Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
2.
3.
4.
5.
6.
2. Obiectivele Fondului
Obiectivul Fondului este creterea pe termen lung a capitalului investit, n scopul dobndirii de ctre participani a unei pensii facultative. Acest obiectiv va urmrit prin investirea ntr-o structur mixt de clase de active cu prole diferite de risc i performan, precum i prin diversicarea prudenial att ntre clase de active, ct i n interiorul acestora, n limitele prevzute de Lege.
7. 8.
9.
10. Contribuiile reprezint sumele pltite de ctre participani i/sau n numele acestora la Fond; 11. Deduceri legale reprezint comisioane bancare i penalitatea de transfer aplicat activului personal al participantului la Fond, n cazul transferului acestuia la un nou fond de pensii facultative; 12. Depozitarul este BRD-GROUPE SOCIT GNRALE S.A., o instituie de credit din Romnia, autorizat de Banca Naional a Romniei conform autorizaiei numrul A 000001 din data de 01.07.1994, numr de nregistrare n Registrul Bancar RBPJR-40-007/18.02.1999, avnd sediul social n B-dul Ion Mihalache nr. 1-7, sector 1, telefon: 021/301 68 41, fax: 021/301 68 43, adres de web: www.brd.ro, adres de e-mail: titluri@brd.ro, cod nscriere Registru Comisie DEP-RO-373958. Potrivit legii, depozitarului i sunt ncredinate spre pstrare, n condiii de siguran, toate activele fondului de pensii facultative; 13. Fondul de Pensii Facultative ING ACTIV sau Fondul reprezint fondul constituit prin contract de societate civil, ncheiat ntre participani, n conformitate cu
c)
d)
persoanele autorizate s desfoare i s obin venituri din activiti independente potrivit Legii numrul 571/2003 privind Codul scal, cu modicrile i completrile ulterioare; membrii societilor cooperative aate sub incidena Legii numrul 1/2005 privind organizarea i funcionarea cooperaiei, cu modicrile i completrile ulterioare; persoanele care realizeaz venituri din activiti profesionale, aa cum sunt denite n Legea numrul 200/2004 privind recunoaterea diplomelor i calicrilor profesionale pentru profesiile reglementate din Romnia, cu modicrile i completrile ulterioare; persoanele care realizeaz venituri din activiti agricole potrivit Legii numrul 571/2003 privind Codul scal, cu modicrile i completrile ulterioare.
e) f)
g)
Dovada ndeplinirii condiiilor de eligibilitate se face prin declaraia pe proprie rspundere a potenialului participant, dat la momentul completrii actului individual de aderare la Fond. 3.2. Aderarea la un fond de pensii facultative este o opiune individual, oferirea oricrui fel de benecii colaterale ind interzis, n conformitate cu articolul 97 din Legea numrul 204/2006 privind pensiile facultative. Administratorul nu poate refuza semnarea actului individual de aderare niciunei persoane care are dreptul de a participa la Fondul de pensii facultative. 3.3. Procedura semnrii actului individual de aderare Persoana care ndeplinete condiiile de eligibilitate prevzute la articolul 3.1. va dobndi calitatea de participant la un fond de pensii facultative astfel: a) b) prin semnarea actului individual de aderare, conform procedurii de aderare prevzute n prezenta seciune i dup efectuarea plii primei contribuii la Fond, e n mod direct, e de ctre angajator, n numele angajatului su, semnatar al actului de aderare.
Categoria de instrumente
Potenialul participant va informat de ctre Administrator prin intermediul agentului de marketing despre coninutul i termenii prospectului schemei de pensii facultative, mai ales n privina drepturilor i obligaiilor prilor implicate n schema de pensii, a riscurilor nanciare, tehnice i de alt natur, precum i asupra naturii i distribuiei acestor riscuri. Actul individual de aderare este completat de ctre Administrator pe baza datelor furnizate de participant. Forma actului individual de aderare este aceeai pentru toi participanii care ader la Fond. Actul individual de aderare se semneaz n minimum 3 (trei) exemplare originale i se distribuie astfel: a) b) c) un exemplar va pstrat de ctre participantul care a aderat la Fond; un exemplar va pstrat de ctre Administrator; un exemplar va pstrat de ctre angajator, n cazul n care acesta constituie i vireaz lunar contribuia la Fond datorat de angajat. Participantul va nmna angajatorului un exemplar original al actului individual de aderare n vederea ndeplinirii de ctre angajator a obligaiilor care i revin.
1.
instrumente ale pieei monetare (conturi i depozite n lei sau valute convertibiile la bnci autorizate s funcioneze pe teritoriul Romniei, Uniunii Europene, sau Spaiului Economic European), din care: conturi n lei sau valute liber convertibile, la bnci autorizate s funcioneze pe teritoriul Romniei, Uniunii Europene sau Spaiului Economic European depozite n lei sau valut liber convertibil, la bnci autorizate s funcioneze pe teritoriul Romniei, Uniunii Europene sau Spaiului Economic European, pentru o perioad de pn la 180 zile calendaristice depozite n lei sau valut liber convertibil, la bnci autorizate s funcioneze pe teritoriul Romniei, Uniunii Europene sau Spaiului Economic European, pentru o perioad mai mare de 180 zile calendaristice titluri de stat din Romnia, state membre ale Uniunii Europene sau aparinnd Spaiului Economic European obligaiuni i alte valori mobiliare emise de autoriti ale administraiei publice locale din Romnia, state membre ale Uniunii Europene sau aparinnd Spaiului Economic European, din care: obligaiuni i alte valori mobiliare emise de autoriti ale administraiei publice locale din Romnia, state membre ale Uniunii Europene sau aparinnd Spaiului Economic European, avnd garania explicit i integral a statului obligaiuni i alte valori mobiliare emise de autoriti ale administraiei publice locale din Romnia, state membre ale Uniunii Europene sau aparinnd Spaiului Economic European, fr garania explicit i integral a statului valori mobiliare tranzacionate pe piee reglementate din Romnia, state membre ale Uniunii Europene sau aparinnd Spaiului Economic European, din care: aciuni tranzacionate pe piee reglementate din Romnia aciuni tranzacionate pe piee reglementate din state membre ale Uniunii Europene sau aparinnd Spaiului Economic European, altele dect Romnia obligaiuni corporatiste ale emitenilor din Romnia, din care: obligaiuni corporatiste ale emitenilor din Romnia, avnd garania explicit i integral a statului obligaiuni corporatiste ale emitenilor din Romnia, fr garania explicit i integral a statului obligaiuni corporatiste ale emitenilor din state membre ale Uniunii Europene sau aparinnd Spaiului Economic European, altele dect Romnia care au primit din partea ageniilor de rating internaionale calicativul investment grade, din care: obligaiuni corporatiste ale emitenilor din state membre ale Uniunii Europene sau aparinnd Spaiului Economic European, altele dect Romnia care au primit din partea ageniilor de rating internaionale calicativul investment grade i au garania explicit i integral a statului obligaiuni corporatiste ale emitenilor din state membre ale Uniunii Europene sau aparinnd Spaiului Economic European, altele dect Romnia care au primit din partea ageniilor de rating internaionale calicativul investment grade, fr a avea garania explicit i integral a statului titluri de stat emise de state tere, din care: titluri de stat din S.U.A., Canada, Japonia titluri de stat din alte state tere care au primit din partea ageniilor de rating internaionale calicativul investment grade obligaiuni i alte valori mobiliare emise de autoriti ale administraiei publice locale din state tere, din care:
i.
