1.

FV(rata;nper;pmt;[tip]) - (future value)

Calculează valoarea viitoare a unei investiţii bazată pe depuneri regulate şi constante cu un nr de perioade la o rată a dobânzii
Ex1
Suma inițială 100 Dispunem de un cont de economii în care depunem lunar câte 1
Suma despusă lunară 100 dobânzii este
Rata dobânzii (lunar) 3% de 3% pe lună. Cât vom avea în cont peste 10 luni dacă iniţial am
Perioada, luni 10 FV(3%;10;-100;-100)
Suma la scadență 1,280.78 lei
1,280.78 lei
Ex 2
Rata dobânzii (anual) 55% ex2: O persoană doreşte să efectueze un plasament de 2500 lei
Perioada, luni 9 cu o dobândă de 55% pe an. Persoana va depune lunar 100 lei p
Suma inițială 2500 va fi valoarea viitoare a sumei?
Depunerea lunară 100 FV(55%/12;9;-100;-2500)
Suma la scadență 4,825.90 lei
4,825.90 lei
Ex 3
Suma inițială 0 ex3:Aflaţi valoarea finală a unui cont bancar în care depuneţi lun
Suma depusă lunar 20 timp de 3 ani, la o bancă ce oferă o dobândă anuală de 20%.
Rata dobânzii (anual) 20% FV(20%/12;3*12;-20;0)
Perioada, an 3
Suma la scadență 975.76 lei 975.76 lei

Ex 4 ex4: Observaţi formula următoare: FV(9,6%;10;0;-2000). Formul

Rata dobânzii 9.60% aceasta. 5,001.91 lei
Perioada, luni 10 O persoană fizică dorește să deschită un cont de economii pentr
Suma inițială 2000 rata dobânzii constituie 9,6% lunar, a precizat că nu va mai efect
Depunerea lunară 0
Suma la scadență 5,001.91 lei
e perioade la o rată a dobânzii fixă.

în care depunem lunar câte 100 lei. Rata

nt peste 10 luni dacă iniţial am depus 100 lei?

eze un plasament de 2500 lei pe o perioada de 9 luni

oana va depune lunar 100 lei pe aceeaşi perioadă. Care

ont bancar în care depuneţi lunar o sumă de 20 lei,

o dobândă anuală de 20%.

: FV(9,6%;10;0;-2000). Formulaţi o problemă pentru

hită un cont de economii pentru o perioada de 10 luni, inițial a depus o sumă de 2000 lei ,
r, a precizat că nu va mai efectua alte depuneri. Care va fi valoarea sumei la scadență?
2. PV(rata;nper;pmt;[fv],[tip]) - (present value)
Calculează valoarea prezentă, actualizată a unei investiţii. Este, de fapt, inversul funcţiei FV. În cazul acestei funcţii dorim s
o depunem pt a obţine o anumită valoare peste o anumită perioadă de timp.
Ex 1
Rata dobânzii 3% ex1: Dacă doresc să obţin la bancă peste 11 luni 1581 lei, c
Perioada,luni 11 trebui să o depun initial. Ştim că banca oferă o dobândă de
Depuneri lunare 150 depune 150 lei.
Suma finală 1581 PV(3%;11;-150;1581)
Suma inițială 245.75 lei
245.75 lei
Ex 2
Rata dobânzii (anual) 25% ex2: Aflaţi ce sumă trebuie să depuneţi la o bancă ce vă of
Perioada,an 10 25%, astfel încât să puteţi extrage lunar, timp de 10 ani, câ
Extrageri lunare 100 completă a contului.
Suma inițială -4,395.74 lei PV(25%/12;10*12;100)

