Problemă 1 .

O persoană fizică solicită la bancă un credit de consum pe un termen de 6 luni în

sumă de 25000 lei; venitul lunar al acestia constituie 6000 lei. Condiţiile de
creditare ale băncii sunt:
rata lunara achitata - 30% din venitul lunar, Rd - 8% anual, rambursarea creditului
și a dobînzii lunar.
Banca percepe comision pentru acordarea creditului 0,3% din suma acordată,
penalități pentru întîrziere la rambursarea creditului – 0,04% pentru fiecare zi de
întîrziere. În luna a 4-a debitorul a înregistrat întîrziere la rambursarea creditui si a
dobînzii cu 6 zile.
Determinati suma finala a creditului:
Suma lunara ar fi=25000/6=4166 lei
Rata lunara trebuie sa fie 6000*0,3=1800
Suma inițiala=1800*6=10800
Rata lunara= 6000*0,3=1800 lei
Commission de acordare a creditului =10800*0,3%/100=32,4 lei
Dobinda
D1= 10800*8*30/365*100= 71,01 lei
D2 = (10800-1800)*8*30/365*100=59,17 lei
D3=(10800-1800*2)*8*30/365*100=47,34
D4= (10800-1800*3)*8*30/365*100=35,5
Penalitate zi = (10800-1800*3) =5400*0,04%/100%=2,16
Penalitate pentru 6 zile =2,16*6=12,96
D5=(10800-1800*4)*8*30/365*100=23,67
D6=(10800-1800*5)*8*30/365*100= 11,83 lei
Suma finala= 10800+71,01+59,17+47,34+35,5+23,67+11,83=11048,52 lei
Problema 2

Determinați soldul contului curent la sfârşitul zilei operaţionale în baza

operaţiunilor înregistrate pe parcursul zilei operaţionale. La inceputul zilei
operaționale soldul contului curent al agentului economic „X” constituie 65 300
MDL. Pe parcurs au fost inregistrate urmatoarele operatiuni:
- achitarea materiei prime către furnizor 23000 MDL;
- achitarea pentru energie electrică către furnizor 4700 MDL;
- achitarea serviciilor de consultanță 4500 MDL;
- achitarea contributiilor de asigurări sociale aferente angajaților 5800 MDL;
- achitarea contribuţiilor de asigurări medicale aferente angajaților 2100 MDL;
Agentul economic a retras numerar din contul curent 12 000 MDL;
Agentul economic a avut intrări in contul curent 20 000 MDL;
Taxa perceputa de banca pentru executarea ordinului de plata constituie 20 MDL
si comisionul perceput de banca pentru retragerea de numerar din contul curent
constituie 1% din suma retrasa. Ce documente trebuie să fie prezentate de către
agent economic pentru deschiderea contului curent.
Rezolvare:
Sold final= Sold initial+Intrari-Iesiri =
65300+20000-
(23000+20+4700+20+4500+20+5800+20+2100+20+12000+(12000*0,01)=85300-
52320= 32980
Sold final =32980 lei

Problema 3 INCASARI ȘI ELIBERĂRI DE NUMERAR

Pe parcursul zilei operaţionale la filiala băncii comerciale au fost înregistrate

următoarele operaţiuni:
 Depuneri de numerar la BNM în sumă de 236 mii lei
 Depuneri de numerar în conturile de depozit ale persoanelor fizice în sumă de
324 mii lei
 Retrageri de numerar de la centrala bancii în sumă de 56 mii lei
 Depuneri în conturile curente ale persoanelor juridice în sumă de 214 mii lei
 Regtrageri pentru Plata pentru salariilor angajatilor în sumă de 162 mii lei
 Retrageri de numerar din conturile curente ale clienţilor în sumă de 38 mii lei
 Retrageri de numerar de la alte bănci în sumă de 44 mii lei
Determinaţi soldul de închidere al zilei de lucru, precizați modalitatea închiderii
operațiunilor de casierie la sfîrșitul zilei operaționale.
SOLD FINAL= INCASĂRI-ELIBERĂRI= 638000-436000=202000
INCASĂRI= 324000+56000+214000+44000= 638000
ELIBERĂRI =236000+162000+38000=436000
Problema 4
O persoana are suma de 2000 euro si doreste sa deschida cont de deposit la
banca, ofertele bancii sunt:
1. Depozit in lei simplu termen de 9 luni, RD -14%anual
2. Depozit în valuta, termen de 12 luni RD- 6,5%anual
3. Depozit in lei cu capitalizare trimestriala la RD de 8%anual
Analizați optiniunile clientului și argumentati alegerea, cursulde schimb
1 euro=19.00 lei
1. Determninam echivalentul in lei 2000 eur*19,00= 38000lei
2 Analizam optiunile
1 RD= 38000*14*270/365*100=3935,34 lei
2 RD = 2000*6,5*365/365*100= 130 euro*19,00=2470 lei

( 8%
)4 4
3 Sf =38000∗ 1+ 4∗100 ❑ =38000∗( 1,02 ) ❑ =41132,42lei

D= Sf-Si= 41132,42-38000=3132,42lei
Raspuns alegerea deponentului este Depozit simplu petermen de 9 luni la Rd
14%
Problema 5

La 1 iulie 2021 a fost deschis un cont de depozit în valoare de 30 000 lei pe un

termen de 6 luni, la o rată anuală a dobînzii de 8% anual. Calculaţi valoarea totală
a depozitului la expirarea termenului, dacă începînd cu luna a 3-a deponentul va
majora contul lunar cu 1200 lei şi dobînzile se vor capitaliza lunar.

Sf =Si∗ 1+ ( RD %
n∗100)❑n

1. Determinam suma finala pentru primele 2 luni

(
Sf 2=30000∗ 1+
8%
12∗100 )
❑2=30000∗1,013=30401,33

2. Determinam dobinda pentru fiecare luna adaugind 1200 lei

Suma finala pentru luna a 3
(
S3=(30401,33+1200)∗ 1+
8%
12∗100 )
❑1=31601,33∗1,006=31812,005 lei

Pentrul luna a 4 Suma finala = (31812,005+1200)*1,0066=33229,88 lei

Sf pentru luna a 5-a (33229,88+1200)*1,0066= 34657,12lei

Sf pentru luna a 6-a (34657,12+1200)*1,0066= 36093,77 lei