0% - 5%
ii.
0% - 20%
iii.
0% - 20%
La semnarea actului individual de aderare, participantul primete o copie a contractului de societate civil i a prospectului schemei de pensii facultative.
2. 3.
a.
0% - 20%
b.
0% - 20%
4. i. ii. iii. a. b.
5. Obligaiile participantului
Toi participanii la un fond de pensii facultative au aceleai obligaii i li se aplic un tratament nediscriminatoriu. Participantul are urmtoarele obligaii: a) s plteasc contribuia stabilit de comun acord n actul individual de aderare, precum i s notice n prealabil Administratorului i angajatorului, dac este cazul, orice modicare, suspendare sau ncetare a plilor; s comunice Administratorului i angajatorului orice modicare a datelor sale personale; s comunice Administratorului n scris deschiderea dreptului de pensie facultativ; s comunice Administratorului momentul i forma n care dorete s se efectueze plata pensiei facultative.
iv.
0% - 30%
a.
0% - 30%
b) c) d)
b.
0% - 30%
De asemenea, administratorul poate investi att pe piaa primar, ct i pe piee secundare reglementate, inclusiv piaa secundar bancar.
i. a.
obligaiuni i alte valori mobiliare emise de autoriti ale administraiei publice locale din S.U.A., Canada, Japonia, din care: obligaiuni i alte valori mobiliare emise de autoriti ale administraiei publice locale din S.U.A., Canada, Japonia, avnd garania explicit i integral a statului obligaiuni i alte valori mobiliare emise de autoriti ale administraiei publice locale din S.U.A., Canada, Japonia, fr garania explicit i integral a statului obligaiuni i alte valori mobiliare emise de autoriti ale administraiei publice locale din state tere care au primit din partea ageniilor de rating internaionale calicativul investment grade obligaiuni i alte valori mobiliare emise de autoriti ale administraiei publice locale din state tere care au primit din partea ageniilor de rating internaionale calicativul investment grade i au garania explicit i integral a statului obligaiuni i alte valori mobiliare emise de autoriti ale administraiei publice locale din state tere care au primit din partea ageniilor de rating internaionale calicativul investment grade, fr a avea garania explicit i integral a statului obligaiuni emise de ctre Banca Mondial, Banca European pentru Reconstrucie i Dezvoltare, Banca European de Investiii, tranzacionate pe piee reglementate obligaiuni emise de alte organisme strine neguvernamentale tranzacionate pe piee reglementate care au primit din partea ageniilor de rating internaionale calicativul investment grade titluri de participare emise de organisme de plasament colectiv n valori mobiliare din Romnia, state membre ale Uniunii Europene sau aparinnd Spaiului Economic European i din state tere private equity la companii din Romnia, state membre ale Uniunii Europene sau aparinnd Spaiului Economic European
0% - 10% 0% - 10%
De asemenea, procedurile i controalele interne ale departamentelor de risc, investiii i nanciar conduc la minimizarea riscului operaional i a altor riscuri nenanciare. 6.4. Funciile persoanelor responsabile cu luarea deciziilor investiionale Analiza oportunitilor de investiii este efectuat de 1 (un) administrator de portofoliu, angajat al Administratorului, responsabil pentru instrumentele cu venit x (titluri de stat, obligaiuni corporative i instrumente ale pieei monetare) i pentru investiiile n aciuni i alte valori mobiliare similare. Aceasta analiz este vericat i validat de Managerul Departamentului de Investiii din cadrul Administratorului. n nal, orice tranzacie se efectueaz doar cu cel puin 2 (dou) semnturi autorizate. Persoanele autorizate s semneze tranzacii sunt Contabilul ef, Managerul Departamentului de Investiii, Directorul Departamentului de Risc, Directorul Financiar, Directorul General Adjunct i Directorul General ai Administratorului. 6.5. Modalitatea de schimbare a politicii de investiii Administratorul a elaborat i depus la Comisie o declaraie privind politica de investiii, n form scris, cu respectarea dispoziiilor Legii i ale normelor. Administratorul revizuiete i completeaz declaraia privind politica de investiii ori de cte ori intervine o schimbare important n politica de investiii sau cel puin o data la 3 (trei) ani, cu acordul Comisiei, informnd participanii referitor la noua politic investiional. La cerere, Administratorul pune la dispoziia participanilor i beneciarilor sau, dup caz, reprezentanilor acestora declaraia privind politica de investiii prevzut de Lege. Politica de investiii poate schimbat n condiiile Legii i ale normelor emise de Comisie n aplicarea acesteia.
b.
0% - 10%
ii.
0% - 5%
a.
0% - 5%
b.
0% - 5%
7.
0% - 15%
8.
0% - 5%
6.6. Autorizarea de ctre Comisie a Prospectului schemei de pensii facultative nu reprezint o garanie pentru realizarea obiectivelor investiionale ale Fondului. Participarea la acest Fond comport att avantajele care i sunt specice, ct i riscul nerealizrii obiectivelor investiiilor, inclusiv al unor pierderi pentru participant. Autorizarea de ctre Comisie a Prospectului schemei de pensii facultative nu implic n niciun fel aprobarea sau evaluarea de ctre Comisie a calitii plasamentului n instrumente nanciare i nu ofer nicio garanie participantului.
