I.

BANII SI ROLUL LOR IN ECONOMIE

Desfasurarea schimbului sub forma vanzarii-cumpararii de bunuri nu ar fi posibila
fara existenta banilor. Din punct de vedere economic, banii sau moneda pot fi definiti
drept orice instrument general acceptat in tranzactii si plati pe un anumit spatiu
economic. Ei au un rol vital in economie, rol care se manifesta prin funcțiile banilor.
 

FUNCTIILE BANILOR SI ALE MONEDEI

FUNCTIA DE MASURARE. Cu ajutorul banilor se masoara eforturile si rezultatele
activitatii economice. Unitatea de masura, respectiv unitatea monetara folosita se
numeste etalon monetar. Rezultatul masurarii este pretul.

FUNCTIA DE SCHIMB. Bani intermediaza schimbul. Prin cedarea banilor se obtina

marfa, adica are loc cumpararea. Incasarea lor contra bunului sau serviciului cedat
reprezinta vanzarea.
FUNCTIA DE PLATA. Banii masoara datoriile dintre agentii economici si permit
stingerea acestor datorii. De exemplu cu ajutorul banilor se platesc salarii, impozite,
credite, dobanzi sau alocatii etc.

FUNCTIA DE ECONOMISIRE. Acumularea banilor in prezent permite detinatorului

sa realizeze cheltuieli viitoare. Bani desemneaza bogatie si de aceea agentii
economisesc sau acumuleaza bani.

Pentru ca moneda sa indeplineasca functiile sale este necesarca in economie sa existe

o anumita cantitate de bani, denumită masa monetară.
 

II. MASA MONETARA

MASA MONETARA reprezinta o suma de bani aflata in ciculatie,adica utilizata de
agentii economici intr-o anumita peroada.Masa monetara in ciculatie determina oferta
de moneda.Oferta de moneda pentru tranzactii depinde de nivelul masei monetare (M)
si de viteze de rotatie a banilor (v).
oferta de moneda=M*v
 

VITEZA DE ROTATIE
VITEZA DE ROTATIE a banilor reprezinta numarul mediu de operatiuni de vanzare-
cumparare si de plati inlestite de o unitate monetara intro perioada de timp.Cu cat
viteza de rotatie a banilor este mai mare,cu atat necesarul de masa monetara este mai
mic si invers.

Cererea de moneda pentru tranzactii depindede nivelul mediu al preturilor (P) si al

cantitati de marfa supusa tranzactiilor (Q).
cererea de moneda=P*Q

In concluzie,necesarul de masa monetara pentru tranzactii (M) este direct proportional

cu cererea sau valoarea bunurilor care trebuie tranzactionate (P*Q) si invers
proportional cu vitezade rotatie a banilor(v).
M=(P*Q)/v.

Masa monetara cuprinde mai multe componente.Cele mai importante sunt banii cash
sau numerar(N) si bani scripturali(Scp).

M=N+Scp
 
Banii numerar au existenta fizica sub forma monedei metalice si banilor de hartie
(bancnote).

Banii scripturali, aflati in conturile bancare,circula ditr-un cont in altul. Partea

covarsitoare a tranzactiilor si platilor se realizeaza cu ajutorul banilor scripturali. In
prezent,tranzactiile si platile sunt din ce in ce mai mult realizate prin
intermediul banilor electronici. De exemplu,cartile de credit sau debit.

Una dintre caracteristicile masei monetare o reprezinta lichiditata

monetara. Lichiditatea monetara se concretizeaza in totalitate mijloacelor banesti care
pot fi folosite imediat de agentii economici in tranzacti si plati.

Din acest punct de vedere,masa monetara dinn tara noastra include:

Desfasurarea normala a cativitati economice depinde de cantitatea de moneda aflata in

circulati,de cererea si oferta de moneda care se manifesta pe  piata monetara.

III. PIATA MONETARA

Piata monetara este o piata speciala care evidentiaza ansamblul tranzactiilor efectuate
cu moneda nationala,sub forn\ma de credite,si confruntarea dintre solicitantii si
ofertantii de credite in functie de pretul acestuia.

Caracteristicile
generale ale piatei se
regasesc la nivelul
pietei monetare in
urmatoarele aspecte
distincte:obiectul
ei,cererea de
credit,oferta de
credit,actiunea
bancilor ca intermediari ai cererii si ofertei de credit; pretul creditului.

OBIECTUL PIETEI MONETARE este creditul, adica suma de bani pe care agenti
doresc si/sau reusesc sa o imprumute.Surasa creditului acordat de banci o reprezinta in
principal,sumele atrase in sistemul bancar de la agentii non-bancari,persoane juridice
sau fizice.Exista numeroase tipuri de credite,diferentiate dupa durata,destinatie sau
agentii care se imprumuta.Cum cele mai multe credite pe piata monetara sunt sub un
an,adica pe termen scurt,aceasta piata se mai numeste piata creditelor pe termen
scurt.
CEREREA DE CREDIT provine de la agenti care au nevoie sa se imprumute pentru
a-si realiza activitatile economice sau pentru consum.Cei care se imprumuta se
numesc debitori. Ei pot fi agenti non-bancari sau bancari.De pild,firmele,statul sau
populatia sunt agenti non-bancari.Institutiile finaanciare care solicita credite de la alte
instituti financiare sau de la Banca Nationala sunt agenti bancari ai cererii de credit.

OFERTA DE CREDIT provine de la agentii cu disponibilitati banesti temporar

neutilizate.Cei care dau bani cu imprumut se numesc creditori,(de pilda firmele,sau
populatia care au depozite in banci sau bancile care acorda credite).

INTERMEDIARII PIETEI MONETARE sunt,de regula,bancile

comerciale.Activitatea bancara este reglementata de Banca Nationala,numita si banca
a bancilor. Banca nationala realizeza si politica monetara si reglementeaza activitatea
pe piata monetara.Ea emite moneda,acordand imprumuturi statului sau celorlalte
banci,acestea avand conturi la Banca Nationala.

Pretul creditului poarta denumirea de dobanda.

IV. DOBÂNDA
Dobânda reprezintă suma de bani plătită de debitori, creditorilor pentru utilizarea
imprumutului pana la restituirea acestuia. Dobanda platita la 100 de unitati monetare
imprumutate pe un an se numeste rata dobanzii (d).

d= (D/Cr) * 100

d-rata dobanzii

Cr-creditul

D-dobanda
 

Dobanda se calculeaza dupa relatia: D=Cr * d * n, unde n = timpul sau durata

creditului.

Dobanda aplicata numai la suma initial imprumutata se numeste dobanda simpla.

Suma platita dupa expirarea perioadei de creditare (Sn) cuprinde suma initial
imprumutata si dobanda,

Sn=Cr + D.
 

Daca imprumutul se acorda pe o perioada de 2 sau mai multi ani si dobanda nu se

plateste anual,atunci dobanda neplatita in fiecare an,se adauga la datoria
initial.Rezulta o suma datorata mai mare decat cea initial imprumutata (Sn), caz in
care se calculeaza dobanda la dobanda,dobanda capitalizata sau dobanda compusa
(Ds),

Sn=Cr(1+d)n

Dc=Sn -Cr.