-4,395.74 lei
Ex 3
Rata dobânzii (anual) 28% ex3: Aflaţi la cât se devalorizează suma de 500 lei, în timp
Perioada (luni) 12 loc să-i depuneţi la o bancă cu o dobândă anuală de 28% p
Suma inițială 500 dobândă unei persoane.
Suma la scadență 1(PV) 379.11 lei PV(28%/12;12;0;-500)
Suma la scadență 2(FV) 659.44 lei 379.11 lei//repr valoarea reală pe care o voi primi
FV(28%/12;12;0;-500)
659.44 lei //valoarea pe care o voi primi daca as pune ban
Ex 4
a) ex4:Mihai are nevoie de un concediu de 2 ani undeva la m
Rata dobânzii (anual) 24% la care visează. El a estimat că pe lună i-ar fi necesari 2000
Perioada(an) 2 Mihai practică o dobândă de 24% pe an.
Suma extrasa lunar 2000 a) Cât ar trebui să depună ACUM Mihai pentru ca să poată
Suma inițială -38,584.41 lei primească la începutul fiecărei luni suma dorită?
b) b) Aflaţi cât trebuie să plătească Mihai dacă dobânda este
Rata dobânzii (anual) 17% primească câte 1500 lei la finele fiecărei luni timp de un an
Perioada (luni 18 cont la revenire suma de 3000 lei?
Suma extrasa lunar 1500 PV(24%/12;2*12;2000;0;1)
Suma rămasă în cont 3000 -38,584.41 lei
Suma inițială -26,014.33 lei PV(17%/12;18;1500;3000;0)
-26,014.33 lei
azul acestei funcţii dorim să aflăm care este valoarea iniţială pe care trebuie să

ncă peste 11 luni 1581 lei, care ar fi suma pe care ar

ă banca oferă o dobândă de 3% pe lună şi lunar voi

epuneţi la o bancă ce vă oferă o dobândă anuală de

ge lunar, timp de 10 ani, câte 100 lei, până la lichidarea

ză suma de 500 lei, în timp de un an, considerând că în

o dobândă anuală de 28% pe an, i-aţi împrumutat fără

pe care o voi primi

voi primi daca as pune banii la bancă

cediu de 2 ani undeva la munte pt a-şi redacta romanul

pe lună i-ar fi necesari 2000 lei. Banca la care are cont

M Mihai pentru ca să poată pleca în concediu şi să

uni suma dorită?
ă Mihai dacă dobânda este de 17% anual şi doreşte să
e fiecărei luni timp de un an şi jumătate şi să mai aibă în
3.RATE(nr-per;pmt;pv;[fv];[tip];[procent])
Calculează dobânda bancară pt o anumită plată(pv) rambursabilă în perioade
egale de timp. Fv este valoarea ce va rămâne după efectuarea tuturor plăţilor iar procent
semnifică faptul că rata dobânzilor nu poate fi mai mare ca 100%(implicit fiind sub
99%)
Ex 1
Suma primită 20390 ex1:se face un împrumut bancar de 20390 lei, care se va ra
Perioada(luni) 20 câte 20 lei lunar.Ne interesează care este dobânda aferent
Suma periodică de plată (lunar) 20 RATE(20;-20;20390;0) -24%
Rata dobânzii -24% -24%

Ex 2
Suma primită 5000 ex2: Aflaţi dobânda percepută de bancă pt un credit de 50
Perioada (an) 3 rambursaţi lunar o sumă de 200 lei timp de trei ani.
Suma periodică de plată (lunar) 200 RATE(3*12;-200;5000;0)
Rata dobânzii 2% 2%
r de 20390 lei, care se va rambursa în 20 luni, plătind
care este dobânda aferentă împrumutului.

de bancă pt un credit de 5000 lei pentru care trebuie să

0 lei timp de trei ani.
4. NPER(rata;pmt;pv;[fv],[tip])
Calculează numărul de perioade de rambursare a unui împrumut sau de
depozitare într-o investiţie.
Ex 1
Suma primită 5000 ex1: Care este numărul de luni în care trebuie a
Rata dobânzii (anual) 25% dobânzii la bancă de 25% pe an şi lunar se vor p
Suma periodică de plată (lunar) 100 NPER(25%/12;-100;-5000;0)
Perioada -34.61644725
-34.61644725 adică 2 ani şi 11 luni
Ex 2
Suma inițială 70000 ex2: Aflaţi numărul de perioade(luni) în care dep
Rata dobânzii (anual) 20% lei cu o dobândă anuală de 20% veti constitui un
Depuneri lunare 150 NPER(20%/12;-150;0;70000)
Perioada 131.4165160478
131.416516( luni) 10.95138 (ani)
Ex 3
Suma inițială 20000 ex3: Observaţi formula următoare NPER(9,6%;0
Rata dobînzii(lunar) 9.60% care să fie rezolvată cu ajutorul acesteia.
Suma la scadență 50000 NPER(9,6%;0;-20000;50000)
Perioada 10.00 10
Pentru ce perioadă este nevoie de deschiderea
dacă suma spre depunere este de 20000lei, rata
rul de luni în care trebuie achitat un împrumut de 5000 lei cu rata
25% pe an şi lunar se vor plăti 100 lei?