9. 10.
0% - 5% 0% - 5%
n cazul n care n procesul de investire sunt depite n mod pasiv limitele prevzute la articolul 6.2, alin. (5) i articolul 6.2, alin. (7), administratorul fondului de pensii facultative are obligaia s corecteze aceste abateri, inclusiv prin msuri active, n maximum 30 de zile calendaristice de la data depirii limitei. 6.3. Riscurile asociate structurii de portofoliu propuse: proceduri de gestionare a riscurilor. Investiiile Fondului sunt supuse la riscuri legate de piaa de capital, riscuri specice unui emitent, riscuri legate de ratele dobnzii, riscuri legate de ratele de schimb valutar i riscul de credit. Riscul de pia: acesta este un risc general, care afecteaz orice tip de investiie. Direcia preurilor valorilor mobiliare este determinat n general de trendurile pieelor nanciare i de situaia economic a emitenilor, care sunt ei nii afectai de situaia general a economiei globale i de condiiile economice i politice existente n rile n care opereaz. Acest risc nu poate redus prin diversicare. n ri emergente ca Romnia riscul de pia este relativ mare. Riscul specic: este riscul legat de instrumentele unui anumit emitent. n paralel cu trendurile generale de pe pieele nanciare, evenimentele care afecteaz specic un emitent pot afecta valoarea investiiilor. Diversicarea poate reduce riscul specic, dar nici chiar o selecie foarte prudenial a investiiilor nu l poate elimina n totalitate. Riscul de dobnd: este riscul potenial de declin al valorii de pia a titlurilor i obligaiunilor cu venit x din cauza creterii ratelor de dobnd. Riscul de credit: este posibilitatea ca pentru un titlu sau o obligaiune s nu se plteasc dobnda sau principalul la termen, conform condiiilor contractuale. Riscul de credit depinde de calitatea activelor deinute. Reectnd un risc de credit mai mare, activele de calitate mai scazut ofer randamente superioare activelor cu o calitate mai ridicat. Riscul de schimb valutar: valoarea n lei a investiiilor poate afectat de ratele de schimb valutar pentru activele deinute n alte monede. Chiar dac valoarea activelor respective crete n moneda de baz, valoarea acestora exprimat n lei poate s scad dac moneda respectiv se depreciaz n raport cu leul. Administratorul abordeaz un stil de investiii compatibil cu obiectivele de risc ale Fondului i aplic reguli de diversicare prudent a Fondului, n vederea evitrii dependenei excesive de un activ sau emitent. n plus, diversicarea fondului contribuie n general la o scdere a volatilitii acestuia prin reducerea riscului specic. Confom Legii, Comisia veric ndeplinirea obligaiei Administratorului de investire prudenial a activelor Fondului. Administratorul utilizeaz un sistem informatic de administrare a activelor, care controleaz limitele de expunere pe toate instrumentele, astfel nct apropierea de limitele interne, limitele din Prospectul schemei de pensii facultative i cele din Lege este monitorizat i semnalat. Toate tranzaciile sunt vericate de cel puin 2 (dou) persoane angajate ale Administratorului, conform principiului de segregare a iniierii tranzaciei de aprobarea acesteia. Departamentul de risc al Administratorului calculeaz n mod regulat expunerea la risc i monitorizeaz evoluia acesteia. Administratorul respect o serie de reguli interne privind calitatea activelor achiziionate i a partenerilor de tranzacionare i administrarea maturitilor investiiilor, reguli care sunt conforme cu principiile grupului ING.
9. Procedurile de calcul al valorii nete a activelor i al valorii unitii de fond; modalitatea publicrii acestor valori
Procedurile de calcul al valorii nete a activelor i al valorii unitii de fond sunt n conformitate cu Norma Comisiei numarul 6/2009 privind calculul activului net i a valorii unitii de fond pentru fondurile de pensii facultative. Instrumentele pieei monetare admise la tranzacionare pe o pia reglementat vor evaluate prin metoda bazat pe recunoaterea zilnic a dobnzii aferente perioadei scurse de la data efecturii plasamentului. Calculul unitii de fond pentru o anumit dat se realizeaz prin mprirea valorii nete a activelor fondului la acea dat la numrul total de uniti de fond. Valoarea net a activelor fondului se calculeaz prin scderea obligaiilor din valoarea total a activelor: Valoarea net a activelor fondului = Valoarea total a activelor Valoarea Obligaiilor. Valorile vor publicate pe adresa de web a Administratorului sptmnal n conformitate cu normele Comisiei.
10. Procedura de calcul al ratei anuale a rentabilitii Fondului; modalitatea publicrii acestei valori
Procedura de calcul al ratei anuale a rentabilitii Fondului este n conformitate cu normele Comisiei. Valoarea va publicat lunar pe adresa de web a Administratorului.
12. Modalitatea de transformare n uniti de fond a contribuiilor i transferurilor de lichiditi n conturile individuale ale participanilor
12.1. Contribuiile se colecteaz pe baza codului numeric personal n conturile individuale ale participanilor. Contribuiile la Fond i transferurile de lichiditi bneti se convertesc n uniti de fond i diviziuni ale acestora, calculate cu 6 (ase) zecimale. 12.2. Contribuiile i transferul de lichiditi bneti la Fond se convertesc n uniti de fond n maximum 4 (patru) zile lucrtoare de la data ncasrii acestora. Sumele neidenticate in acest interval de 4 zile vor returnate pltitorului. Valoarea iniial a unei uniti de fond va de 10 (zece) RON. 12.3. nainte de convertirea contribuiilor n uniti de fond se deduce comisionul de
administrare suportat din contribuiile participantului. n cazul transferului la Fond de la un alt fond de pensii facultative, gestionat de un alt administrator de fonduri de pensii facultative, precum i n cazul transferului de la un alt fond de pensii, gestionat de Administrator, nu se va deduce comisionul de administrare menionat anterior. Contribuia net rezultat se convertete n uniti de fond prin mprirea contribuiei nete la valoarea calculat a unitii de fond pentru ziua n care se face conversia. Unitile de fond dobndite de participant n urma conversiei tuturor contribuiilor nete pltite reprezint numrul de uniti de fond deinute de acesta. Acest numr de uniti nmulit cu valoarea la zi a unei uniti de fond reprezint activul personal al participantului.
