administrarea creditelor restante i neperformante, constituirea provizioanelor; pe tipuri de clieni, credite i garanii. - procedurile specifice privind administrarea riscului de credit; 2. Recupereaz creditele restante i neperformante - procedurile specifice privind activitatea de creditare; cu responsabilitate, respectnd prevederile legale - procedurile specifice privind garantarea creditelor; specifice n vigoare. - procesul de creditare; 3. ntocmete documentaia pentru furnizorii de - procedurile specifice privind expunerile mari; protecie pentru riscul de credit cu atenie, conform - profilul de risc; procedurilor specifice privind urmrirea i - regulamentul de organizare i funcionare administrarea creditelor neperformante, n funcie - prevederile specifice ale contractelor ncheiate cu furnizorii de tipul de client i credit, cu respectarea de protecie pentru riscul de credit; prevederilor specifice din contractele ncheiate cu - reglementrile legale referitoare la: furnizorii de protecie pentru riscul de credit. o instituiile de credit i adecvarea capitalului; 4. Transmite documentaia necesar n cazul o administrarea riscului de credit; executrii silite cu atenie, conform procedurilor o limitarea riscului de credit la creditele destinate specifice privind urmrirea i administrarea persoanelor fizice; creditelor neperformante, n funcie de tipul de o protecia consumatorului; client, credit i garanie, cu respectarea o clasificarea creditelor i constituirea provizioanelor; reglementrilor legale specifice n vigoare. o societile comerciale; 5. Elaboreaz propunerile de scoatere n afara o IMM; bilanului a creanelor cu responsabilitate, conform o instituiile financiare nebancare; procedurilor specifice privind monitorizarea o administraia public local; creditelor, administrarea creditelor restante i o finanele publice locale; neperformante, precum i a celor privind o protecia consumatorului; clasificarea creditelor i constituirea o tehnicile de diminuare a riscului de credit; provizioanelor, pe tipuri de clieni, credite i o expunerile mari; garanii, n funcie de informaiile analizate. o creditul ipotecar; 6. Elaboreaz propunerile de de scoatere n afara o insolvena; bilanului a creanelor cu profesionalism, avnd n o executorii judectoreti; vedere procedurile specifice privind activitatea de o funcionarea arhivelor electronice de garanii; creditare i a celor privind garantarea creditelor, cu - aplicaii software specializate pentru activitatea de creditare; respectarea reglementrilor legale specifice n - tipuri de clieni; vigoare. - tipuri de credite; - tipuri de garanii; - informaiile analizate ; - surse de informare; - furnizori de informaie de risc; - furnizori de protecie pentru riscul de credit. Metode de evaluare: Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceast competen profesional sunt urmtoarele: Deprinderi Cunotine observarea candidailor ndeplinind cerinele test scris; de la locul de munc; ntrebri orale. simulare/demonstraie structurat; rapoarte de calitate asupra procesului i/sau produselor realizate de ctre candidai. portofoliu; proiect.
pag. 35 din 37

Competena profesional: Raportarea situaiei creditelor Cod: Nivel: 6 Credite: Deprinderi 1. Identific tipul raportului cu atenie, conform procedurilor specifice privind sistemul de administrare a informaiilor n funcie de tipul i destinaia raportului. 2. Selecteaza informaiile de raportat cu responsabilitate, conform procedurilor specifice privind sistemul de administrare a informaiilor, n funcie de tipul i destinaia raportului. 3. Selecteaz informaiile de raportat cu meticulozitate, respectnd procedurile specifice privind monitorizarea creditelor, urmrirea i administrarea creditelor restante i neperformante precum i a celor privind clasificarea creditelor i constituirea provizioanelor, pe tipuri de clieni, credite i garanii. 4. Selecteaz informaiile de raportat cu atenie, avnd n vedere procedurile specifice privind administrarea riscului de credit, prevederile contractelor ncheiate cu furnizorii de informaie de risc de credit, precum i cu respectarea reglementrilor legale specifice n vigoare. 5. Redacteaz raportul specific cu atenie, conform procedurilor specifice privind sistemul de administrare a informaiilor, n funcie de tipul i destinaia raportului. 6. Redacteaz raportul specific cu responsabilitate, respectnd procedurile specifice privind monitorizarea creditelor, urmrirea i administrarea creditelor restante i neperformante precum i a celor privind clasificarea creditelor i constituirea provizioanelor, pe tipuri de clieni, credite i garanii. 7. Redacteaz raportul specific cu profesionalism, avnd n vedere procedurile specifice privind administrarea riscului de credit, a celor privind activitatea de creditare i a celor privind garantarea creditelor. 8. Redacteaz raportul specific n conformitate cu prevederile contractelor ncheiate cu furnizorii de informaie de risc de credit, precum i cu respectarea reglementrilor legale specifice n vigoare. 9. Transmite raportul cu responsabilitate, conform procedurilor specifice privind sistemul de administrare a informaiilor, a prevederilor din contractele ncheiate cu furnizorii de informaie de risc de credit i cu respectarea reglementrilor legale specifice n vigoare, n funcie de tipul i destinaia raportului. Cunotine - procedurile specifice privind sistemul de administrare a informaiilor; - procedurile specifice privind monitorizarea creditelor; - procedurile specifice referitoare la urmrirea i administrarea creditelor restante i neperformante; - procedurile specifice privind clasificarea creditelor i constituirea provizioanelor; - procedurile specifice privind administrarea riscului de credit ; - procedurile specifice privind activitatea de creditare; - procedurile specifice privind garantarea creditelor; - procedurile specifice privind expunerile mari - profilul de risc; - regulamentul de organizare i funcionare; - prevederile specifice ale contractelor ncheiate cu furnizorii de protecie pentru riscul de credit; - prevederile specifice ale contractelor ncheiate cu furnizorii de informaie de risc de credit ; - reglementrile legale referitoare la: o instituiile de credit i adecvarea capitalului; o administrarea riscului de credit; o limitarea riscului de credit la creditele destinate persoanelor fizice; o protectia consumatorului; o clasificare acreditelor si constituirea provizioanelor; o tehnicile de diminuare a riscului de credit; o expunerile mari; o cerintele de publicare pentru institutiile de credit; o centrala riscurilor bancare; - aplicaii software specializate pentru activitatea de creditare; - tipuri de rapoarte; - destinatia raportului; - furnizori de informaii pentru riscul de credit; - tipuri de clieni; - tipuri de credite; - tipuri de garanii; - furnizori de protecie pentru riscul de credit.

pag. 36 din 37

Metode de evaluare: Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceast competena profesional sunt urmtoarele: Deprinderi Cunotine test scris; observarea candidailor ndeplinind ntrebri orale. cerinele de la locul de munc; simulare/demonstraie structurat; rapoarte de calitate asupra procesului i/sau produselor realizate de ctre candidai. portofoliu; proiect.

pag. 37 din 37