2 ani şi 11 luni

de perioade(luni) în care depunând periodic la bancă o sumă de 150

ală de 20% veti constitui un depozit de 70000 lei.

.95138 (ani)

ula următoare NPER(9,6%;0;-20000;50000). Formulaţi o problemă

cu ajutorul acesteia.

ste nevoie de deschiderea unui depozit pentru a obține la scadență o sumă de 50000lei,
unere este de 20000lei, rata dobânzii de 9,6% anual?
5. PMT(rata;nr-per;pv;[fv],[tip]) (payment)
Calculează valoarea anuală sau lunară a plăţii pentru o investiţie sau un împrumut
Ex 1
Rata dobânzii (anual) 8% ex1: Pentru construirea locuinţei banca Junior m-a creditat cu 30
Perioada (an) 30 de 8% pe an. Trebuie achitat creditul în 30 ani. Care vor fi ratele
Suma primită 30000 PMT(8%/12;30*12;-30000;0)
Suma periodică de plată 220.13 (220.13)

Ex2
Rata dobânzii (anual) 25% ex2: Aflaţi suma periodică de plată pentru un împrumut bancar d
Perioada (an) 3 cu o dobândă anuală de 25%, pe care trebuie să-l rambursaţi în 3
Suma primită 5000 PMT(25%/12;3*12;5000;0)
Suma periodică de plată -198.80 lei -198.80 lei
ei banca Junior m-a creditat cu 30000 euro la o dobândă
editul în 30 ani. Care vor fi ratele mele lunare?

ată pentru un împrumut bancar de 5000 lei contractat

e care trebuie să-l rambursaţi în 3 ani.
6. IPMT(rata;per;nper;pv;fv)
Calculează dobânda efectivă ce se plăteşte într-o perioadă pentru un credit
contractat pe mai multe perioade.
Ex 1
Rata dobânzii(anual) 25% ex1: Care este dobânda efectivă pe care o plătiţi în prima
Perioada (luna) 1 contractat cu o dobândă anuală de 25%, pe care trebuie s
Numărul total de perioade(an) 3 IPMT(25%/12;1;3*12;-5000) 104.
Suma primită 5000
Dobânda efectivă 104.17 lei

Ex2
Rata dobânzii(anual) 25% ex2: Aflaţi care este dobânda efectivă pe care o plătiţi în u
Perioada 3 5000 lei, contractat cu o dobândă anuală de 25%, pe care
Numărul total de perioade 3 ani.
Suma primită 5000 IPMT(25%;3;3;-5000) 512.30 lei
Dobânda efectivă 512.30 lei

Ex 3
Rata dobânzii(anual) 27% ex3: Care este dobânda efectivă pe care o plătiţi în ultima
Perioada 2 contractat cu o dobândă anuală de 27%, pe care trebuie s
Numărul total de perioade 2 IPMT(27%/12;2*12;2*12;-7000) 8.38
Suma primită 7000 8.38lei
Dobânda efectivă 8.38 lei
ă pe care o plătiţi în prima lună, pt un credit de 5000 lei,
ă de 25%, pe care trebuie să-l rambursaţi în 3 ani.
104.17 lei

fectivă pe care o plătiţi în ultimul an, pentru un credit de

dă anuală de 25%, pe care trebuie să-i rambursaţi în 3

512.30 lei

ă pe care o plătiţi în ultima lună pt un credit de 7000 lei

ă de 27%, pe care trebuie să-i rambursaţi în 2 ani.