14.2. Cheltuielile legate de administrare suportate din contribuiile pltite de participant sunt urmtoarele: a) comision de administrare care se constituie prin deducerea unui procent din contribuiile pltite; aceast deducere are loc nainte de convertirea contribuiilor n uniti de fond; Procentul aplicat pn la data de 15.11.2010 3,95% Procentul aplicat ncepnd cu data de 16.11.2010 4,85%
Comision de administrare b)
penaliti de transfer, n cuantum de 5%, procent aplicat activului personal al participantului. Penalitile de transfer vor percepute de Administrator n cazul n care transferul la un alt fond de pensii facultative, gestionat de un alt administrator de fonduri de pensii facultative, se realizeaz mai devreme de 2 (doi) ani de la data aderrii la Fond; tarife pentru servicii de informare suplimentare, la cerere, furnizate potrivit prevederilor Legii. Cuantumul tarifelor percepute se va ncadra n limitele prevzute de Lege. Administratorul poate decide, la alegerea sa, s nu perceap tarife pentru serviciile de informare suplimentare.
c)
14. Informaii privind nivelul i structura cheltuielilor, respectiv comisioanele i taxele suportate din contribuii i din activul Fondului
14.1. Cheltuielile legate de administrare suportate din activul Fondului sunt urmtoarele: a) comisionul de administrare, care se constituie prin deducerea unui procent lunar aplicat la media activului net total al Fondului. Comisionul de administrare din activul net total al fondului de pensii facultative este estimat i nregistrat zilnic n calculul valorii activului net i regularizat lunar, conform documentelor justicative. Valoarea total a tuturor obligaiilor acumulate zilnic pe parcursul unei luni reprezentnd comisionul de administrare din activul net total al Fondului se transfer din contul Fondului n contul Administratorului pn n a cincea zi lucrtoare a lunii urmtoare celei pentru care s-a calculat comisionul. Procentul aplicat pn la data de 15.11.2010 0.1033%/lun Procentul aplicat ncepnd cu data de 16.11.2010 0.1625%/lun
Comision de administrare b)
b)
comisioane de depozitare n valoare de pn la 12.000 (doisprezecemii) EUR/an. Transferul se va face lunar, n ziua i la cursul de schimb specicate n contractul cu depozitarul; comision pentru pstrarea n siguran a valorilor mobiliare - se va calcula zilnic ca procent unic din activul net aferent zilei precedente astfel nct s nu se depeasc urmtoarea structur de costuri aplicate ecrei clase de active:
15.2. n termen de maximum 2 (dou) zile lucrtoare de la data depunerii cererii de transfer, Administratorul pune la dispoziia participantului raportul privind situaia activului personal care va cuprinde cel puin urmtoarele informaii: a) b) c) d) numrul unitilor de fond la data cererii de transfer; valoarea unitilor de fond la data cererii de transfer; valoarea deducerilor legale aplicabile; valoarea activului personal ce urmeaz a transferat.
c)
1. Pentru piaa local: pn la 0,025% pe an, aplicat la valoarea medie actualizat lunar a portofoliului de valori mobiliare aat n contul de custodie; 2. Pentru pieele strine : Piee mature: pn la 0,045% pe an, calculat la valoarea medie a portofoliului din luna respectiv aat n custodie Piee emergente: pn la 0,45% pe an, calculat la valoarea medie a portofoliului din luna respectiv aat n custodie Valoarea zilnic nregistrat pentru comisionul pentru pstrarea n siguran a valorilor mobiliare se calculeaz dup formula: procent / 365 x valoarea activului net din ziua anterioar. d) comisioane de tranzacionare; 1. pentru piaa local: Instruciuni manuale (fax, email): pn la 10 (zece) EUR/tranzacie Instruciuni automate (swift, ftp): pn la 10 (zece) EUR/tranzacie 2. pentru pieele strine: Instruciuni manuale (fax, email) : e) Piee mature: pn la 50 (cincizeci) EUR/tranzacie Piee emergente CEE: pn la 100 (osut) EUR/tranzacie Alte piee emergente: pn la 120 (osutdouzeci) EUR/tranzacie Piee mature: pn la 45 (patruzeciicinci) EUR/tranzacie Piee emergente CEE: pn la 90 (nouzeci) EUR/tranzacie Alte piee emergente: pn la 100 (osut) EUR/tranzacie
15.3. Administratorul noului fond de pensii facultative va pune la dispoziia Administratorului, n termen de maximum 2 (dou) zile lucrtoare de la data aderrii, o copie a actului individual de aderare cu Anexa semnat de ctre participant. 15.4. n termen de maximum 5 (cinci) zile calendaristice de la data primirii copiei actului individual de aderare i a Anexei, Administratorul are obligaia, conform Legii i Normei Comisiei numrul 14/2006 privind transferul participanilor ntre fondurile de pensii facultative, de a efectua transferul de lichiditi bneti ctre administratorul noului fond de pensii facultative. Administratorul Fondului transmite administratorului noului fond de pensii facultative toate informaiile referitoare la contribuiile fcute n contul participantului, precum i despre transferurile de lichiditi bneti cu privire la contul acelui participant. Transferul tuturor lichiditilor bneti se consider a ncheiat la data la care a fost creditat contul bancar al administratorului noului fond de pensii facultative la care participantul a solicitat transferul. 15.5. n situaia n care un participant dorete s se transfere la un alt fond de pensii facultative gestionat de Administrator, acesta nu datoreaz Administratorului penaliti de transfer. Transferul participantului de la Fond la noul fond de pensii facultative al Administratorului se realizeaz conform Legii, normelor i Prospectului schemei de pensii facultative. 15.6. n cazul n care transferul la un nou fond de pensii facultative se realizeaz mai devreme de 2 (doi) ani de la data aderrii la Fond, Administratorul poate percepe penaliti de transfer. Penalitatea de transfer se determin ca procent aplicat activului personal al participantului i este n cuantum de 5%.
16. Modalitatea de plat a pensiei facultative; condiii cumulative pe care trebuie s le ndeplineasc participantul/beneciarul, potrivit legii, pentru a obine o pensie facultativ. Condiiile de acordare a prestaiilor facultative n caz de invaliditate
16.1. Activul personal este folosit numai pentru obinerea unei pensii facultative. 16.2. Dreptul la pensia facultativ se deschide, la cererea participantului, cu ndeplinirea urmtoarelor condiii cumulative: a) b) c) participantul a mplinit vrsta de 60 (aizeci) de ani; au fost pltite minimum 90 (nouzeci) de contribuii lunare; activul personal este cel puin egal cu suma necesar obinerii pensiei facultative minime prevzute prin normele adoptate de Comisie. participantul nu ndeplinete una dintre condiiile prevzute la literele b) i c) ale articolului precedent, caz n care primete suma existent n contul su ca plat unic sau pli ealonate n rate pe o durat de maximum 5 (cinci) ani, la alegerea sa; participantul beneciaz de pensie de invaliditate pentru afeciuni care nu mai permit reluarea activitii, denite potrivit Legii numrul 19/2000 privind sistemul public de pensii i alte drepturi de asigurri sociale, cu modicrile i completrile ulterioare, caz n care poate obine:
Comisioane bancare:
A. Pentru operaiuni din conturile deschise la BRD 1. pli din RON/alte monede: - intra BRD: franco - interbank operations: pn la 75% din comisioanele standard BRD - transferuri n EUR: pn la 15 (cincisprezece) EUR/transfer - alte monede: pn la 25 (douzeciicinci) EUR/transfer
2. transferuri internaionale :
B. Pentru operaiuni din alte bnci: - comisioanele standard practicate de banc f) g) h) i) Comisioane de intermediere pe piaa de capital de pn la 1,5% din valoarea tranzaciei; Comisionul de intermediere pe piaa titlurilor de stat de pn la 0,07% din valoarea tranzaciei; Taxa de auditare a Fondului, n cuantum de 16.000 (saisprezecemii) RON/an, inclusiv TVA; taxa de auditare se pltete anual. n situaia n care, datorit instruciunilor Administratorului, Depozitarul este comisionat de ctre sistemele de compensare-decontare i registru, acestea se vor refactura Fondului.
b)
1. suma existent n contul su ca plat unic sau pli ealonate n rate pe o durat de maximum 5 (cinci) ani, dac nu ndeplinete condiia prevzut la litera c) a articolului precedent, conform normelor adoptate de Comisie; 2. o pensie facultativ ale crei condiii i termene sunt stabilite prin lege special privind organizarea i funcionarea sistemului de plat a pensiilor reglementate i supravegheate de Comisie, dac ndeplinete condiia
Prospectul Schemei de Pensii Facultative al Fondului de Pensii Facultative ING ACTIV
Asupra comisioanelor pentru care legea prevede aplicarea de TVA, se va aplica cota de TVA.
c)
b) c) d) e)
decesul participantului a survenit nainte de depunerea cererii pentru obinerea unei pensii facultative, caz n care suma din cont se pltete beneciarilor, n condiiile i n cuantumul stabilite prin actul individual de aderare i prin actul de succesiune; decesul participantului a survenit dup deschiderea dreptului la pensia facultativ, caz n care sumele aferente se pltesc ctre persoana nominalizat; decesul participantului a survenit dup deschiderea dreptului la pensia facultativ i acesta nu a ales un tip de pensie facultativ cu componenta de supravieuitor, caz n care sumele aferente se pltesc beneciarilor.
situaiile activelor i pasivelor, contul de prot i pierdere privind activitatea proprie; situaia comisioanelor pltite pentru depozitar, Administrator i alte situaii privind cheltuielile solicitate de Comisie; numrul de participani la ecare schem de pensii facultative; alte informaii solicitate de Comisie.
d) e)
Raportul prevzut la aliniatul precedent se aprob de un auditor avizat de Comisie, care prezint inclusiv concluzii privind respectarea strategiei investiionale prezentate de Administrator.
Dac un participant devine incapabil de a presta o munc ca urmare a invaliditii, acesta va avea dreptul s foloseasc activul personal n conformitate cu normele adoptate de Comisie. 16.4. Dac un participant nceteaz plata contribuiei, acesta i pstreaz drepturile, conform regulilor Prospectului schemei de pensii facultative, cu excepia cazului n care a solicitat un transfer de lichiditi bneti ctre un alt fond de pensii facultative. 16.5. Conform Legii, n termen de 3 (trei) ani de la intrarea n vigoare a acesteia, se adopt legea special privind organizarea i funcionarea sistemului de plat a pensiilor reglementate i supravegheate de Comisie.
18. Obligaiile de raportare i informare ale Administratorului. Periodicitatea i tipurile de informri, informaiile gratuite i contra cost pe care le poate obine participantul
18.1. Administratorul public cel mai trziu la data de 31 mai a ecrui an un raport anual cu informaii corecte i complete despre activitatea desfurat n anul calendaristic precedent. Administratorul pune raportul anual la dispoziia oricrei persoane care solicit dobndirea calitii de participant. Anual, Administratorul pune raportul la dispoziia Comisiei i a oricrui participant la Fond. 18.2. Raportul anual conine urmtoarele informaii cu privire la Administrator i la Fond: a) b) c) d) componena consiliului de administraie i, dac este cazul, a comitetului de direcie; numele acionarilor care dein mai mult de 5% din totalul aciunilor i procentul deinut de acetia din totalul aciunilor; denumirea i sediul depozitarului; orice alte informaii cerute de normele adoptate de Comisie.
18.3. Administratorul transmite lunar Comisiei un raport privind investiiile Fondului, ntocmit potrivit cerinelor Comisiei. Comisia poate solicita Administratorului, membrilor consiliului de administraie al acestuia i altor manageri, directori sau persoane nsrcinate cu controlul acestuia s furnizeze informaii privind toate aspectele activitii sau s pun la dispoziie toate documentele. Comisia poate obine periodic declaraia privind politica de investiii, conturile anuale i rapoartele anuale, precum i toate documentele necesare supravegherii. Acestea pot include documente cum ar : a) b) c) d) e) f) rapoarte interne intermediare; evaluri actuariale i previziuni detaliate; studii privind activele i pasivele; dovezi ale respectrii principiilor politicii de investiii; dovezi ale plii contribuiilor conform planicrii; rapoarte ale persoanelor responsabile cu auditul conturilor anuale.
Comisia poate efectua inspecii la faa locului la sediul Administratorului i, dac este cazul, cu privire la funciile externalizate, pentru a verica dac activitile se deruleaz n conformitate cu normele de control. 18.4. Administratorul l informeaz anual n scris pe ecare participant, la ultima adres comunicat, despre activul personal, respectiv numrul de uniti de fond i valoarea acestora, precum i despre situaia Administratorului. Administratorul transmite participantului i beneciarului sau, dup caz, reprezentanilor acestora, n termen de 10 (zece) zile calendaristice, orice informaie relevant privind schimbarea regulilor schemei de pensii facultative. Administratorul pune la dispoziie participanilor i beneciarilor sau, dup caz, reprezentanilor acestora, la cerere, declaraia privind politica de investiii, conturile i rapoartele anuale. Fiecare participant sau beneciar primete, de asemenea, la cerere, informaii detaliate i de substan privind riscul investiiei, gama de opiuni de investiii, dac este cazul, portofoliul existent de investiii, precum i informaii privind expunerea la gradul de risc i costurile legate de investiii. n cazul n care participantul sau beneciarul solicit, pe lng informrile obligatorii la care are dreptul potrivit acestui articol, informaii suplimentare privind participarea sa la Fond, Administratorul este obligat s i ofere, contra cost, aceste informaii. Tariful acestui serviciu se stabilete anual de ctre Comisie. Administratorul poate decide, la alegerea sa, s nu perceap tarife pentru serviciile de informare suplimentare. n cazul n care un participant la Fond i schimb locul de munc, domiciliul sau reedina ntr-un alt stat membru al Uniunii Europene ori aparinnd Spaiului Economic European, Administratorul i va comunica n scris informaii adecvate referitoare la drepturile sale de pensie facultativ i opiunile sale posibile n acest caz. 18.5. Administratorul elaboreaz i transmite Comisiei, pn la data de 15 aprilie, un raport anual care ofer o imagine real i corect a fondurilor de pensii facultative administrate, care va cuprinde urmtoarele informaii, ce trebuie s e coerente, complete i clar prezentate: a) situaiile activelor i pasivelor, ale veniturilor i cheltuielilor pentru ecare fond de pensii facultative administrat;
Conducerea executiv a Administratorului este alctuit din Director General, Director Executiv Vnzri i Director Executiv Operaiuni. 20.3. Date despre Departamentul de Investiii, Analiz i Risc din structura organizatoric a Administratorului Departamentul de Investiii i Analiz are urmtoarea structur: - Managementul instrumentelor nanciare cu venit x;
- Managementul instrumentelor nanciare de tipul aciunilor i altor valori mobiliare asimilate acestora. Responsabilitile Departamentul de Investiii i Analiz: - analiza oportunitilor investiionale: instrumentele nanciare sunt analizate prin prisma randamentului ateptat relativ la riscul asumat; - administrarea de portofoliu: evaluarea instrumentelor n contextul Fondului; - execuia: tranzaciile propriu-zise (cumprarea i vnzarea instrumentelor nanciare)
Administratorul, i Filip Dan, cetean romn, posesorul crii de identitate seria RD numrul 418469, eliberat de Secia 20, la data de 28.10.2004, cod numeric personal 1740317270582, Pielescu Luminia Andreea, cetean romn, posesoarea crii de identitate seria IF numrul 229778, eliberat de SPCLEP Bragadiru, la data de 13.08.2009, cod numeric personal 2780322450014, Tnase Adrian, cetean romn, posesorul crii de identitate seria PH numrul 394333, eliberat de Mun. Ploieti, la data de 26.06.2003, cod numeric personal 1750212293171, Merianu Corina, cetean romn, posesoarea crii de identitate seria RT numrul 151073, eliberat de Secia 13, la data de 03.04.2001, cod numeric personal 2750619043524, Stancu Corina Claudia, cetean romn, posesoarea crii de identitate seria MH numrul 171225, eliberat de Poliia Municipiului Drobeta Turnu Severin, la data de 12.07.2004, cod numeric personal 2820625250011.
- cutarea, identicarea i raportarea nclcrilor politicilor i practicilor de gestiune a riscurilor; - colaborarea cu alte departamente nanciare sau de risc, n vederea asigurrii faptului c riscurile sunt corespunztor structurate, subscrise, evaluate i administrate. 20.4. Structura acionariatului acionarii Administratorului sunt: - ING Continental Europe Holdings BV, societate cu rspundere limitat, ninat i funcionnd n conformitate cu legile din Olanda, cu sediul social n Amstelveenseweg 500, 1081 KL, Amsterdam, Olanda, nregistrat la Registrul Comerului de pe lng Camera de Comer i Industrie din Amsterdam sub numrul 33002024, cu o cot participare de 99,9999948% la capitalul social al Administratorului; ING Verzekeringen Intertrust IV BV, societate cu rspundere limitat, ninat i funcionnd n conformitate cu legile din Olanda, cu sediul social n Amstelveenseweg 500, 1081 KL, Amsterdam, Olanda, nregistrat la Registrul Comerului de pe lng Camera de Comer i Industrie din Amsterdam sub numrul 34173677, cu o cot participare de 0,0000013% la capitalul social al Administratorului; ING Verzekeringen Intertrust III BV, societate cu rspundere limitat, ninat i funcionnd n conformitate cu legile din Olanda, cu sediul social n Amstelveenseweg 500, 1081 KL, Amsterdam, Olanda, nregistrat la Registrul Comerului de pe lng Camera de Comer i Industrie din Amsterdam sub numrul 34173603, cu o cot participare de 0,0000013% la capitalul social al Administratorului; ING Verzekeringen Intertrust II BV, societate cu rspundere limitat, ninat i funcionnd n conformitate cu legile din Olanda, cu sediul social n Amstelveenseweg 500, 1081 KL, Amsterdam, Olanda, nregistrat la Registrul Comerului de pe lng Camera de Comer i Industrie din Amsterdam sub numrul 34173561, cu o cot participare de 0,0000013% la capitalul social al Administratorului; Nationale-Nederlanden Intertrust BV, societate cu rspundere limitat, ninat i funcionnd n conformitate cu legile din Olanda, cu sediul social n Amstelveenseweg 500, 1081 KL, Amsterdam, Olanda, nregistrat la Registrul Comerului de pe lng Camera de Comer i Industrie din Amsterdam sub numrul 33002043, cu o cot participare de 0,0000013% la capitalul social al Administratorului.
Obiectul contractului
Art. 1. (1) Obiectul prezentului contract l constituie administrarea Fondului de Pensii Facultative ING ACTIV. (2) Prin administrare, n sensul prezentului contract, prile neleg activitile de colectare, administrare, investire a activelor Fondului i, opional, furnizarea pensiilor private. (3) Participanii la Fond acord Administratorului Fondului toate puterile necesare realizrii obiectului prezentului contract. (4) Principiile schemei de pensii facultative Fondul are drept obiectiv creterea pe termen lung a capitalului investit, n scopul dobndirii de ctre participani a unei pensii facultative. Acest obiectiv va urmrit prin investirea ntr-o structur mixt de clase de active cu prole diferite de risc i performan, precum i prin diversicarea prudenial att ntre clase de active, ct i n interiorul acestora, n limitele prevzute de Lege i n cele asumate prin prezentul Prospect. Fondul va menine un grad ridicat de risc. (5) Administratorul Fondului este obligat s respecte eventualele limitri ce ar decurge din prevederile prezentului contract.
Durata contractului
Art. 2. - Durata prezentului contract este nedeterminat.
20.5. n structura acionariatului Administratorului nu exist persoane zice care dein, direct sau indirect, mai mult de 10% din aciunile Administratorului sau care ar putea s exercite poziii de control. Acionarul majoritar al Administratorului, cu o cot participare de 99,9999948% la capitalul social, este societatea ING Continental Europe Holdings BV, societate cu rspundere limitat, care este ninat i funcioneaz n conformitate cu legile din Olanda, cu sediul social n Amstelveenseweg 500, 1081 KL, Amsterdam, Olanda, nregistrat la Registrul Comerului de pe lng Camera de Comer i Industrie din Amsterdam sub numrul 33002024. Societatea ING Continental Europe Holdings BV este deinut de ctre societatea ING Verzekeringen N.V, care la rndul su este deinut de ctre ING Groep N.V. Aciunile societii ING Groep N.V sunt listate la bursele de valori din Amsterdam i New York. 20.6. Depozitarul este BRD-GROUPE SOCIT GNRALE S.A., o instituie de credit din Romnia, autorizat de Banca Naional a Romniei conform autorizaiei numrul A 000001 din data de 01.07.1994 numr de nregistrare n Registrul Bancar RB-PJR-40-007/18.02.1999, avnd sediul social n B-dul Ion Mihalache nr.1-7, sector 1, telefon: 021/301 68 41 fax: 021/301 68 43, adres de web: www.brd.ro, adres de e-mail: titluri@brd.ro, cod inscriere Registru Comisie DEP-RO-373958. 20.7. Auditorul Fondului este KPMG Audit S.R.L., avnd sediul social n Bucureti, oseaua Bucureti-Ploieti, numrul 69-71, sectorul 1, cod unic de nregistrare 12997279, telefon: (+4)021-2012222, fax: (+4)0212012211, adres de web: www.kpmg.ro, autorizat de Camera Auditorilor Financiari din Romnia conform autorizaiei numrul 009 din data de 11.07.2001, cod nscriere Registru Comisie AUD-RO-13009626.
Comision de administrare b)
comisioane de depozitare n valoare de pn la 12.000 (doisprezecemii) EUR/an. Transferul se va face lunar, n ziua i la cursul de schimb specicate n contractul cu depozitarul; comision pentru pstrarea n siguran a valorilor mobiliare - se va calcula zilnic ca procent unic din activul net aferent zilei precedente astfel nct s nu se depeasc urmtoarea structur de costuri aplicate ecrei clase de active:
c)
1. pentru piaa local: pn la 0,025% pe an, aplicat la valoarea medie actualizat lunar a portofoliului de valori mobiliare aat n contul de custodie; 2. pentru pieele strine :
Piee mature: pn la 0,045% pe an, calculat la valoarea medie a portofoliului din luna respectiv aat n custodie Piee emergente: pn la 0,45% pe an, calculat la valoarea medie a portofoliului din luna respectiv aat n custodie Valoarea zilnic nregistrat pentru comisionul pentu pstrarea n siguran a valorilor mobiliare se calculeaz dup formula: procent / 365 x valoarea activului net din ziua anterioar. d) comisioane de tranzacionare; 1. pentru piaa local: Instruciuni manuale (fax, email): pn la 10 (zece) EUR/tranzacie Instruciuni automate (swift, ftp): pn la 10 (zece) EUR/tranzacie Instruciuni manuale (fax, email) : Piee mature: pn la 50 (cincizeci) EUR/tranzacie Piee emergente CEE: pn la 100 (osut) EUR/tranzacie Alte piee emergente: pn la 120 (osutdouzeci) EUR/tranzacie Instruciuni automate (swift, ftp): Piee mature: pn la 45 (patruzeciicinci) EUR/tranzacie
e)
Piee emergente CEE: pn la 90 (nouzeci) EUR/tranzacie Alte piee emergente: pn la 100 (osut) EUR/tranzacie Comisioane bancare:
A. Pentru operaiuni din conturile deschise la BRD - intra BRD: franco - interbank operations: pn la 75% din comisioanele standard BRD - transferuri n EUR: pn la 15 (cincisprezece) EUR/transfer - alte monede: pn la 25 (douzeciicinci) EUR/transfer - comisioanele standard practicate de banc
Rspunderea prilor
Art. 11. - Administratorul Fondului rspunde pentru orice prejudiciu produs participanilor prin: a) b) c) nclcarea actelor normative i/sau a reglementrilor speciale n vigoare; dol; neexecutarea sau executarea defectuoas a obligaiilor asumate prin prezentul contract.
2. transferuri internaionale :
Depozitarea
Art. 12. - Administratorul este mputernicit prin prezentul act s ncheie un contract cu o societate de depozitare avizat de Comisie, care sa e responsabil pentru inerea n siguran a tuturor activelor Fondului, precum i pentru ndeplinirea tuturor celorlalte obligaii legale n legtur cu activitatea de depozitare. Art. 13. - Nivelul comisionului de depozitare este cel prevzut n Prospectul schemei de pensii facultative, calculat din valoarea medie lunar a activului net.
Comisioane de intermediere pe piaa de capital de pn la 1,5% din valoarea tranzaciei; Comisionul de intermediere pe piaa titlurilor de stat de pn la 0,07% din valoarea tranzaciei; Taxa de auditare a Fondului, n cuantum de 16.000 (aisprezecemii) RON/an, inclusiv TVA; taxa de auditare se pltete anual. n situaia n care, datorit instruciunilor Administratorului, Depozitarul este comisionat de ctre sistemele de compensare-decontare i registru, acestea se vor refactura Fondului.
Auditul
Art. 14. - Administratorul este mputernicit prin prezentul act s ncheie un contract cu o societate de audit nanciar, membr a Camerei Auditorilor Financiari din Romnia, avizat de Comisie, care sa e responsabil pentru certicarea situaiilor nanciar-contabile ale Fondului, precum i pentru ndeplinirea tuturor celorlalte obligaii legale n legtur cu activitatea de audit. Art. 15. - Preul contractului de audit este convenit anual cu auditorul nanciar (extern), conform Scrisorii de Angajament semnate de conducerea Administratorului. Art. 16. - Modalitile de control exercitate de ctre auditori sunt n conformitate cu standardele de audit general acceptate n Romnia, aa cum au fost acestea emise de ctre Camera Auditorilor Financiari din Romania, i cu Standardele Internaionale de Audit emise de Federaia Internaional a Contabililor (IFAC). Aceste standarde cer obinerea unei asigurri rezonabile, i nu absolute, c situaiile nanciare nu conin erori semnicative rezultate din fraud sau eroare.
Asupra comisioanelor pentru care legea prevede aplicarea de TVA, se va aplica cota de TVA. B. Cheltuielile legate de administrare suportate din contribuiile pltite de participant: a) comision de administrare, care se constituie prin deducerea unui procent din contribuiile pltite; aceast deducere are loc nainte de convertirea contribuiilor n uniti de fond Procentul aplicat pn la data de 15.11.2010 3,95% Procentul aplicat ncepnd cu data de 16.11.2010 4,85%
Comision de administrare
b) penaliti de transfer, n cuantum de 5%, procent aplicat activului personal al participantului. Penalitile de transfer vor percepute de Administrator n cazul n care transferul la un alt fond de pensii facultative, gestionat de un alt administrator de fonduri de pensii facultative, se realizeaz mai devreme de 2 (doi) ani de la data aderrii la Fond; c) tarife pentru servicii de informare suplimentare, la cerere, furnizate potrivit prevederilor Legii. Cuantumul tarifelor percepute se va ncadra n limitele prevzute de Lege. Administratorul poate decide, la alegerea sa, s nu perceap tarife pentru serviciile de informare suplimentare. Art. 4. - Metoda de calcul i de percepere a comisioanelor este cea prevzut n Prospectul schemei de pensii facultative.
Fora major
Art. 17. - Fora major nltur rspunderea, dac este comunicat n termen de 15 (cincisprezece) de zile de la data apariiei i demonstrat n termen de 30 (treizeci) de zile de la data apariiei.
Modicarea contractului
Art. 18. - Modicarea prezentului contract se va face prin act adiional, semnat de reprezentanii legali ai Administratorului, intrarea n vigoare a modicrilor contractului urmnd a se realiza conform prevederilor legale n vigoare.
Rezilierea contractului
Art. 19. (1) Prezentul contract nceteaz de plin drept i fr intervenia instanei de judecat n cazurile prevzute de lege i de reglementrile speciale privind pe oricare dintre pri. (2) Transferul activelor conturilor individuale ale participanilor se va realiza conform prevederilor legale.
Obligaiile Administratorului
Art. 5. - Obligaiile Administratorului Fondului sunt cele care rezult din Lege, din normele adoptate de Comisie i din prospectul schemei de pensii facultative. Art. 6. - n vederea ducerii la ndeplinire a obligaiilor ce i revin, Administratorul Fondului va aciona n interesul participanilor la fond i va lua toate msurile necesare pentru prevenirea, nlturarea, limitarea pierderilor, precum i pentru exercitarea i ncasarea drepturilor cuvenite aferente activelor din portofoliul administrat. Art. 7. - Evidenele Administratorului referitoare la participani, contribuii, investiii i pensii facultative modalitatea de inere a evidenelor este conform cu cerinele legale n vigoare i cu standardele grupului ING. Art. 8. - Procedurile privind modalitile de constatare i soluionare a sesizrilor i reclamaiilor, precum i procedurile de remediere a decienelor orice sesizare sau reclamaie din partea participanilor va soluionat pe cale amiabil. n acest scop, sesizarea sau reclamaia va comunicat n scris (inclusiv n form electronic) sau telefonic, ctre sediul central al Administratorului. Acesta va nregistra sesizarea sau reclamaia i va proceda la soluionarea ei. Reclamantul va primi ulterior, prin intermediul unei ntiinri ociale, punctul de vedere al Administratorului coninnd claricrile necesare i modalitatea de soluionare a sesizrii sau reclamaiei. Dac din punctul de vedere al reclamantului rspunsul Administratorului nu rspunde cerinelor sale, la solicitarea acestuia, prile pot conveni la organizarea unei ntlniri n cadrul creia s se soluioneze sesizarea sau reclamaia. Art. 9. - Administratorul Fondului va comunica participanilor la Fond orice informaie cerut de acetia i avnd legtur cu obiectul prezentului contract, conform Legii.
Litigii
Art. 20. (1) Modul de rezolvare a litigiilor n situaia n care nu s-a reuit soluionarea pe cale amiabil a oricrei sesizri sau reclamaii, conform procedurii prezentate la articolul 8, prile se pot adresa instanelor competente. (2) Instana competent n cazul in care nu se ajunge la o nelegere pe cale amiabil litigiile vor soluionate de instana competent de la sediul Administratorului potrivit legislaiei romne in vigoare.
Obligaiile participanilor
Art. 10. - Obligaiile participanilor la Fond sunt cele care rezult din Lege, din normele adoptate de Comisie i din prospectul schemei de pensii facultative.